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类似支付宝上的『借呗』这样的消费贷的出现，越来越多的人愿意花明天的钱享受今天的生活，尤其是小年轻们。
简单解释下，『借呗』是什么。
借呗，是支付宝推出的一款贷款服务，芝麻信用分在600以上的人可以申请，也就是说并不是每个人都有；根据分数不同，贷款额度有1000元到50万元不等；还款期限最长可以有12个月，大多数人的日息是万4.5，随借随还。
像『借呗』这样的消费贷一出来，在配上一句“开开心心借呗”这样的宣传语，让顿时让贷款都透着一股潇洒劲儿。
但，这样的钱到底该不该借？借了之后你的贷款利率到底是多少？还是要算清楚的。
借呗的日利率，跟其额度一样，会根据芝麻信用分不同浮动，网上看人晒图最低的有万1.5的，但也有上浮至万6的，其中万4的人最多了。
我们以万4为例，借款12000万，等额本息分12期还，每期还款1080.28元，总共还款12962.81元，其中本金12000，利息962.81。
这样借钱的实际年利率是多少？
我觉得应该有很多人会这么算：962.81÷1%≈8.023%，然后以为自己借这笔钱年化利率只要8个多点！
Na?ve！（幼稚）
要知道，这12000并不是一直给你用的，你每个月都要还1080.28元，也就是说你每个月可用的钱都在减少。
这里可以用之前提过的IRR函数来算，算出来的月IRR是1.218%。
比你自以为的8.023%高了差不多有2倍。
除了等额本息，『借呗』还有一种先息后本的还款方式。
其实仔细算算，你会发现，这两种还款方式最终的年化利率是差不多的，毕竟资本家从来不会做亏本的***，给你两种选择，从心理上给你一种安慰而已。
不是的，这两种还款方式有个共同点，日利率相等、还款周期相同，都是一个月！
在计算年化利率的时候，还有的人会这么算：0.04%×365=14.6%，这个也不是实际年化利率，它有个叫法，叫「名义年利率」。
通常情况下，名义年利率不等于实际年利率，两者之间存在一个这样的关系：
其中，r是名义年利率，m是计息次数。
所以，用这个一个公式来算借呗两种还款方式的实际年化利率也是可以的。
那，借呗的钱，要不要借呢？是否划算？
按照日息，做了个图，直观看看：
大多数人的日息还是在万3以上，所以其实年化利率并不低的。
用还是不用，其实可以参考一下银行贷款利率。
根据 2017年最新银行存贷款基准利率表，我们可以看到，贷款一年的利率在4.75%左右。
因此，你要说借呗日息只有万1.5，那你想用就用吧。
有的人，用了借呗之后，就不还款了。这样做，可能会对你的征信造成不良记录
蚂蚁金服官方说，逾期不严重不会上传至人行征信系统！
意思是，用了借呗后，正常借款还款是不会上个人征信的；逾期不严重，比如说还款日忘了还款了，过了两三天想起来才还上，也不会被记入人行征信，对芝麻信用分也不会有不良影响。
但若逾期严重甚至直接借钱不还，一定会被记入人行征信，形成信用污点，进而影响以后买房贷款和信用卡的申请。
利息低不代表利率低，对于借呗，对于很多急用钱的人来说，是一个好的周转途径，但这也不代表说，借呗你随便用都可以，利率摆在那呢。
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招商银行信用卡境内提现12000手续费是120元，境外提现12000元手续费360元，一天5元的利息。
银行信用卡取现手续费：
境内本行： 取现金额的1%，最低1元
境内他行：(取现金额的1%+2元)/笔，最低3元
境外(银联网络)：(取现金额的1%+12元)/笔
境外(非银行网络)：取现金额的3%，最低3美元(或等值其他外币)
信用卡取现无免息期，从取现当日起每天要收取万分之五透支取现利息，直到还清为止。
1、境内：可在中国银行营业机构网点、ATM或贴有银联标识的其他商业银行的ATM机凭提款密码提取人民币现金。
2、境外：可以在全球任何一台贴有PLUS、CIRRUS或银联标识的ATM上支取当地法定货币办理预借现金交易。
你好我在2002年在信用社货款12000元，当中没还过利息。请问现在还上需要多少钱还上。
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你好，建议跟信用社沟通处理，祝好运
咨询***： 回答数：70231 好评数：674
你好，没有了利息，还本金即可
1、民间借贷超过约定还款时间，借款合同对逾期利率有约定的，按约定的方法计算，但最高不能超过年利率24%。 2、民间借贷超过约定还款时间，借款合同没有约定逾期利率的，出借人可以按原约定利率要求支付逾期利息。 3、民间借贷超过约定还款时间，借款合同没有约定利率，也没有约定逾期利息的，出借人可以要求借款人按年利率6%支付资金占用期间的利息。 最高法院关于民间借贷的司法解释 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。
逾期罚息=逾期本金*日罚息利率*逾期天数（实际计算方法参照贷款合同中对罚息的具体规定） 为了解释清楚逾期不还货款如何收取利息，我举个例子，假设贷款人小王的车贷发生了贷款逾期的现象，逾期本金为5000元，合同上贷款利率为年利率8%，日利率约为0.02%，罚息率上浮50%，逾期天数为30天，那么，那么他所要支付的罚息金额则为： 罚息=%*1.5*30=45元 以上，只是我们列举的一种非常简单的情况，实际过程中，因为逾期罚息的规定不同，在真实的案例中，计算可能会更加复杂，然而有一点可以肯定的是： 在贷款利率一定的条件下，罚息金额的多少，与逾期本金和逾期天数是呈正比的关系，如果你逾期的本金越多，逾期天数越长，那么显而易见，你的逾期罚息也会越积越多，就像滚雪球一样，初看很小，但最后却大得你无法承受。
按照最高人民法院的民间借贷的司法解释第二十六条：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。同时若对方是以高利贷方式进行放水或洗钱行为的，且数额比较巨大的，你可以选择报警。若是一般的民间借贷，按最高人民法院的司法解释处理就行了。