信用卡分期贷款购车贷款一万分期两年每月还多少

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2016-10-20 16:01 标签： 信用卡分期影响贷款吗
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买车办理分期，银行提供信用卡还车贷，然后我欠了三个月的车贷一共一万二没还上，现在没钱还，还有多久我就
买车办理分期，银行提供信用卡还车贷，然后我欠了三个月的车贷一共一万二没还上，现在没钱还，还有多久我就会构成犯罪，
江苏 连云港 发表时间： 20:15
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Copyright@　版权所有 找法网（）- 中国大型法律服务平台&　　信用卡分期服务是越来越多，现在又多了一个分期贷款产品，借钱一时爽，还钱泪汪汪。对于普通人来说，信用卡分期贷款划不划算呢？最近，身边有朋友需要紧急周转资金，选择从信用卡中申请分期贷款周转。　　什么是信用卡分期贷款呢？简单来说，主要区别于信用卡现金分期，现金分期会占用信用卡消费额度，而分期贷款不占用信用卡额度。目前，越来越多的银行推出信用卡分期贷款产品，还都起了比较有意思的名字，比如招行的“e招贷”、广发的“财智金”、浦发的“万用金”等。　　我知道这些产品也是因为经常接到这类银行客服电话，无非是说只有还款记录好资质好的人才能享受这个服务，不是每个人都有资格可以申请的哦。　　说的这么好，还得看还款利息有多少　　假设我急需要6万块钱来周转，分别从招行和广发申请贷款，究竟我需要付出多少贷款手续费？划得来吗？详细如下表：按照算账单分期公式：年利率=年分期手续费率/（分期数+1）*24，来计算实际费率其实是非常高的，基本上都在年化12%以上。　　按照算账单分期公式：年利率=年分期手续费率/（分期数+1）*24，来计算实际费率其实是非常高的，基本上都在年化12%以上。目前看来广发的费率是比招商银行(600036,股吧)低一些，但总体处于浮动，要根据实际情况而判定。　　但招商的还款方式有两种：　　一种是上表所写的还款方式每期都还相同本金和利息，也是大部分银行采取的方式。还有一种是随借随还，初看以为跟支付宝的“借呗”所支持的随借随还是一样的，按照先息后本方式，每期还利息，最后一期还本金+最后一期利息。　　但是，细看e招贷的协议条款被吓一大跳，原来是此“随借随还”是不同于支付宝的“借呗”。每月最低还款额为欠款本息的10%，直到还清所有的款项。另外如果逾期还款，一方面会上征信报告，还会影响此信用卡的额度上调，对于最低额度未还部分还要每月收取5%的违约金。　　其实算下来，此类信用卡分期贷款和原来账单分期、现金分期的手续费率都差不多，年化费率都不低于12%。然而，从银行角度而言，采取每月分期还款无疑是提高了本身贷款资金使用率，银行此类分期贷款的实际收益是远远不止我们算出来的这个“实际费率”。　　另外，从招商银行不同还款方式的还款条件可知，需要认真慎重看清楚用户协议，千万不要产生逾期还款。要说这样的贷款方式好不好，要相对来看，如果对比民间的小额借贷，那么肯定是这类贷款利率低。　　而相对于个人向银行申请的贷款利率是高了非常多，我所了解的部分银行给优质用户的贷款年化利率才年化6、7个点。总之，还是要看自己实际需求判断要不要使用，毕竟借个6万块钱2年期的话手续费就接近1万元，想想还是挺吓人的。　　文章来源：微信公众号菜鸟理财
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信用卡分期实际年利率是多少?
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　　信用卡分期实际年利率是多少?
　　目前各家银行分期付款的利率、手续费率规定不一，比较普遍的做法是免息，但收取每期0.6%-0.8%的手续费率。
　　举例分析：
　　为便于计算，我们以消费12000元，分12期偿还，手续费率为每期0.6%为例。
　　总共需偿还的手续费=%*12=864元
　　每月实际偿还的金额=/12=1000元(本金)+72(手续费)=1072元
　　1、你实际承担的年利率是多少呢?是7.2%吗?
　　通过上面的计算，我们很容易得出年利率=每期手续费率*期数=0.6%*12=7.2%
　　实际情况是这样吗?
　　不是!银行在计算每月偿还金额的时候，简单粗暴地每月都按照全部贷款金额计算利息(这里是手续费，我们统称为利息支出)。每月的利息支出72元都是按照全部贷款金额12000元进行计算的。
　　可是实际上，当你偿还了第1个月之后，你的贷款本金只剩下11000元(12000元-1000元)，同理，当你偿还了第2个月之后，你的贷款本金只剩下10000元(11000元-1000元)。
　　所以，我们承担的实际年利率水平要远高于7.2%。
　　2、怎么计算我们实际承担的年利率水平呢?
　　告诉大家一个利用excel来计算利率水平的方法。
　　在excel中第1行输入12000元，在第2-13行输入-1072元，然后在第14行输入公式=IRR(A1：A13)，ENTER键得出的就是我们实际承担的月利率水平。
　　这里的IRR是内部收益率，表格A1到A13中的数字是我们在用信用卡消费12000元之后的现金流情况，这个公式计算的是我们实际负担的月利率。
　　而我们实际付出的年利率成本=1.09%*12=13.08%。
　　3、为什么会有这么大的差别呢?
　　作为银行，在每月收到1072元之后，可以继续进行投资。这里的1072元虽然金额较少，但是银行的客户众多，积累起来的资金达到一定金额就会产生巨大的收益。举个最简单的例子，假如现在货币的年化收益能达到4%，而这4%的收益就实实在在的被银行收走了。
　　4、结论
　　在使用信用卡消费时，不要盲目申请信用卡分期，被银行宣传的低手续费率忽悠了。
（南方财富网理财频道）
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