民生银行关于福信集团有限公司统一授信的独立董事意见 - 今日头条() 中国民生银行股份有限公司关于福信集团有限公司统一授信的独立董事意见中国民生银行股份有限公司拟给予福信集团有限公司集团统一授信额度 29亿元(含福信集团集团成员企业在我行存量授信额度)，期限一年。含本笔授信在内，福信集团有限公司及其关联企业在本行授信总额为人民币 29 亿元，占本行最近经审计资本净额比例为0.79%，占本行最近经审计净资产的 0.98%。根据《中国民生银行股份有限公司关联交易管理办法实施细则》规定，该笔关联交易由董事会审核批准。根据《关于在上市公司建立独立董事制度的指导意见》及《中国民生银行股份有限公司章程》等相关规定，公司独立董事在审阅以上关联事项后，认为：以上关联交易属公司正常业务，交易方案符合一般商业条款，以及中国银监会、中国证监会等监管部门相关法规的要求，审批程序符合有关法律法规及《中国民生银行股份有限公司章程》、《中国民生银行股份有限公司关联交易管理办法》及其他制度规定，交易公允，没有发现存在损害其他股东合法利益的情形。独立董事：郑海泉、王立华、韩建旻2016年 5月 24日 易车购物10万买豪车 新劲炫ASX等你询底价 (C) 2016 今日头条 违法和不良信息举报电话：010-公司名称：北京字节跳动科技有限公司附件一：中国民生银行公司业务授信调查报告管理办法第一章 总 则第一条 为规范全行公司业务授信调查工作，明确公司业务授信贷前调查的技术标准和操作流程要求，实现公司业务授信调查报告（以下简称“调查报告” ） 技术体系的标准化，并在此基础上提升调查报告质量，根据《商业银行授信工作 尽职指引》 、 《中国民生银行授信尽职工作实施细则》等相关法律法规和管理制度 要求，特制定本办法（以下简称“办法” ） 。第二条 本办法所称授信是指对非自然人客户的表内、外授信。表内授信是
指占用我行信贷资金的授信，包括流动资金贷款、项目融资、贸易融资、贴现、 透支、保理、拆借和回购等；表外授信是指不使用银行信贷资金、仅使用银行信 誉的授信，包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑、保函等。第三条 本办法所称授信调查，指从接受授信申请开始，经过资料收集、调查分析、完成授信调查报告、出具明确的授信方案建议、直至形成完整的授信申 报资料报送授信评审部门的整个过程。第四条 本办法所称调查报告是各经营机构为对授信申请人提供授信业务在一定的技术框架内形成的调查分析报告， 是授信业务上报各级评审机构的必备要 件。第五条 本办法中所称授信调查人员是指各经营机构参与授信调查的客户经理、支行负责人、行业金融部负责人、风险经理以及进行授信补充调查的评审人 员。1第六条 本办法中所称支行（部） ，指经营机构辖属的支行、营业部、公司业务部、行业金融部等。第七条 本办法适用于本行公司业务授信调查工作。各事业部可根据自身专业化经营需要，建立健全符合自身特定分析需要的授信调查报告及技术规范体 系。各事业部自身系统范围内的调查报告规范体系应报备总行授信评审部。第八条 为真实、全面反映授信申请人及担保人的各项信息，授信调查人员需按照国家相关法规、 我行相关规定及本办法的要求进行各项调查活动，履行尽 职调查要求。 第二章 授信调查的原则和基本流程第九条 授信调查应遵循以下原则：（一）客观公正原则。对授信申请人提供的信息不得直接采信，须客观公正 地开展授信调查工作，保证授信调查的独立性、客观性，履行尽职调查要求。 （二）实地调查原则。必须对授信申请人进行实地调查，获取第一手资料， 不得仅凭授信申请人提供的资料或其他外部资料完成调查报告。 （三）双人调查原则。授信调查必须执行主办客户经理、协办客户经理双人 调查制度。 主办客户经理和协办客户经理均应对授信调查的合法合规性、 真实性、 完整性、有效性和一致性负责。 （四）完整性原则。开展授信调查前应该设计充分、完整的调查方案（包括 调查方式、调查流程、调查范围、调查重点等） ，尤其强调对非财务信息的调查， 以获得授信审批所需的完整信息。 （五）信息验证原则。要求通过向授信申请人往来企业或知情人，如银行同 业、中介机构、政府管理部门、专家等咨询，或通过公开信息搜集，核实所获取2信息的真实性。 （六）回避原则。授信调查人员应主动回避《中华人民共和国商业银行法》 规定的关系人所申请的授信业务。第十条 授信调查基本流程：（一）接受授信申请； （二） 对授信项目进行初审，初步判断是否符合国家法规和我行授信准入的 基本要求； （三）对符合准入要求的授信申请人进行调查，收集资料，核实相关信息； （四）如授信申请人（含保证人）在我行无有效的评级与限额结果，由客户 经理撰写授信调查报告（可不含信贷方案建议内容） ，发起评级与限额核定流程， 核定年度评级与限额结果； （五） 客户经理根据新核定或已存在的客户有效评级与限额结果，完成授信 调查报告的撰写，明确授信方案建议； （六）由风险经理对授信调查报告和相关授信资料的真实性、有效性、齐全 性发表意见，进行初步风险分析，出具风险评价报告； （七）整理授信资料，一并报送授信评审部门。第十一条对总行认可的主动授信客户名单内的客户及其他优质客户， 原则上经办机构可以按照根据不同客户层级，实行差异化的调查层级标准要求，但必 须履行尽职调查责任。 第三章第十二条授信调查基本工作要求在正式受理授信申请后，客户经理应进行授信资料的收集、基础3信息调查和核实工作。第十三条授信资料的收集。 客户经理在进行授信调查时应按我行规定的申请资料清单搜集授信资料。 （一）对于续授信申请人， 基础资料中较上一次授信申请时无变化的营业执 照、组织机构代码证书、基本户开户许可证、公司章程、验资报告等可以不再次 收集，但必须在调查报告中予以说明，说明未提供的基础资料已查看原件，且与 上次授信时无变化。 （二） 客户经理应对所搜集的授信资料履行尽职审查职责，并对其真实性负 责。 （三）授信资料如为复印件，应加盖申请人公章，同时客户经理应在与原件 核对一致后加盖“与原件一致”章。 （四）主、协办客户经理均应在授信资料的每一页资料上签字（年度审计报 告、验资报告、公司章程等可连续的完整性资料，可只在首页签字确认，但须注 明总页数） 。主、协办客户经理双签须在完整的授信申报资料中保持一致。第十四条信息调查核实方式。 客户经理应对授信申请人提供的资料以及所收集信息的合法性、真实性进行核实。调查核实应以实地调查为主，并综合运用 电话、函证、公开信息查询等其他方式。具体要求如下： （一）要求实地察看授信申请人的办公场所、生产场地、施工现场、原材料 及产成品存储仓库，关注授信申请人的办公环境、生产设备状况、生产景气程度 和现场管理情况，并尽量提供相关现场图片； （二）要求与授信申请人主要负责人、财务负责人面谈，民营企业要求必须 面见实际控制人，并可与其他工作人员交谈，验证所调查情况的可靠性；4（三） 在调查过程中应注重授信申请人的非财务信息，通过向授信申请人往 来企业咨询，如上下游企业、同行业企业、银行同业、中介机构、政府管理部门 等，或通过公开信息搜集核实所获取信息的真实性。第十五条授信调查核实内容。 客户经理具体应调查核实包括但不限于以下基本要素： （一）授信申请人基本信息。包括授信申请人的注册地址、成立日期、注册 资金、经营历史和主营业务等。 （二） 主要股东和经营管理层信息。要求重点调查授信申请人自然人股东和 主要经营管理者的职业道德和风险偏好。 （三）对于民间借贷比较发达的地区，要求重点调查授信申请人、关联企业 和主要经营管理人员在社会上融资和信用记录情况。 （四） 对授信申请人主要股东的经营历史和行业从业经验进行调查了解，分 析其管理能力和风险控制能力。 （五）关联公司信息。要求调查授信申请人股东、控股子公司的具体情况， 包括名称、股权比例、出资比例、主营业务等。对实际控制人为个人股东的，要 求调查其所投资的其它企业经营情况。 （六）财务信息。要求授信申请人提供的财务信息完整，原则上要求提供近 三年和最近一期的资产负债表、损益表和现金流量表。 1、原则上要求授信申请人提供的年度财务报表必须经过我行认可的会计师 事务所进行外部审计。 2、要求注重对财务报表勾稽关系正确性的分析。对于财务核算不规范、实 际资产和经营情况与报表差异较大的企业， 在调查时要特别注意通过间接方式对5企业实际资产状况、销售额等进行调查核实，通过取得第三方的相关资料（包括 但不限于纳税申报表、水电费单据、主要结算银行流水单等）来印证，以此判断 企业实际经营情况的好坏，并对财务报表不符部分在调查报告中加以说明。 3、 要求注重对权益性资产真实性的核实。 重点关注企业是否存在虚增资本、 抽逃资本金等行为； 对余额较大的资本公积科目应重点核实其资本公积的来源和 合理性。 （七）主要固定资产情况。调查时应重点关注企业所拥有的固定资产情况， 是否已抵押， 生产经营场所为自有或租赁，购买或自建成本与当前市场估价的比 较，民营企业还应关注实际控制人其他资产状况。 （八）生产经营情况。 1、核心竞争力。要求对授信申请人的核心生存能力做出调查，判断企业在 行业中的竞争优势。 2、主要产品情况。要求调查企业主要产品、产品的经营年限及销售情况。 3、采购和销售情况。要求调查了解授信申请人购销渠道的稳定性，主要原 材料或经营商品的采购价格、 采购渠道和采购方式及货款支付方式等；企业主要 商品的销售价格、销售网络以及货款结算方式等。 4、纳税情况。要求调查授信申请人连续两年的纳税（包括所得税、营业税 或增值税）情况，重点关注民营企业同期的纳税申报和销售收入的匹配情况。 （九） 与他行业务情况。 要求通过人行征信系统查询授信申请人的贷款卡信 息， 查证是否在他行存在不良信用记录。同时应重点关注企业在他行的信用评级 结果、授信额度、获得授信的连续性、在他行贷款的到期日以及是否有展期、重 整现象。6（十）授信用途。要求调查授信申请人融资的真实用途，如销售规模扩大、 流动资产周转速度降低、 季度性或临时性的增加储备、 固定资产投资、 对外投资、 置换他行融资等，分析授信用途是否合法合理，是否符合相关规定；同时要求严 格按照“三法一指引”的相关要求，对授信申请人的经营周转和资金占用情况进行 分析，合理测算授信额度需求。 （十一） 还款来源。 授信调查应重点关注申请人正常经营活动产生的现金流， 即第一还款来源的充分性。应根据企业电、水、气使用量、企业的购销合同及执 行、纳税情况，企业的银行流水情况，实际控制人的资产经营情况，判断授信申 请人的经营状况是否正常，是否能支撑有稳定、充足的还款来源。对于有其他银 行债务的申请人， 要调查其以往履约记录及债务到期时间，判断其在偿还其他银 行债务之后是否有充足资金偿还我行贷款。 (十二)担保方式。重点调查核实担保人的主体资格、担保方式的有效性，其 中对于抵质押担保，通过现场调查，重点考察抵质押物的物理状态、占有使用情 况、权属是否清晰，变现能力如何，是否足值有效等；对于第三方保证担保，重 点考察担保人的担保资格和担保能力， 主要调查要素参照授信申请人相关要求执 行。 （十三）授信调查人员认为应该调查的其他事项。 第四章第十六条授信调查报告分类及结构要求根据我行现有公司业务体系，结合公司授信业务类型不同，将授信项目分为一般类授信、项目授信、交易融资、政府信用和紧急请示五大类。一 般类授信涵盖我行除项目融资、交易融资、政府信用类外的新增授信、正常续授7信、绿色通道类授信和授信重整业务。第十七条对只单独进行信用评级与限额核定的公司客户， 可按照“关于****评级与限额核定的调查报告”模板撰写要求， 单独撰写评级与限额申请调查报告， 按评级工作流程进行核定。第十八条对于划归各区域评审中心、 事业部评审中心审批的各经营机构上报的理财业务相关《项目可行性分析报告》撰写，可采用本办法所列公司业务授 信调查报告模板撰写， 同时填写附件所列 《中国民生银行理财业务产品评价表》 。 其他具体理财业务上报相关审批要求仍按照总行现行规定执行。第十九条一般类授信业务要求全面撰写调查报告：针对企业基本情况、经营风险、政策风险、行业风险、财务风险、操作风险、担保风险和其他风险等进 行全面细致深入的分析，提出基本判断，设计合理的授信方案。第二十条项目融资业务要求以项目为核心撰写项目调查报告， 包括对项目主体资格、出资人情况、项目合规性、项目经济可行性、担保风险和其他风险等 进行全面客观深入的分析， 提出对项目可行性的基本判断，设计合理的项目授信 方案。第二十一条 政府信用类授信业务主要是基于政府信用作为还款来源的各类授信，包括城市基础设施建设投资、土地储备、开发区投资类，以及国有资产投 资和管理、 交通建设、自来水和燃气生产供应等与政府信用紧密相关的各类授信 业务。政府信用类授信调查重点包括地方政府经济发展情况、财政收支情况、政 府债务情况，以及政府信用环境等。第二十二条 紧急请示业务调查报告适用于会导致我行授信风险敞口增加的各类紧急请示。不会明显导致授信风险敞口增加的紧急请示无需撰写调查报告，8如：各种勘误、同风险等级或更低风险度的品种调整、因工商登记变更而需要修 改申请人名称等。 紧急请示调查报告中应包括如下重要说明：原授信方案及使用情况、申请变 更事项及理由、变更后的风险点分析以及授信调查意见等。第二十三条 授信调查报告基本框架结构：标题+报告主题+报告主体+授信调查结论+签名。第二十四条 授信调查报告标题由“关于****（一般授信/项目融资/交易融资/政府信用/紧急事项）授信的调查报告”组成。第二十五条 授信调查报告主题词由申请人名称、业务品种、授信期限、担保人名称、授信事项说明等要素组成，主题词要求填写准确，不得简写、缩写。第二十六条 原则上授信调查报告主体内容应由授信申请人与我行关系、 授信申请人基本信息、 申请人生产经营状况、 申请人银行信用状况、 申请人财务状况、 申请人评级与限额分析、 授信用途及还款来源、 担保分析、 授信收益及风险分析、 授信调查结论等十个部分组成。第二十七条 授信调查报告正文要求采用仿宋、小四号字体撰写；表格部分采用宋体、9号字体填写。第五章授信调查完成与项目报审第二十八条 自授信资料收集完整之日起， 应同时查询授信申请人 （含保证人）的客户信用评级与限额结果。 对于不存在有效评级与限额结果的客户，客户经理 应首先撰写授信调查报告 （可不含授信建议等内容） ， 发起评级与限额核定流程， 完成授信申请人（含保证人）信用评级与限额发起的核定。9第二十九条 撰写授信调查报告，明确授信建议，提交授信审批书，在提交部门负责人审查后， 整理好全套授信资料报送经营机构授信评审部门。客户经理应 按要求格式撰写贷前调查报告， 在贷前调查报告中除应包括前述贷前调查的内容 外，还应分析和明确以下内容： （一）本次授信的综合收益，包括直接收益和间接收益。直接收益有：利息 收入、派生存款或结算收入、手续费收入；间接收益包括与借款人相关的其他企 业的开发等； （二）本次授信风险与防范措施。风险分析主要针对还款来源的可靠性。影 响还款来源可靠性的因素可以归纳为政策风险、 行业风险、 经营风险、 财务风险、 操作风险、担保风险等。客户经理应在充分考虑每一种风险发生的可能性后，提 出影响我行贷款的主要风险及相应的防范措施； （三）对授信品种、金额、用途、利率、期限、偿还方式、担保条件等提出 建议。授信调查人员应对其提出的授信建议的合理性负责。第三十条在对授信项目出具审查意见前，支行（部）负责人应确认客户经理的评判及调查过程的合规性，对于有疑问的地方可要求客户经理做进一步调 查，或协同客户经理前往实地核实。对于新授信申请人，支行（部）负责人应约 见企业法人代表或主要经营者进行交流和沟通。第三十一条 风险经理应对授信调查报告和相关授信资料的真实性、有效性、齐全性发表意见，进行初步风险分析，出具风险评价报告。第三十二条 在上述工作结束后， 客户经理应将全套授信资料连同风险评价报告、授信审批书一并报送经营机构授信评审部门。10第六章授信调查报告质量管理第三十三条 授信调查报告质量管理是授信评审人员对授信调查人员的贷前调查工作质量实施的评价管理。 贷前调查工作包括实施贷前调查程序、搜集调查 信息和撰写调查报告。第三十四条 授信调查报告质量管理应遵循独立、客观、公正的原则。同时总行根据我行授信调查工作实践，首期制定了我行对调查报告管理的若干“必须”和 “不准”，总行将根据调查工作的实际情况，适时进行修订完善。第三十五条 我行对授信调查报告的总体要求：语言精炼、条理分明、逻辑清晰、数据准确、要素齐全、条件可行。第三十六条 经营机构授信评审人员应对所经手审查的所有公司授信申报项目 （紧急请示除外） 进行调查质量评价， 并出具 《授信项目调查质量评价意见表》 ， 该评价表作为经营机构授信评审报告的附件一并提交。第三十七条 对于授信调查质量划分为不合格的调查报告， 经营机构授信评审人员有权将项目退回并要求补充调查。第三十八条 对于退回补充调查的授信项目， 授信调查部门应按照我行授信调查的相关要求，履行尽职调查责任，补充完善授信调查报告。第三十九条 对于被多次退回的经营部门， 经营机构授信评审部门应约谈该业务部门的负责人和经办客户经理，提出加强授信调查质量管理的若干要求，并将 授信调查质量与经营部门的绩效考核挂钩。第四十条经营机构授信评审部门应定期组织对新进客户经理进行业务培训，培养客户经理认知我行信贷文化，培训授信业务调查技术规范要求、风险识 别技术以及授信业务产品等。 同时经营机构应定期组织对优秀授信调查报告进行11点评，分享优秀报告的行文逻辑把握、风险分析、信息揭示和授信方案设计等内 容，促进授信调查质量提升。 第七章 附 则第四十一条 本办法由总行授信评审部负责制定、解释和修订。 第四十二条 本办法自颁布之日起实施。原有相关管理制度与本办法不一致的，以本办法为准。12附件 1:关于*********综合/单笔授信的调查报告（适用于新授信、绿色通道类授信、正常续授信、授信重整类） 履职声明：本人在此郑重声明，此报告是基于本人的现场调查以及其他外 部信息进行独立、 客观、 审慎的分析评价而成。 本人已充分分析了相关风险因素， 没有虚假记载、误导性陈述或者重大疏漏。 申报机构：**分行**支行/行业金融部 授信申请人： 申请人在我行已获授信金额、品种： 申请授信种类及金额： 授信期限： 担保方式： 保证人在我行已获授信金额、品种： 授信属性分类：核定风险 申请人 信用等级 限额（万元） 已占用风险 限额（万元） 业务边界是否认定 （分行边界/已经公司部认定） 分类评审认定 （一般授信/正常续授信/ 绿色通道/授信重整） 是否关联交易需报董事会 是否超风险限额需报董事会 本次授信是否经通道调整 异地客户是否认定 （辖区内客户/已经公司部认定） 保证人 信用等级是否存在我行其他审批通道 融资行为（含关联企业）是否为集团客户（集团客户号） 是否约见企业 主要负责人（财务负责人）13主、协办客户经理： 完成时间：**年**月**日 一、授信申请人与我行的关系联系方式：1、客户原有授信情况及结算贡献情况： （新授信客户可略过） （1） 原有授信审批及使用情况 （2） 原有授信条件落实情况 （3） 原有授信资金流向情况 （4） 在我行综合效益情况 2、其他通道授信情况：说明申请人及其关联方（含投资关联、担保关联以 及捆绑核心厂商的上下游客户）在我行中小、小微、私银、投行、理财、租赁等 通道的授信审批及提用情况。中小通道 客户名称 审批 额度 申请人 关联企业 1 关联企业 2 ... 提用 额度 小微通道 审批 额度 提用 额度 私银通道 审批 额度 提用 额度 投行通道 审批 额度 提用 额度 金融市场 审批 额度 提用 额度 租赁公司 审批 额度 提用 额度3、本次授信方案与上次授信审批方案对比： （新授信客户可略过）授信期次 授信金额 （万元） 上次授信 本次授信 本次授信方 案变动原因 授信期限 授信品种 担保方式 保证金比例（如 有） 利率/费率 水平4、续授信资料核实情况说明（新授信客户可略过） 。需说明本次未提供的料 是否已查看原件，是否与上次授信时无变化。 二、授信申请人基本信息 1、申请人基本情况企业名称 注册地址 成立日期 经营期间（成立日至 所属行业 实际办公地址 公司类型 营业执照最近14经营终止日） 注册资本（万元） 法人代表 实际控制人 实际控制人及配偶/ 子女国籍 实际控制人与法人 代表不一致的原因 说明年检时间 实收资本（万元） 从事本行业年限 从事本行业年限 是否上市 股票代码2、股权结构情况股东名称 持股比例% 出资金额 （万元） 出资 形式 与申请人是 否存在关联 交易 备注 （说明股东之间、股东与实际 控制人之间关系）?（1）股东背景介绍 要求追溯到申请人的最终股东和最终实际控制人，以及其对申请人的持股 状况和控制程度。对民营企业，尤其需要说明其创业、发展和经营的历史等，包 括第一桶金来源、投资扩张、多元化转型、兼并收购、业务转型等。对于实际控 制人与股东结构不一致的， 需说明原因。需要说明股东是否为高利贷等被动财务 投资者。 （2）股权变更情况日期 成立时 股东 1 股东 2 变更时间 1 股东 1 股东 2 变更时间 2 ... 股东名称 股权比例% 出资形式 出资金额 （万元） 验资情况对于股东结构频繁变更的，需进一步调查说明原因。是否存在股东主动退 出或债权转股权。 （3）主要子公司情况公司名称 关联企业 1 注册资本 （万元） 持股比例 主导产品 总资产 （万元） 银行负债 （万元） 销售收入 （万元） 净利润 （万元）15关联企业 2对申请人占股超过 30%以上的原则上必须填列上表。若存在重大的股权关 联或者实际控制人关联的，须在此列示集团组织结构图。 3、主要管理层情况 要求调查企业的法定代表人、主要管理层及财务负责人工作履历，并对管 理层稳定性、行业经验、内部控制能力等进行说明。 4、其他重要事项说明 要求对公司的经营和信用产生重要影响的事项，包括公司高层变动、资本 变动、组织结构变动、经营主业变动、涉及法律诉讼（需要查询全国法院被执行 人信息查询网、资产监控千里眼预警系统等）进行说明。 三、申请人生产经营情况 1、经营模式 要求对申请人的经营模式、经营资质、生产工艺流程、盈利模式等进行分 析说明。 2、主导产品 （1）生产型企业产品名称 设计产能 上年实际 产量 本年 1―*月 实际产量 上年销售收入 （万元） 本年 1 ― * 月 销售收入 （万 元）产品 1 产品 2 产品 3 ? 合计（2）商贸型企业产品 名称 上年 销售量 本年 1―*月 上年 销售收入（万元） 本年 1―*月 同比 增长%毛利率%产品 1 产品 216产品 3 ? 合计（3）其它类型企业 对单一复合型企业、集团客户或者事业类客户，要求说明生产及商贸、各 板块的销售构成、收入来源及板块占比等。 3、上游供应商情况采购总额(万元） 供应商名称 供应产品 合作 年限 20**年 20**年 1 －*月 占上年 主营业 务成本 比例% 结算方式 上年应付账款 （万元）? 合计 供应商变动 情况说明要求在上表填写前五大供应商， 并从供应状况、 采购渠道、 付款方式、 价格、 稳定性等存在的优势或特点、 进出口贸易企业上游信誉等方面对企业供应渠道进 行总体评价。 4、下游销售商情况销售总额(万元） 销售商名称 供应产品 合作 年限 20**年 20**年 1－*月 占上年主营 业务收入 比例%结算方式上年应收账款 （万元）? 合计 销售商变动情 况说明要求在上表填写前五大销售商，并从市场需求状况、销售方式、收款条件、17稳定性等存在的优势或特点、 进出口贸易企业下游信誉等方面对企业销售网络进 行总体评价。 5、行业竞争能力 要求对申请人所处行业发展状况、发展周期，行业进入以及退出壁垒进行分 析。说明申请人所在的行业地位、生存优势（包括品牌优势、议价能力、技术优 势、成本优势、渠道优势、人才优势）等。 6、投资计划及发展战略 要求对企业未来发展战略以及对未来经营产生重大影响的因素，如重大投 资、兼并重组、融资安排等情况进行分析说明。 四、申请人银行信用状况 1、总体信用情况贷款卡号 银行承兑 汇票 密码 国际 信用证 查询 日期 国内 信用证 保函 其他 融资未结清信贷信 息（万元） 未结清不良信 贷信息 已结清不良信 贷信息贷款保理被担保人名称 对外担保 信息 ... 合计 贷款卡信息异 常情况 说明是否为 关联企业担保金额 （万元）被担保人预警或不良等 负面信息说明贷款卡是否存在欠息、与报表不符等情况。存在贷款分类为关注类含及以下的，需提 供融资行的说明。近期存在多次临时欠息的，需核查企业相关账户的现金情况。他行负债 额大幅下降的，需了解是否存在他行收贷或压贷的情况。2、他行现有融资情况贷款行 授信 额度（万元） 主要融资 品种 授信余额（万元） 担保方式...18合计3、实际控制人（自然人）及其重要关联方个人征信查询查询日期 姓名 融资总额 （万元） 为他人 担保金额 （万元） 累计最高 逾期次数 最高逾期 期数 逾期原因说明...4、主要关联方贷款卡查询公司名称 贷款卡号 贷款 （万元） 查询情况（20**年**月**日） 银承 （万元） 信用证 （万元） 贸易融资 （万元） 融资总额 （万元）...五、申请人财务状况 1、报表采用说明 （1）要求说明企业提供的完整的财务审计报告是否经我行认可的会计师 事务所进行外部审计，是否为有保留意见的审计报告。 （2）对于连续更换会计师事务所的，必须对其原因做出必要的说明。 （3）说明财务报表的合并范围及其变动情况。 （4）对资产规模超过 10 亿元的，报表科目列示单位应为“亿元”。 （5）对授信风险管理系统财务数据录入完整、准确的，报表数据可以直接 从系统拷贝。 （6）其他需说明事项。 2、财务报表科目列示 注：1、事业法人等其他类型报表可按其报表格式录入；2、如无合并报表， 可将合并一栏全部删除；3、如需列明细较多，必须在报表下方对金额较大或变 动较大科目进行说明；4、对实收资本频繁增资、大额资本公积入账的需调查资 金来源。 （1）资产负债表（单位：万元）科目 资产总额 流动资产合计 货币资金 交易性金融资产 合并 N-2 期 N-1 期 N期 近期 N-2 期 N-1 期 本部 N期 近期 说明 （第 N 年及近期）19应收票据 应收账款 其他应收款 预付款项 存货 长期投资 投资性房地产 固定资产 在建工程 工程物资 无形资产 长期待摊费用 负债总额 流动负债合计 短期借款 应付票据 应付账款 预收款项 应付职工薪酬 应交税费 其他应付款 一年内到期非流 动负债 长期借款 应付债券 长期应付款 专项应付款 其他非流动负债 股东权益合计 实收资本 资本公积 盈余公积 未分配利润 少数股东权益 财务指标 资产负债率 流动比率 速动比率 应收周转天数 存货周转天数（2）损益表（单位：万元）科目 营业收入 营业成本 营业税金及 附加 销售费用 管理费用 合并 N-2 期 N-1 期 N期 近期 N-2 期 N-1 期 本部 N期 近期 说明 （第 N 年及近期）20财务费用 资产减值损失 投资收益 营业利润 营业外收入 营业外支出 利润总额 净利润 销售利润率1）销售收入、利润的核查：需要对收入、利润进行必要的核实，并提供纳 税申报表、 账户流水等， 对纳税销售与报表销售差距过大的需提供相关账户流水。 2）对三项费用的变动情况进行分析：对于财务费用与融资额不匹配的，需 核查是否存在高息民间融资。 3）对投资收益或者财政补贴占盈利较大比例的，须对其持续性进行必要的 分析。 4）对远高于或者远低于同行业的盈利能力（如可获得相关数据） ，进行必 要的说明或分析。 （3）现金流量表（单位：万元）项目 一、经营活动现金流量： 销售商品、提供劳务收到的现 金 收到的其它与经营活动有关 的现金 现金流入小计 购买商品、接受劳务支付的现 金 支付的其它与经营活动有关 的现金 现金流出小计 经营活动现金流量净额 二、投资活动现金流量： 取得投资收益所收到的现金 现金流入小计 购建固定资产等所支付的现 金 投资所支付的现金 现金流出小计 投资活动现金流量净额 三、筹资活动现金流量： 吸收投资所收到的现金 21 合并 N-2 期 N-1 期 N期 N-2 期 本部 N-1 期 N期借款所收到的现金 现金流入小计 偿还债务支付的现金 分配股利或利润支付的现金 现金流出小计 筹资活动现金流量净额 四、 现金及其等价物净增加额六、信用评级与限额分析 1、存在有效评级与限额结果 要求说明申请人（含保证人）的评级结果和客户限额使用情况。 2、不存在有效评级与限额结果 （1）申请人（含保证人）适用的客户评级与限额模型 根据申请人（含保证人）的法人类型、企业规模、经营历史、所属行业等信 息确定客户适用的评级与限额核定模型。 （2）模型评级与限额测算结果分析 根据风险管理系统的模型自动测算结果，列示申请人（含保证人）的模型评 级与限额测算结果，并就模型测算过程中的较大影响因素进行说明（如：评级测 算中单项得分很高或很低的财务指标，定性得分显著高于定量得分的具体理由； 限额测算过程中对结果影响较大的土地使用权、采矿权等重要无形资产项目） 。 （3）建议的评级与限额结果及理由 根据模型测算结果和客户实际情况，建议认定的客户评级与限额结果，同时 说明认定的具体理由。 如果涉及评级与限额推翻的情况，必须说明与评级限额推 翻政策相符合的理由。 七、授信用途及还款来源 1、授信资金用途 结合企业结算方式、物流方式，以及授信方案设计风险控制措施等，分析借 款用途的合理性和真实性。 明确贷款具体用途及与贷款用途相关的主要交易对手 资金占用等情况，并核实流动资金用途的说明或证明材料（如商业合同、订单等 文件） 。 2、授信额度测算 根据银监会流贷管理办法及细则相关要求， 对借款人的营运资金需求量进行22测算，并综合考虑借款人现金流、负债、资金周转、还款能力等因素，提出合理 流动资金贷款额度。 对于测算额度与申报额度不一致且差距较大的，需说明真实的资金用途。 3、还款来源分析 根据授信用途和授信期限， 合理考虑信贷资金与申请人经营周转周期的匹配 性，确定可靠的还款来源（包括第一还款来源、第二还款来源）。 八、担保分析 1、法人保证担保类 参照对授信申请人的评价部分进行分析评价，评判其综合担保能力。 重点揭示： 1） 、 担保动机分析。 主要揭示是否为关联企业， 是否为互保企业， 是否存在相关的反担保措施。2） 、担保人的互保圈分析及风险状况，需提供对外 担保明细。 2、抵质押担保类 （1）房地产抵押物业名称 抵押人 权证 编号 地理 位置 建筑 面积 使用权 类型 土地 性质 占有/使 用状况...物业名称取得成本 （万元）评估价值 （万元）评估时间评估公司对应授信 额度 （万元）抵押率%...重点核实：1、抵押物的权属状况，如为第三方抵押物，需说明第三方与申请人 的关系，抵押的背景及动机；2、抵押物取得的支付凭证；3、如为出租状态，需 提供相关租赁合同；4、需要提供抵押物照片。 （2）机器设备抵押机器设备名称 购买价格 账面价值 23 评估价值 已使用年限 抵押率%（万元）（万元）（万元）需要说明其他事项（如是否海关监管、是否为关键核心设备、是否仍处于分期还款等）（3）其他抵质押 对以其他动产、有价证券、债权等提供抵质押担保的，要求对抵质押物的 权属、债权形成法律基础、取得成本、评估价值、已设定抵质押状况、抵质押率 等进行说明。 （4）抵质押担保综合评价 重点说明抵质押物的合法性、有效性、足值性以及变现能力，做出综合分 析评价。 3、自然人保证担保类。说明保证人与申请人关系、担保动机，核实相关的 财产情况，包括但不限于银行存款、房产、有价证券、股权、车辆等。 九、授信收益与风险分析 1、收益分析 （1）利率/费率； （2）相关业务收益：存款、国际结算、汇兑收益等。分析申请人融资成本 和融资效益、申请人的融资地位（市场定价） ，说明我行定价理由。 2、风险综合分析 包括但不限于政策风险、行业风险、财务风险、操作风险、担保风险等。 十、授信调查结论 1、简要综述授信调查各模块结论要点和总体授信风险判断结论，提出同意 授信的主要理由。 2、提出明确的授信建议方案，包括申请人名称、授信金额、币种、期限、 品种、利率/费率、用途、担保方式、还款方式、提款条件要求等。24附件 2:关于*********项目融资的调查报告（适用于项目融资、固定资产贷款类） 履职声明：本人在此郑重声明，此报告是基于本人的现场调查以及其他外 部信息进行独立、 客观、 审慎的分析评价而成。 本人已充分分析了相关风险因素， 没有虚假记载、误导性陈述或者重大疏漏。 申报机构：**分行**支行/行业金融部 授信申请人： 申请人在我行已获授信金额、品种： 申请授信种类及金额： 授信期限： 担保方式： 保证人在我行已获授信金额、品种： 授信属性分类：核定风险 申请人 信用等级 限额（万元） 已占用风险限 额（万元） 业务边界是否认定 （分行边界/已经公司部认定） 分类评审认定 （一般授信/正常续授信/ 绿色通道/授信重整） 是否关联交易需报董事会 是否超风险限额需报董事会 本次授信是否经通道调整 异地客户是否认定 （辖区内客户/已经公司部认定） 保证人 信用等级是否为项目公司（具体分类） 是否存在我行其他审批通道 融资行为（含关联企业）是否为集团客户（集团客户号） 是否约见企业 主要负责人（财务负责人）主、协办客户经理： 完成时间：**年**月**日联系方式：25一、授信申请人与我行的关系(参照一般授信格式） 二、授信申请人基本信息 1、既有法人：按照一般综合授信客户调查要求格式分析； 2、新设法人：重点调查各出资方的情况及注册资本的安排和到位情况； 3、项目关联单位：项目参与人（包括项目主办人、股本投资人、借款人、 贷款人、担保人等）在投资协议或其它有关合同中对项目管理、技术或销售等事 项做出承诺，应评估其履行能力。 4、其他参照一般授信格式。 三、申请人生产经营情况 1、新设法人可略过。 2、其他参照一般授信格式。 四、申请人银行信用状况(参照一般授信格式） 五、申请人财务状况(参照一般授信格式，新设项目法人可简化） 六、项目基本情况 1、项目概况：项目建设内容、产品名称、工期。 2、项目建设的必要性和有利条件。 3、项目合规合法性 要求是否符合国家产业政策， 行业发展规划和区域经济发展规划等政策要求 等进行说明；对项目建议书、可研批复，土地、环保、安监、文物、水利水土以 及矿产、林业等相关部门的批文；项目核准或备案文件、可行性研究报告、初步 设计、施工许可等文件进行说明。对尚未取得的审批文件需说明原因。 4、项目投融资方案 （1）项目总投资、投资构成及来源。 （2）项目资金（资本金和项目贷款）的落实情况。 （3）投资进度。 5、项目可行性评估26包括：（1）项目工艺技术，项目工艺技术成熟度和与同行业相比较的先进 程度，项目工艺技术和生产流程在保证产品质量、降低产品成本、提高生产效率 及促进环境保护等方面的可靠性和合理性。 （2）行业分析：项目所属行业当前整体状况分析，国内外情况对比，发展趋 势预测及依据； 国家对项目所属行业的政策和指导意见；我行对项目所属行业或 所在地区的信贷政策；该项目产成品的主要性能指标、特点、先进性及在行业内 所处的地位。 （3）市场预测：国内外市场的供求现状及未来情况预测，所做预测的依据； 销售预测、价格分析及依据；产品销售计划和销售渠道；国内现有厂家同类产品 生产能力的估计，中短期内新增生产能力预测(着重研究项目是否属于低水平的 重复建设)；项目产品竞争能力的分析，与同类项目相比较的竞争优势和劣势； 拟建项目的规模、产品方案、发展方向和生命周期分析。 七、项目财务效益评估 1、参数选取：必须对生产负荷、销售价格预测、成本水平等参数选取标准 是否可行予以分析。 对于引用项目可行性研究报告的，如果可研报告距离时间较 长， 必须对可研的若干假设条件以及投资成本、运营成本和销售情况做出必要的 分析和调整。 2、收入、成本及费用、利润评估： 编制财务效益评估报表，主要有总成本费用估算表、损益和利润分配表、贷 款偿还期测算表、财务现金流量表。编制财务报表时，应区分新设法人项目和既 有法人项目。 3、盈利能力分析：通过计算项目销售利润率、投资利润率、财务净现值、 财务内部收益率等指标进行定量评价。根据项目所在行业不同特点，在评估时可 以根据行业特点适当增加其它指标。 4、对于公益性项目财务效益评估的说明：对基础设施建设以及学校、医院 等公益性项目的财务效益评估， 可视行业特点和项目具体情况作适当调整。对于 项目本身不收取费用或只收取少量费用，偿还贷款来源主要依赖政府支持的项 目，可以成本效用分析为主，并计算贷款偿还期。27八、项目不确定性分析 1、项目盈亏平衡分析 根据项目正常生产年份的产品产量或销量、可变成本、固定成本、产品价格 和销售收入及税金的年平均数值计算得出，一般可以生产能力利用率表示。 2、项目敏感性分析 （1）敏感性因素：一般包括工期、总投资、生产负荷、投入物价格、销售 价格和汇率等。 （2）财务效益指标取财务内部收益率和贷款偿还期； （3）具体分析时，应根据项目具体情况，选择影响项目效益的几个最主要 因素进行单因素敏感性分析， 以了解和评估影响项目财务效益的最敏感因素，预 测项目的潜在风险和抗风险能力。影响内部收益率、贷款偿还期的主要敏感性因 素波动幅度可取该因素当前值或未来最可能值的正向和反向变动 5％、10％和 20％计算。根据项目情况也可将取值的浮动比例扩大，但一般不超过±30%。 九、信用评级与限额分析（参照一般授信格式） 十、用款计划及还款安排 1、项目用款计划。 2、还款安排 说明该项目的还款计划，通过现金流预测表揭示其是否能够覆盖贷款本息， 对还款来源可靠性及综合偿债能力进行分析说明。 十一、担保分析(参照一般授信格式，以项目在建工程等抵押的可适当调整） 十二、授信收益与风险分析 参照一般授信格式，重点对项目合规风险、完工风险、资金筹措风险、行业 变化风险、项目运营管理风险、盈利能力不确定性、可还款资金来源不确定性等 进行分析说明。 十三、授信调查结论 1、简要综述授信调查各模块结论要点和项目总体授信风险判断结论，提出 同意授信的主要理由。282、提出明确的授信建议方案，包括申请人名称、授信金额、币种、期限、 品种、利率/费率、用途、担保方式、还款方式、提款条件要求等。附件 3:关于*********交易融资授信的调查报告（适用于存货类融资、预付类融资、应收类融资、预付与存货组合类融资、国际 贸易项下相关产品类融资、其他可设权且可控性等交易融资类业务） 履职声明：本人在此郑重声明，此报告是基于本人的现场调查以及其他外 部信息进行独立、 客观、 审慎的分析评价而成。 本人已充分分析了相关风险因素， 没有虚假记载、误导性陈述或者重大疏漏。 申报机构：**分行**支行/行业金融部 授信申请人： 申请人在我行已获授信金额、品种： 申请授信种类及金额： 授信期限： 担保方式： 保证人在我行已获授信金额、品种： 授信属性分类：核定风险 申请人 信用等级 限额（万元） 已占用风险 限额（万元） 业务边界是否认定 （分行边界/已经公司部认定） 分类评审认定 （一般授信/正常续授信/ 绿色通道/授信重整） 是否关联交易需报董事会 是否捆绑核心厂商 （核心厂商名称） 是否超风险限额需报董事会 本次授信是否经通道调整 异地客户是否认定 （辖区内客户/已经公司部认定） 保证人 信用等级是否为集团客户（集团客户号）29是否存在我行其他审批通道 融资行为（含关联企业）是否约见企业 主要负责人（财务负责人）主、协办客户经理： 完成时间：**年**月**日联系方式：一、授信申请人与我行的关系（参照一般授信格式）二、授信申请人基本信息（参照一般授信格式） 三、申请人生产经营情况（参照一般授信格式） 结合业务模式，重点描述借款人的销售能力、对上下游的履约能力。 四、申请人银行信用状况（参照一般授信格式） 五、申请人财务状况（参照一般授信格式） 对于不能提供审计报告或财务报表等不规范的企业， 可通过纳税申报表等税 务凭证、海关记录等文件进行财务分析。对于采用预付、存货、应收作为主要风 险控制措施的科目，应做详细说明，并提供相关的佐证数据或文件、凭证。对其 帐期、周转率等指标应与行业平均指标比较，如有明显偏差，应有合理解释或说 明。 六、交易融资业务模式 1、批量开发项下的业务，应说明批量开发模式（该批量模式应已经得到区 域中心审批通过）及审批编号、主要风险控制抓手、批量总体授信额度、已占用 情况等信息； 对于随同批量开发模式同时上报的项目，对于在模式中已经明确的 内容可以简化处理。 2、对于依托于平台信息管理系统、物流信息系统等作为主要风险控制措施 的融资业务， 应系统与我行对接的内容对风险控制的作用作出说明，并在操作模 式中明确各环节风险控制要点、关键数据传输时效要求等内容。 3、单独的交易融资业务，需描述业务模式及涉及相关要素： （1）预付类及应收类等依托于核心厂商信用的融资业务，应明确交易双方 的粘度（如控股/实际控制、持股、关联、合同约定）及合作历史，核心厂商的 实力及我行给予的直接授信和第三方额度占用情况；对于涉及的确权环节，应明30确确权的凭证及操作节点； （2）存货类等依托于质物控制及其处置变现控制风险的融资业务，应明确 押品（是否进入押品目录；如未进入目录，则应对押品属性及存储要求、价格监 测渠道、变现能力、处置渠道及成本等进行说明） ，监管商及监管额度、监管仓 库、操作流程（由交易融资中心提供审查意见）等信息； 4、对于我行已经操作成熟的业务模式如底线控制型存货质押、购销通等， 可以适当简化，但关键风控节点应予以明确。 5、非标说明。对采用非我行标准业务模式的，对操作流程及业务风险应该 进行分别分析说明。 七、交易融资业务操作流程 1、该部分内容主要作为经营机构交易融资中心审查出具的交易融资监管方 案的补充说明。 2、要求对授信涉及的物流、资金流、管理流进行重点把控，应实现封闭运 作和交易自偿性目的。 八、信用评级与限额分析（参照一般授信格式，含保证人、第三方核心厂商） 九、授信用途及还款来源 1、授信用途应与借款人主业有直接关系，并符合一般行业惯例，符合监管 部门要求、 合法合规。 第一还款来源应为企业经营收入， 合理预测企业经营增长， 对其偿还贷款的可靠性及合理性进行充分预测。 2、对于额度的核定，应结合借款人申请借款金额、 “三法一指引”额度测算 结果、 借款人经营反应 （经营、 财务数据测算） 的实际需求及其它因素综合考虑， 原则上以孰低原则确定额度。 如借款人申请金额与实际经营需求有较大差异，应 有合理原因。 十、担保分析 参照一般授信格式， 以授信业务自身物流、资金流封闭运作控制风险的业务 模式可适当调整。 十一、授信收益与风险分析 结合“交易融资系列指引”的相关要求及速查表，根据所在机构经营成本、31我行风险收益要求及业务模式关键指标，确定业务可行性及定价。 十二、授信调查结论 1、简要综述授信调查各模块结论要点和项目总体授信风险判断结论，提出 同意授信的主要理由。 2、提出明确的授信建议方案，包括申请人名称、业务模式（明确“交易融 资”字样，存货类还需明确监管商） 、授信金额、币种、支付方式（如有受托支 付，应明确受托触发金额） 、期限、品种、利率/费率、质押率/保证金比例、用 途、担保方式、还款方式、提款条件要求等。32附件 4:关于*********授信的调查报告（适用于政府信用类授信） 履职声明：本人在此郑重声明，此报告是基于本人的现场调查以及其他外 部信息进行独立、 客观、 审慎的分析评价而成。 本人已充分分析了相关风险因素， 没有虚假记载、误导性陈述或者重大疏漏。 申报机构：**分行**支行/行业金融部 授信申请人： 申请人在我行已获授信金额、品种： 申请授信种类及金额： 授信期限： 担保方式： 保证人在我行已获授信金额、品种： 授信属性分类：核定风险 申请人 信用等级 限额（万元） 已占用风险 限额（万元） 业务边界是否认定 （分行边界/已经公司部认定） 分类评审认定 （一般授信/正常续授信/ 绿色通道/授信重整） 是否关联交易需报董事会 是否超风险限额需报董事会 本次授信是否经通道调整 异地客户是否认定 （辖区内客户/已经公司部认定） 保证人 信用等级融资平台具体分类 是否存在我行其他审批通道 融资行为（含关联企业） 33是否为集团客户（集团客户号） 是否约见企业 主要负责人（财务负责人）主、协办客户经理： 完成时间：**年**月**日联系方式：一、授信申请人与我行的关系(参照一般授信格式） 另需补充说明项目主体是否符合银监会及我行对平台贷款管理的相关要求， 现金流是否全覆盖，三分类结果等。 二、授信申请人基本信息 1、申请人基本情况企业名称 注册地址 成立日期 经营期间（成立日经营终止日） 注册资本（万元） 法人代表 至 所属行业 实际办公地址 公司类型 营业执照最近 年检时间 实收资本（万元） 从事本行业年限2、股权结构情况股东名称 持股比例% 出资金额 （万元） 出资形式 备注 （说明股东之间、股东与实际 控制人之间关系）?要求说明出资人的出资动机、资金来源和出资到位情况，并对股东对申请 人的经营支持力度 （包括但不限于财政拨款、 特许经营权给予、 政策倾斜等方面） 进行分析说明。 3、股权变更情况日期 成立时 股东 1 股东 2 变更时间 1 股东 1 股东 2 变更时间 2 ... 股东名称 股权比例% 出资形式 出资金额 （万元） 验资情况对于股东结构频繁变更的， 需进一步调查说明原因。是否存在股东主动退出34或政府支持政策调整等原因。 4、主要管理层情况 要求调查企业的法定代表人、主要管理层及财务负责人工作履历，并对管 理层稳定性、行业经验、内部控制能力等进行说明。 5、其他重要事项说明 要求对公司的经营和信用产生重要影响的事项，包括公司资本变动、组织结 构变动、 经营主业变动、 涉及法律诉讼 （需要查询全国法院被执行人信息查询网、 资产监控千里眼预警系统等）进行说明。 三、地方政府偿债能力分析 调查人员应查阅本级政府经人大审议的政府报告，并通过走访财政、建设规 划、交通等政府职能部门，全面了解授信客户所在地方的经济发展情况、财政收 支情况和政府负债情况。 1、所在省、市、县的经济发展情况年份 GDP （亿元） N-2 N-1 N 人均 GDP （元） 人均财政收入 （元） 人均可支配收入 （元）2、所在省、市、县的政府财政收支情况项目 一、财政收入合计 （一）预算内 其中：1、中央及省级收入 2、地方一般预算收入 （二）基金收入 （三）预算外收入（土地出让收入） 二、财政支出合计 （一）预算内 （二）基金 （三）预算外支出 三、可支配财力 N-2 N-1单位：亿元N调查要素： （1）应对地方预算内收入的税种结构予以调查了解，并结合地方 经济的支柱产业特点，分析税源的稳定性和可增长趋势。 （2）调查土地出让金收 入与上级政府的分成比例，土地出让金是否纳入预算管理。353、地方负债的调查统计 要求重点调查说明地方政府融资渠道的管理和分布、是否建立偿债基金、是 否建立政府负债扎口管理制度等。 要求调查说明地方政府下属投融资平台的完整清单和负债情况， 并通过查询 发债、信托、理财等直接融资情况，核实地方政府融资规模。 要求结合地方政府的经济指标和负债数据，计算地方政府三项偿债指标：负 债率（债务余额与 GDP 之比） 、债务率（债务余额与当年可支配财力之比） 、偿债 率（年度还本付息额与当年可支配财力之比） 。 四、申请人生产经营情况 （一）城市基础建设投资类（包含交通投资类一般授信） 1、资金管理体制及运营模式 要求说明申请人是否实行收、支两条线、资金统收统支管理还是其他类型的 资金管理模式，以及申请人自身的运营管理体制。 2、项目建设规划及已运营项目情况 要求说明申请人负责的水电气及路网等项目建设规划， 已建成项目的运营情 况、收支情况等。 3、在建项目情况 要求说明项目的建设进度，政府审批情况，资本金到位及融资情况，完工的 预期等。 （二）土地储备类 1、机构设置和资金管理模式 要求调查说明该地区的土地储备资金管理办法、土地出让金结算流程等，了 解财政与土储中心资金结算周期。 2、历年收储和出让情况 要求调查说明所在区域规划及房地产市场情况，通过查询当地政府透明售房 网站等方式，对当地房地产市场的供应、成交、成交均价等信息予以调查和分析 说明， 对土地一级市场交易环境形成初步判断。调查拟抵押地块土地出让收益水 平。36要求通过国土资源局网站等方式查阅以下土储中心的运行情况：储备收储 年份 土地（亩） N-2 N-1 N 出 让 土 地 （亩） 出 让 地 块 （宗） 成交金额 （亿） 平均地价 （万/亩） 财政当年 返还土储 资金（亿） 流拍率 （％）当年计划出让土地：序号 1 2 3 ... 地块名称 座落位置 规划用途 土地面积(亩) 拟出让时间（三）开发区投资类 1、开发区基本情况 要求调查说明开发区政府财政级次，开发区范围及地理位置，同级别开发区 之间财政实力比较。 2、开发区政府对外投资情况 要求调查说明主要子公司的经营情况， 开发区内项目的建设情况， 资金安排， 建设周期及相关审批手续的完备情况。 3、开发区招商引资和经营情况 要求调查说明开发区整体规划情况。调查开发区连续三个年度工业总产值、 GDP、税收收入、投资总额、单位面积投资密度等指标，并就上述数据在区域 内或省内同级别开发区进行横向比较。 要求调查说明开发区内企业的行业集中度，区内支柱行业是否符合国家产业 政策和环保政策的引导方向，判断上述行业的发展前景。 4、开发区收支情况 要求分析说明开发区的主要收入来源，是土地出让收入还是开发区内企业的 税收收入。 （1）对税收收入，要求调查了解其地方财政收入是由开发区管委会管理和37支配，或列入市、县（区）一级财政统一管理，按份额返还。调查税收收入可供 开发区支配部分， 分析国家、 地方给予入区企业税收优惠政策主要内容和期限结 构，判断税收优惠政策到期后，是否会出现产业转移。 （2）对土地出让收入，要求提供开发区经审核可供开发土地面积（核对批 文） ，已开发土地面积，剩余可供开发土地面积，土地出让历史（含出让面积和 出让均价）和出让计划。了解开发区内土地出让金的收取、使用管理程序。 （3）对超面积开发的开发区，必需核实园区超面积部分土地出让指标的落 实情况。 （4）要求关注开发区内是否存在商业房地产开发的情况，工业土地和商业 土地出让比例。 （5）要求调查开发区内基础设施建设总投资规模、投资进度、资金安排、 土地开发成本等。 应匡算开发区地方财政安排预算内建设资金支出占开发区每年 基础建设投资的比例。 五、申请人信用状况 1、总体信用情况贷款卡号 银行承兑 汇票 密码 国际 信用证 查询 日期 国内 信用证 保函 其他 融资未结清信贷信 息（万元） 未结清不良信 贷信息 已结清不良信 贷信息贷款保理被担保人名称 对外担保 信息 ... 合计 贷款卡信息异 常情况 说明是否为 关联企业担保金额 （万元）被担保人预警或不良等 负面信息说明贷款卡是否存在欠息、与报表不符等情况。存在贷款分类为关注类含及以下的，需提 供融资行的说明。近期存在多次临时欠息的，需核查企业相关账户的现金情况。他行负债 额大幅下降的，需了解是否存在他行收贷或压贷的情况。382、他行现有融资情况贷款行 授信 额度（万元） 主要融资 品种 授信余额（万元） 担保方式... 合计3、其他渠道融资情况 要求调查说明申请人以发债、信托、理财等非银行信用方式的渠道的融资情 况。 六、申请人财务状况 1、 采用事业单位报表的需列示第 N 期、 N-1 期、 N-2 期及近期收支平衡表， 并进行分析说明。 2、采用企业报表的参照一般授信格式，并进行分析说明。 七、信用评级与限额分析（参照一般授信格式） 八、授信用途及还款来源 1、授信资金用途 要求结合项目建设内容或收储计划，分析项目是否符合国家建审、土地、环 保等政策，并结合资本金到位及已融资和投放情况，项目的建设进度，及预计完 工时间，分析借款用途的合理性和真实性。 2、授信额度测算 （1）对企业化运作的平台公司，要求根据银监会流贷管理办法及细则相关 要求，对借款人的资金需求量进行测算，并综合考虑借款人现金流、负债、资金 周转、还款能力等因素，提出合理流动资金贷款额度。 （2）对项目公司（包含土储）可按照项目用款计划和资金安排，确定合理 的资金需求。 3、还款来源分析 要求根据地方政府对授信客户的建设资金平衡方式， 财政拨款情况或者是申39请人自身收支情况，分析判断还款来源依赖于财政拨款、税收收入、通行费返还 还是土地出让收入等， 并测算在授信期内贷款金额是否超过偿还期内可预测的土 地出让收益和可支配的税收收入， 合理考虑信贷资金与申请人经营周转周期的匹 配性，确定可靠的还款来源（包括第一还款来源、第二还款来源） 。九、担保分析(参照一般授信格式，以项目在建工程、储备用地等抵押或收费权 质押的可适当调整） 十、授信收益与风险分析 参照一般授信格式，重点对项目合规风险、完工风险、资金筹措风险、行 业变化风险、项目运营管理风险、盈利能力不确定性、可还款资金来源不确定性 等进行分析说明。 十一、授信调查结论 1、简要综述授信调查各模块结论要点和项目总体授信风险判断结论，提出 同意授信的主要理由。 2、提出明确的授信建议方案，包括申请人名称、授信金额、币种、期限、 品种、利率/费率、用途、担保方式、还款方式、提款条件要求等。40附件 5：关于*********紧急事项申请的调查报告（适用于紧急请示事项） （注：各种笔误勘误、调整为同类型或更低风险度的品种、因工商登记变 更而需要修改申请人名称、调整利率等无需撰写报告） 。 履职声明：本人在此郑重声明，此报告是基于本人的现场调查以及其他外 部信息进行独立、客观、审慎的论证而成。本人已充分分析了相关风险因素，没 有虚假记载、误导性陈述或者重大疏漏。申报机构：**分行**支行/行业金融部 授信申请人： 原授信方案： 本次申请调整事项： 主、协办客户经理： 完成时间：**年**月**日 联系方式：一、已审批授信方案及使用情况 要求对已终审授信方案，包括历次紧急请示变更事项进行说明。 二、本次申请调整事项及变更的理由 三、变更后的风险变化情况分析 重点对授信方案变更后可能涉及的信用风险、操作风险、市场风险等进行分 析。41四、近期经营及财务情况分析 重点对授信获批后超过 6 个月的企业生产经营及财务状况发生的重要变化进 行补充说明。 五、授信调查结论 1、简要综述对紧急请示事项的总体授信风险判断结论，提出同意紧请事项 的主要理由。 2、提出明确的授信方案调整意见。附件 6：关于*********评级与限额评定的调查报告（适用于只单独进行评级与限额核定的公司客户） 履职声明：本人在此郑重声明，此报告是基于本人的现场调查以及其他外 部信息进行独立、 客观、 审慎的分析评价而成。 本人已充分分析了相关风险因素， 没有虚假记载、误导性陈述或者重大疏漏。 申报机构：**分行**支行/行业金融部 客户名称： 客户在我行已获授信金额、品种： 担保方式： 保证人在我行已获授信金额、品种： 主、协办客户经理： 完成时间：**年**月**日 联系方式：一、客户与我行的关系 1、客户原有授信情况及结算贡献情况 （1） 原有授信审批及使用情况 （2） 原有授信条件落实情况 （3） 原有授信资金流向情况42（4） 在我行综合效益情况 2、其他通道授信情况：说明客户及其关联方（含投资关联、担保关联以及 捆绑核心厂商的上下游客户）在我行中小、小微、私银、投行、理财、租赁 等通道的授信审批及提用情况。中小通道 客户名称 审批 额度 申请人 关联企业 1 关联企业 2 .... 提用 额度 小微通道 审批 额度 提用 额度 私银通道 审批 额度 提用 额度 投行通道 审批 额度 提用 额度 金融市场 审批 额度 提用 额度 租赁公司 审批 额度 提用 额度二、客户的基本信息 1、申请人基本情况 重点说明注册资本金、实际控制人是否有变化。 2、股权结构情况 重点说明股权结构变动情况。 3、子公司及关联客户情况公司名称 关联企业 1 注册资本 （万元） 持股比例 主导产品 总资产 （万元） 银行负债 （万元） 销售收入 （万元） 净利润 （万元）关联企业 2 ...对申请人占股超过 30%以上的原则上必须填列上表。若存在重大的股权关 联或者实际控制人关联的，须在此列示集团组织结构图。 4、主要管理层情况 要求调查企业的法定代表人、主要管理层及财务负责人工作履历，并对管 理层稳定性、行业经验、内部控制能力等进行说明。 5、其他重要事项说明 要求对公司的经营和信用产生重要影响的事项，包括公司高层变动、资本 变动、组织结构变动、经营主业变动、涉及法律诉讼（需要查询全国法院被执行 人信息查询网、资产监控千里眼预警系统等）进行说明。43三、客户在我行信用评级情况 1、客户在我行的信用评级情况（列示近三年评级结果）N-2 期 信用评级 N-1 期 N期2、所属集团和主要关联公司在我行的信用评级情况客户名称 信用评级 集团名称 关联公司 1 主要关联公司 关联公司 2 ...N-2 期N-1 期N期四、客户财务状况 注：1、列示最新财务报表，要求截止到评级发起日的近期月报数据；2、事业法 人等其他类型报表可按其报表格式录入；3、如无合并报表，可将合并一栏全部 删除；4、如需列明细较多，必须在报表下方对金额较大或变动较大科目进行说 明；5、对实收资本频繁增资、大额资本公积入账的需调查资金来源。 （1）资产负债表（单位：万元）科目 资产总额 流动资产合计 货币资金 交易性金融资产 应收票据 应收账款 其他应收款 预付款项 存货 长期投资 投资性房地产 固定资产 在建工程 工程物资 无形资产 长期待摊费用 44 合并 N-2 期 N-1 期 N期 近期 N-2 期 N-1 期 本部 N期 近期 说明 （第 N 年及近期）负债总额 流动负债合计 短期借款 应付票据 应付账款 预收款项 应付职工薪酬 应交税费 其他应付款 一年内到期非流 动负债 长期借款 应付债券 长期应付款 专项应付款 其他非流动负债 股东权益合计 实收资本 资本公积 盈余公积 未分配利润 少数股东权益 财务指标 资产负债率 流动比率 速动比率 应收周转天数 存货周转天数（2）损益表（单位：万元）科目 营业收入 营业成本 营业税金及 附加 销售费用 管理费用 财务费用 资产减值损失 投资收益 营业利润 营业外收入 营业外支出 利润总额 净利润 销售利润率 合并 N-2 期 N-1 期 N期 近期 N-2 期 N-1 期 本部 N期 近期 说明 （第 N 年及近期）1）销售收入、利润的核查：需要对收入、利润进行必要的核实，并提供纳 税申报表、 账户流水等， 对纳税销售与报表销售差距过大的需提供相关账户流水。452）对三项费用的变动情况进行分析：对于财务费用与融资额不匹配的，需 核查是否存在高息民间融资。 3）对投资收益或者财政补贴占盈利较大比例的，须对其持续性进行必要的 分析。 4）对远高于或者远低于同行业的盈利能力（如可获得相关数据） ，进行必 要的说明或分析。 （3）现金流量表（单位：万元）项目 一、经营活动现金流量： 销售商品、提供劳务收到的现 金 收到的其它与经营活动有关 的现金 现金流入小计 购买商品、接受劳务支付的现 金 支付的其它与经营活动有关 的现金 现金流出小计 经营活动现金流量净额 二、投资活动现金流量： 取得投资收益所收到的现金 现金流入小计 购建固定资产等所支付的现 金 投资所支付的现金 现金流出小计 投资活动现金流量净额 三、筹资活动现金流量： 吸收投资所收到的现金 借款所收到的现金 现金流入小计 偿还债务支付的现金 分配股利或利润支付的现金 现金流出小计 筹资活动现金流量净额 四、 现金及其等价物净增加额 合并 N-2 期 N-1 期 N期 N-2 期 本部 N-1 期 N期五、融资能力及还款能力分析 包含融资渠道、融资银行数目、债务融资情况、金额、使用情况、担保条件、46还款能力分析等。 六、项目情况分析（如果客户涉及重要项目） 包含项目建设运行基本情况、实施进程、财务效益、不确定性等方面。 七、客户经营情况变化评价 结合客户最新报表和经营情况， 对客户当年的总体经营情况相对以前年度的 变化趋势进行总体评价， 同时重点分析客户存在的主要风险因素 （包含行业风险、 客户经营管理风险、财务风险等方面） 。 八、评级与限额认定分析 1、此次评定客户适用的客户评级与限额模型 根据申请人（含保证人）的法人类型、企业规模、经营历史、所属行业等信 息确定客户适用的评级与限额核定模型。 2、模型评级与限额测算结果分析 根据风险管理系统的自动测算，列示申请人（含保证人）的模型评级与限额 测算结果，并就模型测算过程中的较大影响因素进行说明（如：评级测算中单项 得分很高或很低的财务指标， 定性得分显著高于定量得分的具体理由；限额测算 过程中对结果影响较大的土地使用权、采矿权等重要无形资产项目） 。 3、建议的评级与限额结果及理由 根据模型测算结果和客户实际情况，建议认定的客户评级与限额结果，同时 说明认定的具体理由。 对于涉及评级与限额推翻的情况，必须说明与评级限额推 翻政策相符合的理由。附件：最近一期贷后检查报告47附件 7：中国民生银行理财业务产品评价表（适用于划归区域评审中心、事业部评审通道审批的理财业务） 一、理财产品基本要素 申请人 产品类别 拟销售时间 拟融资规模 拟销售地区 产品期限 投资范围及形式资金运用方式48银行资金成本及 收益测算 理财计划收益测 算方式和测算 依据 产品风险评估 管控措施 二、理财产品涉及政策风险 是否符合对理财项目的 相关监管约束包括人民银行、银监会等监管部门相关要求。是否符合我行对理财业 包括但不限于行业政策、产品政策、区域政策、担保政策、 务的授信政策 定价政策等，是否符合我行基本的准入标准。是否符合国家政策包括建审、土地、环保等政策要求。49附件8：中国民生银行公司业务授信申请资料总表项目分类 一般授信 续授信 项目融资 交易融资 理财业务 其他要求序号 02 05 08 01 04 07 业务流程资料内容文件形式中国民生银行授信审批书 授信调查报告 调查工作底稿 风险评价报告 保理业务协查意见审批表 贷后监控续授信意见 业务边界认定审批表（总行） 异地授信客户准入审批表（总行） 动产融资业务监管方案审批表 申请人基本信息资料 授信申请书 企业法人营业执照（副本） 事业单位法人证书 组织机构代码证 公司章程 其他机构章程 验资报告正本 正本 正本 正本 正本 正本 正本 正本 正本√ √ √ √√ √ √ √ √√ √ √ √√ √ √ √ √√ √√ √√ √ √正本 复印件 复印件 复印件 复印件 复印件 复印件√ √ √ √ √ √ √√ √ √ √ √ √ √√ √ √ √ √ √ √√ √ √ √ √ √ √√ √ √ √ √ √ √ 年检合格 年检合格 年检合格 目前有效的完整提供 目前有效的完整提供 各期完整提供50税务登记证（国税、地税） 基本户开户许可证复印件 复印件√ √√ √√ √√ √√ √年检合格上年度和本年年初至近期 （国有 或国有控股企业以及市场透明 12 纳税申报表和纳税证明 贷款卡复印件 贷款卡查询授权书 企业征信信息查询记录 实际控制人个人征信记录 复印件 复印件 正本 正本 正本 √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ 前三年度、本年近期（续授信只 2015 经审计合并报表（如有） 正本/复印件 √ √ 提供上年度和本年近期） 前三年度、本年近期（续授信只 2016 经审计本级报表 正本/复印件 提供上年度和本年近期） 前三年度、本年近期（续授信只 2017 经审计重要子公司报表（用信主体） 正本/复印件 提供上年度和本年近期） 上年度和本年年初至近期 （国有 或国有控股企业以及市场透明 20 银行账户对账单 海关查询记录 法定代表人履历 财务负责人履历 法定代表人证明书（如有） 法定代表人身份证明文件复印件和 2023 签字样本 正本/复印件 √ √ √ √ √ 正本 正本 正本/复印件 正本/复印件 正本/复印件 √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ 度高的主板上市公司可不提供） 适用于外贸进出口企业 度高的主板上市公司可不提供） 附卡号、查询密码512024法人授权委托书 授权代理人身份证明文件复印件和正本√ √ √ √√ √ √ √√ √ √ √√ √ √ √√ √ √ √ 上年度、本年近期 需加盖工商行政管理部门印章； 授信启用前必须齐备 （理财项目2025签字样本 财务负责人身份证明文件复印件和正本/复印件签字样本 主要采购、销售合同或协议正本/复印件 复印件2028工商登记查询记录 其他内部有权机构同意申请授信的正本√ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √√ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √√ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √√ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √√ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √除外） 授信启用前必须齐备 （理财项目2029决议及文件 董事会决议或股东（大）会同意申请正本除外） 授信启用前必须齐备 （理财项目2030授信决议正本除外） 授信启用前必须齐备 （理财项目01 04 07董事会成员名单和签字样本 担保人基本信息资料 企业法人营业执照（副本） 事业单位法人证书 税务登记证（国税、地税） 组织机构代码证 公司章程 其他机构章程 验资报告正本除外）复印件 复印件 复印件 复印件 复印件 复印件 复印件年检合格 年检合格 年检合格 年检合格 目前有效的完整提供 目前有效的完整提供 各期完整提供 上年度和本年年初至近期 （国有3008纳税申报表和纳税证明复印件√√√√√或国有控股企业以及市场透明52度高的主板上市公司可不提供）11 3012贷款卡复印件 贷款卡查询授权书 实际控制人个人征信记录 贷款卡信息查询记录复印件 正本 正本 正本√ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √√ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √√ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √√ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √√ √ √ √附卡号、查询密码前三年度、本年近期（续授信只 3013 经审计合并报表（如有） 正本/复印件 √ √ 提供上年度和本年近期） 前三年度、本年近期（续授信只 16 经审计本级报表 海关查询记录 法定代表人履历 财务负责人履历 法定代表人证明书（如有） 法定代表人身份证明文件复印件和 签字样本 法人授权委托书 授权代理人身份证明文件复印件和 3021 签字样本 财务负责人身份证明文件复印件和 3022 签字样本 正本/复印件 √ 需加盖工商行政管理部门印章； 授信启用前必须齐备 （理财项目 3023 工商登记查询记录 正本 √ √ √ √ √ 除外） 正本/复印件 √ 正本/复印件 正本 √ √ 正本/复印件 正本 正本/复印件 正本/复印件 正本/复印件 提供上年度和本年近期） 适用于外贸进出口企业 √ √ √53其他内部有权机构同意担保的决议 3024 及文件 董事会决议或股东（大）会同意担保 3025 决议 正本 √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ 正本 √ √ √ √ √授信启用前必须齐备 （理财项目 除外） 授信启用前必须齐备 （理财项目 除外） 授信启用前必须齐备 （理财项目01 04 董事会成员名单和签字样本 抵质押担保资料 抵质押清单 抵质押物权属证明 抵质押物购置证明 评估报告或预估报告 抵质押物现状照片 抵押物租赁协议和租金收取证明 进口报关单、完（免）税凭证、商检正本除外）正本 复印件 复印件 正本/复印件 正本/复印件 复印件一年有效期内00 03 06 5007证明 海关同意抵押的文件 其他资料 建设用地规划许可证 国有土地出让合同和土地使用权证 建设工程规划许可证 建设工程施工许可证 房地产开发企业资质等级证书 土地出让金和拆迁资金支付证明 项目投资政府备案或核准文件复印件 正本适用于外贸进出口企业 适用于海关监管货物复印件 复印件 复印件 复印件 复印件 复印件 复印件54国土资源、 环保、 水、 电、 安监、 10 5011 项目相关的政府审批文件 项目可行性研究报告 资本金到位证明或依据资料 外贸经营许可文件（如有） 特种行业经营许可证或特种产品生 14 产许可证（如有） 外商投资企业批准证书（如有） 经营资质证书（如有） 实际控制人主要资产和负债情况及 00 相关证明（如有） 其他资料（如有） 理财业务资料 中国民生银行理财项目基础资产推 6001 荐和监管审批表 理财项目可行性分析报告（可采用公 司授信调查报告） 中国民生银行理财业务产品评价表 正本 正本 √ √ 正本 √ 正本/复印件 正本/复印件 √ √ √ √ √ √ √ √ √ 复印件 复印件 复印件 √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ 复印件 正本/复印件 正本/复印件 复印件 √ √ √ √ √ √ √ √ 文物等部门55附件9：中国民生银行授 信 审 批 书受信申请人： 受理行部：年月日56授信调查声明一、本授信业务的前期调查、核实工作由我们双人完成。 二、我们确认已经按照《中国民生银行授信工作尽职实施 细则》履行了基本工作职责。 三、 授信调查报告和授信调查工作底稿所反映的事实均通 过我们的调查获取。 四、 我们确认授信调查报告和授信调查工作底稿所陈述事 实的真实性，并承担由于事实失真引致的一切后果。主办客户经理签名： 年 月 日协办客户经理签名： 年 月 日57受信申请人基本情况企业名称 法定代表人 实际办公地址 申请金额 申请种类 申请期限 申请利率 组织形式 成立日期 注册资本 注册地 实收资本 办公电话 我行已授信金额保证人基本情况保证人名称 法定代表人 实际办公地址 我行已 授信金额 上月末银行负债余额 组织形式 成立日期 注册资本 注册地 实收资本 办公电话 上月末对外担保余额抵（质）押物基本情况抵（质）押物名称 抵（质）押物所有权人 抵（质）押物权证号码 抵（质）押物所在地 基本描述： 购买价值 数量或面积 评估值58支行（业务部门）审批表客户评级与风险限额核定情况 信用等级 受信申请人 保证人 授信方案建议： 调 查 人 员 意 见 核定风险限额 已占用限额情况主办客户经理： 客户经理的评判合理 □是 □否 授信资料有效 □是 □否协办客户经理：年月日调查过程合规 □是 □否 授信资料完整 □是 □否 授信风险可控 □是 □否 授信方案合理 □是 □否支 行 （ 部 ） 负 责 人 审 查 意 见授信项目符合我行授信政策 □是 □否 授信项目的收益与风险匹配 □是 □否 审查意见：支行 （部） 负责人签名：年月日59分 行 审 批 表资料齐全性：资料清单 资料有效性：营业执照 □是 □否 □是 □否 工作底稿 贷款卡 授权委托书 股东会决议 □是 □否 □是 □否 □是 □是 □否 □否 组织机构代码证□是 □否 专业经营资质 □是 □否税务登记证 □是 □否 财务报表审计 □是 □否 授权书 □是 □否风 险 经 理 审 查 意 见董事会决议 □是 □否 表面真实性：报表数据之间 □是 □否相关信息之间 □是 □否业务合规性：符合我行授信政策导向 □是 □否 授信方案设计合理 授信调查完备及充分 □是 □否 □是 □否 □是 □否 □是 □否 □是 □否存在未揭示的其它不良信息 存在集团或关联授信风险 授信调查报告撰写是否合格 审查意见：签名： 符合总、分行风险政策 □是 □否 □是 □否年 授信方案合理月日□是 □否评 审 员 审 查 意 见授信风险在可接受范围内签名：年月日评 审 部 总 经 理 意 见 分 行 主 管 行 长 意 见签名：年月日签名：年月日60附件10：中国民生银行已审批授信方案调整审批书受信申请人： 受理行部：年月日61授信调查声明一、本授信业务的前期调查、核实工作由我们双人完成。 二、我们确认已经按照《中国民生银行授信工作尽职实施 细则》履行了基本工作职责。 三、 授信调查报告和授信调查工作底稿所反映的事实均通 过我们的调查获取。 四、 我们确认授信调查报告和授信调查工作底稿所陈述事 实的真实性，并承担由于事实失真引致的一切后果。主办客户经理签名： 年 月 日协办客户经理签名： 年 月 日62支行（业务部门）审批表原 授 信 审 批 方 案（包括但不限于条件落实、额度提用、资金流向、股权及经营重大变化等。 ）授 信 后 情 况 说 明拟调整授信方案授 信 调 查 人 员 意 见授信方案调整主要理由主办客户经理：协办客户经理：年月日支 行 （ 部 ） 负 责 人 审 查 意 见支行（部）负责人签名： 年 月 日63分 行 审 批 表资 产 监 控 部 意 见 签名： 年 月 日评 审 员 审 查 意 见签名：年月日评 审 部 总 经 理 意 见签名： 年 月 日分 行 主 管 行 长 意 见签名： 年 月 日64附件11：中国民生银行公司业务授信调查质量评价指引及评价表一、授信调查质量评价内容 （一）授信调查人员资质是否符合我行有关管理规定。 （二）授信调查程序是否具备合规性、完整性，即调查行为是否按我行有关 管理规定的要求完整地履行了必须程序。 （三）调查信息是否具备完整性、真实性、有效性，即是否按我行有关管理 规定的要求完整地搜集调查信息，调查信息是否经必须程序验证而真实可靠，并 可充分地支持调查事实的陈述及调查结论。 （四）调查信息的系统录入是否具备完整性、准确性、及时性。 （五）调查报告是否具备真实性、有效性、客观性、完整性，即调查报告的 事实陈述是否真实，反映信息是否及时有效，报告内容是否有据、客观，模块内 容是否完整全面。 （六）调查结论对项目优劣势的评价是否客观、全面；建议的授信方案是否 合理、恰当。 （七）调查报告是否语句流畅、层次清晰、有理有据。 （八）调查报告是否遵循总行对公司业务授信调查管理的若干“必须”和“不 准”。65二、授信调查质量评价流程 （一） 公司业务授信调查质量评价由各经营机构授信评审部门负责，各机构 授信评审人员应对所经手审查的所有公司授信申报项目（紧急请示除外）进行调 查质量评价，并出具《公司业务授信项目调查质量评价意见表》，该评价表作为 经营机构授信评审报告的附件一并在公司业务风险管理系统提交。 （二） 总行各区域评审中心应对分行出具的授信调查质量评价意见的客观性 进行评价，对认为授信调查质量欠佳的调查报告在审批时效上实行差别化管理； 或者对授信调查质量评价意见显失客观公正性，对涉及风险分析不足、信息揭示 不充分等的授信项目退回分行要求进行补充调查。 区域评审中心应将退回补充调 查记录在案。 （三） 对于被退回次数过多的经营机构，区域评审中心可约谈该机构的业务 负责人，提出加强授信调查质量管理的若干要求。 （四） 各区域评审中心应定期向总行授信评审部提供优秀和不合格的调查报 告案例，以持续优化我行授信调查报告质量管理体系。同时，总行将通过组织授 信调查质量分析会、 授信调查技能培训等方式对有价值的授信项目提炼案例或者 技术标准进行全行共享。三、授信调查质量等级标准 根据《中国民生银行授信调查质量评价管理办法》相关要求，结合我行业务 实际，将授信调查质量等级划分为优秀、合格、不合格三类。具体标准如下： （一）优秀――符合本指引评价内容要求一至八项。 （二）合格――符合本本指引评价内容要求一至五项。66（三） 不合格――不符合本指引评价内容要求一至五项中任意一项；或者违 反授信调查质量管理若干“必须”所述的任意三种情形；或者符合授信调查质量管 理若干“不准”所述的任意三种情形。四、公司业务授信项目调查质量评价意见表授信申请人： 基本 情况 风险经理：授信申报金额(万元） ： 主办客户经理： □是 □否一、调查人员资质是否符合我行有关管理规定；二、调查程序是否具备合规性、完整性，即调查行为是否按我行有关管理规定 的要求完整地履行了必须程序； □是 □否三、调查信息是否具备完整性、真实性、有效性，即是否按我行有关管理规定 的要求完整地搜集调查信息，调查信息是否经必须程序验证而真实可靠， 并可充分地支持调查事实的陈述及调查结论； □是 □否 □否四、 调查信息的系统录入是否具备完整性、准确性、及时性； □是 评价 记录五、调查报告是否具备真实性、有效性、客观性、完整性，即调查报告的事实 陈述是否真实，反映信息是否及时有效，报告内容是否有据、客观，模块 内容是否完整全面； □是 □否六、 调查结论对项目优劣势的评价是否客观、 全面； 建议的授信方案是否合理、 恰当； 七、调查报告的撰写是否语句流畅、层次清晰、有理有据。 □是 □是 □否 □否八、调查报告是否遵循授信调查质量管理的若干“必须”和“不准” 。 □是 □否67□优秀：符合以上一至八条。 □合格：符合以上一至五条。 □不合格： 不符合以上一至五条中任意一条；或者违反授信调查质量管理若干 “必须”所述的任意三种情形；或者符合授信调查质量管理若干 “不准”所述的任意三种情形。 评价 意见 评价说明（存在的主要问题） ：评价人签名：评价日期：68 更多相关文档