二、比照《刑法》第。165、166、1。67、168、169条的有关规定，。将非国有公。司、企业有关人员严重侵犯非国有公司、企业财产利益的类。似行为规定为犯罪，并确定相。应。的刑罚。

科技讯财政。部。、国家发展和改革委员会于近期制定了《节能产品政府采。购实施意见》。根据这一实施意见，。中国标准认证中心首次对目前各电脑品牌相关产品进行。了节能认证。

根据与意见书同期发布的“节能产品政府采购清单”。，此次通过节能认证的。产品包括来自。于清华同方、海尔、戴尔三个厂商共8款电脑。这一认证。的出台，将使得未来商用电脑的政府采。购变得有据可依。根据此意见书。，各级国家机关、事业单位和团体组织用财政性资金进行采。购时，在技术、服务等指标同等条件下，应当优先采购节。能清单所列的节能产品。

事实上，与目前受到广泛关注的家电行业能源消耗相比，对电脑。行业的能耗控制显。得更为重要。相关调查显示：目前，各种电子产品的最低能。耗(。即在待机状态下的能量消耗)通常在15瓦到30瓦之间，其排。序从大到小依次为电脑主机、电饭煲、D。VD、音响功放、VCD、录。像机、打印机和电视。中国节能产品认证中心张国钦表示：“在我国。，仅彩电一项。的待机能耗就相当于我们国家几个大型火力发电厂的发电。总额，而在另。一方面，由于我国电能主要来源于火力发电，电力资源的浪费。将直接导致二氧化碳、二氧化。硫、粉尘等污染环境。”

对于刚刚走上工作岗位的年轻人来说，理。财往往是一件遥不可及的事情。然而理。财人士认为，虽然年轻的“上班族”。每月节余不多，但如果平日多注重生活中理财的小细节，选择合适。的投资工具和方式。，不仅可以培。养自己的理财习惯，同时也能积累一。笔“小”财富。

理财专家认为。，其实。年轻时或者资金较少时，仍然可以从细。节。开源节流进行投资理财。比。如。储蓄，可以选择。一种阶梯式组合储蓄法。在前3个月时，根据自身情况每。个月分别拿出一定资金存入3个月定期存款，从第4个月开始。，每个月便有一个存款是到期的。如。果不提取，银行可自动将其改。为6个月、1年或者2年的定存利率；之后在第。4到第6个月，每月再存入一定资。金作为6个月的定存。这样“阶梯式”操作，不仅保证了每个月都。有一个账户到期，而且自由。提取的数目不断增长。

另外，专家还建议，定期定额买基金也是年轻一族理财的一个。不错选择。所谓。定期定额买基金，是指投资者约定每月扣款时间和扣款金额，。由销售机构在每月约定日从投资者指定资金账。户内。自动完成。扣款和基金申购申请。的一种长期投资方式。

由于年轻人没。有时间理财，而。“定期定额”买基金则。类似于“零存整取”，。只要去银行或证券营业部一次性办理即可。同时，很多年轻人对。证券。市场知之甚少，而利用定期定额方式投资基金可以平均成本、。分散风险。

科技讯日前，在洪都拉斯西部发掘科潘(C。opan)玛雅文明。遗址的科学家宣布，他们发现了69具1450年前的。人骨骼遗骸和3。0座未曾发现过的古玛雅文明建筑物。

科潘古城遗址位于洪都拉斯首都特古西。加尔巴以。西200。英里，在公元250年至900年曾经。繁盛一时。辽阔的玛雅帝国最兴盛时。，其中心地带从危地马拉高。原、墨西哥城。、萨尔瓦多、洪都拉。斯一直延伸到墨西哥尤卡坦半岛的广阔平原。科潘。古城是玛。雅帝国重要的一部分。但最终这座古城却被遗。弃，玛雅文明也骤然消失，这些一直以来。都是考古史上的不解。之谜，有历史学家猜测，科潘古城的抛弃至少部分是因为。人口过剩的原因。

考古队的日本。科学家SeiichiNakamura说：“这次发现的人的遗。骸应该是大约。550年的科潘城居。民。在骨骼埋葬的周围发现了。一些供。品，在。一具12岁的遗骨附近还有一些古代手工艺术品，从所。发现的手工艺品推断。，这个孩子应该。是这座玛雅城市的重要人物。”

欧洲历史上最早记载科潘古城的是西班牙。国王菲利普二世手下的一位官。员，1576年3。月8日，他写信给国王，汇报关于这座。古城的消息。之后，美国探险。家约翰-李约德-斯蒂芬。斯和英国弗雷德里克·加瑟伍德发现了。这座古城，并于。1840年向全世界公布了这座古城。的相关资料，。科潘古城才开始为世人所知。晓。

科潘古城曾经。是一个繁盛的商业中心，玛雅文明的第一批定。居者被认为是在公元前1200年首先出现在科潘。古城。联合国教科。文组织1981年宣布科潘。古城为世界文明遗产。科学家希望到2007年开放这一区域作为旅。游区。(辰序）

申请住房按揭贷款的时候，很多夫妻都会为在“贷款人”一栏。里填入谁的名字犯难。银行信贷。部的工作人员告诉前来。申请住房贷款的。大刘夫妇，“贷款人”里只。能填入他们。中的一位的姓名，由他或是她来充当我们常说的。“主贷人”，而另。外一位。可以作为共同贷款人，一。起承担贷款。

由谁来做“主贷人”？很多夫妻都觉得，房屋按揭款。其实是两个人一起来偿还，不用分什么你我，填谁的名字。都一样。大刘的太太还打趣道：“你来做主贷人吧！要是以。后你有了外。心，住房贷款也就由你一个人来扛，算是对你的惩罚。”

其实，人。们对于这。种“主贷人”和“共同贷款人”的认。识上，还有许多不甚了解。的地方和误区。在。确定夫妻中的哪一位做“主贷。人”的问题上，也有不少。值得关注和考虑的细节。

银行的业内人。士告诉记者，“主贷”和“参。贷”都是不标准的称法。在银行的住房贷款合同中，一般只。把夫妻中的一方设为“贷款人”，另一方可。以作为“共同贷款人”。对于“共。同贷款人”，不。仅要。求是为“贷款人”的直系亲属(夫妻、子女、父。母)，还必须为住房贷款抵押物的房产的所有者之一。但是，这一。条对于夫妻来说是个例外，即使房产证上只有夫妻一。方的名字，另一方。也可以作为住房贷款的“共同贷款人。”。举个例子，即使大刘夫妇购买的住房产权证上只有。大刘的姓名，刘太太也可以申请成为住房贷款的“共同贷款人”。

为什么要设立“共同参贷人”呢？主要的原因。在于扩大贷款的额度。现在不少银行在审批住房贷款的。时候，都要求每个月的还贷额不能。超过贷。款人月收入的一半。像大刘家申请的住房贷款，每个月。需要还款3500元，而大刘的月收入在。6000元左右，不能达到银行的这项要。求。刘太太一起来贷款的话，这个问题就。迎刃而解了，虽然在教育机构工作的刘太太月收入。不高，2500元上下，但是两位贷款人的月收入和达。到了8500元，超过了。每月还贷额的两倍7。000元，因。此符合了银行发放贷款的基本要求，如果其。他条件都满足。的话，他们就可以成功地申请。到银行贷款了。

还有一个值得。关注。的因素当然就是住房公积金。夫妻一起去申请住房贷款，可。以提高公积金贷款的额度。与商业住房贷款相比，公积金贷款的利率。要低1.07个百分点，夫妻共同申请住房贷。款，可以使用的公积金贷款比例提高了，为住房贷款所需。要支付的利息自然也会减少。

那么到底谁来当“主贷人”，谁来做“共同贷款人。”呢？这个问题我们可以从。几个。方面来考虑。，年龄就是其中的一个因素。在商业住房贷款中，对。于贷款时间和年龄的加和有这样一条规定，“主贷人”的年。龄加上住房贷款的年限，男性不能超过65，女性不能。超过60，住房贷款的期限最长为30年。。所以说，丈夫超过了35岁，妻子超过了30岁，年龄是在选择谁。当。“主。贷人”的时。候需要考虑进的因。素。特别是有的夫妻，如果每月的还贷能力有限，。希望通过尽可能长的贷款期限，来减少每月的还贷压力，以不。影响生活中其他的资金需求，像是子女的教育费用，养老。金的储备等等，在选择“。主贷人”的时候，要把。夫妻中符合更长贷款期限要求的一方，。作为住房贷款的“主贷人”。

我们还是来看看陆先生和陆太太在。住房贷款中遇到的问题吧。陆先生属于典型的“晚婚”，。原本抱定。独身主义的他，年过40岁。后才邂逅了现在的陆太太，陆太太虽然比他小15岁，。但是温婉贤淑，让陆先生改变。了自己的单身态度。去年陆先生和太太看中了位于中山公园。的一处楼盘，社区的建设堪称一流，周边的配套设施、交。通。也是没话说，自然房价也是不菲。陆。先生去申请住房贷款的时。候，银行的工作人员告诉他，根。据贷款期限和贷款人年龄。的总和不能超过6。5岁的规定，今年已45岁的陆先生，申请60万元的住房贷。款，最长的贷款期。限只有20年，这样陆先生夫妇每个月的还贷额要达到4058元，。加上正常的生活花销2500元，这对于他们来说。，还真有点喘不。过气来。但。是如果换用陆太太作为“主贷人”，陆太太较陆先生要年轻不少，。根据银行对于住房贷款年。限加上年龄的总和的规。定，他们可以申请到30年期的住房贷款，。每个月的还贷。额度为3332元，可以起到减。少一部。分还贷压力的作用。

看来，虽然同样是夫妻两人一起申请住房贷款。，。不同的“主贷人”，换。来的待遇可不一样，“主贷人”也要年轻化。

共同去贷款，但是住房贷款涉及到的细则，也值得。很多夫妇仔细揣摩，住房抵押贷款综。合保险就是其中的。一项。

在签订住房贷款。合同的时候，银行都要求贷款人购买一项住房抵押贷款综合。保险，这项综合保。险涵盖了两个方面，一是财产。损失。保险，当抵押的房产出现规。定范围内的。财产损失，例如火灾、暴风雨、坍塌。等，保险公司将承担财产的损失；还有一项就是还。贷保证责任险，要是贷款人发生。意外导致死亡或是伤残的时候，保险公司也将承担剩余的还。贷责任。

但是，仔细查看保险。条款，我们可以看到，还贷保险责任险只保障“主贷人”发生意外。或是伤残的情况。在去年。的一次意外事故中，小狄的丈夫不幸遇难于异乡。，失去亲人，给小狄不仅带来。的是情感上的伤痛，还有沉重的财务负担。小狄和丈。夫在几年前购买了一套80万。元的房产，每月要向银行还贷3500元。因为。丈夫的收入比较。高，这笔贷款倒是没有给家庭。带来什么特别大的负担。因为小狄自己是在银行工作的，在申请住。房贷款的时候，“主贷人”就由小狄来当了，丈夫是。共同贷。款人。因为小狄觉得自。己在银行工作，用自。己的名字申请住房贷款，办理手续的时。候方便一些，。而丈夫遇难后，小狄到保险公司要求索赔，。由保险公司承担剩余的贷款额，却遭到了保险公司的。拒绝。保险公司指出，。还贷保险责任险。保障的是“主贷人”遭遇伤亡的情况。在小狄。和银行所签订的住房贷款合。同上，小狄是“主贷人”，也是保险条。款所保障的唯一对象。因此，小狄丈夫的意外身亡不属于赔偿的范围。面对和自己的月收入相差无几的还贷额，小狄欲哭无泪。

小狄的遭遇让人同情的同时，也为我们敲响了警钟。我们都知道，。家庭中最先考虑的保险品种，应当是“顶。梁柱”的意外险。因为“。顶梁柱”的收入占了家庭收入的主要部分，一旦发生意外的。情况，将会给家庭带来不可估量的财务负担和。损失。在考虑谁当“主贷人”的时候，。也要把住房抵押贷款综合险。这个因素考虑进去。还贷责任险的设置，实际上是为“主贷人”购买。了一份“最高赔偿金额等于剩余贷款额”的意外险。现在不同。的保险公司。对于意外险的费率规定不一样，一般是在保额的0.1。%～0.2%，让家里收入较高的一方来当“主贷人”，也。就为“顶梁柱”购买了一份意外险，相。应可以减少。意外险的支出。

曾经有一位婚姻专家在进行调查后发现，一起贷款买房的夫妻离婚。率相对较低。这。个结论，乍听起来有点让人发笑，但是细细想来确实如此。涉及。到了共同的财务负担，家庭在解体的时候可。能就要面对更多的实。际困难，如何解决住房贷款的问题就是其中的一个。

黄先生在。经历一场“中国式离婚”后，与妻子。10年的婚姻划上了句号。在财产分割的时候，黄先生认。为住房贷款是以前妻的名义申请的，自。己既不是“主贷人”，又没有共同参加贷款，法律上没有偿还这项债。务的义务，尚未偿清的20万元住房贷款应当由前妻。来偿还了。真的是这。样吗？贷款合同上没有自己的名字，就不用承。担偿债义务吗？***显然是否定的。就。和婚后夫妻取得的财产属于共同财产一样，婚后他们的债。务也是共同债务。无论黄先生是否是“主贷人”，是否共同申请了住。房贷款，他。都有偿还住房贷款的义务。只有当房。产判定由离婚后的一方所有，黄先生才可以提出。变。更住房贷款人的要求，解。除自己偿还贷款的义务。如果单方面地认为自己没。有参与贷款合同，就不用继续履行偿债的义务，无疑是他对住房贷款。理解上的误区。

而在此之前，这家诞生于硅谷的公司拥有骄人的战绩。它在低迷的电信市场创造奇迹的中国公司，。2000至2004年，全球电信市场总量下降约。5%。，中国市场持平，朗讯、北电等。很多老牌设备。商麻烦不断。而这五年间，UT斯达康。维持年均60%的复合。增长，运营利润率平均10%左右；2003年总收入27亿美元。，这个15年历史的公司稳。稳跻身全球10大电信设备商之列；另一方面，吴鹰也为这家公司。注入了更个性的色彩，这家公司被认为是海归在中国。实现梦想。的成功案例。创始。人吴。鹰拥有在中国长大、出国留学而后创业、再归国发展的经历，这使他。把一种在国外落伍的技术，和中。国电信市场的特殊之处结合。了起来。这种结合，改变了。中国电信市场，造就了。UT斯达康。

在更多的业内人士看来，UT。在2004年末的亏损仍。在意料之内。对于这样一家曾。经。出奇制胜的公。司而言，UT如何实现向3G。时代的过渡并实现。与运营商的合作？不仅如此，如何实现在中日美三国业务全。面开花，内部增长要和并购整合齐头并进，宽带和无线。业务的平衡？

“问题出现才补救肯定已经来不及了，我。们早就预见到，并采取了动作。”吴鹰说。

UT斯达康的崛起发生在全球电信市场。的低迷期。自2000至2004年，全球电信市场总量下降。约5%，中国市场持平，朗讯。、北电等很多老牌设备商麻烦不断。而这五年间，UT斯达康维持年均60%的复合增长，运营。利润率平均10%左右；去年总收入27亿美元，这。个15年历史的公司稳稳跻身全球10大电信设备商之列。

如此的反差，缘自一个特殊的产品和一个特殊的市场：小灵通。在中国。2004年以前，其。90%的业务来自中国，而中国业务90%来自小灵通。

“诸神之战”是小灵通崛起的背景。当中移。动和中联通在过去几年移动业务的。井喷中海赚的同时，中电。信和中网。通由于没有移动牌照而在一旁懊恼不已，毕竟固。话。业务已似残羹冷炙。这个时候，无人知晓的吴鹰，携小灵通现。身。

短短4年，小灵通用户逼近7000万。，高于移动用户。而UT斯达康至今仍占据。其系统市场60%、终端市场50%以上的份额。其余则被后来跟进。的中兴和朗讯瓜分。

而当固话运营商拿到3G移动牌照后。，小灵通成长起来所倚靠的“诸神之。战”就会格局大变，电信和网通。都到3G上投资和厮杀，。谁会关心小灵通？

在2004年顶峰之后，小灵通的市场覆盖走向饱和。20。04年小灵通新增用户3250万，据估计后三年将新增约100。0、700、和300万，2。007年基本停滞，总量稳定在9050万左右。而随着用户增。量减少，运营商的设备投资会急剧收缩，预计2005年投资只占2。004年。1/3强，连续三年为104、37和18亿。这对于UT斯达康目。前200亿的盘子无异杯水车薪。

当年成就UT斯达康的那些条件似乎转眼间。就变作劣势。正。因为。小灵通技术过时。、性能不稳定，所以。不被名门正派看好、而成为后生。小辈出奇制胜的工具。但也。正为此，技术缺陷成为其在3G时代被抛弃的。理由，而“剑走偏锋”的UT斯达康也不具备在3G这样的。正规战。场上打遭遇战的经验。

在全球电信市场低迷期里逆势崛起的UT斯达康，会在3。G盛宴的到来时急速消逝吗。？这听起来的确是一个和谐的悖论。

吴鹰很忌讳别人用“转向”来形容。UT斯达康，“说转向似乎表明我们不做小灵。通了，但我们依然要做。”吴鹰用的词叫“转型”，在小灵通之外再。多生几条。腿出来。

2001年。开始，“后小灵通时代的增长问题”就出现在吴鹰们的战略框架。里，从那时起，日本宽带和CDMA链条。成为UT斯达康决定悉心培育的“。另一条大龙”。而在此4年之前的1997，3G研发就已。启动。

倚仗董事长陆。弘亮与日本首。富孙正义的私交，。UT斯达康与雅虎日本合作。宽带项目；200。1年起步，到2004年已经。有接近4亿美。金的营收额。但是，宽带业。务在日本竞争激烈，利润并不丰厚。而4亿美金的营收相对于目前27亿的总盘子。，不能成为支柱。并且，孤岛似的日本宽。带业务与中国的小灵通和。未来的3G不存在多少关联效应。

从2000年。开始，UT。斯。达康在美、韩等地针对渠道、研发、产。品等进行了共。2。0次收购，企图打造从系统、设。备。、到终端，即端到。端的CDMA解决。方案，这是UT斯达康在3G时代站稳脚跟的基础。然而并购。之后的整合工作。相当艰辛，UT斯达。康还未能证明自己具有大。规模的交付能力。相反，诺。基亚、NEC、摩托罗拉等全球性强者和华为、中兴这些国。内领先者，都在这个。领域守望久已，它们的移动设备经验和。对3G的投入也远甚于UT斯达康。

2004年末季，仅仅因为小灵通的收入减少就。直接导致全业务整体亏损，已足见。UT斯达康在。非小灵通业务上几乎不具备盈利能力。

对如许尴尬，吴鹰给出的解方简单、惊人、却。又合乎逻辑：还是小灵通。这似乎被吴鹰看作能够临危。救主的锦囊。

小灵通这个。夹缝市场带来的，首要是资金。UT斯达康为3G做了8年研。发，其投入之大已经超。过小。灵通本身。同时，在中国7000万的小灵通用户、10。个100万以上用户的城市、。和众多50万以上用户的城市，这样大规模的核心基站运营经验在。全球也不多见，这可以为3G的运营提供独有的经验支持。

如果说资金和经验是应对3G的基础，那么攻击性的武器则。是3G标准之一WCDM。A和小灵通的互补。UT斯达康的作法是，促。成WCDMA和小灵通的自动互转，从而使小灵通能够。弥补WCD。MA网络初建。时的盲点。再加上终端，即正在推出的小灵通/。CDMA双模手机，吴鹰期望这可以实现WC。DMA和小灵通的无缝连接。

如上设想，便成为UT斯达康在3G时代再次绑。定“老盟友”电信和网通的招数。吴鹰下注W。CDMA，是因为坚信电信和网通会“百。分之一百”拿到WCDMA牌照。而“它们很难去分流移动和联。通的用户，因为成本巨。大；而最简单的办法就是把小灵通。用户通过双模逐步过渡到3G。”一旦绑定。“老盟友”，UT斯达康就自然能分羹3G。

如易观国际顾问事业部总经理张鹰所言，即使3G时代，当初。成就小灵通的市场条件并没有变化。老百姓的支付能力并。不能大幅提高，所以“打便宜***、用廉价手机”的低。端需求依然有效。小灵通的用。户基础继续存在，电信和网通就会继续为了这个群。体设想，而UT斯达康的“小灵通”牌就继续有效。

这成为UT斯达康明知小灵通设备市场将萎缩、却仍然。持续对之投入的根本原因。而形成对比的是，同样在小灵通市场分羹。的中兴却在2004年初紧急刹车。，断掉了。对小灵通的所有。研。发；只挤奶、不喂草，赚到的现金都投入3G。

“我们的核心竞争力是创新，跟在人家身后走同一条路不。可能成功。”吴鹰说。

如果说小灵通的淡出是作为一个产品的宿命，那么吴鹰。们无非是要将。其优势嫁接给后续的产品。而如果说业务和战略布局单一是。UT斯达康作为一个公司的缺陷，那么它的成长之路亦是克服这。种缺陷的过程。

2004年是一个分水岭。这一年，小灵通业务由上。一年的8。6%下降到63%；全公司员工数由上一年末。5500猛增至7600人、增幅达3。8%，全体上。下近乎“疯狂”地备战3G。过了。这一年，吴鹰期待小灵通业务比例降到。40%以下、美日市。场贡献15亿营收、CD。MA。产业链完成整合。

作为电信界的后生小辈，UT斯达康自知。难以单纯依靠内在积累实现多战线的突破，于是，要借并购以扩。张CDMA产品链。在1999年上市融资后两年，。持币待购进行观望；随。后两年，开始尝。试千万美金级的小型收购；后来，开始频繁运。作如吃下Commw。orks、ACC等以亿计的收购。

难免挫折。UT斯达康曾被一家公司卓越的技术和人才所打动，。但在收购后却发现，以公司当时的技术支持和服务水准很难支撑被。并购方的产品销售。最后，目标市场没能实现，而随并。购进入的人员被分散至其它。部门。“。有些东西非常好，你却不。适合拥有”，这就。是吴鹰们学到的教训。

在这个循序渐进、。由小到大的并购过程中，UT。斯达康逐步积累文化整合能力和运。作国际公司的管理能力。但这一点本就是初创于美国市场、在美国上市、拥有国际职业管理。团队的UT斯达康相对于国内对手应该。具备的优势。2004年，在日。美两“高端”国打下6亿营收，相对于华为和中兴，这给了吴鹰一定。的。优越。感。

日、美两条业务线的确立，加剧了公司内部精细化管理的。要求。2005年1月1日，UT斯达康成立无。线。、宽带。、终端三个事业部，同时成立技术服务部给。予支持。吴鹰称，财务、人事等基础职能将分别服务三个事业部。，比如，财务报表都独立核算，“研发、销售。各自花了多。少钱，是否盈利，要看清楚。”

跟随这些业务线、流程和架构的日益丰满，公司人员膨胀、所。要求的管理能力也与。日俱增。U。T斯达康员工数一直高速增长，仅2。004年一年增幅达38%，而大多数都是难于管理的研发。人员；现任的19个副总裁中，有8个是。从外。部引入。

3年前就发话“。我已经。不适合呆在这。个位置上”的吴鹰，在2004年把中国区总裁的头衔让给了周。韶。宁，终于名正言顺地脱离一线。其实周此前一直担任CO。O，全权掌控日常运营。而自称“情商高、敏感、擅。长跟人打交道”的吴鹰则专注于对下一代管理层的挖掘和培养、搞定。政府关系、以及战略制定。

不过，即便如此种种维护和改观，增长速度的回落已经使。被数年高速成长掩盖住的问题浮出水面。吴鹰坦诚，这些甚至严重到“客户提出。退货”的问题暴露了公司沉淀已久的流程和管理弊病。“所。以，销售增长速度的回落对一个企业不全是坏事，我。们可以。趁机加强管理。”吴鹰说，“所。以，今年。我们强调有效率而不是盲目的成。长。”

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我老公拿结婚证在小贷公司贷款，我签了字的，还了三期他还不上了，我会和他一起背起诉吗？