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& 用户投诉优购网客服出尔反尔 同意退换货后又推卸责任
用户投诉优购网客服出尔反尔 同意退换货后又推卸责任
&&日17:11&&中国电子商务研究中心
　　(中国电子商务研究中心讯)日，&中国电子商务投诉与维权公共服务平台&( )接到用户马先生对的投诉，称客服出尔反尔。　　(注：中国电子商务研究中心配图)　　以下为用户投诉信息：　　我于6月20日下单，订单号: C_1。　　6月25日，双方沟通退换货事宜，我提交的换货要求，得到客服人员同意。等本人按照双方约定操作后，7月2日，优购网客服完全推翻了之前的说法，说不支持这种换货。而我另外一件SJMP1802也已经穿了，下水了，不能退了！现在又不能换货，又不能退货！优购网出错，却要消费者承担后果！蛮横不讲道理。　　优购网在换货问题上，口径前后不一，出尔反尔。　　在接到用户的投诉信息后，我们的工作人员第一时间将投诉交与优购网处理，优购网反馈用户所购买商品已经穿过，并且下水，不在客服服务的退换货范围之内，不能退货或换货。　　据《2013年度中国电子商务用户体验与投诉监测报告》( /zt/upload_data/down/2014yhty.pdf)监测统计，退款问题、售后服务、网络售假、退换货物、发货迟缓、网络诈骗、质量问题、订单取消、虚假促销、节能补贴成为诟病，是2013年用户投诉最多的十大问题结症。　　为帮助各电商网站更好提高售后服务与用户体验，同时帮助更多用户解决纠纷，中国电子商务研究中心携手律师、工商、消保委联合发起&3.15电商消费维权专项行动&，并在315起开通全国首个&微信网购维权平台&&&网购投诉平台(微信公众号:DSWQ315)&。(文/淡陌)
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　　9月13日，国内知名电商研究智库&&中国电子商务研究中心()发布《2016年(上)中国电子商务市场数据监测报告》（报告专题：/zt/16dsscbg/）。报告显示，2016年上半年，中国B...
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中国电子商务研究中心 版权所有银行客户经理自曝房贷潜规则：捆绑销售 价高者得
捆绑销售价高者得不同楼盘有别
　　昨日，客户经理杨森(化名)向记者细数了多条不为人所熟知的房贷&潜规则&。
　　&除了&空白合同&让房贷利率充满变数，还有很多&潜规则&也会左右房贷利率。&杨森告诉记者，比如有的银行会以&给予优惠利率&为&诱饵&，要求贷款人办、买理财产品，或是在银行存入一定存款，更有甚者，会有客户经理诱使购房者直接交纳一定现金&购买&优惠利率。
　　杨森说，在房贷额度比较紧张的特殊时期，有些购房者发现，自己明明先申请的贷款，却被后来者先拿到，这是因为，在整体额度有限的情况下，银行并未按先来后到的顺序发放贷款，而是谁愿意接受更高利率，谁就能先拿到贷款，这也是银行为了让有限的贷款获得更大的收益。
　　&还有一种情况是，同一家银行和不同楼盘合同，给予购房者的利率也不尽相同。&杨森告诉记者，有些楼盘为吸引市民购房，会向银行支付一定费用，主动为购房者&贴息&，购房者因此可以拿到相对更低的利率；而那些没向银行交费的楼盘，银行给购房者的利率则相对较高。
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　　买房害怕跌入房贷陷阱？揭秘买房还贷潜规则
　　春节后，信贷政策进一步收紧，水涨船高，纷纷取消此前的首套房贷优惠利率，而一些已审批过的折扣房贷，也在紧缩背景下&被基准&。银行出尔反尔带来的是突然多增的几十万房贷利息。
　　一起又一起金融消费维权事件，使得空白合同、捆绑销售、乱收费、价高者得等一些银行违规操作现象浮出水面。房贷&反价&纠纷事件涉及面甚广，从深圳、广东到北京，全国都掀起了房贷&反价&维权。
　　潜规则1：&空白合同&
　　这次反价潮中，银行与贷款人签订的&空白合同&成为大部分纠纷的源头，而空白合同已经是广东商业银行数年来形成的行业&潜规则&。银行客户经理向贷款人口头承诺折扣利率放款，并且与贷款人签订空白的&同贷书&，上面只标明银行同意向贷款人放款，但并没有标明具体的利率和放款时间，政策变化下，这些此前约定好的折扣瞬间成为泡影。
　　在顺德农商行做贷款的小周去年12月就与银行签了同贷书，但是至今没有拿到贷款。&签空白合同的时候只有按手印和签名，没有落款日期。我去年12月4日签的空白合同，后来到手的合同日期却是2月24日。&小周面对着一张空白合同异常无奈，银行给他的回复是基本拿不到 8.5折，还说目前可能要上浮。
　　&现在广东这边几乎所有银行签的都是空白合同，合同上只有贷款总额，其他信息不用填，等贷款通过了再由银行帮忙填写。一般情况下银行能够按照客户经理所说的约定利率贷到款。&某资深银行业人士向本报记者表示。而由于行业基本是如此做法，贷款申请人只能无奈接受这一霸道&行规&。
　　然而，一旦银行政策发生变化，这种空白合同并没有法律效力，贷款人也无从追溯。即便目前和各地银监局严厉要求银行按照约定承诺放贷，但是对于这类空白合同，接近监管部门的人士透露，没有证据情况下，也只能要求银行出于对声誉的考虑，道德履行承诺。
　　目前，广东银监局已经出台了相关措施，其中也有专门打击空白合同的。律师提醒各位消费者，在签贷款合同的时候，如果是空白的，要让银行方面写下贷款利率的承诺，保留证据。
　　潜规则2：捆绑销售
　　此外，紧缩背景下，各家银行吸存和中间业务压力增加，为多拉客户应付利润考核的压力，部分银行在房贷销售环节出现违规收费承诺优惠、捆绑销售其他产品或者揽存等违规行为。想要8.5折优惠，要么购买银行推出的理财产品或者基金产品等，少则几万，多则十几万。这类捆绑销售和收费&潜规则&在各家商业银行中并不少见。
　　&我是去年12月之前出的同贷书，当时农商行的信贷业务员告诉我，只要定存贷款额度的一成一年，贷款利率可以获得7折。&昨日，一位刚刚拿到银行放款的贷款人表示。遭遇同样情况的还有一位广州农商行的个人客户郑先生，他此前表示广州农商行要求个人在办理房贷利率折扣时必须存入购房款总额的10%，存入款项的利息按照一年期定存计算。&今天我取回了保险合同，他们不给我处理我就给广东银监会传保单过去，广东银监会催我传呢，更可笑的是银行告诉我说保险产品不是绑定销售。&另一位在顺德某银行贷款的受害者表示。
　　还有此前一直久久等不到银行放款的一位爱女士(化名)表示，日前向地产商售楼部咨询相关房贷按揭的情况，得到的回复是&只要交五千元的费用，就可按照8.5折批款。我老公追问这个费用叫什么，总得有个说法吧，他们说就是交五千块钱就放款，什么也说不上来。&这位女士表示。记者还了解到，该名投诉人在1月3日交首付时，还收到了银行给出的一张九百多手续费的收据，但却没有承诺贷款。
对于这类情况，银监会近期提出要求：严厉查处银行个人按揭贷款业务中出现的捆绑销售、乱收费、虚假承诺等违规行为。如果遭遇房贷搭售的潜规则，不妨先签下合同，等放了贷款，拿上证据去银监会投诉，揭露银行&恶行&并要求返还金额。而据接近监管部门人士表示，某银行对几百名房贷者收取了每人3万元的折扣&手续费&，合计获得金额将近2000万。
潜规则3：价高者得
然而，即便银行承诺了按照约定予以折扣利率放贷，很多贷款人仍然在&无了期&等待。一位来自某大型国有银行个贷部人士表示，在贷款额度变稀缺时，若仍按原有优惠折扣发放则利润空间大幅压缩，银行只能选择上浮利率。同时，在贷款发放时，有限的额度往往优先保证贷款利率高的项目，也就是价高者得，其他的只能排队等待。
在某银行办理转按揭的小刘是这次房贷维权的其中一位贷款人，他于去年11月与银行签好了贷款合同，并拿到合同，上面标明7.1折，但银行迟迟不放款。&今天去银行，负责贷款的人躲着不见面。业主急了，说要连带中介起诉我，只能中午回家拿合同去咨询律师了。&小刘表示非常无奈。面对银行无限期拖延，很多贷款人甚至被迫不得不签订各种补充协议，或者答应标准利率放款。
针对价高者得的情况，广东银监局近日出台八条意见，要求严格执行差别化住房信贷政策，区分首套房贷与二套及以上房贷，不得以&价高者得&发放个人住房贷款。在该行官方网站按签约时间顺序向社会公众公布首套房贷款发放的时间表，不得无限期推迟贷款发放时间。信贷资金要优先满足首套房贷款需求，要求银行按照审批时间顺序，优先满足首套住房贷款需求。
但是，截至昨日，记者尚未在银行网页上看到银行严格履行&公示&的责任。
潜规则4：不同楼盘利率相差15%
贷款买房利率打几折，不仅要看你买的是第几套房，还要看你是买的哪个开发商的房子。一国有银行房贷经理曝房贷利率定价&潜规则&：同是贷款买第一套房，选择不同楼盘，利率也可能相差15%。
这位李姓房贷经理告诉记者，今年元月前，在武昌积玉桥一楼盘买房的市民，若是购买首套房，都可享受7.1折利率，而在该行代理的其他楼盘，绝大多数只能打到 8.5折。李还透露，和该行一样，在楼盘驻点的其他三四家银行，同样可将首套房利率最低打到7.1折。他称，元旦过后，因国家严格规定首套房利率不得低于 8.5折，加上银行房贷额度本身非常紧张，该行才将7.1折利率上调至8.5折，而该行合作的其他部分楼盘，首套房贷已无任何优惠，执行基准利率。
记者昨在该楼盘售楼部了解到，目前贷款购买首套房已执行8.5折利率，但售楼人员证实：直到去年12月底，驻点银行都在按7.1折利率给首套房放贷。随后， 记者探访附近几家规模较小的楼盘发现，多数银行仍在执行首套房贷8.5折利率，但已有个别银行取消首套房贷利率优惠，开始执行基准利率。
记者算了一笔账，以30年贷款60万元购买首套房计算，若执行8.5折利率，月供为3384元，总利息61.8万余元；若按基准利率放贷，月供则为3753元，总利息超过75.1万元。两相比较，后者利息高出13万多元。
潜规则5：银行给购房人&埋雷&
购房者办理房贷后，银行往往出于自身利益迟迟不办房产抵押登记，而一旦购房者遭遇纠纷房产被查封，失去抵押物的银行就会起诉购房者，要求一次性还清巨额的贷款本息，这无疑会使得购房者顿时陷入经济上的&灭顶之灾&。
一次经济纠纷意外带出连环诉讼
张林(化名)是一名商人，生活原本安逸富足。
2009年夏天，他与一家公司发生经济纠纷。对方起诉了张林，还申请由法院查封了张林名下的一套位于朝阳区财富中心的房子。
就在张林为这起官司懊恼时，他意外收到了另一张法院传票。
财富中心的房子是张林贷款买的，起诉他的正是放贷的。银行要求张林立即偿还剩余贷款的本金509万余元及相应的利息。
&我一直按时还着房贷，银行起诉我是为哪门子呢！&张林之后咨询了律师，才明白其中原委。
原本，每一笔房贷的发放，银行都需要以购房者的房产作为抵押。而根据法律规定，只有到建委办理了抵押登记手续，房产抵押才在法律意义上生效。
尽管浦发银行早已为张林发放贷款，但一直没办房产抵押登记手续。
两家银行起诉要求一次性还贷
浦发银行此次起诉的理由是：如今房屋被法院查封，无法再办理抵押登记手续，这意味着法律意义上的房产抵押已经无法成立，在没有抵押物的情况下放贷，风险太大，所以要求解除贷款合同，张林一次性还清剩余贷款。
张林说：&按一般老百姓的理解，我签完房贷合同，银行给我放贷，我按时还月供就行了，谁知道什么抵押登记呀！再说，即使是没做抵押登记，也是你银行自身工作迟缓，怎么能让我承担这个责任呢？&
就在张林发牢骚的时候，第三张法院传票来了。
原来，浦发银行起诉后申请法院查封了张林另一套位于朝阳区阳光上东小区的房产。
而这套房产也是贷款买的，放贷的某银行也一直没办房产抵押登记。这家银行以同样的理由起诉到法院，要求解除贷款合同，由张林一次性偿还贷款134万余元。
接连遭遇败诉 购房者几近倾家荡产
最后，两家银行均胜诉。法院认为，涉案房屋已不能办理抵押登记，担保方式不可能实现，银行有权宣布贷款本息提前到期并解除合同。
先前的经济纠纷案件张林败诉，本来就要支付给对方一大笔钱款，两家银行的同时逼债更无异于釜底抽薪，突然冒出来的巨额支出让张林资金链几乎断裂。
让他郁闷的是，银行申请法院财产保全后，其账户也被冻结，如今期货账户已被强行平仓，损失巨大。
为了偿还银行贷款，张林被迫将另外一套家人自住的三居室低价卖掉。为了继续做生意，他只好去借高利贷维持公司运营。
如今，张林和某公司之间的经济纠纷仍没了结。他沮丧地表示，他很清楚，无论这起经济案的结果如何，两家银行起诉给他带来的窘迫，已不可能逆转。
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