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投资P2P不懂这些 你很可能就被“雷到”
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摘要: 近期菜友们问类似xx怎么样？、xx靠谱吗？、xx安全吗？这样的问题比较多，说明菜友们对P2P很关注，但不知道怎么去判断安全性。
但菜导还是想唠叨一下，有很多平台其实菜导也没听过，有些菜友这样那样问起来时，菜 ...
近期菜友们问类似&xx怎么样？&、&xx靠谱吗？&、&xx安全吗？&这样的问题比较多，说明菜友们对P2P很关注，但不知道怎么去判断安全性。
但菜导还是想唠叨一下，有很多平台其实菜导也没听过，有些菜友这样那样问起来时，菜导总是有一个疑问：为何不选择那些相对知名的平台，而是选择了一些连菜导都没听过的平台？
菜导觉得很有必要就这方面的知识讲一讲，今天这篇文章告诉大家，如何初步判断一个平台的安全性问题，教大家自己先把好风控关。
投资P2P的流程其实很简单，投资者把钱投到P2P平台上的项目，然后等项目到期后，再通过P2P平台将本金和收益返还给投资者。
从流程上看，投资者要想安全地拿到本金和收益，第一自己的钱不要被P2P平台挪作他用，第二项目要是靠谱的。
考察P2P平台是否安全也是从这两点入手，即资金安全、项目靠谱，其中项目靠谱可以细分为两块：项目优质、风控给力。
1、资金安全
资金安全是指投资者的资金是否安全，会不会被挪用，会不会被卷走。换句话说，考察资金安全其实就是考察平台跑路的可能性。
菜友们也知道，跑路一直是P2P行业一个很严峻的问题，几乎每天都能听到一些平台跑路的消息，所以资金安全真的是目前P2P行业的一个大问题。
如何考察一个平台的资金安全性呢？首先是看背景，背景包括股东实力、高管团队、有没有风投等。背景实力强的平台跑路的可能性较低。
如果背景只是一般的话，再看运营时间，从之前跑路的那些平台来看，运营时间大多在半年以内，一般运营时间长的老平台，跑路的可能性会相对低一些。
如果背景一般、运营时间也不长的话，就要看资金是否有托管了。这个菜导之前在讲资金托管的时候重点提到过，它的作用就是讲投资者资金与平台隔离，降低平台卷款跑路的概率。
需要注意的是，上述方法只是判断平台跑路的可能性，不是绝对的，没有平台绝对不跑路，也没有平台绝对会跑路，这个可能性就是风险。
2、项目优质
首先项目要真实，不能像e租宝那样玩假标。
判断一个平台的项目是否真实，最稳妥的办法是现场考察，查看相关合同资料。
如果条件不允许的话，可以通过平台披露的资料，结合其他投资人的考察报告来窥探一二。
其次是项目要合理，就收益率举个例子，比如一个做票据持有到期兑付的平台，别的平台收益率都是年化5%-8%，如果它的收益率是年化18%。
同样的业务模式，收益率相差几倍，这样就是不合理，对于这样的平台投资者就要谨慎。除了收益率外，期限、项目金额等方面也要合理。
除了真实、合理之外，最重要的是项目要优质。如果项目都真实，收益率什么的也很合理，但借款人还款能力难以保障，这样的项目就是劣质项目，风险不亚于虚假项目。
举个例子，如果借款人融资的用途是房地产开发，在当前的楼市情形下，无疑也是风险很大的。
3、风控给力
风控是P2P平台的核心，也是P2P平台长久存活下去的保障。
一个P2P平台的风控是否给力主要体现在两个方面，一个是风控是否完备，另外一个是风控是否有效。
风控是否完备是指风控的措施要做足，不同的业务模式，风险点不一样，风控措施的要求自然也不一样。
比如信用贷，没有担保，没有抵押，只有借款人的信用做保障，所以它的风险点无疑是单个项目的违约率比较高，而风控就是要解决单个项目违约率高的问题。
这方面一般P2P平台有两种措施，一是放贷前对借款人进行信用审核，二是设立风险备用金，当借款人违约时及时进行赔付。
除了信用贷外，抵押贷、票据、供应链金融等业务都有自己的风险点，以及必要的风控措施，这里不一一赘述。
除了风控完备以外，还要看风控是否有效。
说到这里，菜导就不得不提醒菜友们，很多平台虽然宣称自己风控措施很多，像担保啊，某某牛逼公司回购啊，巨额的风险备用金啊，等等。
但其中很多风控措施其实是无效的。比如担保，如果担保公司与平台有关联，那么相当于平台自保，比如链家理财和它的项目担保公司就是同一个控制人，这样的担保措施显然是无效的。
又比如风险备用金，风险备用金只对项目是小额分散的平台有比较好的保障效力。
如果一个平台项目金额大，而且又不分散，那么风险备用金就是一个保障效力很低的一个措施。
菜友们在判断一个平台的风控是否给力时，首先要了解平台的业务模式，了解业务模式的风险点在哪，以及每个风险点应该有什么样的对策。
然后再考察平台的风控是否相应的对策，如果有，那么可以认为平台的风控是给力的；如果只有部分对策，那么平台的风控是有待加强的；如果完全没有对策，那么平台风控就是形同虚设。
以上就是判断P2P平台是否安全的方法了，希望菜友们了解后，再遇着新平台时，可以尝试着自己去判断。
不过菜导需说明的是，即便某个平台在上述三个方面都做得很好，即背景好、项目优质、风控也给力，它也不是100%的安全。因为还存在运营风险，这就像一位基金经理，能否把募集到的资金很好地投资一样了。
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信用卡论坛 卡神网：P2P理财产品安全吗？怎样去判断一个安全的p2p网贷平台？
发布者：fh0213&&&&&来源：点点理财
渠道的实力P2P理财渠道自身要有必定的实力，这里的实力不单单是指P2P理财渠道的资金实力，还有P2P理财渠道的推广才能，网站运营才能等等，假如一个P2P理财渠道是一个没资金实力、没运营才能、没推广才能的“三无”渠道，这样的渠道安全性必定不高。P2P理财渠道的安全保证各个P2P理财渠道都有着自个的安全保证形式，危险准备金、第三方担保、第三方资金保管等等，那么咱们在挑选P2P的时分就要看清是不是该理财产品有着有关的保证，而且P2P理财渠道通常每个项意图保证方法也不尽相同，因此在出资之前要问清楚该项意图保证方法。P2P理财渠道风控形式国内P2P理财渠道的干流形式是线上线下相结合形式，依照合理的百分比进行放款，这样无疑增加了每次买卖的安全性，出资者们在挑选P2P理财渠道时最佳挑选进行投资理财。P2P理财产品安全性相对于股市、期货等理财方法危险仍是较小，可是P2P理财产品安全与否还要取决于P2P理财渠道的质量问题，出资者在挑选P2P理财渠道前应适当充电，在采购P2P理财产品时要擦亮双眼，毕竟是真金白银的投入，应当捂好自个的钱袋子。
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微信公众号点金融支招投资者辨别透明P2P平台
　　随着P2P网贷平台的投资热潮，备受关注的网贷平台坏账、倒闭、逾期等有关于网贷平台的顽疾成为了投资者非常关心的大问题。其实，这些问题都与网贷平台的透明化息息相关。对于投资者，又该从哪些角度去判断P2P网贷平台的透明化呢?点金融平台给出了如下建议。
　　一、看平台的资金管理
　　对于P2P网贷平台来说，资金管理也就是资金托管，即投资者所听到的第三方托管。投资者判断P2P平台是否资金托管，主要有以下几个要素：
　　(1)合格的独立第三方：托管方应与平台独立，除业务联系外不应该存在其他任何联系。同时，托管方必须有相应技术保障、管理能力来承接此业务;
　　(2)独立多账户模式：参与交易的双方(投资方、融资方)都应分别在第三方托管系统各自开设独立、平等的账户，而非只是平台账户;
　　(3)全额资金托管：P2P平台的每一笔投融资交易都应该是托管状态，而不是少数平台只是托管了部分(比如风险准备金)，真正交易资金并没有托管。
　　以点金融为例，点金融平台与知名第三方支付平台“汇付天下”合作。投融资双方分别在汇付天下开通账户，交易资金全程由汇付天下监管，点金融平台自身不接触资金，可以有效确保投资者、借款人的资金安全，降低风险。
　　事实上，只要不符合以上三个要求的托管都称为“伪托管”。对于有部分的P2P平台只是把一部分的资金做托管，甚至仅仅只是以第三方作为资金的支付通道，就号称做了资金托管，这存在着极大的安全隐患。只有真正的进行资金托管，才能降低平台自融、资金池等操作风险，进而从制度上杜绝平台跑路的道德风险。
　　二、看融资方与融资项目
　　P2P网贷平台发展起来的初衷就是借助 “开放、平等、协作、分享” 互联网的精神减低信息不对称，撮合投融资双方直接交易，从而降低交易成本。但是一些平台的产品经过层层的包装，最终让人很难看清其真实面目。因此，投资者在选择P2P网贷平台的产品时，应该擦亮眼睛，慎重选择。
　　投资者在选择融资项目时，可以先看一下P2P网贷平台对于融资方的信息披露，进而通过网上搜索对于融资方进一步了解。对于融资项目而言，平台在线下实地考察时，会根据项目的不同有所侧重。比如一个餐饮企业想要融资，平台线下风控团队会着重考察餐饮企业客流量，顾客光顾这家餐饮企业的人多，在某种程度上就可以说明这家企业的经营状况良好。
　　点金融平台的线上线下团队在项目审核和风险控制方面严格把控，从源头进行多层次全方位的风险控制手段。平台发布的所有融资项目都经过了线下实际考察，12道审核流程严格把关，为用户筛选优质项目。投资人可以根据点金融平台的项目信息披露选择自己认可的项目进行投资。
　　三、看平台自身运营情况
　　平台运营信息是投资者选择平台的主要依据，最直观的就是在产品上线以后的投资的人数，投资金额等信息披露，甚至包括平台对于解决投资者提出问题的速度等因素。
　　在平台自身运营情况方面，点金融平台的运营数据在官网都进行了实时披露。投资者可以进入点金融的官网，查看到平台的相关运营数据，包括投资总额、投资笔数、收益情况、项目融资进度等信息。截至目前，点金融平台累计成交总金额已超过35亿元，累计成交笔数已多达3万笔。
　　此外，用户在点金融网站，有问题可以随时点击我们的在线客服咨询解决。如需更直接地沟通，还可以拨打点金融400电话，客服人员将会以专业的角度为您解答所有问题。
　　投资者对于P2P网贷平台透明化了解的越深，投资者所遇到的风险就会越小。因此，P2P网贷平台对透明化披露的越详细，投资者就会对P2P平台越有信任感。只有这样，整个互联网金融行业才能更健康地发展下去。
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•&•&•&•&•&•&•&•&判断一家P2P平台是否安全可靠，可以从平台实力及公司资质、平台的风险控制、安全保障及平台的资金流向等方面去判断。
平台实力及公司资质包括平台的成立时间、平台成交金额、注册投资用户数、网站PV流量等数据。另外，管理团队的背景、是否有自己的技术研发团队和风控团队、年化收益率等。投资人应当尽量选择一些正规、知名度较高的平台进行投资。
国内领先的互联网金融平台有利网有专门的风险控制团队，他们严格遵守并执行每一项调查规则。无论是财报和凭证的核查、对公司高管及员工的走访，以及对借款人的审核和走访等等，每一项都有严谨的标准，并坚决贯彻执行。而风险控制是没有捷径可以走的，它也是P2P的核心竞争力。只有企业层层把关，才能为投资者带来一个安全的投资环境。
有利网在选择和开发标的方面有六道安全标准，包括金牌合作伙伴、审计级别尽调、严格法务合规、审慎开展合作、银行级别复审和贷后动态跟踪。有时为了开发一家小贷公司，有利网需要花上长达半年的时间进行调查。
很多时候，只有同小贷公司深入接触后，才能发现他们到底符不符合有利网的标准。有利网愿意花时间在挑选合作伙伴上，因为只有挑选到安全的合作伙伴，才能给投资人带来安全的理财项目。
文章来源: 中国网