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酝酿讨论多年的“存款保险制度”很有可能将在不久后正式迎来“出世纸”！在刚刚结束的2014年人民银行工作会议上，央行表示存款保险制度的各项准备工作已基本就绪，这是央行首次就这一制度发出明确的“就绪”消息。有经济学家预计，如无意外，未来3-6个月内就有望推出。与此同时，银监会官员也透露“正酝酿推出银行破产条例”，看来，一直以国家信用作为天然隐形担保的银行业要迎来最大一波调整了。
原标题：央行首称存款保险准备就绪 储户怎么存钱才安全央行首称存款保险制度准备就绪储户以后怎么存钱最安全？存款保险制度推出“箭在弦上”，有经济学家预计，如无意外，未来3-6个月内有望推出羊城晚报记者 刘薇酝酿讨论多年的“存款保险制度”很有可能将在不久后正式迎来“出世纸”！在刚刚结束的2014年人民银行工作会议上，央行表示存款保险制度的各项准备工作已基本就绪，这是央行首次就这一制度发出明确的“就绪”消息。有经济学家预计，如无意外，未来3-6个月内就有望推出。与此同时，官员也透露“正酝酿推出银行破产条例”，看来，一直以国家信用作为天然隐形担保的银行业要迎来最大一波调整了。高层密集吹风存款保险制度在我国讨论多年，一直未付诸实施。但从前年开始，这一制度行将推出的信号越来越明显。此前，包括央行行长周小川在内的多位央行高官曾多次公开表示“存款保险机制建立条件已成熟”，但并未提及具体时间。去年10月，央行与美国联邦存款保险公司在北京签署了《关于合作、技援和跨境处置的谅解备忘录》，悄然释放了信号。而央行副行长易纲去年底接受媒体采访时首次表示“目前条件基本成熟，可以考虑抓紧出台”，刚刚结束的央行工作会议更是首次正式宣布存款保险制度准备工作“就绪”的消息。业内专家普遍认为，存款保险或将很快破冰，存款利率市场化脚步也将进一步加快。为“银行破产”铺路“长期以来，国内一直在执行隐性的存款保险制度，由国家信用做担保，不管是发生了坏账还是出现资金风险，最后总是国家施以援手。这种情况肯定需要改变。存款保险制度就是国际上通行的一种做法。”广东一大行高管接受羊城晚报记者采访时表示，随着利率市场化进程的加快，存款保险制度推出势在必行。“银行要自己为风险兜底了，就要综合考虑成本支出、收益，可以防止高息揽储等不正当竞争方式，也进一步促进了利率市场化，并为银行建立退出机制铺路”。他也坦承，存款保险制度意味着银行有破产的可能，储户的风险相应也会加大。业界还普遍认为，存款保险制度将为民营银行建起一道“防护墙”，由于国家不可能为那么多的银行“兜底”，因此这一制度的推出也将成为民营银行“出生”的先决条件。摩根大通中国首席经济学家朱海斌预计，未来3-6个月将有更多改革措施出炉，这包括“引入存款保险制度、核准成立民营银行、将兑日交易区间由1%扩大至2%等”。过半网友表示理解无独有偶，在存款保险制度传言甚猛之时，银监会副主席阎庆民日前在“北大经济国富论坛”上也表示，银监会正酝酿加快推出银行破产条例。存款保险制度作为银行退出机制的一种完善制度，势必要先行。据有关消息透露，按央行设计的存款保险制度，储户在单个银行的存款，最大赔付额度可能是50万元，超过这一限额的存款部分，或得不到赔偿，也可能按一定比例赔偿。利息是否属于赔偿范围尚不可知。而国际通行的赔付标准，理财产品、企业存款不属赔偿范围内。针对上述两则传闻，记者发现不少网友对制度的推出表示理解，据某网站统计数据，有57%的网友认为允许银行破产是好事。但也有不少人表现出担忧：“以后在银行存钱都不安全了，我们的钱还能放哪儿？”超过50万最好分开存“其实，如果最终赔付标准是50万，那对大多数人而言已经够了。并且‘存款保险’属于强制险，只要50万以内的就要全赔。”有银行人士建议，如果仍不放心，就分散投资，把钱分开几家银行存，比如有200万元存款的储户，可以把钱存进至少四家银行，这样即便发生风险也能全部赔偿。也可以购买一些风险较低的理财产品如货币基金、国债等来替代。该人士表示：“总体来说，存款保险制度推出后，允许银行破产，银行间的竞争会加剧，在利率市场化的前提下，很可能出现风险低的银行利率相对低，风险相对高的银行利率也会高，就看你怎么选。但不管怎么样，优胜劣汰的过程中老百姓会得到更好的银行服务，这对老百姓是好事。”名词解释所谓存款保险制度，是指银行等存款类金融机构按照一定比例标准向特定机构缴纳一定保险金，当自身发生危机时(如兑付风险、破产等)，由存款保险机构通过资金援助等方式来保障其清偿能力的一项制度。
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【保险】---- 「我知道你存钱了,可是你的钱安全吗?」
人人都知道，有钱了就去存银行。你存钱了，可是你存保障了吗？公司是特殊的银行，是不仅能“存钱”也能“存保障”的地方。买保险其实就是把钱换个地方放一放，就这么简单。如果你家里储蓄了10万元放在银行，永远都是多少呢？10万加上利息。如果，一个30岁的年轻人从10万里拿出3600，剩下96400，把那3600挪到保险公司，你的资产瞬间就变成将近20万。你这边保额10万，那边的还有9万多，总共19万多。最糟糕的结局，连续挪过来20年，一次都没用，这是好事不是坏事，健康比什么都好。保险公司的保额依然是10多万，也许有增额分红，这个保额也许会变到更多，一旦遇险可以立马派上用场，解决您的燃眉之急，从这点上说普通储蓄是不可能做到的。所以说保险公司是特殊的银行，是真正也是唯一既能“存钱”也能“存保障”的地方。保险就是没有出险“积攒财富”一旦遇险拥有保障“守住财富”。保险就像出门前带把伞，下雨了就能用上，没有下雨就用不上。可是，如果没有遇到雨，那不是更好吗？购买保险也是如此。身体健康，无病无灾，一生平安，也就是“没有出险”，那不是更好吗？那就是最大的福报！保险是传承“爱和责任”的事业，购买保险是我们关爱自己、关爱家人和关爱他人的表现。没有出险“积攒财富”。保险不是保证不发生风险，而是当风险发生时，能得到及时的帮助和补偿。就像飞机上的降落伞、轮船上的救生圈、居家的防盗门，虽然未必用得到，但这份保障却是实实在在的。我们拿出一点钱来买一份合适的保险，万一发生不幸，它可保证子女继续接受良好的教育；家人继续享受正常的生活；家庭收入不间断；保全事业和保障债务清偿；提供应急费用，不给家人带来“生命中不可承受之重”的打击和压力。一旦遇险拥有保障“守住财富”。无忧无虑才是真幸福：幸福的一家人，对未来不忧不惧，因为他们拥有了保险这道坚固的防线，疾病、事故、意外、失业等等，都被挡在防线之外。保险不能改变生活，但能保障生活不被改变！ 李文杰-- 竭诚为您服务！【长按二维码，然后选择识别图中二维码点下关注。几秒钟，别白看！顺手关注下吧】【支持我】点右上角“ooo” 分享到朋友圈↓↓↓↓阅读原文，千万别点！！
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最新播报：
保险来了，存款更安全了吗？
东方IC供图
　　就在多地储户存款“失踪”事件频见报端之时，历经长达22年“马拉松式”酝酿的存款保险制度也即将完成最后的筹备工作，在千呼万唤中迎面走来。
　　1月23日，央行和银监会有关负责人在国务院新闻办公室举行国务院政策例行吹风会上透露，我国存款保险条例向社会公开征求意见工作已圆满完成，制度出台前的各项准备工作已经就绪，在按照规定履行相关审批程序之后，存款保险制度可能将会付诸实施。
　　这意味着，不久的将来，在我国银行业实施多年的国家隐性担保制度将逐渐被显性的存款保险制度所取代，同时也昭示着我国利率市场化改革将再次加速。
　　从隐性担保到显性保险
　　存款保险，俗称“给银行上保险”，主要是指存款银行交纳保费形成存款保险基金，当个别存款银行经营出现问题时，使用存款保险基金依照规定对存款人进行及时偿付。现代意义上的存款保险制度诞生于20世纪30年代美国“大萧条”时期，一般被认为是保护存款人利益的重要制度安排，其与中央银行最后贷款人、审慎监管是公认的金融安全网三大支柱。
　　相关数据显示，截至2013年年底，在189个国家中，共有112个国家采用明确的存款保险制度，占所有国家的59.3%。在我国，虽然早在1993年《国务院关于金融体制改革的决定》就提出，“建立存款保险基金，保障社会公众利益”。但经过20多年的“酝酿期”，存款保险制度却迟迟没有正式出台。日,国务院对外发布了《存款保险条例（征求意见稿）》，向社会各界征求意见，勾勒出了我国存款制度的大致轮廓。
　　长期以来，我国对银行存款进行全额隐性担保，银行信用更多体现着国家信用，这种隐性担保制度存在着很大的经济风险和道德风险。同时，国家对大银行的隐性担保往往使得大银行更容易吸收存款，形成对市场的垄断。
　　近年来我国银行业变革态势加速，我国利率市场化进程明显加快，民间资本全面进入银行业，传统银行业态受到强力挑战。2014年5家完全由民间资本设立的银行获批筹建，其中1家已获准开业。与此同时，以P2P为代表的互联网金融呈现出爆发式增长态势，但尚处于初步的探索与发展的阶段，监管体系远不够健全，这不仅给我国金融系统稳定性带来挑战，其风险和安全问题仍旧不容小觑。
　　北京大学光华管理学院教授、金融与证券研究中心主任曹凤岐在接受本报记者采访时表示，随着我国利率市场化改革的逐步推进，民营资本进入银行业，今后各个银行的利率可能会出现差异，这与以前利率统一的局面有着很大的不同。
　　他认为，随着各个银行利率逐渐呈现差异化，中小银行、民营银行为获得更多存款可能会进行高息揽存，越来越多的储户会在中小银行存款。“反过来说，储户面临的风险也会比较大，银行有可能出现资金短缺、流动性不畅、破产倒闭之类的问题，这种情况下，存款保险制度将对储户的利益产生有效保护。”
　　西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心副主任谭继军表达了类似的观点：“以前银行业的隐性担保制度是依靠国家信用在担保银行安全，承担着存款保险的职责，这肯定要比存款保险制度更安全。但由于目前我国银行业的改革基本上是朝着开放银行业的方向进行的，因此未来会有更多所有制形态不同、规模不同、经营能力参差不齐的银行出现，竞争势必会加剧。”
　　他认为，这将对整个行业效率提升产生明显推动作用，也会促进行业内优胜劣汰，而一旦有一些商业银行因经营不善，遭遇破产，便会涉及到储户存款的赔付问题。
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