只用身份证就能办信用卡?
　　本报6月24日讯(记者　郭光普)　不需要提供资产或收入证明,一张身份证复印件加几百块钱手续费就能办出高额信用卡?24日德城市民王女士说,有“中介机构”称和各大银行都有关系,可以轻松办理各种信用卡。　　24日,记者以办卡为名与这家“中介机构”取得联系,对方称可以办理1万元至50万元的信用卡,因和各大银行的关系都比较好,承诺会将信用卡办下来。
　　记者自称没有经济来源,询问能否办理信用卡时,对方称没问题,只需要身份证复印件或者扫描件、收卡地址、联系方式等资料即可,工作证明和收入证明等银行所需要的相关证明由公司帮忙代开,需要200元作为购买办卡相关证明的费用。　　24日下午,记者拨打了中国银行、建设银行、农业银行、工商银行等银行的客户服务电话,几大银行均表示办理高额信用卡需要提供身份证、收入证明或者车、房等财产证明材料。　　记者就此咨询了山东鑫大公律师事务所的纪朝辉律师,他称,这种情况可能是诈骗行为,一步步套取各种费用,再就是可能通过这种行为收取市民身份证资料,对外出售,也有不法分子利用消费者急于办卡套现的心理从事非法集资行为。市民需提高警惕,防止上当受骗,不要向陌生人提供身份资料,保护个人权益。
(本文来源：大众网-齐鲁晚报
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男子购6万身份证信息 雇人骗领信用卡获利200万
来源：湖南电视台-etv《法制周报》
　　不少人都有过钱包被偷或其他原因，不小心丢失身份证的经历，也许那张丢失的身份证，正被不法分子拿着从事非法活动。沈阳的文先生，就因为五年前丢失的一张身份证，而被告上了法庭。
　　身份证丢失被办卡 惹上官司
　　2011年10月份开始，沈阳市某物业管理公司的客服部经理文先生不断接到广东省中山市公安局东区分局的电话。不光广东警方，其实早在一个月前，沈阳市铁西区公安分局就对文先生进行过一次询问。两地警方为何如此惦记文先生？事情还得从日说起。
　　日，文先生接到母亲电话说，沈阳市公安局铁西分局给家里来电，怀疑他涉嫌诈骗。文先生说，他当时第一想法就是，会不会是骗子想骗老头老太太的钱？为弄清事实真相，挂断电话后，文先生第一时间赶往公安局。
　　没想到，在公安局，民警一连串的问题让文先生愣住了。
　　民警问：“你有没有去过内蒙古？”文先生纳闷道：“内蒙古？我从没有去过内蒙古。”“你丢过身份证没有？”民警随后的这个问题立刻让文先生警觉起来，因为他在2006年确实丢过身份证，但很快就办理了挂失，并且在一个月内办理了新的身份证。这中间难道有什么问题吗？
　　民警接着问：“你是不是办过一张工商银行的卡？”文先生这下算是明白了，原来是有人利用他丢失的身份证办了一张工商银行的卡。最后警官才说有人用文先生的身份证进行了诈骗！文先生万万没有想到，因为那张丢失了的身份证，自己的生活和远在数千里之外的一名叫赵文钟的男子发生了关联。
　　掉入银行卡诈骗陷阱 转账三次44万飞了
　　日，广东省中山市的赵文钟接到了一条发自陌生号码的短信：尊敬的银联用户，我行将从您账上划去1200元年费，如有疑问请咨询：38。
　　赵文钟说，当时也没想太多，就按上面提供的电话号码拨了过去！电话那头传来一个女声：“您好，这里是建行客服中心，请问有什么可以帮您？”
　　赵文钟：“我的手机刚才收到一条短信，说要扣除我1200块钱年费，我想请问是怎么回事？”女骗子说：“这样吧，我给您一个号码，是中山市公安局的，您直接咨询他们，好吗？”
　　然后，所谓的中山市公安局又要赵文钟咨询北京市公安局，并且又提供了一个北京市公安局的电话，而赵文钟又深信不疑地把电话拨到了“北京市公安局”。
　　那边说，“你的信用卡已被套用，你的银行卡已经不安全了。你需要把银行卡里所有钱转到指定的监管账号，银行先帮你保管，过两天再转回给你。”
　　就这样，赵文钟从建设银行、邮政储蓄银行、工商银行共转账给指定账号44万，并且转完帐后又再一次打电话给对方进行确认。对方表示，钱现在已经安全，最近不要使用这三张卡，也不要使用别的卡，也不要跟亲戚朋友说。
　　大约过了十分钟，赵文钟开始感觉有些不对劲，立刻向中山市公安局东区分局紫马岭派出所报警。经查，这三个电话号码并不是建行客服中心、中山市公安局、北京市公安局的电话。
　　警方调取了赵文钟的转账记录，发现在这三次转账中，最大一笔数额达27万，而对方的账号显示是位于内蒙古通辽市的一家工商银行，目前还剩下149748元，而开户人就是文章前面提到的文先生。
　　文先生说，第二天中山警方就给我打电话，要求我配合工作，陪同被害人去一趟内蒙古。“警方说，因为是用我的身份证开的户，只有我本人用现在的身份证跟他们去挂失解冻，才能把这笔钱还给失主。”
　　文先生说，他丢失的身份证在五年前挂失之后就已经作废，由此产生的任何事情都应该跟他无关，于是，他拒绝了中山警方以及受害者提出的，陪同受害者一起去内蒙古取钱的要求。
　　购6万多张身份证 雇办卡员骗领信用卡
　　日前，湖南省衡阳市珠晖区人民法院，宣判了一起妨害信用卡管理罪案件，在这个案件当中，涉及了两万多张信用卡、六万多张身份证，文先生的身份证，跟这个案子是否有某种关系呢？
　　日，衡阳市珠晖区法院开庭审理了迄今为止全国最大一起妨害信用卡管理案。到庭受审的被告人有主犯魏建明，以及十名女性从犯。魏建明陆续雇用了许超华、熊沙沙、刘建琼、方敏献、蓝丹等30多名办卡人员，在简单培训后为其提供食宿差旅费，安排这些办卡人员持他人身份证流窜至全国各地办理了大批量银行信用卡。公诉机关指控，从2007年到2011年的四年间，魏建明犯罪团伙利用他人身份证，涉嫌冒领并出卖信用卡总计２万余张，获利200余万元。
　　日，衡阳市工商银行江东支行来了一名年轻女顾客。业务员钟文娟说，她拿着身份证申请到柜台上去申请办一张银通卡。女顾客左顾右盼，有点慌张的样子，引起了钟文娟的警觉。很快，钟文娟发现：女孩的相貌和身份证上的人差距很大。
　　钟文娟立即将情况通知了值班保安谭安阳。看到保安过来后，这名女孩撒腿就跑。在距离银行营业厅一百米左右的人行道上，保安谭安阳追上了这名女子。同时，钟文娟迅速向衡阳市珠晖区公安局站前派出所反映了情况。
　　办卡的这个女子名叫肖燕飞。肖燕飞承认自己是冒用她人身份证前来办理银行卡业务。肖燕飞还交代，她跟同伙从10月1日开始，从一个“阿老 ”的男子的身上，拿了300多张身份证。
　　根据肖燕飞提供的线索，警方迅速将同案犯蓝丹抓获。肖燕飞和蓝丹交代，她们是负责在全国各地的各大银行用他人身份证办理银行的信用卡之后，再以60元到80元的价格由她们的上线老板“阿老”进行回收。
　　“阿老”是谁？ 2011年 5月 ，向这个犯罪团伙提供身份证的何某、梁某相继落网，警方查实，“阿老”真名叫魏建明，常居深圳，其他信息不详。日，警方在深圳市福田区的一家超市附近布下了天罗地网后，魏建明落网。之后，办案民警在魏建明当时出租房内搜查出来的身份证共有6万多张，已经办好的信用卡有4000多张。
　　公诉人指控，被告人魏建明为获取非法财物，从2007年开始，就自行购买他人的身份证在深圳市各银行办理银行信用卡，再联系买家予以变卖。而向他提供身份证的买家主要是从各个城市的拾荒者、环卫工人手中买来的。
　　据了解，负责给魏建明提供身份证的人以每张10元的价格进行收购，然后整理归类，再以每张20元的价格卖给魏建明。魏建明拿到这些身份证后，就到处招人帮他到银行冒领信用卡。魏建明说：“每张卡是60元回收过来，再以100元到200元的价格卖出去。”
　　之前提到的文先生的身份证会不会也是魏建明从别人手中买过来的呢？看来并不排除这种可能性。
　　据检察官介绍，魏建明平时至少会使用4个手机号码，其中两个号码专门与“上线买家”联系、一个与“下线员工”联系、一个与亲朋好友联系，这些号码从不交叉使用，另外，魏建明作案不计账，不作交易记录；从不使用自己名下的信用卡，收到的货款全部提现；从不用真实姓名，也不用真实地址。
　　日，衡阳市珠晖区人民法院对魏建明犯罪团伙进行了一审宣判。主犯魏建明犯妨碍信用卡管理罪，判处有期徒刑6年，并处罚金7万元。许某、熊某等10名女性被告人，被依法判处拘役5个月至有期徒刑1年零2个月不等。
　　律师：建议对报失身份证进行网络备注
　　为了查实文先生的身份证是不是被魏建明犯罪团伙利用了，在这起全国最大的妨害信用卡管理案开庭后，中山警方试图从中寻找线索，可由于衡阳信用卡案涉及到的身份证和信用卡数量巨大，案情复杂，短时间内警方还无法查明。这时，因为担心仅剩的149748元被犯罪分子取走，受害人赵文钟以不当得利为由将文先生告上了法庭。
　　北京盈科律师事务所律师余婧提醒：不慎丢失身份证后，应立即向公安机关申请补领，同时及时登报公告，以规避自己的刑事和民事法律责任。出租、出借、转让居民身份证 ；购买、出售、使用伪造、变造的居民身份证；冒用他人居民身份证或者使用骗领的居民身份证，均属于违法行为。公安机关将给予警告或处十日以下拘留，并处以罚款，没收违法所得。当您使用身份证复印件时，应在明显位置注明“此身份证仅限于办理某某事务，一次有效”等字样，以防止他人盗用、恶用。
　　北京隆安律师事务所律师陈旭表示，上述案件中，文先生虽说缺了登报这个环节，但是他该做的都做了，却要无端坐到被告席上。其实，现在《身份证管理法》当中有些制度设计上，还有一点欠完善的地方，建议公安机关对于这种报失的身份证信息，能在网络上有备注，以后谁再用这些东西的时候，能够联网查询。
(责任编辑：UN055)
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石家庄信用卡发卡乱象引人忧：有身份证就能办
　　漫画/小鱼
　　收入一般的人却持有十几张高额信用卡；没有依法审查申请人资料的真实性就滥发信用卡；银行将信用卡办卡业务外包……11月14日，上海银监局公布了7家银行信用卡业务的违规行为，牵扯出多重信用卡行业乱象。笔者近日调查发现，以上提到的种种违规行为并非个案，信用卡行业乱象在我们身边同样存在。
　　乱象一：银行将信用卡办卡业务外包
　　银行同业间的竞争由来已久，为争取市场份额，不少银行都在信用卡方面下大功夫，尤其是中小型银行，采用外包的形式将办卡业务交给一些公司负责，难免出现过度授信、虚假信息等。
　　笔者在省会部分大型超市、商场或者人才交流市场经常看到有“××银行信用卡办理”字眼的“摊位”，现场为市民申办信用卡。笔者询问一位办理股份制银行信用卡的业务员，对方称自己其实并不是银行的人，只是外包公司招聘来的卡务人员，按照办理信用卡的数量拿提成。此外，还有一部分业务员采取“流动式”工作，走街串巷询问“是否需要办信用卡”，被笔者问到是否属于银行的正式员工时，他们不作正面回答。
　　笔者在58同城搜索“信用卡服务”岗位，出现不少办卡专员、信用卡客服等相关职位，点开一看都是以某企业管理服务公司的名义招聘，且多数不限学历和工作年限。
　　乱象二：重数量轻质量，影响持卡人信用记录
　　由于各家银行竞争激烈，在信用卡发卡上一味追求数量而忽略了持卡人的实际需求，极易造成信用逾期的情况，为持卡人的征信记录抹黑。
　　笔者的朋友小楠称，她母亲办了一张信用卡，结果导致“信用”出了问题。原来，小楠母亲为了帮一个银行的朋友做业绩，在其劝说下办了一张信用卡，其实平时根本用不着，激活后就一直放着。最近小楠母亲想贷款买车，却被告知由于信用记录有“污点”不能申请贷款。后来询问信用卡客服中心的工作人员得知，信用卡激活后会产生年费，年费一直不缴会被认定为逾期。通常情况下刷卡达到一定的次数年费就会取消，可小楠母亲一次也没有用过，自然就会产生年费欠款。
　　此外，一些信贷员为增加发卡数量，不顾客户的实际需求，向年纪较大的老人或者金融常识不多的村民推荐信用卡，常常导致只因几元钱就造成逾期的情况。还有银行采取一些优惠条件例如办卡赠刷卡金；或者只讲办卡好处，例如可以提前消费、积分换礼、每月最低还款等来吸引市民办卡，这都会造成银行信用卡的逾期率上升，从而影响持卡人的信用记录。
　　乱象三：中介钻空子代办信用卡
　　笔者在调查中发现，在信用卡业务中除了跑马圈地的粗放式发展外，还催生了一批办卡中介，以低门槛为资质不过关的消费者代办信用卡，收取中介费。
　　笔者在网上了解到，办卡中介都称自己与多家银行有合作关系，通过推荐的方式直接交银行审批，走银行绿色通道办理，方便快捷且成功率高。通过中介办卡，只需要提供一张本人的身份证扫描件或者身份证编号(年满18周岁)，就可以办理。申办条件也极其低，甚至没有稳定工作和固定收入都可以。
　　位于石家庄长安区的一家信用担保服务公司还对客户“分门别类”，针对不同年龄段的客户列出不同的申请额度，例如18-20岁的客户可以办8-15万左右的额度；21-30岁的客户可以办15-30万左右的额度；31-40岁的客户可以办30-50万左右的额度。
　　一国有银行信用卡中心人士表示，有一些非法中介公司以帮助办理高额度信用卡为名进行诈骗，比如一些中介在骗取客户高额手续费后，卷款逃跑。还有一些中介利用申请人身份信息，向银行骗领信用卡并冒用。对此，持卡人应提高警惕。(于洋)
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来源：新闻热搜榜身份证被冒用办银行卡怎么办？
网上800元能买到一套别人的身份证和银行卡，全是“真家伙”；手执他人身份证到大银行办理储蓄卡，柜员虽有怀疑却依然“放行”……公民身份证权益如何保障，银行如何应对冒用、杜绝“影子账户”？
亲，哪天发现你突然多了几张你完全不知道的银行卡，不要奇怪。据调查发现，目前一条代办、销售、使用银行卡的灰色链条已形成，收购身份证、网上发帖寻找与身份证头像相似者，银行卡网上高价叫卖，价格高达上千元，而使用他人银行卡的或用于诈骗、或用于洗钱，或用来透支。
而这一切的源头，除了身份证管理体系的缺陷外，就是发卡银行在身份核查方面存在漏洞。记者调查发现，自助办卡机、代办借记卡等都让诈骗分子有机可乘。专家建议，银行还必须加强对银行卡开卡人身份真实性的审查。
调查：银行卡审批松紧不一
有国行大行的柜台人员说，银行对办理银行卡把关还是很严格的，除人工比对头像，还联网核查身份证真假，且必须是两人授权，“如果遇上不确定的，我们都会叫经理过来再次比对，或者查问身份证号码、生日或家庭住址。”但其坦言：比对头像确实难度不小，会存在漏洞。人像比对培训也非系统专业。
中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇指出，解决假冒办卡的办法，一是要改进身份证管理，可借鉴IC卡，一旦丢失其内置信息也可作废；二是银行要加强对银行卡开卡人身份真实性的审查。
“部分银行网点为了任务业绩，对银行卡审批不严。”该人士表示。该人士建议，其实银行还可借鉴出入境边检部门的人像比对方法，除员工进行专业系统性的培训，另外还有机器摄像后台电脑比对。
警方：二代身份证有缺陷 公民挂失后可免责
警方介绍，目前二代身份证的内置芯片，在技术上还不具备注销识别功能，这就意味着，即便遗失后补办了新证，旧证依然可以使用，所以在遗失身份证后，应该马上到户口所在地或暂住地的辖区派出所登记备案，但实际情况中，不少人因为怕麻烦不愿申报身份证遗失。
其实，整个身份证遗失的登记流程，只需要短短五分钟，但是作用却非常大，备案登记以后，失主也可以去报社刊登遗失声明，万一日后因此发生纠纷，就能以此维护自己的合法权益。
其次，记者也发现，还有一些纠纷，是因为身份证复印件被冒用引发的，对此，律师也支招规避风险。
律师建议，在提交身份证复印件时，身份证复印件所有者应用在复印件的空白部分写清此复印件的用途，可实际上，这个简单的方法也没有多少人注意，而一旦因为身份证复印件被冒用发生纠纷时，事主就可能因为没有采取措施而承担风险。
银行：一旦确认冒名开卡 事主无需承担损失
银行称非常重视个人账户开户环节的客户身份核实工作。客户申请借记卡开户，可以本人办理，也可委托代理开户。委托办理须同时提供开户人和代理人证件。通过人民银行公民身份联网核查系统对身份证进行核实。
银行还表示，就信用卡而言，当客户发现有被冒名开卡的情况后，应尽快联系发卡银行，及时提供身份证件挂失证明、公安机关报案回执、司法裁定等证据材料，证明欺诈行为并非是客户主观原因造成的，银行会根据实际情况认定相关行为不归责于客户，客户不需要承担相关损失。
此外，信用卡与储蓄卡办理不同，信用卡按照申请贷款审批，办理时履行“三亲见”原则，并审核个人征信、财产及收入情况。对于涉嫌信用卡的欺诈交易，银行会进行专门调查，确认排除客户道德风险的欺诈交易，不需客户承担损失。
律师：贩卖证件处罚有限 或最多罚款两百元
冒办银行卡、叫卖他人身份证或银行卡等行为，法律的处罚力度有多大？广东广强律师事务所律师汤喜友表示，由于本报报道中披露的只是储蓄卡而不是信用卡，无法透支，因此不构成“妨害信用卡罪”，只能用《居民身份证法》相关条款处罚，“可能也就是处以200元以下罚款，没收违法所得而已，处罚力度非常有限。此外，假如能核实非法盈利金额达到一定数字，也可能构成&非法经营罪&。”
汤喜友表示，在QQ上招揽生意的“卡商”，配套销售身份证和相应的储蓄卡、U盾，其行为涉嫌触犯《居民身份证法》。该法第十六条规定，“有下列行为之一的，由公安机关给予警告，并处200元以下罚款，有违法所得的，没收违法所得：(一)使用虚假证明材料骗领居民身份证的；(二)出租、出借、转让居民身份证的；(三)非法扣押他人居民身份证的。冒用他人居民身份证或者使用骗领的居民身份证的；购买、出售、使用伪造、变造的居民身份证的。伪造、变造的居民身份证和骗领的居民身份证，由公安机关予以收缴”。“卡商”触犯了其中第二款。而买卖银行储蓄卡行为，现行法律未有相关规范约束。
完成钱货交易的淘宝商铺“Ka、Ka商铺”，由于配套销售身份证和相应的储蓄卡、U盾，和“卡商”同样触犯了第十六条第二款，处罚相同。
针对网络买家，其买卖身份证和相应的储蓄卡、U盾本身，目前没有相关法律规范约束，但该行为目的本身就不正当，其后续行为，有可能触犯相关法律并构成违法犯罪。
资料来源：广州日报、羊城晚报等
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