人生无常，无法预测自己哪天生病或者哪天就意外挂了，特别是现在空气质量那么差，食品安全令人担忧，得癌症的人越来越多，我身边就有亲戚得了癌症治病都花了一两百万，那么如果经济条件并不是那么宽裕的人，万一得了大病是不是得卖房卖车去治病呢？卖房卖车了，自己也病了失去经济来源，你的孩子，你的父母怎么办？发生意外，中国人会亲戚朋友送人情，捐款，外国人就会找保险公司，真的就是这么回事。有人会觉得我想太多，但是我就是这么有忧患意识，所以我建议经济条件允许的情况下，还是要买一份保险来规避风险。你舍得给车买保险，为什么不舍得给自己的人生上个保险呢？

2、怎么买保险，该买什么样的保险？     保险无所谓好坏，适合自己的就是最好的：说下我的情况，公司交五险一金，还很良心的给我们买了补充医疗保险（就是只要是医保范围内的，都能凭单据报销80%费用），还给我们买了20万的意外保险。所以我才额外买了重疾保险，这种保险可以一次性赔付一定金额，用以支持生病时候需要用到医保范围外的自费药进口药等等。    所以，没有任何保险的人，我建议先交医保社保，毕竟平时小病小痛什么的医保就够用了，等退休了还有养老金。     如果条件允许，又有医保社保，建议还是买一份重疾险规避风险。条件更好的可以考虑买储蓄分红型的保险当养老金（前提是你自己找不到别的更有效的投资方式，有人炒股可以赚很多，那你可以不买这种保险）。     有很多人嫌去香港买保险麻烦，也可以选择国内的保险，回帖有人推荐太平洋金佑人生，我大概看了下，应该是保诚重疾险的复刻版，大家可以自己对比研究。觉得这个保险还不错的，可以不用跑香港了，把金佑人生当主险，搭配一个医疗补充做附件也很完美。医疗补充保险很便宜，国内才两三百可以足够一年生病住院的费用，这种属于消费险，交一年保一年，不返还。所以想买医疗险的朋友就在国内买，价格便宜，赔付方便，毕竟这种赔付比较频繁，报销方便最重要。那么同理意外保险也是推荐在国内买。

3、花多少钱买保险比较合适？     这个看个人收入情况了，工薪阶层，买所有保险的总额控制在家庭年收入的10%-20%是比较合理的，做生意的壕可以随意，据我所知很多壕都是几百万的买保险用来转移资产规避税费。       当然有很多人觉得保险都是骗人的，一年花大几千还不如出去玩一趟，把钱给保险公司去投资还不如自己投资，有这种想法也很正常，因为不排除有人很会炒股或者很有眼光的十几年前买了好几套房现在早发了。露珠只是小小的工薪阶层，去年在动荡的A股为国家经济做出了不少贡献也没得到个奖状，所以我还是老老实实的把投资的事情交给专业人士吧，原谅我就是这么没出息。

      好了说了那么多，希望大家对保险有更进一步的认识，不要偏执的认为我写这个帖子就是一味的觉得香港保险一定好，请大家根据自己的情况理性考虑。 

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   也许是年纪大了，身体素质在下降，很担心健康问题。忽然想起去年公司两个人得了癌症，公司不赔钱因为没有买重疾保险，就觉得还是应该给自己买一个保障，免得每天裸奔。于是开始疯狂研究P安，T康，X华的各种重疾险，最终得出的结论是，如果到退休了还没有得重疾用不到这笔钱，只能拿回这么多年自己交的保费，算上货币贬值，100%是亏，于是一度郁闷得不想买了。        后来有天在微信群里问了一嘴，有人说可以买香港保险，于是加了一个代理，逐步开始研究香港保险。至于具体香港保险哪里好，网上很多帖子，大家可以自己搜，这里不多费文字，反正最终就是决定还是去香港买，正好过年假期长，也很无聊，就打算先去澳门走一圈，然后坐船去香港买买买。

之前跟代理沟通很久，当我确定了赴港日期后，代理帮我约好了诊所做验身的时间，简直是太有效率。哦对了，为什么要做验身？香港保险严核保，宽理赔，最好在买保险之前把自己有什么健康问题都交代一下，不然以后理赔的时候查出你有问题没有事先交代的话会拒赔哦~之前在武汉体检的时候查出我有乳腺增生，我老公的肝上面有血管瘤，所以核保部要求我们做超声波验身，这个是保险公司指定诊所，免费检查，需要代理提前预约的。       大年初六的早上九点半，我两空着肚子在铜锣湾地铁口和代理汇合，一起走进保诚公司(铜锣湾有分公司，人少不排队，不然海港城的总部排死你)，代理给我们讲解计划书，填单子，签字~一大早的人比较少

        体检报告不能带走，医生嘱咐我每年都要检查，如果纤维瘤不长大就还好，可是我的心情还是很down。。。。所以核保能不能通过也是个问题了，一周后代理会通知我核保部门的意见，也许买不了保险了，也许会不保乳房但可以保其他身体部位。
      老公安慰我这也是好事，至少提前查出来哪里有问题，以后多注意健康。

      完事以后，代理和她老公请我们吃了一顿日本烧肉，真的好美味，价格也。。。呵呵呵，还是谢谢他们了。      最后呢，交代一下我们买的产品和价格，给大家一个参考:英国保诚，危疾终身保(重疾险)，有中文官网，大家可以百度一下。

我，29岁，保额6万美元，每年交费折算***民币9077，交20年
我先生，30岁，保额8万美元，每年交费12000多人民币，交20年     因为是美元保单，汇率不同，每年交费会有略微的差价，这个不用太纠结。每年交的保费和保额的大小还有年龄成正比的，越年轻买越便宜。

这是重疾保障的疾病种类 这是计划书，左边现金价值是指我交费多少年后可以取出来的金额（看总额A+B），右边保额是指我得了重疾以及身故能得到的保险公司的赔偿金额(看总额C+D+E)，最右边一列是我交的保费的总合计

我们并非大富大贵，只是普通工薪阶层，所以选择了一个适合自己的保额，每年能承受得起的保费，希望能够以小博大，给自己，给未来的下一代能提供一些保障。等以后生小孩了我还要给小孩买重疾和教育基金呢~有人可能认为跑香港去买很麻烦，而且还有可能因为健康问题被拒保，但是我想保险关乎财产，健康和生命，就麻烦这一次却能得到更好的保障，这有什么不值得的呢？内地那些保险经纪只知道赖在家里不停给你洗脑要你买买买，买完了就不理你，理赔的时候却又各种限制不给你赔，相比之下，你愿意跑一趟香港还是愿意病了却拿不到钱？

      嗯嗯，最后的最后，希望大家能从我的帖子里有所受益，有什么想问的可以留言。我找的代理是我在香港工作的同学介绍的朋友，保诚的直属员工，并非什么第三方代理，所以大家也不用要我介绍代理公司了。