信用卡套现形为什么是违法的
信用卡套现形为什么是违法的
& & & & &信用卡套现是指用POS机刷信用卡进行虚假消费，向持卡人直接支付现金并收取手续费的行为，是我国法律明令禁止的犯罪行为,会给他人财产、银行信用安全等带来巨额风险。然而，记者调查发现，目前此类犯罪活动十分猖獗，从代办大额信用卡到违规售卖POS机，再到非法套现服务，已经形成灰色产业链，一些中介机构、银行员工和第三方支付企业牵涉其中。
中介能办大额信用卡
& & & & &近来，一些银行收紧了大额信用卡业务，然而中介机构却能轻松办到。
& & & & &中介工作人员透露，只要提供身份证、房产证和工作证明，他们就能以&行长推荐&的方式办理数张总额度50万元的大额信用卡，可&搞定&的银行有光大银行、民生银行、兴业银行等。&要收取总额度的10%作为手续费，一部分是要用来打点关系的&。
& & & & &同时，作为套现工具的POS机也能购买到。按照相关规定，申请POS机需要提供营业执照、税务登记、身份证明等多项资料，并经严格审核才能发放。
& & & & &然而，记者在搜索引擎输入&POS机刷卡&，即出现了大量办理POS机的中介。银行信息港小编随机联系了一家名为&北京勤研POS机办理中心&的机构，一名自称雷经理的工作人员说，只需提供身份证、银行卡扫描件即可办理，其他手续都能制作。
& & & & &当银行信息港小编表示要从事信用卡套现业务时，雷经理提醒：&刷卡套现最好不要刷整数，否则会引起银行的怀疑，当然就算银行查封了你的机器，我们也有门路重新开通。&
非法套现生意红火
& & & & &此 外，从事POS机销售、收单业务的第三方支付企业也是一个重要环节。一家第三方支付企业员工赵先生透露，由于销售POS机、用户刷卡都会给企业带来收益， 易宝支付、富友、卡友等支付企业明知买者是用作信用卡套现的，也愿意把POS机卖给他们，一些经常更换POS机的不法分子反而成了销售企业的大客户。
& & & & &作案工具唾手可得，导致这一犯罪活动屡禁不止。除了在网络上招揽生意，宣传信用卡套现的小广告四处散发，交易地点却很隐蔽，往往在水果店、理发店甚至普通住宅，这一非法生意红火，一些中介表示&需提前预约&。
& & & & &两人不到一年套现2.6亿
& & & & &近期，广州警方破获了一起重大信用卡套现案件。从2012年年底开始，犯罪嫌疑人冼某某二人在广州市区某大厦隐蔽位置租用两间办公室，利用POS机为他人刷信用卡套现，不到一年时间套现金额达2.6亿元，非法获利数百万元。
& & & & &男子被人冒用身份套现
& & & & &央 行统计显示，截至2013年年末，我国信用卡坏账总额251.92亿元，比上年末新增105.34亿元，增幅达71.86%。今年春节前，我国部分省市发 生多起利用信用卡套现、诈骗银行资金的案件，一些诈骗资金至今尚未完全追回。业内人士说：&这些犯罪分子一般会使用他人名义办理的信用卡进行套现，很难追 得回来。&
& & & & &成都的陈先生不久前突然接到银行发来的律师函，称其使用大额信用卡恶意透 支，但陈先生从未办理过任何信用卡。警方和银行的调查结果显示，犯罪分子冒用他的身份证、工作单位等重要资料办理了多张大额信用卡，先后非法套现50多万 元。陈先生不仅遭受了财产损失，还因为信用受损而无法申请银行贷款。
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第10版：北京·社会
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信用卡代还款既有风险更违规
&&&&实习记者&曹政&&&&使用信用卡消费欠下的钱，有人能帮忙代还？近日，市民鲁先生收到一张广告卡片，卡片上“信用卡代还款”几个字让他想不明白：自己欠下的钱还能有人帮忙代还？&&&&记者多日调查发现，这种被称作信用卡代还款的“业务”，实际上只是用户拿自己临时借来的钱。将自己信用卡的欠款还掉，在违规机构处用POS机刷卡消费后，不获取物品，而是取回相应金额的钱。当然，这个过程需要交给机构不菲的中介费，且多为偷偷摸摸的街头交易。业内人士表示，这种信用卡代还款存在风险，一旦被银行发现，不仅信用卡会被冻结，还会永久无法办理所在银行的信用卡。&&&&代还款挣手续费&&&&每还1万收150元&&&&“信用卡代还款，保证您的信用度，还避免产生高额的利息和不良信用记录。”在鲁先生收到的这张广告卡片上，写了不少信用卡代还款的好处。除了简单几句话介绍外，只留下了一个手机号码和QQ号码。&&&&众所周知，信用卡是“先消费，后还款”，用户在使用信用卡消费后，定期需要把欠下的钱归还银行。而这种信用卡代还款又是怎么一回事呢？&&&&昨天，记者随机选择拨打了一家“代人还钱”机构的号码，这家机构一位何姓男子告诉记者，所谓“代还款”其实就是通过“套现”的方式，把当月欠下的钱转移到下月账单。据他介绍，“代还款”分为两个步骤：第一步，欠款的信用卡用户临时借来一笔钱，通过这家机构转入信用卡中，这等于把欠款还清；而第二步，用户在这家机构使用POS机刷卡“消费”，而实际并未获取商品，机构将与刷卡消费金额相等的现金交给用户，而这时欠款将被算入下一个月的信用额度。“你拿钱来，再拿钱走，这月的欠款便被悄悄转移到下个月。”他说。&&&&而在这个过程中，这家机构则以1.5%的利率从中赚得一笔手续费。何姓男子说：“替用户还1万块钱，用户就需要支付手续费150元，如果还的钱多，手续费还能打折。”&&&&街头诡谲“交易”&&&&一天交易十多次&&&&其实，在网络上，这样打着“信用卡代还款”旗号的机构不在少数，而操作过程几乎一样。昨日，记者以需要还款用户的身份联系了一家提供该项业务的公司。在之前的沟通中，这家公司的张经理给出的手续费标准为：交通银行、中信银行和平安银行的信用卡手续费额度为1.5%，而其它银行的额度为1.3%。&&&&当记者提出要见面谈的时候，这位张经理似乎十分警惕，既不透露公司名称，也不介绍公司具体地址，只是把地址定在地铁10号线安贞门站C出口。&&&&然而，等记者到达了地铁10号线安贞门站C出口时，张经理则又换了地方。“出地铁口右拐走几百米，乘坐108路公交车到达安外甘水桥。”他说。而等到达了安外甘水桥，张经理把见面的地址定在了附近江苏广电大楼门口。&&&&记者等待了约10分钟后，这位张经理也没有出现，而是派出两名男子。但见面时，这两名男子并未带记者到公司的办公地点里，而是一上来便说：“把卡拿出来吧！”&&&&“你跟他在这里等着，我去给你办。”其中一名男子指着另一名男子向记者介绍，用户本人不能到公司，只能由他到公司办理。“你放心，钱一到账，银行就会通过短信通知你的。”他说。&&&&既然公司提供“信用卡代还款”的业务，为何不能带着用户直接到公司办理呢？另一位男子透露出了实情：“你应该知道，我们这样套现算违法的，我们这行属于‘灰色产业’。”据他估算，每天找他办理代还款的人能达到十多位，少则只还几千块钱，多则能达到几万块钱。&&&&信用卡套现有风险&&&&发现后将被“拉黑”&&&&“其实还1万块钱，收150元的手续费并不是很多。”一位曾委托机构代还款的周先生告诉记者，相比因为还不了信用卡欠款而带来的严重后果，150元的手续费“并不起眼”。&&&&“这实际上就是信用卡套现。”交通银行一位工作人员介绍，如果在还款期限内无法偿还信用卡欠款，用户除了需要支付每天万分之五的利息和滞纳金外，还可能会影响信用额度、个人信用记录。以1万元信用卡欠款这个数字举例，在不计算滞纳金的前提下，150元只是用户30天支付的利息。&&&&然而，这种实为信用卡套现的“代还款”需要面临着巨大的风险。中国人民银行上海总部网站曾发布信息，信用卡套现行为不仅给发卡行带来巨大风险隐患，还给持卡人带来了信用风险、偿债风险和法律风险，而且也严重扰乱了正常的金融秩序，助长洗钱等一系列犯罪行为，其社会危害性极大。&&&&“信用卡主要是用来消费，套现使信用卡失去了本身的功能。”提起信用卡套现造成的危害，中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇告诉记者，而套现所带来的更重要的负面影响，则是使用信用卡“套”出的现金很大一部分被用来从事赌博等违法行为，给金融秩序与社会秩序均造成危害。&&&&在业内人士看来，这种所谓的“代还款”实际上只是图一时痛快，把欠款这个雪球一下接一下地推向了以后。“每家银行都有自己的风险监控系统，这种行为很容易被发现。”交通银行一位工作人员介绍，这种“代还款”操作中，钱的“转入”和“转出”都是能被监测到的，一旦被发现，用户的信用卡便会被冻结，并将永久被禁止使用该行的信用卡。
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