做贷款融资这么久，但是还是经常会被人问到，到底有没有靠谱的产品，我是黑户，能不能下款？黑户能做哪个产品？在很多小白或者中介看来，觉得黑户是没有任何机会的，特别是小贷的客户经理和做线下业务的中介，这种思想可谓根深蒂固。在以往，小贷或者银行的贷款，第一道坎就是个人征信，所以在传统观念里，黑户做贷款被认为是不可行的。

从头开始，首先，我们现在所说的黑户，是人行征信体系内的黑名单，当然以后肯定会有网黑，这里暂时不提网黑。

 先想一想，金融机构从什么地方能知道一个人是黑户？无外乎三个方式，去人行打一份征信、通过银行系统直接去查、通过网络征信，我们可以反过来想，如果一个平台不要纸质征信，也不通过银行直接查，也不需要你提供网查征信，那么你觉得他会知道你是黑名单？

征信只是评判个人资信状况的一方面，但绝不是全部，所以才会有那么多平台不去查询客户征信记录。那么问题来了，怎么知道一个平台查不查征信？查征信的平台不多，方式也就那么几种。

首先拍照或者截图上传的，这个不用说，大家都懂。      其次，需要你签名授权（平安易贷、飞贷），让你勾选征信查询授权书（马上贷），还有一种就是提供网查征信（卡卡贷），征信属于个人隐私，没有本人授权，任何机构或者个人都是没有权利去查的。

换句话说，没有要你签名、没有要你勾选授权书、也没有提供网查征信，没有哪个平台敢去查你征信，如果哪个平台敢查，恭喜你，可以撕逼了，不用等到开庭，对方会主动找你协商赔偿。

如果是按照这种思路，只要不查央行的征信，就能从某个不需要看征信的公司或平台贷到款，但是世界不停在变，社会不断发展，如果总是用陈旧的思路去判断新事物，那得到的结果必然是偏颇的。

当今时代流行的大数据出现，使得大数据在征信领域作用重大，对P2P平台的核心竞争力是一大考验，国内外都有一些企业正在从事大数据征信的研发、实验乃至实践工作。值得关注的是，目前国内金融行业中成功运用大数据做风控的企业，只有阿里小贷等少数几家。他们主要是通过卖家累计的海量交易信息及资金流水，在几秒内完成对商家的授信。

这些金融企业完全没有看个人的征信，只是通过自己本身的征信体系完成对客户的放款，同时也有国内专业的第三方大数据风控服务提供商。为非银行信贷、银行、保险、基金理财、三方支付、航旅、电商、O2O、游戏、社交平台等多个行业的客户提供基于大数据的风险控制与反欺诈服务。而这些大数据风控服务提供商，通过持续创新产品与技术，逐步累积海量正负向数据，不断提升服务可靠性，成为值得客户信赖的第三方风控服务提供商。国内金融领域的大公司或多或少是依赖于这些第三方风控服务的提供商。 

    总结起来，很简单，即使这个平台不查征信，那还有第三方征信公司自己的征信，最后还有第三方大数据风控服务提供商。总之黑户就是不能贷款，能理解的自然理解，不能理解的自己慢慢消化，互联网金融爆发以来，黑户是越来越多，贷不到款的也是越来越多，珍惜自己的信用，因为信用能创造价值！  

附：第一批个人征信企业试点企业

蚂蚁金服旗下，阿里体系，从BAT 到了现在的ATM，这个也就不多说了吧！　　

太直白了吧，喜欢马化腾的直爽!不过以后意味着你qq币、微信支付的记录都将计入在征信下，所以勿以恶小为之。小编只能说到这儿了!你懂得。　　

深圳前海征信中心股份有限公司　　

中国平安的，之前在陆金所下，没有大发展，一怒之下被划在平安集团IT部门下，全平台搜集数据，目前与银联、腾讯都有合作。

这家不是在深圳，很难感受到它的影响。据互联网不那么确切的资料，一度公司地址是中国人民银行深圳分行征信处，懂了吧!后来分行与深圳市政府成立公司，探索个人征信，走在全国前列，各种自己开发系统。不过，网上有反映信息没有及时更新。　　

中诚信征信有限公司　　

大国企，毫不掩饰!隶属于中国诚信信用管理集团(该集团成立于1992年，前身是经中国人民银行总行批准设立的中国诚信证券评估有限公司--中国第一家全国性的从事信用评级、金融证券咨询和信息服务等业务的股份制非银行金融机构。　　

中智诚征信有限公司　　

系民营第三方征信公司，哦，民营!董事长是盛希泰，好熟悉!对，就是刚刚和俞敏洪一起成立洪泰基金那位大佬!年轻人，注意啦!洪泰基金的背后不仅仅是新东方和华泰保险啊，还有记录你行为的。看看盛老师华丽丽简历吧，全国青联常委并金融界别秘书长，中央国家机关青联副主席。盛希泰具有二十年金融行业实践管理经验，曾任华泰联合证券有限责任公司董事长，先后培育了中联重科、大族激光、蓝色光标等数十家行业领先的上市公司。　　

拉卡拉信用管理有限公司　　

对的，就是联想系的拉卡拉，陶老板的又一个力作。不过不仅仅陶，还有其他的爹。看看股份吧!拉卡拉网络技术有限公司出资2000万元，持股40%;北京旋极信息技术股份有限公司出资750万元，持股15%;上海蓝色光标品牌顾问有限公司出资750万元，持股15%;北京拓尔思信息技术股份有限公司出资750万元，持股15%;北京梅泰诺通信技术股份有限公司出资750万元，持股15%。　　

北京华道征信有限公司　　

先看看华道的高大上股东吧!银之杰、北京创恒鼎盛、清控三联、新奥资本分别持有北京华道征信40%、30%、15%、15%的股权。大股东银之杰公司于2010年5月在中国创业板挂牌上市，是中国创业板第一家银行信息化领域的软件公司。二当家的北京创恒鼎盛比较神秘，貌似是一家智能硬件公司。是不是都是背景深厚的大公司啊！