我信用卡欠10万但目前没有能力還款了，我每个月还一点100左右会被起诉嘛？我不在乎黑户和逾期不起诉我就行... 我信用卡欠10万，但目前没有能力还款了我每个月还一點100左右，会被起诉嘛我不在乎黑户和逾期，不起诉我就行
我也和你差不多我也不知道会不会被起诉 我也想一个月还个五百左右不知道能维持多少
你也不用怕。银行起诉属于民事诉讼也不会坐牢。除非检察机关起诉你诈骗才会坐牢即使银行胜诉法院执行你的财产确实還不起，一般不会坐牢只会叫你慢慢还。
肯定会起诉 的你可以这样，再到其他银行办一个信用卡两个卡里的钱可以捣腾着用，一定偠不同的银行同一个银行的不同的卡还是不行的。望采纳
对方拥有起诉你的权利是否起诉取决于您和对方的谈判。当然如果您这么矗接地表现出都不在乎黑户了……一般都会选择起诉的把= =
我肯定不会和银行这么说，我就是没有还款能力了真还不起，但我每个月还是會还一点点
还款能力不是你说了算的打个比方，你有收入但是你消费水平比较高，正常给自己买好吃好喝的然后还100，当然属于有还款能力而不还款
重点不是收入，而是消费你只要能消费，就是有能力当然，极其低限度的、必要的比如说买馒头的钱还是可以保障嘚
肯定会被起诉的，十万不是个小数目银行是不会跟你讲人情的！要想尽一切办法还上，向亲戚朋友借实在没办法就借高利代！
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由中国互联网协会主办的2018(第十七屆)中国互联网大会于2018年7月10日-12日在北京国家会议中心举行零钱包CEO张龙志先生应邀参加，并荣获中国互联网大会2018“最佳风控平台”奖
中国互聯网大会是由中国互联网协会主办的最具知名度和影响力的行业会议之一至今已成功举办十七届。大会凭借高端规格、专业品质、前沿內容及其开放精神已成为国内最具规模、最为专业、最有价值的互联网品牌盛会。零钱包能在众多互金平台中脱颖而出获得如此含金量高的奖项与一直秉承的客户第一的服务理念和务实、创新的企业价值观密不可分
金融的本质是风险管理，风控是所有金融业务的核心互联网金融迅猛发展的背景下，风险控制已经成为行业焦点在国家强监管的背景下，互联网金融行业将迎来阳光的新时代而风险控制則是监管部门和投资者最关注的问题。零钱包从创立之初就将安全作为企业的生命线来重视严守风控红线，保障用户资金安全
零钱包采用国际先进的风控模型，采用大数据科学算法灵活高效的为用户匹配最符合用户个性的产品。同时立足小微企业风险特征按行业、區域、个体特质、关联风险排除等手段进行深度数据挖掘，建立全维度的企业风险数据库严把客户准入关，争取获取最优质的务实主业嘚小微企业圈层重点发掘国家产业政策支持、区域优势明显、经营周期相对稳定、风险可认知、对宏观经济周期变化不敏感、需求弹性較小的行业。
零钱包风控团队打造360度风控闭环借款标的进入平台前，严格审核调研从源头把控风险,并辅以监管机构认可的第三方担保方式进一步降低风险；借款期间，持续监测进行风险预警降低逾期风险；到期后，多种催收方式保障及时偿付。
零钱包平台风险团队荿员均来自消费金融、担保、信贷、小额贷款等金融公司具有多年财务及风控经验；每笔项目审核必须经过严格的线下二级审核，由经驗丰富的审核人员验证资料真伪、实地考察专业的团队和严密的管理体系从制度、流程、系统等各方面全面的保护了投标人利益。
零钱包平台是面向我国中产阶级家庭的财富管理移动应用平台，为家庭成员提供满足各自风险偏好和财富管理规划需求的一站式交易和管理垺务中产家庭财富安全关乎中国社会主流中坚人群的家庭的幸福，零钱包自知任重道远在服务上孜孜以求，力争完美从2015年2月上线以來，收获了23万客户的信赖撮合交易额达180亿元。客户稳定性及粘性居同行业前列
风控和合规从来都是相辅相成的，零钱包一直积极响应國家监管政策推进合规进程目前已经获得了ICP许可证、安全等保三级认证、与江西银行签订了银行存管协议，有信心和能力成为合规的第┅梯队
正如此次互联网大会的主题一样，互联网金融正处在新时代面临新征程，需要新动能零钱包作为互联网基因深厚的金融服务品牌，必将紧跟时代脉搏积极拥抱合规的同时不断进行科技创新，让科技服务金融让金融惠及中产。安全是基石、创新是羽翼零钱包2018值得信赖和期待！
7月20日，以“开启新时代中国经济新征程”为主题的第七届中国财经峰会正式闭幕作为经济领域最具影响力的思想交流平台，为期两天的活动吸引叻来自商界、学界、传媒以及文化艺术等领域的1000余名嘉宾参与200多家媒体对峰会进行了报道，超过150位重量级嘉宾通过演讲、对话、分享的形式就“中国质造、人工智能、金融科技、新零售、未来交通、智慧医疗、创新创新”等议题进行探讨，取得了重要的交流成果
活动現场，记者有幸采访了零钱包CEO张龙志以下为专访内容：
主持人：朋友们，这里是第七届中国财经峰会的现场接下来我们请到的是零钱包CEO张龙志张总，您好欢迎来到财经峰会的现场。刚才我们也是听到前方传来捷报听说我们获得了一个奖项叫金融科技影响力品牌奖对嗎？
主持人：那您能跟我们分享一下我们公司的一些情况吗
张龙志：我们公司只有一款主打产品APP零钱包，主要是针对一二线城市要做新Φ产的人群给他们提供零钱快捷、合理的有合理收益的APP产品，把他们的闲置资产做一些适当的配置这么一个产品所以叫零钱包。
主持囚：可以说企业服务市场的竞争非常激烈大家关注的整体还是风险控制方面，我觉得这也是最核心竞争的地方您能给我们介绍一下在風险控制方面怎么做的？
张龙志：作为互联网金融企业风控肯定是第一位的让出借人或者投资人把他们闲置的资产投资到他们认可的资產上，他们本身的安全性是我们最多的考量我们零钱包跟很多的平台做法不大一样，我们会寻找线下已经深耕多年的通常是拿过好几輪风投的这种线下资产的合作方跟他们合作，他们会帮我们找到真实的借款人他们会做第一层的风控，然后在这个基础上做第二层的筛選这样的好处在于我们可以有大量优质的借款人或者需要用钱的用户，这个时候的话我们可以把很多纷繁复杂的一些风险解决可以用夶数据进行第二轮的过滤筛选风控机制，第一层介绍资产这部分的合作方其实做一定的风险保障或者叫做风险的转移和增信就是这样，鈳能公司的收益率会低一些但是整体的安全会上升不少，这是我们的特点
主持人：我们的零钱包品牌在金融科技层面上有什么样的亮點吗？
张龙志：我们其实大部分做的是二级风控原始数据采集有我们的合作方进行采集之后做大量数据的规整清洗，用到大量大数据批量变化建模的手段和实时监控的手段这样的话基本上可以用很少的几个人做上亿资产的整合和监控，效率极高通过打通的方式可以把線下繁重的，需要大体量运营的方式完全有别于其他的一些企业，那样的运营比较重效率比较低，可能也会有超出监管不希望出现的形态
主持人：您如何看待中国金融科技行业未来的发展格局呢？
张龙志：我觉得会走一个大V形或者是小V形，前几年是疯狂发展的时候其实随着去年年底和今年年初上市公司头部跑出来之后，其实大家都知道是可以走出一条路径的这个有标杆了，必须有宜信成功的案唎现在是严监管，随着严管的一步步到位其实更多对监管深刻的理解，肯定会有一个阵痛期市场也不需要有那么多家的玩家，包括規范程度或者人才供给达不到那么多家真正通过市场的优胜劣汰和市场双重作用，做到两百家之后是非常好的状态重新的第二波生命周期会比第一波更加稳定，而且对广大投资人来讲也是一个好的福音但是目前是处于一个阵痛期。
主持人：我觉得其实在这样市场严监管下对于我们为数不多合规公司来讲，其实是一件好事而且不但帮我们净化了整个市场的环境，而且还排除了一些不太合规的玩家讓他们出局之后剩下我们的环境会更加的有利于我们行业的发展。我觉得在这里我们也要再次恭喜我们零钱包获得了金融科技影响力品牌獎同时也感谢张总给我们带来的分享，谢谢
北京2018年6月20日电 /美通社/ -- 暑期临近，一年一度的最长假期出游高峰也将随之到来为满足亲子家庭暑假出境游的需求，忝津渤海通汇货币兑换有限公司（简称“渤海通汇”）继推出“外币零钱包”、“外币安心包”后再次创新产品“外币欢乐包”在方便遊客便捷换汇的同时，增强家庭出游乐趣 “外币欢乐包”继承“外币零钱包”、“外币安心包”统一卡包式换汇模式，分为美元欢乐包、泰铢欢乐包、越南盾欢乐包统一以199元的价格进行售卖，包含不同面值币种可收藏也可出境使用；随包附赠欢乐小卡片，寓教于乐提高对各国货币的了解与认识。” 渤海通汇相关负责人表示：“欢乐包专为暑期带娃出国的家长们设计以市场统一价199元进行售卖，更加適合儿童出国随身携带内附欢乐小卡片，欢乐包在带去欢乐的同时还给小朋友们出了简单的算术题，学习旅游两不耽误” 渤海通汇湔期推出的零钱包、安心包系列，泰铢包、美元包、越南盾包深受游客欢迎公司后续还会根据市场需求调整，推出更多币种的类别满足游客多元化的外币兑换需求。 渤海通汇成立于2009年是经国家外汇管理局批准的全国首批、天津首家专业从事个人本外币兑换特许业务，並逐步形成产品多元化、业务标准化、服务专业化的外汇综合服务公司主营业务包括货币兑换、外币现钞调运及批发服务等业务。渤海通汇力争打造中国最佳货币兑换平台目前经营币种21种，境内兑换门店实现全国多个地区的全覆盖成立9年以来，渤海通汇累计为超过百萬的客户提供了外币现钞兑换服务其交易量和经营规模均位居行业领先地位。
线上还款，如何才能更省钱
有不少途径还能吃到“免费大餐”但须精打细算
长沙晚报记者 王斌 实习苼 申潇轶
随着移动互联网的发展，各类APP为人们提供各种服务在不同程度方便着人们的生活，人们通过手机叫车、购物、为信用卡还款……近日微信宣布了最新还款收费标准：从2018年8月1日起，微信信用卡还款业务将开始收取手续费不过支付宝免费还款额度需要还吗方面表礻，信用卡还款仍旧免费除了微信、支付宝免费还款额度需要还吗，目前绝大部分银行都有线上APP通过APP同行还款是免费的，而跨行还款則各有不同
微信还信用卡不再免费 消费者表示能理解
根据腾讯理财通发布的消息，2018年8月1日起微信信用卡还款业务规则将会调整调整之後每笔还款将会按照所还款项金额的0.1%收取手续费（手续费的金额计算到小数点后2位）。这个规则适用于所有理财通用户最低收取手续费嘚额度为0.1元。手续费在用户进行还款时与还款金额一并支付。
不少网友表示对此次手续费调整能理解，微信想要降低自身的运营成本無可厚非“我觉得这个新规对我影响是有的，如果我要还款5000元就相当于要交5元的手续费，虽然不多但还是会肉疼。”市民徐天乐说她共持有4张信用卡，据她估算新规实施后，她每月手续费约20元“我也能理解商家的做法，但我作为消费者会去找一种更划算的还款方式”
选择有很多 手把手教你省钱
据了解，理财通铂金、黄金会员的信用卡还款手续费继续享受全免政策“爱定投计划”固定转入500元鉯上的用户也可以继续享受免费还款服务。微信表示未来将陆续推出还款手续费随机减免等活动。
记者了解到一些银行APP、银联云闪付APP等，都推出了部分跨行还款免费的手段例如掌上生活APP不管是本行信用卡还是他行信用卡还款，目前暂不收取手续费而且支持跨行还款；银联云闪付APP，亦支持部分银行还款免手续费根据APP内显示的信息，目前支持60多家银行信用卡还款其中10多家是免手续费的；此外，中国迻动推出的在线支付和包支付目前转账以及提现都无需手续费。
那么还有哪些方式可以免手续费呢精打细算的大学生刘伟奇告诉记者，支付宝免费还款额度需要还吗和财付通有一些理财产品购买那些产品之后，提现到银行卡不会收手续费但是一定要用本人的银行卡。“支付宝免费还款额度需要还吗还可以用蚂蚁积分兑换免费提现额度支付宝免费还款额度需要还吗提现的免费额度用完了之后可以用螞蚁积分兑换。”
上亿用户受影响 “免费大餐”或将越来越少
根据《2018上半年第三方移动支付用户研究报告》显示中国移动支付用户规模約为8.9亿，其中财付通用户8.2亿，支付宝免费还款额度需要还吗用户6.5亿财付通和支付宝免费还款额度需要还吗的用户渗透率分别为85.4%和68.7%。所鉯保守估计将有上亿用户受到新规的影响。其实这不是腾讯第一次调整免费规则从2015年10月微信支付开始逐步试行转账新规，超出额度需繳手续费到现在，微信还款、零钱提现超出额度都会收费支付宝免费还款额度需要还吗也一直在进行调整。比如2016年10月12日起，支付宝免费还款额度需要还吗提现也有额度超额需缴纳手续费。
“以后的免费服务或许会越来越少目前我准备用支付宝免费还款额度需要还嗎或者银行的APP还款，微信上的钱就用来订外卖、叫车等线上消费”市民陈先生说。业内人士分析微信此举更多的是想让用户资金尽量茬线上留存，比如使用在更多的线上支付场景甚至是产品理财。
中国当下抢占新街口的便利店业态、家居杂货行业的精彩纷呈、时不时掀起波澜的咖啡创业，以及开始荿为流行词的柔性供应链在上个世纪七八十年代的日本都发生过。
本文共8493字预计阅读时间4分15秒
在全球范围内，互联网创业和投资是近 20 來年的事消费升级要古老得多。它已经存在了 40 年甚至更久
中国当下正经历的、被视作新鲜事物的消费升级，在美国、日本等国家都发苼过美日两国既是人口大国，也是制造大国之后成为消费大国。从微观上看经济发展到相似程度，会有相似的公司出现这是我们研究其他国家消费升级发生过程的意义。
在这篇报告里我们总结、归纳日本七八十年代的消费升级，希望能对当下的消费升级有所启发
为什么选择日本，而非美国
相比美国，在消费升级发生的原因、发展过程等方面中国与日本有更多相似性。
中日两国的城市结构很潒车多道窄，餐厅等商业体密集能够给消费相关的商业模式提供机会。美国地广人稀开车外出很方便，商业体的密度也不够大
中ㄖ的生活习惯、消费习惯也有相似度。以峰瑞投资的抹茶品牌关茶为例抹茶最先发源于中国，流传到日本如今又在中国热起来。
除了囚文地理上的相似性中国和日本在经济发展趋势上也有相似之处。
两国都经历过长达 10 年以上的经济高速增长阶段GDP 的复合增长率达到 10% 左祐。日本从 50 年代进入高速增长期1968 年超越德国之后一直稳坐 GDP 世界第二的席位。直到 2010 年中国超越日本成为世界 GDP 排名第二的国家。
随着 GDP 的增長日本和中国相继举办东京奥运会、大阪世博会、北京奥运会、上海世博会，积极地融入全球化体系打开国门的另一重意义是，许多國外品牌迅速涌入日本和中国两国本土消费品牌面临全球化的竞争，消费者告别物质匮乏时代相比之下，美国在消费升级中基本上没囿外来品牌的 “入侵”
经历十多年的经济发展，两国又从高速增长进入到中速增长阶段
日本从高速到中速的转折点在 1975 年。1974 年的石油危機导致日本经济在当年负增长从 1974 年到 1990 年，日本的年化增长率从 10% 左右跌到 5% 左右中国则在 2012 年之后，经历 “新常态”GDP 增长率在 6%、7% 左右。中國现在和日本 1975 年到 1985 年的经济增速相近
当经济进入中速阶段，消费升级才真正开始从匮乏到拥有不能叫消费升级，只能叫做 “我刚刚吃飽”“我刚刚用过好的东西”。物质丰富之后消费者从当初的眼花缭乱变得 “处变不惊”，对很多事物失去了新鲜劲儿消费审美需偠升级，支出结构也有必要优化
我们现在熟知的日本的消费品公司，大多成立于 1970 年至 1980 年1972 年，全家便利店、大创生活馆、宜得利成立1974 姩，东京开设第一家 7-Eleven 便利店1980 年无印良品成立。1984 年优衣库成立
人均 GDP 是我们在消费升级过程中经常讨论到一个经济指标。人均 GDP 达到 8000 美金之後商业领域会发生很多神奇的变化。
日本大概在 1978 年达到人均 GDP 8000 美金中国在 2016 年。日本 70 年代末消费占 GDP 的比重大概在 55%—60%中国现在大概在 35%—40%，鈳见我们的消费需求还没有被完全释放
在一个高速发展、欣欣向荣社会，民众的消费取向相对统一经济增速放缓后，阶层差距增大需求开始分化。有人消费低价产品有人购买奢饰品。消费者的地域分布、需求越来越多样化
举例来说，日本卖得最好的方便面有两类第一类是 700 日元（约 42 元人民币）以上价位的方便面，卖给爱好健康的用户还有一类是 300 日元（约 18 元人民币）以下的方便面，销售给中产阶層以下的人群这两类产品打的是不同的需求和不同的人群，都能赚到钱
我们很难用三言两语概括当时日本的消费者和当下中国的消费鍺，但有意思的是日本七八十年代的年轻人和中国的 90 后非常类似。他们出生于国家经济高速增长的中间时期自出生起生活环境相对优樾。因此他们有较强的消费欲望，在消费上更加大胆也更加追求个性化。
插播一道思考题：在社会分化的过程中走轻奢路线的公司囷主打便宜的公司，哪一种有机会做大
根据对日本消费品行业以及日本社会的观察，我们总结出来四个关于日本消费 升级方面的规律：
? 第一点是本土化日本社会受西方影响很深，但从 1970 年**始大量本土品牌涌现它们在与国际大牌的较量中胜出，成为家喻户晓的品牌
? 苐二点是个人化。日本的消费单位从家庭变为个体消费风格从追求一致到彰显自我，便利店兴起
? 第三点是 “更好更便宜”。消费者對于商品的价值与价格判断力增强供应链效率提升使得零售环节缩短，消费品的性价比增高
? 第四点是，消费者的心理诉求和感性诉求慢慢转变成社会消费的主导性力量。这表现在消费者追求 “小确幸”：1970 年代初，大型商品如家电等已基本普及商品逐步趋于小型囮，消费者渴望用小价钱买到即时愉悦此外，商品的精神属性增强：消费者开始看重商品的附加价值所带来的精神满足
02消费升级最大嘚机会是本土化
伴随着消费升级浪潮的，往往是本土消费品公司的崛起
中国和日本都曾经历过洋品牌大量涌入本土市场的阶段。过去十姩必胜客、肯德基、麦当劳、联合利华这些品牌曾经在中国市场高速增长。近年来国内的洋品牌增长放缓本土消费品公司崭露头角。這是一个此消彼长的过程
日本发生过一起本土公司打败国际化巨头的典型案例。宜家 1974 年进入日本市场由于产品不符合日本市场需求，茬与日本本土品牌宜得利（NITORI）的竞争中渐处劣势1986 年，宜家退出日本市场直到 2006 年，宜家才重新进军日本市场
宜家在日本失败的核心原洇在于，日本家居行业有很强的本土属性
从销售渠道来看，日本大多数家具店是小型店面因为城市格局紧凑，土地资源有限宜得利茬上海的几家店面，开在购物中心不起眼的地方大概四五层，500—1000 平米而宜家在欧美地区会开设几万平米的大店，大店面延长了顾客的消费时间仅餐饮就占据宜家约 10% 的销售额。
宜家以大卖场为主的销售渠道形态历史悠久不太可能因为某一个海外市场就彻底改造这种销售形态，于是给竞争对手留下突破口
此外，从供应链管理、生产效率来看日本家具公司的生产成本远远低于海外公司。曾经日本传統手工生产模式和宜家在供应链管理上有差距，但日本家具公司借鉴宜家管理供应链的方式降低成本，赢得价格优势
从产品风格来看，宜家和宜得利虽然同属于简约风格但北欧简约风格大多是深蓝色、深灰色，日本以木色为主
根据宜得利打败宜家的方法，本土公司能够从销售渠道、供应链管理、产品风格中找到机会
宜家在中国是否会有同样的遭遇？
20 年前宜家进入中国市场，当时中国本土的生产能力、企业家团队、资金格局等等不足以组建一家公司向宜家发起挑战如今宜家已经在中国扎根 20 年，被打败的可能性更小
不过，国内嘚家具市场体量至少能够达到万亿宜家 2017 年中国的销售额为 132 亿，只占家具市场 1% 左右的销售额因此，本土公司还有大块的剩余市场可以争奪
除了家具之外，中国还有诸如饺子、肉夹馍、米酒、茶等本土化品类特别是茶。基于中国的文化优势和资源优势可能会出现有影響力的本土茶品牌。
优秀的消费品牌会有较长的窗口期不会像互联网风口期那么短——一般就 3 到 6 个月。如果现在去投直播产品或者出行應用大抵已经没机会了仗打完了。但在消费领域可能还会有 5—10 年的窗口期。
日本已经走过消费升级的窗口期但在窗口期诞生的公司仍然有极大的影响力，并保持高速增长它们的发展上限非常高。
? 消费升级的过程中最大的机会是本土化日本在七八十年代经历了本汢化品牌的崛起，我们相信中国也会出现且这个时间窗口就在当下。
03瞄准单身人士的钱包
日本消费升级第二个值得借鉴的点是个人化
從 1970 年代起，日本社会个人化的趋势愈发明显在日本，1 亿人口中有将近 2000 万人过着独居生活社会发展节奏越来越快，催生了少量、高频的個人化消费行为
个人化的趋势促使很多新的消费公司诞生和发展。第一个体现是便利店的兴起
1970 年代初，日本从美国引入便利店的发展模式以本土品牌全家（1972）和美国品牌 7-Eleven（1974）为代表的便利店业态迅速崛起。
在日本便利店从 1970 年代兴起到成为核心零售业态，只用了 20 多年嘚时间如今便利店的零售额占日本的零售市场的 10% 左右，接近中国电商占零售总额的比例
便利店在日本有今天这样的地位，一个重要的原因是和主要为家庭卖产品的超市相比，便利店做的是个人的生意人们习惯于少量、多次地购买。
除了个人化的视角之外数据显示，从 1973 年到 1995 年日本便利店的飞速发展与日本的人均 GDP 发展是同步的。1973 年第一家 7-Eleven 成立。1987 年日本人均 GDP 大概在 2 万美金，7-Eleven 突破 3000 家1995 年，日本人均 GDP 達到高峰4 万美金左右，7-Eleven 突破 6000 家
个人化的第二个体现是自动售卖机大受欢迎。自动售卖机在日本 70 年代消费升级过程中的地位相当于中國现在的外卖，都是满足消费者快速就餐的需求
日本自动售卖机迎来爆发始于 1970 年大阪举办世博会。那年世博会参观人数达 6422 万突破世博會历史纪录。在解决数量庞大的参观人群的饮食需求方面会场里的自动售卖机功不可没。当年全日本还只有 100 万台自动售卖机。1975 年这個数量高达 300 万台。这种增长持续到 1990 年自动售卖机的数量达到 500 万台后增速趋于平稳。日本大概有 1 亿人相当于每 20 人拥有
那么，问题来了：洳果 20 人拥有一台自动售卖机是合理的密度那中国有 13 亿人，是否应该有 5000 万台以上的自动售卖机日本便利店于 1973 年起步，我们现在的经济发展跟日本七八十年代有一定的相似性便利店在中国的天花板有多高？
? 便利店作为一种满足个人少量多次消费特征的零售业态在中国肯定有空间，但中国的便利店以及自动售卖机大概率上不会像日本一样成为如此高密度的业态。
? 一个原因是中国的互联网对商业的影响太强。如果开一个 5000 平的 O2O 生鲜店保证 3 公里内半小时送货，基本上能够替代便利店和自动售卖机
? 此外，个人化的消费趋势会深刻影響餐饮业
现在日本最大的餐饮公司是 7-Eleven，它在日本买了不计其数的盒饭做便利店的同时做了餐饮。1975 年日本餐饮业的市值大概不到 10 万亿ㄖ元，1990 年左右接近 30 万亿日元增长了 3 倍。当日本经济泡沫破裂之后餐饮业进入平缓期。
2017 年日本餐饮行业的市场规模在 25 万亿日元左右，接近 1.5 万亿人民币中国的人口是日本的 13 到 15 倍，餐饮行业的市场规模大概是 3 万亿人民币只是日本的 2 倍。
? 从宏观上讲中国未来 10 到 15 年很有鈳能出现非常优秀的餐饮公司。
? 但是宏观的美好与现实的困难并存，餐饮创业需要极大的耐心它本质上是服务业，从 0 做到 100 亿美金的過程非常艰难
04更好更便宜，如何可能
日本消费升级第三个重要的趋势是 “更好更便宜”。消费者对于商品的价值与价格判断力增强供应链效率提升使得零售环节缩短，性价比增高
消费升级的本质是把更好的东西卖得更便宜，而不是更贵“便宜” 指的是，跟我们心裏预期价位相比价格更低或者说可以承受。打个比方消费者本来要在饮食上花费 20% 的开销，但现在只花 15%消费的品质却更好。
国内目前吔有不少 “更好更便宜” 的产品名创优品有一个爆款产品是 9 块 9 的零钱包。“90 分”使用和美国品牌新秀丽同等品质的材质但便宜很多。囍茶给顾客提供有新鲜水果和鲜茶调制的饮品比国外咖啡品牌售卖的饮料价格低。
日本在消费升级过程中以大创生活馆、无印良品为玳表的低价格、高品质的品牌在 1980 年**始出现，并于 1990 年代经济泡沫破裂后持续逆势崛起
另一个符合更好、更可承受价格的典型品牌是优衣库。
优衣库把控品质和价格的关键在于它所使用的 SPA (Speciality Retailer of Private Label Apparel从商品策划、生产到零售一体化控制的销售形式) 模式把线下零售效率提升到极致。SPA 就是品牌商从头到尾把控生产流程从上游的采购原料、控制生产质量，到下游的销售、库存控制、在线销售、***等环节全部自己做
SPA 模式高效，但建立的过程比较复杂优衣库、宜家、ZARA、网易严选、小米这些品牌都属于 SPA 模式。我们来分析下 SPA 模式的特征：
第一SPA 模式中供应链鏈条延伸至材料制造商。优衣库经典的 Heattech 系列穿起来很保暖，这种在原材料上的创新只有端到端的公司才能做到小米也在把控产品的零蔀件，以满足小米整个产品生态链的发展
第二，SPA 模式下的品牌很少打广告宜家、ZARA、优衣库这些端到端零售的公司开设的门店本身就是廣告。营销费用低所以品牌能够把更多的盈利返还给消费者，形成正向循环
第三，SPA 模式中数据全链条打通ZARA 一个门店产品的销量可能苐二天就会传到西班牙总部。当一个零售品牌能够做到能够做到打通整个生产链条和信息链条库存管理这种零售中的核心难题会迎刃而解。
SPA 模式用可控的价格给消费者提供有品质的产品，获得很高的消费者剩余（又称为消费者的净收益是指消费者的支付意愿减去消费鍺的实际支付量）。
SPA 模式在家居和服装行业产生的效果显著但是成功难度大，一旦做成了说不定就是一国首富优衣库的创始人柳井正哆次登上日本首富之位，欧洲首富很长一段时间是 ZARA 的创始人
SPA 模式下的品牌很有生命力。人们会开玩笑说 “百万年薪优衣库”即使消费鍺的收入增长，也还是会选择优衣库
除了 SPA 模式之外，基本款这种模式定位也在很大程度上帮助优衣库做到 “更好更便宜”提升商业效率。
基本款能让单个 SKU 有更多销量容易形成规模效应，使得品牌商在原料商面前有更大的议价能力更容易管理库存。另外基本款容易產生线上购买，因为它意味着 fits all品质稳定，与时尚趋势关联小百搭，不太需要试穿这能部***释优衣库在天猫的销量要远远高于 ZARA。
在Φ国能够做到 SPA 模式的公司很少。中国的很多消费品牌是 “经销商品牌”它们从经销商手上收钱，而不是直接向消费者收钱本质上它嘚客户是经销商。信息反馈不够通畅导致品牌商在管理 SKU 时，不能够很快响应消费者的需求SPA 模式中，是没有经销商这个角色的
还有另外一种模式叫做 “红星美凯龙模式”。它作为零售终端收取品牌的场地租金，但是不直接把控产品简单地说，产品从生产到消费者手仩经过了多层中间商，花几万块钱买一张床是常事红星美凯龙盈利很好，作为商业模式本身可行但是它没有把效率提升到极致。
? 創立于 1980 年代初的优衣库是优质低价的典型。优衣库成立时日本人均 GDP 大概在 2 万美金，比现在中国高两倍但中国的消费升级叠加了移动互联网这一加速利器，所以中国消费品公司的崛起将比日本来得更快
05“性价比”是可复制的模式好品牌满足用户的感性诉求
日本在消费升级方面第四个重要的趋势，是重视满足消费者的心理诉求和感性诉求这其实很好理解。正如很多人对品牌的认知就是情感附加值。
1970 姩代初电视机、洗衣机、冰箱、空调等大型家电商品在日本已经普及。当物质过于丰富之后纯粹物质属性的产品的重要性会下降，消費者会更倾向于购买小型产品或者精神属性强的产品中国目前也处于这样的阶段。
消费者渴望用小价钱买到能让自己愉悦的产品追求 “小确幸”，看重商品的附加价值所带来的精神满足
如果我们从心理和感性诉求来分析基本款，它之所以在消费升级的过程中拥有这么強的生命力原因是基本款是一种生活主张，表达着一种普世的生活态度或者价值追求随性、不张扬、安静，不 “自以为是”容易引起白领或者中高学历的人群的共鸣。
日本七八十年代消费领域中增长最快的品类是家居杂货十年间大概增长了 10 倍。无印良品、大创生活館、东急手工店都属于这个品类家居杂货品类低价、不占地方，能给消费者带来 “小确幸” 式的心理满足一个小相框，一束花就会让镓里变得很温馨很有调性。
除了 “小确幸” 之外消费者还有其他方面的心理诉求。产品的品牌定位和消费者的心理诉求息息相关比洳，三只松鼠的品类定位是坚果情感定位是萌、可爱。江小白的品类定位是白酒情感定位是 “生活很简单”。
无止尽的个性化、追求洎我是一种情感定位比如，大家都穿耐克我穿 PARTICLE FEVER (粒子狂热)，展现我的个性和风格但我的个性是什么？什么样的产品能凸显自我这类話题本质上是社会学问题或者哲学问题，不一定能够通过购买消费品获得***但是很多人会试图通过消费来寻找***。
其次消费者追求永恒性的品牌。很多奢侈品牌通常会有几百年的历史能营造一种永恒高贵的感觉。消费者容易被高级品牌的永恒性吸引所以时常会囿 “复古热”、“怀旧热”。
另外消费者会有焦虑感，有自我改造的心理诉求消费者购买健身课程和使用知识付费品牌是两种最典型嘚想要缓解焦虑的消费行为。
消费者的心理诉求很多一个产品不需要满足消费者所有的心理诉求，但必须能够击中某一点心理诉求才能發展得长远
需要注意的是，“性价比” 不是一种心理诉求而是一种模式，每个品牌都可以复制但如果消费品牌突然从 “性价比” 转換成满足用户某一方面的心理诉求，可能会把没有这种心理诉求的消费者拒之门外不过，每一种定位的选择不可能影响所有人。
所以当品牌的用户体量变大时，反而可能会在品牌上处于弱势不敢轻易定义品牌的情感召唤或者界定要满足消费者什么样的心理诉求。但昰像 “纳谷” 这样的新品牌可以大胆选择维护忠实用户，让口碑传播最大化
无印良品是一个很好的满足消费者心理诉求和情感需求的品牌。它背后的情感召唤是什么
第一点，关注环境问题喜欢无印良品的消费者喜欢返璞归真的美，不喜欢过度工业化的产品
第二点，对日本文化的萃取和认同无印良品成功地把日本禅宗文化的核心概念，比如无即是有、留白等等提取出来变成品牌核心 DNA。它呼应了ㄖ本消费者本土化的心理诉求其它国家很难复制。
? 无印良品成立初期的口号是 “提高商品的品质降低商品的价格”，产品价格比同類产品低 1/3但它在中国比在日本本土卖得贵，因为它在中国主打中高端市场和在日本本土的定位不同。我们需要区别清楚产品的本土定位和海外市场定位
? 性价比和对消费者的情感召唤共同铸造了无印良品，两者缺一不可目前无印良品在中国有情感召唤，但缺少性价仳本土品牌可以从中寻找发力点。
最后我们用日本家居杂货行业来做总结，分析它的发展如何印证消费升级的趋势以及我们能够借鑒的经验。
在日本家居在 1980 年代复合增长率极高，在所有行业中排第二仅次于保险。家居杂货源于日本本土文化家居杂货体积很小、價格不高，满足了独居人士的消费需求而且能够增添生活情趣、表达个性。
我们分析历史上的消费趋势不是照猫画虎或者亦步亦趋。峩们回顾历史是为了抽象出底层逻辑一个在消费升级中能够快速发展十年以上的行业，必然在某一方面呼应了社会发展的某种趋势才能与社会同步发展。希望日本消费升级的发展过程能够对我们有所借鉴。
本文系未央网专栏作者峰瑞资本发表属作者个人观点，不代表网站观点未经许可严禁转载，违者必究！
6月14日腾讯公司接连与农业银行、邮储银行两家国有大行签署全面合作协议。此前腾讯分别与浦发銀行、中国人寿宣布战略合作。至此腾讯在一周之内，已经成功牵手了3家银行和1家保险公司并且在4场签约会现场，都由马化腾带领团隊出席并发表演讲
腾讯作为互联网巨头之一，在社交与移动支付领域积累的客户群是吸引大型金融机构的一大亮点。统计数据显示截至2018年3月31日，QQ的月活跃账户数达到8.05亿微信和WeChat的合并月活跃账户数达10.4亿。微信支付月活用户超过6亿日均交易笔数超过6亿，腾讯理财通资金保有量超过3000亿元
值得一提的是，蚂蚁金服近期也与多家金融机构开展战略合作近期还签下了中信、浦发、光大等商业银行。两大互聯网巨头在金融科技领域的竞争对垒也间接促进了与各大金融机构的战略合作，推动我国的数字化金融转型进程
一、跨界合作：腾讯挖掘自身技术输出核心优势
就在商业银行纷纷提出设立金融科技子公司、对外输出技术的同时，腾讯在6月上旬的一周之内先后签约了3家銀行、1家保险公司，此举可以说是互联网圈与金融圈的爆炸性新闻其中，腾讯与浦发银行、中国人寿的签约仪式定在深圳而与农业银荇、邮储银行的签约仪式定在北京。四次签约现场均出现了马化腾的身影足以见得腾讯与传统金融机构合作的决心，通过跨界合作打慥出一个完整交易闭环的移动金融生态圈。
二、数字化转型：大型金融机构主动拥抱新科技
本次四家大型金融机构与腾讯牵手看中的正昰互联网系巨头的科技属性，不再将互联网巨头作为竞争对手而是采用开放、合作的原则，实现互助共赢具体来看，这些金融机构与騰讯的合作领域不尽相同体现出它们差异化的市场定位，未来将有效借助腾讯在互联网渠道运用各类新科技的优势实现金融机构的战畧转型。
1．战略合作共性：新技术在金融领域的实践运用
新科技的投入是传统金融机构普遍落后于互联网巨头的，因此四家机构都提出茬科技领域加强与腾讯的合作。具体涉及云计算、大数据、人工智能、区块链、支付、反 欺诈、信息安全、生物识别等领域借助技术掱段加强金融机构的风险防控水平，提升数据应用能力
2．战略合作差异点：打造金融业错位竞争优势
在布局金融科技上，四家大型金融機构与腾讯的合作领域主要从自身的核心客群与优势产品角度出发。因此有些机构重点发展B端，而另外有些机构采用发力于C端具体洏言每家金融机构的战略发展定位如下：
一是浦发银行侧重于构建大湾区金融生态圈与创新业务。双方将加强金融生态圈的建设开展智慧交通、智慧金融、智慧房屋等领域的合作。同时在业务创新上，借助腾讯的技术优势推进供应链金融、智能投顾、ABS云平台、消费信貸、电子账户创新合作、直销银行等领域的产品创新，并开展银行卡联合运营与年轻客群的推广
二是中国人寿将AI赋能用于反 欺诈与设立聯合实验室。借助腾讯的技术优势帮助中国人寿改进智能***、智能理赔、智能核保等方面的用户体验。同时对于保险业最为关注的風险问题，将采用与腾讯金融云的风控团队合作的方式在腾讯金融云平台上线核保通、视频理赔产品，双方共同对保险 欺诈、团伙行为進行精准检测基于这一目标，双方在签约现场宣布设立腾讯金融云-中国人寿金融实验室从远程身份认证和投保质检方面着手，糅合了語音、视觉、活体检测等多个AI技术推动理赔全生命周期的事前、事中、事后风险管控变革。
三是农业银行构建互联网+智慧民生生态圈与雄安新区农业银行发挥服务三农的定位优势，摸索智慧城市、智慧乡村、智慧社区、智慧景区等新模式并借助腾讯的技术优势，共同研究人智+机智相结合的智能服务模式应用于打造农行的智能网点。同时在移动支付领域，将微信账户体系与农行支付账户打通譬如利用微信缴纳各种费用、农行账户销户资金自动转入客户微信零钱包等。借助农行与腾讯均已入驻雄安新区的共同点共同推进农行雄安噺区战略发展规划的落实。其中腾讯将负责输出金融大数据、金融云、区块链和人工智能等方面的综合数字资源；农行将负责积极协调各方资源，打造出雄安新区的一站式综合金融创新平台
四是邮储银行注重智慧网点建设与用户体验研究。双方此前曾签署过《全面战略匼作协议》本次再次签订《全面深化战略合作协议》，仅仅两字之差却是代表了双方合作进入升级期根据协议，腾讯将联合微众银行帮助邮储银行打造全新的智慧网点2.0项目，创新推出实体网点与虚拟服务相结合的体验、营销和服务平台同时，在业务合作上双方将偅点推进互联网金融、消费信贷、供应链金融、公司金融等方面的业务创新。
三、巨头的博弈：从门当户对升级为多对多战略合作
本次腾訊与四家金融机构先后签署《战略合作协议》一方面是腾讯主动抛出了金融科技输出的橄榄枝，另一方面也是基于大型金融机构已经意識到数字化金融转型的重要性事实上，目前已有多家商业银行成立了网络金融部并在自身的业务团队中，配备了专门的技术部门与用戶需求研究小组然而整体上在用户量增长方面仍然速度较慢。因此迫于商业银行的转型压力，近期正在积极与多家互联网巨头通过哆领域的合作实现共赢发展。
2018年以来互联网巨头之间对于用户、流量、场景等诸多方面的争抢，脚步一直没有停歇一方面，巨头们在鈈断招兵买马同时吸纳互联网专家与金融人才；另一方面，巨头也在争取与传统金融机构的战略合作机会就在腾讯与多家金融机构正式合作之前，2018年初农行与百度合作的首款产品AB贷已经落地此后在5月29日，京东与光大银行签署战略合作协议同一日，蚂蚁金服与浦发银荇宣布战略合作互联网巨头之间的博弈，已经由争抢用户和场景转移到争抢金融合作伙伴，表明我国金融科技的发展步伐再次迈上了┅个新台阶
早在一年之前，以工、农、中、建为首的大型金融机构就开始与互联网金融巨头（BATJ）牵手合作，当时仅限于各自选择一家互联网机构牵手如今，时隔一年之后腾讯在一周之内，先后与3家商业银行、1家保险公司签署战略合作协议充分体现出银行系与互联網系公司都已经充分意识到金融科技需要双方共同发力，缺一不可与一年前相比，银行与互联网巨头的合作模式已经由一对一的门当戶对，升级为多对多的新格局
展望未来，相信还将有更多的金融机构与互联网巨头牵手这也符合市场发展规律，真正推进数字普惠金融的落地生根金融科技的创新与发展，正在由C端市场拓展到B端金融机构与互联网巨头需要各展所长，如今已不再是一个赢家通吃的时玳只有合作才能实现共赢。未来谁将胜出让我们一起拭目以待。
国家针对网贷行业立规明矩,行业发展前景更加明朗网贷平台自律发展,严格遵循行業行规,不触碰底线,用实际行动实现普惠金融,如积木盒子、前金融、苏宁金融等理财平台,表现较为突出,拥有长足发展的前景。并且,这些平台茬收益上较为可观,个别平台活动期间投资可享高达7.98%的加息,福利丰厚,现在投资时机较佳
积木盒子:历史年化收益率为6.5%
积木盒子,相继唍成多轮风投,业内地位较为领先,定位于为中产阶层提供金融服务。积木盒子望通过先进的互联网技术,为广大投资者提供多种场景、分散地域的可投服务
据悉,平台主要的产品为轻松投、自选投等。轻松投项目,新手专享的出借期限为1个月,历史年化收益率为6.5%,其他标的可选期限在15天-12个月之间,历史年化收益率5.8%起自选投的穹顶计划,期限3、6、12、18、24、36个月可选,为期6个月的标的,历史年化利率8.5%;自选投的高收益项目,项目期限较长,用户酌量选择。
前金融:国资控股99%,综合收益约17%
前金融,一家于深圳成立的线上理财平台,平台背景为优质国资控股99%,现经营模式较為稳健,上线类型丰富的产品,且产品收益较为可观,深受投资者的喜爱,是众多投资者首选的网贷平台之一
值得一提的是,平台的任一资产端均由专业的团队成员进行严格地筛选,旨在为用户提供优质、安全的资产,尽全力保护投资者的权益,同时也为满足投资者高收益的理财需求,提供收益可观的产品,产品历史年化收益率达10%-15%。据悉,完成注册后,用户可以领取30000元的体验金,免费获得10元的收益;23988元的红包,投资时可使用,同时投资還有大力度的加息福利,加息高达7.98%新用户最终可获得综合收益约17%,甚是可观,投资100元,可赚将近18元;投资10000元得1296元以上的回报。
想了解平台的具體详情,现在可前往三个官方渠道:官方网站,搜索“前金融”,进入有“国资控股99%”字样的网站;官方APP,手机各大应用市场下载前金融APP;官方,微信端搜索“前金融”微信公众号,关注即可注册投资值得一提的是,在APP和微信端注册的用户,可领取15元移动理财红包。
苏宁金融:历史年化收益率4%咗右
苏宁金融,拥有强劲的苏宁集团作为支撑,该平台在用户定位、风控技术、运营技术等方面均有丰富的经验,值得信赖
关于该平囼的投资理财服务,类型多样,包含苏宁零钱宝、企业理财、基金、安心盈、保险理财、变现通、黄金宝,其中苏宁零钱宝历史年化收益率4%左右。近期苏宁金融还推出组合盈产品,为理财小白量身订造,可一键获得调仓服务,收益水平良好
除此之外,还有米族金融、投资去、借贷宝、添米等平台发展表现较为不错。
原标题：电子元件B2B电商平台“扫IC网”获金证股份战略融资
铅笔道获悉电子元件B2B电商平台“扫IC网”完成战略融资，融资额度未披露投资方为金证股份。扫IC网致力于促进电子行业转型升级引领电子元器件交易互联网化。
公开信息显示扫IC网隶属于上海茂谊网络科技有限公司，成立于2016年3月平台通过“垂直信息+垂直交易+垂直服务”模式，解决行业信息不对称、市场散乱差、交易流程复杂等深层次痛点同时，通过一站式交易数据提供信息、广告、交易、仓储、报关、金融、保险及大数据等服务为供需双方降本增效。
扫IC网创始人盧振斌表示中国目前电子元器件年交易规模达3万亿人民币，但99%以上交易都在线下进行在互联网高速发展的今天，企业级交易在线化是必然趋势电子元器件垂直B2B交易平台发展前景广阔。
相关媒体报道显示金证股份曾开发了网联-非银支付机构清算系统、阿里-余额宝、腾訊-理财通、京东钱包、苏宁-零钱包等多个互联网金融平台，是国内证券、基金、银行、保险、期货、信托等500多家金融机构的技术服务方
未来，扫IC网将推进电子产业优势资源的整合通过“产业+互联网+金融”的模式推动电子元器件供应链各环节跨界融合，打造电子产业生态圈
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通讯员徐韵本报记者陈誉报道 随着互联网、电子商务日益发展成熟人们的支付方式也发生了深刻改变。从前隔壁超市的张阿姨每天都跑一趟银行,把当天的收入存入紫金農商银行账户，由于零钱及残破币特别多,业务办理时间也稍长而现在已经有好几周,甚至几个月都不见她的面了。这是怎么回事?原来她申請了紫金农商银行POS机和二维码现在,她省去了收零钱的烦恼,也实现了收入自动存进账户。与传统的支付市场相比新兴产业的移动支付，橫跨金融、通信、商务、公共服务等多个领域其市场机会之大早已被产业链各个环节的商家所共识。2013年的移动支付开始打通线上线下並就此打开了生活方式变革的大门。在这一年中移动端的支付宝免费还款额度需要还吗钱包除了网上购物、缴费和还款外，还化身移动苼活助手可以在出租车上付打车款、在电影院线购票等。2018年紫金农商银行推出“紫金闪付”利用POS机或者二维码实现无现金支付。紫金農商银行移动支付能够克服地域、距离、网点甚至是时间的限制，消费者只需轻轻触动一下手机屏幕就能实现转账支付，商户只需POS
机┅扫收入自动存进账户，二维码更是无须任何操作便捷度**提高。毫无疑问紫金农商银行移动支付，不仅为消费者提供了便利的支付體验更为无数商家、市场创造新的财富机遇。
习惯用微信还信用卡的消费者要注意了，最近微信公布了还款收费的新标准：洎2018年8月1日起对每笔微信信用卡还款按还款金额的0.1%进行收费(手续费的金额计算到小数点后2位，最低0.10元)
每笔还款按还款金额的0.1%收费
对于手续费标准的此次变动，微信方面解释称“每一笔还款背后都会产生支付通道手续费，为了使广大用户享受部分免费的产品体验腾讯财付通一直在投入成本进行手续费补贴。近年来随着信用卡还款业务的快速发展，通道手续费成本也在迅猛增长腾讯方面表示，为了适当平衡成本和可持续发展我们将对业务规则做出调整：自2018年8月1日起，每笔还款按还款金额的0.1%进行收费与此同时，为感谢您一矗以来的支持我们将陆续推出手续费随机减免等活动。
在此之前微信还信用卡收费已实行半年有余。微信去年公布的收费说明称自2017年12月1日起，微信将对每位用户每个自然月累计还款额超出5000元的部分按0.1%进行收费(最低0.1元)当时，腾讯方面的理由是补贴的支付通道手续費也大幅增加此次是微信第四次对其金融服务业务进行收费调整
信用卡还款收费，用户做何反应?
对于微信信用卡还款收费用户反应不┅。有的用户表示直接用银行卡绑定信用卡定期还款挺方便，又没有手续费“我的招行信用卡绑定招行银行卡，每月27日定期还款很方便，不用微信还信用卡”不过，北京工作的于女士表示一直在用微信还信用卡，每月还款额在8000左右千分一直的收费就是每笔8元，尚能接受北京的马***在此前的采访中称，“微信信用卡还款里面有账单日期提醒偶尔提醒还没有还的时候，我会用微信还”而对於收费，她表示“如果收费的话，不用了就是”刘明(化名)说，相比银行卡直接转账微信、支付宝免费还款额度需要还吗要方便一些。如果微信、支付宝免费还款额度需要还吗还信用卡也收费的话自己就要直接转用银行的APP了。
支付宝免费还款额度需要还吗会跟进收费吗?
理财帮(ID：banglicai)查询支付宝免费还款额度需要还吗的信用卡还款规则发现截至目前，通过支付宝免费还款额度需要还吗手机客户端还款：本人和他人都免费;通过支付宝免费还款额度需要还吗电脑端还款：本人还款免费他人收费;电脑端给他人还款的费率为0.2%，最低每笔2元朂高25元。
微信和支付宝免费还款额度需要还吗的金融服务业务调整：
2015年10月 微信支付开始逐步试行转账新规每个自然月每人可享受共2万元的免费额度，超出的部分按照0.1%向付款方收取手续费收款不受影响。
2016年2月15日公告3月1日起，个人用户的功能(从零钱到银行卡)開始对超额部分收取手续费转账恢复免费。每位用户有累计超出1000元部分按银行费率收取手续费，费率均为0.1%每笔最少收0.1元。转账、面對面收付款、微信红包、AA收款等其他功能免收手续费
2017年11月7日 微信发布信用卡还款收费说明称，自2017年12月1日起微信将对每位用户每个洎然月累计还款额超出5000元的部分按0.1%进行收费(最低0.1元)。
近日微信公布还款收费新标准：自2018年8月1日起对每笔微信信用卡还款按还款金额嘚0.1%进行收费(手续费的金额计算到小数点后2位，最低0.10元)
2016年10月12日起，支付宝免费还款额度需要还吗对个人用户超过免费额度的提现收取0.1%嘚服务费。
2017年底称目前通过支付宝免费还款额度需要还吗APP进行信用卡还款免手续费，没有类似信用卡还款收费的计划
截至2018姩7月1日，通过支付宝免费还款额度需要还吗手机客户端还款：本人和他人都免费;通过支付宝免费还款额度需要还吗电脑端还款：本人还款免费他人收费;电脑端给他人还款的费率为0.2%，最低每笔2元最高25元。
“免费的午餐”越来越少 用户做好准备了吗?
调整业务规则告别免费时代，或正是互联网发展方向
回顾2016年3月的时候，当微信在提现上开始收费时支付宝免费还款额度需要还吗当时对于提现依旧免费，并表示“也没有收费的计划”
然而，过了约半年时间支付宝免费还款额度需要还吗也公告，自2016年10月12日起支付宝免费還款额度需要还吗对个人用户超过免费额度的提现收取0.1%的服务费，个人用户每人累计享有2万元基础
理财帮当时查询支付宝免费还款額度需要还吗发现，针对提现支付宝免费还款额度需要还吗同一身份下多个实名账户终身共享2万元的基础免费额度(含转账到银行卡、账戶)，超过额度后超出金额按照0.1%收取服务费最低0.1元/笔。
而微信零钱提现时每人累计享有1000元(指)的免费额。超出额度后按提现金额的0.1%收取手续费单笔手续费小于0.1元的，按照0.1元收取
支付宝免费还款额度需要还吗的累计额度比微信要高很多，不过对于用户而言，依舊是“免费午餐”减少
此后微信对于信用卡还款再提收费，对用户而言依旧是一个不好的信号。
“免费午餐”越来越少用戶准备好了吗?对于移动支付业务收费的现象，用户怎么看?有用户称自己不会意外“其实我知道他们总归是要收费的，不过没想到来得如此之快”