信用卡有污点不耽误贷款 信用卡恶意欠款后果会如何
信用卡有污点也不耽误贷款的方法
现在有两类大问题让很多人面临无法及时贷到房款的问题，一个是信用卡有过污点，另一个是房子已经过户无法贷款，其实，这两种情况也是有解决的办法的，下面，听听专家怎么分析的吧。
常见案例一：信用卡有污点，无法贷款购房
现在有不少人手中都有几张信用卡，而&卡族&中不少人都有透支的习惯，他们在把卡刷爆爽快消费之后，往往忽略了信用问题。刘小姐的经历就是其中一个典型个案。
刘小姐今年在金沙洲看中了一套住房，但当把资料送交银行审批后却被告知：她是银行的&禁入客户&，理由是拖欠信用卡透支款，已被划入信用不良者之列。刘小姐这时才想起，两年前自己曾因信用卡透支未能及时支付，而收到了银行信用卡中心的律师函，后来虽然交清了欠款，却仍然被停用了信用卡。
专家支招：
据了解，拖欠信用卡透支款分为不经意拖欠和恶意拖欠两种。有人一时冲动申请了数张信用卡，但平时经常使用的只有一张，其他不常用的信用卡被遗忘，成为&休眠信用卡&。由于信用卡须缴年费，当信用卡中的余额不足时，银行所扣的年费也就成了透支款。不少持卡人都很容易忽略该问题，长此积累下来，也就破坏了持卡人的信用状况。一不留神便成了房贷路上的障碍。
由于信用卡透支而导致信用产生污点，这时怎么办呢?广州市工商银行第三支行的经理告诉记者：&在发生这样的情况下，信用卡持有者可以到发卡行申请开具信用证明。&发卡行会通过信用卡持有者提供的各种证明文件，从而判定是否开具信用证明。另外，在信用卡还未注销时，持有人连续使用2年以上，并保持良好的还款记录，有可能其信用度将被上调。但是，值得注意的是，如果卡片已经注销，并收到律师函，很多银行一般都会终身对其不放款的。
常见案例二：买了房过了户，无法贷款怎么办?
房贷迟迟不下来，使一些交易二手房的客户遭遇尴尬。有的签了合同、付了首付款也办理了过户手续，可是银行的贷款过了审批关却过不了额度关，上家通常是钱不到手，房不脱手，下家拿不到房又怕上家以此为由提出收取违约金的要求。
李先生就是这样的一个苦恼者。今年4月份，李先生出售了一套二手房，价值90万元，买主向李先生交了40万元的首付，并向一家银行递交了申请贷款的材料，准备贷款50万元。由于买主急着转户口，李先生就办理了过户手续。但是，3个月过去了，贷款一直下不来。&如果贷款下不来，我该怎么办?&李先生很着急。
专家支招：
&首先，应该先看看买主的贷款是否已经通过了银行的审批。&按揭公司的相关负责人认为，如果贷款已经通过审批，李先生就只有耐心等待放款。如果没有通过，李先生则可再与买主协调余款的支付问题。如果买主无法支付余额，那只有按合同的相关规定，解除合同了。
信用卡恶意欠款后果会如何
在信用卡消费大行其道的今天，无数人用信用卡征服了一件件战利品。这其中，有的是本着购物之需而消费，而有的则是本着一时冲动而购买，尽情体验了一把喜刷刷的快感。不过，冲动消费过后，经济条件有限的朋友，可能会顿感&鸭梨&山大。为了躲避压力，长期欠款不还的念头涌上心头。
不良信用横冲直撞
虽然多数银行都推出了信用卡还款容时容差服务，将持卡人欠款3天以内、所欠金额少于10元的行为视为按时还款。不过，如果你逾越了红线，超出了银行的底线，欠款时间较长或所欠金额较大的话，那么不良信用记录仍然会毫不客气的向你的信用报告发出猛烈袭击。不仅如此，倘若逾期时间超过90天，那么今后获得贷款的可能性也将变得微乎其微。
以各种形式被催收
在持卡人起初未还款阶段，银行会以电话形式催缴，催缴未果的情况下，银行则会将催收还款外包给&讨债公司&，这些公司大多良莠不齐，所以，上门催收会给持卡人正常生活或工作带来不利影响。如果持卡人仍拒不还款，银行最后可能会采取法律手段，向法院提起诉讼，法院可宣布强制执行。
产生利滚利的罚息
恶意欠款不还，除了会滞纳金外，还会产生利息，长期下来利息还会产生复利，会像滚雪球一样，越滚越大，最终导致持卡人毫无招架之力。
由此可见，抑制恶意欠款的念头等于抑制住了麻烦，为未来扫清障碍，平添顺利。
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每月按时还房贷 为何也产生信用污点
“信用污点”将影响今后的贷款、享受优惠利率。
多数银行信用卡可享至少3天还款“宽限”
&&&&&&&&& 扣款日当天还房贷易产生逾期记录 信用报告“污点”将影响今后贷款
　　“我们有稳定的工作和收入，每月都按时还款，怎么会信用记录不好？”日前，市民戴先生在西平买了一套二手房用于投资，却因“信用记录不好”而导致贷款四处碰壁。打印出信用记录后戴先生发现，自己的还款记录非常良好，但房贷在过去2年内有8次逾期记录。
　　戴先生这才回忆起，自己习惯在最后还款日当天还房贷，而且常常是下班后才去还款。“同样是最后还款日当天还款，为什么信用卡没有逾期，而房贷却出现逾期？”
　　记者了解到，由于各家银行都会给信用卡持卡人3~5天不等的还款宽限，因此即便到账延迟也不会产生逾期；而房贷则不同，如果不能保证扣款当天账户有足够余额，就会导致扣款失败，出现逾期。银行人士提醒，房贷还款应在扣款日之前，提前将足够金额存入还款账户。
　　银行业人士介绍，如果房贷连续出现逾期记录，且不良记录已经产生并被计入人民银行的个人信用报告当中，那么这个“信用污点”对今后的贷款、享受优惠利率等方面都会造成影响。
　　文/记者黄江洁 图/记者卢政
　　信用报告可网上查询
　　据悉，央行个人信用报告网上查询服务试点增加了广东。身份证号码前两位为11、21、32、37、43、44、45、50、51的个人，可通过登录中国人民银行征信中心个人信用信息服务平台查询本人信用报告。
　　登录网站后只需根据网站提示开始注册，正确填写姓名、证件类型和证件号码等基本信息外，还需要通过私密性问题验证或数字证书验证的方式确认身份的真实性。5分钟左右即可提交申请，但打印生成的个人信用报告，则需要到次日。
　　据悉，查询到的个人信用报告不仅包括个人最近5年内信用卡、住房贷款、逾期明细，还包括欠税记录、民事判决记录、电信欠费记录等。
　　个人征信查询网址
　　https://ipcrs./
　　多数信用卡可享至少3天还款“宽限”
　　当前，信用卡的还款形式多样，既可选择关联储蓄卡还款，也可借助第三方平台如支付宝、拉卡拉等，但很多市民都搞不清楚，“还款时间到底是按照我操作还款还是银行到账的时间？”昨日，招行东莞分行相关人士介绍，持卡人所还款项到账才意味着持卡人已还款，跨行转账、拉卡拉还款往往不能够实时到账。
　　不过，今年2月中国银行业协会专业委员会公布了《卡行业自律公约》，该公约自今年7月1日起开始实施，其中最重要的内容就是为信用卡持卡人提供“容时”、“容差”服务。
　　其中，关于“容时”服务是这样规定的：成员单位为持卡人提供“容时服务”，为持卡人提供一定期限的还款宽限期服务，还款宽限期自到期还款日起至少3天；持卡人在还款宽限期内还款时，应当视同持卡人按时还款。
　　昨日记者致电东莞多家银行咨询获悉，目前各家银行都为信用卡持卡人提供了至少3天的容时服务，其中招行、广发、等多数银行的还款宽限期均为3天，而建行则长达5天。“因此，持卡人的还款金额若不能实时到账，但只要到账时间在宽限期内，也都会被视为按时还款。”招行该人士介绍。
　　房贷应在扣款日之前存入还款账户
　　同样是还款，还房贷和还信用卡，却有很大差异。戴先生每月的公积金贷款是1916元左右，扣款日为每月15日。而15日也是戴先生每月领工资的日子。因此一直以来，戴先生都习惯于每月将工资卡里的钱取出来，然后再到柜员机上，将2000元存入公积金还款账户。不过，由于白天上班忙，他常常是等到下班后才有空去存款。
　　然而，如果不是委托银行帮自己查询征信记录，戴先生根本不知道，自己一直以来以为“没问题”的还款习惯却导致了房贷逾期。昨日，建行东莞分行客服人员介绍称，很多客户都存在这样的误解，“以为只要在最后还款日存入足够金额，就不算逾期。”
　　该客服人员介绍，如果房贷的最后还款日是每月15日，那么持卡人须在15日之前就将足够金额存入还款账户，否则也将被视为逾期。“系统默认15日扣款，那么一般而言在凌晨系统就会自动扣，如果账户金额不足会导致扣款失败。”而且，不仅住房商业贷款如此，住房公积金贷款也是一个道理，也需要提前存入足够金额，该人士提醒。
　　那么，持卡人怎样才能保证房贷不出现逾期呢？该客服人员建议，客户可通过网银将还款账户与工资卡等其他账户绑定，预约转账。“比如每月还款日是15日，就设定为每月14日自动转账，金额最好大于每月应还的房贷金额。”此外记者了解到，不少银行都会提前几天向用户发送扣款短信提醒，持卡人也可在收到提醒短信后存入足够金额。
　　多次逾期或遭遇贷款难
　　东莞银行业务经理莫先生介绍，从客户第一次和银行发生贷款关系后，其信用记录就开始形成了，包括房贷、车贷、助学贷款以及信用卡消费等等。“信用记录记载的是客户贷款后的还款情况，无论是否按时还款，人民银行的征信系统都会如实记录。”
　　如果客户出现多次逾期还款，就会形成不良记录，给征信记录带来“污点”。莫经理指出，良好的信用记录有助于客户获得更高的贷款额度和更低的利息；而为了规避风险，银行也往往会对征信记录相对较差的客户提高贷款利率，甚至拒绝为其提供贷款。此外银行在审核信用卡办卡资料时也会参考征信记录。
　　那么，多少次逾期记录会影响再次贷款和申请信用卡？
　　从今年3月15日起，《征信业管理条例》(下称《条例》)正式施行。《条例》明确，个人征信报告不良记录将保留5年。
　　记者咨询多家银行了解到，以申请房贷为例，有的银行是考量客户2年内的信用记录，而有的银行则会参考其近5年的信用记录。一家本地银行个贷部负责人称，“通常情况下，2年内累计逾期达到6次，银行都不会发放贷款。但银行也会具体查看逾期时间和拖欠金额，以此判断客户是无意行为还是恶意拖欠。”
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　　信贷发展迅速的今天，个人征信变得越来越重要，一般个人征信出现问题，不仅仅会影响到贷款，甚至连信用卡申请，出国留学，就业等都会受到影响。可想而知个人个人征信的重要性，今天97房贷小编来告诉大家以下的13种情况会让大家的征信出现污点。
　　1、信用卡连续三次、累计六次逾期还款。
　　2、房贷月供累计2至3个月逾期还款或不还款。
　　3、车贷月供累计2至3个月逾期还款或不还款。
　　4、贷款利率上调，仍按原金额支付“月供”，产生欠息逾期。
　　5、水、电、燃气费不按时交款。
　　6、个人信用卡出现套现的行为。
　　7、助学贷款拖欠不还款。
　　8、“睡眠信用卡”不激活还是会产生年费，若不缴纳就会产生负面的信用记录。
　　9、信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款。
　　10、为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款。
　　11、个人信用报告还会记录法院部分经济类判决。因此，欠账等经济纠纷也会影响信用记录。
　　12、手机扣费与银行卡扣费挂钩，在手机停用后没有办理相关手续，因欠月租费而形成逾期，也会造成不良记录;
　　13、被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录。
　　由此看来让个人征信出现污点的情况还真是不少，稍不留神就可能会留下污点了，因此大家要好好维护好自己的个人征信，出现污点至少要5年后才能消掉，如果一旦被银行拉入黑名单，那么以后想贷款就难于登天了。
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客服邮箱：个人信用有逾期 但不是恶意的 请问可以贷款吗_百度知道【发表时间： 】
如今，个人信用记录已经成为人们一种无形的财富，良好的信用记录不管是在申请贷款或是办理信用卡时，都会给自己加分，为此，也不禁有人询问，个人征信有污点会影响贷款吗？
据了解，通常在向银行申请贷款或是信用卡时，银行都要去借贷人需具有良好的信用记录才行，如果借贷人信用糟糕的话，那么是很有可能被银行拒绝审批的，由此可见，个人征信的好坏与否对申请贷款是何其重要了吧。
不过，天无绝人之路，根据银行有关规定，如果借贷人在两年内有连续3次或累计6次出现了信用逾期的情况，那么就无法向银行申请贷款了，也就是说，尽管借贷人偶尔有过信用逾期的记录，但情节不算严重并且没有超过银行规定的话，那么也是可以向银行申请贷款的。
如果借贷人由于个人征信糟糕而实在无法向银行申请贷款的话，也是可以通过当地的民间借贷等方式来办理贷款的，通常民间借贷对个人征信不看重，只要借贷人能提供有关抵押物，基本都是能获得贷款的，但其费用往往较高，还需借贷人仔细考虑选择才好。
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