财政部、央行有关方面负责人昨日就储蓄国债（电子式）发行的相关事宜回答了新华社记者的提问。
答：储蓄国债（电子式）是我国财政部面向境内中国公民储蓄类资金发行的，以电子方式记录债权的不可流通人民币
储蓄国债（电子式）具有以下几个特点：一是针对个人
者，不向机构投资者发行；二是采用实名制，不可流通转让；三是采用电子方式记录债权；四是收益安全稳定，由财政部负责还本付息，免缴利息税；五是鼓励持有到期；六是手续简化；七是付息方式较为多样。
选择部分商业银行为试点，面向境内中国公民发行的储蓄国债（电子式），是丰富国债品种、改进国债管理模式、提高国债发行效率的一种有益创新，不仅有利于最大限度地服务和方便人民群众，而且也符合国际通行做法。
答：储蓄国债（电子式）通过经财政部会同央行确认代销试点资格的中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、招商银行和北京银行（以下简称承办银行）已经开通相应系统的营业网点柜台销售（除中国农业银行和交通银行只开通了部分分行，其余5家银行绝大部分分行都可办理该项国债业务），总共预计有近6万多个营业网点参与此次发行，覆盖了全国绝大部分省份和地区。
答：投资者购买储蓄国债（电子式）首先需要在一家承办银行开立或拥有个人国债托管账户，已经在商业银行柜台开立
式国债托管账户的投资者不必重复开户。投资者可以从6月20日起，持本人有效***件，开始在上述七家承办银行柜台办理开户。开立只用于储蓄国债的个人国债托管账户不收取账户开户费和维护费用。开立个人国债托管账户的同时，还应在同一承办银行开立（或者指定）一个人民币结算账户（借记卡账户或者活期存折）作为国债账户的资金账户，用以结算兑付本金和利息。
拥有个人国债托管账户的投资者可于发行期携带相关证件到账户所在的承办银行联网网点购买储蓄国债（电子式）。
答：由于储蓄国债（电子式）属于不可流通国债，未到期的储蓄国债可以通过提前兑取的方式变现，即可以在规定的时间到承办银行柜台申请提前兑取未到期储蓄国债（电子式）本金和利息。提前兑取要做一定的利益扣除并交纳相应的手续费，各期储蓄国债（电子式）提前兑取的具体条件将在各期发行公告中予以公布。投资人如需提前兑取，应持本人有效***件、个人国债托管账户和资金账户到原承办银行的联网网点办理相关手续。付息日和到期日前15个工作日起开始停止办理提前兑取业务，付息日后 ...商业银行打响揽存战 利息超活期四倍还按日结算
2010-4-13 09:30 商业银行打响揽存战 利息超活期四倍还按日结算
这是理财周报极重要的发现。银行行长们眼下的最高机密是：“拉存款”。
6月底，银行必须把贷存比“跷跷板”拉回到75%，据银行业内相关分析人士透露：目前深发展存贷比85%，中信银行83.1%，华夏银行76%。他们最缺钱。
这时去存款，收益可能高出活期利息的4倍。
理财周报在已公布的十家银行的年度报告中了解，截至2009年底股份制银行的存贷比居高不下，深发展79%位列第一，兴业银行和交通银行不甘示弱，分别是78%和76%。
国有四大行中以中行最为养眼，一度达到72%的存贷比，工行和建行则在60%左右徘徊。而以宁波银行和南京银行为代表的城商行，分别为74%和64%的存贷比，绝对值也不能称之为低下。
除了上市银行之外，外资银行也受到压力。
“中外合资银行应当于2010年6月31日前达到贷款余额与存款余额的比例不得超过75％”的规定期限的日益临近，目前仍有不少外资行的存贷比接近100%。只有汇丰和花旗两家银行的存贷比低于75%。
“外资银行的存款少，存贷比高也是很必然的。他们的贷款也一直很谨慎，本外币存款份额少，没有太大优势，找不到合适的贷款对象也不愿意去贷。不过，随着存款业务的开展，这个比例慢慢会降下来。”中国社科院经济学博士付立春向理财周报记者表示。
“红包”公关，不惜血本拉存款
理财周报记者从深圳某地方性银行了解到，该银行今年的大额存款数大大低于预期，所以现在整个银行的工作人员都在全民拉存款。该银行对通过中介人拉入大额存款后对其进行“红包”公关。
该银行客户经理表示，现在存入大额存单，可以享受高额利息，利息都使用业务通用的“日均制”，按月结账该笔利息。“如果能拉入500万以上存款，利息基本可谈到日均万分之三，甚至更高。”
而对于通过第三方转介绍形式的，介绍费用可以从日均利息中抽取，具体比例并未设定，完全取决于第三方与客户之间的关系。
同时他还表示：“在完成该大额存款后，正常都会给第三方包个额外“大红包”，金额一般10000元起。”
有些银行为了能够吸取客户更多的存款，就在一个账户上开设兼具活期存款和通知存款的功能，不同的是取款时无需提前通知。
交行的“双利理财账户”便是其一。如果在账户内存款11万，客户可设置一个预留额1万元，剩下的10万当通知存款，1万元按活期利息计算，随用随取，而10万元则以7 ...邢唷
