揭开微众银行“微粒贷”的面纱--百度百家
揭开微众银行“微粒贷”的面纱
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微粒贷，则是第一个以拥有正式牌照的网络银行模式来运作的，需要解决线上认证与账户管理问题，并且与监管机构做好系统与资料的报备，这一点上要加快进度的话与传统银行合作不失为一个好办法。站在这个网络银行的风口，估计微粒贷将风光一阵子了，虽然从产品角度而言并没有首创的特色，但更为重要的是舆论与监管的指导意义。
近日，微众银行官方人士透露，微粒贷周末期间通过手Q 平台邀约客户体验。微众银行按计划对外推出的“微粒贷”小额信用贷款产品，具“无抵押、无担保，随借随还、按日计息”特点。这个产品暂时还植入在QQ钱包的功能模块之中，不过放开体验以后，估计会进一步放入腾讯现有的一些流量较大的产品之中，如QQ、微信以及一些电商、游戏的平台之上。
此前微众银行被第一个获批开业后，第一笔网络个人经营性贷款是通过网络的渠道发放的，不过彼时因为刚刚处于系统和产品对接的初期，以及一些报备监管系统还没有完善好，因此实际上是在线下提前做好的个人经营性贷款的手续核查和资料准备，而后在程序上做了一个线上的互联网体验而已。
几个月过去了，微众银行这次再进入大众的视野，是一个叫做“微粒贷”的产品。这个产品有什么特殊的地方？
1、无抵押、无担保、随借随还；2、额度在2-20万之家，日息万分之五；3、7X24服务、15分钟贷款完成、随借随还、按日计息。
这个产品其实就是传统银行个人信用贷款或者是循环贷款的翻版，一般都是依据借款人的综合信用和收入、流水以及一些资产证明来作为发放贷款的依据，只不过腾讯微众银行的信用合规方式与传统银行有较大的差异：主要是利用线上的消费、支付、理财、社交等多维度的数据来出具征信报告，而此前阿里的芝麻征信、腾讯征信等公司都已经逐渐开始开发互联网第三方的征信市场，这也正好成为微众银行获取用户征信行为，进行贷款额度发放的主要依据。
另外，这个“微粒贷”目前只是邀请测试阶段，并没有最终放开申请，只是在QQ钱包上进行小范围的测试，一方面说明后续的产品调试和技术优化还需要一定的测试和完善时间，另一方面也说明网络银行在个人线上开户和审核方面的关卡还没有最终放开，这也牵扯到微众银行的首个技术革新：线上开户与远程认证，而这个线上开户的流程以往是没有的，去开设银行账户只能在银行的线下网点来进行。
而目前，除了微众银行之外，招商银行也在全力推进手机端的银行卡线上远程开户，并且已经做好了随时开放线上开户体验的准备，可见，在移动互联发展的趋势下，网络银行并非是占尽天时地利，传统银行目前可以通过“网点+远程开户”的方式实现线上线下资源匹配的优势。从这个角度而言，微粒贷要大规模铺开来，就要首先解决好线上开户、认证和账户管理问题，而目前这个阶段，如果监管再不放开，那么最好的办法就是和传统银行合作弥补这方面的相对劣势。
从当初银监会给网络银行的定位而言，这次微众银行的产品布局也基本上是绕着这个思路来走的，不论是这一次的微粒贷，还是后面针对小微企业的接力贷，都是定位于小微企业与个人的存贷款业务，也符合做零售和小微的总体思路。从营业牌照上，其经营范围包括“吸收公众，主要是个人及小微企业存款，主要针对个人及小微企业发放贷款、办理国内外结算及票据、债券、外汇、银行卡等业务。”可以归纳为零售为主，兼具部分同业业务的网络版银行。
因此，这次的微粒贷，如果做同业比较的话，有点像传统银行的个人消费贷款，额度相对不大，20万以内，以互联网信用做评估，按日计息，随借随还。此前阿里也推出了这方面的产品“借呗”，京东则有自己的京保贝业务，针对平台上的个人与企业。当然，从产品布局上看，微众银行除了布局个人端的信贷业务，必然也会慢慢上线小微企业端的借贷业务，还有就是信用卡业务（这方面阿里的花呗和京东的白条都是类似的产品，只不过不是通过信用卡的方式，而是通过自有平台的消费贷款和赊销贷款来实现，主要原因也是彼时的线上认证没放开）。
所以，如果在互联网银行这个领域内作进度和模式的对比，腾讯的微众银行在牌照和开业方面虽然走的较快，但是产品布局上相对阿里和京东而言却并不占优势，因此此前腾讯在互联网金融业务的布局方面主要是以微信端的理财通和微信支付以及一些互联网基金方面的合作，但是在互联网信贷方面的步子却走得不那么快，至少目前是落后于主要的两个对手：阿里和京东，而这两个对手目前在类信用卡业务与针对个人、企业的小微贷款方面都已经比较成熟。只不过微众银行目前是在以第一个做成熟的网络银行的定位来整合或者说是加紧研发、推广自己的信用卡、个人与小企业贷款业务，因此每一个产品的推出也就显得更引人注目了。
微粒贷，如果顺利推出的话，也将成为网络银行的第一个产品，而且是通过银监会颁发、认可的互联网模式的民营银行牌照的第一个互联网信贷产品。因此，在这个意义上而言，这也将成为后续其他互联网银行做类似业务的一个指标性参考。因为退一步讲，阿里和京东虽然产品线上更为丰富，但是这些产品都是以原有的小贷或者是非银行的模式来操作的，而并非是网络银行的渠道和监管来运作的。微粒贷，则是第一个以拥有正式牌照的网络银行模式来运作的，需要解决线上认证与账户管理问题，并且与监管机构做好系统与资料的报备，这一点上要加快进度的话与传统银行合作不失为一个好办法。
站在这个网络银行的风口，估计微粒贷将风光一阵子了，虽然从产品角度而言并没有首创的特色，但更为重要的是舆论与监管的指导意义。
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用合作网站帐户直接登录从支付宝或微粒贷借钱出来做理财,靠谱吗?
07:43|作者: 匿名|
摘要: ①支付宝网商贷日利率：04%，对应的年利率是6%。二小姐抱着“尝鲜”的心态，试用了微信微粒贷和阿里的......
　　别太天真了，同学们。
　　小额贷款的利息计算方式和理财产品的利息计算方式一般大不同，别损失了信用损失了金钱还不知道怎么回事，普通人的理财，我认为 最重要是安全和务实。
　　两点提醒：
　　1，一个惊天大坑：微粒贷等查信用记录会影响申请贷款！！！
　　上周家人让二小姐帮忙查消费贷款相关的资料。二小姐抱着“尝鲜”的心态，试用了微信微粒贷和阿里的蚂蚁借呗，详情如下：
　　结果有个财蜜留言说：
　　二小姐当时还有疑问：没有借钱，也没有坏记录，为啥担心上了征信报告？
　　带着这个疑问搜了一下相关资料，事实打了二小姐两个啪啪啪的大耳光，原来是我还真的too young too simple 了， 信用记录查多了，是会赤果果影响个人信用，以致影响房贷车贷等贷款申请的成功率的。
　　原因是：
　　1，贷款平台以“贷款审批”为由，向人民银行查询个人征信记录， 无论是否贷款，人民银行都认为你申请了一次贷款。
　　2，个人信用被频繁查询，会被人民银行征信系统认为“你这个用户非常缺钱”，会 影响后面的贷款。
　　有微博用户爆料，只在微信钱包里点击了“微粒贷”查看额度，就被腾讯旗下的微众银行以“贷款审批”为由向人民银行申请查询该用户的信用情况，对其申请房贷造成了不良影响。
　　有微信用户爆料，曾一口气申请了十几张信用卡，然后在近期申请贷款的时候被秒拒，原因是一个月内，各家信用卡所在银行共计查询了她12次信用记录，以致这个用户被认为“非常缺钱，存在潜在的违约风险”。
　　所以给大家一个良心建议：
　　没事别像二小姐一样手贱去查什么微粒贷、蚂蚁借呗的贷款额度！
　　没到迫不得已的时候，别去用小额贷款！
　　不要同时申请太多的信用卡！
　　信用卡、花呗等要保持良好的还款记录！
　　2，收益率高过贷款利率的理财产品和投资渠道很少很少，如有，风险高。
　　①支付宝网商贷日利率：0.04%，对应的年利率是14.6%；
　　②微信微粒贷日利率：0.05%，对应的年利率是18.25%；
　　③信用卡现金分期12期分期费率0.75%，对应的年利率是17.68%；分3期，每期费率是0.95%，对应的年利率是19.27%。
　　也就是你借出来的钱， 最低要达到15%的收益率才不亏。
　　再看看常见的理财产品的收益率：
　　1，银行定期存款：
　　1年期：1.5%
　　2年期：2.1%
　　3年期：2.75%
　　2，国债
　　3年期3.8%
　　5年期4.17%
　　3，货币基金
　　余额宝2.321%（今天的）
　　招行朝朝盈2.484%（今天的）
　　4，P2P
　　攒钱助手
　　90天，6.4%
　　180天，7%
　　365天，8.8%
　　5，其他
　　随心攒5.6%
　　以上没有哪个是超过10%的。
　　有没有更高收益的理财产品、投资渠道呢？有，但对应的风险也一定更高。
　　比如股票、基金。
　　你可能获得更高的收益，但是你也可能 面临更高的风险。
　　总之，借钱理财这种事，我不干，也劝各位财蜜三思三思再三思。
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从支付宝或微粒贷借钱出来做理财靠谱吗
二小姐不乖
　　别太天真了。小额贷款的利息计算方式和理财产品的利息计算方式一般大不同，别损失了信用损失了金钱还不知道怎么回事，普通人的理财，最重要是安全和务实。
　　两点提醒：
　　1，有个坑记得避免：微粒贷等查信用记录会影响申请贷款！
　　①贷款平台以“贷款审批”为由，向人民银行查询个人征信记录，无论是否贷款，人民银行都认为你申请了一次贷款。
　　②个人信用被频繁查询，会被人民银行征信系统认为“你这个用户非常缺钱”，会影响后面的贷款。
　　2，收益率高过贷款利率的理财产品和投资渠道很少很少，如有，风险高。
　　①支付宝网商贷日利率：0.04%，对应的年利率是14.6%；
　　②微信微粒贷日利率：0.05%，对应的年利率是18.25%；
　　③现金分期12期分期费率0.75%，对应的年利率是17.68%；分3期，每期费率是0.95%，对应的年利率是19.27%。
　　也就是你借出来的钱，最低要达到15%的收益率才不亏。
　　再看看常见的理财产品的收益率：
　　1，银行定期存款：
　　1年期：1.5%
　　2年期：2.1%
　　3年期：2.75%
　　2，国债
　　3年期3.8%
　　5年期4.17%
　　3，货币基金
　　余额宝2.321%（今天的）
　　招行朝朝盈2.484%（今天的）
　　4，P2P
　　攒钱助手
　　90天，6.4%
　　180天，7%
　　365天，8.8%
　　其他的，也没有中低风险的投资收益是超过10%的。
　　有没有更高收益的理财产品、投资渠道呢？有，但对应的风险也一定更高。
　　比如股票、基金。
　　你可能获得更高的收益，但是你也可能面临更高的风险。
　　总之，借钱理财这种事，不靠谱。
（责任编辑：陶海玲 HF003）
和讯网今天刊登了《从支付宝或微粒贷借钱出来做理财靠谱吗》一文，关于此事的更多报道，请在和讯财经客户端上阅读。
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微粒贷怎么开通？微粒贷怎么样？日，腾讯旗下微众银行首款产品“微粒贷”。“微粒贷”产品定位为互联网小额信贷产品，贷款额度在20万以下，贷款利率低于一般信用卡利率。
日正式在微信钱包上线，个人贷款总额度在500元～20万元之间，单笔最高可借4万元。
“微粒贷”是通过“白名单”机制筛选出首批最符合“微粒贷”客户定位用户，主要在微众和腾讯内部为主。下一步，微众银行将与QQ钱包一起，还可以在微信钱包中上线。
用户只需要绑定过银行卡，就能一键点击“借钱”，系统会在几秒钟之内判断个人信用情况，并给出一定的额度。用户无需任何抵押物，根据相应提示填写信息，就能在线完成借款。
微粒贷开通方法
01.打开手机QQ客户端，登陆成功，进入消息列表，点击左上角“QQ头像”。
02.在弹出的菜单栏中点击打开“QQ钱包”。
03.进入QQ钱包界面，找到“资金理财”点击打开。
04.在资金理财中可以看到微粒贷功能，点击打开。
05.进入微粒贷界面，可以看到当前QQ账号的额度。
网友分享微粒贷强开方法：
1.进入手机QQ打开QQ钱包，点击金融理财，如果看到微粒贷入口，进去借款15分钟到账。
2.如果没有那么我们可以强开，强开要求Q龄3年以上，财付通满半年，必须实名制，最好最近三月消费不错，图标必须是亮的》。首先财付通里存之间，理财买个1000以上《买个可以随时赎回的》，然后真实消费几笔，2天后直接打客服电话要。就说我QQ比朋友的等级还要高，消费多，我还用财付通买了理财为什么不给我微粒货，朋友都有额度的。一般客服都会说把你QQ给我，帮你登记下。2-5天打开看下，一般都会出微粒货。
微粒贷每天会推送一定的名额，通过QQ钱包消息的形式，我们时常留意即可
1；平时多使用财付通
2；QQ等级尽量提高
通过以上两种方式来获取资格。
以上微粒贷强开技术资讯来自整理提供，资讯仅供投资者参考，并不构成投资建议，请验证后使用。
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