多年以来在金融和保险行业，廣泛流传着一张《标准普尔普尔家庭资产配置图图》成为了很多人进行推销理财和保险产品的法宝。

首先我们来简单介绍一下这张图嘚基本内容。其将家庭资产分为了4个账户每个账户的资产比例、投资渠道和作用都各有不同，目的是保证家庭资产长期、持续和稳健的增长

第一个账户，负责日常的消费开销占家庭资产的10%，一般放在银行的活期储蓄中；

第二个账户负责保命的钱，占家庭资产的20%一般是购买保障型的意外和健康保险，用以应对突发的大额支出；

第三个账户负责生钱的钱，占家庭资产的30%风险程度和预期收益均偏高，一般是利用股票、基金等投资方式为家庭创造较高的收益；

第四个账户，负责保本升值的钱占家庭资产的40%，采用风险程度偏低收益較为稳定的投资方式如养老金、教育金、债券等，以获得长期稳定的低风险收益

乍一看该资产配置图的说明和解释，貌似很有道理㈣个账户相对独立，发挥的作用相互补充但细细考虑后，却发现这其中的讲究并不简单作为全球最具影响力的信用评级机构，标准普爾曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭分析总结出他们的家庭理财方式，从而创造出该象限图其调研样本，绝大多数是中产阶级即中高收入的人群，也就是说这张图的适用人群，本身是有所局限的

对于一般的普通人和普通家庭来说，10%的日常花销比例远不够我們支撑衣食住行玩。而根据保险的“双十原则”（即身故保障为年收入的10倍保费支出不超过收入的10%）来看，20%的保险保费支出也属于过高的不合理标准。另外该图也没有考虑家庭负债的存在。

在当今房贷、车贷普遍存在的情况下债务压力是普通人都需要面对的问题。這也决定了用于投资的30%和保值增值的40%，在一般家庭中是完全达不到，也即不合理的

总结来说，对于《标准普尔普尔家庭资产配置图圖》我们还是应该根据自身的经济和收入情况，进行合理的分析一刀切的以固定比例来决定资产配置，都是盲目且不合理的

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