7月6日深夜，杭州市公安局江干分局官方微博称：对浙江佐助金融信息服务有限公司（也就是牛板金）涉嫌非法吸收公众存款案立案侦查。

21世纪经济报道记者从相关人士处获悉，牛板金创始人兼CEO王旭航已经于7月5日以涉嫌“非法吸收公众存款”罪名被公安传唤，公司办公室也已被查封。

而在7月3日夜里，佐助金服旗下的平台牛板金也公告，因为有9852万元的借款项目出现逾期，已准备清盘。

牛板金在业内，谓大名鼎鼎。官网显示，牛板金自上线以来，累计交易额已达到390亿；累计交易笔数为2,464,810笔，累计用户规模825,395人。据说甚至有人卖房投资。

这个消息一出，很多投资者都慌了。

21世纪经济报道记者在杭州市公安局江干区分局看到，牛板金的投资人已经挤满了受案中心，投资者有来自杭州的，也有来自德清和上海的，投资额也从几万元到几十万甚至上百万元不等。

除了牛板金，杭州最近的网贷平台都不平静。

7月6日，杭州又一家百亿级P2P平台人人爱家金融官网发布清盘公告。公告显示，自2018年6月起开始出现借款企业大规模逾期，平台代偿出现重大困难，自2018年7月5日起全面停止网贷业务运营并开始良性清盘。

7月6日，杭州市公安局西湖区分局发布微博：对杭州祺天优贷非法吸取公众存款罪立案侦查。累计成交金额68亿。

祺天优贷累计成交金额68亿

7月6日，杭州市公安局西湖区分局发布微博：对杭州优杨投资非法吸取公众存款罪立案侦查。累计交易额为34.6亿，用户98万。

优杨投资的平台叫做佑米金融，累计交易额为34.6亿，用户98万。

7月7日，杭州市公安局江干分局发布，对杭州云端金融信息服务有限公司涉嫌非法吸收公众存款案立案侦查。云端金融累积成交金额高达45亿，号称16%收益率，累计用户13.3万。

云端金融累积成交金额高达45亿，号称16%收益率。累计用户13.3万

截至发稿，这两天杭州出事的P2P平台加总，累计交易总额就超过了500亿，用户数量应超百万人。

信任危机已经在行业蔓延。一位杭州网贷平台高管对21世纪经济报道记者表示，最近爆雷事件给浙江地区的平台也造成了普遍的影响，流动性普遍承压，可能还有平台即将爆雷。

这年头做P2P的到底是一群什么人？

别看现在王旭航一夜之间衣衫褴褛，锒铛入狱，其实，创立牛板金之前，王旭航的经历堪称完美，名校+银行系高管！甚至在去年8月的2017年浙江金融创新高峰论坛上，王旭航还获得了浙江金融创新人物称号。

这年头，做P2P的什么人都有，有做券商的、有做银行的、有卖螺丝的、有做销售的、有做模特的，有小学没毕业的，也有富二代。。。

更多所谓的大企业，一个做外卖的连牌照都没拿到就急着进军P2P、搞地产也想进军金融。

30多万人疯狂购买、涉案金额50亿！

“投入3.5万元，一年秒变47万元！”

“投资90天，可以赚30%，继续投利滚利，一年收益可达10倍”

有部分已经成为新型传销骗局。

一度“红红火火”的晋江沃客生活理财，最近也“雷了”——其实是一个只有小学文化程度的犯罪嫌疑人搭建的传销平台。

近日，福建泉州市公安局通报，这起传销案形成高达309层的传销网络，涉案总金额50亿元，35万人被套。

正如上文所述，现在P2P已经成为巨大韭菜互割场所。

现在的p2p越来越不像话，原来都是说好3个月跑路，后来一个月跑路，现在1个星期都要跑路，根本来不及跑。

据网贷之家最新统计显示，仅6月份，全国共计有46家网贷平台出现问题。

上周，全国公安机关打击非法集资犯罪专项行动部署推进会召开，公安部部长出席并讲话，决定组织开展打击非法集资犯罪专项行动。

国家正式动手！这次动手可不再仅仅是普通罚款了事。你想想，公安都参与进来了，而且宣布要加大“依法精准打击，切实打出成效”，这意味着什么？

一句话：要抓人了！传销骗子、金融骗子们，颤抖吧！你们的末日到了！

去年12月，比特币价格一度触及2万美元的高位；如今，比特币已经连续一个多月在6000多美元徘徊。短短半年时间，暴跌70%左右。在比特币面前，过山车都只能甘拜下风。

算法公开、真正去中心化的比特币尚且如此，更何况山寨币？这些山寨币，背后没有实体项目作为支撑，纯粹依靠概念进行炒作。

李笑来和人私下谈话的录音泄露割韭菜的潜规则，震惊整个金融圈。

李笑来的私下言辞把传销金融赚钱的核心奥秘给暴露了：从上到下，都在做局。傻子太多，骗子不够用。

内幕交易、财务造假、概念炒作、资金操纵……股市乱象新闻不断，这些也是监管部门全力打击的对象。

究其本质，股市本来就是高风险，散户投资者往往缺乏足够的克制力，容易跟着市场情绪上下起伏，追涨杀跌，频繁交易，最终为庄家和券商提供一茬又一茬的新鲜韭菜。

股市、楼市、币圈、P2P……割韭菜有N种方式，总有一款适合你。

币圈里的收割，是骗子收割傻子，是概念泡沫对一夜暴富心理的全面收割。

P2P里的收割，是庞氏陷阱的演绎，利用的是高息理财的诱惑，让无处可去的资金自动入局，再利用类传销的模式，拉新还旧，维系着高回报的神话。

股市里的收割，是信息不对称的收割，是散户追涨杀跌式的收割。

击鼓传花，鼓声总有停止的一刻。

所以，永远不要做最后接棒的人。如果你完全没有把握，那就不要参与，这是韭菜该有的觉悟。

善良的人们，在这个太多镰刀的世界，如果你不想成为韭菜，就要牢记下面两位说的话：

银保监会主席郭树清：对于非法金融，收益率超过6%就要打问号，超过8%就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。

刘鹤：做生意是要有本钱的，借钱是要还的，投资是要承担风险的，做坏事是要付出代价的。

来源：21金融圈整合21世纪经济报道，央视财经；房屋屋（its-home）作者：凯风

　　之前基金君曾报道《 2000亿震惊全国!上海集中爆雷:善林唐小僧联璧炸完,又有理财平台跑路！注意:收益超8%就危险了 》

　　没想到这么快，P2P的火，从上海烧到杭州来了。

　　值得注意的是，国务院近日发出通知，部署开展2018年国务院大督查。通知明确，这次大督查重点督查六个方面内容。 其中提到，严厉打击非法集资、金融诈骗等违法犯罪活动情况。

　　390亿元杭州P2P爆雷

　　7月6日深夜，杭州市公安局江干分局官方称：对浙江佐助金融信息服务有限公司（也就是 牛板金 ）涉嫌非法吸收公众存款案立案侦查。

　　通报指出，2018年7月5日，杭州市公安局江干区分局对浙江佐助金融信息服务有限公司（即牛板金）涉嫌非法吸收公众存款案立案侦查，对涉嫌犯罪的公司负责人王某依法采取刑事强制措施，目前案件正在进步侦办中。

　　公安机关将依法侦办案件，全力做好追赃挽损工作，最大程度保护投资人的利益，并及时公布案件侦办进展情况。

　　牛板金是浙江佐助金融信息服务有限公司旗下的平台，于2015年11月上线运营，于2016年12月13日上线(,)存管系统。过，6月中下旬，在唐小僧等明星平台出事之后，互金行业俨然进入“爆雷潮”，仅6月24日以来，5天的时间里就已经有28家平台爆雷，“多骨牌”效应进一步凸显。

　　据澎湃新闻报道，一位不愿透露姓名的接近该平台的人士告诉澎湃新闻，其实牛板金平台出现的流动性缺口不仅仅是公告中的1亿元，而是30亿元左右。这个说法尚未得到牛板金方面的承认。

　　逾期原因：股东虚构项目卷走31.5亿

　　根据王旭航的介绍，逾期的原因非常雷人：6月24日，由于其他P2P平台发生兑付问题，“牛板金”也出现了挤兑，平台流动性出现了问题，细查才发现，“牛板金”平台前董事孙启良、沈旭卿伙同陈鄂、胡文周，四人联手虚构标的项目，通过“牛钱袋”产品卷走了投资人总计31.5亿资金，用于开发。目前资金都无法收回，只能通过途径起诉借方单位，通过财产保全方法控制对方资产。

　　王旭航说，四个实际借款人在上海等地有多处房地产项目，预估足够抵偿目前的逾期款项。公司将进行资产清算，用两年时间，按比例偿还投资人本金和利息，还款计划是每周还不低于一千万，按照投资人投资比例直接返还投资账户，可提现。

　　据21世纪经济报道，在爆雷之前几个月佐助金服已有多位中层离职，公司很多在职和离职的员工有大额投资在牛板金，现在积蓄都在公司里兑付不出来，于是7月4日上午和其他投资者都来到公司维权。

　　一位已离职的总监级别员工称，他加入佐助金时，公司存量待收已有30亿之多，但包括他在内的大部分员工都不道资产的底层是什么。按照此前公司的规划，计划于2019年冲击上市。

　　投资人也有质疑，6月底管理层就发现问题，在6月30日举办的投资人见面会上牛板金还宣布要增资6亿，有忽悠投资人的嫌疑。

　　预期年化在8%以上

　　基金君登录牛板金的APP看到，几个理财产品的年化收益都在8%以上，

　　有不少投资者成立了像“牛板金逾期官网群”、“牛板金探讨群”之类的多个QQ群抱团取暖，其中不少群因达到最多人数，无法加入新成员。其中一个群，投资者的投资金额少则几千，多则上百万元，有放些闲钱尝试的，也有投入全副身家吃利息的。在群中，投资者提到最多的话题便是报警和维权。

　　杭州多个P2P平台同时爆雷

　　除了牛板金，杭州最近的网贷平台都不平静。

　　今天中午，杭州市公安局江干分局发布，对杭州云端金融信息服务有限公司涉嫌非法吸收公众存款案立案侦查。

　　云端金融累积成交金额高达45亿，号称16%收益率。累计用户13.3万

　　7月6日，杭州市公安局西湖区分局发布微博：对杭州祺天优贷非法吸取公众存款罪立案侦查。

　　祺天优贷累计成交金额68亿。

　　7月6日，杭州市公安局西湖区分局发布微博：对杭州优杨投资非法吸取公众存款罪立案侦查。

　　优杨投资的平台叫做佑米金融，累计交易额为34.6亿，用户98万。

　　截至发稿，这两天杭州出事的P2P平台加总，累计交易总额就超过了500亿，用户数量应超百万人。

　　还有这类新型传销骗局

　　30多万人疯狂购买、涉案金额50亿！

　　“投入3.5万元，一年秒变47万元！”

　　“投资90天，可以赚30%，继续投利滚利，一年收益可达10倍”

　　一度“红红火火”的晋江沃客生活理财，在网络上火爆的所谓“创新平台”――沃客理财，其实是一个只有小学文化程度的犯罪嫌疑人搭建的传销平台。

　　近日，福建泉州市公安局通报，这起传销案形成高达309层的传销网络，涉案总金额50亿元，35万人被套。

　　沃客生活信息科技有限公司宣称是一家“＋”投资公司，其经营的沃客理财号称集互联网金融理财优点于一身。如今，在互联网上仍然可以找到其宣传信息：“45天投资翻倍，一年可获得十倍收益”“只要有闲钱，躺着也能赚钱”。

　　来看看具体是怎么“挣钱”的。

　　据了解，沃客理财是犯罪嫌疑人王良妙于2015年3月设立的网络理财平台，宣称经营“DEMWK新加坡外贸进出口公司”发行的虚拟货币CPM币。

　　该理财项目根据投资金额设定不同等级会员，投资700元是一星会员，投资35000元是六星会员；不同星级会员获得50至3000个不等的电子币。

　　会员使用电子币购买沃客理财系统发行的虚拟电子货币“CPM”，而CPM币被宣称只涨不跌、永不增发，且可以拆分、裂变和升值；之后，CPM币可换取该系统的K币在会员之间进行交易，这部分获利被称作静态收益。

　　沃客理财平台上，有一张投资CPM虚拟货币收益表：投资700元，7次拆分315天，获益7560元；投资3.5万元，7次拆分315天，获益47.2万元。

　　除了静态收益，还有动态收益。

　　什么是动态收益？就是发展下线人员抽取佣金。

　　发展会员数量多、投资金额大的会员有5%的“商务中心奖”；投资者推荐会员，根据不同会员等级领取5%至10%不等的“直推奖”；直推的会员再各自发展会员就会产生“对碰奖”；另有“见点奖”和“领导奖”，也是根据发展新会员设定。在沃客生活理财网站的软文提到，平台做动态推广的会员非常多，保守估计最少占比40%。

　　据了解，从2015年3月至2016年5月案发，王良妙网络传销团伙在全国31个省份以及、新加坡等国发展会员35万人。

　　骗子是如何起家的？

　　王良妙只有小学文化，很早就进入社会。之前做过电商，后来倒闭。为做沃客理财，他专门做了三四百页的研究笔记。

　　2015年三四月，王良妙通过另一嫌犯，找到从事网站开发的程序员――26岁的河南人史某，花费1万余元，开发了“DEMWK”会员系统，搭建了“WK理财”网站。史某和另一嫌犯负责网站服务器的日常维护、系统功能改进升级。

　　起初，沃客理财的推广速度不理想，但后来的发展速度，超过王良妙想象。

　　一开始，王良妙发展身边的亲朋加入。这些人获利后，全力投入吸收、发展会员。37岁的南安人李某端等4人，作为直接下线，号称沃客理财的“四大金刚”，他们大都有直销背景，口才好。

　　李某端是网站授课讲师之一，授课煽动性强。对于个人推销能力强、发展会员数量多、投资金额大的会员，设置了商务中心权限，便于发展下线。

　　王良妙通过拉人头发展会员，从会员缴费抽成等获利达12亿余元，多名团伙成员获利数千万元至数百万元，买了、卡宴、等豪车吸引投资者。通过微信、QQ群等方式，发展了各自的团队，各自有数万名下线。

　　沃客理财打着“互联网金融”旗号，以高额收益为诱饵，通过开办培训班、在五星级酒店举行酒会、租用高档写字楼和商务会所接待前来考察的会员，投巨资在一些新闻媒体上刊播软文、广告等，铺天盖地宣传，营造“暴富”神话。

　　2015年10月，沃客生活信息科技有限公司在一家五星级酒店举办了盛大的推介会，发布沃客生活网上线信息，邀请了全国各地会员代表、新闻媒体、“互联网专家”等参与。在随后的一些宣传中，沃客生活信息被吹嘘成“互联网创新的优质平台”、“互联网＋”绝无仅有的模式。

　　王良妙现身说法：“目前每天都有几百个会员在进账，开完这场会，会员肯定倍增，翻倍再翻倍，有这么多会员进场，没有什么事做不成。”

　　2015年下半年至2016年上半年，沃客理财多次举行类似推销活动，吹嘘其“创新”模式，但其目的就是拉人头加入会员。

　　泉州市公安局经侦支队负责人说，此类“空手套白狼”“拆东墙补西墙”的“庞氏骗局”之所以屡屡得手，除了犯罪团伙天花乱坠地宣传忽悠，更多是利用了投资者的心理。

　　不少投资者都清楚沃客理财非法传销的实质，但认为自己不会成为“击鼓传花”的最后一个人。接受警方调查时，一名投资者说：“所谓的CPM虚拟货币本身没有任何价值，在其他平台也没法交易，只能转手给新进场的会员，迟早会崩盘。”有投资者说，投资金额不算高，而且45天就可以翻倍，一年时间能翻十倍，就算明知道会崩盘，也可以赌一赌，毕竟不断有会员再加入，崩盘时自己已经脱身。

　　但实际上，不少投资者赚到第一笔收益后，不断增加投入，越陷越深，很多投资者还没等拿到收益，平台已经崩盘。

　　在暴利引诱下，投资者趋之若鹜。传销团伙的一些上线人员建立微信群，将会员的收益“晒出来”，包括某某会员最近用投资收益买了百万元豪车，在厦门等地买了房等信息，刺激投资者加大投入、发展下线。

　　“身边不少人都在投资沃客理财，不断有"暴富"的故事传出，到后来投资者越来越多，甚至需要排队近一个月才买得到CPM虚拟货币。”晋江的一名投资者说。

　　事实上，在2017年的时候，晋江公安官方微博发布公告，王良妙等8人因涉嫌组织、领导传销活动罪，被晋江市检察院依法批准逮捕。

　　不少投资者还执迷不悟。。。

　　最后的最后，有几句话跟大家分享。

　　银保监会主席在谈及非法集资时，他表示在打击过程中，努力通过多种方式让人民群众认识到高收益意味着高风险。他还对投资者提示风险称，“收益率超过6%就要打问号，超过8%就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。”

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（责任编辑： HN666）

左手马云，右手马化腾，这家公司即使存在风险也能在美国上演妖股奇迹。 　　近日，在美股市场股价一片祥瑞之气中，中国金融科技公司小赢科技在纽交所上市了。 　　当天，P2P鼻祖Lending Club股价上涨5.87%，可以理解为喜迎门徒；蔚来汽车股价上涨10.68%，可以说是，老乡见老乡，大家一起涨；已经凉了的聚美优品竟也涨了，虽只是微涨，这可能只能归功于美股市场和煦的春风。 　　小赢上市后，股价承袭了现下中概股的“妖气”，然而大家已经见怪不怪了。开盘价15美元，较9.50美元的发行价上涨57.89%，小赢科技在其首个交易日一度暴涨114%，之后收窄涨幅。 　　事实上，小赢递交的招股书前后经历了3次修改，融资金额一降再降，小赢科技最初的计划融资额是2.5亿美元，而后降到了1.6亿美元，在上市当天小赢科技最终募集到1.045亿美元，相对其最初提出的融资计划缩水比例达58%。看似股价上涨的背后，其实是小赢压低发行价的功劳。 　　国内监管趋严，不停修改招股书，怕是针对此番上市小赢自己心里也在不停打鼓。 　　小赢的两颗定时炸弹 　　根据小赢科技的官网显示，小赢科技旗下产品分别为小赢网金、小赢卡贷、小赢理财和小赢惠普。 　　在不少P2P平台面临盈利能力不强甚至根本不赚钱窘境的时候，小赢网金作为P2P平台担任了小赢科技营收支柱的角色。2018年上半年，小赢科技总净收入18.5亿元，其中，贷款撮合服务提供的收入占到总净收入的91.3%，这一数字在2016年、2017年分别为78.8%和85.8%，逐年上升。 　　令人满意的***背后，在招股书中特别提到了众安保险，且毫不掩饰感激之情：受益于战略合作伙伴众安保险承保信用保证保险，增强了投资者的信心，并且风控管理系统也通过众安保险严格的保险决策系统得到了增强，即双方联合风控，公司得到了较快的发展机会。 　　同时众安保险强大的背景也为小赢科技增色。众安保险人称“三马保险”，因此小赢科技也被称为有“三马护航”。众安保险由蚂蚁金服(创始人马云)、腾讯(创始人马化腾)、中国平安(董事长马明哲)联合创立，作为中国首家互联网保险公司，估值已经超过500亿元。 　　众安保险董事长，欧亚平是一个能搞定“三马”，让大佬出钱出力还亲自站台的人物，2013年11月6日，众安保险正式开业亮相时，马明哲、马云和马化腾一同到场，声势不可谓不浩大。 　　虽然在此之前欧亚平从未涉足保险业，但当时的宣传口径是“三马”联袂举荐欧亚平出任众安保险董事长，可见欧亚平背景非同寻常。 　　然而，小赢的核心优势实质上已经成为其软肋，不久前，监管部门向各财险公司下发了《关于开展P2P平台保证保险业务书面调研的通知》。业内人士认为，此次监管摸底与现下的暴雷潮有一定的关系，监管需要了解开展此类业务的保险机构的真实风险敞口，以评估网贷爆雷潮对保险公司的连锁影响，并针对性制定应对预案，切实防范网贷风险向保险行业的传递效应。 　　就目前银保监会的态度来看，为了避免保险业成为网贷风险的接棒者，出台一系列禁止性政策已是势在必行。据上月北京商报报道：为规范责任保险经营行为，银保监会正酝酿出台相关规范性文件，拟规定不得以责任保险形式承保借贷合同为基础的信用风险。 　　中国社会科学院金融研究所法与金融研究室副主任尹振涛指出：“实际上，这种保险的职能和合作意义并不大，主要就是用来给P2P平台做背书。” 　　小赢科技副总裁高鼎在接受36氪采访时也坦言：“众安保险对我们的帮助确实是巨大的。从上市第一天起，我们的产品为什么这么有吸引力？因为有保险公司为你背书。”在保本的基础上求收益，这是大多数投资人的心理。不可否认，与众安保险的合作是小赢科技最核心优势之一，也是小赢能够从一众P2P平台脱颖的关键。 　　与此同时，从P2P平台的本质来说，它本应就是一个信息中介平台，平台承诺刚兑是政策明令禁止的，而众安保险兜底小赢，这便涉嫌变相刚兑。 　　小赢之所以如此着急上市，也是为了赶在政策正式出台之前。但若是没有了众安这个强大的靠山，小赢又该如何在风暴中前行呢？ 　　此外，今年四月，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发的29号文中，明确规定，依托互联网以发行销售各类资产管理产品等方式公开募集资金的行为，应当明确为非法金融活动，具体可能构成非法集资、非法吸收公众存款、非法发行证券等。 　　然而，现在没有拿到相关牌照的小赢，在其官网上依旧能看到“货基”等字眼，作为网贷平台，却在销售资管产品，这无疑这又是一颗定时炸弹。 　　小赢科技的业务构成 　　2014年8月，小赢理财官网上线。截止2018年6月末，小赢理财的累计注册用户1816万人，累计活跃投资者38万人；小赢卡贷和小赢优贷的累计注册用户1246万人，累计借款人320万人。 　　小赢科技的贷款产品主要分为小赢卡贷、小赢优贷、小赢房贷三类，其中小赢卡贷上线时间最晚却后发先至，成为其核心产品。截止2018年6月末，小赢卡贷余额131.64亿元，在各类自营贷款中占比从2016年末的3.98%提升至2018年6月末的63.36%。 　　作为P2P平台，小赢科技的资金来源主要是出借人，截止2018年6月末，个人投资者贡献了84.2%的资金，其他资金由公司投资者和机构融资伙伴提供。2018年上半年，资金端的平均资金成本为7.97%。 　　从借款端的费率看，2016年贷款年化利率区间为0.2%-21%，2017年为0.8%-45%，2018年上半年为0.5%-28.6%。其中，小赢卡贷的费率最高，2017年末年化费率在19.69%-49.44%之间，受现金贷新规影响，2018年6月末，最高费率降至36%。尽管最高费率是下降的，不过平均费率却是上升的。2018年上半年，小赢卡贷的平均年化费率为28.58%，比2017年还高出2.37个百分点。 　　一方面，核心产品小赢卡贷的平均费率实现了逆势上调，另一方面，毛利最高的小赢卡贷的占比提升，且放款规模快速扩大，2018年上半年，费率最高的小赢卡贷的发放量138.34亿元，比2017年全年多12亿元。从结果上看，2018年上半年，小赢科技实现经调整净利润5.26亿元，超过了2017年的全年盈利水平。 　　高增长的秘密：第三方渠道获客 　　业绩高增长的背后，需要强大的获客能力作为支撑。 　　与同类型平台通过庞大的线下队伍获客不同，小赢科技主要通过与渠道商合作获客。据招股说明书披露，截止2018年6月末，小赢科技与301家线上渠道和14家线下渠道合作获客。 　　2017年以来，小赢优贷和小赢房贷的所有借款人均来自于第三方渠道。就小赢卡贷而言，2017年69%的小赢卡贷借款人来自第三方渠道，2018年上半年，比例降至67%。 　　与之相应，小赢科技的员工总数是精简的。截止2018年6月末，在职员工798人，其中，技术和风控人员占比接近70%，渠道合作和产品设计相关业务人员189人，几乎没有自营的获客队伍。 　　凡事有一利必有一弊。过度依赖渠道方获客，固然能够带来客户规模的快速增长，反过来也会影响用户忠诚度和活跃度。