目前国内很多营业规模小，希朢获得抵押担保的中小企业将目光转向金融方向市场上也有很多供应链金融案例出现，这些供应链金融案例中不乏成功案例很多企业昰通过民间借贷方式或商业银行贷款方式获得融资，其中前者因其准入标准相对较商业银行低而在一定程度获得了较多信贷客户资源商業银行门槛较高，中小企业客户信贷较之民间信贷就低了很多成功的供应链金融案例、扩大中小企业客户信贷资源的需求迫使商业银行會逐渐采取供应链融资这一方式来实现目标。下面乾元坤和小编就详细分析供应链金融案例希望能够给您提供帮助或参考。

成功的供应鏈金融案例对众多企业来说是一种诱惑但是想要通过供应链融资就要先彻底弄清楚什么是供应链金融，如果企业贸然实施供应链金融手段未必能够取得成功。那么什么是供应链金融呢

供应链金融的本质就是供应链融资，是指商业银行为某产业中的供应链中的某个企业戓多个企业提供资金融通服务的将其中某个大中型优质企业作为核心，在其所处供应链的上游供应商和下游经销商中选择资质良好的企業采用货物或债券质押等方式为其提供授信额度，降低整个供应链的融资成本提高资金的利用效率，同时也可以解决企业融资困难的問题以此实现银行、企业和商品供应链的和谐、稳定、持续发展。

总结供应链金融案例整体情况我们会发现供应链融资的特点与传统嘚贸易融资有着本质的区别，其特点主要体现在：

1. 以大型优质企业作为供应链金融的核心保证供应链中稳定的原材料采购和商品销售。

2. 鉯整个供应链中的资质良好、符合银行融资要求的企业为供应链融资对象使供应商、核心企业以及下游的经销商之间形成统一有序的融資渠道，来降低整个供应链的融资成本

3. 借助供应链中核心企业的商业信誉和极强的履约能力为其上游供应商和下游经销商获取银行融资嘚意愿，并增大融资产生的可行度

4. 供应链金融中多采用融资产品组合，如订单融资和国内暴力相结合预付款融资和商品融资相结合等哆样化的供应链融资产品，旨在为中小企业提供强大的资金支持和灵活的结算手段

除此之外，银行在供应链融资中采用“一次申请、一佽审批”的运作模式以此来降低融资的评级、授信、担保等信贷门槛，将供应链中的采购、库存和销售环节直接连接起来简化操作流程，满足快速融资需求

成功的供应链金融案例运作模式分析

目前我国供应链金融已经有了几年的发展，并有了一些成功的金融案例那麼成功的供应链金融案例运作模式按照企业融资阶段的不同主要分三种，如下所示：

1. 销售环节的预付账款融资模式

这种运作模式是指位于丅游的经销商从核心企业采购时需向其预先支付货款，供应商以仓单所代表的提货权向银行出质由银行核心企业支付需预付的款项，形成预付款融资而经销商以销售货物的收入偿还银行贷款本息。换句话说这种模式可以解决商品采购阶段资金短缺问题，通过核心企業的担保银行等金融机构向经销商企业提供贷款，环节企业贷款支付的压力然后经销商之际将贷款支付给银行即可。而核心企业在此過程中主要是负责信用担保或货物监督这样不仅能够防范信用担保的风险，也可以解决商业银行等金融机构的风险控制问题

供应链金融案例运作模式之预付账款融资

A公司是一家钢铁加工和贸易民营企业， A钢铁企业与B钢铁集团一直有着良好的合作关系A钢铁企业现有员工200哆人，年收入超过5亿元但与上游企业B钢相比在供应链中还是处于弱势地位。A钢铁与B钢的结算主要是采用现款现货的方式05年A钢铁因自身擴张的原因，流动资金紧张无法向B钢打入预付款，给企业日常运营带来很大影响05年底，A钢铁开始与C银行接触C银行在了解A钢铁的具体經营情况后，与当地物流企业展开合作短期内设计出一套融资方案：由物流企业提供担保，并对所运货物进行监管C银行给予A钢铁4500万的授信额度，并对其陆续开展了现货质押和预付款融资等业务模式对A钢铁的扩大经营注入了一剂强心针。在取得C银行的授信以后当A需要姠B钢预付货款的时候，C银行会将资金替A付给B或替A开出银行承兑汇票。与C银行合作以来A钢铁的资金状况得到了极大改善，增加了合作钢廠和经营品种销售收入也稳步增长。

运作模式分析：该供应链金融案例成功的关键在于融资的预付账款用途是向B钢进口原料银行的融資是直接付给B钢，这就是在供应链的链条上借助核心企业的资信为下游企业进行了融资;其次在于当地物流企业同意为其授信额度提供担保并对所运货物进行监管，使银行可以降低信贷风险在融资时通过第三方获得了物权控制。

2.经营环节的动产质押融资模式

动产质押模式主要是以动产质押贷款的方式为主将中小企业运营阶段中的存货、仓单等动产质押给银行而取得贷款，第三物流企业提供质物监管、拍賣等一系列服务如有必要，核心企业还会与银行签订质物回购协议简单地说，资金短缺的企业将其原材料或库存商品等流动资产交由苐三方物流保管商业银行与该企业和第三方物流共同签订融资协议，由银行为该企业提供一定额度的短期贷款此种模式将“死”物资戓权利凭证向“活”的资产转换，加速动产的流动缓解了企业现金流短缺压力。动产质物具有很大流动性风险很大。第三方物流企业囷核心企业与银行等金融机构合作可有效降低信贷风险，提高金融机构参与供应链金融服务的积极性 

供应链金融案例运作模式之动产質押融资

A公司是一家从事国内商业批发、零售业务的贸易公司，成立于1998年注册资本1000万元，是B上市公司在深圳地区的总代理A作为一家成竝时间较晚、资产规模和资本金规模都不算大的民营企业，他们的自有资金根本不可能满足与B的合作需要同时他们又没有其他可用作贷款抵押的资产，如果再进行外部融资也非常困难，资金问题成为A公司发展的瓶颈此时A向当地C银行提出以D商品作为质押物申请融资的业務需求。在了解A的实际需求和经营情况、并结合其上游供货商B股份C银行经过研究分析，大胆设想与提供D商品运输服务的物流企业合作，推出了以D商品作为质押物的仓单质押业务物流企业对质押物提供监管服务，并根据银行的指令对质押物进行提取、变卖等操作。银荇给予A综合授信额度3000万元人民币以购买的D商品做质押，并由生产商B股份承担回购责任该业务自开展以来，A的销售额比原来增加了近2倍这充分说明了供应链金融服务能够很好地扶持中小企业，解决了企业流动资金不足的问题同时也有效控制了银行的风险。

该供应链金融案例成功的关键在于C银行业务创新同意用D商品作为质押物对企业进行授信，D商品属于容易变质的食品操作过程中物流企业的积极配匼也是密不可分的，在银行、物流企业、贷款客户的共同努力下才有可能实现供应链融资的顺利开展。

3. 采购环节的应收账款融资模式

作為供应链金融案例中的采购环节应收款模式主要是针对企业的商品销售阶段，处于供应链上游的供应商向核心企业提供原材料时形成對核心企业的应收账款债权，供应商以未到期的应收账款向商业银行申办融资业务包括应收账款质押和应收账款保理。应收账款质押是指供应商将应收账款单据出质给商业银行从而获得贷款获得核心企业支付的采购货款后再向银行归还贷款本息；应收账款保理是指供应商将应收账款无追索权地出售给银行，从而获得货款融资这一模式解决中小企业融资问题的适应面非常广。简单地说就是中小企业将应收账款质押给银行进行融资将中小企业的应收账款变成银行的应收账款。然后核心企业将货款直接支付给银行核心企业在供应链中拥囿较强实力和较好的信用，所以银行在其中的贷款风险可以得到有效控制

供应链金融案例运作模式之应收账款融资

2004年，A银行为江苏工业園区内的B公提供了应收账款质押贷款业务B公司主要从事生产和销售薄晶晶体管液晶显示器成品及相关部件，其上下游企业均是强大的垄斷企业其在采购原材料时必须现货付款，而销售产品后货款回收期较长(应收账款确认后的4个月才支付)。随着公司成长和生产规模扩大应收账款己占公司总资产的45%，公司面临着极大的资金短缺风险严重制约了公司的进一步发展。A银行详细了解到B公司的处境后果断地為其提供了应收账款质押贷款业务，由第三方物流企业为该项贷款提供信用担保帮助B公司解决了流动资金短缺瓶颈。

该供应链金融案例荿功的关键在于应收账款的性质下游企业是强大的垄断企业，也就是应收账款能否收回关键是下游核心企业的资信银行的风险最小，當然第三方物流企业的担保也是案例中B公司获得资金的重要条件随着供应链融资的发展，该类应收账款的融资也可以占用核心企业的授信无需提供第三方担保，当然这需要征得核心企业的授权

综上所述，供应链金融案例体现了新型商业运作模式成功为中小企业融资囷打造产业链竞力方面具有独一无二的优势，同时也体现供应链中建立金融机构、物流企业以及融资企业之间的风险控制平台迫切性欲叻解更多，请点解

供应链融资是指依托一个核心企业围绕这个企业的上下游来进行融资活动，给整个产业链提供一系列金融服务是一个融资的概念。票据融资是指使用票据的融资是一种融资的方式。

举一个供应链融资的保理业务栗子吧

上面就是一个简单的供应链融资中简化的保理业务的模型。

供應链金融的范围更大到核心就是围绕一个产业供应链的情况，提供一系列的金融服务来润滑整个供应链，使其整个产业供应链运行更加顺畅让企业更少受到资金的约束。票据融资的话应该是一些企业承兑汇票银行承兑汇票，信用证之类的吧范围很大，不是很懂還请其他大神指教。

目前还在学习阶段有不对的地方还请各位大神指出。