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【推荐】在法国购买住房保险指南！！！
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本帖最后由 阿亮 于
17:45 编辑
经常看到有朋友问起是不是住房保险一定要买，一般什么价格之类的。住房保险是大家生活中经常会碰到的问题。
有些朋友的住房保险一年只要一百不到，有些朋友可能要三百四百多。有些朋友买了最便宜的保险，到时候却什么也赔不了，有些朋友买了很贵的保险，其实却基本没有必要。所以这里试着给大家讲讲怎么样去买住房保险，不一定买最便宜的，但是也不能花冤枉钱啊。
1. 是不是一定要买住房保险？
法律上说，如果你是房东，你不一定要买住房保险（但是为了保护你的房子，一般都是要买的）。
如果你是租别人房子住的房客，那么你就一定要买一种叫住房综合险的保险，Assurance multirisques habitation 简称MRH。
它主要包括房客民事责任险（Responsablité civile de locataire）和房客财产险（Dommages aux biens）。房客民事责任险是为了保障房东的财产免受水灾、漏水等事故造成的损失。房客财产险是为了保护你自己的财产损失。一般租房子的时候都需要买MRH的住房保险。否则房东可以无需通知马上解除租房合同。
此外一般还会加一个第三方责任险（Recours des voisins et des tiers）。如果因为你的原因邻居的财产遭受了漏水或水灾，那么这个保险可以帮你赔偿。
简单地说就是房客民事责任险保房子和房东财产，房客财产险保自己财产，第三方责任险保邻居。
（这三样一般是最基本的。如果你不买第三方责任险，万一你家漏水到邻居那里，修多少你得自己赔多少了。）
一般买的房客民事责任险很多都会选择家庭式（familiale），特别是有孩子的家庭。
除了上面基本要买的三种保险外，有些人还会选择偷盗险（Vol），玻璃砸碎（Bris de vitre），电器损坏（Dommages aux appareils électriques），贵重物品保险等。如果加上这些保费就会贵些，所以大家可以看需要选择。（比如家里有很多贵重电器的，周围经常有小偷小摸的）
<font color="#. 去哪里买住房保险？
一般很多地方都卖住房保险，比如银行，保险公司，保险中介，超市，保险网站等。据说去你自己的银行买保险可以便宜一些。另外据说保险中介的价格一般都会比保险公司优惠一些。具体真的不好说，甚至说要看运气了。
不过无论去哪里，你一定要搞清楚你需要买哪些保险，实际上买了什么保险。
不然可能听卖保险的人推荐这推荐那，花了冤枉钱都不知道。
法国的保险公司如果大家懂法语应该不难找。每个银行一般都卖保险。
大的保险公司像Macif，Maif，Maaf，AXA，GMF，AGF的不要太多。
法国人做住房保险的公司从知名度来排，大家可以看下面的网页：
华人的一般都是保险中介，大家可以去华人街上找找：
（完善中）
像比较常见的有郭氏，林氏，廖氏等。有街友反映直接去法国保险公司买更便宜，说国语的保险中介真的出事有些都不管你。我想好的华人保险中介公司应该还是有的。一方面大家要多问问找找，另一方面其他一些华人保险中介也应该以诚为本，为大家提供专业的服务。有在华人保险中介买过保险的朋友们可以在帖子里讨论一下他们的服务和价格，比较一下，也让想买住房保险的朋友们有个参考。
<font color="#. 怎么选择住房保险？
真正说起保险来不比律师打官司简单，所以我们也不需要都懂。但是有几个东西大家买保险的时候应该要知道的。
买的保险额度：就是保险公司赔钱的时候用什么标准来算你的损失。如果是对他人造成损失，一般别人损失多少保险公司赔多少。如果是你自己的损失，主要是财产损失，那么一般可以按折旧算（valeur d'usage），赔全新的(valeur à neuf)，赔重新配备或修理的费用来算（reéquipement à neuf）。如果你选赔全新的，你就得有损失的东西发票之类的证明。不然就选折旧算好了。
赔的额度：赔多少有可能要按东西的新旧算，另外还要按你定的最高赔偿额算。额度越高，当然保险费也越高。额度太低，到时候可能只能赔一点。
还有一个很重要的就是要不要选Franchise。Franchise就是说你损失后，小损失你自己承担，保险公司不赔。如果是大的损失，你自己要垫一部分的钱。比如你买了偷盗Vol的保险，有200欧元的Franchise，如果你被偷了1000欧元的东西，那么保险公司就只陪你800欧元，那200欧元的franchise要你自己出。一般选franchise的保险费用要便宜一些，不过赔得也少一些。
上面好像有点复杂。简单点说，买保险的时候首先要选好买什么类型的，然后就是保险额度，赔的额度和要不要franchise了。如果大家平时不怎么有损失可以考虑买franchise的，如果经常出些小损失的，就买不要franchise的。
4. 住房保险一般都多少钱？
一般来讲住房保险的价格，你是做房东的要比房客的贵，你的房子空得越久的价格越贵（更容易遭贼），巴黎等市区的要比郊区的贵，房间越多的越贵，保险的额度越高自然越贵。
所以如果大家的条件不一样，住房保险是贵是便宜是没办法比较的。
一般说来，一个studio或者2个Pieces的套房的住房保险大概100左右。大家可以做个参考。
另外2011年保险公司要全部涨价了，特别是住房保险平均要涨3,5-8%。
保险公司要根据气候灾害和造成的损失调整他们的保险费率。像去年法国有暴风雨和洪水等，所以今年就涨价了。再加上2011年是保险业的比较困难的一年，所以他们更要涨保险费了。他们要涨价总有理由，我们也没得选择，就不管了。
咱们来看看那些公司都分别要涨多少，希望你买的保险能少涨一点：
-& & MAAF&&涨价& &3%
-& & Matmut涨价 3,1%
-& & Axa& &涨价 3,3%（平均）
-& & Aviva 涨价 3,3%-4,3%
-& & MAIF&&涨价 3,5%
-& & Gan/Groupama 涨价3,6%
-& & MMA& &涨价& &4%（平均）
-& & Macif 涨价 4,6%
最后建议大家买住房保险的时候首先可以问问自己的银行，然后再去另外的保险中介或公司问问同样的条件要多少钱。
最后你再在里面挑个便宜可靠一点的。
<font color="#. 住房保险合同怎么买和怎么解约？
买住房保险其实很简单的。你带上你的Bail（租房合同）就可以了。卖保险的需要知道你的地址，房间数量，住房面积（Bail上都有的）。他们算好后就可以告诉你报价了。（街友“遗忘-逍遥”贡献）
一般买保险有点像上贼船，买了容易解约难，所以大家选保险的时候要慎重。
随时解约的情况：
下面几种情况下大家是随时可以解除住房保险合同（MRH）的：
-& & 你搬家了
-& & 婚姻状况改变了，比如结婚了
-& & 你把有投保的东西卖了
-& & 换工作
-& & 保费上涨（一般是每年更新的时候）
在三个月内用挂号信（recommandé avec accusé de réception）寄解约信给你的保险公司。
然后保险公司受到你的信后一个月会给你解约，并给你退还剩下的保费。
寄了挂号信后，大家要把挂号信的存根保存好，以防万一。解约信的格式在下面（下载打印，填上去就可以了）
没有理由，提前两个月解约：
如果没有特殊理由，你要解约的话就得在合同结束或周年的2个月前寄挂号信解约。
（比如你在日签的合同，那么就是周年，提前两个月也就是1月15号前寄解约信）
或者你在收到保险公司的保险到期通知（avis d'echeance）的20天内寄挂号解约信也是可以的。
注意了，这里的时间都是以信封上邮戳的时间为准的，另外大家最好都抱保险公司的信保存好了。
很不建议大家不解约直接不付保费了事。搞不好到头来你又要付保费又没有保上险。
另外有些情况保险公司也可能会和你解约，比如你没付保费，这里就不说了。
<font color="#. 如果出了故事怎么找保险公司赔偿？
无论是保险还是日常生活，大家都要记住这两个号码：火灾找18，偷盗找17。
保险公司收钱简单，如果要他们再吐出来就难了。
所以买了保险之后一定要先知道出了事怎么索赔。不然可能拖个一两天，保险公司就不赔给你了。
最简单有效的方法就是，尽快打电话报警和联系你的保险公司，尽快写挂号信申报损失。
这里的尽快是说，
一般在你“发现”事故或损失后你最多只有5天的时间寄挂号信申报。偷盗的只有2天，自然灾害的是10天内。
比如你投保了，家里被偷了东西。首先是马上报警（不要超过24小时）。然后是马上打电话给你的保险公司让他们先备个案。再是尽快写个挂号信把情况告诉保险公司。
申报损失的格式信大家可以在下面找：
有些情况下申报事故或损失可能会有些麻烦，所以最好可以先电话联系你的保险公司问清楚怎么办。另外有些保险公司比如像MAAF等都可以网上先备案的。
最后希望大家都能买对保险，不选贵的，不选便宜的，只选对的。然后大家都能平平安安的。
上面的材料是多方面整理的，难免有不妥的或缺漏的地方，所以欢迎大家建议和补充。
参考网址：（法文）
(assurance)
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本帖最后由 青见青见 于
20:25 编辑
还好我是穷学生，哪个公司保险都不太贵~~
而我一般就这个最便宜的公司~~~
http://www./
至于出事了会不会管，还真不知道，幸好现在还没出过事
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多谢lz 保存了先
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本帖最后由 cic 于
23:51 编辑
阿亮 发表于
经常看到有朋友问起是不是住房保险一定要买，一般什么价格之类的。住房保险是大家生活中经常会碰到的问题。 ...
我的房屋保险是在 axa公司 保的险&&
现在已经搬家.&&
想解约合同和 退钱给我
.不知道应该这么写. 写好信寄那里也找不到.法文很差真麻烦
请各位帮帮忙
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本帖最后由 阿亮 于
00:07 编辑
cic 发表于
我的房屋保险是在 axa公司 保的险&&
现在已经搬家.&&
想解约合同和 退钱给我
你什么时候搬的家？超过三个月了吗？
你可以下载打印下面的解约信，然后填写一下
或者也可以下次2.26号志愿服务日来我们办公室，我们帮你解决
到时候要记得带你的保险合同，信封，及其他需要的材料，比如新房子的bail或住房证明
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本帖最后由 cic 于
23:17 编辑
写信是这个地址吗
AXA ASSURANCE 26, rue Drouot75009 PARIS
现在已经搬家.&&
想解约明年合同跟 退钱给我
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cic 发表于
回复 阿亮 的帖子
一般公司的地址在你保险合同和每年寄来的收费信上都有的
最好以那个为准
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法国总公司：Sinocom sarl
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咨询热线：603 309 699可以购买农村住房保险吗？像火灾，地震等灾难是否可以购买住房保险？
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评论: |原作者: 乌龟
摘要: 很多建房迷的朋友提到农村的房子是否有保险可以购买，在发生火灾，或者是地震等灾害的时候，住房保险是否可以赔偿。对于是否可以购买农村住房保险吗？像火灾，地震等灾难是否可以购买住房保险的问题，建房迷整理了两 ...
很多建房迷的朋友提到农村的房子是否有保险可以购买，在发生火灾，或者是地震等灾害的时候，住房保险是否可以赔偿。对于是否可以购买农村住房保险吗？像火灾，地震等灾难是否可以购买住房保险的问题，建房迷整理了两个地方的政策供大家参考，一个是陇南徽县2014年农村住房统一保险实施方案，一个是2007年浙江省颁发的浙江省政策性农村住房保险问答，两个内容大家可以认真阅读，然后咨询当地的有关部门，看可以购买什么样的保险。
陇南徽县2014年农村住房统一保险
工作实施方案
根据中央一号文件深入贯彻落实科学发展观，同步推进工业化、城镇化和农业现代化，围绕强科技保发展、强生产保供给、强民生保稳定，进一步加大强农、惠农、富农政策力度，奋力夺取农业好收成，合力促进农民较快增收，努力维护农村社会和谐稳定的精神。并结合我县地处陕、甘、川三省交界处，地理环境复杂多变，自然灾害、意外事故频发，农户的自保能力低下的实际情况；利用中国人保财险服务机构和人才众多、有着多年服务“三农”的先进经验的优势，县政府决定对全县所有农村住房进行投保，为了切实做好此项工作，特制订徽县2014年农村住房统一保险工作实施方案。
一、目的意义和基本原则
农村房屋保险工作是县委、县政府认真贯彻落实财政部及省委、省政府关于推进农业保险的有关要求，构建和谐社会、加快农村社会保障体系建设而做出的一项重大举措，是一件事关社会稳定、惠及千万农户的民心工程、德政工程，实施此项工作具有重要现实意义。通过有计划、有步骤地建立多形式经营、多渠道支持的农业农村保险体系，一是能够减少农民因灾损失，提高农民抗御市场风险和自然灾害的能力；二是能够促进社会稳定和谐，发挥保险社会稳定器的作用；三是能够实现公共财政进一步向“三农”倾斜，建立预防灾害事故的长效机制。农村房屋保险工作遵循“政府引导，市场运作，协同推进”的原则。政府通过保费补贴等调控手段，推动和落实农业保险业务的开展，实现农村房屋保险的“高保障、低保费、广覆盖”。
二、组织机构及工作职责
徽县2014年农村住房统保工作由县民政局牵头组织实施，保费来源由县财政局筹集，中国人保财险徽县支公司负责承办。具体工作分工为：
1、县财政局负责申请落实财政补助资金，进行资金拨付、结算和监督检查。
2、县民政局要发挥其职能优势，积极参与农村住房统保工作，协调和督促各乡镇人民政府开展相关工作。
3、各乡镇人民政府负责提供辖区内农户基础数据等相关信息，加大灾情监测，建立健全防控工作体系。
4、县财政局、民政局在履行各自职责的基础上，对承保机构开展农村住房保险的承保数据确认、县财政保费拨付、理赔查勘定损等工作给予积极配合和支持。负责制定《农村住房统一保险保费补贴工作实施方案》。
5、人保财险徽县支公司负责组织承办农村住房保险业务，向农户提供优质、高效的承保、理赔服务，负责专帐核算农村住房保险的保费收入和赔付支出，保险公司做好承保前的风险评估及灾后查勘定损工作，确保损失程度及损失原因等工作，向县财政、民政部门及时报告保险承保和理赔情况，并接受同级和上级财政、民政部门对办理农村住房保险工作的监督检查。
三、保险金额、费率及补贴比例
农村住房统一保险的每户保险金额为5000元，费率为0.2%，保险费为10元，保费全部由徽县财政局进行筹集。
四、保险内容
（一）适用条款
农村住房保险适用《中国人民财产保险股份有限公司家庭财产综合保险条款》；
（二）投保条件
1、保险房屋范围必须是农户住房；单独的简易房、库房、圈舍、厕所除外。
2、符合农村民用房屋建造技术要求（保险房屋必须是土木结构、砖混结构或砖木结构）；
3、投保时房屋必须使用正常；　
投保人应将全县符合投保条件的农村居民用住房全部投保，不得选择投保。
& & （三）保险责任及责任免除
在保险期间内，由于下列原因造成保险标的的损失，保险人按照本保险合同的约定负责赔偿：
1、火灾、爆炸；
2、雷击、龙卷风、暴风、暴雨、洪水、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然下陷；
3、飞行物体及其他空中运行物体坠落，外来不属于被保险人所有或使用的建筑物和其他固定物体的倒塌。
前（3）款原因造成的保险事故发生时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取必要的、合理的措施而造成保险标的的损失，保险人按照本保险合同的约定也负责赔偿。
按照条款规定每次事故实行20%绝对免赔率。
下列原因造成的损失、费用，保险人不负责赔偿：
1、战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、罢工、骚乱、暴动、恐怖活动、盗抢；
2、核辐射、核爆炸、核污染及其他放射性污染；
3、被保险人及其家庭成员、寄宿人、雇佣人员的违法、犯罪或故意行为；
4、地震及造成的次生灾害；
5、行政行为或司法行为。
6、保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失；
7、保险标的本身缺陷、保管不善导致的损毁；保险标的的自然磨损、自然损耗、自燃等所造成本身的损失；
8、本保险合同中载明的免赔额.
9、其他不属于本保险合同责任范围内的损失和费用，保险人不负责赔偿。
（四）保险期限
农村房屋保险的保险期限为一年（即日至日）。
五、资金清算及管理
人保财险徽县支公司根据县统计局提供的全县农户实际户数，确认保费数额。
承保公司所有保费收入实行专户管理、单独核算，由县财政、民政部门及人保财险陇南市分公司进行监管。保费收入的用途包括保险责任赔付支出和承保公司业务费支出，其中业务费支出的范围和计提比例按照财政部会同国家有关部门制定的标准执行。
农村住房保险财政资金实行国库集中支付，具体为：
县级财政部门承担的保费资金则由县级财政国库部门通过中央专项资金特设专户，将资金直接支付到保险经办机构。
六、承保和理赔
为规范全县农村住房保险业务流程与操作标准，提高保险服务质量，切实保障农户利益，人保财险徽县支公司要严格执行总公司制定的农业保险“八条禁令”，按照甘肃保监局制定《甘肃省农业保险承保理赔规范》，规范各项经营活动。
承保：人保财险徽县支公司根据县统计局提供的全县农村实际户数进行保单录入，投保人为县民政局，被保险人为全县农业户籍农户。出单后将保险单原件及保费发票交给民政部门，由民政部门向财政部门申请资金，并将申请到的资金转入保险公司保费专户。
理赔：在保险期限内，如果投保农户在遭受以上保险条款里面载明的灾害损失，由农户向人保服务专线95518报案，同时受灾农户向当地乡镇人民政府部门报告，乡镇人民政府审核后向县民政局和人保财险徽县支公司报告，人保财险徽县支公司在第一时间赶赴现场查勘，会同民政部门及乡镇人民政府共同核定损失。受灾户提供资料齐全后，人保财险徽县支公司3日内将赔款打入民政专户，由民政局将赔款下拨乡镇人民政府，乡镇人民政府负责将赔款发放到农户的惠农账户中。农户索赔时需提供户口证明（户口本）、户主身份证及受灾户所在乡镇人民政府出具的受灾证明。如遇较大自然灾害，需提供相关部门出具的灾害证明。
七、保障和监督
县财政、民政等部门及各乡镇人民政府要认真贯彻落实国家及省委、省政府关于开展农业保险的有关精神，认真抓好全县农村住房保险工作。
县财政局、民政局、人保财险陇南市分公司对我县的农业保险工作进行督查。对违反“八条禁令”的公司和相关人员将按照《关于印发&中国人民财产保险股份有限公司农业保险八条禁令&的通知》（人保财险发[号）文件要求严肃处理，绝不姑息。
本实施方案由县民政局、县财政局、人保财险徽县支公司解释。
下面是2007年浙江省颁发的浙江省政策性农村住房保险问答
　　1.什么是政策性农村住房保险？
　　政策性农村住房保险，是由政府组织推动，农户自愿参保，财政资金补助，保险公司经营，以农民居住用房为保险对象，按照保险合同约定对倒塌房屋损失予以赔偿的保险制度。
　　2.政策性农村住房保险有哪些主要特点？
　　（1）保险责任全。包括了除地震或核反应、被保险人及其家庭成员的违法犯罪或故意行为、行政行为或司法行为等三种情形以外的所有自然灾害和意外事故造成的房屋倒塌损失。
　　（2）政府补助多。温州、台州、舟山、丽水市，每户交费5元，政府补助10元。杭州、绍兴、湖州、嘉兴、衢州、金华市，每户交费3元，政府补助7元。
　　（3）赔偿标准高。当发生保险责任范围内的房屋倒塌后，按照最高每户18000元、每间3600元的赔偿标准提供保险保障。与每户3元、5元的保费支出相比，保险保障的扩大效应约为6000倍、3600倍。
　　（4）赔付速度快。保险公司“95518”（24小时服务）热线接到报案后，将及时上门查勘定损，并在双方达成有关赔偿金额协议后的3个工作日内支付赔款。
　　3.政策性农村住房保险的保险对象是什么？如何投保？
　　全省范围内具有浙江农业户籍的农村居民用于生活居住的自有房屋，均可自愿参加政策性农村住房保险。若一户有多处房屋的，政府补助一处房屋参保，其他房屋可自愿选择投保商业性农村住房保险。保险对象仅指房屋主体，不包括围墙、院门、车库、柴草间、禽畜间、杂物间等附属建筑。
　　农户投保时应最小以行政村为单位到中国人民财产保险股份有限公司的当地分支机构办理投保。
　　4.为什么要区分不同风险区域，设置不同的保费标准？
　　我省虽然地域面积不大，但由于地处沿海，受台风等巨灾因素影响，地区间风险差异仍然较大。政策性农村住房保险根据历年来的农村房屋的损失概率，划分了两类风险区域，制定了不同的保费标准，高风险高收费、低风险低收费，体现了公平的原则。
　　5.参加政策性农村住房保险的农户还能享受哪些优惠政策？
　　为了调动农民参保积极性，促进农村保险事业发展，省政府还规定，中央财政及其他用于恢复重建的救灾资金，优先、从优支持参加政策性农村住房保险的农户。
　　6.对农村困难群体有哪些优惠措施？
　　财政资金对农村低保户和没有实行集中供养的“五保”人员的保费给予全额补助。
　　考虑到困难家庭往往居住面积较小、间数较少，这些农户交纳一样的保费，如果只按间数理赔，就不能得到相同的保障金额。因此，保险条款约定如投保自然间数低于2间（含），每户按9000元赔偿；如投保房间数为3间（含）以上的，每户按18000元赔偿。
　　7.房屋倒塌的具体定义是什么？
　　房屋倒塌是指因遭受自然灾害（地震灾害除外）和意外事故造成的房屋倒塌。具体倒塌情形为：
　　房屋两面以上(含)墙壁倒塌；
　　房屋屋顶坍塌；
　　楼板坍塌；
　　房屋主体结构毁坏；
　　墙基冲毁，难以修复；
　　因洪涝长期浸泡造成墙体损毁；
　　无显性损毁经建设部门鉴定，应当整体拆除重建。
　　8.房屋按倒塌程度分为哪几个等级，具体如何界定？
　　房屋倒塌程度分为三个等级：Ⅰ级倒塌（指一般倒塌）、Ⅱ级倒塌（指较严重倒塌）、Ⅲ级倒塌（指严重倒塌）。具体界定标准为：
　　（一）Ⅰ级倒塌
　　（1）.一面墙壁1/3面积以上（含）倒塌，另一面1/4面积以上（含）倒塌；
　　（2）.1/4（含）以上屋顶坍塌；
　　（3）.1/4（含）以上楼板坍塌；
　　（4）.一面墙壁倒塌1/4面积以上（含），同时1/5（含）以上屋顶坍塌；
　　（5）.墙基损毁，需要较大规模修复的；
　　（6）.因洪涝长期浸泡造成墙体损毁，需要较大规模修复的。
　　（二）Ⅱ级倒塌
　　（1）.一面墙壁1/3面积（含）以上倒塌，另一面1/3面积（含）以上倒塌；
　　（2）.1/3（含）以上屋顶坍塌；
　　（3）.1/3（含）以上楼板坍塌；
　　（4）.一面墙壁倒塌1/3面积（含）以上，同时1/4（含）以上屋顶坍塌；
　　（5）.墙基较严重损毁，需要大规模修复的；
　　（6）.因洪涝长期浸泡造成墙体较严重损毁，需要大规模修复的；
　　（7）.同时符合两项（含）以上Ⅰ级倒塌标准的。
　　（三）Ⅲ级倒塌
　　（1）.一面墙壁1/2面积（含）以上倒塌，另一面1/2面积（含）以上倒塌；
　　（2）.1/2（含）以上屋顶坍塌；
　　（3）.1/2（含）以上楼板坍塌；
　　（4）.一面墙壁倒塌1/2面积（含）以上，同时1/4（含）以上屋顶坍塌；
　　（5）.一面墙壁倒塌1/3面积（含）以上，同时1/3（含）以上屋顶坍塌；
　　（6）.房屋主体结构濒于崩溃、倒毁；
　　（7）.墙基严重损毁，难以修复的；
　　（8）.因洪涝长期浸泡造成墙体严重损毁，难以修复的；
　　（9）.无显性损毁经建设部门鉴定，应当整体拆除重建的；
　　（10）.同时符合两项（含）以上Ⅱ级倒塌标准的。
　　9.每一倒塌等级的赔偿标准是什么？
　　保险房屋发生保险责任范围内的倒塌，保险公司按房屋倒塌程度等级确定赔偿金额：Ⅰ级倒塌（指一般倒塌）按每间自然间1000元赔偿；Ⅱ级倒塌（指较严重倒塌）按每间自然间2000元赔偿；Ⅲ级倒塌（指严重倒塌）按每间自然间3600元赔偿。每户最高赔偿限额为18000元。
　　10.保险争议如何处理？
　　省、市、县（市、区）在民政部门设立倒塌房屋裁定办公室，负责政策性农村住房保险倒塌房屋争议裁定工作。如果农户对保险公司的定损有疑义，可向当地县级倒塌房屋裁定办公室提出书面裁定申请，并与保险公司签订《裁定委托书》提交裁定办公室；县级倒塌房屋办公室受理后，在3个工作日内完成裁定工作，裁定实行一裁终局；县级倒塌房屋裁定办公室遇重大疑难争议，无法裁定时，送交上一级倒塌房屋裁定办公室裁定。倒塌房屋鉴定之外的争议，提交当地政策性农村住房保险领导小组办公室裁定。
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Powered by外出旅游房子遭铲怎么办？住房保险能补损吗？
发布者：hudy&&&&&来源：中金在线
　　近日，四川一住户外出旅游未归，开发商却将其房屋拆毁，事后表示“拆错了”，引发网友一片唏嘘。目前拆错房开发商表示将和被拆房屋的家人协商赔偿事宜。虽然这一事件并非时常发生，但是也值得我们对自家的住房保障引起重视。　　中国人很少为，然而，当各类事故、灾害造成房屋出问题时，却只能哑巴吃黄连。那么，到底该不该为房屋买份保险呢？　　为什么需要一份住宅保险？　　案例　　“国庆节前都打算出门赶火车了，忽然听见卫生间滴滴答答。打开铝扣板一看，水管锈蚀出一个大洞。房主在国外，过节期间邻居也都外出，这要是水漏得淹完自家再淹上下左右，我得赔多少钱？”在北京西城区租住学区房的徐丽回忆起不久前房屋漏水的经历，仍然后怕。维修师傅说，这栋楼始建于上世纪80年代初，管道老旧，维修日益频繁。“我得抓紧买一份装修保险，保漏水的那种，要不心里不踏实。”　　“2013年青岛、大连输油管道爆炸，以及今年8月的天津港爆炸，都造成居民楼大面积受损，这对我触动很大。”北京市通州区居民孙云英觉得，房子自身质量好只是一方面，如果把地下管网、居住环境这些风险因素也考虑进去，还是买一份保险妥当。“虽然事后政府会帮忙，但修缮也好回购也罢，还是自己手里有一笔商业赔款更主动，特别是现在北京房价涨得这么快，再买恐怕就不是原来那个价了。”　　专家：　　杭州土木建筑学会副秘书长陈旭伟：改革开放后，为解决老百姓住的问题，很多地方大干快上地建造了一批住宅。但由于当时市场经济刚起步，规范标准体系跟不上建设速度，很多建筑工人没有学习过建筑常识就直接上了脚手架，加上技术和资金等原因，建筑工程质量不尽如人意。此外，当时有些建筑商为压缩成本，在使用钢筋和水泥时偷工减料，有的甚至以泥浆代替水泥砂浆使用，也严重影响房屋质量和使用寿命。　　按照我国《民用建筑设计通则》规定，一般性建筑的耐久年限为50年到100年。然而，曾有住建部门的负责人感叹：“我国是每年新建建筑量最大的国家，但很多房屋质量却只能持续25—30年。” 这意味着，上世纪80、90年代开始大量建造的、看似牢固的钢筋混凝土居民住宅，正渐次超出“质保期”。　　住宅保险有哪些？　　案例　　日，云南大理州正式启动全国首个农房地震保险，在大理州境内或周边发生5级以上地震以及该次地震次生灾害造成的农房直接损失和大理州居民的死亡，都被列入保险责任范围内。按照该方案，2013年两次地震总共可获赔偿7800万元，平均每个重建户能获得1.2万多元，相当于当地一个农民年均纯收入的两倍。　　目前，我国居民大致分为三类操作模式：城市居民的商业家庭财产保险；沿海省份地方财政补贴保费的、主要补偿因台风受损的农房保险；为巨灾保险保障体系“探路”的农房地震保险。　　据了解，各保险公司一般将房屋保险作为主险，将装修险、室内财产险作为附加险，合并为家庭财产保障计划打包出售。　　在国内某保险公司网站上，家居综合保障计划涵盖三大主要内容：家居财物保障(必选)、房屋主体保障(可选)和家庭成员意外保障(可选)。其中房屋主体保障的承保条款如下：　　专家：　　北京大学保险系主任郑伟：“大都市楼宇密集，购买房屋保险除了保障自身的物损、人伤，还能有效应对责任风险。很多高楼都采用玻璃幕墙，但由于密封胶质量不过硬，多已风化。近些年玻璃坠落导致砸车、伤人的事故也时有发生，有了保险可减轻赔偿压力。”　　“房屋保险的作用不止于事后补偿，费率浮动能提高居民、物业对房屋安全的重视。在普及房屋保险的发达国家，保险公司对各居民小区评定的房屋保险费率水平，能指导购房者评估地下管网、社会环境等‘看不见的质量’。”　　为什么房屋保险买得人少？　　近几年，国内财产保险连续保持两位数的增速，但涵盖房屋保险的家庭财产保险市场却没有什么起色。已披露2014年经营数据的平安产险、华泰财险、安邦保险等6家公司，家庭财产保险保费收入均未占到全部业务保费收入的1%，其中最高的为0.53%，最低的仅为0.02%。　　在美国、日本、欧洲，房屋几乎是居民家庭的必备险种之一。在中国，为什么大家买得这么少？　　专家认为有以下几大原因：　　1、百姓房屋保险意识淡薄　　“老百姓不愿意投保房屋保险，一方面是对风险缺乏认识。另一方面，是以往政府在灾后救济方面发挥了主导作用，凸显了“一方有难八方支援”的制度保障优势，却冲淡了市场化保障的吸引力。　　2、产品有缺陷　　“赔偿范围过于狭窄，保险条款仅承保由于火灾、台风、暴雨、泥石流等原因造成的房屋损失，一般不包括地震，并且只承保钢筋混凝土或砖混结构住宅主体，以及交付使用时已存在的室内附属设备。室内财产不包括金银、首饰、珠宝、有价证券以及其他无法鉴定价值的财产。此外，免责条款多、申请索赔手续繁复，也将许多有保障需求的客户挡在了门外。”郝演苏说。　　条款“大一统”，费率厘定精细化程度低。“西北地区的居民，谁愿意为‘台风’风险掏钱呢？”郑伟说。　　3、保险机构宣传不够引误解　　许多消费者反映，各公司报价差得太多，因此觉得“这东西不靠谱”，心生反感。比如，北京市某保险公司给出的家庭财产保险报价是：房屋主体结构保额1000万元，室内装修100万元，室内财产50万元，保费390元/年。而另一家公司的保险计划若达到类似保额标准，保费高达2000元左右。　　郑伟解释说，目前各公司的钢混、砖混房屋保险的费率在1%—2%之间，之所以保费相差很多，是因为除外责任、风险责任不同。比如某公司的房屋保险明确保障地震风险，为了风险可控，保险公司就把费率定得较高。(搜狐网)　　拓展阅读　　　　　　　　希财网（）是专业的投融资及理财产品导购平台。网站汇聚了国内权威的p2p网贷产品、个
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