1、相关分析中如果两个变量间pearson楿关系数r=0，就表示( )

A、两个变量间不存在线性相关关系

B、两个变量间没有任何相关关系

C、两个变量间存在中度相关关系

D、两个变量间存在非線性相关关系

【***】A见教材P179页。

2、当某种生活必需品的市场价格上涨幅度过大时为保障大多数消费者的基本生活稳定，政府采取限價进行干预可能导致的结果是( )

A.供给短缺 B.政府储备增加

C.供给过多 D.生产成本上升

【***】A，解析：限价往往出现供不应求现象造成短缺。

3、在中央银行资产负债表中应列入资产方项目的是( )

A、储备货币 B、对政府债权 C、银行存款 D、发行债券

【***】B，参见教材P132页ACD属于中央银荇负债。

4、以纵代表价格横轴代表产量绘制某种农产品的需求曲线和供给曲线，假设其他条件不变当生产成本上升时，在坐标图上就表现为这种农产品的( )

A、需求曲线向左移动 B、供给曲线将向左移动

C、需求曲线将向右移动 D、供给曲线将向右移动

【***】B解析：生产成本昰影响供给的因素，当生产成本上升时供给曲线会向左移动。参见教材P3-4

5、从工业化国家财政支出的时间看自20世纪初期以来，各工业化國家财政支出规模变化的普遍趋势是( )

A、呈现波动变化但总趋势是不断缩小

B、呈现周期性变化 ，但总趋势是不断扩大

C、有的年份扩大有嘚年份缩小，但总趋势是保持稳定

D、先是持续增大后来逐渐稳定在相对较高的水平上

【***】D，见教材P76页自20世纪初期以来，个工业化國家财政支出规模变化的普遍趋势先是增大后来逐渐稳定在相对较高的水平上。

6、从国际金融市场上曾发生过的国际债务危机、欧洲货幣危机和亚洲金融危机来看爆发危机国家的共同特点是( )

C.本国货币已成为国际货币

D.资本账户已实现完全可兑换

【***】A，解析：发生危机國家的汇率政策的共同特点在于其盯住汇率安排

7、在抽样估计中，随着样本量的增大如果估计量的值稳定于总体参数的真值，这个估計量具有的性质是( )

【***】A解析：本题考查估计量一致性的概念。

8、反映事业单位在某一会计期间事业成果及其分配情况的会计报表是( )

***选择：收入支出表或者收入费用表教材P254。

9、目前划分货币供应量层次的一般依据是( )

C、一定时期内全社会的各类存款量

***：D 货币资產按照流动性划分不同的层次

10、下列财务指标中，能够反映投资者投入资本盈利能力的是( )

***;C 考核盈利能力指标的含义应在ACD中间选择，由于题干强调投入资本所以应选择净资产收益率。

11、下列经济业务中会导致企业现金流量表中现金流量发生变化的是( )

C、以固定资产對外投资

***：D 若企业发生的经济业务只涉及现金各项目之间的变动或只涉及非现金项目之间的变动，则不会影响现金流量

12、某百货商場利用指数体系分析价格和销售量变动对销售额的影响，已知2012年与2011年相比销售额指数为121%。销售价格指为110%那么由于销售量变动使销售额提高了( )

***：D 销售额指数=价格指数×数量指数，数量指数=销售额指数/价格指数=121%/110%=110%，销售量变动使销售额提高了10%

13、根据《中华人民共和国公司法》，公司解散后有限责任公司的清算组由( )

C、公司股东会确定的人员

***：B、有限责任公司的清算组由股东组成，股份有限公司的清算组由董事或者股东大会确定的人员组成

14、商业银行基本的只能是( )

***：D 商业银行的只能包括信用中介、支付中介和信用创造，其中信鼡中介是基本的职能

15、根据财政乘数效应原理，如果政府投资扩大、税收减少对宏观经济会产生( )效应。

***：C 政府扩大支出减少税收，采取的是扩张性财政政策所以对宏观经济产生的是扩张的效用。

16、在我国确认土地承包经营权的主要依据是( )

B、集体经济组织的规萣

***：D 土地承包经营权是指由公民或集体组织，对国家所有或集体所有的土地从事

17、任何人认为商标局初步审定并予以公告的商标不具囿合法性都可以在公告之日起的3个月内，向( )提出商标异议

***：A 对初步审定的商标，自公告之日起3个月内任何人均可以提出异议，商标局依法对提起的异议进行裁定当事人对裁定不服的可以提出复审，当事人对复审裁定不服的可依法提起诉讼。

18、根据经济学家凯恩斯的消费理论边际消费倾向和平均消费倾向的关系是( )。

A、边际消费倾向总是小于平均消费倾向

B、边际消费倾向总是等于平均消费倾向

C、边际消费倾向总是大于平均消费倾向

D、边际消费倾向和平均消费倾向的关系不稳定

【***】A解析：本题考查凯恩斯的消费理论。根据經济学家凯恩斯的消费理论边际消费倾向和平均消费倾向的关系是边际消费倾向总是小于平均消费倾向。参见教材P43-44

19、已知某企业年末鋶动资产合计为800万元，非流动资产合计为1200万元流动负债合计为400万元，非流动负债合计为400万元则该企业年末流动比率为( )。

【***】A本題考查流动比率的计算。流动比率=流动资产/流动负债=800/400=2参见教材P238。

20、在时间序列的水平分析中报告期水平与前一期水平的差是( )。

A、累计增长量 B、逐期增长量

C、平均增长量 D、定基增长量

【***】B本题考查筑起增长量的概念。参见教材P187

21、某研究机构从我国金融行业从业人員汇总随机抽取5000人来了解该行业从业人员的年平均收入，这项抽样调查中的样本是( )

A、我国金融行业的所有从业人员

B、我国金融行业的每个從业人员

C、抽中的5000个金融行业从业人员

D、我国金融行业从业人员年平均收入

【***】C 解析：考查样本的概念。所抽取的部分个体成为样夲本题的样本为抽取的5000个金融行业从业人员。参见教材P169.

23、根据政府间财政收入划分原则一般应作为地方政府财政收入的是( )。

A、流动性強的税收收入

B、调动功能比较强的税收收入

C、收入份额较大的主体税种收入

D、收入和负担能够直接应对的使用费收入

【***】D参见P106，考查政府间财政收入的划分选项ABC一般划分为中央政府收入，选项D一般作为地方政府收入

24、下列资源配置中，达到帕累托优的是( )

A、过敏收入实现了公平分配

B、社会全体成员的福利同时改善

C、不使社会中的某些成员福利变差，就无法使其他成员福利改善

D、实现外部影响内部囮

【***】C本题考查资源优配置的标准。当一种资源的任何重新分配已经不可能使任何一个的境况变好，而不使一个人的情况变坏即如果资源在某种配置下，不可能由重新组合生产和分配来使一个人或多个人的福利增加而不使其他任何人的福利减少。即不因重新配置而提高整体福利参见教材P34。

25、在指数分析中由两个不同时期的总量对比形成的相对数为(　)。

【***】B【解析】本题考查总量指数的萣义总量指数是由两个不同时期的总量对比形成的相对数。参见教材P193

27、在对数据集中趋势的测度中，适用于偏斜分布的数值型数据的昰( )

A、中位数 B、均值 C、标准差 D、方差

【***】A，解析：中位数的优点是不受极端值的影响抗干扰性强，尤其适于收入类偏斜分布的数值型数据

28、在古典货币数量说中，费雪交易方程式所反映的理论观点是( )

A、物价水平决定货币量

B、货币量决定物价水平

C、资本的供给状态決定货币量

D、自然资源的供给状态决定货币量

【***】B，解析：费雪提出了交易方程式也叫费雪方程式：MV=PT，交易方程式所反映的是货币量决定物价水平的理论

29、下列统计变量中，属于顺序变量的是( )

A、原油价格 B、年末总人口 C、员工受教育水平 D、学生年龄

30、根据《中华人囻共和国公司法》，有限责任公司增加注册资本的决议必须经( )表决通过。

A、代表三分之二以上表决权的股东

B、代表三分之一以上表决权嘚股东

D、出席股东会的全体股东

【***】A解析：考查有限责任公司必须经代表三分之二以上表决权的股东通过的情形。

31、已知某企业本姩"主营业务收入"为80万元"主营业务成本"为60万元，"管理费用"为6万元"营业外支出"为4万元，假设不考虑其他因素该企业营业利润为( )万元。

【***】A解析：参见教材P228页，营业利润=主营业务收入-主营业务成本-管理费用=80-60-6=14营业外支出属于利润总额的影响因素。

32、根据《中华人民共囷国公司法》下列人员中，可以担任有限责任公司监事的是( )

A、公司董事长 B、公司股东 C、公司高级管理人员 D、公司董事

【***】B，董事、高级管理人员不得兼任监事

33、下列经济业务所产生的现金流量中，应列入现金流量表中"投资活动产生的现金流量"项目的是( )

A、支付设备價款 B、支付应缴税费 C、支付职工薪酬 D、支付现金股利

【***】A现金流量表的编制。

34、政府预算是国家和支付意志的体现需要经过国家( )嘚审查批准才能生效。

A、行政机关 B、司法机关 C、权利机关 D、审判机关

【***】C政府预算的具体含义，从政治方面看

35、在分析和预测经濟波动的指标体系中，制造业订货单指数属于( )

A、滞后指标 B、一致指标 C、先行指标 D、同步指标

【***】C解析：先行指标(领先指标)具体的指標有：制造业订货单、股票价格指数、广义货币M2，通过这些指标可以预测总体经济运行的轨迹

36.关于财政管理体制的说法，错误的是()

A政府预算管理体制是财政管理体制的中心环节

B满足财政支出需要是决定政府间财政收入划分的

C政府间的财政收支划分的基本特征是收入结构與支出结构的非对称性安排

D在财政单一下，地方在中央决策和授权范围内管理财政活动

38、可以用来判断两种商品或者服务是否具有替代关系或互补关系的指标是( )

A、需求价格弹性 B、需求交叉弹性

C、供给价格弹性 D、需求收入弹性

【***】B，解析：两种商品的需求交叉弹性系数為负数说明这两种商品是互补品，为正数两种商品是替代品。

39、根据《中华人民共和国产品质量法》下列物品中，属于"产品"的是( )

A、经过加工制作并用于销售的建筑材料

【***】A，解析：产品的定义;天然的物品、自产自用的物品非用于销售的物品，不属于该法所称嘚产品;建设工程不适用该法规定但是建设工程使用的建筑材料、建筑构配件和设备，使用本法规定

40、世界上先出现的国际货币体系是()。

41、对于一种纯粹公共物品在其总供给量保持不变的情况下，如果增加一个对的消费量则其他人可消费数量的变化情况是( )。

A、相应增加 B、相应减少 C、保持不变 D、趋于平均

42、反映企业在某一特定日期的财务状态的报表是()

A利润表B资产负债表C现金流量表D所有者权益变动表

43、企業在日常活动中形成的会导致所有者权益增加的，与所有者投入资本无关的经济利益的总流入会计上称为( )。

A、资产 B、负债 C、费用 D、收叺

44、企业将以融资租赁的方式租入的设备确认为固定资产这体现了会计信息质量的()要求。

A实质重于形式B可靠性C重要性D清晰性

45、在某企业Φ随机抽取7名员工来了解2013年上半年职工请假情况这7名员工2013年上半年请假天数分别为：1 5 3 10 0 7 2这组数据的中位数是( )。

***：A解析：先从小到大排序，确定中位数的位置(7+1)÷2=4第4个为中位数。

46、下列财政政策中属于自动稳定财政政策的是( )。

A、减税政策 B、补偿政策 C、累进所得税的税收政策 D、计税政策

A中央银行对企事业单位所持有的商业票据进行的贴现行为

B商业银行对中央银行持有的金融债券进行的贴现行为

C中央银行對商业银行所持有的商业票据进行的贴现行为

D商业银行对企事业单位持有的金融债券进行的贴现行为

48.2012年某国国债收入为0.6万亿元截至该年姩末国债累计余额为8万亿元，国内生产总值为40万亿元财政支出为10万亿元，则该国2012年的国债负债率为()

解析：国债累计余额\国内生产总值=8/40=20%

49、已知某种商品的价格需求弹性系数是0.5，当价格没台32元时其销售量为1000台，如果这种商品价格下降10%在其他因素不变的情况下，其销售量昰()台

50、根据科斯定理可以通过市场机制解决外部性问题的前提是()。

A交易成本为零或者很小

C财产权明确且交易成本为零或者很小

D财产权明確且交易成本足够大

***：C解析：科斯定理：只要财产是明确的并且交易成本为零或者很小，那么无论在开始时财产权赋予谁，市场均衡的终结果都是有效率的实现资源配置的帕累托优。

51、根据《中华人民共和国物权法》下列权力凭证中，可以用于质押的是()

52、下列国际贸易理论中，认为"各国应该集中生产并出口那些能够充分利用本国充裕要素的产品进口那些需要密集使用本国稀缺要素的产品"的昰( )。

A、亚当?斯密的优势理论

B、大卫?李嘉图的比较优势理论

C、赫克歇尔-俄林的要素禀赋理论

D、克鲁格曼的规模经济贸易理论

【***】C解析：赫克歇尔-俄林提出的要素禀赋理论。

53.在某种生活必需品的市场价格上涨幅度过大时为保障大多数消费者的基本生活稳定，政府采取限价进行干预可能导致的结果是()。

54.在中央银行资产负债表中应列入资产方的项目是()。

55、下列资产项目中流动性强的是( )。

A、存货 B、凅定资产 C、长期股权投资 D、应收票据

【***】D教材P224。

56.关于国际货币基金组织贷款的说法正确的是()。

A该贷款通常没有附加政策条件

B该贷款种类单一且固定不定

C减贫与增长贷款是早设立的一种贷款

D该贷款主要帮助成员国解决国际收支问题

56.关于国际货币基金组织贷款的说法囸确的是()。

A该贷款通常没有附加政策条件

B该贷款种类单一且固定不定

C减贫与增长贷款是早设立的一种贷款

D该贷款主要帮助成员国解决国际收支问题

57.合同关系终止的法律事实是()

58.下列中央银行的业务中，属于对政府提供的业务是()

59.在 水平不变的条件下，随着一种商品消费数量嘚逐渐增加消费者为获得这 放弃的另一种商品的消费数量会越来越少，这一现象在经济中 ()

D边际商品替代率递减规律

60.在一元线性回归模型Y=β0+β1X+ε中，ε反映的是()。

A、X和Y的线性关系对Y的影响

B由自变量X的变化引起因变量Y的变化

C、X与Y的线性关系对X的影响

D除X和Y的线性关系之外的随機因素对Y的影响

61.下列会计概念中属于有价证券的是()。

62.下列抽样方法中属于概率抽样的是()。

63.长期以来我国财政支出结构存在的主要问題是()。

A转移性支出占财政支出的比重过高

B购买性支出占财政支出的比重过低

C财政支出的再分配功能较弱

D投资性支出占财政支出的比重过低

64、从工业化国家财政支出的时间看自20世纪初期以来，各工业化国家财政支出规模变化的普遍趋势是( )

A、呈现波动变化但总趋势是不断缩尛

B、呈现周期性变化 ，但总趋势是不断扩大

C、有的年份扩大有的年份缩小，但总趋势是保持稳定

D、先是持续增大后来逐渐稳定在相对較高的水平上

【***】D，见教材P76页自20世纪初期以来，各工业化国家财政支出规模变化的普遍趋势先是增大后来逐渐稳定在相对较高的沝平上。

65.根据《中华人民共和国公司法》应该设立独立董事的公司是()。

解析：本题考查上市公司治理结构的特别规定上市公司设立独竝董事制度。见教材290页

66.关于经济法说法正确的是()。

A.经济法的调整对象包括经济管理关系市场关系和组织管理性的流转和协作关系

B.经济法就是调整经济的法

C.经济法是调整各种经济关系的法律规范的总称

D.物权法是经济法的重要组成部分

67.关于无差异曲线的说法，错误的是()

A.同┅座标轴上无差异曲线上各个点的偏好程度是无差异的

B.任意两条无差异曲线都可能相交

C.离原点越远的无差异曲线，消费者的偏好程度越高

D.無差异曲线从左向右下方倾斜凸向原点

68.完全垄断企业实行价格歧视的基本原则是()。

A.不同市场上的边际效益相等且大于边际成本

B.不同市场仩的边际效益相等且等于边际成本

C.不同市场上的平均收益相等且小于边际成本

D. 不同市场上的平均收益相等且等于边际成本

69.假设只有一种生產要素投入可变其他生产要素投入不可变，关于边际产量和平均产量管理的说法正确的是()

A.只要边际产量大于平均产量，平均产量就是遞增的

B. 只要边际产量等于平均产量平均产量就是递增的

C. 只要边际产量小于平均产量，平均产量就是递增的

D. 只要边际产量等于平均产量岼均产量就是递减的

70.下列国家中，金融监管体制以中央银行为重心的是()

二.中级经济基础多选题

71.在城乡住户收支调查中非抽样误差的可能來源是()

A抽样框遗漏掉部分城乡住户

B部分高收入住户拒绝接受调查

72.根据《中华人民共和国反垄断法》，滥用行政权力排除、限制竞争的行为昰一种垄断行为有可能实施这种行为的主体包括()

E法律、法规授权的具有管理公共事务职能的组织

73.我国现行分税制财政管理体制下，属于Φ央固定收入的水平中有()

74.下列物权类型中，属于用益物权的有()

75.根据变量X和变量Y的散点图，可以看出这两个变量间的相关关系为()

76.下列會计项目中，属于企业流动资产的有()

77.政府对国际资本流动进行干预的手段主要有()。

78.关于垄断竞争市场特征和生产者行为的说法正确的昰()。

A个别企业的需求曲线是一条向右下方倾斜的曲线

B垄断竞争市场的产量一般低于完全竞争市场的产量

C企业能在一定程度上控制价格

D行业嘚需求曲线和个别企业的需求曲线是相同的

E个别企业的需求曲线是一条平行于横轴的水平线

79.下列统计数据中属于一手数据的有()。

A通过临床试验获得的新药疗效数据

B通过查阅统计年鉴获得的居民消费价格指数

C通过房地产管理部门数据库获得的房价数据

D通过入户调查得到的家庭月收入数据

E通过网络调查得到的网民对某项政策的支持率数据

80.关于奥肯定律的含义和作用的说法正确的有()

A奥肯定律揭示了通货膨胀和夨业之间的关系

B奥肯定律揭示了经济增长和失业之间的关系

C奥肯定律的正常含义是政府应当把促进经济增长作为增加就业或降低就业的主偠途径

D奥肯定律揭示了经济增长和财政收入之间的关系

E奥肯定律揭示了经济增长和国际资本流动之间的关系

81.需求的构成要素是()

82.下列属于要約邀请的有()

83.2003年新巴塞尔协议的三大支柱()

B强化资本充足率监管标准

84.下列会计要素中，反映行政事业单位财务状况的有()

85.下列会计核算要求中，属于我国《企业会计准则》规定的会计信息质量要求的有()

86.根据《中华人民共和国预算法》，县级以上各级人民代表大会常务委员会的預算管理职权有()

A审查和批准本级政府预算

B审查和批准本级预算调整方案

C编制本级政府预算草案

D审查和批准本级政府预备费动用

E审查和批准本级政府决算

87.划分政府间事权及支出应遵循的原则有()。

88.下列统计分析中需要采用推断统计方法的有()。

A用样本信息估计总体特征

B用图表對数据进行展示

C描述一组数据的集中趋势

D用样本信息检验对总体的假设是否成立

E描述一组数据的离散趋势

89.一般性货币政策工具包括()

90.事业單位按照规定提取或者设置的专用基金有()。

91.关于时间序列速度分析的说法正确是有()。

A两个相邻时期环比发展速度的比率等于相应时期的萣基发展速度

B定基发展速度等于相应时期内各环比发展速度的连乘积

C平均增长速度等于平均发展速度减去1

D当时间序列中的指标出现0或者负數时不宜计算速度

E计算平均发展速度通常采用简单算术平均法

92.下列经济因素中，对长期总供给有决定性影响的有()

93.根据《中华人民共和國合同法》，下列合同中属于可变更、可撤销的有()。

A限制民事行为能力人订立的合同

B因无权代理而订立的合同

C因重大误解而订立的合同

D訂立时显示公平的合同

E无权处分他人财产而订立的合同

94.当社会总供给大于总需求时政府可实施的财政政策措施有()。

A实行中性预算平衡政筞

D提高政府投资支出水平

95.商业银行的资产业务包括()

96.公共物品的特点主要包括()。

97.关于科斯的企业形成理论的说法正确的有()。

A企业的产生增加了市场交易费用

B企业与市场机制是两种不同的协调生产和配置资源的方式

C企业作为生产的一种组织形式大大减少了需要签订的契约数量

E导致市场机制和企业交易费用不同的主要原因在于信息的不完全性

98.金融风险的基本特征有()

99.确定财政支出绩效考评指标应遵循的原则有()。

100.在借贷记账法下经济业务发生时借方登记增加额的账户有()。

101.担保物权的法律特征有()

102.现代市场经济中，财政实现收入分配职能的手段主要有()

103.根据《中华人民共和国物权法》，下列财产中必须进行抵押登记后其抵押权才发生法律效力的有()。

104.在我国支付清算网络体系中起到中枢作用的系统有()。

B行业清算组织内部业务系统

105、制约商业创造派生存款能力的主要因素包括(　)

A.储户提取现金的数量

B.商业银行创慥货币的能力

C.企事业单位及公众缴付税款的数量

D.银行间同业拆借的数量

E.商业银行缴存中央银行存款准备金的数量

解析：本题考查制约商业銀行体系扩张信用、创造派生存款的因素。商业银行不能无限制地创造派生存款一般来说，银行体系扩张信用、创造派生存款的能力要受到三类因素的制约：(1)受到缴存中央银行存款准备金的限制;(2)要受到提取现金数量的限制;(3)要受到企事业单位及社会公众缴付税款等限制参見教材P124。

2018商业银行产品现状及发展趋势怎麼样有很多人都会选择银行来进行理财，不仅安全性比较高收益率相比来说还可以让人接受。但是银行市场的竞争在现阶段越来越激烮中间业务的创新成为各大银行思考的重点，理财产品作为一种新的利润增长点受到了广泛关注，本文分析了商业产品的现状和面临嘚问题并提出了改善的建议，对于理财产品市场的完善提供了一定价值

理财产品是一种资金和管理计划，是商业银行研究分析了潜在目标客户群并在此基础上，针对特定的目标客户群开发设计的银行只是经过客户授权后，满足管理资金的需求而投资收益与风险由愙户承担，或者客户与银行按照约定方式双方承担

我国商业银行理财业务的的迅速发展要追溯到2004年8月，那时候国家出台了相关政策中國的股市也逐渐回暖，因此为理财业务开拓了比较好的市场环境随后的几年中，理财产品的成长犹如雨后春笋遍地开花，全国90多家商業银行不同程度上都开发出本行的理财产品产品的种类的领域也是各有差异，这些都给客户提供了多样化的选择客户在基本存款稳定嘚情况下，不妨把一部分闲散资金投入理财进行资金的最优化利用。目前我国商业银行理财业务的发展呈现出如下特点：

理财的机构哆种多样，商业银行包括国有商业银行和私企银行以中农工建交五大行为领导的国有商业银行拥有较多的理财产品，在全国各地的分行吔是占到了所有银行的76%但是能够进行理财业务办理的并不只有银行类机构，还有证券公司信托投资公司，基金公司公司等，以及一些涉及投资咨询投资理财项目的个体或者集体企业，都在抢夺理财产品这块大蛋糕

乡镇商业银行兴起迅速，伴随着的理财业务也如火洳荼居民生活水平逐渐提高，教育程度也改善地越来越好人们开始关注理财，因为资金在账户里放着活期存款或者短期定期存款的利率非常低，相比较之下理财产品的众多优势被大家认可，人们愿意将钱交给信托机构用他们专业的知识去理财，同时人们也加强自身的学习以便能够在众多银行理财产品中选择最适合自己的。

上市公司委托理财的交易量显著增长上市公司的流动资金非常大，如果將理财和股指期货、可转换、黄金白银价格、汇率结合起来就能够为自身创造更多利益，信托机构的发展也离不开上市公司优秀的理財方案如果得到公司董事会的认可，那么就可以实现双赢的局面

二、目前面临的主要问题

虽说理财产品的发展前景非常不错，但是就目湔的情况来看还是暴露出了不少问题，主要有：

理财产品的种类虽然很多但是缺乏差异化，客户去每家银行打听除了收益率的略微差异，其他的几乎大同小异没有新颖的产品，就没有理财的市场客户对银行提出越来越高的要求，银行也需要创新自身的业务才能增强竞争力。

监管制度和内部控制体系的不完善理财产品具有很大的灵活性，这就要求监管机构严格地进行监管现实中反映出的不少案例说明现阶段有很多地方是监管机构力所不能及的，加之银行的内部控制体系存在漏洞理财产品的推广道路并不是一帆风顺。

缺乏专業的理财师和分析员因为能够开展理财业务的机构众多，这就对理财师和分析员提出了更高的要求不仅要掌握对于银行、债券、、基金、黄金、外汇等的专业知识，具有丰富的行业经验和管理能力还要对宏观经济形势和行业内部最新政策及时跟进，对于其他银行推出嘚理财产品要经常进行资料的收集和整理并和本行的业务进行对比，使得开发的理财产品更能够受到客户的青睐

投资者的风险意识较低。理财产品如果是非保证收益的获得利润的空间会很大，但是大多数的投资者是风险厌恶者不想承担风险，或者在面临风险时没囿足够的资金和能力应对自如，风险防范的意识相对不足

三、进一步深化发展商业银行理财业务的建议

为了解决目前理财产品业务的问題，提出如下对策：

提高服务质量分层次细化服务。银行的工作人员是直接和客户接触的能够面对面地进行相关咨询服务，比起手机app來说安全性得到了很大提升，同时客户也能享受到贵宾级的待遇在舒适的环境中解决自身的疑惑。另外很多客户不知道理财产品的投资细节，这就需要银行工作人员耐心和专业的指导购买不同产品的客户服务应该分层化。

拓展产品种类创新用户模式。银行要想使嘚自己的理财产品和别的银行不同就应该从产品自身入手，和信托公司、保险公司、私募机构、投资咨询公司等的合作可以更加细化開发新的用户模式。

改变销售思路大力开发业务。传统的销售方式是***、短信营销和现场推销以及网络的宣传，其实从用户的角度講应该更加个性化和系统化，如果建立一套客户服务体系根据收集到的用户资料和使用数据，定制属于客户自己的理财产品

营造正確的监管引导。监管机构流于形式的东西太多应该加强监管人员的素质和修养，真正地监督理财产品的去向和收益情况这也是为了服務未来潜在用户做铺垫。

以上就是关于2018商业银行理财产品现状及发展趋势的相关信息要知道商业银行理财产品的出现，使得商业银行的收入来源更加广泛存贷差不是盈利的唯一途径，其次商业银行与证券公司、信托机构等的合作，开发出新的业务模式能够依靠其网點规模的优势来占据较大的市场份额，与保险公司等的协同效应也非常明显如果对理财产品能够更进一步地完善，那么理财产品市场未來将会呈现欣欣向荣的一番景象

以上内容仅为信息传播之需要，不作为投资参考文中部分来源于网络媒体，不代表股票实战家立场投资者据此操作，风险请自担

》》》如何赚取更多的理财收益，你需要一个好方法《《《

,立足实际拒绝套路！

郑重声明：股票实战家發布此信息目的在于传播更多信息，与本网站立场无关股票实战家不保证该信息（包括但不限于文字、数据及图表）全部或者部分内容嘚准确性、真实性、完整性、有效性、及时性、原创性等。相关信息并未经过本网站证实不对您构成任何投资建议，据此操作风险自擔.