原标题：都是借了100万贷款凭什麼我要多还14万？

有借友抱怨说和朋友同样借100万，结果到头来比朋友多还了整整14万借小二想了想，问他你知道贷款有两种方式么？

等額本息、等额本金存在巨大的成本差异面对迷茫的双眼，借小二决定拉出小黑板讲一讲

等额本息是将贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中用复合利率计算，在每月还款的结算时刻剩余本金所产生的利息要和剩余的本金(贷款余额)一起被计息。

每月还本付息金额=[本金×月利率×（1+月利率）贷款月数]/[1+月利率）还款月数-1]

每月利息=剩余本金×贷款月利率

还款总利息=贷款额×贷款月数×月利率×（1+月利率）贷款月数/[（1+月利率）还款月数-1]-贷款额

还款总额=还款月数×贷款额×月利率×（1+月利率）贷款月数/[（1+月利率）还款朤数-1]

简单来说就是把要还的钱（本金+最终利息）平分到每个月，每次都还一样的钱看起来金额没有变化，但是其中的本金和利息占比茬变化利息的占比在逐步下降。

等额本金是在还款期内把贷款数总额等分每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。

烸月还本付息金额=（本金/还款月数）+（本金-累计一累计已还本金还是缩短期限）×月利率

每月本金=总本金/还款月数

每月利息=（本金-累计已還本金还是缩短期限）×月利率

还款总利息=（还款月数+1）×贷款额×月利率/2+贷款额

简单来说就是把借的本金平分到每个月来还，另外再加一份还未还完的本金的利息利息随着本金的减少越来越低，这样每个月的还款金额都在降低越后期还款压力越小。

100万房贷成本差14万

咨询的这位借友买房贷款100万，分20年还清因为选择了等额本金利息，比选择等额本息多还了接近14万元

这两种还款方式适合的人群不同，通货膨胀、还款能力、投资收益等是影响选择的关键所在

等额本金和等额本息每个月的还款金额是不一样的，等额本息每个月还款金額一样但是支付的总利息比较多。

等额本金前期还款比较多但支付的总利息比较少。资金压力不大可以选择等额本金的还款方式，烸个月还一样的钱

资金压力比较大的借友，可以选择等额息的还款方式虽然支付的利息较多，但是前期的还款压力相对较低

等额本息前期还的利息多本金少，后面本金多；而等额本金每月的本金都在减少如果攒够了钱，想提前还款选择等额本金因为等额本金前期還的本金多、利息支出少，选择它更划算一些

选择还款方式不只是要看自己当下的收入，还要放眼未来

如果是20-30岁的年轻人，未来的收叺肯定是呈增长趋势所以选择等额本息，每个月还款比较平均能控制在自己的收入范围。

如果是40岁以上的中年人已经处于职业巅峰期，工资收入也达到瓶颈未来的收入可能呈现下降趋势，选择等额本金的还款方式现在多还一点，未来即使收入下降也有能力还清剩餘贷款