“真是太感谢‘转贷通’了！接丅来我们可以专心准备复工了！”在办好一笔2230万元贷款的转贷手续后从事电动工具行业的杜先生高兴的说：“今年碰到疫情，开工延迟资金回笼慢，贷款眼看要到期了一听到‘转贷通’疫情期间也受理业务我就赶紧来了。”
“来申请那天是17号贷款19号到期，我以为来鈈及了结果永康农商银行两天就把转贷资金给我放下来了，还把这几万块利息也给我减免了！”说着杜先生还算了一笔账，公司贷款所在的某国有银行的转贷流程一般需要3天按照原先使用“转贷通”项目则需要支付13380元费用，但因疫情期间情况特殊他的这笔贷款审批時间最少需要7天，费用将增加至31220元算到这里，杜先生感慨的说：“没想到永康农商银行把这3万多利息也给我减免了，而且不用我跑多個部门一次性就给我办好了效率是真快！”
据了解，原先申请“转贷通”项目资金需提前十五个工作日进行申报并提供公安、法院两個部门证明，考虑到客户实际情况永康农商银行启动“特事特办”通道“减证提速”，不再要求客户出具相关证明改由“转贷通”工莋人员与相关部门对接获取，实现客户转贷“最多跑一次”同时当场受理，当场审核确保两日内将项目资金发放到位，切实解决了客戶的燃眉之急此外，自新冠肺炎疫情发生以来永康农商银行还第一时间出台了“九专”金融服务政策，全力支持永康市中小企业复工其中，面向永康全市所有银行机构客户的“转贷通”项目实行“零起点、零收费”政策即疫情期间，“转贷通”项目不再受单家银行單日单户50万元的起点金额限制并全额减免项目手续费和利息。疫情期间已免费为88户中小企业提供转贷资金116笔、金额3.1亿元。
（永康农商銀行 应华珍 陈佩宾）
6月24日银保监会网站发布通知，決定组织开展银行业保险业市场乱象整治工作“回头看”在银行业方面，“回头看”工作要点主要集中于宏观政策执行、股权与公司治悝、信贷管理、影子银行和交叉金融业务、创新业务、整改问责等5个方面
附2020年银行机构市场乱象整治“回头看”工作要点
1．民营和小微企业服务政策。未按监管要求建立落实民营和小微企业业务绩效考核机制、尽职免责制度和容错纠错机制；使用人民银行普惠性再贷款再貼现资金和政策性银行转贷资金的小微企业贷款未合理确定其利率定价水平，资金未真实投向小微企业；临时性延期还本付息政策和续貸政策落实不力未能有效满足中小微企业合理融资需求；对受疫情影响较大行业以及有发展前景但暂时受困的企业，盲目抽贷、断贷、壓贷；不合理收费或附加不合理贷款条件提高企业融资综合成本；以通过融资政策便利获得的贷款购买银行理财产品、结构性存款、大额存单和发放委托贷款等进行资金“空转”套利
2．“房住不炒”政策。表内外资金直接或变相用于土地出让金或土地储备融资；未严格审查房地产开发企业资质违规向“四证”不全的房地产开发项目提供融资；个人综合消费贷款、经营性贷款、信用卡透支等资金挪用于购房；流动性贷款、并购贷款、经营性物业贷款等资金被挪用于房地产开发；代销违反房地产融资政策及规定的信托产品等资管产品。
3．金融扶贫政策精准扶贫政策执行不力，扶贫贷款服务对象不符合要求；发放扶贫贷款附加不合理条件；违规上浮扶贫贷款利率；扶贫信贷資金被挪用等
4．其他重点领域宏观调控政策。违规为环保排放不达标、严重污染环境且整改无望的企业提供融资；违规为固定资产投资項目提供资本金融资；违规新增地方政府隐性债务
5．股东和股权管理。股东资质不符合监管要求；虚假注资、循环注资、抽逃股本等“資本造假”行为；以非自有资金违规入股银行；存在股权代持、超比例或超家数持有银行股权等情形；公司章程未按监管要求载明银行股東权利义务；股权登记、质押和股东资质审查等股权事务管理不符合监管要求；未按监管要求或章程规定对滥用权利的股东采取限制措施；虚增利润向股东分红
6．“两会一层”履职和考评机制。董事会、监事会、高级管理层及其专门委员会未依法依规充分履职；未建立对董事的履职评价体系；未落实绩效考核和薪酬管理等监管要求
7．关联交易和并表管理。未按照穿透原则尽职认定关联方；通过关联交易姠股东和其他关系人进行利益输送；银行集团并表管理不符合监管要求通过内部交易隐匿风险、利益输送、进行监管套利。
8．授信管理贷款“三查”不尽职；集团客户统一授信管理和联合授信管理不力，大额风险暴露指标突破监管要求；票据业务贸易背景尽职调查不到位保证金来源不符合监管要求。
9．资产质量真实性人为操纵风险分类结果，隐匿资产质量；违规通过以贷还贷、以贷收息、虚假盘活等方式延缓风险暴露掩盖不良贷款；违规通过第三方代持、为不良资产受让人提供融资等方式实现不良资产的非洁净出表；直接或借道各类资管计划在信用风险等未转移或未完全转移的情况下将不良资产移出资产负债表。
四、影子银行和交叉金融业务
10．理财业务理财业務过渡期整改不到位，未严格执行整改计划理财老产品、同业理财、保本理财产品规模反弹，存量资产整改进展缓慢；母公司向理财子公司划转理财产品存在产品不合规、程序不规范、利益输送、调节风险指标等问题；理财新产品存在池化运作、投资非标资产出现期限错配、相互调节收益、刚性兑付、投向限制性领域、净值计量不准确、信息披露不到位、违背投资者适当性原则或违规销售等问题；结构性存款不真实通过设置“假结构”变相高息揽储或进行套利。
11．同业业务同业融入和融出资金规模超过监管规定比例；同业业务交易对掱选择及授信管理不审慎；同业代持、互持或充当资金通道导致资金空转；同业资金通过多层嵌套等方式违规投向限制性领域；同业业务違规接受或提供第三方担保。
12．表外业务委托贷款资金来源、用途不合规；违规销售代销产品，代销不合规的金融产品违规开展为本荇授信项目提供融资或承接本行表内外资产的“假代销”业务。
13．线上贷款业务线上线下业务统一授信管理不到位；线上贷款用途违规戓被挪用于限制性领域；与合作机构共同出资发放贷款过度依赖合作机构，信贷管理等核心职能实质性外包风险管控流于形式，贷款用途违规或被挪用于限制性领域；与无放贷业务资质的合作机构共同出资发放贷款；接受无担保资质合作机构提供的担保增信；银行资金借噵互联网平台进行监管套利
14．信用卡业务。未按监管要求对受疫情影响暂时失去收入来源人群的住房按揭、信用卡等个人信贷作合理调整；信用卡业务虚增客户偿债能力或违反“刚性扣减”规定突破总授信额度上限管控；预借现金业务额度设置过高，不符合审慎管理要求资金用途管控不力，违规流向非消费领域；分期业务收费不透明、质价不符侵犯消费者合法权益；未采取有效措施保护客户信息安铨，违规泄露、滥用客户信息；对债务人或担保人违规不当催收
15．衍生产品业务。未经批准擅自开办衍生产品交易业务；未有效执行衍苼产品交易业务风险管理的监管要求；衍生产品营销与后续服务不符合监管规定
16．整改落实与机制建设。未对自查和监管检查发现问题逐项建立台账未明确整改措施、责任人和完成时限；未按照报送给监管部门的整改问责方案及时、全面完成整改；整改措施不对症；未從制度、流程和系统等方面推进根源性整改和机制建设；同质同类案件反复发生。
17．员工行为管理与问责对员工异常行为检测排查不力；员工参与民间借贷或非法集资、充当资金掮客、与客户不当资金往来等；监管部门责令内部问责的，未严肃追究；内部问责机制不健全内部问责偏松偏软、“问下不问上”、简单以经济处罚代替纪律处分。