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个人信息跨境转移的法律保护——以公司隐私规则为视角
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个人信息跨境转移的法律保护——以公司隐私规则为视角
官方公共微信私人银行洗钱拷问　谁帮客户转移5000万
日期:[]&&版次:[A39] &&版名:[赚钱周刊·文摘]
　　“我想把国内的资产转移到国外，你们可以帮助操作吗？”“可以。”
　　“你们的额度是多少？”
　　“没有限制。你想转移多少？”
　　“5000万美元吧。”
　　“没有问题，不过你要先移民，然后才能转。”
　　这是4月11日记者以客户身份咨询一家投资移民中介时的对话。一名外资私人银行高管说，他身边的几位客户经理都认识地下钱庄的人，并在有需要时会介绍给客户。
　　上亿元人民币资产如何转移到国外？受访的移民中介和知情人士不约而同地指向——地下钱庄。这是最为简单的一种方法。某国有大行私人银行部负责人告诉记者，通常地下钱庄的资金转移并没有实际的国内外资金流动，所以不会触及中国外管局的监管，“你把资金打入地下钱庄在国内的一个账号，然后对方会在国外给你对应的外币，不需要实际的汇兑”。
　　一般而言，地下钱庄在江浙等沿海省份较多见，经营者在海外掌握大量外币，同时在国内也有人民币需求。“外币的来源很多，比如国外的上市公司，或在国外经营的企业。一般这些人和国内也有联系，需要国内的人民币。”上述人士介绍。
　　资金非法出海
　　地下钱庄“交换”
　　记者认识的一位人士在办理大额换汇时，通过朋友找了一位长期在国外工作，但母亲在国内的人，这位海外人士每年都要将一些美元换成人民币汇给母亲，因此双方约定，国内人士将人民币付到海外人士的母亲账户，而后者则将美元转至国外约定账户。
　　“通过地下钱庄转移资金很常见，在亚洲尤其在中国香港地区和新加坡，有些私人银行在帮人‘洗钱’，最大的客户群就来自中国内地和印尼。”一名外资私人银行高管告诉记者。
　　他解释，通常内地客户要先把资金打入地下钱庄在国内的户头，一个工作日后才能在国外提取外币，地下钱庄通过较高的汇差或手续费赚钱。虽然有一个工作日的间隔，但他称一般“比较安全”，而他身边的几位客户经理都认识地下钱庄的人，并在有需要时会介绍给客户。
　　2005年，中国银行哈尔滨河松街支行前主任高山逃往国外时所汇出的2亿元人民币，正是多年内通过地下钱庄，数十次将存款转移到其设在加拿大的银行账户上。
　　跨境“转介绍”利益驱动？
　　表面上看，客户自行进行非法海外资产转移，对境内私人银行并无直接好处。但在境内外联动的利益分享机制之下则不然。
　　海外移民和全球资产配置已成为近年来私人银行服务的热点。据建行和波士顿咨询发布的《2011年中国财富管理报告》，越富有的人对离岸产品的需求越大，资产规模在5000万元人民币以上的客户中，22%使用过离岸产品和服务，这部分需求还在增加。
　　按照现行法规，私人银行能够为客户办理的资产转移服务几乎没有。
　　“只能根据外管局的购汇要求办理。”工行私人银行部人士说。按规定，每人每年的购汇额度为5万美元。“你可以多找几个人换汇，提早几年开始准备。”一名国有大行私人银行部高管说。不过他认为，蚂蚁搬家，资金有限。
　　而各家私人银行提供的海外资产配置服务，主要通过QDII(合资境内投资者)方式投资海外。这种模式中，客户以人民币投资QDII基金，该基金在海外投资后将受益返回国内。虽然可以完成全球配置的功能，但资金最终还将回到内地，并未跨国转移。
　　另一种“内保外贷”形式——客户在国内存有资产，银行提供海外贷款，则被外资私人银行人士解读为“是为企业提供的服务，和私人银行无关”。那么，如果客户自行进行了海外资产转移，境内私人银行又持何种态度？前述外资银行人士坦言，表面上看，海外私人银行增加了客户，境内私人银行却并没有得到直接的好处。但实际上，通过境内外联动，境内私人银行也能获得一定收益。
　　已开展离岸业务的多家中资私人银行，多数也在海外搭建了平台，或私人银行分部，或海外分行，从而将有海外金融需求的客户留在自己的体系内，并通过一定方式进行利益分成。一家尚未开展离岸业务的股份行私人银行高管告诉记者，该行之所以没有开展离岸业务，原因之一是寻找合作机构涉及利益谈判。
　　外资行或是洗钱“问题区”
　　“例如根据法律，海外私人银行的客户经理不允许在中国境内的经营场所内为客户开户和办理业务，但实际上，这些人可能会在经营场所外的地点完成这些活动。”前述人士称。
　　在一些情况下，中国境内的私人银行客户经理甚至会代为办理开户事宜。
　　根据国家外管局相关规定，中国公民在国外开户可以去当地，或通过具有代理境外分支机构开户见证业务资格的境内银行代为办理。代理开户见证即境内银行替客户在境内准备好所有的材料，并见证所有的材料都是真实的，然后将其寄往海外银行，海外银行根据当地法律审核，通过后将材料寄回国内。
　　有的外资私人银行人士直接利用自己仍然拥有国外金融机构从业资格，在国内直接为客户开户，略去中间程序。“开户见证需要得到境内、境外监管部门双方的同意。”一家涉足离岸金融的中资银行私人银行人士介绍，例如为境内居民进行在港“开户见证”，需要向金管局报批，以及在内地向银监会报备。如果省略则意味着规避了双方的监管。
　　银行对客户的资金来源进行审查是避免陷入客户“洗钱”纠纷的重要环节。前述国有大行私人银行部高管认为，对于中资银行来说，此类问题并不严重。“我们的大部分客户来自于原有的体系，和银行资金往来较多。”
　　对于陌生客户，这家银行通常会去了解客户的工作内容，使用哪家银行的服务，以及如何创业等，并会去原银行及央行征信系统了解客户信息。“没有天上掉下来的馅饼。”他说，“洗钱”问题主要出现在外资行，客户来源过于广泛，“尤其是瑞士、中国香港、新加坡等地，客户来自全球各地，所以难以核查资金来源。”
　　地下钱庄
　　无需真实资金流动只需合理安排头寸
　　实际上，现在地下钱庄的资金转移已不再是一个物理上需要真实资金跨境流动的市场，而是在境内外形成了一套地下资金交易的网络。中山大学岭南学院教授夏南新说，一段时间内，可能会有境外资金流入内地，也会有境内资金希望抽逃，所以庄家只需合理安排头寸即可。
　　比如，在一天之中，有境内客户甲需要将1500万元资金转移到海外，同时有客户乙需要将2000万元资金从海外转移到内地市场，其实庄家需要做的就是在内地将客户甲支付的1500万元资金交付给客户乙，再用自有资金或者拆借资金500万元补足余款。另外，在境外市场，庄家会从收自客户乙的2000万元资金中拿出1500万元打到客户甲的海外指定账户，剩余的500万元由钱庄老板在境外市场拆放。“这有点类似于银行间市场，不同的地下钱庄之间可以互相拆借多余的头寸。只需要在一段时间内将资金的风险敞口轧平即可。”夏南新说，地下钱庄可以通过使用自有资金来补足头寸，当然如果一段时间境内资金不足，庄家也会通过在边境以人员携带的方式将头寸在内地和海外市场之间寻求平衡，这种携带头寸过境的人被称之为“水军”。
　　资金外逃方式
　　●虚假贸易
　　老K祖籍在广东潮州，上世纪80年代以走私起家，后来涉足地下钱庄，同时控制着数家进出口公司。对于Andy要求的2亿美元资金转移，老Ｋ表示可以通过自己控制的进出口公司，把2亿美元资金分散在多宗进口贸易当中，通过虚报进口价格的方式，将资金化整为零分批地转移到境外。
　　“这里在报关物品的选择上大有学问。”老Ｋ表示，如果是常见物品，价格报送就不能与市场价相差太远。比如，企业进口的路易斯威登的一款皮包价格是2000美元，而他们在报关时报到5000美元，“这在海关很难蒙混过关。”
　　老K表示，一般公司也不会选择通过奢侈品、烟酒或者化妆品进口来“夹带”资金出关，因为这些都会被课以20%以上的进口关税，得不偿失。因此，“我们通常会选择一些国内鼓励进口，或者高新技术的产品。”因为这类产品海关“看不懂”，产品的进口价格往往是“我们说了算”。“比如我要进口一批先进的仿生器官组织，每个物品的价值在5万美元，总共的货值在2亿美元，这里我可以将价格提高到10万美元，在虚增的2亿美元货值中就可以让国内想外流的资金搭个‘便车’了。”
　　●海外并购
　　从去年初开始，主管部门鼓励民营企业海外并购，审批手续逐步放宽。据普华永道在京公布报告显示：2011年中国企业海外并购交易数量和金额均创纪录，交易数量207宗，金额达429亿美元。
　　“正是对海外并购的监管放松，可以让热钱暗度陈仓。另外，国外对资金的监管放松，使得很多资金一经出海就改变了原有的用途。”一位深谙此道的人士对记者表示。
　　夏南新表示，虚报外商直接投资会形成事实上的外逃。较为典型的做法是：中、外方合谋，以高报外方实物投资价值或中方替外方垫付投资资金的方式，通过设立合资企业向境外转移境内资产或权益。同时，由于一些社会中介机构为外商投资企业虚假验资，产生外商直接投资高报。这些虚增投资最终都会以利润汇回或清盘形式要求换汇汇出，从而形成迂回的资本外逃。
　　另外，通过QDII渠道投资海外资本市场，是资金流入海外市场的合法渠道。然而，通过购买具有QDII资格的金融机构未使用的投资额度，热钱也可通过该渠道流出中国。
　　（摘自《21世纪经济报道》、《中国证券报》）
　　以上内容版权均属广东新快报社所有（注明其他来源的内容除外），任何媒体、网站或个人未经本报协议授权不得转载、链接、转贴或以其他方式复制发布/发表。
　　协议授权转载联系：（020）。
本报新闻今日排行榜国内外资产转移的利害衡量
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跨境资产配置相对来讲是最安全的资产转移和资金存储方式，受中国的外汇管制，每人每年5万美金的跨境资金量极大地限制了民众想把人民币储蓄在国外的想法。
原标题：国内外资产转移的利害衡量
跨境资产配置相对来讲是最安全的资产转移和资金存储方式，受中国的外汇管制，每人每年5万美金的跨境资金量极大地限制了民众想把人民币储蓄在国外的想法。
利用地下钱庄、假贸易合同转储出去的资金转移方式，除了其操作上的风险巨大之外，资金在国外的安全度并不是想像中的稳妥。FATCA法案目前有80个国家互通银行间的帐户信息，如果一旦资金涉及到国家追查范围，通过以上方式转移出去的资金以及私人银行基金、购买的房产等都会毫无保留地追回。
想要资金在境外安全并且免司法核查，必须要通过专门的渠道来解决才能避免此风险。
对于中国内地来讲，最适合资产转移的海外地区是：香港。2015年&全球金融中心指数&排行榜，依据商务环境、金融部门发展、基础设施、人力资本和声誉等因素，列出全球重要的金融中心，香港排名第3，排名第1、2分别是纽约、伦敦;在地理位置和人文相关环境上，香港离内地近，语言沟通、往来都非常方便，比纽约、伦敦优势大很多。
资金在香港银行或者境外银行以及房产在国外就安全了吗?日起公安部将组织开展&猎狐2015&，行动重点对象是是外逃经济犯罪嫌疑人、外逃党员和国家工作人员、涉腐案件外逃人员，通过国际紧密合作进行反腐败。同时，公安部将积极会同中央组织部、最高法、最高检、中国人民银行、国家外汇管理局等部门联合开展治理违规办理和持有因私出入境证照、打击利用离岸公司和地下钱庄向境外转移赃款等专项行动。&猎狐2015&不仅要追逃普通经济犯罪嫌疑人，今年工作的重点将是党员和国企职务犯罪、涉腐案件的嫌疑人。所以，资金和房产在国外银行及区域的，会成为&猎狐2015&的对象。
壹财产专业资产转移专家龚志勇先生在一个2015香港举行的亚洲金融论坛上特别谈到，国际前三的保险集团在处理资产转移上有特别好的方式，收益高、赎回期短、资金灵活的保险集团产品又具备了免司法核查、免税、避债的功能，用来协助资产转移是一个非常好的措施。但保险集团的这些产品并不面向市场大规模发行、除对专业销售人员要求严格之外，对资金量也有一个不低的起点，普通民众也并不容易获得这类型产品的销售渠道和资讯。
[责任编辑：时甜娜]
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渭南查获食品添加案
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