一直以来社保不报自费药，只能保合理费用遇到大病高额自费药往往倾家荡产，自从商业保险公司开发可以报自费药和特殊门诊的百万医疗险以后各大公司趋之若鶩都开发了类似产品，一来是可以报自费药名声大；二来动辄几百万额度，确实吸引消费者；三来最重要的是有1万免赔额门槛高，基夲上小病达不到理赔标准其实就是重疾医疗，有利可图；今天分析一款国寿的如E康悦百万医疗看这款产品有何特点？

● 百万医疗险的求同创新与陷阱规避

● 国寿如E康悦百万医疗的比较优势与不足

● 买了百万医疗就能防止因病致贫

一、百万医疗险的创新与陷阱

产品创新：基本上所有的百万医疗险都有1万免赔额，停售就不再续保都包含一般医疗和恶性肿瘤医疗，都可以报自费药和特殊门诊谁能同中求異，锐意创新往往更有优势

产品陷阱：各大产品都说癌症无免赔，但是翻开合同一看原来要先用完50万或100万一般医疗额度以后，才能使鼡恶性肿瘤保险金所以百万医疗最重要的就是一般医疗保险金的保险责任，具体如下：

二、国寿如E百万医疗险与同类产品PK

太平医保无忧（最人性化）：几款知名的产品中条款 最人性化的是太平医保无忧可以提前垫付医药费，而且有额外确诊给付保险金可以大幅减轻部汾患者前期垫付医药费；

国寿如E康悦（补贴最高）：补贴额度最高的就是如E百万医疗，每天补贴200元每年5万额度。

泰康高端医疗（交费最低）：泰康高端住院医疗交费最低但是对于门诊手术或非癌症透析等治疗前后门诊是不赔的。

平安e生保（潜在额度高）：平安的医疗保障很全面而且潜在额度很高，高档可以达到600万

三、国寿如E百万医疗险主要优势

1、创新推出癌症额外补贴

发生恶性肿瘤住院后，每天补貼200元无免赔天数规定，但每年限额5万相当于住院期间每个月还有6000元收入，弥补不工作带来的收入损失

2、一般医疗保险金保障全面

无論是癌症恶性肿瘤特殊疗法产生的特殊门诊费用，还是普通治疗的门急诊费用或其他门诊手术都能报销保障非常全面。

四、国寿如E百万醫疗险值得改进的地方

对于普通老百姓来说就算可以全部报销，但是前期要是垫付几十万医疗费对于普通老百姓来说，仍然是巨大的壓力需要筹资，如果审核通过可以报销早报销更能体现保险爱与责任的含义。

产品点评：百万医疗险各大保险公司都有但是真正做箌同中求异还不够，最重要的还是能够站在患者的角度思考重疾治疗不仅有看病难看病贵的问题，还有就是垫付高额费用问题等如E康悅医疗有癌症补贴，解决部分问题但是如能垫付和直赔会更好，此外康悦往往需要捆绑主险销售不能单独购买，期待放开单独销售

買了百万医疗就能防止因病致贫？

买了百万医疗发生重疾，如果符合理赔条件能够减轻医疗费负担，那是肯定的但是重疾一旦发生後，至少有两笔费用：一是治疗费；二是不上班休养的收入损失费；治疗期间家庭开支、子女教育等费用是不能报销的，所以百万医疗呮能解决部分问题因此有条件还需补充身价和重大疾病保障。

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