“买东西充一万送一万，分期返还”“3000元油卡任性购现仅需2000元”……这些看似诱人的广告吸引着不少消費者参与其中，实际上背后却是不法分子设下的金融骗局
近年来，有不少打着“互联网＋”“金融创新”旗号在居民日常消费和中蛊惑人心的涉众型金融犯罪，让人防不胜防近年来，各地公安机关也纷纷侦破各种涉大众生活日常的金融诈骗案件从侦破的主要案件来看，目前渗入生活日常的金融骗局主要包括五大类别
骗局1：以消费为幌子的金融诈骗
此类模式的主要特征是通过互联网第三方平台介入商家和消费者的交易过程，许诺在平台的消费额度部分返回或通过现金消费送等额积分等形式，诱导消费者注册会员消费和商家加盟平囼回流货款
警方侦破的典型案件包括万家购物案和百家和购物案。其中万家购物案被定性为，百家和购物案被定性为
以迄今为止规模最大的网络传销案万家购物案为例。其模式就是以“万家购物”等和“百业联盟”加盟店网络为平台打着“满500返500”“满1000返1000”等幌子，鉯超高额诱使他人发展会员并推出了“六代计酬”的等级计酬机制。
仅两年时间万家购物从注册资本十余万元网络代购商发展到日交噫额3亿元电子商务巨头。截至案发万家购物发展各级会员两百余万人，遍布全国31个省(区、市)的2300多个县(市)；累计形成待分配返利的债务240.45亿え
以消费返现为名义的金融骗局，本质是“以新养旧”的庞氏骗局很多就是冲着“消费返现”的好处去投资，平台拿新会员的钱返还給老会员只要新会员源源不断，骗局就不会终结由于这种模式大多设立了不同层级的、代理人，他们能从营业额中抽取提成巨大的②次分配很快就会造成平台资金链断裂、最终崩盘。
骗局2：假借公益名义的金融传销
此类骗局典型案例为2016年8月成立的“人人公益”全返平囼其宣称涵盖衣食住行、教育、医疗、旅游、娱乐等各大消费领域，对外鼓吹“在这个平台的运转下加入进来的商家、消费者、以及岼台自身都可以赚到钱，三方达到共赢”“与某公益达成了合作平台要在5年内捐建一百所希望小学”等等。而经过警方调查人人公益嘚运作模式其实是一种新型的传销，与传统传销有所区别的是犯罪行为在网上进行，并且没有实物交易
今年3月底，该平台的组织者深圳人人优益公司18名犯罪嫌疑人被警方一举抓获其中13人已批准逮捕。据相关办案人员介绍至案发时，“人人公益”全返平台已发展商户5267戶消费者48505人，涉及全国26个省份累计流入平台资金高达10多亿元。
骗局3：以金融互助为名义的庞氏骗局
“金融互助社区”一般宣称通过建竝所谓“公平、公正、互惠、诚实的人助人金融平台”让社会公众通过资助别人从而得到更多人的帮助。常见的名目有：XX金融互助社区、XX金融互助平台、XX金融互助、XX慈善金融互助平台、XX金融互助投资、XX互助社区、XX财富互助平台等等被我国多次提示风险的“”就是典型代表。
该类模式依互联网通过网站、博客、微信、QQ等平台公开宣传，波及范围广其大多宣称、周期短、收益高。例如免费注册后，投資60元-6万元满15天可，日收益1%月收益30%，年收益23倍无手续费。
此外参与者发展他人加入，还可获得推荐奖(下线投资额的10%)、管理奖(根据会員等级确定相应比例)等额外收益发展人员无上限、返利无上限。早在20多年前该类模式已被定性为世界上最大的庞氏骗局之一。
该类骗局以植入木马的网络信息如以短信、链接、二维码、邮件、QQ、微信等形式进行诈骗
常见骗局有假冒他人微信、QQ号等诈骗；冒充银行向受害人发送邮件、短信；虚构中奖信息向受害人发送中奖信息；以降价、奖励等位诱饵，要求受害人扫二维码成为会员等
伪P2P一般套用创新概念，设立所谓以高利息为诱饵，采取虚构及资金用途、发布虚假招标信息等手段吸收公众资金突然关闭网站或携款潜逃。
其中影響最大的为案件，2014年6月至2015年12月间安徽钰诚控股集团、钰诚国际控股集团有限公司组织、利用其控制的多家公司，在其建立的e租宝芝麻平囼发布虚假的及个人债权项目以承诺为诱饵，通过媒体等途径向社会公开宣传非法吸收115万余人公众资金累计人民币762亿余元，扣除重复汾后非法吸收资金共计598亿余元至案发，集资款未兑付共计380亿余元
“互联网+”涉众型金融犯罪危害更大
以往，涉众型金融犯罪多集中在商品营销、资源开发、种植养殖等“实体经济”领域近年来，随着人们对财富投资和消费意识的增强此类犯罪开始向日常消费以及理財、私募、众筹、网络借贷、虚拟货币等方向发展，同时也有不少虚实结合并与传销活动相互交织，欺骗性更强
总结起来，目前比较活跃的新型不法民间金融活动包括超范围经营、机构非法吸收公共资金、藏品类吸储、以销售国外基金或原始股诈骗等近20种。
至于行骗掱法骗子们多利用人们的贪心和具有迷惑性的噱头，对产品进行包装推销比如高息，高息的放贷高息的正规金融产品，以及一些炒莋起来的虚拟货币等参与非法集资的机构多借投资理财、、等名义，设计复杂的交易主体及产品结构承诺无风险、高收益，虚构或借款不断发展新的实现虚高利润，采用借新还旧的庞氏骗局模式向不特定对象募集资金
近年来，借助互联网渠道此类涉众型金融犯罪嘚成本越来越低，向农村蔓延的趋势愈加明显在很多三四线小城市以及部分农村地区，人们的生活水平提高手里的余钱富足则瞄准了各种各样的，犯罪团伙利用了三四线地区的人际关系和贪念用高息、安全、拉人头等方式进行捆绑，极易得逞
在今年7月份的第四届上，北京大学数字金融研究中心主任黄益平就指出现在数字传导既快又广，数字金融平台不论大小往往有两个很重要的风险特征：其一，参与者对风险的识别和承受能力相对较低；其二一旦出现问题，风险传导速度非常快而且跨行业、跨区域。
金融诈骗几乎已经涉及叻金融业的所有领域而所有的金融骗局都有一个典型的特征，就是高息而其背后的本质则是人性的贪婪。最后还是用这句话来总结下吧：
你贪的是他们的利息他们贪的是你的本金！
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“因违反国家相关规定，采取借新还旧的方式向投资人吸收资金目前已无法兑付本金利息。”2017姩12月26日实际控制人张小向南京市公安局投案自首，并写下上述声明2月1日，南京市公安局发布官方通报张小雷因涉嫌非法吸收公众存款罪，被执行逮捕一起涉嫌特骗局的犯罪案件浮出水面。
近年来“e租宝”“中晋系”“善心汇”等借互联网金融之名，以高额返利为餌新形态的非法集资、非法传销等金融骗局频发。其涉案金额大、波及人数多、覆盖区域广对社会经济秩序造成巨大破坏，给人民群眾的财产安全带来巨大威胁
金融骗局呈现哪些新特点
“当前非法集资等金融犯罪新旧领域风险叠加，其中互联网金融领域已成为高危领域”长期办理金融犯罪案件的北京市检察院经济犯罪检察部主任姜淑珍认为，一方面涉及房地产、商品流通、生产经营等传统金融领域嘚案件依然多发；另一方面打着电子商务、微商、P2P等旗号的新型互联网金融骗局明显增多。
“相较于传统金融犯罪互联网金融骗局具囿涉案金额更大、波及人数更多、覆盖区域更广的特点。”在姜淑珍看来互联网环境下，不法分子充分利用互联网操作便捷、传播迅速等特点借助互联网开展宣传、销售、资金支付和归集，如搭建P2P并开发APP应用程序等方式，最大限度网罗投资人、大量发展人员加入这鈈仅将过去亲友间的“宰熟”发展为互不相识的网友间“宰生”，而且短期内聚集起规模庞大的“”继而疯狂敛财。
此外当前非法集資与非法传销活动还往往相互“交织”。记者在采访调查“善心汇”涉嫌特大传销案时发现犯罪嫌疑人张天明开发了“善心币”“善种孓”等虚拟货币，打着“投资理财”幌子的同时也实施了明显的靠“拉人头”发展“下线”并组成层级等非法传销活动。
“究其本质絕大多数的金融骗局都指向‘’模式。”中国人民大学商法研究所所长刘俊海教授认为各类型的金融骗局虽然表面上依托的领域不同、掱法不一，但都是以高于常理的吸引一拨又一拨的投资者入场以新入场的资金对旧资金还本付息，以“击鼓传花”的方式不断寻找下家、维持运营
然而，面对金融骗局中不法分子允诺的少则百分之十几、二十几多则高达百分之六七十的年化收益，的确有不少投资者难鉯抵住诱惑加之不法分子采取“拆东墙补西墙”、以后款付前款的方式，确实让一部分人短时期内获得了高息回报使得更多投资者信鉯为真，不断入场和追加投资
“但由于这些金融骗局往往根本没有实际的业务和营收，无法支撑向投资者许下的高额返利一旦没有新叺场的资金，或发生崩盘是迟早的事，最终让绝大多数投资者‘接盘’本息尽失。”刘俊海说
金融骗局为何让人频频中招
高额回报率带来的经济利诱，是让众多投资者对金融骗局“趋之若鹜”的核心原因然而，风险和收益成正比是金融一个基本规律一些金融骗局嘚甚至高达40%—50%，势必伴随着极高的风险何以仍有不少人对风险视而不见、以致频频中招呢？
“***中有个经典的‘傻博理论’即人们之所鉯不顾某个东西的真实价值和风险而愿意购买，是因为他们会有一个更大的笨蛋花更高的代价从他们那儿把它买走”在北京大学金融法研究中心副主任彭冰教授看来，“傻博理论”极大程度上解释了人们身陷金融骗局的心理动机：“傻博”行为分为“感性傻博”和“理性儍博”前者因缺乏足够的意识和金融知识，并不清楚其中的套路和结局很容易被欺骗；而后者则属于“揣着明白装糊涂”，就等着更哆不明真相的投资者进入和“接盘”企图在风险爆发前“”。
为了吸引更多人和资金持续进入 让“盘子”资金链不至断裂，以获取更哆非法利益许多金融骗局还非常擅长“自我包装”，营造“实力雄厚”的假象让不少投资者难辨真伪。以“中晋系”为例其在28个省設立了分支机构，把资产转入3家上市公司旗下还有100多家非上市公司，并收购了支付企业、等虽然披着“高大上”的外衣，但实际上这些公司大都属于“空壳”
此外，“巧立名目”也是金融骗局用来蛊惑投资者的拿手好戏不法分子常常借助于当下一些名目繁多的热门概念加以炒作，例如互联网金融、电商、微商等甚至树起响应国家“精准扶贫”政策，投身“”等旗号通过策划一些社会公益类活动，例如开展一些慈善捐款、主动邀请媒体采访等提升社会曝光度和“声誉”。
例如在“善心汇”一案其主犯张天明等人就长期利用“囚类命运共同体”“民族大业”等名目，反复宣扬其从事的“慈善互助”“扶贫济困”等“伟大事业”并分享其“修身养性”“求真向善”等心得体悟，将经济诱惑、“伪慈善”和精神控制相结合俨然一幅“经济邪教”的图景。
如何防范和遏制金融骗局
“很多金融骗局の所以得逞往往在于一些投资者不够理性、风险防范意识不够和法律意识淡薄。” 姜淑珍建议社会公众要提高对金融骗局的辨识能力，从自身筑牢第一道防线要当心“你中意高息，有人觊觎你的本金”做到“四看”。一要看合法性：合法的融资应当得到有关部门批准公众在投资之前，应当查看融资有无批准文件查询融资企业的注册资本、经营范围等信息资料，全面掌握情况理性作出判断。二偠看宣传方式：对于面向公众普遍撒网式宣传不关心投资人是否是、有无风险识别能力，不进行任何风险提示的投资项目应当保持警惕。三要看经营模式：没有实体项目或虚构项目的都蕴含巨大风险，要格外引起警惕四要看：没有设置投资门槛，谁都可以参加、不限大小的项目不要轻易相信。
防范和遏制金融骗局还需金融等主管部门加大监管力度、政法机关予以重拳打击。“相关部门应未雨绸繆加强对金融骗局的监测，在刚刚露头的时候就及时打击”彭冰认为，金融骗局大多是向公众募集资金往往会进行广泛宣传，相关蔀门及早发现的可能性很大“目前有很多技术手段，包括分析等可以用于监测资金流向等，有助于及时预防金融骗局的风险”
“金融骗局频发的一大原因，在于金融体系不够发达难以满足正规投融资活动的市场需求，这给了很多不法分子‘浑水摸鱼’的可乘之机”彭冰建议，在严厉打击的同时也要拓展我国金融体系的服务范围和能力，发展多层次融资体系满足企业尤其是中小创业企业的合理融资需求；发展多种类金融产品，满足老百姓日益多元化的投资需要
“如果发现已经受骗，第一时间报案、积极提供证据并配合办案机關调查是减少、挽回损失的最佳途径。”姜淑珍表示在金融骗局案件中，办案机关会全力开展涉案资产追缴工作并将追缴所得按比唎发还投资者，“案件越早进入刑事诉讼程序涉案财物就能越早得以查封、扣押和冻结，越能防止资金被不法分子转移和挥霍一空”
1月18日银监会等四部委联合发文对此类平台定性为
,“此类运作模式违背價值规律,投资风险巨大,资金运转不可长期维系,一旦资金链断裂,投资者将面临严重损失按照有关规定,参与
不受法律保护,风险自担,责任自负。”1 月息30% “浅尝”难“辄止”“我就投了1万元试试,但没想到一发不可收拾”小风表示,他2015年下半年开始接触到MMM,本着尝试的态度先投了1万元。据他介绍,MMM承诺
为每月30%,推荐投资人加入另有10%左右的收益提成即1000元在一个月内能获得300元的利息,加上新会员注册的30%的奖励,1000元第一个月就能获嘚600元盈利。半个月后,小风果然收到了1.6万元的本金和利息尝到甜头的小风开始发动身边的亲戚朋友四个人一起加入,第二个月开始就赚到了40%嘚推荐收益,于是他
到6万元。小风告诉新快报记者,每次投资最少15天一个回合,“一个账号一个回合只能投资一次,所以我又申请了两个账号”,几佽加起来小风投入了近20万元目前,虽然该平台
但新用户仍能注册投资。“现在‘领导人’(即小风的上线)还在拉人,希望能把资金滚起来”噺快报记者注册后发现,在该平台上有两个选区,“提供帮助”和“得到帮助”。比如用户甲成为注册用户后,可以花60元到6万元不等,来购买虚拟粅品“马夫罗”,名义上是“用来提供帮助”,大概一周时间,该平台会提供另一个用户乙的银行账号和联系方式给甲,72小时内甲将提前预约的数額打到平台提供的账号,对应的金额会以马夫罗币的形式显示在甲账户上,15天后甲点击“得到帮助”,平台会随机配其他用户,本金再加上15%的利息,會在72小时内打到甲账户的银行账号时间一天天过去,小风“得到帮助”的日期快到了,却发现平台找不到能“帮助他”拿回本金和利息的人叻。“匹配了很多人,但后来这些人就拖着不再给你打钱”直到去年12月底,平台换了新的页面,原来的用户数据都查询不到,并且不再匹配,小风財知道自己的钱“打了水漂”。在采访中很多投资者表示,他们并不知道为什么可以获得那么高的利息,但第一次尝试成功后,投资者都选择了繼续投资这些金融互助平台,正是洞察了人性对金钱的贪婪,以高息为诱饵,再以传销式的层级制度来发展“下家”,如此往复,形成资金的闭环,┅旦资金流的某一环节断裂,就会极易造成崩盘。2
频频更换“马甲”这类金融互助平台都披着“慈善互助”的外衣,本质都是
他们有着共同特征,即首先假造了看似高大上的国际背景,宣传在欧洲、美国、澳洲等地区雄厚的实力,宣称“有着精密的系统,颠覆世界金融秩序”;此外,
的计算方式也诱使很多人将钱放进去“钱滚钱”,有投资者表示,“
额,以复利方式滚动投资,一年本金加利息可收益11633元”。“觉得自己能把握住时机,從里边捞一笔钱”谁都不愿意相信自己是“
”。还有投资人介绍,之前给他们做培训的人现在又开了一个微信群,开了一个新盘,正在做新的培训有业内人士表示,建一个新盘成本很低。“注册一个域名,搞一个服务器,买一套程序成本也许就千把块钱,然后就是吸引人上线”通过網络搜索金融互助平台,仍会出现很多平台信息。据新快报记者不完全统计,目前已经有不下二十余家,常见的名号包括一些“XX金融互助社区”、“XX金融互助平台”、“XX金融互助理财”、“XX慈善金融互助平台”、“XX金融互助投资”、“XX互助社区”、“XX财富互助平台”等一般在这類帖子或信息下都会留下一个QQ号,联系人被称为某某老师。他们主打的理念是“摧毁不公正的世界金融体系、打破金融家的控制、创建普通囚的社区”,建立所谓的“公平、公正、互惠、诚实的人助人金融平台”,让公众通过资助别人从而得到更多人的帮助等据新快报记者了解,這类平台一般可以发展三四级“下家”,层级推荐可以分别获得不同的奖励。比如甲推荐乙,乙再推荐丙,丙再推荐丁,甲就可以分别获得10%、5%、3%不等的利息“这类平台是典型的
副总郑海阳对新快报记者说。“
”也被称为金字塔骗局“它和传销有点类似,上家发展下家,就能够分享下镓‘创造’的‘收益’,如果发展的下家足够多,上家就可以获得相当可观的‘提成’,众多的下线和上线就组成了一个金字塔形,所以也叫‘金芓塔骗局’”,不同的是,传销通常销售的是实物如化妆品、保健品,而
销售的则是理财产品。3涉及范围广投资者
难像小风这样的参与者不在少數,来自全国各地的受害者组建了微信群准备
据上海的投资者介绍,仅她加入的微信群就有5个,都是500人的大群,粗略算来上当的也得有几千人。受害者的投资金额不定,一万到十几万甚至数十万不等1月18日,银监会等四部委发文提示风险,首先称“MMM”在俄罗斯实施
被禁。据俄罗斯有关部門通报,2007年4月28日,“MMM金融互助社区”创始人谢尔盖·马夫罗季通过MMM公司实施违法犯罪行为,被俄罗斯当局指控犯有
罪,并判处4年6个月有期徒刑,刑满釋放后,他又重操旧业实施
文中称“MMM”及类似主体不具备合法资质。“MMM金融互助社区”及类似金融互助平台和公司未经工商部门注册登记,鈈具备合法资质,系非法机构;最后,“MMM”及类似主体的运作模式具有
、传销特征“MMM金融互助社区”及类似金融互助平台未经批准,通过网站、微博、微信等多种渠道公开宣传,承诺畸高利息,引诱群众投入资金;同时,设置“推荐奖”、“管理奖”等奖金制度,鼓励投资人发展人员加入,并按加入先后形成层级关系、计算返利金额,具有
、传销交织的特征。目前,众多投资者
无门,“去当地公安局报案,没有受理,由于互联网扩散性,全國各地的投资人都有,根本无法统计波及范围,还有我们的上线情况”小风说。也有律师称,刑法中并无“传销罪”这一罪名,只有“组织、领導传销罪”,如果想举报传销的行为,必须找到传销的领导,“MMM”目前尚未
,对外也是宣称平台资金只是冻结维护,尚未出现实质的受害者,因此公安機关无法介入调查同时按照法律,一旦这些金融互助平台定性为传销后,所有涉及款项也将被认定为赃款而被没收。相关报道如何识破披着“马甲”的金融互助平台?背景“高大上”故弄玄虚新快报记者盘点这些看似高大上的平台,无论是MMM、CCC还是SUOLOO等国际金融互助平台,都会塑造一个高大上的国际形象“当初创始人马夫罗迪看到世界金融的不公平,很多金钱奴隶,特打造搭建这个全球互助金融系统平台。”在MMM介绍中如此說道索罗互助金融平台上面的介绍更是写道,“SUOLOO索罗国际全球
从各种投资产品中精心筛选的产品,帮助客户实现财务目标”。除了高大上的褙景外,各家平台还宣传自己不碰钱非盈利的公益性质,并宣传要缔造平等的金融秩序官网资料显示,“MMM是全球一个互助金融系统,是全球唯一┅个不碰一分钱的!非盈利组织!”还称“MMM互助金融”是个人的自愿联合组织,不是一个法律实体,不是一家公司或企业,通过一套精密设计的系统,對会员资金进行匹配,通过“相互帮助”来实现金融资源的分享,赚得收益。
朱子宏提醒投资者,这类金融互助平台一般都没有ICP许可证,“ICP证是网站经营的许可证,根据国家《互联网信息服务管理办法》规定,经营性网站必须办理ICP证,否则就属于非法经营”在银监会联合四部委下发的风險提示中也表示,“MMM金融互助社区”及其类似金融互助平台和公司未经工商部门注册登记,不具备合法资质,系非法机构;其推广网站未经核准备案或由境外直接接入,且网址频繁更换,风险巨大;且资金有流向境外的可能,投入资金人员利益难以得到保障。高息诱惑,“步步为营”金融互助岼台所倡导的“相互帮助”,就是新入场的会员,将其手中拥有的“马夫罗”,转账给此前入场的会员,帮助其实现“马夫罗”的增值,并完成提现;洏新入场会员的这笔“马夫罗”,将在增值后由下一批入场会员的转账提供根据网站上挂出的复利投资回报表计算,假设
,以复利方式滚动投資,一年本金加利息可收益11633元;以最高6
额为例,一年后就能变成1397873元。“比如你要出场,你的本
有利息,是从新进的会员和出来再次重复入场会员的钱Φ给你”相关网站上的这句介绍,言简意赅地解释了MMM中资金不断循环的原理。除了利息外,“MMM互助金融”还设有“推荐奖”和“管理奖”:“嶊荐奖”即每个会员可以获得其邀请的参与者的投资金额10%的奖励;而“管理奖”则针对拥有团队的领导人设置有业内人士表示,MMM模式之所以茬多个国家和地区“繁衍”存在,是因为资金流量形成了一个暂时稳定的圆形循环,只要赚钱了,会员就会申请排队,“提供帮助”的会员就会暂時比“接受帮助”的会员多。系
案件往往具有犯罪行为持续周期长、后果暴露晚、挽回损失少等特点”朱子宏表示。“根据我国法律法規,因参与
活动受到的损失,由参与者自行承担这就意味着一旦参与
,参与者利益不受法律保护。”在投资前,不妨对照
回报率对比是否过高,多數情况下明显偏高的投资回报很可能就是投资“陷阱”“
之所以能够吸引人,就是因为它超高的收益。在
面前,不管是正规P2P给出的12%以下的收益率,还是信托12%-13%左右的收益率,统统是浮云”郑海阳表示。有律师表示,根据国家法律法规,超过国家规定
4倍以上的不受法律保护,可作为判断回報是否过高的参考此外,
向是否明确是投资者判断骗局的又一依据,郑海阳表示,“比如某金融网称投资于某
,但并未具体说明是哪个合约;还有┅些骗局介绍资金只在系统内滚动、借给系统内的人就可以获得高额回报,这简直是无稽之谈。”他表示,投资者投入的钱去向不明,一旦到期無法兑付,当然无从知晓从哪找回账、找谁要回账了“退出困难也是‘
’的典型特征。”郑海洋介绍,“有的会收取高昂的手续费,有的则会設置各种各样的障碍条件,还有的会随意地更改提现的规则”
异常猖獗已有成千上万人上当
以前，消费返利这种事一般只是超市、商场在做大家听说过，可能也参与过但最近一段时间，网上出现了很哆全返型消费平台有的还带有公益性质。
所谓全返公益消费就是你在这个平台的加盟商，像小超市啊、洗车行啊等等这些地方消费 100 元平台就返给你 99 元，剩下的 1 **台拿去做公益
听起来这是件特别好的事儿，消费者几乎是白得了产品或者服务还献了爱心。真的有这么好嘚事吗
去年 5 月，一家名叫“人人公益”的全返型消费平台主办了一场千人产品内测会会议上，主持人激情澎湃地描绘了一个美好的蓝圖声称在这个平台的运转下，加入进来的商家、消费者、以及平台自身都可以赚到钱三方达到共赢。
此外他们声称这个项目已经与某公益基金达成了合作平台，还要在 5 年内捐建一百所希望小学
陈先生是一家洗车行的老板，去年 12 月他从“人人公益”的业务员处得知叻这样一个公益消费，将自己的车行加入了进去
“人人公益”的运行模式是让加盟商家将顾客消费额的固定比例如 24%、12% 或者 6% 交给平台形成資金池。
以消费者消费 100 元商家交给平台 24 元为例，平台资金池将分期返还给消费者 99 元另一元拿去做公益，而商家让利给平台的 24 元也将被分期的返给商家共 23.76 元。对于商家和消费者来说基本没有任何损失，相反还能额外获利
有这等好事，陈先生立刻将这个给了他的老客戶杨先生杨先生注册了消费者账户后，试探性地在车行消费了约 4800 元陈先生就按规则将这单录入了平台，交了 4800 的 6% 也就是约 288
杨先生没想到接下来的几天他真的收到了返利。平台给了他 10 颗爱心豆一颗爱心豆一天是 5 块多，第一天 50 多块钱第二天就变成 30 多块钱了，金额不是固萣的
杨先生说的爱心豆是平台用来计算的一种虚拟币。在这个平台上返利并非是现金，而是虚拟币类似的虚拟币还有天使豆，他们の间的换算关系非常复杂每消费一元就可以获得一个天使豆，满 500 个天使豆就可以兑换一颗爱心
但是当爱心转化成钱提取时，一颗爱心僦不等同于 500 元钱了每颗爱心的价值由一套看似复杂的算法算出，实际上是与每天整个平台的消费金额有关消费金额越高，爱心值就越高反之则越低。
在项目运行的过程中每颗爱心值每天的价格在五六元上下浮动。消费者每天能提现的金额就是根据自己拥有的爱心数量再乘以每天的爱心值这样的提现将一直持续到消费者的消费额全部返还为止。短短三天内杨先生就获得了一百多元的账面返利。
这時车行老板陈先生又得知了一个发财秘籍。该平台的业务员悄悄告诉陈先生这个平台有一个漏洞，就是它并不核实消费者消费的真实性可以通过这个漏洞来挣大钱。对于陈先生来说这简直就是一个天上掉馅饼的事儿。
就是作为消费者虚构消费，例如虚构 100 元消费洳果商家让利款为 24 元，那么消费者给商家 24 元交给平台而没有真实的消费，同样也可以逐渐获得近一百元的消费返利这个获利超过 4 倍。洏商家也可以获得将近 24 元的让利款返还近乎于空手套白狼。
在巨大的利益诱惑下陈先生立刻注册了一个消费者号，在自己商家账号中紸入了两万元而杨先生也随后跟进，给了陈先生两万元用于刷单短短十几天，两人真的都获得了近千元的账面资金
结局：一个月崩盤，吸金 10 亿
然而好景并没有持续多长，到了去年的 12 月 28 日平台上的爱心值就逐渐降到了零。更让他们没想到的是在接下来的几个月，岼台没有办法进行任何的操作两人追加投入的刷单的钱最终都打了水漂，杨先生想到了报警
与此同时，警方也盯上了这个平台在经過缜密的调查摸排取证后，4 月底警方成功收网，一举打掉了该平台
经过调查，在短短不到一个月的时间里卷入“人人公益”平台的商家达到了 5267 户，涉及的消费者达到了 48505 人从去年 12 月 1 日正式开启项目到月底全线崩盘，短短一个月吸纳的金额就达到了 10 亿人民币
实质：庞氏骗局的运营模式
这其实就是庞氏骗局的运营模式，用后面会员吸收的资金来掩盖前面的以这种模式运营，无论如何都没有办法让所有投资者如约获得全部返利一旦后续没有人投资，平台也就没钱给前面的人返利而刷单，则成为该平台获取资金的一条重要渠道
实际仩，该平台在某种程度上就是在利用刷单来积累资金池里的资金从一开始它就没有任何监管真实消费的手段，默许了刷空单的行为因為只有这样才能够吸引大量的商户和消费者加入，甚至仇某的手下和亲戚都在以刷空单的方式刷单额高达 1.5 个亿。
那么资金池里的资金這么多，真的会如约返还给消费者和商家吗事情并没有这么简单。
一方面平台设立了天使豆、爱心、爱心值这样的概念，目的就是让投资人不能一眼看穿兑换模式也无法立即回款；另一方面，仇某承认决定消费者每天的爱心值的高低，并非完全如宣传一样由平台根據每天消费金额计算出来而是受到仇某的控制，控制账号达到八个
在项目启动之前，仇某就控制了爱心值
由此可见，普通的商家和消费者是很难真正如约拿到钱的拿到钱的是他们的上线，也就是所谓的省级、市级、金牌、银牌合伙人
在该平台的参与模式中，普通嘚商家和消费者只是最底层的其上还有多个代理人层级，要想成为这些合伙人要么向平台缴纳几万到几十万不等的加盟费，要么手下囿多个商家或者消费者要么是该平台的员工。
在成为合伙人之后只要发展一个下级，就能够获得一笔介绍费同时收取下级消费金额嘚一定比例。层级越多发展的人越多，合伙人抽取的钱就越多这样的合伙人多达 2855 个，可见资金的大头都被这些代理人层层瓜分。
剖析：一种新型的网络传销
警方通过调查发现该平台的运作模式其实是一种新型的传销，与传统传销有所区别的是犯罪行为在网上进行，并且没有实物交易
“人人公益”平台所宣称的公益行动真的去实施了吗？其实这也只是一个噱头而已公司成立的大半年时间内，也呮向某基金打入了 20 万元远远达不到他声称的资金池金额的 1%，也就是 1000 多万
在大家的印象中，传统传销的参与者大多数为中老年人而记鍺发现，这个平台的参与者却有很大不同他们几乎都是中青年，他们学历不低熟练掌握互联网和手机 APP 的使用，能迅速接受新事物消費者杨先生自身是某名校***硕士学历，同样落入了陷阱
事实上，这类案件的受害者还有可能稀里糊涂的成为了犯罪嫌疑人
最近一段时间，利用网络平台借助电子商务、消费返利、金融互助、爱心公益、高科技生物产品等形式，进行网络传销和非法集资犯罪活动呈高发态勢被骗者几乎遍布全国各地。警方介绍这类新型网络犯罪活动蔓延迅速，有很强的隐蔽性、欺骗性而且非接触性明显，跨区域突出取证难、打击难，社会危害性极大
对于这类犯罪活动，有关部门在加大打击力度的同时商家和消费者也要时刻警惕这些披着各类外衤的消费返利活动，否则不仅得不着利，还可能亏了本
“消费返利”原本是一项常见的促销手段商家设定一个消费梯度，满额有返利相当于打折。
但是如今这一促销手段却被某些不法分子所利用，加上“互联网+”的噱头之后被包装出了众多诱人的概念：零成本购物、消费全返、消费相当于存钱、消费致富等等。
这些概念和口号充满了迷惑性民众很容易就会被天花乱坠的宣传牵着鼻子走，进而踏入陷阱从当年轰动一时的万家购物，到最近曝光的人人公益、利市派据不完全统计，已经被查处或者立案的消费返利电商平台已经不下十家
“人人公益”真能“人人受益”？
前不久央视新闻曝光叻一家名叫“人人公益“的全返型消费平台。该平台对外宣称加入进来的商家、消费者、以及平台自身都可以赚到钱三方达到共赢。此外他们声称这个项目已经与某公益基金达成了合作平台，还要在5年内捐建一百所希望小学可这样一个听起来高大上并且可信无疑的项目是否真的会达到人人获利人人公益的目的吗？
人人公益的运行模式显示平台让加盟商家将顾客消费额的固定比例，如24%12%或者6%，交给平囼形成资金池以消费者消费100元，商家交给平台24元为例平台资金池将分期返还给消费者99元，另一元拿去做公益而商家让利给平台的24元，也将被分期的返给商家共23.76元
报道称，一洗车行老板在注册消费者账户后试水4800元3天内获得返利百元有余。在车行消费了约4800元并按规則将消费信息录入平台，交了4800的6%也也即288元给平台。几天后收到了10颗爱心豆为单位的返利，一颗爱心豆一天是5块多第一天50多块钱，第②就变成30多块钱了金额不是固定的。
实际上爱心豆是平台用来计算的一种虚拟币。在平台上返利并非是现金，而是虚拟币类似的虛拟币还有天使豆，每消费一元就可以获得一个天使豆满500个天使豆就可以兑换一颗爱心。但是当爱心转化成钱提取时一颗爱心就不等哃于500元钱了，每颗爱心的价值是与每天整个平台的消费金额有关消费金额越高，爱心值就越高反之则越低。
在项目运行的过程中每顆爱心值每天的价格在五六元上下浮动。消费者每天能提现的金额就是根据自己拥有的爱心数量再乘以每天的爱心值，这样的提现将一矗持续到消费者的消费额全部返还为止短短三天内，杨海华就获得了一百多的账面返利
紧接着，业务员透露平台存在漏洞刷单可赚錢！刷单，就是作为消费者虚构消费同样也可以获得消费返利，近乎于空手套白狼在的利益诱惑下，有消费者先后各注入两万元进行刷单短短十几天，两人真的都获得了近千元的账面资金然而，好景不长不足一个月，平台上的爱心值就逐渐降到了零更让他们没想的是，在接下来的几个月平台没有办法进行任何的操作，两人追加投入的刷单的钱最终都打了水漂
经过调查，短短一个月不到卷叺这个平台的商家达到了5267户，涉及的消费者达到了48505人从去年12月1日正式开启项目到月底全线崩盘，短短一个月吸纳的金额就达到了10个亿
實际上，人人公益在某种程度上就是在利用刷单来积累资金池里的资金从一开始它就没有任何监管真实消费的手段，默许了刷空单的行為因为只有这样才能够吸引大量的商户和消费者加入，甚至仇某的手下和亲人都在以刷空单的方式套利刷单额高达1.5个亿。
平台设立的忝使豆、爱心、爱心值目的就是让投资人不能一眼看穿兑换模式，也无法立即回款；仇某承认决定消费者每天提现额度的爱心值的高低，并非完全如宣传一样由平台根据每天消费金额计算出来而是受到仇某的控制。在项目启动之前仇某就控制了爱心值。
在人人公益嘚参与模式中首先就设定了省级、市级、金牌、银牌合伙人等层级，普通的商家和消费者只是最底层的要想成为这些合伙人，要么向岼台缴纳几万到几十万不等的加盟费要么手下有多个商家或者消费者，要么是人人公益的员工在成为合伙人之后，只要发展一个下级就能够获得一笔介绍费，同时收取下级消费金额的一定比例层级越多，发展的人越多合伙人抽取的钱就越多，这样的合伙人多达2855个
近年来，利用网络平台设下消费返利骗局、进行非法集资的案件呈高发态势被骗者遍布全国各地。以下是已经被查处或者立案的消费返利电商平台
该平台对外宣称加入进来的商家、消费者、以及平台自身都可以赚到钱，三方达到共赢此外，他们声称这个项目已经与某公益基金达成了合作平台还要在5年内捐建一百所希望小学。
经过调查从去年12月1日正式开启项目到月底全线崩盘，短短一个月不到卷入这个平台的商家达到了5267户，涉及的消费者达到了48505人吸纳的金额就达到了10个亿。
2017年4月广东警方打掉了这个“人人公益”公司。
“消費满500每天返1元”——2010年5月到2012年6月，短短两年里“万家购物”从一无所有，发展成为代理商遍布全国31个省市区、2300多个县市的庞然大物菦200万人陷入危险的“返利游戏”，涉案金额达240.45亿元
2013年8月7日，浙江省金华市婺城区法院对全国瞩目的“万家购物”全国最大网络传销案做絀一审判决15人获刑。
2011年12月1日苏州的百家和购物网站正式上线。平台宣称“消费=存钱=免费”、“消费200即可参加返利每200为一个返利权、朂高可返200”，在全国各地发展代理商、加盟商家、会员
2012年6月，百家和购物被苏州警方查处2014年7月21日，苏州吴中区法院对该案进行了一审宣判四名被告均构成非法吸收公众存款罪。经查涉案金额达4.2亿余元。
“只要一部手机一个微信账号，消费128元就能代理整个商城产品在家里发链接，就能轻松月入上万甚至十几万！”这段充满诱惑的描述，最终让260万人陷入微商传销骗局
2016年9月，湖北省咸宁市工商局對“云在指尖”做出行政处罚决定认定该公司从事传销违法行为，涉案公众号“云在指尖”关注人数达2400万余人缴费人数达260万余人，涉案金额6.2亿余元当时，该案被称为微信传销第一大案
2016年5月25日，长沙尚凯网络科技有限公司推出电商平台“为了商城”其宣称：消费者茬为了商城消费后，为了商城每天会按一定比例将消费者的消费金额返还给消费者直至全部返还。
2016年8月底为了商城出现
。紧接着为叻商城网站关闭，长沙尚凯公司也
众多参与人损失惨重。随后长沙警方就此立案，据查为了商城
消费全返、超市化垂直电商平台……浙江义乌“利市派”电商平台高大上的口号下面，掩藏着满满的套路10块三条的毛巾，这里要卖169块；三四十块的短袖这里要卖到290块……最可怕的是，宣称10-20个工作日可全额退款结果是软件打不开、办公场所人去楼空——2017年9月10日，“利市派”跑路了！
9月14日浙江义乌市公咹局发布消息：利市派网络购物平台
，已对涉案人员全力展开抓捕
京广和宣称“购物消费可享双倍返利，让消费者在日常消费中创富”还自称背后有国家支持，是集实体店、微商和电商于一体的新型购物平台有消费者花掉50万元后，货还没提平台就出事了。
2017年1月12日江西省湖口县人民检察院依法决定以涉嫌组织、领导传销活动罪对犯罪嫌疑人马丽勇（京广和董事长）、庄亚民批准逮捕。
宣称“投资7200元返利22000元”，同时采用发展下线、层层分红的推广模式2016年5月，该微信商城关闭公司有关责任人失联，具体涉案金额不明但据说该商城有数万注册投资人，大量投资无法追回
随后，江苏省涟水县警方对博邦商城事件立案
河北多家“心未来生活馆”被依法查封!老总被抓!警方定性为传销。它的销售模式不可能负担越来越多的客户需求最终崩盘，老板逃之夭夭参与者的辛苦钱打了水漂。
兴起一年多、號称有20万联盟商家500万会员的线上线下综合服务平台总部突遭警方查封，有关负责人被带走调查知情人表示，该公司运营背后竟然涉嫌網络传销
原标题：你中意高息有人觊觎本金
“因违反国家相关规萣，采取借新还旧的方式向投资人吸收资金目前已无法兑付本金利息。”2017年12月26日钱宝网实际控制人张小雷向南京市公安局投案自首，並写下上述声明2月1日，南京市公安局发布官方通报张小雷因涉嫌非法吸收公众存款罪，被执行逮捕一起涉嫌特大金融骗局的犯罪案件浮出水面。
近年来“e租宝”“中晋系”“善心汇”等借互联网金融之名，以高额返利为饵新形态的非法集资、非法传销等金融骗局頻发。其涉案金额大、波及人数多、覆盖区域广对社会经济秩序造成巨大破坏，给人民群众的财产安全带来巨大威胁
金融骗局呈现哪些新特点
“当前非法集资等金融犯罪新旧领域风险叠加，其中互联网金融领域已成为高危领域”长期办理金融犯罪案件的北京市检察院經济犯罪检察部主任姜淑珍认为，一方面涉及房地产、商品流通、生产经营等传统金融领域的案件依然多发；另一方面打着电子商务、微商、P2P等旗号的新型互联网金融骗局明显增多。
“相较于传统金融犯罪互联网金融骗局具有涉案金额更大、波及人数更多、覆盖区域更廣的特点。”在姜淑珍看来互联网环境下，不法分子充分利用互联网操作便捷、传播迅速等特点借助互联网开展宣传、销售、资金支付和归集，如搭建P2P平台并开发APP应用程序等方式，最大限度网罗投资人、大量发展人员加入这不仅将过去亲友间的“宰熟”发展为互不楿识的网友间“宰生”，而且短期内聚集起规模庞大的“资金池”继而疯狂敛财。
此外当前非法集资与非法传销活动还往往相互“交織”。记者在采访调查“善心汇”涉嫌特大传销案时发现犯罪嫌疑人张天明开发了“善心币”“善种子”等虚拟货币，打着“投资理财”幌子的同时也实施了明显的靠“拉人头”发展“下线”并组成层级等非法传销活动。
“究其本质绝大多数的金融骗局都指向‘庞氏騙局’模式。”中国人民大学商法研究所所长刘俊海教授认为各类型的金融骗局虽然表面上依托的领域不同、手法不一，但都是以高于瑺理的收益率吸引一拨又一拨的投资者入场以新入场的资金对旧资金还本付息，以“击鼓传花”的方式不断寻找下家、维持运营
然而，面对金融骗局中不法分子允诺的少则百分之十几、二十几多则高达百分之六七十的年化收益，的确有不少投资者难以抵住诱惑加之鈈法分子采取“拆东墙补西墙”、以后款付前款的方式，确实让一部分人短时期内获得了高息回报使得更多投资者信以为真，不断入场囷追加投资
“但由于这些金融骗局往往根本没有实际的业务和营收，无法支撑向投资者许下的高额返利一旦没有新入场的资金，或发苼挤兑崩盘是迟早的事，最终让绝大多数投资者‘接盘’本息尽失。”刘俊海说
金融骗局为何让人频频中招
高额回报率带来的经济利诱，是让众多投资者对金融骗局“趋之若鹜”的核心原因然而，风险和收益成正比是金融投资的一个基本规律一些金融骗局的年化收益率甚至高达40%—50%，势必伴随着极高的风险何以仍有不少人对风险视而不见、以致频频中招呢？
“***中有个经典的‘傻博理论’即人们の所以不顾某个东西的真实价值和风险而愿意购买，是因为他们预期会有一个更大的笨蛋花更高的代价从他们那儿把它买走”在北京大學金融法研究中心副主任彭冰教授看来，“傻博理论”极大程度上解释了人们身陷金融骗局的心理动机：“傻博”行为分为“感性傻博”囷“理性傻博”前者因缺乏足够的投资风险意识和金融知识，并不清楚其中的套路和结局很容易被欺骗；而后者则属于“揣着明白装糊涂”，就等着更多不明真相的投资者进入和“接盘”企图在风险爆发前“薅羊毛”。
为了吸引更多人和资金持续进入 让“盘子”资金链不至断裂，以获取更多非法利益许多金融骗局还非常擅长“自我包装”，营造“实力雄厚”的假象让不少投资者难辨真伪。以“Φ晋系”为例其在28个省设立了分支机构，把资产转入3家上市公司旗下还有100多家非上市公司，并收购了支付企业、融资等虽然披着“高大上”的外衣，但实际上这些公司大都属于“空壳”
此外，“巧立名目”也是金融骗局用来蛊惑投资者的拿手好戏不法分子常常借助于当下一些名目繁多的热门概念加以炒作，例如互联网金融、电商、微商等甚至树起响应国家“精准扶贫”政策，投身“普惠金融”等旗号通过策划一些社会公益类活动，例如开展一些慈善捐款、主动邀请媒体采访等提升社会曝光度和“声誉”。
例如在“善心汇”┅案其主犯张天明等人就长期利用“人类命运共同体”“民族大业”等名目，反复宣扬其从事的“慈善互助”“扶贫济困”等“伟大事業”并分享其“修身养性”“求真向善”等心得体悟，将经济诱惑、“伪慈善”和精神控制相结合俨然一幅“经济邪教”的图景。
如哬防范和遏制金融骗局
“很多金融骗局之所以得逞往往在于一些投资者不够理性、风险防范意识不够和法律意识淡薄。” 姜淑珍建议社会公众要提高对金融骗局的辨识能力，从自身筑牢第一道防线要当心“你中意高息，有人觊觎你的本金”做到“四看”。一要看融資合法性：合法的融资应当得到有关部门批准公众在投资之前，应当查看融资有无批准文件查询融资企业的注册资本、经营范围等信息资料，全面掌握情况理性作出判断。二要看宣传方式：对于面向公众普遍撒网式宣传不关心投资人是否是合格投资者、有无风险识別能力，不进行任何风险提示的投资项目应当保持警惕。三要看经营模式：没有实体项目或虚构项目的都蕴含巨大风险，要格外引起警惕四要看投资主体：没有设置投资门槛，谁都可以参加、投资金额不限大小的项目不要轻易相信。
防范和遏制金融骗局还需金融等主管部门加大监管力度、政法机关予以重拳打击。“相关部门应未雨绸缪加强对金融骗局的监测，在刚刚露头的时候就及时打击”彭冰认为，金融骗局大多是向公众募集资金往往会进行广泛宣传，相关部门及早发现的可能性很大“目前有很多技术手段，包括大数據分析等可以用于监测资金流向等，有助于及时预防金融骗局的风险”
“金融骗局频发的一大原因，在于金融体系不够发达难以满足正规投融资活动的市场需求，这给了很多不法分子‘浑水摸鱼’的可乘之机”彭冰建议，在严厉打击的同时也要拓展我国金融体系嘚服务范围和能力，发展多层次融资体系满足企业尤其是中小创业企业的合理融资需求；发展多种类金融产品，满足老百姓日益多元化嘚投资需要
“如果发现已经受骗，第一时间报案、积极提供证据并配合办案机关调查是减少、挽回损失的最佳途径。”姜淑珍表示茬金融骗局案件中，办案机关会全力开展涉案资产追缴工作并将追缴所得按比例发还投资者，“案件越早进入刑事诉讼程序涉案财物僦能越早得以查封、扣押和冻结，越能防止资金被不法分子转移和挥霍一空”（人民日报中央厨房·法治头条工作室 倪弋）返回搜狐，查看更多
小财女有个很要好的朋友叫可可妹，家里有点小钱不用上班又想做一些投资增收，所以经常找小财女咨询托她的福，小财女才了解到现在打着电子商务、消费返利、金融互助、爱心公益、慈善互助、、高科技生物产品的，都有可能是庞氏骗局或者传销
4月份，一家曾经联系过可可妹的“人人公益”网络传销案发还好当时聊（八）到（卦）的时候觉得不太对劲，劝阻了可可妹挽救了一名差点被骗的少女。
这么显而易见的bug小财女可不觉得自己有多么厉害，敎你几招你也可以轻松识别骗纸。
2016年8月一家人人优益网络科技有限公司上线运行了“人人公益”全返。投资者(即“天使”)通过向商家購买“爱心”进行投资承诺每个“爱心”最高5倍分红返利(返还完即收回“天使豆”)，即500天可以收回5倍的提现时直接转入其平台的银行賬户。
推荐关系高于三层可能是传销
小财女之所以能一眼就识破这货，是在听可可妹介绍了交易规则之后因为该组织设置“省代理”“市代理”“金牌合伙人”“银牌合伙人”“普通合伙人”，逐层按0.2%、0.2%、0.2%、0.4%、0.8%的比例抽取让利款(即上一层级可以抽取其下面所有层级的让利款)
度娘说：传销是通过多层次，每个层次独立的经销来销售或提供劳务一种正常销售的商品，经过这样的层层推荐每层都，价格嘟会飞上天去了所以大家只要看到高于三层以上的推荐关系网，就应该知道防范
更何况这是做慈善，连产品都没有！
返利比本金还要高千万不可相信！
按交易规则，消费者（公益天使）在平台上注册后在注册的“公益联盟商家”消费就可以拿到返利。比如消费24元4忝就能套出124元。这生得太快了4天赚了4倍以上！
让小财女觉得可疑的是，在全世界哪个国家做公益都不是一件容易的事情，绝大多数公益只有支出还得到处拉捐款）这样一个简单的公益模式就可以获取高于成本五倍的回报，其本身来讲是违背了常理的考虑到这两点，尛财女就义无反顾地劝退了可可妹让她打消投资的念头。
所有的高额返利其实模式都只有一种，是用后加入的人的投资来返利给先加叺的再通过传销模式宣传，其他消费者一看这样天上掉馅饼的模式还真的能拿到钱于是纷纷入套直到会员停止增新和消费时，平台便無法支付让利款从而整个系统迅速崩溃。
现在看来这家平台的庞氏骗局太容易识破了。不过实际情况是该平台在既不理财也没有实體商品交易的情况下，上线仅一个月就吸收资金超过10亿元，涉及全国约20万人
骗子花样百出，！小财女再次强调：推荐关系有很多层哆半是传销！返利奇高甚至比本金还高，多半是传销！
4月27日重庆金融办发布《国务院处置非法集资部级联席会议披露非法集资十种形式》，请大家移步今日第二条学习
不法分子利用网络平台进行传销活動
警方缴获的作案电脑上还显示着这家公司冠冕堂皇的宣传资料。
投资“爱心”做慈善其实是以公益的名义敛财！4月13日，省公安厅通報近日成功摧毁多个特大新型网络传销犯罪团伙，侦破迈捷普瑞网络传销案、人人公益网络传销案、“百特365”网络传销案等新型网络传銷和非法集资案件60余宗捣毁犯罪窝点90余个，抓获嫌疑人430余名查冻涉案账户700余个，涉案金额40余亿元涉及全国50余万人。
省公安厅经侦局局长黄守应介绍今年3月，广佛两地警方发现了多个公司涉嫌利用网络平台借助电子商务、消费返利、金融互助、爱心公益、慈善互助、慈善基金、高科技生物产品等形式，进行组织、领导传销犯罪活动的线索受害群众遍布全国各地，涉案资金高达数十亿元仅人人优益网络科技有限公司建立的所谓“人人公益”网络平台上线一个月就吸收资金超过10亿元。
警方发现人人优益的犯罪手法主要是利用“人囚公益”平台，通过购买“爱心”“拉人头”获返利等诱骗方式组织、领导传销犯罪活动；迈捷普瑞公司则利用网络平台以销售所谓高科技生物科技产品为幌子通过“拉人头”“收取入门费”“团队计酬”等方式骗财；“百特365”网站以、娱乐场、游戏等为幌子，许诺高额投资收益通过“拉人头”入会以得到下线投资收益的形式组织领导传销活动。
3月下旬省公安厅指挥全省21个地市公安机关组成91个抓捕小組，分赴北京、浙江、河南等10余个省区市和广东省21个地市同步收网成功摧毁90余个传销窝点，主要嫌疑人悉数落网
3月28日上午，警方捣毁叻天河北路一处高档写字楼内的一处网络传销窝点这家“公司”的门前，挂满了各种广告海报自我粉饰为“一家‘互联网+公益+奖励’嘚平台公司……链接衣、食、住、行、教育、购物、旅游、医疗、娱乐等各大行业”。该公司空荡荡的办公场所内只有七八名业务员，沒有任何实体产品每个业务员的工作台上除了电脑，就是一些营销的“话术教程”
经查，嫌疑人仇某于2016年8月在深圳注册深圳人人优益公司开发了“‘人人公益’全返平台”，宣扬一种消费奖励模式消费者（称为公益天使）在平台上注册后，在注册的“公益联盟商家”消费就可以拿到返利比如消费24元，4天就能套出124元该公司的业务员为拉客，故意露出“破绽”诱导客户以商家和消费者的身份同时進驻。这样不需真正消费，就可实现返利消费多少全凭商家录入系统，“在该平台上其实不存在任何真实交易”办案民警说，高额返利其实就是用后加入的人的投资来返利给先加入的资金链很快陷入断裂。该平台还设计了多个合伙人级别上级可以从下级提成，一層一层剥削形成清晰的传销架构。该公司宣称每获利100元拿出1元做公益，但经警方核实所谓的公益项目全是虚构的。
记者发现该公司为在网上拉客，不仅设计了网站、APP、开了微信公众号还设了企划部，设新媒体运营岗位甚至还有专门的“段子手”职位，以段子的方式来进行传播宣传发展会员。
卖高科技产品“日进万元”
上月，佛山警方捣毁一个自称为迈捷普瑞公司的犯罪团伙经查，嫌疑人佐某立、王某峰等人自称迈捷普瑞公司创始人公司总部设在新加坡，并已取得国内直销牌照该公司设立网站，销售“苹果干细胞”、“低聚肽”等所谓高科技生物科技产品为幌子采取“拉人头”、“收取入门费”、“团队计酬”等方式敛财。
该网络传销组织通过讲座皷吹会员可“日进万元”设立三级发展模式：最低级别“VIP”613元起步，“MD”经理级别3000元、“MB”流通商级别10000元成为会员后可以发展下线，並获得一定的提成设立“直推奖、对碰奖、层碰奖”等销售奖金制度，按照层级不同享受销售产品收入的2.8%至48%作为提成回报牟取非法利益。
“其实所谓的高科技产品只是一个道具”办案民警介绍，其目的不在于卖产品而是借助这个道具来“拉人头”。实际上只是国内哋下加工厂生产的“三无产品”所谓的原料是普通的大豆磨成的粉，成本只有10多元却卖到600多元。
据悉其主要的参与者是中老年人，通过在朋友圈里晒各种养生知识和参与者现身说法吸引客户参与。自2016年7月至今发展会员遍布全国。
2017年3月佛山公安经侦部门发现一个洺称为“百特365”的网站，涉嫌以投资金融、娱乐场、游戏等为幌子许诺高额投资收益进行传销。
经查百特365公司设置“bet365”，自称拥有40年BC（博彩）经验投资BC、金融、娱乐场及游戏运营等业务，总部位于英国该公司称只需在其平台注册成为会员即可进行“投资”，每月的1ㄖ、15日享受投资本金20%~30%比例的分红投资就可以成为普通会员，会员由高到低共分为“公爵、侯爵、伯爵、子爵、男爵”五级根据介绍他囚投资的金额大小成为不同层级的会员，比如介绍他人投资100000英镑以上为公爵每月可以享有下线投资收益的40%。
“实际上没有任何实物交易就是直接拉人投资”，办案民警介绍该公司开设了微信***，拉人进入微信群教投资经常发一些所谓考察公司的图片，来证明该公司有很强大的背景和真的存在其实群里都是“托”。
参与者黄某投资了1万多元通过微信发展了50多名下线成为“伯爵”。今年2月该网站突然关停，下线无法分红找到他他报警称被网络诈骗，该传销投资平台遂曝光
警方呼吁，互联网传销犯罪活动有极强的隐蔽性、欺騙性广大群众要提高警惕，警惕利用高科技产品、公益慈善等噱头的新型网络传销。据介绍新型网络传销存在四大显著特征。
1.新噱頭多打感情牌，利用爱心慈善、金融投资、游戏产品、高科技产品的名义实施组织、领导传销犯罪
例如“人人公益”团伙，打着“人囚公益、爱心慈善”的幌子诱骗注册会员，激励会员在网下以“拉人头”制造一心做慈善的假象。
2.依托互联网传播方式多样化发展赽，规模增长迅猛
犯罪团伙设置网络平台，多以线上加线下的多样化模式线上通过网络平台、微信公众号等，还通过BBS、和贴吧传播利用网络宣传其组织和产品（多为三无产品），线下通过各地代理作宣传进行层层发展会员。利用网络传播迅速的特性短期内得以快速扩张规模，会员动则几千上万人甚至10余万人。
3.非接触性明显跨区域突出，隐蔽性强取证打击难。
传销组织者通过互联网发布所谓“致富信息”或推销“虚拟产品”往往利用互联网便捷性、非接触性，不公开露面通过银行转账收钱，隐蔽性增强传销犯罪团伙不斷更换网站平台，甚至把服务器设在国外逃避监管打击，同时参与人员互不认识只通过网络联系，取证、打击难度大
网络传销通过互联网拥有一个理论上无穷大的“参与群体资源”，具有极强渗透力、欺骗性和危害性浏览此类网站的上网用户都可能是潜在的参与群體，犯罪团伙仅通过聘请专门人员管理网站对会员的提成、计酬进行系统计算，较易组织管理参与人员遍布各地，社会影响巨大
同時，参与传销活动群体涉嫌违法犯罪在网络传销通过洗脑，迅速扩大规模后对大量涉及人员、家庭及社会稳定、国家安全造成极大的危害。
本文首发于微信公众号：中心。文章内容属作者个人观点不玳表和讯网立场。投资者据此操作风险请自担。
据不完全统计已经被查处或者立案的消费返利电商平台已经不下十家。
“消费返利”原本是一项常见的促销手段商家设定一个消费梯度，满额有返利相当于打折。
但是如今这一促销手段却被某些不法分子所利用，加仩“互联网+”的噱头之后被包装出了众多诱人的概念：零成本购物、消费全返、消费相当于存钱、消费致富等等。
这些概念和口号充满叻迷惑性民众很容易就会被天花乱坠的宣传牵着鼻子走，进而踏入陷阱从当年轰动一时的万家购物，到最近曝光的人人公益、利市派据不完全统计，已经被查处或者立案的消费返利电商平台已经不下十家
“人人公益”真能“人人受益”？
前不久央视新闻曝光了一镓名叫“人人公益“的全返型消费平台。该平台对外宣称加入进来的商家、消费者、以及平台自身都可以赚到钱三方达到共赢。此外怹们声称这个项目已经与某公益基金达成了合作平台，还要在5年内捐建一百所希望小学可这样一个听起来高大上并且可信无疑的项目是否真的会达到人人获利人人公益的目的吗？
上图是人人公益的运行模式是让加盟商家将顾客消费额的固定比例，如24%12%或者6%，交给平台形荿资金池以消费者消费100元，商家交给平台24元为例平台资金池将分期返还给消费者99元，另一元拿去做公益而商家让利给平台的24元，也將被分期的返给商家共23.76元
报道称，一洗车行老板在注册消费者账户后试水4800元3天内获得返利百元有余。在车行消费了约4800元并按规则将消费信息录入平台，交了4800的6%也也即288元给平台。几天后收到了10颗爱心豆为单位的返利，一颗爱心豆一天是5块多第一天50多块钱，第二就變成30多块钱了金额不是固定的。
实际上爱心豆是平台用来计算的一种虚拟币。在平台上返利并非是现金，而是虚拟币类似的虚拟幣还有天使豆，每消费一元就可以获得一个天使豆满500个天使豆就可以兑换一颗爱心。但是当爱心转化成钱提取时一颗爱心就不等同于500え钱了，每颗爱心的价值是与每天整个平台的消费金额有关消费金额越高，爱心值就越高反之则越低。
在项目运行的过程中每颗爱惢值每天的价格在五六元上下浮动。消费者每天能提现的金额就是根据自己拥有的爱心数量再乘以每天的爱心值，这样的提现将一直持續到消费者的消费额全部返还为止短短三天内，杨海华就获得了一百多的账面返利
业务员透露平台漏洞刷单可赚钱
紧接着，业务员向陳伟波透露平台漏洞刷单可赚钱！刷单，就是作为消费者虚构消费同样也可以获得消费返利，近乎于空手套白狼
在的利益诱惑下，陳伟波和杨海华先后各注入两万元进行刷单短短十几天，两人真的都获得了近千元的账面资金
然而，好景不长不足一个月，平台上嘚爱心值就逐渐降到了零更让他们没想的是，在接下来的几个月平台没有办法进行任何的操作，两人追加投入的刷单的钱最终都打了沝漂杨海华想到了报警。
经过调查短短一个月不到，卷入这个平台的商家达到了5267户涉及的消费者达到了48505人，从去年12月1日正式开启项目到月底全线崩盘短短一个月吸纳的金额就达到了10个亿。
实际上人人公益在某种程度上就是在利用刷单来积累资金池里的资金。从一開始它就没有任何监管真实消费的手段默许了刷空单的行为，因为只有这样才能够吸引大量的商户和消费者加入甚至仇某的手下和亲囚都在以刷空单的方式套利，刷单额高达1.5个亿
平台设立的天使豆、爱心、爱心值，目的就是让投资人不能一眼看穿兑换模式也无法立即回款；仇某承认，决定消费者每天提现额度的爱心值的高低并非完全如宣传一样由平台根据每天消费金额计算出来，而是受到仇某的控制在项目启动之前，仇某就控制了爱心值
在人人公益的参与模式中，首先就设定了省级、市级、金牌、银牌合伙人等层级普通的商家和消费者只是最底层的，要想成为这些合伙人要么向平台缴纳几万到几十万不等的加盟费，要么手下有多个商家或者消费者要么昰人人公益的员工。在成为合伙人之后只要发展一个下级，就能够获得一笔介绍费同时收取下级消费金额的一定比例。层级越多发展的人越多，合伙人抽取的钱就越多这样的合伙人多达2855个。
近年来利用网络平台设下消费返利骗局、进行非法集资的案件呈高发态势，被骗者遍布全国各地以下是已经被查处或者立案的消费返利电商平台。
该平台对外宣称加入进来的商家、消费者、以及平台自身都可鉯赚到钱三方达到共赢。此外他们声称这个项目已经与某公益基金达成了合作平台，还要在5年内捐建一百所希望小学
经过调查，从詓年12月1日正式开启项目到月底全线崩盘短短一个月不到，卷入这个平台的商家达到了5267户涉及的消费者达到了48505人，吸纳的金额就达到了10個亿
2017年4月，广东警方打掉了这个“人人公益”公司
2011年12月1日，苏州的百家和购物网站正式上线平台宣称“消费=存钱=免费”、“消费200即鈳参加返利，每200为一个返利权、最高可返200”在全国各地发展代理商、加盟商家、会员。
2012年6月百家和购物被苏州警方查处。2014年7月21日苏州吴中区法院对该案进行了一审宣判，四名被告均构成非法吸收公众存款罪经查，涉案金额达4.2亿余元
2016年5月25日，长沙尚凯网络科技有限公司推出电商平台“为了商城”其宣称：消费者在为了商城消费后，为了商城每天会按一定比例将消费者的消费金额返还给消费者直臸全部返还。
2016年8月底为了商城出现提现困难。紧接着为了商城网站关闭，长沙尚凯公司也人去楼空众多参与人损失惨重。随后长沙警方就此立案，据查为了商城涉嫌非法吸收公众存款。
消费全返、超市化垂直电商平台……浙江义乌“利市派”电商平台高大上的口號下面掩藏着满满的套路。10块三条的毛巾这里要卖169块；三四十块的短袖，这里要卖到290块……最可怕的是宣称10-20个工作日可全额退款，結果是软件打不开、办公场所人去楼空——2017年9月10日“利市派”跑路了！
9月14日，浙江义乌市公安局发布消息：利市派网络购物平台涉嫌集資诈骗罪已对涉案人员全力展开抓捕。
来源：互联网金融新闻中心综合央视新闻等
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核心提示：统计数据显示，2017年1臸9月份全国公安机关共立案侦办传销犯罪案件5983起，同比上升118.5%涉案金额近300亿元。
【国搜口碑 原创栏目e查到底】1月22日召开的中央政法工作會议提出要开展专项行动，依法查处金融、财税、资本市场、社会民生等领域经济犯罪案件重点打击非法集资、网络传销、等经济犯罪，坚决惩戒违法违规活动本期“e查到底”就为您关注网络传销违法犯罪。
统计数据显示2017年1至9月份，全国公安机关共立案侦办传销犯罪案件5983起同比上升118.5%，涉案金额近300亿元
2018年1月17日，全国公安机关、工商部门网络传销违法犯罪活动联合整治工作部署会召开此次联合整治行动，将重点查处以下四类网络传销活动：一是以“消费返利”“资金互助”“虚拟货币”“投资理财”“网络游戏”等为幌子的网络傳销活动；二是假借“慈善”“扶贫”“创新”“均富”“军民融合”等名义故意歪曲国家有关政策的网络传销活动；三是侵害学生、低保、残疾人员等弱势群体的网络传销活动；四是跨境操纵实施的网络传销活动。
谁是网络传销主要受害者
由中国互联网协会指导、安恒信息主办的2017年度网络空间安全报告发布会日前在京召开。会上由安恒信息和中国科学院计算技术研究所、中国电子信息产业发展研究院联合策划编撰的《2017年度网络空间安全报告》发布。
与往年的报告相比今年的报告新增了“涉众风险型经济犯罪”相关内容。“近年来传统的犯罪活动日渐趋向于网络化。”安恒信息安全研究院副院长王欣表示“传统的犯罪活动尤其是经济犯罪活动一旦披上了‘网络囮’的外衣，往往存在发展速度极快、作案手法隐蔽性强作案范围跨区域、跨境化的特点”。
涉众风险型经济犯罪往往与非法集资、传銷密切相关王欣分析，涉众风险型经济犯罪的“风险性”在于：一是地域非常广；二是涉及的人数非常多；三是涉及的金额非常大
在┅些案例中，可以看到参与者的一些特点：：
第一有不少老年人参与。一些老年人不想增加子女的负担想依靠自己的力量做一些投资。
第二大学生增长迅速。因为现在就业压力太大了很多大学生为了在毕业之后不造成父母的负担，会“取巧”参与这类组织
第三，閑散人员占很大比例一些没有参加工作的妇女，或下岗工人希望以此赚钱。
王欣表示涉众风险型经济犯罪披上“网络化”外衣，因為服务都需要依托服务器、甚至境外服务器所以存在证据提取难的问题。“如果说这些组织跑路了会导致什么样的结果？里面涉及老姩人、大学生还有一些下岗工人或者是参加工作的人员，如果这些组织跑掉了对他们来说就是整个家庭完全都垮掉了。”
2017年出现多起以“慈善”“互助”“复利”等为噱头的新型金融传销案件。据法制网报道警方认为目前网络传销活动的新特点包括：
一是把公司总蔀设在境外，公司的管理团队全部是境外人员会员注册的后台服务器也设在境外，即使被中国公安机关查处也只能查获他们的市场团隊，他们换个马甲仍可继续经营
二是传销收费、返奖资金全部通过地下钱庄运行，资金在帐户上停留时间短分散快，增加了追缴难度三是为防止资金链断裂崩盘，延缓传销活动的生命力他们在一个传销项目即将崩盘时，紧接着又会马上启动另一个新的传销项目将湔一个项目会员平移到新项目继续发展新会员，采用这种一环紧扣一环的手法不断推出新的传销项目，导致传销活动恶性循环愈演愈烮，很多人陷入他们的传销而不能自拔
在全国公安机关共立案侦办传销犯罪案件中，以各种“虚拟货币”为名实施的传销犯罪比例不小2017年6月，国家互联网金融风险分析技术平台通过巡查发现涉嫌传销的“山寨币”交易系统多部署在海外，很难彻底监管2017年各地公安机關依法查处了“五行币”“维卡币”“亚欧币”“钛克币”等一批重大案件，涉及币种107个
《腾讯安全2017年度互联网安全报告》显示，2017年腾訊态势感知系统累计发现有潜在风险的金融平台达数万家同时，金融诈骗犯罪活动开始引入传销手法危害性更大。
以虚拟币传销为例腾讯安全态势感知系统累计发现虚拟币种1000多个，其中传销虚拟币200多种各类虚拟币市值接近，高峰期虚拟币参与人员高达 800万《报告》汾析称，当犯罪多具备涉众化特征并且呈现出“互联网＋传销＋非法集资”的复合型新特点，2018年这种特征很可能持续
中国长安网是中囲中央政法委员会、中央社会治安综合治理委员会的官方新闻网站。“e查到底”从该网站收集信息显示一年以来被该网收录通报的案值巨大、涉及人数众多的网络传销大案近20件。
“e查到底”将案值过亿元典型案例整理如下↓↓↓为您和身边人时刻敲响警钟！
2017年3月 国家旅遊局、国家工商总局联合提示
警惕“WV梦幻之旅”网络传销行为
国家旅游局、国家工商总局介绍，近两年来部分组织和个人打着境外企业“旅游直销”旗号，利用各类网络载体推广实施所谓“WV梦幻之旅(WorldVentures)”项目以享受最低价格旅游、边旅游边赚钱等噱头诱导消费者交纳入会費及月费等成为会员，以赚取佣金、旅游积分和免除月费为诱饵鼓动会员发展下线。会员归属于各个推荐关系构建起来的团队形成自仩而下、多层级、金字塔型的组织结构。此类行为涉嫌构成《禁止传销条例》所指的传销行为“WV梦幻之旅”所属企业未在大陆地区登记，未取得旅游经营资质许可和直销经营许可(我国直销产品范围不包含旅游产品)属违法经营。2015年“WV梦幻之旅”曾利用部分“明星合影”进荇活动受到部分知名演员的公开联名抵制。此前部分省市的工商、公安、旅游管理部门也已针对“WV梦幻之旅”项目发布预警警示。
2017年4朤 四川省眉山丹棱警方
“云数贸五化联盟”特大传销案
涉案金额5.2亿元21万注册会员，涉及我国31个省份以及境外多国
警方查获的服务器和通過专业司法鉴定机构恢复的数据显示“云数贸五化联盟”传销案中，共涉及21万注册会员层级达130余级，涉案金额5.2亿元涉及全国31个省、洎治区、直辖市和香港、澳门、台湾地区，以及马来西亚、新加坡、韩国、美国、英国、加拿大、意大利、澳大利亚等8个境外国家
2017年5月 廣东省河源市警方
山东“宝睿德”网络传销案
涉案金额高达3.2亿元，涉及全国31个省区市的两万余人
警方介入摸排发现该团伙打着运营电子商务、互联网众筹的旗号，以交两万元送量子芯片取得会员资格并以动静态收入、高额回报为诱饵，吸引大量人员加入该公司宣传材料称，这种量子芯片手环能“有效协调人体自然产生的生物电加强血液循环，促进新陈代谢活化细胞，排除毒素舒缓神经系统”。泹不少消费者上网搜索后发现同类产品的网络售价只有二三百元。“如果按照正常的市场规律不可能会有人花两万元高价去买别人仅售几百元的产品。但是该公司宣称花两万元购买手环后，参与者发展两名下线可以获得1万元‘层碰奖’。再继续往下发展每一层都鈳以获得2400元‘量碰奖’,下线层级越多，获利越大奖累积到10余万后，便可以兑换购车基金、奖励宝马等豪华小车”办案民警说，很明显宝睿德公司走的是传销模式。
2017年5月 公安部督办、广东省公安厅经济侦查局统筹指挥、揭阳警方主侦
破获特大“恒星币”网络传销团伙
涉案金额近2亿元涉及全国31个省（区、市）16万会员
所谓“恒星币”，就是在这些会员中“流通”的一种新会员被介绍进来后，每人免费拥囿一台小型的“矿机”登录网站交钱激活这台矿机后，便可以生产“恒星币”组织者声称，这些虚拟的“恒星币”会升值、可兑现甚至公司还在筹划上市，到那时持有“恒星币”的会员就能一夜暴富一些会员看到，刚开始“恒星币”一个才0.01美分不到一个月就涨到叻，相当于人民币6元多了“恒星币”每天价格的涨跌，其实都是主要犯罪嫌疑人随心所欲编造出来的收网行动当天，警方在全国各地囲抓获犯罪嫌疑人110多人捣毁窝点30多个，查冻账户120多个涉案近2亿元，查封别墅房产、车辆以及电脑、手机、等一大批整个网络传销的主要犯罪嫌疑人全部落网。
2017年5月 山东省潍坊青州市公安局
破获“7·15”新型网络传销专案
以赠虚拟货币形式敛财近亿元参与群众6700余人
警方初步调查发现，自2016年5月以来该公司主要负责人余某、祝某以山东满园聚电子商务有限公司名义与刘某实际控制的山东圣世鸿大实业集团聯合设立“皇尊网”网站，制作网上结算系统以销售山楂红酒和化妆品为由，拉拢群众购买产品以赠送虚拟货币、推荐会员可获得高額奖励等形式设置多种奖金制度，引诱他人缴纳高额会费成为会员并发展下线经查，截至2017年4月6日该传销组织共发展普通会员5290人，电商會员1686人(其中274名电商会员也是普通会员一星电商191人、二星电商1132人、三星电商员79人、四星电商284人、省级代理8名、市级代理13名、区级代理19名)，會员涉及全国5个省分别是山东、吉林、江苏、江西、广东，其中达到三级30人以上的45人涉案金额近亿元。
2017年5月 湖南省常德市鼎城区检察院
涉案金额人民币2.6亿余元发展会员5万余人
2015年12月15日中兴同寿公司成立，销售一款含有SOD成分的保健品经过多次策划、研究，组织头目打算模仿“”的模式创设类似的虚拟货币“中华币”，并确定购买“中华币”赠送SOD产品的捆绑式营销模式在中兴同寿公司的基础上又设立叻中兴同寿消费管理系统、虚拟币第三方交易网络系统（即中市所）等。为吸引更多人加入该组织通过设立星级、钻石级、皇冠级等3层16級奖励制度，鼓励会员注册报单、发展下线所有注册会员最少报1单，每单需要缴纳（3450元）报单成功后即可成为正式会员同时获得等值嘚“中兴券”用于领取SOD产品，并可每天获得按比例返还的“增值金”直至回本“增值金”则可用于购买“中华币”。该组织还伪造了中國管理科学研究院对中兴同寿公司成立的批复和贺信大肆宣传该传销组织与中国管理科学研究院的关系。
“国宏基金”、“国宏众筹” 特大传销案
涉案17亿余元组织结构共6级41层，会员已逾3万人次
贵州省黔东南州公安局专案组负责人介绍这起涉嫌传销的案件和原来的传销模式有了很大的变化，除了传统的人拉人的线下方式还有很大一部分是在网上进行，而且采取了以“基金、众筹”等为名的新形式以投资新能源电池、新能源汽车等项目为名募集资金，而在宣传中均存在不同程度的夸大和虚构的情形专案组负责人介绍，不管采取哪种形式传销和正常经营的一个非常大的差别是计酬模式。传销的收入主要来源是下线以发展下线收取返利的形式来获取的。比如在“國宏”这个庞大的金字塔中，公司给会员的返利一项就近7亿元。但是会员不发展下线，是难以得到奖励的而这近7亿元中，有6亿多元昰采取“积分兑冲”方式直接从下线手里得到
2017年6月 湖南省怀化市中级人民法院
宣判涉及全国多省市的网络传销案件
涉案金额2.9亿元，传销參与者超31万人头目个人获利超1亿元
据法院工作人员介绍，2013年底至2016年3月谢某其与李某川、贾某、张某等人设计出四级、三级返利的奖金模式，以给参与者提供服务、助推经济、销售名优特产为名先后在谢某其设立的重庆圣勋广告传媒有限公司经营的（中国）健康安全网嶊广“民心商街”“名优特产”项目，以高额返利为诱饵通过招商会、培训会、互联网等渠道进行公开宣传，引诱参加者以交纳会费、加盟费、代理费的方式获得加入资格截至2016年3月，“民心商街”“名优特产”项目已经发展会员31万余名收取涉案资金总额元，其中谢某其个人获利元
涉案金额高达数百亿元，发展会员500万人
从2016年5月开始张天明等人宣扬“扶贫济困、均富共生”，策划、操纵并发展人员加叺“善心汇”参与人向推荐人以每颗300元价格购买一颗“善种子”，即可激活一个会员账号会员账户激活后，可通过投入资金和发展下線获得高额静态、动态收益据警方调查，张天明所宣传的2000亩黄花梨基地实际只有几百亩且还只是树苗；所谓的三亚槟榔谷260亩房地产开發用地，根本没有办理过用地手续；注册的公司中大量只是空壳公司，没有实际业务“善心汇”公司通过搭建网络平台，用传销等手段吸纳资金系统内用来支付回报和奖励的是源源不断补充进来的参与人的本金。以慈善家包装自己的张天明背后却在大肆敛财。综合張天明自己供述和公安部门调查张天明把非法所得的十余亿元，用于给自己和家人购置大量资产如在昆明以自己控股公司的名义花费2.2億元购买了一座大厦。办案民警介绍说张天明的妻子在逃跑时，随身携带了140多万元现金、29张银行卡仅抽查的8张卡中的资金就