要还的钱翻了十倍 杭州小伙深陷套路贷?

　　血泪控诉“是我害死了妈妈”

　　今年2月1日，24岁杭州小伙陈海到派出所求助时，一开口就震惊了办案民警。“救救我，我害死了妈妈，让家里填了30多万的债务窟窿，如今已是走投无路!”

　　陈海是杭州萧山大江东人，父亲早年离世，一直和母亲相依为命，可能是因为单亲家庭的缘故，表面内向胆小的他，一直渴望获得更多的关注。

　　于是，上大学期间，他对自己的穿着特别上心，也热衷于请朋友们吃饭唱KTV，家里给他的每月一两千元的生活费，不够他这样大手大脚的花。

　　生活费没了，陈海开始接触“高利贷”，在校期间共计贷款十多万元，这些钱全部被他用于高档消费，对此，陈海一直瞒着家人。

　　大学毕业，债台高筑的陈海为了还钱，想到拆东墙补西墙的方式，就联系了“高利贷”时认识的中介人冯某某(31岁，萧山人)。

　　2017年7月初，由冯某某介绍，冀某某出面，俞某某出资，借款给陈海人民币3万元。借款时陈海被要求“一式两份”写2张3万元借条，并以上门费，利息，保证金等为由先扣除2万元，冯某某收取介绍费4000元，实际给予陈海的只有6000元人民币。

　　冯某某等人还威胁陈海，不许他去其他地方借款。

　　在借钱给陈海之时，冀某某等人就定了一个“小目标”，就是先在陈海身上套路贷10万元左右，再一步步垒高债款，最终目标是陈海家的房屋拆迁款。

　　他们早就查清楚了，陈海母亲的房子即将拆迁。

　　陈海竟然完全没想过，自己此时已经被“套路”了，不断拆东墙补西墙，债务雪球一样叠加，半年时间就先后“套路贷”了十几万元。

　　之后，“债主们”开始花样追债。

　　陈海的母亲身体本就不好，遭遇了儿子被追债，家中***被抢走的惊吓后，在郁愤中离世。

　　最后陈家亲朋好友凑钱，帮陈海支付了35万余元的债务。

　　陈海又痛又悔，这才想到报警。

　　借了3万要还800万 每天要还1万利息?

　　曾经的“小富婆”不得不到处逃债 生不如死

　　“觉得自己死也死不掉，活下去又看不到希望。”

　　今年41岁的临安人何华，拥有一间营业房、一家服装店，还有即将拆迁分配到手的500多方的安置房，在朋友眼里是个“小富婆”。

　　可如今的她身无分文，还欠着上百万元的债，为了逃债，已经7个月不敢回家了。

　　外面有人传说她去澳门豪赌输光了家产，也有人传说她是吸毒败光了家产……

　　她说自己就连港澳通行证都没有办过，平时连牌都不打的，更别说吸毒了，她只是为了还贷款利息，把所有的身家都搭了进去。

　　就连她的家人一开始也不相信她的说法。

　　哪里有贷款贷到倾家荡产的?

　　直到临安公安因为“套路贷”的案子上门去调查取证，她的家人才相信她说的竟然是真的。

　　看看3万是怎么一步步变成800万的。

　　去年8月，何华有一笔钱借给了朋友没还回来，而自己另外有一笔借款却到期要还了，需要周转，经过中介介绍，认识了某“寄卖行”老板朱某、吴某，虽然对方说借款3万元，10天的利息要8000元，但她觉得自己这8000元反正拿得出的，能不欠别人人情就周转成功就好了，于是爽快答应。

　　第一步：对方让她签了个合同，合同金额8万，约定每天违约金20%，但何华实际到手只有3万元。

　　8万里扣掉的5万分别是，10%的中介费、10%的保证金、几万的家访费(就是中介上门查看是否真的有还款能力的交通费，但警方说，这些中介上门会看菜下饭，如果对方房子大，看起来有钱，家访费就会很高)、还有利息8000元也要先扣掉。

　　第二步：何华违约。

　　何华说，自己由于晚了几天没有归还8万元欠款，按照每天20%的“违约金”约定，她需要还好几万的违约金，加上本金，她欠的钱一下子增加到了十几万。

　　第三步：重叠借款。

　　同年9月，为了偿还之前的“违约金”，她在中介的介绍下，又先后向朱某等人借款，这样她欠朱某的钱越来越多，但借来的钱只够还“违约金”和利息，随着借款额度越来越多，产生的利息也越来越多，利息和“违约金”叠加，雪球不断滚动，她到了最后，每天要还1万元。

　　她实在还不出了，朱某拿着合同找上门，言语威胁、滋事，甚至找到了她的父母家……她只好变卖了自己的营业房、转卖安置房号用来还债，共得款300余万元用于偿还部分欠款。

　　即便如此，还有近500万元的欠款无论如何无法偿还。

　　最后，她只好离家出走，到外地去躲一躲，这一躲就7个多月，这段时间，她几乎不出门，也不敢给家里打***。

　　一开始，她很想自己的儿子，但现在，她可以回家了，又不敢见儿子了，因为她不知道自己怎样去面对自己的儿子，“本来我可以给他很优越的生活，现在呢，我真的不知道怎么跟他解释，还有我的老公也是……”?

　　报警后，警方统一行动，民警说，如查实确实为“套路贷”，经过法院审理判决，何华不用承担本来就不合理的债务。

　　帮人担保贷款2万元

　　莫名背上140万债务 唯一房产被强行抵债

　　今年30出头的杭州人王先生怎么也没有想到，两年前因为帮人借贷担保2万元，两年后这笔债务却如滚雪球般让自己莫名背上了近140多万元的巨额债务，甚至连唯一的住房都被逼抵债了。

　　2016年10月，家住杭州下城区的王先生接到朋友A请求，希望其帮朋友B做个2万元的借贷担保。

　　尽管有些疑惑但碍于朋友情面，王先生还是勉强答应了。

　　三人一起到犯罪嫌疑人施某公司办理借款，但朋友又找借口突然改称要让王先生帮忙共同借贷。

　　王先生说自己极不情愿的，但却架不住两人软磨硬泡，他们还下跪，许诺给他股份回报等好处。

　　王先生最终还是心软了。

　　签署借贷协议时，明明2万元的借款，但合同上却虚高成了4万元，施某解释称其中1万元是保证金，另1万元含上门费、平台管理费、诉讼费等预支费用，实际拿到借款是2万元，并且说明只要按照合同约定按期还款，累计只需要还款2万元，但若逾期未还，则约定要还4万元。

　　签完合同后，朋友B的银行卡上立马就收到了2万元贷款，王先生也签了字。

　　王先生没想到，他的噩梦便从此开启。

　　两个月之后，朋友B“突然”失联了，借贷公司便向王先生来催讨之前的4万元“欠债”。

　　王先生还不出，只好又借贷4万，用来填补之前的欠款。虚增合同变为6万。

　　后因为不断 “拖延还债”，王与对方的债务约定从6万元又变成了9万元，再又变成了20万元。看王实在还不出钱，犯罪嫌疑人余某清又以到法院起诉、找他家人麻烦等方式软硬兼施，逼迫王某又去指定的第三家投资公司继续借贷还20万“欠款”，借贷合同这次变成了40万……之后，对方又如法炮制，王某又被逼向第四家投资公司借贷，借贷金额不断刷新，一年之后其“欠债”已达120万元。

　　王先生位于市中心的房子被强行抵债。

　　期间，王先生还不断遭受对方言语威胁、非法拘禁、殴打体罚等。

　　“姐，利息很低的贷款考虑一下?”

　　“哥，有资金需要吗?”

　　这样的推销***，是不是接到过很多?小心，有可能是陷阱。

　　低息贷款的推销***、

　　随机分发的贷款广告、小型网贷平台……

　　打来推销低息贷款的陌生***、马路边随机分发的贷款广告、鱼龙混杂的小型网贷平台……这些都可能是“套路贷”。

　　套路贷和高利贷以及一般民间借贷是有区别的。

　　合法的民间借贷是在法律规定的利率范畴内盈利;高利贷是以获取高额利息为目的;套路贷目的不在于“吃本金”、“吃利息”，而是通过一步步设套，最终非法占有受害人的财产，本质上是一种违法犯罪行为。

　　套路贷大多为团伙化运作，有些甚至成立了公司，还设有经理、财务、业务专员、法务等多种岗位。

　　从目前公安机关侦破的案件来看，套路贷主要分为三种类型：

　　这类案件中，套路贷团伙盯上的是受害人或其近亲属名下的房产，会通过虚增债务的方式，让受害人将房产作为抵押，最后以提起诉讼、申请财产保全等方式占有受害人的房产;

　　这类案件是针对名下有车，尤其是豪车的受害人。

　　套路贷团伙往往以“低利息、无抵押、不扣车”等幌子诱骗受害人签订车辆抵押贷款合同，之后再以超期、违约等理由，强行扣车、拖车。

　　车贷中还有一种被嫌疑人内部称为“吃快餐”的套路，即签订合同后，在未发放贷款的情况下就制造违约借口，单方认定违约，随后扣押车辆，通过所谓的协商、谈判、调解等手段敲诈受害人。

　　三是伪装成普通“民间借贷”的套路贷。

　　这类案件中，套路贷团伙的目的是占有受害人的现金、存款等财产，在确认从被害人处有利可图后，嫌疑人会以一张看似普通的民间借贷合同为诱饵，受害人签订后，再层层加码、虚增债务，最后通过非法拘禁、敲诈勒索等手段逼迫受害人还款。

　　套路贷是怎么“下套”的?

　　据警方分析，套路贷给受害人“下套”，通常都是按照以下套路：

　　第一步：以“小额贷款公司”名义招揽生意。

　　第二步：签空白合同。

　　第三步：制造一个“证据链条”

　　第四步：单方面肆意认定违约或故意制造违约。

　　第五步：恶意垒高借款金额。

　　第六步：软硬兼施“索债”。

　　究竟是那些人在进行“套路贷”诈骗?

　　从杭州市公安局打击的情况来看，主要以年轻人为主，本地人外地人都有，一般都有三人以上的组织，采取公司化运作。

　　从警方破获的案件来看，这些套路贷诈骗人员，有相当一部分都曾有“放炮子”(高利贷)的经历，也有一些是来自各行各业，比如曾经有一个快递团队，老板发现“套路贷”来钱快，于是整个团队转型干起了这个事。这些公司往往手续齐全，人员架构齐整，披上了“正规公司”的外衣。

　　老百姓如何判断、防范“套路贷”?

　　“套路贷”其本质是违法犯罪。

　　实施“套路贷”的犯罪分子，往往利用借款人着急用钱而又无法从正规金融机构贷款的心理，假借所谓贷款业务，实则设置“低门槛违约条件”“高金额违约责任”的陷阱合同，再制造各种理由认定被害人违约，并以处理车辆相要挟，敲诈被害人财物。

　　发现这几个特征就要提高警惕了：

　　一、贷款条件特别好。

　　如***款公司给出的条件特别吸引人，比如利息特别低，“低利息、无抵押、不扣车”，这个时候心里就要有数了，天上不会白掉馅饼。

　　二、签的是“阴阳合同”。

　　给你的合同金额，和实际到手金额不符。

　　三、单方面认定违约。

　　如果被对方单方面无理认定违约且不容置辩，那么八成遇到“套路贷”了。

　　警方表示，如果在民间借贷过程中遇到类似情况，必须提高警惕，在保证安全前提下保留证据，及时报警。

　　身边还有一些贷款陷阱需要警惕。

　　在网络贷款平台借钱太容易

　　讲讲我的亲身经历。

　　前段时间，我突然接到十来个奇怪的***，有广州、上海、北京各个地方打来的，有些人说话还算客气，有些人则是上来就破口大骂，说话非常难听。经过初期的摸不着头脑后，我终于搞清楚了，这些来电都在找一个人，这个人是我的朋友小君(化名)。

　　小君22岁，读的是专科院校，在校期间成绩也不算突出，等到快毕业的时候，她才发现，求职并没有自己想象中那么容易。在十几次碰壁之后，她终于应聘进入杭州一家互联网公司，做行政人员。

　　刚进公司的前6个月是实习期，不算工资，每个月只有1500元的补贴，她不想上下班路上耗费太多时间，便在公司附近跟人合租了一间房子，每月租金1200元。

　　这时候，她第一次遇到了钱的问题，公司的补贴要到月底才发，而租金却要提前交，还得付三押一。她家里条件并不好，父母都是农民，家里还有个弟弟，听说她找到工作，妈妈就明确表示，不会再给她生活费了。

　　小君也想到过借钱，可身边并没有人愿意借钱给她。直到有一天上班，她在单位楼下的广告屏里看到一个网贷APP的广告，忽然灵机一动：“可以先去平台上借点钱，等发工资了再还。”

　　小君当即就下载了这个APP，APP的广告里一直在强调“便捷”、“无需手续”、“超低利息”。

　　网贷的手续确实很便利，不需要审核资产，只要填写姓名、***、住址等基本信息，再拿着***拍一张正面照片就可以了。

　　不过，对方也提前告知小君，如果到期还不上欠款，就会通知她的家人朋友，甚至走法律途径。为了保证她会还款，对方还复制了她通讯录里所有的联系人信息。

　　小君借了5000元，钱几分钟后就到账了，但她一查，只收到3200元。小君去问网贷公司的人，对方答复说，为了防止她还不出钱，手续费、利息都要在借款里提前扣除，这是“业内规矩”。

　　小君想着钱差不多正好够了，也就没跟对方多作争辩。

　　房租交了，小君心头一块石头也落了地，每天和同事、朋友一起吃吃玩玩，过了三个月的潇洒日子。?

　　“现在想起来，网贷这种事，开了一次头就很难收住了。”小君后来跟我说过，自己以前在学校，生活很单调，出来工作以后才发现，外面好玩的东西这么多，做美甲、去KTV唱歌、密室逃脱，都需要花钱。她也开始买面膜、新衣服，1500元的补贴发下来还不到一个星期，就被她花了个精光。

　　很快到了要还款的日子，小君身上一分存款都没有，为了还上钱，她又下载了另一款网贷APP，借钱来“填坑”。

　　就这样过了大半年，钱越滚越多，那些小型贷款平台几乎都被小君借遍了，借不到钱，她就拖着，不接***，也不还钱。

　　再后来，我也找不到她了，退了租住处、辞了工作，微信和QQ都注销了。

　　再联系上她是4个月后，小君换了一个***号码，又出现了。

　　她说，自己之前明明只借了两三万块钱，可不知道为什么，最后七算八算，加起来竟然要还十多万。她曾试过跑回老家，但家里也不得安宁，爸妈的***都被网贷公司打爆了。

　　小君的爸爸被气病了，妈妈借遍家里亲戚，替她还上了这笔钱。

　　2017年10月陈***来电：

　　我弟弟贷款，现在欠款30万，然后他身边好几个朋友也都卷入了，弟弟在杭州读书，后来为了付利息连学费都交不起了。

　　2018年4月何先生来电：

　　我在一个公司贷了几百元，是上大学时借的，现在，我需要还几万元，我咬牙还了，但他们居然又说我没还，还发短信给我的很多朋友，给我的名誉造成很大的影响。

　　民警提醒广大市民群众，贷款应到各类银行等正规金融机构，不要轻信无金融从业资质的个人、公司发布的广告信息。如果遭遇“套路贷”，应尽可能保存相应证据资料，并及时报警。

女老板借3万竟要还800万 1年后倾家荡产逃债7个月 00:25:52　来源:

　　（原标题：噩梦！借款3万竟要还800万，女老板一年倾家荡产！提醒：接到这种***马上挂掉！）

要还的钱翻了十倍 杭州小伙深陷套路贷?
血泪控诉“是我害死了妈妈”

　　今年2月1日，24岁杭州小伙陈海到派出所求助时，一开口就震惊了办案民警。“救救我，我害死了妈妈，让家里填了30多万的债务窟窿，如今已是走投无路！”

　　陈海是杭州萧山大江东人，父亲早年离世，一直和母亲相依为命，可能是因为单亲家庭的缘故，表面内向胆小的他，一直渴望获得更多的关注。

　　于是，上大学期间，他对自己的穿着特别上心，也热衷于请朋友们吃饭唱KTV，家里给他的每月一两千元的生活费，不够他这样大手大脚的花。

　　生活费没了，陈海开始接触“高利贷”，在校期间共计贷款十多万元，这些钱全部被他用于高档消费，对此，陈海一直瞒着家人。

　　大学毕业，债台高筑的陈海为了还钱，想到拆东墙补西墙的方式，就联系了“高利贷”时认识的中介人冯某某（31岁，萧山人）。

　　2017年7月初，由冯某某介绍，冀某某出面，俞某某出资，借款给陈海人民币3万元。借款时陈海被要求“一式两份”写2张3万元借条，并以上门费，利息，保证金等为由先扣除2万元，冯某某收取介绍费4000元，实际给予陈海的只有6000元人民币。

　　冯某某等人还威胁陈海，不许他去其他地方借款。

　　在借钱给陈海之时，冀某某等人就定了一个“小目标”，就是先在陈海身上套路贷10万元左右，再一步步垒高债款，最终目标是陈海家的房屋拆迁款。

　　他们早就查清楚了，陈海母亲的房子即将拆迁。

　　陈海竟然完全没想过，自己此时已经被“套路”了，不断拆东墙补西墙，债务雪球一样叠加，半年时间就先后“套路贷”了十几万元。

　　之后，“债主们”开始花样追债。

　　陈海的母亲身体本就不好，遭遇了儿子被追债，家中***被抢走的惊吓后，在郁愤中离世。

　　最后陈家亲朋好友凑钱，帮陈海支付了35万余元的债务。

　　陈海又痛又悔，这才想到报警。

借了3万要还800万 每天要还1万利息?
曾经的“小富婆”不得不到处逃债 生不如死

　　“觉得自己死也死不掉，活下去又看不到希望。”

　　今年41岁的临安人何华，拥有一间营业房、一家服装店，还有即将拆迁分配到手的500多方的安置房，在朋友眼里是个“小富婆”。

　　可如今的她身无分文，还欠着上百万元的债，为了逃债，已经7个月不敢回家了。

　　外面有人传说她去澳门豪赌输光了家产，也有人传说她是吸毒败光了家产……

　　她说自己就连港澳通行证都没有办过，平时连牌都不打的，更别说吸毒了，她只是为了还贷款利息，把所有的身家都搭了进去。

　　就连她的家人一开始也不相信她的说法。

哪里有贷款贷到倾家荡产的？

　　直到临安公安因为“套路贷”的案子上门去调查取证，她的家人才相信她说的竟然是真的。

　　看看3万是怎么一步步变成800万的。

　　去年8月，何华有一笔钱借给了朋友没还回来，而自己另外有一笔借款却到期要还了，需要周转，经过中介介绍，认识了某“寄卖行”老板朱某、吴某，虽然对方说借款3万元，10天的利息要8000元，但她觉得自己这8000元反正拿得出的，能不欠别人人情就周转成功就好了，于是爽快答应。

　　第一步：对方让她签了个合同，合同金额8万，约定每天违约金20%，但何华实际到手只有3万元。

　　8万里扣掉的5万分别是，10%的中介费、10%的保证金、几万的家访费（就是中介上门查看是否真的有还款能力的交通费，但警方说，这些中介上门会看菜下饭，如果对方房子大，看起来有钱，家访费就会很高）、还有利息8000元也要先扣掉。

　　第二步：何华违约。

　　何华说，自己由于晚了几天没有归还8万元欠款，按照每天20%的“违约金”约定，她需要还好几万的违约金，加上本金，她欠的钱一下子增加到了十几万。

　　第三步：重叠借款。

　　同年9月，为了偿还之前的“违约金”，她在中介的介绍下，又先后向朱某等人借款，这样她欠朱某的钱越来越多，但借来的钱只够还“违约金”和利息，随着借款额度越来越多，产生的利息也越来越多，利息和“违约金”叠加，雪球不断滚动，她到了最后，每天要还1万元。

　　她实在还不出了，朱某拿着合同找上门，言语威胁、滋事，甚至找到了她的父母家……她只好变卖了自己的营业房、转卖安置房号用来还债，共得款300余万元用于偿还部分欠款。

　　即便如此，还有近500万元的欠款无论如何无法偿还。

　　最后，她只好离家出走，到外地去躲一躲，这一躲就7个多月，这段时间，她几乎不出门，也不敢给家里打***。

　　一开始，她很想自己的儿子，但现在，她可以回家了，又不敢见儿子了，因为她不知道自己怎样去面对自己的儿子，“本来我可以给他很优越的生活，现在呢，我真的不知道怎么跟他解释，还有我的老公也是……”?

　　报警后，警方统一行动，民警说，如查实确实为“套路贷”，经过法院审理判决，何华不用承担本来就不合理的债务。

莫名背上140万债务 唯一房产被强行抵债

　　今年30出头的杭州人王先生怎么也没有想到，两年前因为帮人借贷担保2万元，两年后这笔债务却如滚雪球般让自己莫名背上了近140多万元的巨额债务，甚至连唯一的住房都被逼抵债了。

　　2016年10月，家住杭州下城区的王先生接到朋友A请求，希望其帮朋友B做个2万元的借贷担保。

　　尽管有些疑惑但碍于朋友情面，王先生还是勉强答应了。

　　三人一起到犯罪嫌疑人施某公司办理借款，但朋友又找借口突然改称要让王先生帮忙共同借贷。

　　王先生说自己极不情愿的，但却架不住两人软磨硬泡，他们还下跪，许诺给他股份回报等好处。

　　王先生最终还是心软了。

　　签署借贷协议时，明明2万元的借款，但合同上却虚高成了4万元，施某解释称其中1万元是保证金，另1万元含上门费、平台管理费、诉讼费等预支费用，实际拿到借款是2万元，并且说明只要按照合同约定按期还款，累计只需要还款2万元，但若逾期未还，则约定要还4万元。

　　签完合同后，朋友B的银行卡上立马就收到了2万元贷款，王先生也签了字。

　　王先生没想到，他的噩梦便从此开启。

　　两个月之后，朋友B“突然”失联了，借贷公司便向王先生来催讨之前的4万元“欠债”。

　　王先生还不出，只好又借贷4万，用来填补之前的欠款。虚增合同变为6万。

　　后因为不断 “拖延还债”，王与对方的债务约定从6万元又变成了9万元，再又变成了20万元。看王实在还不出钱，犯罪嫌疑人余某清又以到法院起诉、找他家人麻烦等方式软硬兼施，逼迫王某又去指定的第三家投资公司继续借贷还20万“欠款”，借贷合同这次变成了40万……之后，对方又如法炮制，王某又被逼向第四家投资公司借贷，借贷金额不断刷新，一年之后其“欠债”已达120万元。

　　王先生位于市中心的房子被强行抵债。

　　期间，王先生还不断遭受对方言语威胁、非法拘禁、殴打体罚等。

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　　“哥，有资金需要吗？”

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　　套路贷和高利贷以及一般民间借贷是有区别的。

　　合法的民间借贷是在法律规定的利率范畴内盈利；高利贷是以获取高额利息为目的；套路贷目的不在于“吃本金”、“吃利息”，而是通过一步步设套，最终非法占有受害人的财产，本质上是一种违法犯罪行为。

　　套路贷大多为团伙化运作，有些甚至成立了公司，还设有经理、财务、业务专员、法务等多种岗位。

　　从目前公安机关侦破的案件来看，套路贷主要分为三种类型：

　　这类案件中，套路贷团伙盯上的是受害人或其近亲属名下的房产，会通过虚增债务的方式，让受害人将房产作为抵押，最后以提起诉讼、申请财产保全等方式占有受害人的房产；

　　这类案件是针对名下有车，尤其是豪车的受害人。

　　套路贷团伙往往以“低利息、无抵押、不扣车”等幌子诱骗受害人签订车辆抵押贷款合同，之后再以超期、违约等理由，强行扣车、拖车。

　　车贷中还有一种被嫌疑人内部称为“吃快餐”的套路，即签订合同后，在未发放贷款的情况下就制造违约借口，单方认定违约，随后扣押车辆，通过所谓的协商、谈判、调解等手段敲诈受害人。

　　三是伪装成普通“民间借贷”的套路贷。

　　这类案件中，套路贷团伙的目的是占有受害人的现金、存款等财产，在确认从被害人处有利可图后，嫌疑人会以一张看似普通的民间借贷合同为诱饵，受害人签订后，再层层加码、虚增债务，最后通过非法拘禁、敲诈勒索等手段逼迫受害人还款。

　　套路贷是怎么“下套”的？

　　据警方分析，套路贷给受害人“下套”，通常都是按照以下套路：

　　第一步：以“小额贷款公司”名义招揽生意。

　　第二步：签空白合同。

　　第三步：制造一个“证据链条”

　　第四步：单方面肆意认定违约或故意制造违约。

　　第五步：恶意垒高借款金额。

　　第六步：软硬兼施“索债”。

　　究竟是那些人在进行“套路贷”诈骗？

　　从杭州市公安局打击的情况来看，主要以年轻人为主，本地人外地人都有，一般都有三人以上的组织，采取公司化运作。

　　从警方破获的案件来看，这些套路贷诈骗人员，有相当一部分都曾有“放炮子”（高利贷）的经历，也有一些是来自各行各业，比如曾经有一个快递团队，老板发现“套路贷”来钱快，于是整个团队转型干起了这个事。这些公司往往手续齐全，人员架构齐整，披上了“正规公司”的外衣。

老百姓如何判断、防范“套路贷”？

　　“套路贷”其本质是违法犯罪。

　　实施“套路贷”的犯罪分子，往往利用借款人着急用钱而又无法从正规金融机构贷款的心理，假借所谓贷款业务，实则设置“低门槛违约条件”“高金额违约责任”的陷阱合同，再制造各种理由认定被害人违约，并以处理车辆相要挟，敲诈被害人财物。

　　发现这几个特征就要提高警惕了：

　　一、贷款条件特别好。

　　如***款公司给出的条件特别吸引人，比如利息特别低，“低利息、无抵押、不扣车”，这个时候心里就要有数了，天上不会白掉馅饼。

　　二、签的是“阴阳合同”。

　　给你的合同金额，和实际到手金额不符。

　　三、单方面认定违约。

　　如果被对方单方面无理认定违约且不容置辩，那么八成遇到“套路贷”了。

　　警方表示，如果在民间借贷过程中遇到类似情况，必须提高警惕，在保证安全前提下保留证据，及时报警。

　　身边还有一些贷款陷阱需要警惕。

在网络贷款平台借钱太容易

　　讲讲我的亲身经历。

　　前段时间，我突然接到十来个奇怪的***，有广州、上海、北京各个地方打来的，有些人说话还算客气，有些人则是上来就破口大骂，说话非常难听。经过初期的摸不着头脑后，我终于搞清楚了，这些来电都在找一个人，这个人是我的朋友小君（化名）。

　　小君22岁，读的是专科院校，在校期间成绩也不算突出，等到快毕业的时候，她才发现，求职并没有自己想象中那么容易。在十几次碰壁之后，她终于应聘进入杭州一家互联网公司，做行政人员。

　　刚进公司的前6个月是实习期，不算工资，每个月只有1500元的补贴，她不想上下班路上耗费太多时间，便在公司附近跟人合租了一间房子，每月租金1200元。

　　这时候，她第一次遇到了钱的问题，公司的补贴要到月底才发，而租金却要提前交，还得付三押一。她家里条件并不好，父母都是农民，家里还有个弟弟，听说她找到工作，妈妈就明确表示，不会再给她生活费了。

　　小君也想到过借钱，可身边并没有人愿意借钱给她。直到有一天上班，她在单位楼下的广告屏里看到一个网贷APP的广告，忽然灵机一动：“可以先去平台上借点钱，等发工资了再还。”

　　小君当即就下载了这个APP，APP的广告里一直在强调“便捷”、“无需手续”、“超低利息”。

　　网贷的手续确实很便利，不需要审核资产，只要填写姓名、***、住址等基本信息，再拿着***拍一张正面照片就可以了。

　　不过，对方也提前告知小君，如果到期还不上欠款，就会通知她的家人朋友，甚至走法律途径。为了保证她会还款，对方还复制了她通讯录里所有的联系人信息。

　　小君借了5000元，钱几分钟后就到账了，但她一查，只收到3200元。小君去问网贷公司的人，对方答复说，为了防止她还不出钱，手续费、利息都要在借款里提前扣除，这是“业内规矩”。

　　小君想着钱差不多正好够了，也就没跟对方多作争辩。

　　房租交了，小君心头一块石头也落了地，每天和同事、朋友一起吃吃玩玩，过了三个月的潇洒日子。?

　　“现在想起来，网贷这种事，开了一次头就很难收住了。”小君后来跟我说过，自己以前在学校，生活很单调，出来工作以后才发现，外面好玩的东西这么多，做美甲、去KTV唱歌、密室逃脱，都需要花钱。她也开始买面膜、新衣服，1500元的补贴发下来还不到一个星期，就被她花了个精光。

　　很快到了要还款的日子，小君身上一分存款都没有，为了还上钱，她又下载了另一款网贷APP，借钱来“填坑”。

　　就这样过了大半年，钱越滚越多，那些小型贷款平台几乎都被小君借遍了，借不到钱，她就拖着，不接***，也不还钱。

　　再后来，我也找不到她了，退了租住处、辞了工作，微信和QQ都注销了。

　　再联系上她是4个月后，小君换了一个***号码，又出现了。

　　她说，自己之前明明只借了两三万块钱，可不知道为什么，最后七算八算，加起来竟然要还十多万。她曾试过跑回老家，但家里也不得安宁，爸妈的***都被网贷公司打爆了。

　　小君的爸爸被气病了，妈妈借遍家里亲戚，替她还上了这笔钱。

　　2017年10月陈***来电：

　　我弟弟贷款，现在欠款30万，然后他身边好几个朋友也都卷入了，弟弟在杭州读书，后来为了付利息连学费都交不起了。

　　2018年4月何先生来电：

　　我在一个公司贷了几百元，是上大学时借的，现在，我需要还几万元，我咬牙还了，但他们居然又说我没还，还发短信给我的很多朋友，给我的名誉造成很大的影响。

　　民警提醒广大市民群众，贷款应到各类银行等正规金融机构，不要轻信无金融从业资质的个人、公司发布的广告信息。如果遭遇“套路贷”，应尽可能保存相应证据资料，并及时报警。

本文来源：半岛晨报责任编辑：谷莹_NN6577

《10年物价变化你有什么感受？》 精选一

　　无论是普通打工者还是“高大上”的，很多人的切身感受是：钱越来越难赚了！

　　可以进一步追问：赚钱的机会在哪里？赚钱的逻辑发生什么变化？

　　上世纪80、90年代，靠劳动可以赚钱；2000年后，靠资产升值可以赚钱；而如今，在这个资本大爆发的年代，赚钱必须顺着资本的趋势。“当一个行业起来的时候，跟你的个人能力没有太大关系，关键在于你是否在一个正确的年代做了符合这个年代的事情。”本文对未来几年赚钱的逻辑有独到见解

　　我回国的几个月时间，去了不少地方，每到一个地方都会跟相对底层的人聊天，在收入方面，我问他们今年的工资是否有一定幅度的增长，他们说不要萎缩就很好了。

　　我跟很多实业基层的员工聊，他们也这么说。所以我斗胆下个结论，今年并非是大家所的消费升级的一年，因为消费升级的基础是收入增加。但是，与数据相反的现实是大部分企业面临的不是收入水平增长的问题，而是能否保住去年的收入水平，在座的可以回去问问自己朋友的收入是否增长了。

　　我总觉得，专家喜欢的数据其实本质反映的都是过去的情况，而我们更关心未来会怎么样，但现实往往就是，过去怎么样是预测不了未来会怎么样的。春江水暖鸭先知，要预测未来只能深入基层，了解市场，而不是坐在办公室里看数据和报表。

　　2不管是还是，赚钱根本在于实体盈利

　　跟大家从理论上讲一些层面的逻辑。金融一般归纳为投资和借贷两个范畴，但是这两个范畴的背后，本质都是实体盈利。

　　如果实体不盈利，那么意味着投资不能赚钱，无法获得；借贷则意味着资金借入方不能赚钱，也就必然不能归还资金借出方的资金。最终的结果就是借贷崩盘，投资打水漂，金融出问题。

　　相对而言，借贷的逻辑更加难以运作，借贷有两个特征很明显。第一个特征就是借贷行为的客户群体相对狭窄，必须是那些不好不坏的群体，客户好了，一般就不需要再借钱了，不好，那就了。所以，最终的结果要么就是一个不断消灭自己客户的过程，要么就是被客户搞死的过程，这是借贷一个非常明显的特征。

　　马云曾经骄傲的说，你看，当年借给我五十万的人，我就还钱了，说明小企业也是有信用的，但是他不知道的现实，就是他是发大财了的，但是那个借给他五十万的人，现在估计还是穷光蛋，这个就是借贷的核心逻辑，你没有积累，你无法跟客户一起成长，客户一旦好了，就离开你，你陪伴着客户度过了最困难的时光，结果客户一好就跟你没什么关系了。为什么借贷必须锦上添花，而不能雪中送炭？核心是因为无法分享未来的收益。

　　借贷的第二个特征是没有积累。前面说了，因为你无法分享客户成长带来的高收益，那么你永远只有恒定的。

　　一百万，你收10%的利息，扣除4个点，运营费用2个点，那么意味着你最多赚取不到4个点的收益，但是承担的是一百万的风险。也就意味着你过去做了一百笔业务，都赚了，突然有一笔业务出了问题，哪怕过去做的再好，最后你都是死，因为收益无法覆盖。

　　所有做借贷的金融商业模式，看上去是暴利，但其实是非常脆弱的，随时会面临崩塌的风险。

　　我国的银行业非常典型，过了十几年的好日子，也会突然在一两年内就亏掉过去几年赚的钱。这个就是典型的借贷逻辑，是非常脆弱的。也是为什么我不看好所有承担信用风险的商业模式根本原因。无论对企业和个人，借贷都是缺乏积累的行业，长期来看，他只会让你变得很狭隘和无知。

　　从这个点上看，投资就稍微好点，投资是相对有积累的行业，他风险是恒定的，但是收益是不确定的。所以，相对来说投资感觉上会更有积累一些，你过去做了一百笔交易都亏了，可能未来一笔赚钱了，立马就把过去的亏损给收回来了，收益和风险相对更平衡一些。

　　但是，无论借贷还是投资，终极收益都是来自于实体的盈利。一旦一个市场无法贡献利润，那么无论你前面估值怎么高，声势怎么浩大，都没有意义，都是一场击鼓传花的游戏而已。

　　所以，一旦逻辑设定在市场盈利这个基础上，我们就会发现，目前的整体市场其实是缺乏市场盈利的机会的，那么反过来就是意味着金融的整体性机会在丧失。借贷业随着实体企业不振，坏账率攀升，市场观望。

　　我很早前就说过，目前市场的格局是好人不借钱，借钱的都是坏人，为什么？因为，实体经济不景气，导致很多人哪怕有资金在手也找不到赚钱的机会，所以，都不会选择去借钱。

　　因为借钱是要还的，而那些坏人，因为不借钱就活不下去，所以必须依赖借钱活下，不得不借钱。就出现了好人不借钱，借钱的都是坏人的诡异局面，本质其实都是实体经济不景气带来的。

　　从这个角度来看，金融业是典型依附于实体经济的一个带有强周期性特征的行业。在实体普遍盈利的时候，你会发现个体风险虽然有，但并不是那么重要。

　　我记得我十年前放贷款基本上不需要进行太多的风险审核，大家都会按时还款，为什么啊？因为那是个基本上都赚钱的年代，当大家都可以赚钱的时候是不太会有人会来和违约的。

　　而现在呢？老婆小孩子抵押给你都照样跑路，因为当一个人赚不了钱的时候，就意味着怎样都还不了钱。从借贷角度来看，还款能力一定比还款意愿重要很多。

　　跟借贷一样的逻辑，投资的核心也是市场盈利。前面说过，给别人投资钱，最终都是期望分享投资收益的，而且是远远超过借贷的利息收入、收益或者性收益，但是当市场无法形成这样的的时候，如何兑现投资收益呢？

　　过去几年很多人都跟我说，市场很好赚钱啊，你看，谁谁赚了几百倍，谁谁赚了几千倍。第一个问题是，这些是普遍性案例，还是个体性案例？第二个问题是，有几个人真金白银的拿到了钱呢？许多看上去赚了很多倍的项目，最终都是需要变现的，变现一方面可能是分红收益，另外一方面就是的股价交易收入。

　　但是过去几年轰轰烈烈的市场，又出现了几家所谓的赚了很多钱的上市公司呢？最终能不能变现还要看企业盈利的基础。但是这种盈利性基础，目前来看，是非常脆弱的，因为市场普遍性盈利的状况基本不存在。

　　诸位都是企业家，想问一下，大家觉得這几年有没有感觉赚钱很难？现在你们的困境是什么？我自己跟很多企业家聊过，普遍的困惑是找不到赚钱的行业。

　　现在，个别行业或许还能赚点钱，大企业要赚钱很难，大家都很迷茫，不知道该去哪里，我看到不少企业，都转到金融行业，希望在金融业里博点机会。但是一个市场金融越旺盛，恰恰证明了实体经济越不好。

　　这个就是现实，但更现实的事情其实是金融业从长周期来看，往往是大面积的牺牲，因为金融本质还是零和博弈市场，更残酷的是20%的参与者会赚取剩余80%的钱。

　　3赚大钱都是时代给予的机会，而非个人能力

　　在整体不盈利的结论基础上，我们能做点什么呢？我个人感觉作为个体最好的办法是学会休息，学会不折腾，学会等待。我在2012年的时候，感觉实体机会很渺茫，劝很多企业家离开实体行业，干脆卖掉企业，去游山玩水，什么事都不要干，一年花不了几个钱。

　　回头看到的现实就是，出去玩的都活得挺好，而那些在家里勤勤恳恳干实业或者每天努力放的人，最后都死得很难看。在一个没有机会的行业里，其实你越努力，死的其实是越快的。

　　我们还是要学会在大时代里做符周期的事情，这有助于你活的更好。

　　我很多年前写过一篇《扯淡赚大钱的逻辑》，网络上很多人在疯转。其实这句话的核心思想就一点：绝大部分赚大钱都是时代给予的机会，而不是因为你的个体能力卓越造就的，所以要学会辨别不同的时代特征，选择符合时代特征的事业比你每天勤奋努力更为至关重要。后来很多人驳斥我是机会主义者或者风口论者。

　　我自己把过去三十年简单做了个分类，我觉得可以分为三个大周期。

　　前20年，也就是80年代到2000年这二十年，是劳动赚钱的时代，那时候出卖劳动力是可以赚钱的。因为物资贫乏，我自己小时候跟姐姐卖冰棍，五分钱进来，卖一毛五，三倍的毛利，很丰厚了。

　　那个年代，肯干点的人都能赚钱。很多万元户都是跑运输的，家家户户都能赚钱。那个年代，越勤奋，越辛苦，赚钱越多。

　　而到了2000年以后，则是靠资产升值的年代。

　　银行业不断地进入货币扩张的阶段，钱越来越多，最后就往资产泡沫化的方向走。这时候，你发现大量的资产大幅升值，最终的结果就是努力勤奋已经不赚钱了，关键是依赖资产升值赚钱。

　　你再勤奋再努力，不如买一套房子划算，所以过去十年出现很多所谓的悲剧故事，很多人很勤奋努力的把自己家房子卖了去做实业，头发熬白，最后终于把自己当年卖掉的房子给买回来了。

　　回头看这个十年，其实你啥事情都不用做，买房子就行了。02年开始计划买房子的话，差不多到现在基本上都是十倍以上回报，算上五倍杠杆的话，基本上就是五十倍回报。很多人勤奋努力工作一辈子，也没有这个时候买一套房子赚的钱多，这就是现实。

　　许多企业家也是如此，其实实业本身并没有赚太多的钱，但是他们的企业土地产房升值所带来的盈利，远超过他们企业的实业利润。于是最终的结果都表现为资产升值，这个十年如果你不参与到资产升值的逻辑里去，你基本就被抛弃在财富之外了。

　　这也是为什么过去十年，福布斯的首富基本上都房地产商和煤老板等一类人了，当然后者随着整个十年的结束而崩盘了。总的来说，过去很多牛逼的企业家，并不是他真多牛逼，而是在这个年代加了杠杆带来买入资产的结果。

　　而2010年以后，资产升值的逻辑也不存在了，变成了资本大爆发的年代。从2010年到现在，你只要被资本喜欢上，就会发现赚钱的速度和规模，远远大于以前的任何时代。

　　我们看过去进入阿里和京东的人，很多都是大学刚毕业的孩子，但是赶上了资本爆发的年代顺着资本的趋势，很快就被推起来了。过去几年，随便一个互联网小伙子，一个想法就能拿到几千万的估值，就能超过很多干了一辈子的企业家。所以当一个行业起来的时候，跟你的个人能力没有太大关系，关键在于你是否在一个正确的年代做了符合这个年代的事情。

　　当然有很多人是无意识的，有很多人是有意识的。前者是祖坟埋得好的结果，后者是眼界格局高的结果。从我个人感觉来看，绝大部分的有钱人都属于前者，属于后者的微乎其微。

　　所以，我一直觉得这个年代，赚大钱的人往往不辛苦，辛苦的往往赚不了大钱。这个是非常现实的情况，要学会认识到现实，不要自我催眠。

　　在我看来，钱分为辛苦钱和泡沫钱，辛苦钱赚的是社会的平均利润，泡沫钱才是大钱。你们去看，一个如果不泡沫化了，那最多就是赚分红的钱，那是稳定利润，而只有被资本看上了，让他的股价远远超过他实际有的价值的时候，你才能赚到所谓股权的差价，然后才会有所谓的大钱的机会。

　　其实本质来看，一只股票十块钱和一百块钱，上市公司本身并没有太大的变化，至少肯定不会有十倍的差价，变化的只是投资他的人的预期而已。所以，只有泡沫来了，才能让价格产生巨变，你才能有机会转到其中的高额背离带来的泡沫钱，这个才是大钱。

　　房地产其实也一样，一套房子十年前卖2000元/平和现在卖20000元/平，本身都是居住功能，并没有什么实质性的改变，但是带来的价格变化却是十倍甚至更高，那说明什么呢？说明只有价格和价值背离了，你才能赚到大钱。

　　纯粹从赚钱角度来看，我喜欢泡沫。所以，我们过去几年特别喜欢泡沫化带来的一些机会，这些机会往往是人极度乐观后产生的预期变化带来的机会。

　　这种机会来的时候，并不需要你太多的能力，你就能赚到一些钱，所以我总是告诉自己，只有当傻瓜也能赚到的钱，才可能是大钱，依赖能力带来的钱，一般都是稳定的平均利润，尽量让自己承认自己不能干是非常重要的。

　　4未来的竞争要将能力与成本挂钩

　　在这里，我自己谈下我对能力的看法，其实大家在谈能力的时候，一定要记住，能力一定是跟成本挂钩的，脱离成本考虑，你会死得很惨。

　　德州扑克在中国最近很火，但你会发现，在中国的那些高手基本都玩不转，在中国打德州跟比大小本质是一样的，为什么？因为中国的土豪太多，人家压根不按概率算法出牌，反正兜里都有钱，然后把把ALL IN，好好一个比精算概率的游戏，变成了比谁兜里现金多的游戏，压根没办法玩。

　　前两年中国就是这个阶段，钱越来越多，“乱拳打死老师傅”的年代，有逻辑有能力的专业投资人，最后往往干不过那些业余投资人。

　　因为业余投资人不讲逻辑，只讲成本。你问他为什么投资，他往往说，没为什么啊，反正钱也没地方去，去澳门赌博也是输，不如随便给个年轻人或许有一些机会啊。你听了只会很无语，这就是成本不一致带来的能力不一致。

　　我有一段时间研究乐视，乐视这样的公司会大量的给你讲故事，讲未来有多好，而往往喜欢这样的公司，就会给乐视很多的未来的钱。最后的结果是什么呢？同样一台电视，乐视三千块钱的成本，其他公司也是三千块钱的成本，但是乐视可以买一送一，电视机免费给你，或者折价给你，三千块钱卖两千块。

　　市场卖得越多，报表越好看，销售额在增长，于是股价反倒越来越高。而别人不行啊，三千块钱不可能低于三千卖啊，否则报表很难看，所以，这个结果就是我越来越喜欢你，我会给你越来越多的钱。

　　当你跟对手不是处于同一成本线的时候，你就发现很难打赢他，到最后他可能直接把你给收了。打输了没关系，打赢了就很牛，他是把未来的钱折现的模式。但是从产品质量上说，你说乐视电视比康佳电视好？很难说。能力好的公司很难说一定打得过成本更低的公司。

　　滴滴打车也存在这样的情况。摇摇招车在北方地区做得特别大，腾讯找它投资，它不让腾讯投，腾讯反手投了滴滴打车，投了以后马上开始和快的打车拼价格战，最后摇摇招车就没了。

　　你的成本跟人家不一样，最后结果能力再强都得死。所以未来的竞争已经不是传统的肉搏式的竞争，而是全方位、立体式的竞争，如果能力不能和成本挂钩，单谈能力会很难。

　　5背离实体经济，中国入债股双杀时代

　　最后谈谈我自己的几个顾虑吧，很现实的顾虑。其实前面也提到过了，未来最大的问题其实是虚拟经济和实体经济的背离。我越来越感觉到现在虚拟经济已经到了强***之末，其实只要问问滴滴打车估值300多亿美金，到了二级市场你们愿不愿意买就行了。

　　过去3年多来的混乱投资格局，走到今天，涌现出几家大公司？上市又上了几家公司？十个手指头数得出来，这就是我们过去三年砸了数百亿美金所剩下的格局。

　　当大量的钱砸下去普遍不盈利的时候，那么市场会是什么样子的格局？这个泡沫到了今天随时会破。而虚拟经济一旦破了，实体经济本身又没能有效回归，那么新的增长动力就找不到，这时候市场的寒冬就会比较明显。

　　所以我说中国进入债股双杀的年代，债意味着实体经济违约增加，股意味着的系统性消失，带来的后果其实是很可怕的。

　　另外一个顾虑，就是当下非常火热的消费分期的机会，我感觉也很危险。互联网这个东西，最大的作用其实就是把一个标准化的东西，无限快速的复制，最终的结果就是把本来可以赚十年钱的事情，快速极致的压缩到两年内把钱赚完，然后一地鸡毛。

　　事实上，就是这么个现状，消费金融的本质上其实是要求个人收入水平的有效增长，而个人收入水平增长的背后，其实是实业的增长。实业赚钱员工才能增加收入，然后才能支持分期。

　　但是我前面说过，收入水平增长本身是不现实的。在这个基础上，你还扩大消费支出，最终结果就是大面积违约的快速出现，寅吃卯粮的格局，这个逻辑非常简单。最后带来的问题是什么？是消费分期大面积的崩塌，给好人放贷款放完了，一般会向坏人放贷款，坏人放完会向更坏的人放贷款，美国的次贷危机就是这样。这两个问题叠加，未来两到三年，甚至三到五年都不会太好。

　　6保持将是未来赚钱的逻辑

　　那未来坚持什么样子的策略会更好呢？我跟很多专家的思考是不一样的，大量的人在鼓吹人民币越来越不值钱，我觉得该分开来看。我个人感觉未来的中国，对外是贬值的，但是对内可能是升值的。

　　汇率很大程度向下行可能是共识，但是对内角度来看，人民币会越来越值钱，许多人都觉得怎么可能，央行大面积放水，怎么会越来越值钱，很快就不值钱了才对。我真心不这么觉得，从货币银行学的基础知识可以推理出几个简单的逻辑。

　　第一，货币的创造只能来自于央行注入基础货币。但是这块货币本身的额度是很有限的，它被称之为高能货币，是需要通过商业银行的扩张才可能真正增加市场的货币供应量。这里起很大作用的其实是商业银行的信用扩张，如果商业银行不能有效扩张信用，那么货币之水就不太会泛滥。

　　事实上，最近市场上的放水效应是不明显的，也感觉不到，在08年四万亿里面起最大作用的其实是商业银行，是大量扩张了信用所带来的结果。

　　而目前我国的商业银行惜贷情况非常明显，大量的商业银行非常谨慎的发放贷款，原因前面也说了，现在这个年代好人都不借钱，借钱都是坏人的年代，必然的情况就是商业银行放款意愿大幅度下降，从而使得市场上资金的扩张是非常有限的，并不会形成资金泡沫化的格局。

　　第二，为什么钱会更值钱？这其实跟虚拟经济泡沫破灭是相关的。当你身边曾经的有钱人变得一个个都没什么钱的时候，其实变相意味着你的钱就越来越值钱了。虚拟经济崩盘，是大概率事件，这个逻辑是能理解的。

　　因为虚拟经济的价格是根据成交价计算的，你说现在一百亿估值，那就必然意味着有人要用一百亿的价格成交了，你要让你的估值再上行，那就必须要有更高的成交价才能支撑，那么就意味着要有更多的货币支撑这个交易。

　　事实上绝大部分的投资是无法有足够的货币支撑的，市场货币增量总是不断降低的，而股权本身不创造货币，这种情况下，绝大部分的虚拟经济都会面临估值下行，那么相应的投资人的财富缩水就是大概率事件。

　　当大家的财富都缩水的时候，甚至个别企业家的资金链都面临紧张的时候，如果你能保持充沛的流动性，那么必然意味着你的资金会越来越具备价值，更加的值钱了，至少相对价值是明显增值了。

　　所以，我个人感觉未来赚钱的一个很重要的逻辑就取决于流动性。怎么理解？

　　很多人问我，上海、北京的房子能不能买？我从来不认为一个东西能不能买跟东西本身有关系，而是跟你有关系，你是谁最重要。你很有钱，那么OK，随便买；如果你本身钱不多，那就算了，这个就是现实。同样的房子，不同的人问我，结论必然是不一样的。

　　从我的角度来看，在你的安全边际越高的情况下，那么你承受风险的能力必然增加，而越能承受风险的人，所博取风险高溢价的可能性就会增加。这个逻辑是非常清晰的，保持足够的流动性，可以让你有机会去博取更高的风险溢价。而流动性不够的情况下，则会丧失各种机会。

　　我今年二月份回国，当时正好跌破三千点，我说如果你是空仓就可以买一点，如果你是满仓那没办法必须砍仓。所以同样一个点位，同样一个资产，能买不能买跟资产本身没关系，跟你有关系。你的流动性越安全，你越有机会搏取高收益。

　　我自己是一个业余投资人，五六年时间投了200多家公司，说实话，我什么都不懂，因为早期都是不确定的机会，我都是瞎投资。前几年，我见到一个不错的年轻人就会给他，很多人说我很激进，我觉得我一点不激进，因为给他的钱都是小钱。

　　因为从我个人配置来看，我90%的钱都放在稳定的收益上面，每年赚取一部分的利息收入，然后我拿这利息收入去，投完亏了就亏，对我不构成任何影响。

　　也正是这个原因，我投资并没有什么太大的压力，从而我可以博取一些极高风险的机会。但也因为风险高，所以别人跟我竞争的机会就少；我就能拿到很不错的价格。投资是反人性的，只有反人性反周期的时候，才能拿到更低的价格，才有机会。如果大家都看好了，你是很难博更高的收益的。

　　所以，未来保证你的资产安全才是重中之重。保证安全的情况下，大钱不动，拿点小钱去玩，下个闲子，或许有机会。投资为什么拿小钱去玩？因为投资长期来看是周期性，九死一生甚至百死一生。

　　如果你指望通过投资过得更好，那不可能，你必须要有一个会下蛋的母鸡，让鸡蛋孵，孵出来就孵，孵不出来就算了，鸡永远在是最重要的，它不会让你饿死。

　　现在各种折价机会很明显了，我前段时间去了趟神木，发现很多老板都开豪车，住豪宅，但结果呢？没钱加油，为什么啊？因为没现金。从一定阶段来看，只有现金才是你的钱，其他都是假的。这个时候，谁有现金，谁就能博取高折价的机会。

　　7投资是生命与事业的延续

　　最后，再谈谈我的不成熟的、不靠谱的投资逻辑。我也只是玩票性质做的投资，并不成功，没什么显赫的业绩，赚点小钱而已，别太把我的想法当真。

　　第一件事情，想提醒投资人千万别碰三件事情，吸毒，赌博，不设底线的投资。一般来说稍微有点钱的人，不碰这三个基本上不会死人。前面两个好理解，第三个其实真做起来还是比较难的。

　　其实投资这个事情，最忌讳的就是不设底线。今天投一点，明天投一点，后天投一点，投到什么时候是头都不知道，这种投资千万不要干了，再有钱也经不起折腾，能否成功很大程度上是不确定的。最好是拿出一笔钱，投完就完了，有机会就有机会，没有就算了。

　　第二点，我自己最深刻的感觉就是千万别觉得自己无所不能。

　　很多事情，一旦你所在的时代不在了，你再能干也没用。海尔的张瑞敏也提出这个说法，时代创造伟大的人物。国美黄光裕在牢里曾经给陈晓写过一封信，他的意思是我们应该不断地扩门店，只有我们的门店足够大，别人才能进不来，这句话有道理是吧？

　　过了两年发现一点道理没有了，因为互联网来了，你发现过去最强悍的东西都是你的负担，线下门店越多、成本越高、代价越大，还没法打掉它。曾经是你认为是巨大优势的资源，一夜之间就变成了负担，时代一改变，什么都变了。

　　企业家要有，往往是要承认自己不能干，尽量把机会都留给年轻人。别有事没事要跟年轻人打，很多人你一定打不过他，但你可以成为他爹，打不过就投他。

　　当年苏宁不跟阿里去打架，没事给点钱，现在就是阿里他爹了，也不会是反一反的格局了。微软投了很多硅谷的公司，各种各样的公司，凡是危及到微软的公司都去投一点，谁也不知道哪个小孩就起来了。雅虎当年最好的时候投了阿里，现在雅虎的日子那么难过，但是因为有个孩子叫阿里，现在日子多好过。

　　，可以从生孩子的角度来考虑。很多企业家都有如下三种情况，第一种情况是总觉得企业就如同一个小孩，是自己从小养到大的，有必要扶着他走到最后，这是有问题的，孩子长大了，就该放手让他赶紧结婚去。别都娶媳妇了，你还每天陪着，一点意义都没有，你应该让他去生孩子或者你自己去孵化别的孩子。

　　第二种情况，很多人就想着只生一个孩子，这也是有问题的。孩子一定要多生，只生一个孩子容易坑爹。比较正确的做法应该是你去投资一批，生出一批孩子，只要有一个孩子光宗耀祖你就牛了。从投资角度上投一个的成功概率几乎为零，而且还容易被绑架。

　　第三种情况，一定要在最好的年纪生小孩，你在最好的时候生孩子能够陪他养他，等到你自己都不行了再养一个小孩。80岁生一个小孩，小孩还没养大你就死了。许多企业家都是自己快不行了，才想到去转型去孵化，事实上自己都没办法活了，还怎么转型。

　　投资本身应该是生命和事业延续的过程，而不应该是你自己去主导一件事情。你去主导一件事情，就会发现这件事变成你的事了，所有的能力都依附在你身上。

　　我们很多人投了很多事以后，事必躬亲，最后都死了，这种控制性思维也非常可怕。很多企业家认为资源是我给的，想法也是我给的，钱也是我给的，凭什么他做，但是却没想过，你自己是否能做的起来？

　　工业时代和互联网时代的区别是对资产控制的不一样。工业时代1%的股份意味着几千万的资产，互联网的时代1%和100%没有任何差别，因为做不起来都是零，互联网时代是一个时代。

　　股份的比例控制权，你如果认为你可以干得起来，那你就控制。如果你是靠团队的，你就给他足够的股份，让他认为是为自己干，而不是为你干，否则他一定不会跟你干。所以，责权的对等一定要想明白，做一个好的投资人而不是做一个好的控制人。

　　这个年代能干的人往往不忠诚，忠诚的人往往不能干，就是这么现实。

　　此外，我提醒各位企业家，千万不要去投你擅长和熟悉的行业。

　　这跟很多人的想法是相反的，许多企业家总是说不熟悉的不投资。投资是要看大格局而不是看小格局的，有很多行业势必衰落，势必衰落就意味着你把这个行业全投遍了，你也没有任何机会，一点机会没有。

　　我有时候想，我都快40岁的人了，比我年纪大的人都能够看懂这个商业模式，那这个商业模式就一定不是新兴模式，也就不是具备可投价值的商业模式。未来一定是一个现代人不太容易看懂的，是搞出一个新的东西，把以前人干死的过程。

　　所以，你作为老一辈企业家都看得懂的商业模式，我才懒得没兴趣去投资。尽量多相信年轻人，投资一些他们喜欢的东西，比投资你喜欢的东西更具备未来。

　　当然，我也承认投资分两种，一种是补短板，从互补的角度考虑问题，投出一块可以让我现在更好的短板来。但是这个前提是，你要确认行业是有机会的。

　　另一种是从生命和事业延续的角度上投出一些还不错的个人。让年轻人成长，他们成长你也就成长了。

　　还有一句话是少混圈子，因为混圈子容易失去未来，会让你的眼界越来越集中在某个圈子里面，最后把好东西漏掉了。以前讲志同道合，现在要在志同道不合的人身上多学学，互联网就是跨界的特点。一不小心你就走到别人的领域，而把别人干死了或者被别人干死了。

　　最后总结下，短期来看，我个人比较悲观，但是悲观到一定程度就会是乐观，因为冬天之后是春天。冬天有时候就是不适合打猎，没有机会的时候就是没有机会，安静趴着，熬过去就是春天。

　　另外，实业空心化也好，什么化也好，到一定阶段是什么？你会发现那些去产能，产能淘汰得差不多的时候，机会又出来了，就是这么一个过程。大宗商品也好，什么也好，长期低迷总会有一个机会，等到大家不愿意玩了，一部分走了，一部分死掉，留下的机会就出现，这是反周期理论。总归来说，市场就是这样周而复始的，最后衷心祝愿大家会有更好的明天！

　　进入2017年，很多人发现钱比以前难赚了，实际上是赚钱的逻辑变化了。

　　首先，我们必须对宏观形势有所了解：

　　***时代的中国是“计划经济”，***时代的中国是“市场经济”，而***时代的中国，将进入更高层次的“资本经济”时代。

　　什么是“资本经济”时代呢？简而言之，它就是在市场经济的基础上加了一根“杠杆”，在物理学上“杠杆”的作用是利用“力臂”将“力量”放大，从而可以翘起更大质量物体。经济上多了这一根杠杆，其活动空间和灵活性都**增强，这也叫“资本思维”。今后的中国人必须深刻理解和运用“资本思维”这个工具。

　　要想学会“资本思维”，必须先来深刻理解一下什么是“资本”。“资本”仅仅是指钱吗？不是。资本是对资源的“支配权”，通过资源支配带来更多的支配权叫“资本运作”，通过“资本运作”优化和配置社会财富，实现社会效率的最大化就是“资本运作”的社会价值。

　　因为资本有趋利性和，追求利润最大化。这就会促使社会资源的配置朝着效率、效益最大化的方向上行。社会资源将依次流入最有效率的国家和地区、最有效率的产业、最有效率的企业、最有效率的项目、最有效率的个人。资本的逐利促进资源的优化，资源的优化顺势产生新的资本，并且不断产生新的机会，如此一边循环一边膨胀。

　　比如，在物理学上，石墨和金刚石是同素异型体，它们都属于碳元素形成的单质，但是物理性质大不相同，价值也天壤之别，就是因为他们的组成结构不同而已。

　　所以资本思维的精髓是结构重组。即对资源的分子进行时空和结构上的调整，从而产生由“石墨”到“金刚石”的增值效果。宏观方面的资本运作是对全社会的资源重组，比如中国的国企重组，将**改变中国经济的结构，提升整个社会的运作效率。而当一个社会经济依靠“资本运作”来运转时，就步入了“资本经济”时代。

　　从经济层面讲，今后社会上只有三类人：

　　第一，资源者。他们是资源的最直接拥有者，依靠出卖自己的资源生存，比如农民靠耕地、工人靠体力、医生靠技能、作家靠写作，还有老师律师等等。

　　第二，配置者。资源是谁的不重要，关键要有资源配置权。这类人依靠配置资源挣钱，从事资源的投入-整合-运营-产出工作，以企业家为主，创业者也属于此类。

　　第三，资本家。他们离资源最远，但是所有资源却统统归他们掌控，他们只躲在幕后玩操作游戏。者就属于此类人，比如孙正义投资马云，阿里巴巴上市使他大获成功。资本家无国界，他们可以控制全球资源流向；可以通过金融体系支配大量别人的资产。

　　所以，资源名义上都是资源者的，实际上都是资本家的。看一个人能量多大，关键是他能配置多少资源。

　　按照这三种不同性质的角色扮演，今后的个人如何获得财富？无非只有三条渠道：出售资源、配置资源、掌握资本。

　　1、资源者(普通人)

　　“资源者”通过出售自己资源生存，也就是资源者的技能，即：时间+体力，这也是社会上分布最多的人群。

　　所以一般普通人只能找一家企业工作，出售自己本身换来财富。然而普通人的时间、体力都是相差无几的，他们能够出售的资源都是差不多的，于是为了让自己的资源卖上好价钱，就只能提升自己的技能水平和熟练水平。

　　这时一个普遍的做法就是读书，这就是为什么父母们都希望自己的孩子好好读书，为什么清华北大的毕业生一般会比没有文化的人起薪高一些。

　　但是现在***带来的技能差距差别越来越小，一个普通的一本学生与二本学生已经没有什么本质的差别，反而不如蓝翔挖掘机学的好的人附加价值高，这是因为前者数量多，后者数量少，而且后者更加注重实践，供需关系决定了资源的价格，因此读书无用论早就开始流行。

　　所以，如果你只是一个普通人，要么通过读书获得更高、更稀罕的的技能价值；要么通过爱思考、会做人、大量实践提高自己实践能力。

　　另外，对于“资源者”来说，还有天生稀罕资源，比如外貌。长的好看的普通人，可以在日常的婚配、工作、生活中获得很多额外的财富；如果长的好看再加上运气好就可以进入演艺圈，成为明星之后自己的资源就成了稀缺资源，资源的价格远远高于一般人！

　　但是外貌在一般情况下难以改变“资源者”的本质处境，只能略微提升。王宝强就算是健身+保养+专业造型设计，也是无法从外貌上超越刘德华的，所以他是傻根，华仔是神偷。而且外貌这种资源不一定是越漂亮越好，王宝强和黄渤的外貌特质也是他们成功不可或缺的一部分。

　　所有的普通工人、白领、职业经理人、甚至到当年的“打工皇帝”唐骏、各大明星，都属于“资源者”。这种人的特点是，其获得财富是有限的。他们有时辛苦了一辈子，但是遇到家人生一场大病几乎就会崩溃，有的为了供养孩子、病人需要打三份工，这是非常心酸的。职业经理人赚的再多也是有数的、过气的明星过的不如普通人等。

　　当然，有的人天生就拥有稀缺资源。比如富二代，生下来就可以继承一批遗产这种稀缺资源。再比如明星的孩子，天生就获得了媒体关注的稀缺资源；再比如某人住在市中心的破院子里，只要拆迁就可以获得一大笔财富；天生获得了位置的稀缺资源，或者你运气非常好，买彩票中了奖，也是享受到了“好运”的稀缺资源。

　　这类财富，可遇而不可求，只能靠运气。而且这些好运的“资源者”往往不懂如何经营资源，他们的财富不具可持续性，不能增值扩张，甚至往往是被浪费的，明星和富二代寂寞了会吸毒，遗产会坐吃山空，大奖也会挥霍完毕，拆迁款往往用于赌博……

　　当然还有最后一条没有说，就是出售风险，如果你愿意承担坐牢、死亡的风险，去偷、去抢、去骗，比如混黑社会、开赌场、开***网站、进行网络诈骗等，曾经看到一篇新闻，某人通过抢银行获得了数百外巨款，然后潜逃、隐姓埋名，做起了房地产生意，几年后家产过亿，同事也东窗事发。因此如果通过这种渠道赚钱，你获取的财富也会增加，但是承担的风险也会增加。用一句话说就是“所有赚钱的方法都在刑法里写着呢”。

inline=0/ph1strong缺失的教育/strong/h1p父母们总以为比起五彩的拼图和美味的蛋糕，钱对孩子来说是一件太抽象的东西，他们或许并不会感兴趣，因为那是成年人才会在意的东西。各种各样的理由让我们回避或者无视了这个话题，而其中最主要的原因还是作为父母的我们对自己的财政状况和也并不是很明了，这让我们不知道怎样教育孩子理财。大量的调查都表明，人们对很多基本的概念有较为模糊的认识和了解，比如、银行利息、抵押借款、等。/pp但这并不全是我们的错，目前为止，在中国几乎没有学校有财商教育相关课程。而在美国，目前也只有四个州出台了相关政策要求高等中学为学生们开设课程，并要求每个学生在高中毕业之前都应完成该课程。根据美国著名普信集团的一项相关调查显示，只有五分之一的父母在自己对于基本的存钱与投资准则测试中给自己打了较为满意的优秀成绩。在这样的教育环境下成长起来的我们，在成为了父母之后，该如何帮助我们的孩子更好地了解金融，学习理财，在未来生活中避免2008年中数百亿违约借贷的历史重蹈覆辙，甚至能够为经济衰退和金融复苏做出一点点贡献呢？/pp通过和孩子谈论金钱，教给孩子最简单的道理，比如从购物时的“货比三家”，或者消费之前先做计划开始。/ppimg 纠正错误概念/strong/h1p在这个普遍使用、网上支付和手机支付的年代，孩子们对于钱的理解比起过去的孩子更容易受到困惑。/ppstrong误解1：ATM里有源源不断的钱/strong/pp可能直到现在你仍然还会偶尔听到来自你父母的唠叨：“你以为天上真的能掉馅饼，树上能长出钱来吗？”但是如今的孩子可能有另一种认识。美国著名儿童心理学专家RichardBromfield解释，现在的儿童会认为钱是从ATM取款机里变出来的。花一些时间向你的孩子解释吧，可以把ATM取款机比做孩子最熟悉的那只小猪。告诉他们机器帮人们保管现金，当你需要时就从里面取一些出来，同时剩余的钱也就少了一点。/ppstrong误解2：爸爸妈妈有花不光的钱/strong/pp孩子们在观察了父母如何从超市里将大包小包的美食和生活用品带回家之后，也许会天真地以为爸爸妈妈有花不完的钱，我们想要什么就有什么。直白地向孩子解释，钱都是有限的，爸爸妈妈的钱很多都用在了家庭必需品、食物、房子和车的开销上，这也会让孩子更容易理解为什么他不能再买一只新的游戏机，不是任何时候想要什么都能被满足。/ppstrong误解3:所有东西都是一个价格/strong/pp很多还未上学的孩子会误以为超市里琳琅满目的东西都是差不多价格，他们喜欢的漫画书、水彩笔、小书包，都是花1元钱就能买到的。教给孩子认识超市里不同物品的价格牌，用做对比的方式让他们理解不同的东西有不同的价格，这样他们也就知道了并不是所有东西都是爸爸妈妈能负担得起的了。/ppimg 与钱有关的专业词汇/strong/h1p对于4～5岁的孩子，父母可以开始给他们介绍一些与钱有关的专业词汇了。可以从最简单的开始，比如“”是一张写有数额和收款人的纸，它告诉银行该把多少钱从你的银行账户里转给某一位收款人；比如“打折”的意思是在原本的价格上做减法；比如“开支预算”帮助你计划将要把多少钱消费在吃穿住行上。/pp下一次购物之前，和孩子一起做购物清单吧，给孩子选择的机会。如果孩子还不会写字，就让他们以画画涂鸦的方式，记录周末去超市购物都需要买什么东西。/ph1strong第三课 钱是从哪里来的/strong/h1p父母可以在方便的情况下带孩子到自己工作的地方看一看。你的孩子可能经常听你说起“妈妈的单位”或者“爸爸去上班了”这样的话题，但是他们可能对这些概念的理解还停留在非常抽象的层面。把孩子带到父母工作的地方，让他们了解大人的工作环境和工作状态，理解成年人的社会，最终他们会明白原来家中**小小的用品都是来之不易的。/ph1strong第四课 付出才会有收获/strong/h1p虽然父母们不应该因为孩子完成了他们应该做的日常杂务而奖励他们，但是可以在孩子完成了额外的家务活时给予一定的零钱鼓励，比如让孩子帮忙整理床铺、擦桌子，或者将晾干的衣服叠起来收进衣橱，这有助于让孩子理解付出劳动和收获报酬之间的关系。/ph1strong第五课 花钱之前要三思/strong/h1p引导货比三家，购物的过程中和孩子讨论你的想法，如果你正打算为家里换一台新的电视，告诉孩子你宁愿多花一点钱选择一台画面更清晰的电视；或者再日常一些，买酸奶的时候，告诉孩子你选择这款超市的自制酸奶因为它比其他那些大品牌酸奶要更便宜但却更新鲜。并且让孩子也学着制订自己的存钱计划，告诉他们也许不是马上就能有足够的钱，但是通过之前学到的“付出才有收获”和做开支预算，然后学着存钱，一步一步最终也能达成自己的目标。/p/div

《10年物价变化你有什么感受？》 精选四

从2004年做电商到今年已经快12年了，过去这么多年，有一点可以确定，就是未来不管是互联网怎么发展，出现什么样新的商业模式、新的概念，迄今为止没有任何一个人，没有任何一家公司和国家可以打破经济的基本规律。

今天和大家分享一下，根据我（刘强东）13年创业经历发现的一个基本规律，叫“一拖三”。不管是在哪行哪业，一家创业公司能够取得成功，有四点最重要，而且这四点基本能够判断一个全新的商业模式是否有价值。

人确实永远是最重要的。我们每个人做企业的想法都不一样，目的也不一样，有的是为了好玩儿，有的是为了养家糊口，老潘出的书我也看过，最早创业只是为了让自己的家人生活得更好一点。

大学毕业到工作两年之后，我的创业原因也非常简单，我的外婆那时候生病在床，需要很多钱治病，钱都要靠自己家人筹集。我就是想着赶紧创业，赶紧赚钱，不用让家里卖粮食，让外婆有钱治病。所以都是非常简单的目的。

一直到2004年做了电商之后，自己开始了解什么叫商业模式，一直到2007年，我才知道什么叫风险投资，才拿到第一笔。

2004年前，我们做了六年的传统零售，那时候内部制定了一个“倒三角”的体系。京东商城用了十几年的体系，最底下的是“团队”，是最基础的。

今年，我们投资了几十家企业，有的成功，有的失败了。昨天，我们投资的一家企业关闭了，当然，并不是这个创业者自己的能力问题，确实是行业选择，对融资的把握，现金流的控制等等因素影响。

作为一个初创企业，缺乏一些经验，我们相信，如果再有投资，我们会坚定再给他钱，因为我们看好这个团队，看好这个人，都是一帮很聪明的80后，很能吃苦，很有激情。

对于任何一家企业，团队都是最重要的。比如IT行业，我们都知道IBM，在80年代、90年代初的时候，IBM卖一台电脑/PC机净利润可以赚到一万块钱，他主要卖大型机、小型机，卖一个都可以赚几十万美金。

但是90年代PC机还是暴利的时代，所有包括咱们中国联想、宏基、戴尔等等都在纷纷做PC机的时候，IBM居然说要转型，要做服务，做软件。而且大家可以看到，转型了之后，整个IT行业就只有IBM，虽然最近半年IBM也遇到了新的困点，我想他们还需要一次转型。

任何一家企业，一般7年-10年都会遇到一次大的转型。至少IBM在90年代，整个PC行业非常有利润的时候，他就预见到了未来，转型做了软件和服务，这奠定了IBM过去20年，在80年代做IT的那一拨厂商里面，只有IBM市值维持了20年的高利润，提供了丰厚的回报。

为什么？核心就是IBM的团队在适当的时候提前能够做出转型，找到行业的一个新的增长点，也发现IT行业开始从这个硬变软的过程。

如果说创业失败了，只有一类企业，就是跟政策高度相关的一些行业，靠政策吃饭的行业，失败了可能确实不是因为团队。

大部分企业死掉基本都是因为自己团队不行。我们中国很多企业经常会说，我这个企业困难是市场不好，消费转型等等，其实核心还是团队没跟得上。

创始人对这家公司是要承担绝对的责任，所以我也常说，如果有一天京东的业绩和增长不好，涨不上去了，业绩大幅度下降，往往都是我们核心管理团队，特别是以我为首的核心管理团队出了问题，跟不上发展的节奏。

任何一个人的资源、能力是有一个极限的，每一家公司可能都有发展瓶颈的时候，团队很重要。

 不管做产品还是做服务，做硬件还是做软件，是在互联网还是传统行业，最核心比拼的是你的用户体验。

经济发展了几百年，全世界任何一家公司成功的过程中都是因为提供了更好的用户体验，IBM就是如此，转型成功是IBM找到了大企业有一个软件和服务巨大需求，他的用户体验会做得更好，所以成功了。

微软也是如此，苹果公司更是如此。

任何一种商业模式，如果不能够把这个行业的成本降低，最后都是有问题的。

大家可以看看，最近二三十年以来，全球不仅仅是互联网，就拿传统的行业比如航空公司来说，十几年来，航空公司几乎在任何国家都变成了包袱，投资航空公司的很少，航空公司资源很多，但是市值很低，大部分是亏损的。结果美国出来一个新的航空公司，最近十几年，除了中国之外，全球航空公司70-80%的利润被一家公司拿走了。

为什么？就是因为在别人玩儿了四五十年的航空业之后，通过他的管理，把航空的运营成本大幅度下降，给以票价很高的竞争力。

全世界自从有了人类社会以来的第一个商业模式，其实就是京东集团做的商业模式——零售。贝壳的交换，物品和物品的交换，就是社会交换的过程，也就是零售的过程。

大家知道，最近一二十年，美国有一家Costo，今天，我看到我们中国有家媒体报道这家公司为什么成功了，标题写的是Costo把毛压到了10%。这点跟我们过去资本市场很多投资人的理念是相悖的。

我从第一轮融资到我们上市，我有几个原则，首先一点，成本比毛利率更重要。当然很多人不明白，他们认为，所有公司毛利率最重要，谁的毛利率高就投谁，谁毛利率低就不投谁，看到我们商业模式毛利率这么低就全跑了。

其实核心不应该是看一家公司的毛利率，而应该看这家公司的成本。为什么把毛利率做到10%还赚钱，而沃尔玛今天是24%-26%的毛利率，因为Costo把毛利率压到了极致。如果把其它所有的新兴业务与零售无关的业务全剥离，这家公司的费用率不到10%，因为他有巨额的会员费收益，他公司在全球的净利润主要来自会员费。

Costo的成功是因为把零售行业的成本，过去整个行业需要15%-22%的成本一下子降到只需要10%就可以了，去销售产品，而且能够获取利润。这才是真正的核心竞争力。

所以四五年前，在微博上有很多人耻笑我，我那时候说过一句话：

我希望能够把京东的运营成本大幅度降低，因为自己的成本降低之后，才有持续的能力为消费者提供低价，如果成本没有下降，只是为消费者提供一个低价，最后注定是死路一条。

四五年前，我说公司现金流比利润重要，核心说的就是效率。

现在大家看一下我们的成本，如果把、京东智能、京东到家，把云的投入，所有跟京东商城无关的新兴业务剥离的话，京东的成本也是不到10%。

大家看所有的零售行业，比如，国美、苏宁、沃尔玛、家乐福、大润发等等，他们的费用率至少是15%。如果京东把食品、书籍这些低值的东西去掉，只看电子产品的综合成本加起来不到8%，跟国美、苏宁相比，我们成本降低50-60%。

看一家零售公司最核心的效率就是库存周转天数。国美、苏宁大概是一万多个到两三万的品种，他们的库存周转大概是60-70天，京东在库管理的200多万个品种，品种数量是国美苏宁的100倍，但是去年，我们的库存周转天数却是30多天。

所以大家按照这个原则，你可以说，今天市场上成功的公司都是做到了四点，在优秀的成功的团队基础之上，你只要把用户体验，成本或者效率三者，至少做到一点，同时另外两点又没有减损的情况下，基本上就可以算成功。什么叫没有减损，千万不要说只要用户体验好了，你一定能成功。

我们最近内部在分析最火的项目，很长时间内部一直是两派争议，我当时也是“怀疑派”，因为我一直算不过账来。

比如上门洗车的例子，三个人，骑个小三轮，弄水骑到你家里去，弄半天，洗完走了，三个人大概一天只能洗两三辆车，本来你开到店里洗车的时候10-20块钱就洗完了，结果跑到你家里三个人，成本大幅度提升，效率大幅度下降了。

有人说用户体验大幅提升了呀，但是你的好的用户体验是建立在成本上升，效率下降的基础之上的，即使带来了一些利润，但是这种商业模式也很难成功。

再比如说京东，大家都知道我们用户体验很好，今天这么多人在京东有过消费，非常感激和谢谢大家。如果我们把用户体验做得更好一点，可以更简单一点，不用做几个快递公司，全部用顺丰发货，我所有的货都备无数，在全国弄500个库房，每个库房离你家只有500米，你买什么都有现货，15分钟送到家，出了问题全额退，这个体验肯定是最好的。

但是这样，你的成本大幅提高，你运营的库存周转天数大幅度拉长。光有用户体验的成功，最后并不代表我们新的商业模式能够成功，这一点也是我们今天移动互联网很多创业者存在的问题，忘记了成本和效率，老是强调好的用户体验，以为有用户就能赚钱。

所以，不管做什么创业，不管干什么，一定要回归商业模式的本身。如果商业模式有问题，短时间可能很好，有一天出问题会更快，很显然已经违背了常理，这就是我们今天互联网发展的现状，已经有很多新兴的互联网创业公司的模式是严重违背了最基本的经济常识的。

创业者的公司如果出现困难，我希望大家第一个时间反思自己的商业模式和团队有没有问题，如果经过思考，您能够确定商业模式没有问题，团队也没有什么大问题，剩下唯一要做的一定要坚守、坚守、再坚守，一定要坚持到最后不能再坚守的时候。

商业模式有问题的话，或者团队出问题的话，先要解决这两个问题，否则再坚持下去就是无谓的坚持，浪费自己的青春。

各位创业者在设计自己的公司的时候不妨回答一下这些问题：

· 你的团队有没有比别人强一点？

· 你的用户体验有没有比别人好？

· 有没有降低行业成本？

· 有没有提升行业的效率？

四点都做到了，我告诉你，终究会成功！但是有两点你不仅没做到，而且是比别人成本更高了，效率更慢了，即使你现在发展很快，我也建议你趁能卖掉早点卖掉。

五、现在仍是创业最好的时刻

一个国家，当GDP增速下来，出口不行，这些国家都发生一个重大的改变就是品牌崛起，松下、索尼是在日本GDP增速低于8%的时候，三星、LG崛起也是韩国的GDP增速降到8%以下的时候。

为什么？我刚才说了，是竞争促进了社会的进步，当过去的粗犷式的、消耗资源的几乎没有什么技术含量的，圈一块地，压榨农民工的方式就可以赚钱的日子，没有什么价值，失去了怎么办？逼迫创业者潜心思考生存的问题。

未来20年，就是全球化的中国品牌崛起的时间，也只有走到那一天，中国才是真正全球化的一个国家。没有企业的全球化，这个国家在全世界的业态里仍然是相对比较有限的。

未来十年技术高度发展，各行各业都会迎来很好的机会，这是我们在座创业者未来十年可以说是百年不遇的美好的、非常大的机会。大家不要想赚，想跟风，比如今天上门洗车好了，我也去做；送盒饭好了，结果又去送盒饭了，全部都是抄袭已经同质化的竞争，这些注定是要失败的。

每个创业者有没有静下心来好好分析，技术的进步在哪些行业会带来哪些机会？我该找什么样的，投资人，该从哪儿起步，要做一些分析，不能盲目抄袭、跟风。

即使像BAT、京东已经存在的领域，你只要能找到一个有别于我们的一个特殊的竞争力，都可以做。

2004年我做电商的时候只有36个兄弟，其他什么都没有，我们没有融资，没有技术。2004年，中国电商什么状况呢？阿里在2001年已经拿到10亿美金雅虎的投资，当当已经拿到2750万美金，卓越网已经是卖给亚马逊，美国有一个做IT起家的，专门做B2C的电商，叫新蛋，在美国销售额是20亿，每年净利润是5000万美金。

而我们什么都不是。但是为什么我们还能够起来，核心就是我们一路走来没有抄袭、模仿任何一家公司的商业模式，我们一直按照我们的节奏来的。

我们花了10年把品类全部扩充完，但是后来做B2C的，一上来花一年两年就上了几百万，几千万的商品，但其实企业后端的供应链根本没有。

你必须要有创新，要做得跟别人不一样，无关于BAT跟京东在不在这个行业，在于你的创新有没有给客户带来有用的价值。

“如果你做了一件100%的人都能看懂的事，那么这件事注定不能成功，任何公司的成功一定是做了别人认为不可能的事。”刘强东说。

07年扬言要自建物流，身边所有人都呵呵哒。

2007年，刘强东做了两个决定，扩张品类，自建物流，所有京东高管、所有投资人都哭笑不得。

理由很直接：物流是个无底洞，会败光京东所有的家底。

大洋彼岸的前车之鉴——美国生鲜电商Webvan就是因为自库烧掉整整12亿美元，吓得美国的生鲜电商整整停滞了20年。

第一个扩张品类的决定，投资人全票反对，京东管理层内部也有将近一半质疑，原因很简单，连亚马逊都没能在网上把大型家电卖掉，何况是国内。

第二个自建仓配和物流，投资人委婉地让刘强东先做个预算。然后他的预算是先来个。

10亿美元和两年，这两个数字一出来，在场的投资人估计都想跑了。只有刘强东异常坚定：

“利润不能拿钱袋子装起来，有更大的疆土需要开拓，收获的资金或者资源应该像种子一样撒出去。”

开启霸道强势路线，挡我者让开

在所有人都看不懂他时，强子哥开启了强势霸道总裁模式，“如果有人不同意，我们可以按照游戏规则来举手表决，反正我占半数以上董事会投票权。”

谢天谢地，刘强东是强势的，才造就了京东一竿子捅到底的执行力。

当年，刘强东就发现，物流建设是电子商务发展的瓶颈。国内有需求，却没有任何一个公司能满足，包括马云。

“既然没人能做的好，我就恰恰认为这是个机会，我希望把在运输上节省的钱，全都用在配送员身上，给高收入和。”刘强东说就算是给搞公司，运营成本跟外包的第三方其实差不多，一线城市的运营成本远低于第三方。

刘强东分析后认为，利用当时的社会化物流根本无法彻底解决这些痛点，只有自建物流，才能从根本上解决这个问题。

今天你看不懂明天你追不上 

当年阿里巴巴一骑绝尘，马云看不起刘强东，嘲讽刘“一个搬箱子的”。但随着快递单量的飞速增长，马云发觉，自己错了，物流是自己的软肋。此时，那个搬箱的刘强东自建的京东物流就像一把利剑插进了马云的心脏。

截止2016年9月30日，京东物流已经形成了中小件物流网、大件物流网和冷链物流网的三张网布局，拥有7个智能物流中心，完成了对全国2646个区县的覆盖。其中211及次日达订单占比已经达到了85%。

据国家邮政局2016年10月邮政业消费者申诉情况通告显示，每百万件包裹中京东物流的延误仅有）

《10年物价变化你有什么感受？》 精选八

一篇关于可乐10年没涨价的文章疯传，问题是价格不变就是没涨价吗？不光是可乐，身边很多东西都在变相涨价，涨价潮才刚刚开始。

最近跑去老地方吃个麻辣烫，点的和平常一样，这么久没来吃了，价格还是没变，心里直夸老板厚道。

吃完后摸摸肚子，不太对，没吃饱。

是产生幻觉了吗？以往这样一份麻辣烫吃完挺满足的，为什么现在感觉少了点。

看来，老板还是跟着涨价了，只是没有直接涨价格而已。

有时候涨价不一定要涨在明面上，否则顾客就直接不来了，在分量上减一减，大部分人是感觉不出来，看来还是不能低估了商人的智慧。

可乐真的10年没涨价？

这也是没办法的事，今年涨价两个字一直在耳边响起，什么东西都是一个劲的涨价。

 前段时间蔬菜价格涨这么多，老板肯定也是很无奈的，不涨店都开不下去了，只能这样变相涨价。

其实，变相涨价在食品行业是最常见的，需要用心去发现。

就好比最近在网上很火的一篇文章，说的是10年时间里，所有商品的价格基本都翻了几番，唯独可乐的价格是没有变的。

道理也讲得很明白，可乐是可以自动化生产的，规模化降低成本使得可乐维持低价一样赚钱。

加上可乐是可替代的，一旦涨价就会被其他饮料取代，所以，即便是双寡头垄断竞争的行业，采用的也是不涨价的经营策略。

听起来很有道理对不对？但是，可乐真的10年都没有涨过价吗？

表面上可乐的价格是没有变过，实际上可乐变相涨价过。怎么个变相涨价呢？更换新包装，把分量减少。

不少人肯定有这样的感受，就是喝了这么多年的可乐突然间觉得少了那么一口。

***就是铝罐装的355毫升变成330毫升，塑料瓶的从600毫升变成了500毫升。

细心的人会发现瓶子小了点，特别是在减量更换新包装的时候，两种瓶子放一起就知道肯定是减量了。

这才是可乐10年没涨价的真相，不过相对其他商品，已经算是良心了。

可乐之所以可以不涨价，在于生产技术，使得成本下降，当没有更低成本的生产技术出现，一样会有撑不住的时候，只能悄悄的减量。

当然，并不是只有可乐这么一个例子，比如像方便面，这个在中国风靡多少代人的食品，也是出现过变相涨价的。

很多人吃方便面，顶多就是看看生产日期和味道，不会关注其他细节的变化。以前一个面饼重量是90克，现在都只剩下85克了。

比如大家都知道的奥利奥饼干，以前中间的夹心层挺多的，现在是越夹越少了，就像新品迷你奥利奥广告一样。

“你以为你变大了？其实，是奥利奥变小了”。

其实谁也不想涨价，但是成本上涨，有时候又不得不涨价。

看上去没涨过价的，这几年都试过减过分量，要么就在其他方面下功夫，像巧克力里面的榛子果，能吃到一些就算不错了，还有铁罐凉茶王老吉，为了压缩成本也换成铝罐了。

今年的变相涨价也有很多，相信经常逛超市的人心里都清楚，什么东西变小了变少了，什么东西味道淡了等等。

 今年涨价潮停了吗？

因为涨价的方式很多，所以说，有时候表面上看到的不一定是事实。

今年物价涨了这么久，现在看来好像是暂时稳住了，实际上涨价浪潮停没停需要用心去体会。

价格没有变，并不代表没有涨价，也不代表没有通胀。

有时候是技术进步了，生产成本有所下降，可以在短时间内不需要进行涨价，实际上原材料价格可能是在上涨的，只是你接触不到。

可能是还没到非要涨价的地步，还有一定的利润空间，所以不敢贸然涨价。

也有可能是变相涨价，只是你感觉不出来太大的变化而已。

说一说最近的情况，你就会有自己的判断了。

国庆期间，制冷剂材料价格又涨了，多的涨了将近三分之一，而且纸价也涨了，每吨涨了20-200元的都有。

为什么？当然是史上最严环保整治造成的。

今年因为环保问题使得很多企业限产停产，单单是九月下旬，整治的问题隐患就将近3400多项。

在整个安全生产大检查里，关闭取缔的企业就有2.2万家，还不算上其他的。

产能减少了，原材料价格上涨，有些虽然是你接触不到，但是是实实在在的涨价，慢慢的也会传导到商品上面，这部分成本最终还是要我们消费者买单。

不光是食品，如果大家有留意的话，还会发现家电、手机、药品、汽车等很多生活必需品都已经涨价了，如果你买了新房要装修，还会发现装修价格也已经涨了不少。

所以，不要被看似不动的价格迷惑，也不要轻信各种物价平稳的数据，而是要用心去感受周围的变化。

现在，你还相信可乐10年不涨价的神话吗？其实，眼下更要关心的是，物价上涨潮在逼近，不想吃土的话，你做好准备了吗？

每一笔小小的投入都将成就梦想

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《10年物价变化你有什么感受？》 精选九

本文 2191 字 丨阅读时长约为 5 分钟

核心提示：如果是地上有 1 块钱，你会去捡吗？如果捡了，你会用来干嘛呢？

自从路边小贩都用支付宝付钱后，出门带钱的习惯就被我完全抛弃了。

昨晚，居然在地上捡到 1 块钱，真是感慨万分，有种恍如隔世的感觉。

毕竟现在出门不带钱的人太多，能在地上捡到钱，这概率比以前低的不是一两个档次，冲这运气，就可以去买彩票了。

高兴之余，搜遍全身，除了捡到的这 1 块钱，真的就没有其他钱了，连一个钢蹦儿的影都没有。

想想，就这 1 块钱可以干些什么？

▌ 01 一元钱的寂寞

说句实在话，1 块钱真的好像什么都干不了。

想着买吃的吧，进去商城逛了一圈，挺尴尬的，买得起的一件都找不到，结果只能拎着一袋寂寞出来了。

最便宜的卤蛋都要 1.5 元一个，其他的就更不用说了。

感觉不如小时候，要是兜里有 1 元，喊上一句 走，我请客 ，一群小伙伴就围在商店门口，挑来挑去。

1 毛钱的辣条，1 毛钱两颗的果味糖，5 毛钱的泡泡糖，5 毛钱的干脆面，5 毛钱的冰棍，1 元钱的玻璃瓶饮料或者烤香肠等等。

小时候要是有 1 块钱，心里就会特别自豪，老子也是想吃干脆面就吃干脆面，想吃辣条就吃辣条的人。

现在不行了，什么都吃不了。

通胀了这么多年，很多零食都涨价了不少，有的甚至就直接消失了，或者改头换面价格直接涨翻天。

比如以前的散装辣条，一个透明袋装在一起，买的时候直接用手拿着，吃完后手上嘴巴都是红红的辣椒油印子，价格很便宜，只要 1 毛钱就可以买到。

现在，辣条都变成了高大上的包装，比如卫龙辣条，一包就要 5 块钱。

还有豆筋，从 5 毛钱涨到现在的 2 块钱一包。

雪糕也已经看不到小时候几毛钱一根的冰棍，也没有 5 毛钱的碎碎冰，便宜点的五羊雪糕都要 2 块钱。

遥想香肠君当年，还只是 1 块钱的身价，现在都变成 2.5 元的高富帅了。

▌ 02 还没涨价的精神食粮

走出商场，手拎寂寞呆若木鸡，兜里还是那 1 块钱。

难道就真的没有 1 块钱的立足之地吗？

其实，还是有很多 1 元钱可以买得到的东西，就零食而言，只要跑去小商店，肯定是有的。

像小时候的膨化食品咪咪，到现在也还只是 5 毛钱一包，棒棒糖也是。

只是到处都是大厦林立，要找个小商店还真不容易。

现实生活中 1 块钱好像真的用不出去，但是在互联网上，1 块钱可以干的事还真的不少。

比如共享单车，现在满大街都是黄、蓝、红等等五颜六色的自行车。

自从共享单车火了之后，确实方便用户出行方便，而且使用的价格不贵，基上都是 1 元骑一小时的收费标准，时不时还有优惠。

虽然需要押金，但是有些只要支付宝的蚂蚁信用分值够了，押金都免了。

所以，可以用这 1 元钱骑一小时自行车，当然必须通过网络支付。

像我这么爱好学习的人，对于 1 元钱，其实还有其他的使用心得。

比如，互联网付费问答，现在网上有很多这种类似的模式，不懂的人可以付费提问，然后有专业的人来回答问题。

如果遇到你感兴趣的问题，你也可以支付 1 元钱查看***。

还有很多，比如支付 1 元钱查看微博付费文章，支付 1 元钱学习在线课程，或者支付 1 元钱购买电子书等等。

这些就是当下最火的知识付费，1 块钱买不了吃亏买不了上当，买个见识还是很不错的，花钱长见识已经越来越成为共识。

不过呢，知识付费现在只是刚开始，就像版权付费一样，以前大家都习惯免费盗版，现在音乐电影都要付费下载了。

当大家都养成知识付费的习惯以后，精神食粮也要涨价，到那时候 1 块钱除了物质买不了什么，精神上也买不了什么了。

▌ 03 捡到不如没捡到

不过，最终我还是放弃了用这 1 元钱去满足我的精神需求。

因为，精神食粮都是需要电子支付的，而我捡到的是现钞，根本用不了。

你看，原本看上去是一件很幸运的事，现在却变成一件很头痛的事，为了花这 1 块钱，用去了很多时间，也抓破了头脑，结果还是没有办法花出去。

如果上天再给我一次机会，我想说，这 1 块钱还是留给有需要的人捡吧。

为什么平时为在手机上抢几分钱的红包像打了鸡血一样，现在捡到 1 块钱，反而却高兴不起来呢？

想想，其实是因为持有这 1 块钱的成本太高了。

电子支付的钱都躺在银行里，抢红包的几分钱也自动存好，根本不用管，想用时候就可以用，也不用担心只有几分钱花不出去。

而拿着 1 块钱现钞，放在兜里浑身不自在，因为没有带现钞出门的习惯，总是惦记着把它用掉。

如果能找到 1 元钱的东西还好，如果找到的是 8 毛钱的东西，还要找回 2 毛零钱，那就更纠结了。而且现在很多东西标价都是各种 9，真是要逼死人啊。

我总不能为了这 1 块钱去存银行吧，即便是存银行也只能在银行柜台，因为 ATM 存不了这么小面额的，谁拉得下脸去柜台啊？

就这 1 块钱，占了我的时间空间不说，还花不出去，弄得自己还有点小焦虑。说不定它的上一任主人也是因为这样，才有意无意抛弃了这 1 块钱？

唉，从来都没有感觉捡到钱会这么无奈，只能说，可能是捡到的太少了，抵不过成本。

从***的角度来说，当持有成本大过使用收益的时候，不愿意捡这 1 块钱，其实是意料之外情理之中的事情。

从要不要捡这 1 块钱的小事中，其实也反映了随着的普及，大家对于金钱的认识和使用已经开始有了新的变化。

金钱更像是一串可以用来支付的数字，现钞的存在感越来越弱，就连央妈都开始研究可行性，说不定未来就看不到纸币了。

虽然说数字支付更便捷高效，减少了现金被偷窃的风险，但是传统的小偷也变成了网络黑客。

更值得让人深思的是：如果你的资产只是一串数字，你会更有安全感吗？

1 块钱到底能买什么？地上有 1 块钱，你会不会捡呢？你支持吗？大家来留言讨论吧。

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《10年物价变化你有什么感受？》 精选十

不可否认，这颗蔚蓝色的星球上每天都在诞生神话和传奇，但大部分人的生活是波澜不惊的，遗憾的是，现在整个社会都沦为了媒体造神计划的牺牲品。生活很操蛋，它一边教我们做事一定要有目的，一边又在告诫我们“越想赚钱就越赚不到钱”，所以很多人在赚钱这件事上做出了错误选择，现在你已经知道怎么做了——追求卓越,成功就会在不经意间追上你！