借贷宝营销造势不输Uber，然后呢？
新金融8月6日（北京）
&出资20亿，推广一个App&，这样的任性豪赌，富贵如马云在强推&来往&时也不曾玩过。而近期，互联网金融行业一家名叫九鼎投资的，就要干这么一个事。
新金融据悉，九鼎投资斥资20个亿要推的，是一个名叫&人人行-借贷宝&的APP。九鼎喊出的口号是&人人办金融，人人都是金融家&，号称要狂送20亿注册返现现金，并且其产品具备空手套白狼的&白赚利差&功能。
豪砸20亿搞&传销式&推广
九鼎这20亿打算怎么花呢？&传销式&推广：A注册得20元奖励，A推荐B注册A得20元，B推荐C注册A得10元&&每个人都拿他下面的二级注册用户的一半的推荐奖励，裂变式增长。与传销不同的是，这里不需要先自掏腰包吃进货品，属于空手套白狼。
朱飞据此算了笔账：如果一个月A自己直接推荐100人，每个20元就是2000元。如果A能指导协助100人每人也发展100个注册会员，A的第二层就有10000人，每个奖励是10元就是10万元。结果是：A每月能拿到100200元。
当然，如果每个人都能月赚10万，那九鼎20亿推广费也只能抓到20000用户，这显然不可能。而假使每人只赚2000，那么借贷宝能聚到100万用户。以天朝黄牛党和羊毛党的实战能力，人均在这个项目上赚2000元不在话下。
有如此利益在前，微信、QQ、贴吧、论坛里已经有大量各方人士磨拳搽掌，等待8月8号开始抢钱。
白赚利差制造黄牛党
单是上面这一条，已经足以让借贷宝占据网络舆论暴风眼了，何况借贷宝还加了另一个&噱头&：白赚利差。
什么意思呢？借贷宝宣传的模式是熟人圈实名借款，匿名出借，出借人自定义金额、利率、期限，&黄牛&借款人可以低息借入，高息借出，从中赚取利差。因为出借人是实名，且每个人熟人圈关系不一样，给赚利差提供了土壤。
此招一出，随即吸引了大批黄牛党的注意，超低门槛简直暖到他们的心窝里，惹得普通投资人也跃跃欲试。从理论上看，这简直就是稳赚不赔的干活，难怪各方蠢蠢欲动。
有上述两大超级爆点，九鼎再辅以铺天盖地的网络媒体和社交平台营销，制造&期待的、怀疑的、吐槽的、批判的阵营和声音&，活生生把借贷宝打造成一个现象级产品。过去七日，借贷宝百度指数高达10948，环比增加644%，远超人人贷、红岭创投等平台同期的关注度。
巨大潜在风险不可忽视
朱飞是最不善于用最坏的恶意来推测一家公司的市场行为的，对于借贷宝的这场营销活动，朱飞要举双手点赞。产品设计中的单一爆点、用户思维，宣传推广中的口碑营销、集中爆发，都堪称完美。传说&舆论明星&Uber在中国开办业务的每个城市都只有3名工作人员，借贷宝这轮营销的操盘手加起来恐怕不超过5人，但在引爆话题方面丝毫不输。
&然并卵&，天下没有白吃的午餐，黄牛也好，普通投资人也罢，精打细算时可别头脑发热，为小利丢了大头。在朱飞看来，借贷宝存在几大隐患：
1、20亿好砸，怎么赚回是个问题？如果赚不回，如何撑下去？不管是传统的&羊毛出在羊身上&，还是互联网创业的&羊毛出在猪身上&，总得有个出处啊！假使借贷宝真的按2000元的获客成本花光20亿获得100万用户，其用户量也只不过排在平台前十开外了。排在前面的那些公司，绝不敢轻言3-5年内赚取20亿净利润，借贷宝也不行。一旦资金链断裂，后果不堪设想，最终受伤的还是投资人&&包括真实投资人和黄牛投资人。
2、因为有了第一点的担忧，借贷宝砸钱营销吸引来的用户必定不敢放开胆子玩，后续的投融资行为极有可能&起于黄牛，终于黄牛&。当平台上100万用户的绝大多数都是黄牛时，就再也没有供黄牛们&拔毛&的菜鸟了。这样一来，20亿营销最终换来的可能仅仅是短暂繁华，真实用户不生蛋，黄牛们则利尽而去。
3、借贷宝的熟人圈借贷模式存在致命问题。熟人借贷在中国一向被认为是一大禁区，&好面子&、&坑的就是朋友&等特色注定它难以成功。借贷宝虽然规定了&实名借款，匿名出借&但这种单向信息披露很容易就被打破&&六度空间显示，&你和任何一个陌生人之间所间隔的人不会超过六个&，朋友间只要随便查一下社交网络就知根知底了。
总之，借贷宝是一个很好的成功营销案例，但也极有可能仅仅是一个成功营销案例。由于文章的私密性，请打开微信扫一扫关注后即可看此篇文章
& 借贷宝紧急下线“赚利差”功能 同步下调借贷额度
借贷宝紧急下线“赚利差”功能 同步下调借贷额度
凤凰WEMONEY讯 11月25日午间，继针对央视报道作出回应后，互联网金融宝已紧急下线赚功能，且下调用户借入额度。
凤凰WEMONEY进入借贷宝App后发现，点击“赚利差”功能，页面显示该功能已关闭；点击“借钱”，页面显示当前可度为20万元。
此前的11月24日，央&& 视《焦点访谈》根据不久前出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（下称《暂行办法》）、《互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》等监管新规，就部分P2P平台的具体落实情况展开调查。
根据央视调查结果，北京华赢凯来公司、象山天申上海分公司、借贷宝等平台存在违规现象。其中，借贷宝在借款额度上明显超越红线。此外，不少人利用借贷宝做着借入借出赚利差的生意。
对此，借贷宝24日晚回应称，公司已于早前决定取消“赚利差”功能，并下调借贷额度（个人用户借入额度不超过20万），以符合《暂行办法》的要求。
与此同时，借贷宝相关负责人向凤凰WEMONEY出示了一张其产品后台下线“赚利差”功能的截图。图片显示，借贷宝于10月11日完成整体整改方案的确认，并进入到开发环节。
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姓名电话立即查询&来源：WEMONEY记者：辛蒯“裸条”、“借款九成逾期”等事件余温未降，互联网金融平台借贷宝再被推上风口浪尖。11月24日晚，央视《焦点访谈》根据不久前出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（下称《暂行办法》）、《互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》等监管新规，就部分P2P平台的具体落实情况展开调查。根据央视调查结果，北京华赢凯来资产管理有限公司（下称“华赢凯来”）、象山天申投资...&　　小刘夫妻俩均供职于大型企业，结婚几年来，他们每月的薪水都会通过银行按时发到工资卡上。夫妻俩自认为天生就是没有经济头脑、不擅长理财的人，为此，只好采用周而复始的&放羊式&财务管理&&每月发的工资一直存在银行工资卡上，需要花钱时则从卡中取出来，用不完再存回去，当工资卡中的余额达到一定金额时，再到银行取出来转存成定期储蓄。其实，这种&大撒把...&要践行的是全方位、一体化的财富管理模式，不仅要考虑客户的投资目标，还有非投资性目标，如财产保护、赠与传承、子女教育等。对于非投资性目标，仅靠投资工具是解决不了的，保险是一种长期、安全的风险转移和资产保全工具，具有不可或缺的功用。一、基础保障保险基本功能是风险转移和价值补偿。解决客户问题：身故、重疾、退休养老、健康医疗、家庭财产。其他分红、投连、万能有保值、增值效果，提供长期保障同时有一定增长。综合...&来源：零壹财经斥资20亿做营销、深陷“裸条（裸体手持身份证当借条）”风波、遭遇“被逾期”出借人“维权”、被央视《焦点访谈》点名……九鼎控股子公司借贷宝很少走下“舆论的风口浪尖”。很多人认为它是业内唯一的纯粹的“网络借贷信息中介”，支持其坚持不刚兑、不担保；很多人认为它给各种违规借贷行为提供了“温床”。一、借贷宝的逻辑1、熟人借贷的“痛点”借贷宝副总裁曾军认为传统的熟人借贷有诸多痛点：发起借款环节：...&利用信用卡的免息期赚取利息是很多盆友的选择，最近，和朋友聊天，说到银行信用卡的分期利率，朋友说出自己的另一大招：利用信用卡分期付款赚取利息差，这种方式真的行的通吗？赚钱还是亏钱？怎样利用信用卡分期付款赚取利息差？朋友先给自己看了张银行信用卡分期表，上面显示1年期的月利率只有0.35%。朋友说，如果将10万元进行分期的话，每月还款额是8683元，如果把月利率乘以12的话，年利率才4.2%，似乎很划算...&
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来电号码为：****借贷宝加速落实合规整改 宣布关闭赚利差功能
近日，借贷宝宣布，准备暂停赚利差业务。自银监会等四部委发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》以来，借贷宝已于早前决定取消“赚利差”功能，并下调借贷额度（个人用户借入额度不超过20万），以完全符合《暂行办法》的要求。
按照借贷宝的规划，“赚利差”功能是赚取借出和借入的利息差，用户无需投入任何成本。这项业务能为用户带来实打实的利益，即便一个人手头没有闲余资金，也可以拿自己的信用做背书，低息借入高息借出，实现盈利。
但是，这一颇具普惠精神的产品，被多方质疑。质疑方认为，借贷宝所创建的“游戏规则”，很可能因为链条上的任何一方失信而断裂。
在笔者看来，借贷宝的“游戏规则”并没有错，而是游戏被人们玩坏了。必须承认的是，信用确实是有价值的，换句话说，是可以用来换钱的。从美国100多年的实践看，几千家信用局仅是将人们的信用信息利用起来，就开创了近千亿元的市场空间，相比之下，中国的人口基数更高，所蕴含的诚信商业空间势必更大。
可以想象，在高度诚信的社会状态下，用户完全可以凭借自己的诚信，向别人低息借入，并高息借出，在高信用的保障下，各方都按时还款，这样的链条自然可以安全、可持续的运行起来。在这样条件下，借贷宝开创的熟人借贷和赚利差模式不得不说是一个非常成功的商业模式。
这种模式，不仅实现需求信息快速传递，也让资金高效地流向了需求方，得到了有效配置。消解了传统金融领域审批环节多、借款难等问题。不可否认，世间没有绝对的商业模式，信用也达不到百分百的保障，但是总有一个较高比例下的理想状态，能让平台留住一批讲信用的标准用户率先尝到普惠金融的甜头，再慢慢普及其他。
可惜的是，目前的状态，可能并不是赚利差存在的好时候。它的中止，其实也在警醒我们，问题的出现或许在于我们自己。
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今日搜狐热点借贷宝勾销赚利差：合规变革 方向明晰
　　近日,多家媒体关注《网络借贷信息中介机构业务流动治理暂行办法》相干监管要求的落实情况,作为信息中介平台的借贷宝对外颁布布告回应”额度高”、“赚利差”、 “能否存管”等内界关切的内容。
　　借贷宝方面称，平台已于早前决议勾销“赚利差”性能，并下调借贷额度(个体用户借入额度不超越20万)，以齐全合乎《暂行办法》的要求，借贷宝目前已与银行签署了第三方存管协定，由银行提供第三方存管，第三方支付公司作为支付通道提供在途资金监管。
　　记者了解到，借贷宝“赚利差”性能是赚取借出和借入的利息差，即便一个体手头没有闲余资金，也可能拿自己的信誉做背书，低息借入高息借出，完成盈利。借贷宝开发此项性能本意是“信誉赋权”，让用户可能仰仗自己的信誉和人脉协助有资金须要的好友借到钱，存在践行普惠金融的初衷，但被质疑借贷链条过长从而发生资金链断裂危险。
　　《暂行办法》出台后，整个网贷行业才算有了明白的监管方向，由 “横蛮成长”逐步走向合规，借贷宝为追求合规，勾销“赚利差”性能早已提上日程，并进入技术开发阶段，未及时上线一方面是因为开发需求时间，另一方面，思考到用户资金方案布置被打乱能够招致主动逾期。因媒体不测关注，借贷宝不得不施行暂时技术打算，于11月25日封锁赚利差性能，并调整个体用户借入额度。
　　有业内人士示意，目前网贷平台合规整改，面临的最大效果是信息中介变革，绝大多数平台都是信誉中介，有资金池业务，提供担保或变相担保、期限错配等效果，这样的平台危险更大，需求变革的更彻底。
　　借贷宝书面回应记者采访时示意，“咱们一向保持信息中介，不设资金池，没有期限错配，所以跟全行业相比，咱们需求做的变革事项不算多，然而依然是内部最高优的事务。”
　　“类似于借贷宝这样的平台，确实变革的地方不算多，对全体技术架构，商业形式，产品逻辑的变革要求极低，不像其余平台，变革往往象征着‘伤筋动骨’。”上述业内人士示意。
　　借贷宝方面示意，“赚利差占买卖比重不大，因此平台总体上受影响并不大”。
　　借贷宝的盈利形式也并不是搭建在“赚利差”的基础上，早在今年8月，借贷宝曾在一周年颁布会时披露，借贷宝是个社交金融平台，意欲经过用户基于社交链的借贷行为来积淀金融大数据，同时用户会有少量信息认证经过平台发作，后续经过用户诚信体系来变现。
　　具备社交属性的产品，变现通常都在后期，例如微信在用户积攒后，经过社交游戏跟冤家圈广告变现。地下资料显示，借贷宝历经两轮合计45亿融资，仍处于“烧钱”阶段，并未完成盈利。
　　“后续围绕全体合规，咱们不扫除会推出更大的举措，不只实现新规的内容，更是要片面梳理业务场景，做彻底变革，从长远来看打造一个更安全持重的网络借贷平台”，借贷宝方面示意，相信在《暂行办法》所要求的12个月过渡期内，借贷宝必定可以实现变革，成为齐全合乎新规要求的平台。
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论坛的帖子越来越有深度了！
兰州烧饼，鉴定完毕！
不错的帖子，值得收藏！
有钱、有房、有车，人人都想！
听楼主一席话，省我十本书！
楼主，你妈妈喊你回家吃饭！
大神好强大！
看了这么多帖子，第一次看看到这么有内涵的！后使用快捷导航没有帐号？
借贷宝鼓励“赚利差” 熟人借贷变味
摘要: 【网贷中心讯】近日，IT时报刊登的一篇名为《借贷宝“击鼓传花”：变味的熟人借贷》报道指出，借贷宝鼓励的“赚利差”模式，使连环贷成为这家P2P平台上常见的模式，并由此引发了连环逾期的风险，而所谓的“熟人借贷 ...
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|来自: IT时报
& & 【讯】近日，IT时报刊登的一篇名为《借贷宝“击鼓传花”：变味的熟人借贷》报道指出，借贷宝鼓励的“赚利差”模式，使连环贷成为这家P2P平台上常见的模式，并由此引发了连环逾期的风险，而所谓的“熟人借贷”也已变味，即便是陌生人，也能彼此成为“宝友”。& & 8月29日，在未与《IT时报》进行核实的情况下，借贷宝在官网以及App中发布了《关于“借贷宝迷局”不实报道的公告》（简称公告），指责报道失实，称只是“非正常用户群样本”。但仅在《IT时报》微信公众平台上，这篇文章的阅读量近10万，留言近千条，而新浪、网易、虎嗅等网站转载本文后，也引发网友激烈讨论。& & 8月30日，一封神秘邮件以借贷宝母公司“人人行科技”的名义给《IT时报》的合作网站网易科技发去撤稿函，称本报的“源网站已删除稿件”。当然，这是一句“赤裸裸”的谎言，直到现在，这条新闻仍然被推送在《IT时报》网站首页。& & 与此同时，越来越多被逾期的借贷宝出借人和被“挡住”还款之路的借款人，找到《IT时报》记者，讲述自己与借贷宝“不得不说的故事”，其投诉的焦点，依然是高达20%-30%的特别逾期管理费和不见成效的催收系统。& & 家徒四壁的借款人& & 文章见报一周以来，记者的微信和QQ不断被人请求“添加好友”，大多是借贷宝的逾期借款人和被逾期的出借人，在他们发给记者的大量资料和信息中，一位名叫王烈的“宝友”（借贷宝用户对彼此的称呼）发来的照片引起了记者的注意。& & 多张照片中的画面，是几间低矮的平房，屋内没有任何电器，只有被灶头烧得乌黑的墙壁和几捆歪歪扭扭摆放的柴火。照片中的主人公是一个眼部有残疾的男孩。王烈告诉记者，这位名叫“程鹏”的男孩，家住湖北荆门农村，是一个没有工作的90后，在借贷宝中借了巨款，如今已无能力还款。& & “为什么这样的条件，平台还能让他借入这么多钱？”王烈对此十分不解。& & 一位网友在《IT时报》微信平台留言，称自己是一名“人人催”的催款人，但上门10家，只有3个债务人住在登记的住址。& & 借贷宝多次表示，自己的模式是“熟人借贷”，并表示，用户应该自己对“好友”的借还款能力和风险进行基本判断。但这种模式是否真能规避风险呢？& & 北大研究中心副主任黄卓认为，虽然借贷宝貌似采用P2P行业里少见的“信息中介”模式，但是其熟人借贷模式的潜在风险仍然很大，应该进行严格的监管：“首先是‘对平台的信息披露’的监管，因为信息披露是金融定价的核心；第二是对‘通过从事高利贷和旁氏骗局行为’的监管。从这个意义上来讲，设置单个借款人通过网络平台借款的总金额上限，是一个有力的监管措施。”& & “好生意”：一笔本金可连环收取逾期费& & 王烈认为，压垮程鹏的“稻草”，是借贷宝平台上高额的逾期管理费。& & 在上期的报道中，记者曾详细计算过，以借入“1万元/年化24%/7天”为例，到期原本应该支付本息共10046元。但如果逾期16天，在利息罚息（属于出借人）之外，还需另外支付基础逾期费和20%的特别逾期管理费（由借贷宝收取），共需偿还12449元，相当于当日的逾期年化利率是556%。& & 多名宝友向记者表示，对于借贷宝而言，这可能只是最少的收益。由于借贷宝鼓励宝友们“赚利差”，你可以和自己的上下游好友产生两个独立的借贷协议，也就是说，一个宝友很可能既是借款人，也是出借人。一笔1万元的本金，可能会由于不同利差，形成一个多人之间事实上的“连环借贷关系”，由此带来的风险是，这个连环贷的链条任何一个环节发生了逾期，所有借款人都要支付平台的逾期管理费。& & 举个例子，宝友A借1万元给B，B再将这笔钱借给C，C再借给D，借款期限都是7天。从这个不甚复杂的链条来看，如果D逾期了没法还款，如果B、C没有其他收入来源，也将无力还款，那么B、C、D都会逾期，平台可以收取三个人的基础和特别逾期管理费。& & 按此规则再来计算，1万元的本金，如果逾期16天，借贷宝能够从三个借款人处分别收取相当于本息20%的特别逾期管理费，也即6000元左右。& & 在《公告》中，对于逾期管理费，借贷宝如是表示：“逾期管理费是用以维持催收所需的开支，不属于利息或变相利息，而且金额最多不超过应收账款的三分之一，这在业内都是比较低的。”& & 但据相关人员分析，连环借贷风险在于，一旦链条末端的债务人出现违约风险，很容易引起连锁反应，但如果其中任何一级兑换了其“担保”责任，则风险传导将会终止，如果末端的债务人还款之后，整个链条的风险也将全部解除。也就是说，需要被催款的人，可能只是最末端的那个人。& & 逾期管理费是业内惯例吗？多家平台、银行都不收& & 记者查询了多家P2P平台的借款协议，关于逾期，各家的规定是这样的。& & 宜人贷的借款帮助中如是描述，“如果逾期，借款人有3次还款日顺延的机会，每次顺延的期限是2天，顺延期间还款不需要缴纳违约金，单次逾超过2天的，剩余的顺延机会将全部取消。3次顺延机会使用后出现逾期需缴纳违约金。逾期违约金的计算方法为：违约金=（月应还本金+月应还利息实际还款金额）×违约金系数×逾期天数，其中违约金系数为0.2%。”按此计算，违约金年化率应该是73%。& & 再来看陆金所。陆金所的规矩是除需支付原有的应付未付款项之外，还需支付逾期罚息。逾期罚息按单利、按日计息，计算方式：逾期罚息=逾期款项中的本金部分×[执行利率×150%×（逾期天数/360）]，逾期期间，如遇协议执行利率调整，自执行利率调整之日起罚息利率相应调整。也就是说，逾期后，罚息利息是原约定利率的1.5倍，如果当初借款时约定年利率是24%，那么借款人还需支付年化为36%的罚息。& & 除了罚息之外，宜人贷和陆金所都没有提到要加收逾期管理费。& & 另一家互联网金融平台拍拍贷与借贷宝的做法有些类似，如果借款人发生逾期，除了需向出借人支付逾期利益（相当于罚息）、利息和本金外，还应当向拍拍贷支付催收费。催收费由拍拍贷奖励积极参与催收的借出者或者补贴催收成本，这里的催收费与借贷宝的逾期管理费用途是一致的。& & 根据拍拍贷官网上的信息，催收费的收取标准是每期逾期本金×0.6%×累计逾期天数，也就是说，发生逾期后，按照0.6%的费率按日收取催收费。& & 如今，不少银行也推出了信用贷，个人可以根据一定的信用资料，从银行获得快速放款。那么，对于这些贷款者，银行是如何管理的呢？& & 浦发银行的工作人员表示，对于个人信用贷，浦发银行的贷前审核比较严格，正常交公积金、学历本科及以上是准入条件，如果学历不够，则需要提供房、车等财力证明，个人最高贷款额度是29.5万元，利息一般是年化5%，高一点的可能到7%-8%。& & 个人在办贷款的时候，同时需要办信用卡和借记卡，一旦这笔信用贷款发生了逾期，逾期记录直接上传征信系统，而且会产生罚息，罚息一般是在利息的基础上上浮50%，没有逾期管理费。& & 另外一家商业银行的员工则告诉记者，个人信用贷款一旦逾期，一般按日收取滞纳金，具体比例会事先约定，但应该比信用卡日息万分之五较高。同样，没有逾期管理费。
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