分支机构如何控制合规风险 第一部分 公司合规管理工作基本情况 一、保监会和集团公司对合规管理的规范性要求 二、公司合规政策 三、合规管理组织体系建设 四、合规管理职能履行情况 五、重要经营管理活动的合规情况 六、公司遭受违规处罚的情况 七、反洗钱工作开展情况 一、保监会和集团公司对合规管理的规范性要求 保监会： 《关于规范保险公司治理结构的指导意见（试行）》： 内控是为实现公司经营管理目标、保证财务报告真实可靠、确保公司依法合规经营而提供合理保证的过程和机制 。 促进公司遵守国家法律法规、监管要求和审慎经营原则是内控的目标之一。 《保险公司合规管理指引》 保险公司应设置合规管理部门/岗位，制定和执行合规政策，开展合规监测和合规培训，预防、识别、评估、报告和应对合规风险。 保险公司应建立健全合规管理制度，完善合规管理组织架构，明确合规管理责任，构建合规管理体系，有效识别并积极主动防范化解合规风险，确保公司稳健运营。 集团公司： 中国人保集团《合规政策（试行）》 各子公司应按照中国保监会《保险公司合规管理指引》和本政策的要求，制订本公司的合规政策，加强合规文化建设，健全合规管理制度，完善合规管理组织架构，配备足够的合规人员，明确合规管理责任，构建合规管理体系，有效识别并积极主动防范化解合规风险，确保公司稳健运营 。 二、公司合规政策 根据保监会合规管理指引及集团公司《合规政策》的要求，我公司制定了公司的合规政策，对公司合规管理的目标、原则、组织体系及职责等作了规定，是公司进行合规管理的纲领性文件。主要包括以下内容： 公司合规管理的目标、基本原则 合规文化 公司合规职责 公司合规管理组织体系 公司合规风险报告路线 合规风险识别和管理的主要程序 二、公司合规政策 公司合规管理的目标 主动识别、积极防范和有效化解合规风险，全面提升公司内控管理水平，保障和促进公司实现规模效益化的发展目标，为中国人保新的创业和跨越式发展做出贡献。 公司合规管理的基本原则 独立、主动、全面、有效 公司合规文化 合规从管理层做起、合规人人有责、主动合规和合规创造价值 二、公司合规政策 合规职责 二、公司合规政策 合规职责 二、公司合规政策 合规职责 二、公司合规政策 二、公司合规政策 二、公司合规政策 三、合规管理组织体系建设 四、合规管理职能履行情况 1、公司合规管理组织体系建设情况 公司已设立合规负责人，在总裁的领导下，分管合规管理工作，对总裁和董事会负责。2008年初，公司总部正式设立合规部。2008年下半年以来，各省级分公司陆续设立合规部门，三四级机构也开始逐步设立了本机构专职或兼职合规岗。公司合规管理体系逐渐形成。 2、制度建设情况 制订下发公司合规政策（试行） 对重要制度及业务流程下发前进行合规审核 进行合规制度汇编 3、合规评估和监测机制的运行 合规部门广泛参与公司治理、产品开发、保险业务、投资项目、人力资源等管理领域的合规评估，出具评估意见 四、合规管理职能履行情况 4、合规风险的监测与应对 公司上下高度重视合规管理，公司业务健康发展，目前未发现重大合规风险。 随着业务规模快速扩大，公司将重点关注公司治理、资金运用等方面的合规风险，不断完善公司治理结构，充分发挥董事会各专门委员会和独立董事的作用，继续严格执行资金运用项目合规一票否决制。 5、采取多种形式加强合规培训 总公司***会议、内网开辟专栏、信息刊物、制度汇编、发放书籍和光盘等并在相关培训教材中加入合规培训内容。 分支机构也进行了多种方式的合规培训（据不完全统计，各级机构全年共组织合规培训百余次），培训内容涵盖保险法律法规、公司制度、诚信教育、反洗钱、业务合规性宣导等多个方面。 五、重要经营管理活动的合规情况 1、产品开发和精算管理 严格执行相关监管规定，产品条款经精算负责人和法律责任人签字确认后履行备案和批准手续。谨慎、合规定价确保在源头上不形成差损。 2、个人营销业务 按照保监会营销员管规定进行代理人招用、签约、管理，确保百分之百持证上岗，注重培训严格管理，防范销售误导、防范收付费风险。 3、团体业务 严格执行监管规定，防止团险个做；有效保障被保险人的知情权，保护被保险人利益不受侵犯；认真执行退保规定，防范洗钱风险。 4、银邮代理业务 不违规支付代理费，不以其他方式变相提高代理手续费标准；不断调整优化银保产品结构，确保银保业务的可持续发展；加强对客户经理队伍的管理和培训，提高服务水平，防范销售误导。 五、重要经营管理活动的合规情况 5、互动业务 签订规范的相互代理协议，严格规范各自的权利义务和代理费支付标准；公司各级机构在互动销售前确保取得兼业代理资格***；加强对销售队伍的互动培训，提高销售技能，防范销售误导。 6、业务管理和客户服务 公司秉持诚信理

证券基础知识 目录 第一章 安徽第一家券商——华安证券 1 第一节 公司简介 1 第二节 华安证券经纪人的管理 7 第三节 证券经纪人的发展前景 9 第二章 证券市场基础知识 20 第一节 A股业务 20 第二节 B股业务 27 第三节 债券、基金、***股份转让业务 35 第四节 权证业务 41 第五节 股指期货业务 43 第六节 融资融券业务 45 第七节 证券市场常用术语解释 47 第八节 证券交易基本规则 59 第三章 “第三方独立存管”业务基本知识 63 第一节 概念篇 63 第二节 问答篇 63 第四章 客户常见问题 66 第五章 特色服务 70 第六章 银行柜面业务基础知识 72 第一节 个人金融业务 72 第二节 企业金融业务 79 第三节 银行卡业务 82 第四节 电子银行业务 84 第五节 柜台业务风险及控制 86 第七章 证券投资技术分析 89 第一节 概述 89 第二节 证券投资技术分析主要理论 94 第三节 证券投资技术主要技术指标 130 第八章 客户服务案例汇编 145 1、“书到用时方恨少” 145 2、“专业态度” 145 3、“用心聆听” 146 4、“怎样使服务做好？” 146 5、“工作非儿戏” 147 第一章 安徽第一家券商 ——华安证券 第一节 公司简介 一、历史沿革 华安证券有限责任公司（以下简称“公司”）前身是1991年5月经中国人民银行总行批准设立的安徽省证券公司，2000年12月28日中国证监会核准公司增资改制并更名为华安证券有限责任公司，同时核准公司为综合类证券公司。截止2009年底，公司完成增资扩股工作，注册资本增至24.05亿元，股东16家，多为国有或国有控股的上市公司和大型企业。现有营业部71家，在全国107家证券公司中位居前列，最新行业分类评级为A类A级。 公司经营范围包括：证券（含境内上市外资股）的代理***；代理证券的还本付息、分红派息；证券代保管、鉴证；代理登记开户；证券的自营***；证券（含境内上市外资股）的承销（含主承销）；证券投资咨询（含财务顾问）；客户资产管理；中国证监会批准的其他业务。 公司董事会设“提名考核与薪酬委员会”、“风险控制与投资决策委员会”、“审计委员会”三个专门委员会，公司经营管理层根据工作需要设置若干专业委员会，并按照专业分工、精简高效、风险隔离的原则，设置了十四个内设部门。公司业务主要立足安徽，辐射全国，营业网点遍布安徽省各地级市以及70%以上县城及北京、上海、深圳和广州等主要城市，先后承销证券50多只，其中担任A股和B股主承销的26次，担任企业财务顾问50多次，其中担任H股财务顾问1次。此外，华安证券还是华富基金管理有限公司的主发起人和第一大股东，控股华安期货公司和安徽华安新兴证券投资咨询公司。 近年来，华安证券抢抓市场机遇，深化内部改革，推进管理创新，着力业务开拓，坚持规范经营，各项业务均取得长足发展。截至2009年末，公司总资产121.92亿元，净资产35.32亿元，净资本27.1亿元，资本状况和财务结构进一步改善，风险控制指标持续符合中国证监会的监管要求。 二、公司历程 1991年1月，中国人民银行总行批准设立安徽省证券公司。 1996年8月，主承销第一只B股美菱B股。 2000年12月28日，中国证监会核准公司增资改制并更名为华安证券有限责任公司，同时核准公司为综合类证券公司，注册资本为17.05亿元人民币，汪永平任公司董事长、法定代表人、兼代总裁。 2001年1月8日，华安证券有限责任公司正式成立。 2001年10月9日，中国证监会批准我公司在北京、广州两城市设立证券营业部。 2002年5月11日，公司经中国证监会批准成为首批获得受托投资管理业务资格的券商之一。 2002年9月27日，汪永平董事长当选安徽省证券期货业协会会长。 2002年9月26日，公司北京慧忠北里营业部正式开业。 2003年2月18日，华安新兴投资咨询工作室正式运行。 2003年9月26日，公司换领《中华人民共和国经营证券业务许可证》，业务范围包括：证券（含境内上市外资股）的代理***；代理证券的还本付息、分红派息；证券代保管、鉴证；代理登记开户；证券的自营***；证券（含境内上市外资股）的承销（含主承销）；证券投资

　　7个销售早会激励员工的小故事

　　激励销售小故事:成功者自救

　　某人在屋檐下躲雨，看见观音正撑伞走过。这人说：“观音菩萨，普度一下众生吧，带我一段如何？”

　　观音说： “我在雨里，你在檐下，而檐下无雨，你不需要我度。”这人立刻跳出檐下，站在雨中：“现在我也在雨中了，该度我了吧？”观音说：“你在雨中，我也在雨中，我不被淋，因为有伞；你被雨淋，因为无伞。所以不是我度自己，而是伞度我。你要想度，不必找我，请自找伞去！”说完便走了。

　　第二天，这人遇到了难事，便去寺庙里求观音。走进庙里，才发现观音的像前也有一个人在拜，那个人长得和观音一模一样，丝毫不差。

　　这人问：“你是观音吗？”

　　那人答道：“我正是观音。”

　　这人又问：“那你为何还拜自己？”

　　观音笑道：“我也遇到了难事，但我知道，求人不如求己。”

　　成功是自己奋斗出来的,不是奢求来的,只知道遇事求人的人,永远不可能会成功,只有那些经历过挫折的人才会懂得,求人不如求己.

　　激励员工小故事:有成功心态者处处都能发觉成功的力量

　　雨后，一只蜘蛛艰难地向墙上已经支离破碎的网爬去，由于墙壁潮湿，它爬到一定的高度，就会掉下来，它一次次地向上爬，一次次地又掉下来……

　　第一个人看到了，他叹了一口气，自言自语：“我的一生不正如这只蜘蛛吗？忙忙碌碌而无所得。”于是，他日渐消沉。

　　第二个人看到了，他说：这只蜘蛛真愚蠢，为什么不从旁边干燥的地方绕一下爬上去？我以后可不能像它那样愚蠢。于是，他变得聪明起来。

　　第三个人看到了，他立刻被蜘蛛屡败屡战的精神感动了。于是，他变得坚强起来。

　　苦难是人生最好的学校,生命，就像一场永无休止的苦役，不要惧怕和拒绝困苦，超越困苦，就是生活的强者。任何经历都是一种累积，累积的越多，人就越成熟；经历得越多，生命就越有厚度。痛苦并成熟着，快乐并丰满着。用一颗感恩的心去感谢生活赠与我们的一切，用坚强造就你独一无二的人生，面对逆境，潇洒走一回。

　　早会激励小故事:站起来

　　一位父亲很为他的孩子苦恼。因为他的儿子已经十五六岁了，可是一点男子气概都没有。于是，父亲去拜访以为禅师，请他训练自己的孩子。

　　禅师说：”你把孩子留在我这边，3个月以后，我一定可以把他训练成真正的男人。不过，这3个月里面，你不可以来看他。”父亲同意了。

　　3个月后，父亲来接孩子。禅师安排孩子和一个空手道教练进行一场比赛，以展示这3个月的训练成果。

　　教练一出手，孩子便应声倒地。他站起来继续迎接挑战，但马上又被打倒，他就又站起来……就这样来来回回一共16次。

　　禅师问父亲：“你觉得你孩子的表现够不够男子气概？”

　　父亲说：“我简直羞愧死了！想不到我送他来这里受训3个月，看到的结果是他这么不经打，被人一打就倒。”

　　禅师说：“我很遗憾你只看到表面的胜负。你有没有看到你儿子那种倒下去立刻又站起来的勇气和毅力呢？这才是真正的男子气概啊！”

　　只要站起来比倒下去多一次就是成功。

　　任何人都不可能不被失败打到一次,重要的是,即使被打倒了也要有勇气站起来,哪怕一次又一次的被打倒,但是只要我们能够站起来,就已经是成功了.

　　激励小故事：幸福在哪里？

　　草原上有对狮子母子，小狮子问母狮子：“妈，幸福在哪里？”

　　母狮子说：“幸福就在你的尾巴上ㄚ…”

　　于是，小狮子不断追着尾巴跑…但始终咬不到。

　　母狮子笑道：“傻瓜！幸福不是这样得到的。

　　只要你昂首向前走，幸福就会一直跟随着你?”

　　勇敢的向前,不要回头,幸福会伴你左右.

　　激励销售小故事：换个角度，你就是赢家

　　秘书恭谨地把名片交给董事长，一如预期，董事长不厌烦地把名片丢回去，“又来了！”很无奈地，秘书把名片退回去给立在门外看尽尴尬的业务员，业务员不以为杵地再把名片递给秘书。

　　“没关系，我下次再来拜访，所以还是请董事长留下名片。”

　　拗不过业务员的坚持，秘书硬着头皮，再进办公室，董事长火大了，将名片一撕两半，丢回给秘书。

　　秘书不知所措地楞在当场，董事长更气，从口袋拿出十块钱，“十块钱买他一张名片，够了吧！”

　　岂知当秘书递还给业务员名片与铜板后，业务员很开心地高声说：“请你跟董事长说，十块钱可以买二张我的名片，我还欠他一张。”随即再掏出一张名片交给秘书。

　　突然，办公室里传来一阵大笑，董事长走了出来，“这样的业务员不跟他谈生意，我还找谁谈？”

　　这是业务员每天都会碰到的场面，如果光是靠修养或到魔鬼营训练，还是有泄气时，超级业务员也有倒地不起的一天。

　　哪怕一次又一次的拒绝,只用坚持和智慧走下去,终会成功,并且是非常成功的那种.能自别人设下的困局跳脱者，都有一个本事，那就是－－逆向思考，当你不顺着设局者的逻辑思考时，当你不顺着设局者的逻辑思考时，你才能出自己的招，去破解对手的招数。说是阿Ｑ也好，说是三八也好，却是完全自我的主宰者。

　　激励员工小故事：洗厕所最出色的人

　　这是现今在日本国民中广为传颂这一个动人的小故事：

　　政府的邮政大臣野田圣子，在她正式步入社会的时候，是在东京帝国酒店当服务员，上司安排她的工作竟然是洗厕所，而且要求特高，必须把马桶抹洗的光洁如新。她在经过一番困惑和苦恼，甚至想要打退堂鼓之后，最终决定迈好人生这第一步，没有另谋职业。

　　后来，是她的一位前辈以自己的行动对她教育后，才彻底坚定了她的信心。这位前辈一遍遍地抹洗着马桶，直到抹洗得光洁如新；然后，他从马桶里盛了一杯水，一饮而尽！这个行动胜过千言万语，使野田圣子恍然大悟，如梦方醒。她不仅懂得了什么是“光洁如新”，而且更懂得了真正意义上的工作的价值，她痛下决心：“就算一生洗厕所，也要做一名洗厕所最出色的人！”

　　从那时起，她变成了一个全新的、振奋的人，她的工作质量也达到了那位前辈的高水平，当然她也多次喝过厕水。“就算一生洗厕所，也要做一名洗厕所最出色的人！”正是基于这一点，成为她走向成功的并不神秘的奥秘之所在，成为她几十年来一直奋进在成功路上的动力之所在。

　　世上的职业没有什么贵贱之分,只有对待工作认真不认真之分,不管从事什么样的工作,都认认真真的把他当作一生的事业去奋斗,不会不成功,哪怕从洗厕所开始.

　　早会激励小故事：记住你跑得快，别人跑得更快。

　　每天，当太阳升起来的时候，非洲大草原上的动物们就开始奔跑了。

　　狮子妈妈在教育自己的孩子：“孩子，你必须跑得再快一点，再快一点，你要是跑不过最慢的羚羊，你就会活活地饿死。”

　　在另外一个场地上，羚羊妈妈也在教育自己的孩子：“孩子，你必须跑得再快一点，再快一点，如果你不能比跑得最快的狮子还要快，那你就肯定会被他们吃掉。”

　　有竞争就有动力,如果你的动力是为了吃饱饭,那恐怕只会比别人跑的更慢,因为别人是为了自己将来在奔跑.动机不一样,动力就不一样,动力不一样,结果就不一样.到十年后,就知道你是饿着肚子的狮子还是快速奔跑的羚羊.