原标题：保险公司不亏本的秘密竟然是:支付宝!
中美双方最近在北京召开了打击网络犯罪的第二次对话，这标志着网络安全越来越受到各界的关注。而对于中国网民而言，为减少账户的风险，投保正在成为一种新的潮流。据蚂蚁金服联合CBNData发布的互联网保民报告显示，账户保险已经是保民数量第二多的互联网保险险种：仅支付宝账户安全险，保民数量就已经超过了1.2亿。
不同平台的账户保险保费各异。支付宝的账户安全险一年的保费在0.88-2.88元之间，平均保费是1.62元，为目前行业最低水平。其中31%的用户保费低于1元，而保额高达100万元。
1元保100万，保险公司不亏本吗？太平财险核保经理杨婧专业从事核保业务已有12年。她分析，一两元保费保100万，这么低的费率在财产险里是很罕见的，但因为支付宝的安全性和技术手段的应用，能有效降低事故发生的概率和对不良风险的发现，所以保险公司可以用极低的保费来承接。其实，同样的保障责任，如果没有这样的安全性和网络技术能力，即使提高保费，保险公司也不一定会承接。
如此低的资损率是如何炼成的？这背后是支付宝及其所属的蚂蚁金服一直以来对用户安全的高度重视：目前蚂蚁金服的员工数为6000多人，其中专职的风险控制团队人员近1/4，这一比例在业界也是罕见的。这些人中，超过1/3是数据分析人员、技术研发人员，并且不少是来自硅谷的世界级人才。
支付宝用于安全方面的服务器超过2200台，这些服务器专门用于风险的检测、分析与处置，垒起来比帝国大厦还高。世界级的人才加上业界领先的硬软件水平，使得支付宝在维护账户安全上有着多个重磅武器：智能风控大脑（内部代号CTU）便是其中之一。
一个著名的段子是，如果有人在早高峰时先在北京西二环消费了一笔，一小时内又在东四环支付了一笔，则极有可能被CTU叫停，因为交通状况并不允许。虽然这并非真实案例，但对CTU的描写是很生动的。CTU是利用大数据进行风险控制的人工智能，会通过用户多维度的综合信息——可信的行为、位置、设备及关系等做实时的风险评分。风控系统会根据评分结果进行判断：是让用户顺利支付还是需要进一步验证，或者是实施交易拦截。
事实上，正是因为各种有效的风控措施以及CTU的卓越表现，很多盗刷事件在还没有发生实际损失之前就被系统拦截，这样的拦截每天都在发生。也正是因为如此，支付宝才有可能将资损率降到低于十万分之一，有力地捍卫着每一个用户的账户安全。
整天忙着生意，有了小毛病也舍不得花钱去医院，这样的辛苦无数小商家都深有体会。现在只要用上移动支付，不仅收钱更方便，头疼脑热也有人“照顾”了。
11月22日，推出由蚂蚁提供的“多收多保”，线下小商家只要使用支付宝收钱码收款就可免费获得门诊保险，收款越多保额越高，各种日常医疗的费用都能报销。蚂蚁保险方面表示，将给千万小商家送上总计100亿保额的门诊保险。
“日常疾病、意外门诊、急诊看病都可以报销，不限社保名录内外用药，小商家看病后，一分钟就能完成病例、***这些理赔资料的上传。”蚂蚁保险小微企业险负责人赵俊介绍，收款多的商家，10天就可以获得200元的保额，一个多月就可获得1000元的保额。
据了解，小商家通过多收多保，单次最高可以报销200元，不限报销次数，半年内可报销总额以支付宝收钱码累积的报销额度为限。相关机构此前统计，200元基本上能覆盖80%老百姓看一次病的诊疗费用。
浙江理工大学副教授张正荣表示，中国数千万小微商家，很多都是街边的夫妻老婆店，普遍面临医疗保障难问题，但由于行业分散，数据缺少，风险难以评估，他们很难享受到传统保险公司的服务。支付宝推出的多收多保，开启了线下商家收款+保障的全新保险服务模式，“移动支付带来了商家行为数字化，支付即保障的这种创新将惠及千万小商家，为实体经济的毛细血管注入活力。”张正荣认为。
从每一笔收款开始，小商家的经营行为数字化，为包括保险、贷款、理财、经营分析等在内的多维服务提供了可能。基于云计算、机器学习，蚂蚁通过保险科技对用户进行智能识别和大数据判断，让有需要的收款商户更好的获得保障服务。
“多收多保，是基于收款场景的保险。我们希望通过多收多保为小商家添一份保障，同时也普及、推广移动支付，让商家的行为数字化，让商家的经营更加智慧。” 蚂蚁保险场景业务总经理梁越平如此表示。
事实上，除了多收多保项目，蚂蚁保险还为小商家提供了雇主责任险、食品安全险、快递员保障险等系列保险，至今已覆盖十多万商家和员工。
多收多保，也是面向商家重要的多维服务能力之一。此前，蚂蚁金服基于收钱码推出“多收多赚”服务，小商家使用收钱码收款越多，就能享受更多贷款（多收多贷）、理财（多收多得）、赊购（多收多赊）等多维服务。
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