什么叫7日年化收益率或有收益

哪些自媒体平台有收益?
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哪些自媒体平台有收益?
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喜欢该文的人也喜欢& 你连利息是啥都不知道,你投什么资?理什么财?
你连利息是啥都不知道,你投什么资?理什么财?
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& & &&又到年底了,这一年年的真快,今天肥皂大叔跟大家上上课,告诉大家什么叫利息、利率、收益。说都会说,但是这三个东西到底是什么?我相信没人能说明白。这篇文章是在去年发在网贷之家专栏的文章,今天给大家转发到这里。
& & & &对比P2P兴起和发展的那几年,现在这样的收益显然是低了许多。如今,业内人士对于而言已经司空见惯,不仅仅是政策上收紧,市场环境、限制加之运营成本较高都是降息的原因。但是,对于投资人来讲,降息是意味着自己的收益减少,收益减少投资人心理就有减少投资或者选择其他投资的想法。从本质上来讲,降息导致投资人流失是P2P成交下滑的主要因素。毕竟投资人是来赚钱的,如果收益少了或者小于自己的投资预期谁也不肯再继续了。至于利息是如何产生的?利率是什么?收益到底是什么?三者之间有什么样的关系,大部分投资人并不很清晰。结合P2P的市场发展,今天就带领大家浅析一下这三个问题,只有明白了问题根本所在才知道降息了我该关注什么,怎么选择才能更好的规划投资。
  利息:一个流传已久的金融“活化石”
  要说到利息的起源,肥皂大叔能给您讲一晚上动人故事,利息到底起源于何时?目前学术界尚存在较大争论。在我国神话时代已经有关于利息故事传说,但是为了更好的让大家理解,我就给大家说点近代的东西。明朝有个叫沈万三,这个人家财万贯,极其富有。传说,他富有的原因是有一个“”。这个东西只要把钱放进去,立马会“生”出多余的钱,这就好比现在的“复制”。这个故事流传太久,不仅仅代表了当时人们对“”的向往,也代表了人们对财富自由的向往,更代表了人们对利息这个东西神秘的看法。所谓神秘,从今天较为科学的角度讲就是:钱可以自行升值。就是你放在那里不动,钱就会变多。然而,这个流传百年的故事,在如今的P2P行业里变成了现实。投资人足不出户,只要在网上投资就可以获得相应的利息收益。然而钱真的不动吗?利息就是那么简单的来到自己的腰包里吗?
  我们先说一下利息的概念。《货币银行学》中将利息定义为:是中,债务人支付给的报酬,是特定时期内使用借贷资本所付出的代价。这句话其实比较通透了,用直观点的说法就是:投资人投资P2P的利息是,借你的钱,给你支付的报酬。你收到的这个报酬就是利息。也就是说,利息的来源是借款人付出的代价。那么为什么借款人会付出代价呢?接下来我们就说说这个“钱的代价”。
  对利息的来源有很多解释方式,本人看来马克思在《资本论》的解释较为恰当(不是说古典经济学不对),马克思是这样解释的:贷出者(投资人)和借入着(借款人)双方都是把同一货币额作为资本支出的,但他在只有后者(借款人)手中才执行资本的职能。同一货币额对于两个人来说取得了双重的存在,这并不会使利润增加一倍。它之所以对于双方都能作为资本职能,只是由于利润的分割。其中,归贷出者(投资人)的部分叫利息。马克思先生的认为是,利息是来源于借款人,由借款而创造的利润分给了投资人一半。这就好比,你借了邻居1000元,邻居说借钱经商,到期还给你1100元(100元是利息),这1000块钱对你来讲,不借出去就创造不了价值,就是单纯1000,静静的躺钱包里是无法生出来其他的钱。(除非你有)但是,借给邻居,邻居拿着这1000元经商就会创造价值。而,双方约定的利息是100元,邻居也接受了,显然邻居能用这1000元,创造出高于100元的价值。也就是说邻居是赚钱的。假设邻居赚了500元,给了你100元利息,所以就成立了马克思说的利息是利润的分割。这样投资人明白了吧,利息是借款人用你的钱创造价值后分给你的“利润”。如果借款人创造不了价值,或者说借款人创造的价值不大,甚至亏损。那有可能就付不了你的利息。用现在的话说就是违约。所以,从一定程度上来讲,P2P的降息,是由于市场环境导致借款人经营受阻,不能用投资人的钱产生利润最大化,从而被迫去选择或者去追求较为“便宜”的钱。这就解释了一个问题,之前行业里老说“合理利率”,“理性利率”,有投资人就问了,什么叫合理啊?就是借款人挣来的蛋糕能不能分给投资人一半。
  利息是真真实实的钱,这就好比本人把100元借给张三用5天,到期给我10块钱利息。这个10元钱是利息。如果张三用的时间长或者借的额度大,本人还觉得“一口价”不方便,或者觉得还吃亏了,便宜了张三那小子。所以,本人就说了,100块钱按月计息5%。三个月后本息一块给。这个5%就是我们说的利率。
  利率:不单纯是一个%,更是利息的间接表现形式
  利率相比较而言投资人比较熟悉,用通俗的话说就是利息对本金的比率。公式如下:
  借款金额*利率=利息 利率=利息/借款金额*100%
  其实很多文章或者报到的时候,更多的是讲的利率的降低。比如说某某P2P公司从10%降到8%啦。所以,肥皂大叔在这啰嗦两句,(爱钻牛角尖,其实都一样的啦)只要是%的就是利率,只要是数字的就是利息。然而这两者在P2P市场上是密不可分的。因为P2P市场从来没有“一口价”的利息表现形式,没听说过哪家平台只要投资人投资,不管额度大小,不管期限长短我都给一个固定利息或者的。所以,用利率来表现利息的多少是整个“有序”金融市场的表现。(一口价的都是私下约定)所以,利率降了利息也降,这是必然。然而,是什么影响了利率?相信大多数投资者在之前都看到过类似分析的文章。今天,结合P2P市场,肥皂大叔给大家简要的说明下。
  我们如果分析传统金融的降息,也就是所谓银行存款或者银行产品的降息,更多层面上是讲国家的宏观调控政策。央行负责我们国家的宏观经济的运行,只要是央行进行“强制”手段干预调控,我们把它叫做“”或者“国家调控”。也就是说,我让你往东你就往东,我让你往西你就得往西。但是P2P和传统金融存在着较大的区别,起码P2P不属于央行直接调控范围之内,也不属于国家直接宏观调控的管制之内。说到底,影响P2P的利率的高低除了国家政策干预外,更多是因为市场风险、信用风险。接下来我们就分析一下:
  国家政策干预:这个不用多说,最近密集出台的《整顿文件》加上之前出台的《监管细则》还有去年出台的最高法对于利率的司法解释,让P2P的利率一落千丈。以前是没人管的孩子,我利率喊到30%,只要借款人能受得了(其实大多数受不了)投资人就蜂拥而至的投资。政策的出台导致了,利率的较为“理性化”。从一定程度上讲,借款人不会因为“高利率”、“高利息”从而导致违约。当然,我们不排除的存在。
  市场风险+信用风险:要说国家政策干预属于“利率管制”的话,市场风险和信用风险则是P2P降息的主要内外部因素。然而,这两个风险是密不可分的。我们都知道,我国的经济目前还在处于下行期,各行业的日子都没有之前那两年好过,这就导致了,借款人的信用风险。借款人在一定程度讲并不是不想还钱,确实是因为市场疲惫无法将借来资金的利润分给投资人,就是我们开篇所说的蛋糕没来就没多大,再分就没了。当然,我们从一定程度说借款人没有信用。但是很多的借款人确实过不了这道“坎”。如果借款人不还钱,P2P的肯定要上升,为了更好地能让借款人,利率的降低能让借款人还的起钱是必然的趋势。
  所以,降低利率从而一定程度上是为了逾期率的减少,是为了能让借款人正常的履行还款义务。当然,除了老赖的存在,投资人还需要警惕的是,一旦某平台严重逾期,或者是逾期大增,突然之间抬高了利率,在投资的时候一定要三思而后行。
  其实通过上述的原因我们不难分析出,P2P的利率往往不是由借款人来决定的,更多的是P2P平台根据不同借款人、不同业务模式、不同期限来决定的利率。也就是说我出一个利率,借款人觉得可以接受,投资人觉得可以接受那就促成双方的投融关系。这也是P2P中介属性之一。
  但是往往这个利率或者说利息并不是直接的,比如说给投资人的利率是5%,那么给借款人的利率也许是6%。其中的那1%是P2P平台的收入。而,现在大多数平台都能做到利率的对等,只不过1%的收入放到了线下借款人身上,比如说咨询、的实地考察费用等等。或者是转嫁到投资人身上,比如说投资管理费、投资咨询费等等。所以也许投资人到手的利息,要比P2P平台标注的执行利率要低。就是借款金额*利率并不是到手的利息,还得经过P2P的“盘剥”,才是你到手的收益。
  收益:到手的才是真实的
  所谓的投资收益,并不等同于利息。因为到手的收益可能比利息多(这种情况比较少),可能比利息少(P2P中间扣除了投资管理费、费用等等),也可能一分钱也没有(逾期了)。所以,投资者要关注的利息、利率的高低说到底,是到期后能到自己腰包里真实的钱有多少。投资人真的不容易,自己的钱离开自己一年半载的,到头来收益还不及利率的一半或者是借款人逾期了,平台倒闭了分文没有。然而这仅仅是后话,下面要说到的是关于名义和实际的东西,本人相信,这才是投资者应该重点考虑的问题。
  在我国传统金融中,有名义利率和实际利率的说法,说白了,这个名义和实际的区别就是要看对利率的影响。不单单是传统金融,P2P市场中投资者也应该建立名义和实际的概念,才能更好的做出投资分析。在P2P中所谓的名义利率或者是名义收益是指:不加以外界干涉的收益。举个例子:某平台理财标的是年化10%,投资人投资100块钱到期利息就是10元。假设这个平台对于投资人没有任何的费用,投资人到期提现到自身账户的钱就是110(10元是收益)。能让我们直接算出来,摆在明面上的标的利率就叫做直接收益。然而实际利率或者是实际收益就是要扣减其他费用,实际到自己账户里的收益。还是刚才那个例子,假设投资人到期提现的时候平台规则是收取2元的提现费,那么到了投资人账户的钱就变成了108元。(8元是收益)。这个8元要比承诺的标的利率10元的收益要少,这个叫做实际收益。也就是说,名义上你不需要考虑投资过程中的任何因素,直接用本金和利率折算出利息收益。而实际上,投资人需要弄清平台、借款人的各项因素,考虑各种风险在内,如果到期,我真能到手的收益。
  当然,影响实际收益的原因很多,比如说借款人逾期,估计到时候就没收益了,能保住本金就不错。比如说,浮动利率或者是累加利率都有可能造成投资人到期后,到手的资金和平台承诺的利率不一致的情况。所以,投资收益的确是投资人重点考虑的因素,也是这整个网络借贷环节最重要的部分,收益表示着钱能不能按期回来,能不能按照约定回来。
  讲了这么多,肥皂大叔要发表一下最后的观点。所谓的任何投资都是有风险的,投资人要投资稳健、安全的投资,说到底就是为了让投资人有一个良好的收益。利息的高低,利率的涨跌从平面上来说是一种对投资人的一种虚构承诺,而借款人的风险、P2P平台的稳定则关系到真实的收益。高利率也有兑现不了的情况,低利率也有钱回到自己腰包时候。利率决定利息,利息代表收益,三者的关系相辅相成,但是那些、倒闭的平台最后的投资人可是没有收益的。也希望P2P平台在降息潮中,能给投资人讲明白为什么降息,披露真实的数据来引导投资人投资。也要公开和明细化自己的收费标准,让投资人明白怎么样才能获得较多的投资收益。相信P2P平台不会看着自己的投资人流失,但是投资人需要的是一个理由,或者说投资人需要的是一个能保证他们真实收益的真相。用一个故事结束我们今天的话题,选自蒲松龄的《聊斋志异》,这个故事的名字叫《钱流》大意如下:
  沂水县刘宗玉说:他的仆人杜和,偶然在园子里发现一个地方向外淌钱币,像流水一样,深浅、大小有二三尺多。杜和看到后又惊又喜,两只手满满地抓了两把,又俯身趴在钱流上面。不久起来一看,钱币已经没有了,唯攥在手里的还在。
  唯有到手的才是真实的。
  参考内容——《货币银行学》、《资本论》、《聊斋志异》
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国有资产收益
是指国家凭借对的所有权,从国有资产经营收入中所获得的经济利益。其来源是国有企业或国家参股企业的在内为社会创造的剩余产品价值。
国有资产收益简介
国有资产收益,是指国家凭借国有资产所有权获得的各种不同形式收益的总称。
目前,国有资产收益的形式与数量,主要取决于国有资产管理体制与经营方式。
国有资产管理体制,是在中央与地方之间,及地方各级政府之间划分国有资产管理权限,建立国有资产经营管理机构与体系的一项根本制度。
国有资产经营,是指国有资产的所有者和代理人为了保证国有资产的优化配置、合理利用,提高运行的经济效益、社会效益及生态效益,实现国有资产的保值增值,充分发挥在国民经济中的主导地位而进行的一系列筹划、决策活动。 [1]
国有资产收益主要形式
现阶段国有资产收益上缴的主要形式:
国有资产收益
1、股息、红利收入,股息红利收入,指实行国有资产股份制经营方式中,国有股份在一定时期内根据企业经营业绩为国家财政提供的收入。
2、上缴利润,上缴利润,是国有企业将实现利润的一部分按规定,或根据承包合同,上缴国家财政,是国有产权在经济上的体现。上缴利润的真正来源,是企业职工在剩余劳动时间里为社会创造的剩余产品价值。
3、租金收入,租金收入,是指租赁经营国有资产的承租人按租赁合同规定,向国家缴纳的租金。租金是承租人有偿使用、支配国有资产的报酬。
4、其他收入形式,除以上几种最常见的国有资产收益形式外,还有一些其他收入形式,如资源补偿费收入、资产占用费收入、国有股权证转让收入、国有资产转让收入等等。 [2]
国有资产收益基本分类
1、国有资产收益按其形成来源划分,包括经营性收益和非。
经营性收益是指企业由于占有使用国有资产或国家投人的资本金,通过正确的生产经营决策,加强生产经营管理,进行技术创新,促使劳动生产率提高和产品成本降低所获得的生产经营净成果。经营性收益是社会财富增长的源泉,提高经营收益和资产使用效率是国有资产管理工作的一项基本任务。
非经营性收益,是指并非由于企业自身努力,而是因为某些客观因素使企业获得的收益,比如国家的特许垄断经营,自然资源的级差地租等。
区分经营性收益和非经营性收益,可以使我们客观评价企业的经营业绩,制定相应的收益分配政策,防止分配中产生不公平现象,对不合理的收入进行限制,实施有效的收入分配调节。
2、国有资产收益按财政管理体制划分,可分为中央收益和地方收益。
中央收益指按照现行财政管理体制,直接解缴给中央金库的国有资产收益,其主体部分是归属中央直接管辖的国有企业的经营利润。
地方收益指解缴给各级地方政府金库的国有资产收益,主要是归属地方政府管辖的国有企业的经营收益。
合理划分中央收益和地方收益,符合党的十六大提出的在坚持国家所有的前提下,充分发挥中央和地方两个积极性,建立中央政府和地方政府分别代表国家履行出资人职责,享有所有者权益、权利、义务和责任相统一,管资产和管人,管事相结合的国有资产管理体制改革的要求,有利于调动地方政府在国有资产管理中的积极性。
3、国有资产收益按初次分配的结果划分,包括企业留存收益和企业上缴收益。
企业留存收益是按照国家的有关规定,留归企业自行支配的那部分国有资产收益。留存收益的主要部分应当用于企业扩大再生产,少部分用于职工集体福利事业和职工奖励。
企业上缴收益是国家作为国有资产所有者,依据国家投人的资本金所形成的生产资料所有权从企业获得的投资回报。企业应上缴的国有资产收益应当包括:
国有企业应上缴国家的利润;
股份有限公司中国家股东应分得的股利;
有限责任公司中国家作为出资者按出资比例应分得的红利;
各级政府授权的投资部门或机构以国有资产投资形成的收益应上缴国家的部分;
国有企业的产权转让收人;
股份有限公司国家股转让收人;
有限责任公司国家出资转让的收人;
其他非国有企业占用国有资产应上缴的国有资产收益;
其他按有关规定应上缴的国有资产收益。
国有资产收益相关通知
国有资产收益简介
各省、自治区、直辖市、计划单列市财政厅(局)、国有资产管理局(办公室、处)、人民银行分行,国务院工交各部门:
根据《中华人民共和国预算法》、《国有企业财产监督管理条例》的有关精神,为加强国有资产收益的管理,防止国有资产收益的流失,我们制订了《国有资产收益收缴管理办法》,现发给你们,请遵照执行。执行中有什么问题,请随时报告财政部。
附件:国有资产收益收缴管理办法
财政部 国家国有资产管理局 中国人民银行
一九九四年九月二十一日
国有资产收益管理办法
国有资产收益收缴管理办法
第一条 为了加强国有资产收益的收缴管理工作,确保国有资产收益及时足额上缴,根据《中华人民共和国预算法》、《国有企业财产监督管理条例》及《中华人民共和国国家金库条例》的有关规定,制定本办法。
第二条 本办法所称国有资产收益,具体包括:
一、国有企业应上缴国家的利润;
二、股份有限公司中国家股应分得的股利;
三、有限责任公司中国家作为出资者按照出资比例应分取的红利;
四、各级政府授权的投资部门或机构以国有资产投资形成的收益应上缴国家的部分;
五、国有企业产权转让收入;
六、股份有限公司国家股股权转让(包括配股权转让)收入;
七、对有限责任公司国家出资转让的收入;
八、其他非国有企业占用国有资产应上缴的收益;
九、其他按规定应上缴的国有资产收益。
第三条 国有资产的收益的收缴管理工作,由财政部门会同国有资产管理部门负责。
第四条 国有资产收益应按中央、地方产权关系和现行财政体制,分别列入同级政府国有资产经营预算。
第五条 国有资产收益分别下列情况收缴入库。
一、国有企业应上缴国家的利润,由财政部门会同国有资产管理部门根据企业情况核定收缴方案后下达执行。
二、股份有限公司分配现金股利时,应坚持同股同利的原则,国家股的持股单位不得放弃国家股的收益权。国家股股利经国有资产管理部门和财政部门确认后及时上缴。
三、有限责任公司分配红利时,国家按出资比例分取的红利经国有资产管理部门和财政部门确认后及时上缴。
四、国有企业产权转让收入和股份有限公司国家股股权转让收入(包括配股权转让收入)以及有限责任公司国家出资转让收入,由国有资产管理部门会同财政部门确认后上缴。
五、其他非国有企业占用国有资产应上缴的收益,应按国有资产管理部门会同财政部门确定的比例上缴。
六、其他应缴的国有资产收益按财政部门、国有资产管理部门的有关规定上缴。
第六条 中央国有企业国有资产收益的收缴工作,由财政部、国家国有资产管理局授权财政部驻各省、自治区、直辖市、计划单列市财政监察专员办事机构负责,国家国有资产管理局负责监缴。
第七条 地方国有资产收益的收缴办法,由各省、自治区、直辖市人民政府根据本办法并结合本地区具体情况制定。报财政部、国家国有资产管理局备案。
第八条 国有资产收益预算科目使用国家预算收支科目中的“国有资产经营预算收入”类的有关科目。
第九条 上缴国有资产收益,使用“一般缴款书”,缴款书各栏的填写应按《中华人民共和国国家金库条例实施细则》第三十四条的规定办理。缴款书中的“财政机关”栏填写同级收款的同级财政机关名称。缴款书第四联回执联由国库收款盖章后按日退同级国有资产管理部门。缴款书第五联报查联,国库收款盖章后退同级财政部门。
第十条 国有企业上缴国有资产收益采用按月预缴、全年清算的办法,其他国有资产收益(第二条二至九款)在确定后十日内入库。
第十一条 财政监察专员办事机构及各省、自治区、直辖市国有资产收益收缴部门应按月(季、年)编报国有资产收益汇总表,报送财政部、国家国有资产管理局。
第十二条 国有企业及非国有企业应按规定将国有资产收益及时足额入库,凡拖欠、挪用、截留及私分国有资产收益的,按照《关于违反财政法规处罚的暂行规定》及实施细则的有关规定进行处理。
第十三条 列入同级政府预算的国有资产收益,用于国有资产再投资,调整产业结构,补充国有企业资本金,增购有关股份公司的股权及购买配股等。
第十四条 本办法发布前,有关国有资产收益收缴管理办法和规定与本办法不一致的,以本办法为准。
第十五条 本办法由财政部、国家国有资产管理局负责解释。
第十六条 本办法自一九九五年一月一日起施行。[3]

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