那些信用卡逾期三天还款银行,还款日可往后延三天

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2016-10-25 08:44 标签： 信用卡逾期三天还款
信用卡还款可以“差10元迟三天”
&&卡民利好——信用卡霸王条款变宽容&&□记者&席韶阳&&业内人士：“全额罚息”并没有取消，服务仍有进步空间&&核心提示&|&被全社会诟病了多年后，信用卡还款“全额罚息”的霸王条款终于有所松动。&&7月1日起，经中国银行业协会修订公布的《中国银行卡行业自律公约》开始正式执行。《公约》中要求，银行应为持卡人提供“容时容差”服务，信用卡还款“晚3天、差10元以内的”，都可视为按时还款。&&对此，河南银行业的执行情况如何？记者通过电话采访、实地调查等方式走访了中行、建行、交行、招行、中信银行、广发银行等多家银行。调查发现，目前，“容时容差”服务已基本兑现，个别称“等总行通知”的银行，也已推出了较为宽松的人性化还款规定。&&“容差”:10元的“缓冲区间”&&还款差10元内不收罚息&自动转入下期账单&&信用卡账单为1000元，但自动还款时只还了995元，银行会怎么向客户收取利息？在7月1日之前，不少银行会按照1000元的全额欠款收取罚息，这种被称为“全额罚息”的现象，多年来一直被消费者斥之为“霸王条款”。&&不过，7月起，《中国银行卡行业自律公约》开始执行，上述状况符合在《公约》中要求的“容时容差”服务范围，消费者的这种行为将不再被全额罚息。对信用卡持卡人来说，这意味着刷卡后零头未还造成的“高额罚息”风险终于可以解除了。&&“《公约》从7月起实施，我们银行的信用卡已经提前开始执行‘容时容差’服务了。”采访中，省会郑州的多家银行工作人员表示，根据《公约》的规定，银行已从7月起向持卡人提供“容时”3天、“容差”不超过10元的服务。&&根据《公约》内容，各家银行应该为持卡人提供“容差服务”，如持卡人当期发生不足额还款，且在到期还款日后账户中未清偿部分小于或等于一定金额(至少为等值人民币10元)时，应当视同持卡人全额还款，此部分未偿还金额自动转入下期账单。也就是说，银行为信用卡客户提供了一个额度为10元的“缓冲区间”，若持卡人欠款不超过这个范围，就不会被执行全额罚息。&&具体实施过程中，10元的“容差”如何界定？对此，记者连线交行信用卡热线，工作人员解释说，在满足最低还款额（一般为当期还款账单金额的1/10）的前提下，若持卡人未还款部分小于或等于10元，银行系统就会自动视同持卡人全额还款，并不再收取利息及相应的滞纳金。&&“容时”：三天之内不罚&&信用卡还款可宽限三天&但节假日不顺延&&&&同时，《公约》也提出了还款“容时”的要求，规定各家发卡行应为持卡人提供一定期限的还款宽限期服务，还款宽限期自到期还款日起至少3天；持卡人在还款宽限期内还款，应当视同持卡人按时还款。&&那么三天的“容时”宽限，是否包含节假日？对此，招行信用卡热线工作人员表示，和早先银行业执行的“信用卡还款日”的概念一样，这应该都是指的自然日，周六、周日或法定节假日均包含在内，不会因此而顺延。&&对于三天的“容时”宽限，银行工作人员提醒，三天期限有限，而且节假日不顺延，再加上由于系统在结算时可能会存在时间差，因此，建议还款时不要拖到最后一刻，以免承担不必要的罚息责任。&&账单提醒:银行需要规范&&至少提前3天&提示客户还款&&&&除了“全额罚息”制度之外，信用卡账单提醒不及时，也广受消费者质疑。在今年的3·15期间，不少市民对此提出质疑。&&网友“愤怒的金子”说，自己按照账单金额还款，但是到下期还款时才被告知，有余额未还清。一查才发现，原来，银行给出的当期还款账单是按照当日汇率计算出来的人民币金额，但是，等消费者还款时，汇率已经发生了变化，客户就应该按照新的汇率来计算相应的人民币还款金额。可由于银行的账单提醒不及时，客户到下一个月还款时，才会发现自己少还了钱。&&而且，不少银行在还款日滞后1~2天才发送短信提示，关联卡上还款余额不足，往往让持卡人手忙脚乱地重新还款。&&对此，修改后的《公约》在信息披露方面也对银行作出更具体的规定。比如，需在信用卡申请表中以突出的字体明确说明计息规则，并通过网站等宣传渠道提供计算规则及模拟案例；信用卡到期还款日之前至少3天，银行还需通过账单、短信、电子邮件、电话或信函等方式向持卡人进行还款提示等。&&调查：最好打听清楚&&各行做法有差异&持卡人最好咨询清楚&&&&对于新执行的“容时容差”服务，记者调查发现，多数银行在“容时”方面都已普遍设置了3天的宽限期。不过，在实际执行中，各银行的操作仍有差别。比如，招行信用卡热线表示，三天的“容时”宽限，可由银行的系统自动识别。不过，光大银行的信用卡热线则表示，“容时”的需求，需要客户自行提出申请。&&对于“容差”服务，各银行的具体做法也有差异。在界定“容差”范围时，一些银行主动将未还款余额调整到大于１０元，比如，农行、光大银行就规定，在满足最低还款额的前提下，当期未还款金额不超过100元，均可视作全额还款，未还部分可自动计入下期账单。&&不过，即便如此，也有个别银行表示仍在“等通知”。如，一家大型银行的信用卡热线就表示，账单到期后，暂时还无法延迟还款。不过，该银行此前也推出“部分计息”的宽松政策，即只针对未还部分收取罚息，计息方式是从记账日起到还款日止，但需按月计收复利。&&银行为何不愿意执行《公约》标准？对此，业内人士分析，《公约》由银行业协会制定实施，并不属于强制性文件。&&因此，该人士也提醒持卡人，最好电话咨询一下信用卡发卡行的热线，问清楚该行如何执行“容差容时”服务，以免今后“大胆拖欠”，却要面临不必要的逾期还款惩罚。&&质疑:&“全额罚息”并没有取消&&容时容差范围有限&“全额罚息”依然执行&&&&“相对于以前的信用卡还款制度来说，‘容差容时’是一种进步。但这种进步很有限。还款拖拉、老记不清还款金额的信用卡客户需要注意啦：《公约》并未明令废止最令消费者诟病的‘全额罚息’。”提及开始推行的“容差容时”服务，浦发银行郑州分行理财师薛盈盈提醒说，还是要记得按时还款，如果您今后在信用卡还款时超出了“容差容时”的范围，仍会面临“全额罚息”的惩罚！&&近年来，对于“全额罚息”制度，从普通百姓到银行业界，从持卡客户到专家学者，都多有诟病。中央财大中国银行业研究中心主任郭田勇就曾公开表示：对没有还的钱收取利息是天经地义的，但银行对持卡人已经还过的钱仍收取所谓“罚息”是不对的。因为信用卡的目的是鼓励消费，而“全额罚息”则违背了这个初衷。&&对此，不少业内人士也表示，“容差容时”服务的推出虽然是一种进步，但并不意味着“全额罚息”时代的结束，这与真正意义上的取消“全额罚息”仍有很长一段距离。《公约》对“全额罚息”的范围进行了重新圈定，在“容差容时”范围之外，“全额罚息”依然执行。&&“虽然有了‘容差容时’服务，但对于信用卡持卡人来说，还是应该养成良好的还款习惯，毕竟，‘容差容时’所提供的宽限期和宽限额度很有限。一旦超出10元的额度和3天的期限，持卡人仍然会面临‘全额罚息’的惩罚。”招行信用卡热线工作人员提醒说，另一方面，由于银行的结算系统有时也会存在一定的时间差，因此，持卡人最好还是不要拖到最后一刻还款，以免因时间差的问题而承担不必要的罚息责任。&&全额罚息：消费者未全额还款但达到最低还款额的，从消费日起，全额计算全部欠款每日万分之五的利息。&&容差：账户中未清偿部分小于或等于一定金额时，应当视同持卡人全额还款。&&容时：为持卡人提供一定期限的还款宽限期。&&名词解释
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