存钱能给人什么清华启迪做什么的

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2016-09-11 10:54 标签： 什么的启迪
【启迪金】你会存钱吗？这样存钱才能存到钱！_启迪金_新浪博客
【启迪金】你会存钱吗？这样存钱才能存到钱！
好的存钱习惯应该是让手里的闲钱充分转动起来，尽可能不要让钱闲置着，不管钱多钱少，只要是闲钱，就应该利用好每一天，让钱通过时间的复利赚钱。
“有钱了存银行”虽然是个略显“落后”的理财观念，但却是很多人一直热衷的事情，不过“存银行”也有很多技巧，存钱方法得当，收益将大为改观。玩转你的存款，充分榨干银行的利息，也是门学问。那么，究竟应该如何玩转你手中的存款呢？理财专家总结出5大银行存款技巧，帮你把手里的闲钱充分转动起来。
技巧一：金字塔式储蓄法
金字塔式储蓄法是指把一笔资金按照由少到多的方式拆分成几份，分别存入银行定期，当有小额资金需求时，仅把小份额的定存取出，这样既能满足用钱需求，也能最大限度地得到利息收入。
比如，10万元的资金，分成1万元、2万元、3万元和4万元四笔，分别做一年期定期存款，假如在一年未到期时，需要1万元的急用资金，那么只需把四笔定存中的1万元取出即可，另外三笔的利息收入并不受影响。
这种方法适用于在1年内有用钱预期，但不确定何时使用和一次用多少的小额闲置资金。用分开储蓄法，不仅利息会比存活期储蓄高很多，而且在取出时，也能将损失降到最低。
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荣誉徽章：利率市场化：美国带给我们的有益启示-华尔街见闻
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利率市场化：美国带给我们的有益启示
文／梁红　CF40特邀成员、中国国际金融股份有限公司首席经济学家去年底，中国取消了存款利率上限管理。一个存在各种显性利率管制的时代宣告结束，但中国距离建立起真正市场化的利率体系还有很长的路要走。美国是一个“大陆级”经济体实现利率市场化的典型案例。我们在这份报告中试图从美国经验中为中国利率市场化之路寻找一些有益的启示。表1
中国放开银行利率所采取的主要措施资料来源：中国人民银行、中金公司研究部表2
美国的利率市场化历程资料来源：美联储、中金公司研究部美国利率管制是大萧条遗留下来的产物。20世纪70年代，美国通胀和市场利率大幅上升，利率上限带来的问题变得尖锐化。伴随货币市场基金快速增长，美国于年间逐渐取消了利率管制。利率去管制化带来了：?存款利率上升，存贷利差收窄，银行服务差异化；图1
随管制放松，美国平均存款利率突破利率上限资料来源：美联储，Haver Analytics，中金公司研究部图2
美国利率去管制化后，存贷利差收窄资料来源：美联储，Haver Analytics，中金公司研究部?金融中介效率提高，金融创新与冒险行为增加，行业集中度上升。然而，美国取消利率管制后也经历了一系列重大金融风险事件。在行业重构过程中出现的储贷危机导致1,000多家储蓄机构倒闭，涉及总资产超过5,000亿美元（相当于GDP的11.5%），给政府和纳税人带来的损失超过1,600亿美元。利率市场化后，个人破产数量也急剧增加。面对这些挫折事件，美国没有重拾利率管制，而是引入新的审慎措施，以保持金融系统的稳健运行。图3
美国利率去管制化之后，联邦存款保险公司承保机构倒闭的数量显著上升资料来源：美国联邦存款保险公司，中金公司研究部利率市场化不能一放了之。通过回顾美国经验，我们认为中国需要：?保证监管跟上变化的金融形势。利率放开会促进银行竞争和金融创新。必须要有充分而适当的监管，并根据不断变化的市场环境灵活调整，尤其需要从源头上减少因机构过度冒险而造成的扭曲。?加强监管协调。缺乏监管机构间的有效协调易造成监管真空，使高风险金融活动滋生，并可能削弱应对市场异常波动政策的有效性。?改革货币政策框架。利率市场化后，货币政策运行环境将发生变化，政策框架需从数量型转向价格型。相应地，央行需要确立一个政策利率，开发引导政策利率的操作工具，并完善其向实体经济的传导机制。?改进金融机构治理，强化市场约束。激励扭曲在中国仍然存在，如大银行与国企之间千丝万缕的联系。这些扭曲可能弱化市场信号，降低资金定价的有效性。此外，中国还需建立市场化的金融机构退出机制。诚然，中美之间一个重要区别是，中国金融体系仍由国有金融机构主导。这些机构对利率和风险的变化多敏感？特别地，如果考虑到各种隐性政府担保和软预算约束呢？一群国有参与者如何形成一个有效的市场？在国有机构占主导的环境下进行利率市场化是前所未有的。在任何情况下，数量众多而且多元化的参与者群体都将促进价格发现。这意味着中国有必要加速推进国有金融机构改革。近期文章精选：中国金融四十人论坛　　“中国金融四十人论坛”（CF40）是一家非官方、非营利性的专业智库，专注于经济金融领域的政策研究。论坛成立于日，由40位40岁上下的金融精锐组成，即“40×40俱乐部”。
　　本智库的宗旨是：以前瞻视野和探索精神，致力于夯实中国金融学术基础，研究金融领域前沿课题，推动中国金融业改革与发展。　　关注中国金融四十人论坛，请长按下方二维码：&#13;
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