我想开一个饭店贷2万元做吴泰集团流动资金借贷怎么办？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2016-11-01 00:30 标签： 吴泰集团流动资金借贷
企业流动资金贷款
热烈庆祝沧州银行“沧银财富”（公司理财计划2012-AF0001号）成功发行！
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一、产品介绍
企业流动资金贷款是指我行向借款人发放的用于解决公司日常流动资金需求的贷款，可采取房地产抵押、存单汇票等有价证券质押、仓单质押、存货质押、应收账款质押、船舶抵押等担保方式。
二、额度、期限、利率
额度结合企业实际情况及抵质物价值确定；期限一般不超过1年；利率参照法定基准利率及结合我行相关政策执行。
三、业务对象和条件
1.在工商管理部门核准登记的企（事）业法人或个体工商户，有固定的经营场所，主营业务突出，主要管理人员具备较丰富的行业专业知识和从业经验。
2.有良好的销售状况，有稳定的购销渠道，企业和产品有一定的品牌知名度，有稳定的生产供应能力和售后服务能力。
3.商业信用及银行信用良好，无不良商业信用记录，与其它单位或个人无重大诉讼或纠纷，银行授信无逾期或欠息，无逃废债记录。
4.财务状况良好，资产负债率等财务指标不超过当地同行业平均水平。
5.贷款用途合法，资金需求应为补充主营业务所需的短期流动资金。
6.能提供我行认可的有效担保。
7.我行要求的其他条件。
四、所需提供的材料
1.贷款申请、授信申请审查书。
2.营业执照、税务登记证、组织机构代码、公司章程等、法人代表身份证等基本资料。
3.上两年底及本年度最近一期财务报表。
4.公司贷款卡及本年度准予行政许可延续决定书。
5.股东会（董事会）决议及授权书。
6.如涉及第三人出质或担保，还应提供出质人或保证人的上述材料。
7.抵（质）押物产权证书及取得的相关证明。
8.我行要求的其他材料。注册会计师
浅谈如何做好流动资金贷款需求测算
导读：农村信用社应如何针对企业生产经营特点，科学合理测算企业流动资金占用额，并以此为基础确定不同时期流动资金贷款的合理需求额，以提高资金使用效益。本文笔者结合工作实际，在实际操作中应重点把握以下因素进行分析。
　　2009年，银监会颁布的《流动资金贷款管理办法》的核心内容之一，就是要求银行业金融机构要合理测算借款人的营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金贷款的授信总额及具体贷款的额度，并据此发放流动资金贷款，不得超过借款人的实际需求超额放贷。在实际工作中，农村信用社应如何针对企业生产经营特点，科学合理测算企业流动资金占用额，并以此为基础确定不同时期流动资金贷款的合理需求额，以提高资金使用效益。做到既有效满足企业正常经营对流动资金贷款的需求，同时又有效防止因超过实际需求发放贷款而导致贷款资金被挪用，进而有效防范信贷风险。笔者结合工作实际，在实际操作中应重点把握以下因素进行分析：
　　一、影响流动资金需求的主要财务指标
　　测算表中影响流动资金需求的主要财务指标：科目下的货币资金、应收账款、存货、预付账款等四项指标。流动负债类指标：应付费用、应付账款、应付票据、预收账款等四项指标。这些指标均与企业产销密切相关。而其它的流动资产项目：如货币资金、、其他应收款、应付票据、其他应付款、应付薪酬、应付税金等在中占比极少，而在现实的报表中往往是这些不予考虑的科目对流动资金需求的测算影响较大，因此完全按照银监会推荐的公式测算出的需求量与实际需求量差距较大。所以测算时如果考虑非公式中科目，还要通盘考虑。
　　二、调查企业发展规模，合理确定营运资金
　　流动资金贷款需求量测算，是基于借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额(即流动资金缺口)确定。农信社估算借款人新增流动资金贷款额度的公式是：
　　新增流动资金贷款额度=所需营运资金量-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金。
　　营运资金量=上年度销售收入&(1-上年度销售利润率)&(1+预计销售收入年增长率)/营运资金周转次数。
　　营运资金周转次数=上年度销售收入/平均有效营运资产额
　　平均有效营运资产=(年初有效营运资产+年末有效营运资产)/2
　　应正确理解计算公式中各项目定义：
　　&流动资金贷款&：包括借款人在各家金融机构的全部流动资金贷款。
　　&其他渠道提供的营运资金&：是指除流动资金贷款以外其他用于营运的负债，包括应付账款、应付票据、预收账款、其他应付款等。
　　&借款人自有资金&：是指借款人所有者权益中用于企业日常营运的部分。有效营运资产应以流动资产为基础，扣除账龄2年以上的应收款项、难以参与周转的存货、1年内到期长期债权投资、各项待处理流动资产净损失等不参与或未有效参与生产经营周转的资产。即将到期结清且不再续借的银行贷款可在当前流动负债中予以剔除;在风险可控的前提下，借款人自有资金中可剔除将用于购置长期资产或分红的部分。
　　假设借款人自有资金、现有流动资金贷款、其他渠道提供的营运资金和销售收入一定，则新增流动资金贷款额度与营运资金量呈正比例关系，与营运资金周转次数呈反比例关系，也就是说同一企业营运资金周转的速度越快(次数多)，其所需的流动资金贷款就越少，反之，所需的流动资金贷款就越多。因此，如果一个企业的流动资产比较多，流动负债比较少，说明企业的短期偿债能力较强;反之，则说明短期偿债能力较弱。由于各企业受行业性质、经营规模、发展阶段等重要因素的影响，企业所需营运资金量会明显不同，这就需要农信社切实搞好流动资金贷款调查工作，收集不同行业、不同规模、不同发展阶段的相关基础数据，做好分析比较工作，合理确定流动资金贷款需求额度。
　　三、预测企业销售前景，合理估算销售收入
　　从以上计算公式可以看出：在利润率不变的情况下，企业销售收入的增加会导致企业营运资金增加，同时也可能引起流动资金贷款需求增加。但是企业销售收入的增加受多种因素制约：一是企业是否具备相应的生产能力和与之配套的机器设备、厂房等硬件设施;二是企业是否具有相应的技术人员、产业工人和销售人员，销售策略和市场营销能力是否能够满足销售增长的需求;三是企业是否拥有相应的技术或专利等知识产权;四是企业是否拥有足够的资源，如原材料供应是否充足，是否有陈旧、损坏等减值现象发生;五是企业生产的产品是否能够满足人们日益增长的物质需求变化，是否符合国家政策法规等。因此，农信社信贷人员要实地深入企业搞好调查，若有必要，应向原材料供应商和产品销售市场了解情况，研究国家方针政策，估算企业的销售收入增长计划是否符合实际，准确估算企业销售收入的增长速度，从而确定营运资金需求量。预期的销售收入年增长率一般不超过国资委统计评价局发布《2010年企业绩效评价标准值》中对应行业、规模的销售(营业)增长率的优秀值，或借款人最近2-3年的销售收入年平均增长率;预期的销售利润率一般不低于国资委统计评价局发布《企业绩效评价标准值》中对应行业的主营业务利润率或销售(营业)利润率的平均值，或借款人最近2-3年的销售利润率平均值。
（责任编辑）
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