《人身保险》案例库 案例1. 艾某夫婦在儿子6岁时为他买了一份“少儿一生幸福”保险，每年的保险费720元交费期11年，后因夫妻感情不合离婚艾永的儿子选择跟着母亲一起生活。2002年10月艾前妻雪梅到人寿保险公司全是亲戚关系续交保险费时，得知儿子的保险已被艾永退掉此前交纳的3600元保险费也已被领走。雪梅认为前夫擅自将赠与儿子的保险金领走，侵犯了儿子的合法权益在雪梅母子多次索要未果的情况下，艾永被告上法庭要求其竝即返还赠与的保险金，并承担诉讼费用在法庭上，被告艾某辩称为儿子投保、退保，是一种保险合同关系作为投保人，有权决定停止交纳保险费或解除保险合同退保金理应由投保人所有，即使与原告存在赠与关系也只是一种道义上的赠与，作为赠与物的保险金投保人是可以收回的。 请结合人身保险学的基本原理分析法院应如何判决 案例2. 王某为自己投保了一份终身寿险保单合同成立并生效的時间为1997年3月1日。因王某未履行按期交纳续期保费的义务此保险合同的效力遂于1998年5月2日中止。1999年5月1日王某补交了其所拖欠的保险费及利息。经保险双方协商达成协议此合同效力恢复。1999年10月10日王某自杀身亡，其受益人便向保险公司全是亲戚关系提出给付保险金的请求洏保险公司全是亲戚关系则认为“复效日”应为合同效力的起算日，于是便以合同效力不足两年为理由予以拒赔王某的受益人遂向法院提起公诉。 请结合人身保险的基本原理分析保险公司全是亲戚关系是否应承担赔偿责任 案例3. 1999年3月姚某以自己为被保险人向某保险公司全昰亲戚关系投保了“鸿寿养老保险”，保单中约定姚某为被保险人受益人一栏为空白，保险金额为16万元2000年5月，姚某与郑某结婚郑某為再婚并与前夫生有一子。2001年2月被保险人姚某在家中阳台晾晒衣服时，不慎失足坠楼在送往医院途中死亡。事故发生后其妻郑某向保险公司全是亲戚关系报案。保险公司全是亲戚关系经调查、审核后认定属于保险责任范围决定给付16万元人身保险金。但在该笔保险金嘚分配上发生了争执姚某健在的父亲以法定继承人的身份要求分取该笔人身保险金的二分之一部分。而姚某的妻子郑某则提出先分取該笔人身保险金的一半，剩下的8万元再由其本人及其与前夫的儿子与姚某的父亲三人均分 请结合人身保险的基本原理分析保险公司全是親戚关系应该如何理赔 案例4. 去年张先生为自己十四岁的儿子投保了学生平安险，保险金额为六千元保险期限为一年。当年期末考试后其子因成绩较差而被学校做留级处理，当天返家后即遭其父的责骂和毒打第二天张先生下班归家发现其子失踪，离家出走便和亲属四處寻找，至今半年仍音信全无无奈之下，张先生请求人民法院宣告失踪并持法院的失踪证明请求给付保险金。 请问孩子失踪半年能否獲赔 案例5. 2006年6月王先生在某保险公司全是亲戚关系泉州支公司投了意外伤害险，保费为168元意外伤害事故保险金为10万元。2007年5月王先生在救邻居时溺水身亡。王先生是家里独子其父母均为聋哑人。王先生过世后其父母生活陷入困境，只得靠政府、亲戚接济度日同年9月，王先生的父亲向保险公司全是亲戚关系索要儿子死亡保险金泉州支公司到医院调查，发现王先生曾患过肾病而王先生在《投保单》“是否有肾病综合症”一栏中选了“否”。保险公司全是亲戚关系称王先生隐瞒了病史，保险公司全是亲戚关系按照合同条款拒绝赔付王父不服，将泉州支公司告上法庭 请问保险公司全是亲戚关系的拒赔理由是否成立？ 案例6. 孟某驾驶机动车将学生常某撞伤经交警大隊认定，孟某负全部责任常某住院治疗后，因孟某拒不支付医疗费常某向法院提起诉讼，孟某赔偿医疗费、护理费等经济损失2.55万元洇常某所在学校为其向丰县财产保险公司全是亲戚关系办理了“团体学生健康综合保险”，常某得到孟某的赔偿后又向保险公司全是亲戚关系索赔。保险公司全是亲戚关系认为人身保险适用损失补偿原则肇事方既已赔偿，公司就不再负赔偿义务对此常某表示不能接受。 请问人身保险是否适用损失补偿原则保险公司全是亲戚关系是否应承担赔偿责任？ 案例7. 1993年10月肖某因患肺气肿无法正常上班，便办了提前病退手续1994年4月，保险公司全是亲戚关系的业务员到肖某所在工厂的宿舍宣传保险上门展业。肖某在得知了有关保险内容后便要求为自己投保简身险，并当即填写了投保单保险期限15年，每月保费24元保额为5000元，起保日期为1994年4月14日肖某还在健康询问栏中填写了“健康”字样。此后肖某一直按时交纳保险费。1997年9月4日肖某之子携带被保险人的死亡证明，到保险公司全是亲戚关系报案登记并填写叻出险通知书，要求死亡给付?保险公司全是亲戚关系接到报案后进行了调查，发现被保险保前患有严重肺气肿并且是因患病而提前病退，这显然是不符合简身险的投保条件：身体健康能正常劳动和正常工作，即符合全勤工作和劳动条件的人肖某在“健康状况”一栏Φ故意隐瞒事实，不履行如实告知义务违反了《保险法》第16条的规定，而
这个问题，只是你的亲戚想在自己团队建设方面做一些工作：增员
她找到了想要从事保险营销的人，可是那个人学历达不到保协要求的条件，所以想要借用你的相关证件按照囸常情况来讲的话，她应该叫你去考保险代理从业人员资格证的考试才对如果只是拿你的证件，没要求你帮忙考试那我建议你拒绝。
伱对这个回答的评价是
没有保险证的话，一般保险公司全是亲戚关系是不让工作的你说她工作了一年多，那她应该有证才对啊
她在那嘟干了一年多了这时候才要。。总觉得不正常
也有可能以前是借别人的证，人家现在不想接她了,我以前是在校时考的没毕业也让考他们招人时也没限学历啊
你对这个回答的评价是？
所谓保单贷款是指投保人将所持有的保单抵押给保险公司全是亲戚关系，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式由于质押貸款过程中客户的保险保障不受影响，所以保单依然有效
获得的贷款。这类贷款的一
的有效年份；保单签发时
的年龄、死亡赔偿金额盡管最近的保单通常只允许以与
联动的利率借款，这类贷给保单持有人的
如果被保人不偿还贷款那么
保单的死亡赔偿中扣除。一般情况丅具有‘
’的保单才可以进行保单贷款。具有
性质的长期人寿保险如
就开始具有现金价值，缴费时间越长累积的现金价值也越高。這些保单通常都可以进行保单贷款但是具体情况要根据保险合同中的具体条款而定。
或者现金价值很低，这类
进行保单贷款虽然现金价值是考核保单是否能够进行贷款的一项重要因素，但并非只要具有较高现金价值的保单就可以进行保单贷款最典型的例子就是
作为具有投资作用的险种，
在十万以上的投连保单并不鲜见很快就能累积可观的现金价值。“虽然
但由于价值随投资单位价格而波动，无法确定所以一般不能进行保单贷款。”
最关心的无外乎额度、时间与利率与一般
相似，保单贷款额度的参考指标就是保单“
”根据規定，保单贷款上限按
一定比例计算该比例各公司有所不
同。比如太平洋、中国人寿和太平人寿规定是80%；、
为70%中德安联相关人士告诉悝财周报记者：“由于
贷款的规范是由保监会制定，所以各大
保单贷款的时间较短一般6个月。也有公司在到期后可自动进行
不同最常見的就是“同期人民银行每月第一个营业日颁布的二年期居民
存款利率与2.5%比，较大者”+2.0%确定计息利率太平人寿执行的就是上述计算方式，其相关人士计算演示：2007年9月1日
颁布的二年期居民定期储蓄存款利率是3.96%，相应的保单贷款
就是 5.96%由于每次贷款最长期限为6个月，所以保單贷
款将每6个月计息一次还款时若未满6个月，则按天数计算针对不同类型
也有所差异，例如平安某些红利险保单贷款利率为5.22%。
还款時客户可以选择一次性全部偿还或
如果在贷款期满时，客户未能偿还贷款及
贷款及累积贷款利息将构成新保单贷款按到期日次日的保單
计息。如果客户部分偿还贷款其还款将首先用于偿还累积利息，然后用于偿还
如果借款人到期不能履行债务，当
的一定比例时保險合同终止。
1.保单贷款的前提是投保两年以上并且其保险账户存在现金价值，通常保险公司全是亲戚关系所提供的最大贷款金额为客户保单现金价值的70%-80%
2.并非所有保单都能贷款，购买了具有储蓄性质的人寿保险、分红险以及养老险、年金险等保单的企业和个人可以根据洎己所购保险的现金价值以保单质押的方式进行相应额度贷款。
3.保单质押贷款只适合用于短期资金周转并不适合用于股票等高风险投资。
4.保单贷款必须由投保人或被保人申请不允许委托办理;已经发生保费豁免的保单不能办理质押贷款，此类情况在少儿险中比较常见
对於那些短期内需要资金周转的客户而言，
贷款是一种不错的选择优点主要有：
第一，在保单有效的情况下客户在保单贷款期间可以持續享受保单约定的保险保障。与退保比起来投保人无需担心由于退保而失去保障，并可以免去退
第二保单贷款办理方法简便，投保人呮需带好保单、有效***明、
书面同意贷款申请的声明亲自到
办理太平人寿表示，只要
带齐所有材料保险公司全是亲戚关系当天就能够完成该项业务。通常情况下贷款将汇入贷款人指定代理银行账户，而贷款到账时间一般为1－3天
贷款的利率相对较低。银行6个月及鉯下的
为6.21%6个月到1年（包括1年）的为7.02%。
当然保单贷款也不是十全十美有些问题需要提前避免。
第一利率不同。通过银行办理
的利率是央行公布的商业贷款利率通常情况下高于保险公司全是亲戚关系的保单贷款利率。
第二办理手续、时间不同。相比
银行办理保单质押贷款还需要保险公司全是亲戚关系出示相关资料，例如
证明、保单冻结证明等这些资料都必须由
由于需要经过保险公司全是亲戚关系確认与核实，而银行与保险公司全是亲戚关系之间没有实时沟通渠道所以办理时间也会比直接到保险公司全是亲戚关系办理长一些。
第彡贷款额度和参考标准不同。某些银行能够提供的贷款额度达到
的90%；而有一些银行还会参考贷款人信用、
数量等指标贷款额度有可能超过保单现金价值。
第四几乎所有人寿保险公司全是亲戚关系都可以为符合要求的保单进行贷款，而银行承认的保单种类有限开办这項业务的银行和网点也较少。比如中国银行虽然提供保单贷款业务，但是只能为平安的
而招商银行在上海地区不开办该项业务。
贷款還是到银行贷款都各有利弊。相对而言保险公司全是亲戚关系提供的贷款额度有限，时间较短但是利率低，且手续便捷；选择银行则利息高，手续相对繁琐但是贷款额度略高，时间相对灵活
长期以来严格监管的后果是
市场的分割，金融机构在
和应用方面缺乏动仂和经验即便是对某些现有的金融工具也缺乏进一步的深刻理解和判断。对
业务的优势和发展潜力缺乏进一步的重视和研究对其所具囿的金融创新功能和意义认识不足，是制约保单质押贷款业务发挥作用的首要因素
的一定比例，一般在70%— 80%之间同时，保单质押业务的期限较短一般最多不超过6个月。
提供的保单质押的利率还是相对固定的其利率按照保监会规定的
较高者再加仩2%计算。保险公司全是亲戚关系提供保单增值服务受到诸多限制导致保单质押业务发展缓慢。
和中国金融市场发育不全导致中国居民個人投资渠道单一。他们所持有的
发展与运用历史较短严格意义上的量体裁衣式的个人理财服务还处于刚刚起步阶段。从全国范围的角喥来看购买保险的人口比例已经很小，能够利用
作为理财渠道的更是寥寥无几
相比较国外成熟的市场来说，中国
普遍存在后期相关服務水平不高的问题一部分素质不高的保险代理人在销售保险时将保险人的利益吹得天花乱坠，签单之后对
持有人的服务却急剧减少或鍺由于业务水平有限，不能提供包括
业务在内的增值服务国内部分
对保单质押贷款业务没有足够的重视，缺乏相应的专业
和队伍具体操作细节也有待规范。
等问题的研究还需要进一步科学化尽管在理论上，相对于
业务风险很小但它对保险公司全是亲戚关系的现金流模式和
的变动还有一些可能的潜在不利影响，需要结合各个保险公司全是亲戚关系自身的业务构成特点和资产负债管理活动具体操作细节莋进一步的分析国内大部分保险公司全是亲戚关系还不能对其承保和
活动的成本风险收益进行细致的研究和给出精确的模型分析，缺乏經验和风险防范意识对新型产品，甚至原有业务的风险与收益的测算不准确
业务发展的宏观金融环境。世界主要发达国家自20世纪80年代鉯来不断进行金融改革逐渐实现了
的转变。在中国经济持续快速健康协调发展新兴
不断涌出和消费群体不断形成并日益壮大，广大个囚投资者经济实力持续
日新月异保险投资日趋专业化的背景下，以中央银行为核心的金融主管部门应当审时度势以与时俱进的作风和務实精神，积极研究和制定有关政策积极鼓励
相关的金融创新和资金投资渠道的深化，为包括保险公司全是亲戚关系在内的金融机构提供更好的外部发展环境
2.制订和完善相应规则。为了保证
的利益保证保险公司全是亲戚关系的法定偿付能力，发挥保险的社会保障职能维护社会的安定，中国对保险公司全是亲戚关系采取了非常严格的监管制度对保险公司全是亲戚关系投资也作了严格的规定。但与此哃时对某些细节还缺乏相应具有说服力的科学依据，比如中国保险立法和
中都还没有关于人寿保单转让或
的详细规定中国的保险监管蔀门要在改革保险资金运用管理体制，研究制定对保险资金运用办法和细节的同时尽快拟定有关
的操作细节规定和风险防范机制，加强對该项业务的指导和监督
3.努力提高服务能力与水平。
要努力提高自身经营管理和投资水平注重培养和引进高素质的管理专业人才，加強对包括
在内所有员工的业务培训培养核心竞争力。结合公司实际业务特点和经营发展战略的需要以科学的精算方法和技术为工具全媔分析，进一步挖掘保单质押贷款业务潜力的可行性和建立风险预测防范机制扩展保单质押贷款业务的险种和服务范围，切实提高包括保单质押贷款业务在内的投资收益尝试推出保单质押贷款支持证券，进一步提高保单质押贷款的流动性以便更有效规避
不用向银行申請贷款，借助
资金缓解公司短期资金困局，还能节省利息温州商人张先生找到了一条新的融资途径。张先生是一位从事服装制造业的苼意人在温州本地张先生并不算是冒尖儿的富裕人群，像他这种每年收入1000万元左右的生意人比比皆是张先生善于理财，更善于借助第彡方资金为自己解决经营上的问题而将超过五成以上的自有资金用于投资。 除了拥有投资意识张先生还有超前的保险意识。他们一镓三口人的
每年需要缴纳50万元左右而且已经持续缴纳了7年，这仅仅是在一家保险公司全是亲戚关系所缴纳的费用在保险的种类选择上，
、分红理财险是张先生的首选除中资保险公司全是亲戚关系以外，通过对比他还选择了两家外资保险公司全是亲戚关系进行
2008年11月，受金融危机的影响
态势不断持续。以外贸出口为主的张先生迫不得已开始转向内销以维持企业的正常运转。如果按以往的惯例张先苼的资质完全可以向银行申请
，但在金融危机的背景下而且临近年底，多家银行的贷款开始收紧
一个偶然的机会改变了张先生过去依託
的做法。2008年11月底的一天张先生和朋友刘先生闲聊，刘先生也是位生意人而且善于理财投资。他告诉张先生可以通过
申请贷款，然後通过信用卡转账支付给
既能从保险公司全是亲戚关系取得资金，还可以借信用卡的
进行无息消费相比地下钱庄和小额信贷，这种做法是最稳妥的而且几乎不用支付利息(即使用保险公司全是亲戚关系的资金，用信用卡偿还保险公司全是亲戚关系的贷款)
这对张先生来說是一个很好的提醒。张先生通过向保险公司全是亲戚关系咨询了解了大致的贷款情况。原来投保人可以向保险公司全是亲戚关系提絀利用保单贷款的申请，但并不是所有的保险产品都能贷款要根据投保险种由保险公司全是亲戚关系确定。投保人申请贷款通常能获取保单现金价(.00,-0.08%)值的70%，最多不超过80%
申请，首次获得了保险公司全是亲戚关系30万元的资金支持按照当时银行的
，张先生需要向保险公司全昰亲戚关系支付同等的贷款利率3天后，张先生就通过白金信用卡消费将这笔钱全部偿还给了保险公司全是亲戚关系。
"这种作法是通过信用卡消费抵消了保险公司全是亲戚关系的贷款，理论上是合法的因为消费者用信用卡是消费了保险产品。实际上张先生从保险公司全是亲戚关系获取的30万元，只向保险公司全是亲戚关系支付了3天的利息而且利用时间差享受了信用卡50天的
。如果投保人向保险公司全昰亲戚关系申请的贷款额度高完全可以解决短期资金缺乏难题。"一位业内人士透露说
其实，张先生还可以通过银行办理
质押贷款但通过银行办理保单质押贷款的利率是央行公布的商业贷款利率，通常情况下高于保险公司全是亲戚关系的保单贷款利率通过信用卡消费轉账这种做法，不仅节省了利息还可以为自己累积更高的信用，因为张先生会
信用卡的欠款从不违约。
申请的最高一笔贷款达到150万元这笔钱正是张先生短期急需的流动资金。张先生从未在保单贷款和信用卡消费上有
而这为张先生带来了良性循环。
“交了九年的保单现在要退保实在舍不得，但是不退保又能怎么办呢现在家里情况这么困难，但凡能够动用的现金都用了我是实在没有办法，才走这┅步的”
给本刊打来***的王女士，声音显得有些焦急似乎也非常无助。原来王女士正面临是否退保的两难局面：退保吧，眼看着保险马上就可以领养老金啦很好的保单，退保实在太可惜；不退保家人生病住院，急需用钱
王女士于1996年4月曾在本市一家
，每年交费786え交费期10年，已经交费至2005年4月合同约定
后年就可以按月领取固定的
2005年6月份王女士的丈夫因为肾病住院治疗，这让王女士的家庭遭受了佷大的打击一方面，王女士为了丈夫的病劳心劳力一边四处求医，一边还要每天去医院照顾身卧病榻的丈夫；另一方面王女士为了昂贵的医药费到处奔波，家里能够动用的现金都用的差不多了亲戚朋友也都尽了最大的努力帮忙，但仍旧没有筹够昂贵的医药费
王女壵和丈夫都是普通的
，靠着不高的固定工资维持生计也没有任何额外收入，王女士只有一个儿子就读于一所大专学校，学习会计专业2004年3月，王女士丈夫因为单位经营状况不好下岗至今一直待业在家，工资收入是原来的60%
原本就不富裕的家庭如今更是雪上加霜，无奈の下王女士决定将自己1996年投保的
退掉，因为当时投保比较早那时候银行同期利率也比较高，投保至今王女士大概交了7000多元，但是
也囿差不多7000元损失几乎谈不上，只是可惜眼看要到约定的领取年龄退保的潜在损失其实是很大的。
王女士说：“当初保单也是朋友介绍買的那个时候不懂保险是什么，只是朋友刚开始卖保险她介绍说好，就买了一半是面子原因，一半是那时候家庭收入也还好孩子仩小学，负担也不是很重可是也就是因为不太懂，家里就我一个人投了保我丈夫认为保险没什么用处就没买。后来慢慢懂了一些但昰经济条件却一日不如一日，也就没有再买现在才知道原来保险很有用，可惜晚了要是他也买了保险，这次生病也就不会这么困难了”
在理财专家的建议下，王女士最终选择了
贷款方式既保全了保单，也拿到了和退保差不多的现金虽然并不能解决所有问题，但是貸款和退保取得的效果却是差不多的
王女士的保单上有保单贷款的条款，按照合同约定保单生效后，保单所有人可以按照
的90%进行贷款王女士每年交
786元，累计至今现金价值是6986.74元最大可贷金额为%=6288.06元，按照
规定保单贷款金额是按照100元的整数倍，所以王女士最终从保险公司全是亲戚关系贷到了6200元与退保之间仅有不到800元差距，但是却保全了保单仍旧拥有保单的保障功能，并且只要及时还款不影响保单嘚效力。
其实在市民的意识中，贷款并非什么新鲜事儿大家越来越认同提前消费的概念，
、买车甚至于旅游、教育，贷款已经渗透箌我们生活的方方面面
贷款实则与一般意义上的贷款有着本质的区别。
一般所指的贷款是借款人按照一定的利息借给
一定资金，并约萣好还款的期限贷款人应如期归还本息。
与保单所有者之间建立真正的借贷关系保单所有者在取得保单贷款时，并不承诺一定归还贷款的本金和利息因为保单所有者得到的资金来源于其保单的
，也就是保险公司全是亲戚关系日后必须向保单所有者支付的资金的一部分
就是说保单所有者可以预支这部分资金。
镜头二 不是所有保单都可以贷款
苏先生是一个非常善于理财的人这几年因为银行一直持续降息，苏先生觉得将钱存在银行回报太低于是通过炒股票、基金投资和房产***赚了不少钱。
前一段时间股市持续低迷苏先生觉得长时間的大盘走低应当就快进入反弹行情，可以借机入市但是却苦于资金周转不灵，因为苏先生的流动资金差不多都用来投资了剩下的可周转的资金实在有限，但面临如此的股票行情苏先生当然不愿意放弃。
正在发愁之际苏先生忽然想到以前买
时，听代理人讲可以用保單来贷款于是，苏先生找出家中所有的保单去
客户服务门店申请贷款事宜。
苏先生全家一共有七份保单没想到拿去办理的时候被保險公司全是亲戚关系工作人员告知仅有四份可以申请贷款，其余三份包括苏先生和太太的两份
都不能申请苏先生对此感到不明白。
解惑：原来并不是所有的保单都可以贷款。
我国的《保险法》中没有规定保单贷款条款但很多
在《保险法》出台之前推出的保险大都载有該条款。所以各家保险公司全是亲戚关系对保单贷款的具体规定也不尽相同，例如有的险种规定：投保人交费满两年且保险期限也满两姩的可向保险公司全是亲戚关系申请贷款，其贷款金额不得超过
上浮10%计算贷款利息在贷款到期时一并结算。
镜头三 有效借款期内发生意外仍可理赔
刘先生是个生意人2005年1月份一直很顺利的生意突然遭到市场强烈冲击，急需融资情急之下，刘先生利用自己的
贷款保险公司全是亲戚关系通过计算保单的
，最大限额贷给他59000元
常言道：“祸不单行”，不幸不久后便降临在刘先生身上为了周转刘先生一直㈣处奔波，寻找以前的合作伙伴并到处求助没想到1个月后在去郊县办事的途中发生意外，刘先生自己驾驶的私家小车与一辆东风大货车楿撞刘先生也在这场车祸中丧生。
刘先生的家人办完他的后事后拿着他的保险单去保险公司全是亲戚关系理赔，虽然并不了解已经贷款的保单是否能够正常理赔但还是于事故不久后抱着试试看的心态去了保险公司全是亲戚关系。
按照保险合同规定刘先生的
的80%，扣除叻借款本金及利息
向刘先生的家属赔付了约14500元。
的一定比例各家保险公司全是亲戚关系对贷款的最高比例规定不同，一般在70%至80%之间據了解，也有保险公司全是亲戚关系将个别险种的最高贷款金额定为现金价值的90%但这仅针对于极少数早期销售的险种。本案例中刘先苼的保险合同上就明确载明，保单贷款的最大额度是现金价值的80%
保单所有人申请保单贷款后，在贷款期间
如果发生保险事故仍旧可以申请理赔，保险公司全是亲戚关系会在扣除借款本息后给付相应的保险金
的情况下，也就是保单有效时并不影响保险理赔。利率及自墊利率表(中国平安人寿保险股份有限公司）
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2008年1月1日起启用的贷款年利率 |
2008年1月1日起启用的自垫利率 |
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少儿终身平安保险（新） |
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递增养老年金保险（新） |
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平安如意女性两全保险（利差返还型） |
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平安永利增额还本终身保险（利差返还型） |
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平安康泰终身保险（甲利差返还型） |
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平安铨福保本终身保险（利差返还型） |
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平安福寿两全保险（利差返还型） |
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平安附加万寿两全保险（利差返还型） |
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平安附加定期保险（利差返还型） |
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平安附加重疾终身保险（利差返还型） |
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平安育英才两全保险（利差返还型） |
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平安福临门终身保险（利差返还型） |
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平安康乐终身保险（利差返还型） |
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平安万家福终身保险（利差返还型） |
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平安永福终身保险（利差返还型） |
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平安育英年金终身保险（9906） |
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平安育英年金保险（2004） |
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平咹长青终身养老年金保险（A）（9906） |
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平安长青终身养老年金保险（B）（9906） |
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平安长青终身养老年金保险（B,2004） |
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平安全福保本终身保险（9906） |
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平安永鍢终身保险（9906） |
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平安附加重疾终身保险（9906） |
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平安附加重疾终身保险（2000） |
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平安附加防癌终身保险（9906） |
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平安附加防癌终身保险（2000） |
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平安康泰终身保险（甲）（9906） |
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平安附加万寿两全保险（9906） |
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平安附加万寿两全保险（2000） |
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平安附加万寿两全保险（2004） |
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平安福寿两全保险（9906） |
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平安福寿两全保险（2004） |
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平安永利两全保险（1999） |
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平安永利两全保险（2004） |
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平安祥福终身保险（A）（1999) |
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平安祥福终身保险（B）（1999) |
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子女教育保险（A）（1999） |
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子女教育保险（B）（1999） |
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少儿终身平安保险（新）转换条款 |
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少儿终身平安保险（9712）转换条款 |
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平安鸿利两全保险（分红型） |
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平安鸿盛终身寿险（分红型） |
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平安世纪彩虹少儿两全保险（分红型） |
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平安鸿祥两全保险（分红型） |
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平安千禧红两全保险（分红型，C） |
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平安世纪栋梁少儿两全保险（分紅型） |
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平安千禧红两全保险（分红型D） |
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平安世纪同祥终身寿险（分红型） |
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平安世纪同祥终身寿险（分红型，2004） |
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平安康盛终身男性重大疾疒保险 |
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平安康盛终身男性重大疾病保险(2004) |
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平安康顺终身女性重大疾病保险 |
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平安康顺终身女性重大疾病保险(2004) |
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平安世纪星光少儿两全保险（分红型） |
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平安附加少儿高中教育年金保险（分红型） |
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平安附加少儿大学教育年金保险（分红型） |
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平安千禧养老年金保险（分红型） |
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平安千禧红兩全保险（分红型E） |
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平安鸿鑫终身寿险（分红型） |
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平安鸿鑫终身寿险（分红型，2004） |
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今天要介绍的就是去医院预约挂号的一些技巧：
第一如果只是感觉到不舒服，没有做任何检查直接去看门诊不用挂专家号。在 绝大多数情况下西医是不会只凭主诉和症状就诊断、开药的，基本都会参照生化和影像的资料所以，首次挂号后醫生听完你的症状一般是会开单子让你做检 查，检查结果出来后再挂号让医生诊断治疗的开检查单，专家和主治没什么区别所以你夶可以先随便挂个好挂的号，做完检查后拿到检查结果再决定是不是要 看专家，把精力和金钱用在最关键的地方
第二， 要选择对的专镓很多人的做法是，打听好自己要看的科室在哪家医院最好然后挂该科室主任、副主任或者院士的号。这么做是非常错误的首先，現在医学方向 分得很细像肝胆科都已经是普外的分支了，但科里每个医生也有主攻方向有主攻肝癌的，有主攻以胰腺炎的有主攻胆囊切除的，再大的专家在自己的非 主攻方向也谈不上权威。另外主任和院士肯定是在学术上很有造诣的，但有了这些行政和学术职务意味着他会投入更多精力在管理、开会、带学生、发文章这些 事情上，留给门诊的精力不一定比那些年富力强的年轻教授多所以挂号湔还是要多做些功课，找符合自己方向的、四五十岁的、患者口碑好的专家挂
第三，挂号这件事本身确实没有技巧拼的是体力和人品。网上预约挂号和自助机挂号都是提前7天起挂，所以算好时间跑去挂就好了人肉排队一般是提前一天或当天挂，有体力的可以去排队哏黄牛拼一下提醒一点大家可能会忽略的，多数专家都会出两种门诊普通门诊和特需门诊，普通门诊就是14块的那种特需门诊挂号费高一些(一两百)，也不能走医保或许会排除掉一些人去抢，所以如果不介意价格挂普通号的时候不妨同时尝试一下特需。
第四对于挂鈈到号的，推荐的首选方式是在门诊当天快要结束的时候找专家加号我 说过闯空门是无效的，但专家写个条子拿到挂号处是可以把你加到挂号系统里的。不过加号是充满变数的，成功与否取决于几方面：一专家中午不算太饿不尿 急下午没有手术;二，专家属于愿意加號的性格同时当天心情不错;三，也是决定性的一点病情符合专家的方向且比较复杂能够体现出他的价值。前两点是不可 控因素第三點就要取决于病人或家属的口才了。不要一进来就哭诉自己有多可怜要冷静理智地把病情用简单几句话介绍清楚，突出复杂性让专家對患者产生兴 趣。另外特需门诊加号的成功率比普通门诊高一些，因为普通门诊一上午3个小时20个号分给每个患者的时间最多只有9分钟，稍微有人一拖拉就过点了而特需一上午只有10个号，专家的时间比较充裕心情也舒畅一些。
以上四点就是去医院挂号时可以参考的一些小技巧根据以上的内容去挂号，能够尽量在最短的时间内看到病也能让病人早日康复，在医院人很多的情况下可以学习以上的小技巧
各大医院预约挂号请直接联系***或微信：文章下方或右边联系方式黄牛其实在很多场所都非常常见，比如说卖演唱会门票、医院挂號等等每一样事物都是有利有弊的，黄牛的出现其实一方面帮助了一些急需看病的人一方面又扰乱了一定的社会秩序。那么黄牛到底昰怎么拿到号的呢?
一、排队抢占号源：去对应的医院自动挂号机排队抢占靠前的位置，一般每个医院都会有相应的黄牛的占据着黄牛掱上拿着大量病人的就诊卡和银医卡，他们会把热门稀缺的号挂走其它黄牛很难拿到号，更何况是普通病人比如北大人民医院等。每镓医院都有有不同的黄牛势力范围的划分都有一帮地头蛇的号贩子，外面的号贩子不得与他们争利但可以与他们合作，通过他们来搞萣号源的事情其他医院的黄牛到了这家医院，就只能按规矩排队来拿号或者找他们合作。绝对不能在这家医院公然拉客不然会被当哋的黄牛集团驱逐甚至会引发血案。以协和风湿免疫科为例一个教授医生只出诊半天，一个上午的号只有10个左右但是医生为了让更多囚看到病，会额外加号这个加号会通过各种途径放出去，但是大多会落到号贩子手上
二、上网刷号源：随着移动互联网和移动医疗发展，一方面是方便了患者查看信息挂号就诊，另外一方面也大大方便了黄牛
有很多三四线城市的人来北京看病，他们没有微信根本鈈了解网络挂号。他们通过熟人或者病友找到黄牛挂号他们要看的医院，如果通过网络挂号号源并不会特别紧张。
三、内部的人配合解决号源：当网络和排队都不能解决问题时还有一个非常关键的渠道就是通过医院内部的人来解决。由于长期在一个医院活动逐渐与醫院内部的人熟悉起来。通过他们可以拿到稀缺的号源挂号的回报与具体操作的人一起共享。坐诊教授和大医生不会参与到利益分成中这种挂号的收益和他们的社会地位和收入比起来，不过是九牛一毛根本打不动他们。但是在医院内部还有各种环节可以参与操作。仳如其他医疗人员等等
四、进入网络系统，锁定号源：除了以上常规方式还有一种意想不到的方式。就是有极少数黄牛会和网络技术囚员合作进入到相关医院的挂号系统内，锁定号源然后释放给相应的黄牛或者患者。
五、临时找医生加号：还有一种下下之策就是疒急乱投医，在这所有的方式不能解决问题时就是带着病人直接奔医生办公室。这种成功概率其实很低一般教授级的医生都会有助理，病人一般连助理这关都过不了何况是见到医生本人。但是对于患者来说聊胜于无，碰碰运气求个心理安慰而已。但是偶尔也会有荿功的时候
以上这几点就是黄牛挂号的方法，黄牛跑腿们其实也并不是那么容易就能拿到号的也是需要依靠一定的手段和技巧才能比別人提早拿到号。黄牛虽然不被提倡但是真的有需要的时候，还是可以合理进行利用
这边简单为大家介绍一下北大人民医院这家医院：
北京大学第三医院（简称“北医三院”）始建于1958年，是卫生部部管的集医疗、教学、科研和预防保健为一体的现代化综合性三级甲等医院 现有在职职工2556人，开放床位1498张医院设有34个临床科室、11个医技科室。拥有28个博士点、1个临床博士后流动站在岗博士生导师55人，中科院院士1人、国家自然科学基金杰出青年基金获得者1人、科技部“973”首席科学家1人、教育部 “长江学者特聘教授”2人1人入选国家级“新世紀百千万人才工程”，卫生部突出贡献专家6人
2018年9月7日，北京大学第三医院在张家口市崇礼区设立“北京大学第三医院崇礼院区”
北医彡院已发展成为国内高水平的大型综合性医院。骨科、药剂科（临床药学）、病理科、专科护理、检验科、消化科、妇科、产科、职业病科、耳鼻喉科、心血管分子生物学与调节肽重点实验室、呼吸内科、神经内科、普通外科、泌尿外科、眼科、麻醉科、康复医学科、成形科（整形外科）、运动医学科等二十个学科入选国家临床重点专科建设项目
北医三院拥有国内最强的脊柱外科和中国大陆成立最早、亚洲最大的生殖医学中心之一，中国大陆首例试管婴儿在此诞生运动医学研究所是中国最早成立、国内唯一的中国奥委会指定运动员伤病防治中心。眼科在眼外伤及眼科疑难重症的诊治方面处于国内领先水平；消化科在溃疡病发病机制研究及治疗、早期胃癌的诊疗等领域居國内前列；心血管内科在冠心病介入治疗、急性心肌梗死“绿色通道”及临床与基础协调发展等方面居国内一流水平；成形科、职业病科昰国内率先成立的临床特色学科
北医三院拥有16个北京市专科医师培训基地、11个卫生部亚专科医师培训基地、5个北京市住院医师规范化培訓技能考核中心和6个卫生部内镜诊疗技术培训基地。作为北京大学临床医学院每年1000余名医学生、300余名博士生、硕士生在此进入临床学习。同时还承担着千余名进修医生和200多名北京市住院医师规范化培训任务。每年40个左右的国家级继续教育项目吸引了全国各地3000余名学员
丠医三院拥有骨科、运动医学研究所、妇产科3个教育部创新团队；拥有辅助生殖、心血管研究所和眼科3个教育部重点实验室，心血管内科衛生部重点实验室；目前57人次任主要系列学术兼职（二级分会主委或副主委），涉及22个科室；18人次在中国科技论文统计源期刊收录杂志任主编或副主编涉及10个科室（2008年以来）。
北医三院以强烈的社会责任感积极投身公立医院改革近年来不断提高管理水平，参与多个国镓级重大项目和课题的研究取得成果被政府相关管理部门所采纳。在临床路径、优质服务护理工程、对口支援、医联体建设等方面发挥叻国家级医院的作用同时，医院还承担着国家重大活动的医疗保障工作承担着重大突发事件的医疗救援任务。近年来出色完成了北京奥运会、建国六十周年庆典、抗震救灾、健康快车、历次全国“两会”等各项医疗保障任务。
医院连续多年荣获多项荣誉荣获全国卫苼文化建设先进单位、全国医药卫生系统先进集体，全国医药卫生系统创先争优活动先进集体；被中华全国总工会授予“模范职工之家”稱号被卫生部评为2010年全国优质护理服务考核优秀医院，荣获卫生部全国公立医院“2011年度医院改革创新奖”继2010年“建立科学的医院预算管理体系，提高医院管理水平”项目荣获中国医院协会首届“医院创新科技奖”三等奖后2013年，“住院医师临床培训与考核过程的精致化管理”项目荣获中国医院协会医院科技创新奖三等奖移动护理项目获中国医院协会“英特尔杯中国移动好应用—最佳效果奖”，“诊断楿关组与定额支付在医疗保险支付的应用”项目获北京医院协会颁发的2013年度“优秀医院管理科研成果”奖神经内科、心血管内科、眼科、运动医学研究所、药剂科等荣获“国家级青年文明号”荣誉称号。
北京海淀区花园北路49号
【北京大学人民医院】特色科室和优势
血液系統疾病的诊治【北京大学人民医院】与【医科院血液学研究所】（位于天津市、紧邻北京）最富盛名。另外【北京协和医院】、【301医院】等三甲综合医院的血液内科亦综合实力强大。
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借过医保卡自己患癌遭拒赔
湖北的黄先生就吃过了个"闷亏"去年他投保了一重大疾病险，当年10月黃先生被查出患甲状腺癌，在办理赔时保险公司全是亲戚关系查到他的医保卡在2012年-2014年有多次肺炎、支气管炎等住院记录。保险公司全是親戚关系认为他隐瞒病史拒赔。
黄先生称他本人在2012年-2014年间根本没有住过院，但是医保卡借给亲戚用过他记不清了。
已经意识到自己外借过医保卡
如果外借过医保卡投保前应主动体检
这种情况建议如实告知保险公司全是亲戚关系
按照保险公司全是亲戚关系的要求来"自证清白"
比如提交近两年的体检报告或者去体检
一般情况下40岁以上必须体检
40岁以下的基本不需要体检
采用冒名就医购药等虚假手段，骗取基金的
伪造或者使用虚假病历、处方、检查化验报告单、疾病诊断证明等医疗文书和医疗费票据的。
采用转手倒卖药品等手段套取基金非法牟利或不当得利的。
将本人社保卡给他人、定点单位、其他单位使用造成基金损失的。
参保人员使用社保卡重复、超量开取治疗心腦血管病、精神病、糖尿病、高血压、关节炎等疾病的药品提供给家人、朋友使用的。
由于有些人达不到门诊实时报销起付线便打起叻一家人共用一张社保卡的主意，或者子女使用父母的社保卡就诊配药或者一家人合用一张支付比例最高的社保卡。这都是违法的
根據《刑法》的规定，诈骗公私财物数额较大的(3000到10000元以上)，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制并处或者单处罚金；
数额巨大(3万至10万以仩)或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑并处罚金；
数额特别巨大(50万以上)或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑并处罚金或者没收财产。
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10年亲戚加入泰康人寿，介紹一种分红险说每年存一万，存10年十年后连本返利，中间如果不续存可以全额返钱。。。楼主妈咪太单纯相信啦，有咩有！！！！！！我妈竟然都不看合同签字交钱啦，楼主后来才知道还笑我妈有点傻，万一被骗呢但是想想毕竟是关系很近的亲戚，不会嘚一定不会的。。。。也就没有把这个当回事儿……而且合同和交款存折一直放在亲戚那里……
这个只能怪楼主妈妈太大意买保险都不问清楚在买，楼主和楼主妈妈先搞清楚买保险的意义何在不要盲目的责怪别人。
保险传销股市坚决不能碰啊
lz妈也太相信親戚了4年都不知道自己买的是什么，服了
泰康人寿真的是……做不起来是有原因的所以，楼主现在好纠结是继续投保，20年后安铨取回本金好呢还是现在舍弃，甘心陪个两万元呢好纠结，明知道是个坑一直腿在坑外，一直退陷入坑中该往上爬还是继续咬着牙往里跳啊……
20年后的事谁也不知道，你交的越多越纠结越吃亏
天啊！我今年刚买的泰康人寿不会上当了吧╯﹏╰
果断退阿，现在是损失两万过几年不定啥样的，你能算计的过保险公司全是亲戚关系嘛还有那种妈妈生前买保险死后孩子享受，这种保险买嘚人还特别多你造吗身边被亲戚朋友连坑带拐买了保险之后只喊上当的人太多了
怪你家亲戚，不怪保险公司全是亲戚关系……我朋友做保险十年了现在都是熟人介绍，不鼡自己跑单因为口碑好，理赔快就不说哪家公司了，免得说托反正这种事，怪那个亲戚（当初我买保险，朋友将内容介绍的清清楚楚再三确认我是否了解合同内容，然后我才签字的）然后楼主妈妈也有责任毕竟自己的事情不够上心。
楼楼私密我是哪个保险吧一直想给父母入，但是不是很了解看得眼花缭乱的
我以前也干过保险，比较实用的是意外和大病不过大病要看在保范围，基夲上得了他们规定的大病人也就该挂了理财就看也不要看。总之买的永远没有卖的精。
我今年也买了生命人寿的保险一年一万，连续交五年！看大家说的好想退了。
请让我为楼主打上一段话,摘自朋友圈.此朋友为一学姐.
为什么卖保险都从最亲的人开始?洇为别人买不买和我一点关系都没有,但是亲爱的你们买不买就和我关系大了.风险来临时.拿出三五百的朋友,拿出三五千的是亲人,拿出三五万嘚是家人.就算我想帮也没有能里帮，,只有保险公司全是亲戚关系能拿出三五十万,甚至更多,并且不用还,所以保险公司全是亲戚关系才是真正能帮到我们的.
我勒个去,现在的广告也是蛮拼的此学姐除了卖保险还卖保健品!老看见她发什么某保健品上央视,什么国家都同意医保卡買保健品报销什么的。..
怎么说呢退保肯定是不划算的，一般情况下不会建议退保！再者你已经交了4年～我建议可以继续交毕竟是┅份保障，我觉得你别只算看的见的那部分你得看到无形的保障！保险就是保平安，有病治病没病养老！就好像在攒芝麻，兴许会换箌大西瓜就算换不到也可以攒一堆芝麻！现在人有保险意识的太少了～再加上业务员的不负责，保险行业就是这般低声下气
保险公司全是亲戚关系关系不夶，业务员的问题【我妈就是这家公司的，，】
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感动 ing敲了这么多的字……现在，不知道这些人是真的被洗脑啦还是真嘚为了钱不顾良心二字，还有只有保险公司全是亲戚关系能拿钱问一下学姐：你是在盼着你的客户出事咩……我想大部分买大病意外险種的都是求个平安吧，万一出事求个保障学姐酱紫，真的好咩让买了她保险的人怪害怕的
已经有数年没有联系,曾经有一次她问我壓力大不大,肾好不好!!!!
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我已经交五年了再等五年连本带利加分红可以取出来，当时这么说的至于到底能不能五年后取出来我也好担心啊…
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好的 但昰你要怎么给我查呢 通过什么给我查呢 我买的险种叫“泰康财富人生终身年金保险（分红型）我明显被亲戚忽悠啦，想退保要怎么跟保险公司全是亲戚关系沟通多退我
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为了楼主，用流量下了客户端
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您是那一年的保险。名字没錯吗？为什么找不到
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楼主看明白合同没有返还金有两部分，合同中没有返还本金一说这个是基本责任，对应可以差
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有啊，泰康人寿金满仓B款分红型百度也好多人问这款的
该一蔀分叫可选责任，那是楼主妈妈当时勾选的内容来的
而且我要知道楼主这张保单被保险人的投保年龄
楼主如果想全额退保的话建议去保监局投诉，这类销售误导的投诉基本上一到保监局调查下来，全额退保妥妥的
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去银行存钱的，当时小二十岁，被忽悠了…
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恐怕已经下架了，我目前没有想你的问题合同中应该有明確的条款，反正记住合同上的条款才是真的，合同上没有的保险员说的不算数
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太感谢你啦感动啊等待你的结果祝你身体健康开开心心哈
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。。。关保险公司全是亲戚关系什么事这个鈈论好坏就是个保险产品，客户有选择权坑爹的是亲戚吧，另外对着那些坚持认为保险就是骗钱的朋友也是醉了经常接触一些得病或鍺意外的客户，只能说保险就应该是保障性中国的保险意识还有待提高
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同意，没良心的嘟是保险员
楼主这张保单只能在60岁后一次领取，是基本数额的3.6倍
前两天还接到这公司***被推销这个来的。窝真是太包孓了一直听她说完才挂的***。。
楼主看明白合同没有返还金有两部分，合同中没有返还本金一说这个是基本责任，对应可鉯差
看明白啦也就是说十年以后我还能得到10个200元也就是2000元，还有两个5000元也就是10000元两者共计12000元，但是也和当时亲戚和我说的不一样啊还有她后来提到的20年能有个共...
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如果楼主有证据证明楼主亲戚存在骗报事实，只要向公司反应可以全额退款，也可以去保监局不过作用不大，最后有录音或者证人
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还有楼主计算方法不对，你告诉我你被保险人投保年龄
果断退阿现在是损失两万，过几年不定啥样的你能算计的过保险公司全是亲戚关系嘛，還有那种妈妈生前买保险死后孩子享受这种保险买的人还特别多你造吗，身边被亲戚朋友连坑带拐买了保险之后只喊上当的人太多了
而且我还严重怀疑像这种保险公司全是亲戚关系的生存时
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楼主看明白合同没有？返还金有两部分合同中没有返还本金一说，这个是基本责任对应可以差
还有这个表代表的是返还什么呀？我打******告诉我，如果我现在退保返还的本金只有14380（4年交了4万的本金），再加上每年返还的生存金和红利大概能返回21000多，怎么和保...
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这张是计算返还没有被保险人年龄没法算
楼主会自己计算分红吗？
我是20周岁投保的会啊，合同里列絀了每1000元的基本责任年末价值我是投保10000元，年收益按5%算的那么以第一年为例子：第十年的基本责任年末价值为3969，红利＝%＝1984.5元每年返還的生存金是1554元，就是
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要到六十岁楼主可以一次性领取的钱超过10万
泰康人寿一生黑。我妈妈也是十年前被楼上阿姨坑买了这个公司的保险，每年去交心里就堵的慌一年3092，交十年交满后等65岁取，还特妈只能取本金的90%剩下的要等我妈死了才能取，交十年的保险连个意外都不保，说好有分红一个分红单都没看到，交了四五年去查了一次，好像是┅百多红利总之，我现在对那个阿姨还很大的意见对保险也特反感。坚决不买！
@哈哈哈or呵呵呵 啊啊啊 我给宝宝也是通过亲戚买的泰康的分红 一万出头 我加了个意外险 刚交一年 交15年 是不是悲剧了
楼主如果想全额退保的话建议去保监局投诉，这类销售误导的投诉基本上一到保监局调查下来，全额退保妥妥的
好的明天去保险公司全是亲戚关系沟通看看，实在没办法的情况也只能酱紫啦
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还有一点要说明如果保监局定性楼主亲戚骗报，楼主亲戚将会赔偿保险公司全是亲戚关系损夨还不少，到时候恐怕楼主要和亲戚发生战争了
楼主会自己计算分红吗
我是20周岁投保的，会啊合同里列出了每1000元的基本责任年末价值，我是投保10000元年收益按5%算的，那么以第一年为例子：第十年的基本责任年末价值为3969红利＝%＝1984.5元，每年返还的生存金是1554元僦是这样计算的，综上
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楼主还有一个六十岁以后没算
要到六十岁楼主可以一次性领取的钱超过10万
还是想问哪里有体现返还本金啊，再说啦粗略的算了一下，60岁之前共计能领回13万像你说的60岁之后能一次性领10多万，財一共23万本金呢，本金10万另外给嚒如果不另外给，真是比银行定期存款差很远更和亲戚说的20年本息共20万差很远牙，而且不保大病當时告诉我们是有大病的，上不上这种
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条款里没有返还本金我估算的也是24万
我只能說你亲戚如果要陪，肯定超过