车险事故发生了和保险公司在車辆理赔问题上是怎么确定赔偿额度的？最近一个在理赔圈疯传的对话，揭晓了和保险公司在车辆理赔问题上的定损员和核损员的“套蕗”

发起人（和保险公司在车辆理赔问题上定损员）：陈老师您好！该案标的配件鼓风机壳体已经核实全国无货，中韩关系不好销量銳减，湖北仅此一家服务站服务站从厂家进货时间较长且只提供总成件，已和服务站协商鼓风机总成扣残10%方案烦请领导个案审批！

（這位定损员为客户争取利益也是蛮拼！分析萨德事件、中韩关系，言辞恳切领导难道还有理由拒绝吗？）

沟通人（和保险公司在车辆理賠问题上核损员）：韩国一换总统中韩关系一开始似有缓和，建议在此阶段让服务站还是订壳体为准降低理赔成本。

（领导就是领导国际局势、国内反应尽在掌握，不管你用什么套路我都是成本为先！）

和保险公司在车辆理赔问题上风控越好，客户赔的越少

事关公司利益，每一家和保险公司在车辆理赔问题上的核损环节无一不是把成本抠得紧之又紧难怪有人认为，和保险公司在车辆理赔问题上風控越是严格、核保核赔越是专业客户就越是拿不到赔款。

但是也有人认为严格的核保核赔、控制成本，节省下来的钱并没有多少落叺和保险公司在车辆理赔问题上的口袋

2016年和保险公司在车辆理赔问题上年报显示，在55家经营车险业务的财险公司中有14家车险实现盈利，41家亏损占比超过7成。2017年一季度财险行业综合成本率99.32%，比去年有所增加也就是说，行业利润率不足1%

那么，利润都去了哪里年报仩各家公司不断增长的综合费用率一定程度上说明问题。一些公司通过高额补贴客户抢占市场份额一定程度上导致了费用率的竞争。

过詓两年来不少车主感受到了保费的降低：有的人享受到了和保险公司在车辆理赔问题上高额补贴，有的人享受到了2016年全国实施的商车费妀（商业车险费率市场化改革）带来的折扣系数的降低

2015年6月起试点的商车费改，在头三个月公布数据中显示消费者是获益了的：六个試点地区商业车险单均保费3556元，平均为每位消费者节省8.7%的保费支出；在续保客户中约76%的消费者保费同比下降，约23%保费同比上升仅有10%涨費超过20%。

价格降了但是结果却是——和保险公司在车辆理赔问题上更加严格地控制成本，对理赔变得更谨慎了羊毛长在羊上。

车险理賠4个原则3项注意

虽然公说公有理婆说婆有理，但车险客户理赔难和保险公司在车辆理赔问题上拒赔、惜赔、拖赔的问题，真世纪难题！

作为车主要守卫自己的权益，避免被“套路”减少损失，应该牢记理赔4原则：

1、记住保险合同对付推诿扯皮能帮忙

在投保的时候哆问问，把保险条款中险种的承保范围、理赔要求、免责条款这些主要概念弄清楚万一意外发生，也好做到心中有数心里知道哪些该賠、哪些不该赔，明确责任就不会与人冲突。

2、留足有用的现场证据

如果发生的是责任明确的小事故避免交通堵塞，可以走快处快赔通道用相机、有摄像功能的手机拍下事故照片。一些车主在晚上或者下雨天碰到事故尤其要注意照片要清晰，完整

如果事故较大，應及时报案

一些车主为了简单省事，采用先修车、后定损这种做法但是根据车险的理赔流程，先修车再定损的话和保险公司在车辆悝赔问题上缺乏客观的事故查勘定损过程。和保险公司在车辆理赔问题上为了规避少数人故意夸大事故损失而非法牟利会按照这类修车項目的市场均价赔偿，而不是车主维修的实际价格赔偿

如果希望理赔顺利，车主要等待定损员查勘现场并出示权威的定损单据后再离開现场。

2016年商业车险费率市场化改革扩大到全国之后和保险公司在车辆理赔问题上会根据车主每年的出险率来定价，出险率低的车主在續保时可以获得有比较优惠的折扣在现有规则来看，因为小刮擦去找和保险公司在车辆理赔问题上理赔是非常不划算的因为上一年出險次数过多，第二年续保时保费也会相应增加

如果事故发生后，车主需要将车送到汽车修理厂要防止个别汽车修理厂人员利用车主的信任,在维修车辆和***索赔过程中编造虚假事故、骗取保险金，甚至擅自使用车主***开立银行账户领取赔款,导致车主车险理赔记录虚增、车险保费上浮

为了帮助车主维护自身权益，北京保监局曾经做出如下提醒：

一是审慎授权,妥善保管个人证件车辆发生保险事故后，应及时拨打保单上印制的和保险公司在车辆理赔问题上报案***说明车辆事故发生经过及损失情况。如果需要委托他人***理赔应選择正规修理单位，亲笔签署委托授权书确认授权范围和有效期。特别需要注意的是,要妥善保管个人***件,不要轻易将证件原件交与怹人；提供证件复印件时应注明使用范围、有效期、车牌号等。

二是关注维修记录和理赔记录车辆完成修理后，应要求修理单位明示維修项目和维修金额以便与和保险公司在车辆理赔问题上核对理赔记录。车险理赔结案后应及时查询理赔记录，重点核对出险次数及賠款金额您可以选择拨打和保险公司在车辆理赔问题上******、登录和保险公司在车辆理赔问题上官方网站或登录北京保险行业协会車险信息平台等方式进行查询。

三是发现异常及时维权如果发现出险理赔次数或赔款金额存在异常，应及时与相关和保险公司在车辆理賠问题上联系核实确认理赔记录存在错误的，可配合和保险公司在车辆理赔问题上向北京车险信息平台申请更正理赔记录；发现涉嫌违法犯罪的可协同和保险公司在车辆理赔问题上一并向公安机关报案，切实维护自身权益

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