醉驾伤人规培 同等学力申硕责任交强险怎么理培

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2016-08-29 15:26 标签： 同等学力申硕英语培训
双方同等责任事故之保险理赔流程图_百度文库
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双方同等责任事故之保险理赔流程图
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同等责任下交强险赔案应如何理赔
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[摘要]自从日国务院令第462号颁布的《机动车交通事故责任强制保险条例》于日正式实施以来，在实际执行过程中，无论是保险人还是投保人对新交强险的理解存在许多的困惑和分歧，由此也导致了许多错赔案件的发生。本文通过对最近发生的一则交通事故的分析，探讨同等责任下交强险赔案的理赔问题，以期对各方正确理解新交强险，减少错赔案件的发生有所帮助。[关键词]同等责任 交强险 责任保险今年1月29日，哈尔滨新闻网报道了这样一则新闻：市民李某驾驶一辆捷达车与一辆松花江微型货车相撞。交警部门对事故进行处理后决定，双方承担同等责任，并且双方最高修车费额度不得超过2000元，按交强险规定由双方投保的保险公司给对方赔付修车费用。李某的捷达车实际修车花了530元，对方的松花江微型货车修车费花了150元。双方修车后找对方保险公司结算时却出现了差异，李某投保的大地保险公司给对方全额赔偿了150元修车费；而对方投保的公司仅赔付李某双方修车费总和680元的一半，即340元。从上面的案例可以看出，被交警认定为同等责任的事故双方的保险公司完全采取了不同的保险金赔偿方法。这种赔偿的差异源于双方保险公司对于新交强险下同等责任的赔付标准的不同理解。李某投保的大地保险公司认为，应该给予对方全额赔付；对方保险公司认为，应该按双方修车费总和的50%赔付才对。这两家保险公司的赔偿意见正好代表了对于该案例的两种典型的观点。第一种观点，即大地保险公司所持有的观点认为，在这起交通事故中，双方的车辆均遭受了损失，并且交警认定双方均负有责任，因此该事故应该适用于新交强险中的有责赔偿原则，各保险公司应该在2000元的责任限额内对对方车辆给予赔付。第二种观点认为，由于交警认定双方具有同等责任，也就是双方对于总的交通事故损失各自承担50%的责任，在没有超过责任限额2000元的情况下，双方保险公司应该各自给予对方车主总损失额的一半即340元的赔付。两种观点看上去都很有道理，究竟哪种观点正确呢？为了正确解答上面这个问题，在对案例进行详细地分析之前，有必要先对相关概念有个清晰的认识。案例中事故双方投保的是交强险，全称是机动车交通事故责任强制保险。根据最新颁发的《机动车交通事故责任强制保险条例》第三条规定，机动车交通事故责任强制保险是指“由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险”。其中，对于财产损失，被保险人在有责任的情况下的赔偿限额是2000元，在无责情况下的赔偿限额是400元。从上面有关交强险的规定可以看出，交强险承保的是被保险人在交通事故中依法应承担的对于第三者的赔偿责任，属于责任保险范畴。因此，被保险人自身车辆损失中对方没有责任的部分，是不能向对方索赔的，也不能在交强险下向自己或对方保险公司索赔。这部分损失只能通过投保财产损失保险性质的车损险得到赔偿。从案例可以看出，该起事故的赔偿分歧只涉及到交强险，即事故双方只投保了交强险，并未投保车损险。我们先来看在双方均未投保交强险的情况下各自赔偿金额的决定。在案例中，李某驾驶的捷达车与，松花江微型货车相撞，双方车辆均有损失，是一起两车互撞的交通事故。交警对该事故处理的结果是，双方负有同等责任，也就是双方各自承担50%的责任。对于交警的认定结果我们可以这样理解：对于李某的车辆损失530元，对方应该承担50%即265元，剩下的265元由李某自己承担；同样，对于微型货车一方的车辆损失150元，李某应该承担50%即75元，剩下的由货车一方自己承担。这样，在不考虑交强险情况下双方的赔偿金额就很好确定了：李某应该赔偿微型货车一方75元，同时微型货车一方应该赔偿李某150元。再来考虑双方均投保了交强险情况下的赔偿金额问题。根据上面的分析，李某对于微型货车一方的损失应承担75元的赔偿责任，而微型货车一方对于李某的损失应承担265元的赔偿责任。由于在交强险下，保险公司只承保被保险人在交通事故中依法承担的对于第三者的赔偿责任，因此，李某所在的大地保险公司应该向微型货车一方支付75元的保险金，而微型货车一方所在保险公司应该向李某支付265元的保险金。也就是说，事故双方均只能从对方保险公司那里得到自己车辆损失金额的一半。从上述分析我们可以得到这样的结论：按照新交强法，案例中事故双方保险公司的赔偿决定都是错误的，双方保险公司都多赔了。因此，对于同等责任下两车互撞的赔偿问题，双方保险公司所代表的两种典型的观点都是错误的。仔细分析两种观点错误的原因，我们可以发现：对于第一种观点（主张双方保险公司全额赔付），它只是强调被保险人在事故中有责任，所以保险公司就因该赔付，却没有进一步仔细分析被保险人所应当承担责任的比例和大小。另外这种损失都应该由保险公司来赔偿的观点也混淆了交强险与车损险的区别。在本案例中，实际上双方各自车辆损失中的一半是属于车损险保障的范畴，不能通过投保交强险得到赔偿。对于第二种观点（主张双方公司各赔损失总额的一半），它虽然考虑到了责任赔偿的比例，却并未将责任比例在双方之间进行合理的分配。按照第二种观点进行赔付，双方保险公司加起来承担了事故的全部损失，因此也同第一种观点一样，犯了混淆交强险与车损险的错误。在本案例中，交通事故造成的损失并不大，案情并不是很复杂，保险赔偿涉及的金额也不高，但是最后事故双方的保险公司却均做出了错误的赔付决定。因此，无论是对于保险公司还是对于投保人而言，本案例都具有十分重要的警示作用：对保险公司来说，保险理赔是整个保险业务流程中十分重要的一个环节，它在充分实现保险经济补偿和社会稳定职能的同时，也是保险公司展现业务水平、塑造公司形象的一个重要的机会，因此一定要慎重的对待。特别是新的交强法刚刚推出，广大投保人还不是十分了解的情况下，保险公司更应该注重对新法的研究，提高专业素质和业务水平，尽量减少甚至避免惜赔、错赔等案件的发生。对投保人来说，为了最大限度的防范生活中无处不在的风险，应该提高保险意识，投保应该全面科学。例如在本案例中，如果双方只是投保交强险，按照正确的赔偿方法，有一半的损失无法通过保险来进行转移，只能自己承担。但是如果事故双方在投保交强险的同时投保了车损险，则全部的损失都可以从保险公司那里得到赔偿，从而得到更加全面的保障。参考文献[1] 《机动车交通事故责任强制保险条例》，中华人民共和国国务院令第462号。[2] 郑功成，许飞琼 《财产保险》，中国金融出版社，2005年3月。欢迎您转载分享：
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