买房时按揭贷款后一次性付清清比按揭每月还要便宜划算吗?

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2016-10-09 13:15 标签： 房贷一次性付清划算吗
如果手里的钱刚好够,买房是贷款好还是一次性付清好?
如果买了手里没有剩下什么钱理财.如果贷款了,每个月的工资还完房贷就差不多光了.
刚需的话，全款买房。收入不高别不必关注理财，真有短期套利的机会想必也就不用上网提问了。用工资提高生活质量，提升生活满足感。
仅就问题内容里面的情况，还是抓阄决定比较好
分状况，多少钱的房子？贷款能贷到的种类。
这么简单的道理我看没人回答到点子上，如果仅就投资的角度来看，如果你理财的收益能跑过同期住房贷款利率，那肯定是按揭优于全款。我说仅就投资的角度是指你可能还要考虑生活压力以及可能出现的创业等各方面情况。
建议你用公积金贷款，留一部分钱投资自用。如果没有公积金，可以签商贷，后期转公积金。毕竟住房贷款比其他贷款利息低的多
楼上居然建议全款买房。。。第一，别买房，扛得住就别买。第二，实在扛不住，就再拖一拖，几个月就会出政策刺激一下。第三，实在拖不过去了，按最大比例最长年限贷款。我在另外一篇的回复：楼上几位都建议买房，我是长期看空中国房地产，所以不炒房，近几年也一直看空房地产及相关行业股票。投资房地产从投资的角度，是一种博傻，好比股市6000点之前，只要你买入股票并持有，多少都有收获，然后人人都是股神。今天你问100个人，从老人家到学生，98%以上会告诉你房子只会涨不会跌，应该买房子。先抛开具体的房地产行业真实情况不谈，你也炒股的，当大部分人都看多一只股票的时候，你肯定知道这只股的下场。支撑中国房地产的因素有很多，最大的阳谋（路人皆知）就是这是支柱产业，国家不敢让房地产破产，一破产就完蛋了。此话确实不假，但前提是你坚信国家的能力，相信习李有足够能力把这个庞氏骗局玩下去。我才不相信任何一个政府能够战胜经济规律。经济规律是什么？第一，房子是商品，有使用功能的产品，价格不会偏离价值太多。房子就是钢筋水泥，就是吃饭睡觉的地方，买或租，都能满足这些需求。房子不应该是投资物。第二，价格受供求关系决定。各位看官会说，房价涨不就说明供不应求？楼主炒股，知道锁仓这个概念对吧，中国房地产就这个情况。你总不至于认为锁仓的庄家会一直锁下去，谁不想赚钱啊？你做庄股不就是认为自己能够在庄家出货前先跑嘛？说了这么多，我的建议是：首先，你得有自己的基本判断。和炒股一样，如果你发现你炒股的思路和大部分人差不多，听听消息，看看股评，那么你炒股的结果，也自然和那80%一样。投资房地产也是一样，既然是投资，都指望着别人来接自己最后一棒。这几年确实刚需最为苦逼，可现在一个楼盘开盘，有多少是刚需啊？我附近万科开盘，我看100%都不是刚需。现在的楼价，已经秒杀了刚需。那把屠刀已经转向了中产阶级，谁让中产阶级口袋里还有两个小钱呢。其次，你的基本判断决定了你的方向。投资比较忌讳看多做空或者看空做多。当然，如果你的基本判断错了，那结果自然就好不到哪去。第三，房地产这么热，和中国投资渠道太少有关，这没办法，国家是房地产大庄家，庄家自然要赶羊入圈。中国房地产会先从一二线以下城市先破灭。县级市空置率奇高无比。这是因为一二线房地产由大资金投资，三四线及县级市投资许多是由在一二线工作的外出人员返乡投资----没办法，一二线买不起，只好返乡买。国家现在搞城镇化，这是很可笑的，农村里早就空了，只剩老人小孩，超过18岁的青年，几乎没有呆农村的，以后也不会想会农村。还想让老人小孩进城吗？第四，我个人认为有技术含量的投资渠道主要是期货和股票，但期货风险过大，所以我个人倾向于股票。上面讲了，如果你投资股票和80%的人的策略一样，那么你成为亏钱的那80%的可能性极大。客观的说，个人投资股票难度不小，不仅要求了解经济，懂技术分析，最主要的是要克服人性弱点。接下来可能其他朋友会有些互动，到时候再展开谈吧。
如果是刚需，可以买房，但最好是选个地段好点的，贵点也行。买房能给人很强的安全感，对于普通人也是一种比较好的存储方式。另外一定要贷款，用公积金贷款，利息才4个点，首付越低越好。理由：1.现在无风险利率大概在5个点左右，你贷款就相当于是在赚钱。另外考虑通胀因素，你承受的实际利率更低。另外未来实在不想承担利息，你可以提前还款啊。2.手头有点钱可以给自己些其他消费，提高生活质量，也可以给自己一些个人发展上的投资。3.年轻人收入不断在增加，每月还贷额给你的负担会越来越小。
见了不少置业顾问和不少买房子的人，在下就从两个角度来陈述一下观点吧。首先，我们不讨论这些钱多少做首付，多少做理财，最后还清贷款后你还会剩多少钱，个人觉得把钱存到银行去生钱这种事效率是比较低的，除非你比较懒，不然最好不要选择这种理财+首付的购房方式。好了 下面切入正题，题主说了手头的钱正好够买一套房子，从在下所处的三四线城市水平来看呢，一套不错的住房，全款在六十万左右，好，就算题主手中有六十万。购房者视角：偏重全款买房，购房者想要全款买房是正常的，中国人的惯性思维是稳定，无债一身轻，背着贷款总觉得浑身难受，再加上不少人受到一些专家和业内人士的蛊惑，总觉得楼市在未来十年内必然会崩盘，如果背着贷款，到时候可能会竹篮打水一场空。对于这种想法，在下觉得无可厚非，求稳当然是正确的，但是按照题主所说的状况，全款买房后手中无存款了，这种做法并不为稳妥，结婚，新房装修都需要钱，万一家中出了一些意外都需要有一些应急款，在下建议，如果手中还有余钱，或者父母还有一些应急款项，按照个人的喜好，可以考虑全款买房。置业顾问视角：贷款买房，而且是贷的越多越好，这种想法看上去不科学，其实还是能说出些道理的，首先，现阶段市面上在售的房源多半是期房，六十万扔到银行里两年都能生出来五六万的利息，把这个钱扔给开发商确实有点不太划算，所以按照置业顾问自己购房的思路，最好是能零首付，等到交房时给三成，然后按照三十年的等额本息还款法还款，这种购房方式在很多人眼中是最浪费资源的一种还款方式，实则不然，打个比方，1989年，上海市的房价一度涨到2000元/㎡，当时各大报纸都炸了锅似的报道，要求政府调控，降低房价，结果呢，到了2015年，想在上海买套房子，最少得小几万一平米，二十六年，物价翻了一二十番，房价也翻了一二十番，虽然现在一个月还的多，但是收入是逐年递增的，物价也是逐年增加的，在答主的家乡，一个月还三千的房贷是很夸张的，但十年后呢，二十年后呢，如果1989年买了一套上海市的房子，每个月按揭只需要一百多块钱，你会觉得当年全款买房划算吗？在下的老板十年前在合肥买了一套房子，现在就是背着三十年的贷款，银行让他提前还他都不提前还，按照他是说法，以后钱更不值钱，我拿去做投资，放爪子（高利贷）都比买房子划算，干嘛要提前还。最后说一下答主的建议吧，按照在下假设的六十万买房，最佳的配比模式就是三十万左右的首付，然后每月按揭一千六左右，这样的按揭答主还是可以独自负担的起的，如果题主比较懒，剩下的三十万可以存银行理财或者做投资，等到结婚时，这笔钱可以做老婆本，修缮新家，购置家电，如果题主比较有冲劲，想要创业，那么可以将这笔钱作为启动资金，总而言之就是五成首付，每个月一半薪水的按揭，剩下款项自行处理。以上。
假设你手里有190万现金，总房款正好190万。方案1:全款付清，杠杆率0%优势：1）负债率0%，无负债心理压力；2）“原计划贷款资金”的机会回报率等于房价增长速度注：说白了如果你是购房目的是投资，那么你需要判断该房产周边房价趋势，如果未来增值速度较快（例如10%以上），远远高于其他投资机会，则说明全款购房更划算。如果未来增值速度很低（低于银行同期贷款利率，比如5%左右），而且缺乏流动性（长期自住），则显然全款购房不划算，这种情况下倾向采用银行贷款，同时将剩余现金用于较高收益的投资理财，以及流动资金使用。劣势：1）无现金流；2）无其他投资机会；方案2: 首付57万，贷款133，杠杆率70%按等额本息方式贷款，还款总额208.9万，支付利息75.9万。注：按照商业贷款2016年1月基准利率4.9%计算优势：1）获得133万现金流；2）如投资理财收益在10%以上（粗略考虑通涨5%），则可收益。劣势：1）负债压力大；2）投资压力大；3）支付利息成本75.9万。方案3: 首付100万，贷款90，杠杆率47%按等额本息方式贷款，还款总额141.4万，支付利息51.4万。注：按照商业贷款2016年1月基准利率4.9%计算。优势：1）获得90万现金流；2）如投资理财收益在9%以上（粗略考虑通涨5%），则可收益。劣势：1）负债压力中等；2）投资压力中等；3）支付利息成本51.4万。比较宏观的判断看，房价增速和利率走势，如果房价增速缓慢（低于5%），利率下调，则有利于于贷款方案。如果房价增速高，利率上调，则有利于全款方案。综上，如果个人投资理财能力较强，能够保持20年每年投资收益9%以上（抵抗通涨5%），则完全可以考虑银行贷款，手里保有流动资金，同时做投资理财。
如果不具备较好的外部投资机会，同时该处房产的增值速度较快，则建议全款购房。
贷款吧！钱总是要贬值的。
已有帐号？
无法登录？
社交帐号登录

我要回帖

更多关于 房贷一次性付清划算吗 的文章

 

随机推荐