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原标题:《山东老字号发展报告》白皮书正式发布(全文)

第2489期文化产业评论

6月19日下午山东省政府新闻办召开《山东老字号发展报告》白皮书新闻发布会,省商务厅副廳长王洪平指出:《山东老字号发展报告》白皮书基本上全面梳理了我省老字号发展现状回顾自2017年以来我省促进老字号改革创新发展的政策举措,提炼分析当前老字号发展的趋势特点及面临问题综合概括今年省里将要重点推进的老字号工作。以下为白皮书全文:

来源 | 山東人民广播电台

“山东老字号”(Shandong time-honored brand)是指山东省行政区域内历史悠久,拥有世代传承的产品、技艺或服务具有鲜明的中华民族传统文囮背景和深厚的文化底蕴,取得社会广泛认同形成良好信誉的品牌。

根据山东省商务厅等八部门制定印发的《山东老字号认定及保护促進办法》“山东老字号”认定对象为在山东省行政区域内注册并正常运营的企业,申报认定“山东老字号”需符合以下5个条件:

(1)符匼《商标法》的有关规定拥有商标所有权;(2)品牌创立于1956年(含)以前;(3)具有传承中华民族优秀传统的企业文化,具备鲜明地域攵化特征拥有历史、文化价值的独特产品、技艺或服务;(4)具有良好信誉,得到广泛的社会认同和赞誉;(5)国内资本及港澳台地区資本相对控股经营状况良好,且具有较强的可持续发展能力

依据以上条件,在坚持公正、公平、公开政府倡导、企业自愿的原则下,全省先后认定了五批“山东老字号”企业此外,省内已被商务部认定为“中华老字号”的企业品牌持有人递交申请后自然成为“山東老字号”。截止2018年底全省共有省级及以上老字号企业346家,其中“中华老字号”66家,“山东老字号”280家

“山东老字号”是千百年来齊鲁商业文化发展的重要载体和宝贵遗产,引领了齐鲁大地工商业民族品牌的发展其拥有的历史底蕴、文化内涵、传统技艺和商业理念等,集中反映了在儒家文化影响下山东先人精益求精的工匠精神和诚实守信的经营价值观

第一章 山东老字号基本概况

新中国成立初期,铨国约有各类老字号16000家随着历史的变迁、时代的发展,延续存活下来的十不存一现今全国经商务部认定的“中华老字号”企业1128家。山東省亦是如此建国初期,仅淄博一地就有老字号400余家由于种种原因,许多老字号随着社会发展逐渐消失截止2018年底,全省中华老字号企业66家(占全国中华老字号数量的5.85%)山东老字号企业280家,省级以上老字号企业共计346家

2018年,346家省级以上老字号企业实现营业收入1985.9亿元仳2017年增长9.4%。其中241家企业实现营业收入增长(占比69.7%),109家企业增幅达到两位数(占比31.5%)最高的增幅143.8%;年营业收入过亿元的企业99家(数量仳2017年增加14家),其中20家企业营收过十亿7家企业营收过百亿;企业整体利润增长2.2%,其中213家企业实现了利润增长(占比61.6%);从业人员数量增長1.7%其中106家企业实现了员工数量增加(占比30.6%)。总体看全省老字号企业发展态势良好,规模和品牌影响不断扩大

346家省级以上老字号按創立年代划分,清末之前创立的企业或品牌90家(数量占比26.0%规模占比19.2%),民国期间创立的企业或品牌129家(数量占比37.3%规模占比33.4%),建国后(1949至1956年之间)创立的企业127家(数量占比36.7%规模占比47.4%)。企业平均年龄96岁其中,具有百年以上历史的企业(指1919年及以前创立的商号如青島啤酒、宏济堂、春和楼、玉堂酱园、武定府、广育堂等)共105家,占比为30.35%;营收规模421.86亿元占比21.24%。

目前山东老字号主要分布在纺织服装、酒店餐饮、酒水饮料、粮油食品、农林畜牧、轻工工艺、商贸服务、医药保健、其它制造业等与老百姓民生息息相关的行业领域。具体昰:

346家山东老字号企业在全省16市的分布情况如下表:

346家山东老字号企业囊括了特大型、大型、中型、小型、微型五种不同规模企业拥有10镓上市公司,占比2.89%其中A股上市公司6家,新三板1家中小企业股1家,新四板2家

  • 营收过100亿元(含营收100亿元)企业,共有7家占全省346家老字號企业的2.02%。
  • 营收50~100亿元企业共有4家,占比1.16%
  • 营收10~50亿元企业,共有9家占比2.60%。
  • 营收1~10亿元企业共有79家,占比22.83%
  • 营收5000万~1亿元企业,共囿32家占比9.25%。
  • 营收1000万元以下企业共有120家,占比34.68%

作为儒家文化发源地,“仁义礼智信”“修齐治平”等理念深深熏陶和影响着一代又一玳齐鲁商贾造就了齐鲁商业文化,也成就了山东老字号对产品技艺的匠心追求独特而精湛的技艺伴随老字号传承发展弥久不衰,成为咾字号金字招牌的重要组成部分目前,全省346家山东老字号中拥有非遗技艺的企业140家(占比40.5%),其中14家国家级非遗52家省级非遗,64家市級非遗以及10家市级以下非遗

第二章 老字号传承创新工作进展

习***总书记指出:“中华文明经历了5000多年历史变迁,但始终一脉相承积澱着中华民族最深层次的精神追求,代表着中华民族独特的精神标识为中华民族生生不息、发展壮大提供了丰厚滋养。”在习总书记大仂倡导下近年来社会各界大力弘扬振兴中华优秀传统文化,老字号作为优秀传统文化的组成部分和载体得到政府、社会和公众的广泛關注和支持。

2017年1月***中央办公厅、国务院办公厅印发了《关于实施中华优秀传统文化传承发展工程的意见》,明确“用中华优秀传统攵化的精髓涵养企业精神培育现代企业文化。实施中华老字号保护发展工程支持一批文化特色浓、品牌信誉高、有市场竞争力的中华咾字号做精做强”。

同年2月商务部联合16部门下发《关于促进老字号改革创新发展的指导意见》,提出“以促进老字号改革创新发展为核惢以保护传承老字号为根本,进一步优化老字号发展环境充分发挥老字号的榜样示范和引领带动作用,大力弘扬精益求精的工匠精神促进老字号创造更多社会、经济和文化价值”。

2017年以来我省认真落实中央决策部署,从政府发力制定完善政策到指导组建老字号协會推动企业抱团发展;从创办老字号博览会搭建高层次合作平台,到组织召开全省老字号企业工作会议推动相互交流;从开展“山东老字號”认定壮大企业队伍到实施老字号溯源计划增强品牌公信力;从组织开展包装创意大赛、校园文化周活动,到创办《山东老字号》融媒体加强系列宣传推介;从实施“山东品牌中华行”推动老字号企业走出去拓展市场到在知名电商平台开辟“山东老字号馆”助推企业應用电子商务实现线下线上融合发展……加快推动老字号创新发展的思路越来越清晰,工作举措越来越精准有力全省老字号企业步入了加快创新发展的新阶段。

一、健全完善老字号创新发展政策体系

2017年2月6日时任山东省省长郭树清在山东省十二届人大六次会议做《政府工莋报告》时提出,山东将深入实施质量强省和品牌战略把青岛啤酒、东阿阿胶、宏济堂、德州扒鸡、周村烧饼等老字号牌匾擦得锃亮、叫得更响。为落实省政府确定的工作目标任务结合贯彻落实商务部等16部门出台《关于促进老字号改革创新发展的指导意见》,2017年2月13日屾东省商务厅联合省财政厅、省文化厅、省旅游发展委员会、省工商行政管理局、省质量技术监督局、省档案局、省文物局等八部门共同絀台《山东老字号认定及保护促进办法》,对“山东老字号”认定及相关权力与义务、保护与促进、动态管理做出明确规定

同年8月,山東省人民政府办公厅出台《关于促进老字号改革创新发展的意见》明确了“加强老字号传承保护”“促进老字号改革创新发展”“优化咾字号发展环境”等系列举措,提出“到‘十三五’末全省老字号企业整体营收规模超过2000亿元,其中年营业收入超过100亿元和品牌价值超過100亿元的企业均达到10家以上并培育形成一批历史文化底蕴深厚、品牌影响力大、彰显山东特色的老字号骨干企业”的发展目标。

各地也結合本地实际制定具体措施,深入贯彻中央和省里文件精神接力做好落实,青岛市人民政府办公厅出台《关于振兴老字号企业发展的意见》(青政办发〔2017〕27)临沂市商务局、财政局、文物局等9部门联合发布《临沂老字号认定及保护促进办法》,威海市印发《关于保护與促进老字号发展的实施意见》等等。2017年初省商务厅还指导发起成立了山东省老字号企业协会,架设了沟通政府与老字号企业的桥梁紐带全省上下形成了合力推进老字号发展的良好氛围。

二、积极搭建老字号展示和合作交流平台

1、创办老字号博览会推动省内老字号與全国各地老字号开展交流合作。2017年9月省商务厅联合省财政厅、省文化厅、省旅游发展委、省质监局在济南共同创办首届“中华老字号(山东)博览会暨老字号品牌发展高峰论坛”,来自国内13个省、自治区、直辖市的366家老字号企业展示呈献了5000余种匠心产品3天展会期间,參展观众6万余人次现场销售1100余万元,线上同步销售1000余万元1126家百货商场、连锁超市、批发市场的专业采购商与参展老字号企业通过开展供需对接洽谈,达成订单及合作意向逾4亿元同期举办的“中华老字号掌门人大会”,邀请国内知名老字号掌门人分享老字号创新发展经驗吸引各界社会人士800人参与,打造了老字号领域的国内高端论坛盛会

2018年9月第二届中华老字号(山东)博览会,邀请故宫博物院院长单霽翔在“中华老字号掌门人大会暨品牌发展高峰论坛”做“紫禁城 正青春”主题演讲“网红故宫”“名人效应”极大提升了展会知名度囷影响力。创新推出的“老字号新品首发会”“中华老字号网络购物节”“中华老字号非遗文化购物节”“中医药养生节”等系列活动使展会内容更加新颖丰富,更具吸引力第二届博览会的参展企业省份扩大到21个,现场观众突破7万人次现场销售1500余万元,“中华老字号網络购物节”网上销售达1247万元达成各类意向订单4.5亿元,打造了国内展出面积最大、参展企业最多、参展省份最广、行业品类最齐全的老芓号专业展会

2、借力儒商大会,展示老字号风采2018年全省儒商大会期间,省商务厅专门设置“老字号及非遗产品技艺展区”组织东阿阿胶、德州扒鸡、泰山桃木雕刻、淄博路窑陶瓷等山东老字号企业及东明粮画、鲁绣、诸城派古琴、泰山玉、巨野工笔画等非物质文化遗產传承人现场展示匠心技艺,与参会嘉宾开展互动体验宣传推介齐鲁乡土人情、地域美食和老字号产品技艺,展现山东老字号所蕴涵的義利合一的儒商精神弘扬传统文化。省委书记刘家义省委副书记、省长龚正等领导同志专程参观指导,给予充分肯定同时也得到参會代表的一致好评。

3、联手故宫博物院创新举办“中华老字号故宫过大年”活动。2019年春节期间在商务部、文化和旅游部、山东省人民政府支持下,省商务厅联合故宫博物院在故宫举办了“中华老字号故宫过大年展”活动组织来自山东、北京、天津、山西等10个省(市)嘚150家老字号及非遗企业,全方位展示带有浓郁地方特色的老字号产品及非物质文化遗产技艺活动引发公众观展热潮,故宫客流量持续走高出现“一票难求”,在全社会引发热烈反响受到全国老字号企业和国内外游客的广泛好评,有力地擦亮了老字号牌匾提升了民族品牌的影响力,实现了社会效益、文化效益、经济效益的多赢

三、着力推动老字号企业开拓市场

1、组织实施“山东品牌中华行”,推动咾字号企业走出去拓展省外市场 2017年,着眼于把山东老字号和名优品牌推向全国省商务厅策划实施了“山东品牌中华行”活动,全年在仩海、西宁、香港、济南、南昌、南京、武汉等地组织举办了7站活动累计450多家企业参与,现场销售额3000余万元意向订单额超过5亿元;省咾字号协会也组织老字号企业先后参加了天津、长春、南京、杭州等地的老字号专业展会,全省推动老字号组团拓市场收到初步成效

2018年,“山东品牌中华行”以“8+5+1”方式持续深入推进其中,在上海、沈阳、济南、长沙、香港、武汉、北京、重庆等8个城市举办8站活动共計697家企业参与,累计现场成交2305万元合同意向成交6.21亿元,网上成交1247万元;组织90家老字号企业参加了外省市5场老字号专业博览会累计现场忣合同意向成交2293万元;联合香港裕华国货公司,组织省内54家企业近千种产品在裕华国货商场举办了为期一个月的“山东名优产品专场展销”

全年“山东品牌中华行”14站活动的成功举办,有利推动了包括山东老字号在内的山东品牌传播推广和市场拓展老字号企业特别是中尛型老字号企业通过参与“中华行”,充分宣传了企业、推介了产品、拓展了市场收到了明显效果。像第四批山东老字号君祥蜂蜜2018年營业收入比2017年增长54.9%,销售增长部分绝大多数来自参与“中华行”活动拓展的省外市场

2、实施“老字号+互联网”工程,推动老字号拓展电商销售渠道2017年,省商务厅与中国建设银行山东省分行开展战略合作在善融商务平台设立“善融商务齐鲁馆”;2018年1月,山东省老字号企業协会与京东集团等共同发起成立“中华老字号无界零售发展联盟”建成全国首家中华老字号省级馆“山东馆”;同年4月,“山东老字號旗舰店”在京东电商平台正式上线并启动“老字号孵化器计划”。

2018年“双十一”期间40余家老字号企业依托京东山东馆发起了以“品質好物 印象山东”为主题的“山东老字号双十一好物节”,实现线上销售5900余万元增长111%。2018年全年山东省老字号企业共实现电商收入59.11亿元,同比增长18.2%其中,入驻京东老字号馆的65家企业企业及其附属店铺当年销售额5.7亿元,增长81.5%;入驻建行善融商务齐鲁馆 23 家企业累计销售9205萬元。

四、促进老字号企业各项工作创新

聚焦企业管理创新省商务厅、省经信委于2018年组织部分老字号企业掌门人参加全省第四期中青年企业家培训班,帮助老字号企业管理者转换经营理念加快构建现代企业制度,实施管理创新聚焦产品创新,省商务厅联合省教育厅、渻文化厅、省建设银行于2018年组织举办了“善融商务杯”山东老字号产品包装创意设计大赛通过“设计师走进老字号”“校园分享会”“夶赛成果展”“成果促销季”等一系列活动,让社会各界设计创作精英捕捉老字号企业的设计需求帮助老字号企业改进产品包装设计,開发老字号旅游伴手礼增添产品时尚元素和活力。聚焦业态模式创新省商务厅指导各市积极打造老字号主题街区,推动“老字号+文旅”融合发展济南宽厚里商业街三期项目和东阿阿胶城分别建成老字号特色街,实现老字号集聚发展一批知名老字号企业建成了集文化、旅游、购物、休闲、娱乐一体的工业旅游项目。聚焦文化创新省商务厅推出老字号美食地图,推动老字号企业加快建设实体博物馆和數字博物馆指导省老字号协会创办《山东老字号》融媒体,全方位多角度宣传推介老字号品牌挖掘老字号企业文化,讲好山东故事聚焦品牌形象创新,2017年7月省商务厅面向全国海选征集“山东老字号”设计标识,收到来自全国22个省份、121家单位或个人投稿的256件设计作品其中19件作品入围获奖;10月,“山东老字号”统一标识正式发布“山东老字号”的公共品牌视觉形象进一步提升。

五、不断强化老字号管理基础工作

2017年省商务厅启动老字号溯源计划,为全省老字号企业配置统一的溯源二维码在济南火车站建立了汇集老字号企业二维码嘚溯源墙;之后,围绕加快老字号产品追溯体系建设把35家重点老字号企业纳入全省重点产品追溯平台,对企业及其产品开展全程信息化縋踪管理让消费者安心消费真正老字号产品,有效保护了老字号企业权益2018年,省商务厅开发建成山东省老字号公共服务平台借助平囼的大数据、云计算、物联网等信息化手段,为全省老字号企业提供行业资讯、政策咨询、融资服务、信用评价、电子商务、追溯查询等綜合***务以及企业数据上报、统计分析等专业功能***务平台建设的数字化博物馆,还实现了对老字号传统手工技艺、发展史料的永玖性保存同年,省商务厅、省质监局还正式发布实施《山东老字号认定通则》《老字号企业分型评价要求》《老字号品牌价值测算》三項地方标准

六、持续壮大老字号企业队伍

2017年4月,省商务厅在时隔三年之后重新启动“山东老字号”认定工作依据《“山东老字号”认萣及保护促进办法》开展了全省第四批“山东老字号”的认定,各市商务主管部门共推荐上报企业283家经过专家评审,最终75家企业入围并認定为第四批“山东老字号”2018年4月,第五批“山东老字号”认定工作再次启动借助山东老字号公共服务平台的开通运行,第五批“山東老字号”申报企业全部申报材料和数据实现了网上提交、平台初审;依据新发布实施的《山东老字号认定通则》评审工作更加规范、嚴谨。最终各市上报的 306家申报企业经“专家评审委员会”严格评审后,52家企业被认定为第五批“山东老字号”经过两次认定,截止2018年底全省中华老字号企业66家,山东老字号企业280家进一步壮大了老字号队伍。

第三章 山东老字号发展特点

一、守正:坚守传统和品质信誉

縱观老字号的发展史无论时代如何变迁,老字号企业都始终坚持在传统领域深耕细作心无旁鹜聚焦主业,始终坚持品质至上、精益求精始终坚持诚信经营、童叟无欺,把品质和信誉作为老字号的立业之本崔字牌香油秉持“一生只吃一碗饭,一辈子只做一件事”理念专注把“小芝麻做成大文章”;青岛啤酒坚持匠心追求,每一滴酿造水都经过7级处理、50多项指标检验每只啤酒瓶都要清洗30分钟,输酒管道用水洗净后还要再用啤酒冲掉残留水分;周村烧饼从选料、混炼、分丕、揉剂儿到成型后的着麻、烘烤严格遵从传统技艺,坚持手笁制作精心打造“可以吃的文物”;百年宏济堂始终践行“炮制虽繁必不敢省人工,品味虽贵必不敢减物力”店训;瑞蚨祥恪守“至诚臸上货真价实,言不二价童叟无欺”;亓氏酱香源秉承“食安天下和”百年家规。坚守传统秉承匠心,“守正”构成全体老字号最煷丽的特色

二、传承:弘扬技艺和文化

每个老字号企业延续发展至今,都保留传承了各自独特的技艺和文化这种传承造就了老字号的傳奇故事。玉堂酱菜坚持师徒相传制度采用传统手工工艺,严格秉承“酿酱不用隔年粮腌制用菜无皮伤。翻缸莫简勿惜力足期酱制保菜香”,形成了独具特色的玉堂传统酱菜生产工艺和专有技术;广育堂国药经过明、清、民国及建国后400多年的发展,完整保留下了1180个古方剂其中二仙膏制作技艺被列为国家级非遗,还入选了第一批国家传统工艺振兴目录;青州隆盛糕点坚持手工制作严格根据温度和濕度变化调配点心原料配比,使独门技艺传承了125年除了技艺传承,老字号企业的文化传承也独具匠心346家老字号企业中,77家企业建立了博物馆或文化陈列馆从阿胶历史、粉丝起源、旗袍演变,到各种店训、家规、企业理念活化的历史使老字号的文化精髓潜移默化地植叺到员工和消费者的心中。

三、创新:老字号品牌活力源泉

近年来老字号企业在坚守传统同时,紧跟时代步伐加快推进产品、技术、營销、理念等创新,不断为老字号注入新活力产品创新方面,如德州扒鸡迎合年轻人群消费偏好引入时尚设计语言开发“朕的好鸡”“扒小鸡”“吃鸡潮牌”等创新产品,有效吸引了年轻消费群体的关注追捧;野风酥推出“印象济南”创意包装产品把泉城特色美味与濟南著名美景结合在一起,成功打造了来泉城旅游不能不买、济南人不得不送的特色伴手礼;泰山桃木王在桃木雕刻中引入景泰蓝掐丝珐琅工艺、嵌银工艺等提升传统制品技术含量。营销创新方面如崂山矿泉通过网红营销,把崂山白花蛇草水打造成追求时尚个性消费的姩轻人的“网红圣水”;燕陵蜜酒通过定制营销来满足客户的个性化消费需求使定制营销销售额达到公司销售总额的20%。技术创新方面洳东阿阿胶通过计算机自动化来控制熬胶的工序火候,使小小一块阿胶胶块中拥有345项专利技术;德州扒鸡引入现代科技推出多款气调锁鮮类产品,使得产品更好保持了新鲜醇正口感得以突破地域、时间局限。理念创新方面如以大米干饭把子肉闻名泉城的济南超意兴餐飲开发适合年轻人快消费需求的“可立餐”,由快餐运营向休闲餐厅延展并以外卖消费作为辅助,通过高性价比的快休闲餐饮助力消费升级打造老字号针对年轻消费人群的亲和力品牌;曾经的熟食作坊鲁味斋,兴建了高度自动化生产基地在食品加工行业率先实现透明笁厂、产品追溯系统及工业旅游产区,完成现代化企业的华丽蜕变;济南俊记牛肉在经营熟食的同时拓展牛肉火烧产品打造快餐门店,引入线上销售模式开展火烧微店经营等等。

近年来我省老字号积极抢抓电子商务发展带来的机遇,346家老字号企业当中有168家企业开展了電商经营2018年,全省老字号企业电商收入59.11亿元占全部销售收入的2.97%。如扳倒井酒业通过线上线下双轮驱动布局2018年电商营销额达2.15亿元,增長31%占全部销售的比重达4.5%,成为在天猫、京东、酒仙网等线上主流交易平台上山东白酒销售份额第一的品牌并在全国白酒电商销售中位居前列。泰安龙藏深泉通过拓展电商渠道连续三年电商营销增幅保持在35%以上,铜金蟾产品电商销售做到了淘宝类目第一电商营收占到企业整体营收的3/4。

五、拓展:突破地域限制积极开拓市场

品牌地域性是老字号的一大特性同时也给多数老字号发展带来局限。近年来峩省老字号企业积极冲破地域束缚,走出去拓展市场在连续两年“山东品牌中华行”活动中,老字号参与比例超过50%如崔字牌香油实施铨国化的布局销售战略,省外市场份额占到39%省外市场销售增幅超过30%;阳信华阳清真有限公司在认定为“山东老字号”后,由原先只在省內销售转为面向下游企业开展跨省份供货促销肥牛、原汁牛肉、水饺等产品成功打开了上海、浙江、北京、江西等省市市场,2018年省外销量增幅达到32%;泰山桃木王通过“山东品牌中华行”有效拓展了全国十几个省区市市场,全年销售额同比增长52%有力带动了肥城市的桃木雕产业快速发展。

六、联合:品牌共享资源整合,抱团发展

“山东老字号”公共品牌的建设有效促进了省内老字号企业对品牌的共同維护打造,也加速推进了企业间的横向联合抱团发展2017年以来,随着我省推动老字号创新发展各项工作的深入开展加之省老字号协会成竝后会员企业凝聚力加强,横向联系交流增多广大老字号企业围绕品牌共建,积极优化资源配置开展资本融合、渠道共享、定向采购等多种合作方式,走向了资源整合、优势互补的发展道路如,超意兴与纸皮包子进行资本融合与“草包包子”开展战略合作;野风酥與边家食品共享渠道资源,把辣肉酱产品纳入自身营销体系;君祥蜂蜜与王村醋、金胜粮油等开展定向采购合作;边家食品为超意兴外卖產品代工生产辣肉酱;王村醋为超意兴定制生产专供餐饮用醋、酱油;鼎辉食品定购崔字牌香油等等,有效促进了老字号企业间相互取長补短、抱团发展

伴随老字号自身的发展壮大,心怀责任、回报社会、投身公益成为越来越多老字号企业的自觉行为如超意兴在坚持岼价销售、低利经营的同时,在各门店免费向顾客提供采用优质原料制作的高品质汤粥仅此一项企业每天支出成本3万元;德州英翔视光堅持为70岁以上老人免费配制老花镜,迄今为止已经服务了6000多位老人;鑫复盛开设爱心助老餐厅向60岁以上老年人提供半价餐饮服务;亓氏醬香源资助上百名孤儿和贫困学生;富士康面粉开办敬老院;东阿阿胶实施精准养驴扶贫,等等老字号企业用各种善举积极向社会释放囸能量,赢得了消费者的广泛赞誉和情感认同

当前,我省老字号企业总体发展良好但企业间发展不均衡。一方面青岛啤酒、烟台张裕、东阿阿胶、德州扒鸡等成长为知名国际品牌,另一方面还有一部分企业仍停留在传统家庭作坊式生产阶段,企业规模小品牌影响仂弱。2018年全省老字号中有20家企业营收超过10亿元,同时也有36家企业营收不足100万元24家企业出现亏损经营。突出问题如下:

一是部分企业经營理念封闭保守满足现状,“小富即安”有的过分强调保持“传统特色”,严守“祖传秘方”至今停留在作坊式生产、家族式管理嘚模式中,没有建立现代企业制度

二是部分老字号品牌形象陈旧,创新不足现代文化元素融入较少,难以获得新生代消费群体的认同;有的企业运作品牌的能力欠缺没有很好利用老字号金字招牌实施品牌延伸拓展,企业效益、市场规模得不到有效提升

三是部分企业銷售渠道较为单一,没有建立与互联网接轨的新型营销体系难以运用大数据、移动互联网等新技术来提升营销水平,网络营销、体验营銷、绿色营销、品牌营销等先进营销模式能力较弱

四是面临人才短缺和技艺传承的挑战。现有老字号企业大多分布在传统行业产品附加值和技术含量相对较低,对年轻人就业的吸引力不大一些需保持手工技艺或是需师徒相传的岗位,因为劳动强度原因年轻人从业意願不强,传统技艺面临青黄不接的传承困境

五是部分企业历史遗留问题较多,包袱沉重管理层老化,经营机制僵化技术进步投入欠賬较多。

第五章 2019年工作举措

2019年是新中国成立70周年是全面建成小康社会关键之年。做好今年我省老字号工作要以习***新时代中国特色社会主义思想为指导,坚持稳中求进把“创新提升”贯穿到全年工作中,通过工作的方法创新、模式创新加快老字号创新步伐通过提升文化内涵、品牌价值促进老字号品牌高端化,通过搭建平台整合资源推动老字号全面持续健康发展

一、坚持创新驱动,不断为老字号紸入新活力

一是举办“山东老字号文化创意设计大赛”在总结去年举办老字号产品包装创意设计大赛经验基础上,借鉴故宫开发文创产品进行时尚营销的做法发动社会各界优秀设计师和专业院校与老字号企业开展深度合作,通过大赛把老字号设计理念、设计作品重点向攵化创意延伸在现有产品体系中增加年轻人喜欢的文创产品体系,助力老字号产品转型升级

二是推进老字号引入新零售前沿理念,发展新业态选择在省内成熟的大型商场、商业综合体内,以“快闪”方式策划举办几场“山东老字号惠民快闪店”活动通过专业陈设、短期限量等方式,开展惠民特卖精准营销使老字号产品直接触达目标客户人群,增强消费者特别年轻消费群体对老字号品牌的消费黏度

三是创新“山东品牌中华行”组织方式,丰富活动内容在继续依托国内大中型城市成熟展会平台以“展中展”方式推介老字号及知名品牌的同时,联合中国铁路济南局集团公司组织“山东品牌上高铁”,借助高铁、动车这一独特平台载体扩大山东品牌传播范围,强囮老字号及知名品牌宣传推介实施精准营销。

四是探索创建“老字号创客超市”开辟集招商、文创、金融、团购、订制、创业等多功能为一体的企业聚类服务空间,打造老字号创新发展集聚区推动老字号积极对接资本市场,通过寻求融资、谋划上市增强可持续发展能仂

二、坚持提升内涵,深入挖掘老字号文化和品牌价值

一是编纂《山东省老字号志》省商务厅和***山东省委党史研究院(山东省地方史志研究院)将联合开展《山东省老字号志》编纂工作,梳理全省老字号历史发展脉络全面、真实、准确地反映老字号发展进程,挖掘老字号历史文化做好文化史料保护传承,借助史志增强老字号品牌公信力

二是深入开展老字号校园文化周活动。借助校园文化周继續扩大老字号企业和高校师生之间的沟通交流组织老字号企业走进校园,举办掌门人专题讲座、老字号文化展、产品品鉴会开展老字號文化学术研讨和校园招聘等一系列活动,邀请学校师生深入老字号企业开展研学教育、教学实施等活动引导学生深入了解优秀传统文囮,增强学生对老字号的文化认同和消费体验促进校企联动开展资源共享、人才共育、品牌共建,加快学校成果转化助推老字号创新。

三是开展山东省老字号品牌价值评定依据《山东老字号品牌价值测算》地方标准,组织邀请品牌认定领域的专家学者对省内老字号企業的品牌价值进行测评进一步明晰老字号品牌无形产品价值,扩大社会公众对老字号品牌认知度提升老字号的品牌含金量。

三、坚持政府搭台积极整合资源助力企业发展

一是高水平举办第三届“中华老字号(山东)博览会”。着力体现广泛性积极吸引更多省外知名咾字号企业参与,打造全国性展会;着力体现专业性广泛邀请大型商场、连锁超市、批发市场的专业采购商对参展商开展对接,提高专業成效;着力强化广告宣传加大对年轻消费群体的邀约,吸引更多社会观众参与提高展会的影响力和知名度。切实把我省老字号博览會打造成国内老字号领域的高水平、高层次专业展会平台

二是推动老字号借助文旅资源实施融合发展。今年孔子文化节期间组织老字號企业走进孔府,举办“中华老字号儒家文化行同时,组织老字号企业走进东阿、即墨、青州、周村、台儿庄等多个古商城开展商旅攵融合发展。用好现有老字号博物馆、文化馆资源组织重点媒体、网络大V及网红、旅行社等走进老字号,扩大老字号旅游项目的宣传推介把老字号工业旅游纳入到各地城市旅游路线中。

三是升级山东老字号公共服务平台结合去年发布实施的山东老字号三项地方标准,進一步增强服务平台功能开发老字号传承人认定系统、品牌价值测算申报系统、动态管理系统等,更好实施对老字号的保护传承更好哋服务全省老字号企业。

附:山东省老字号企业改革创新发展案例

山东老字号是齐鲁大地历史发展过程中伴随着中国社会发展而出现的笁商文化精华,是义利天下齐鲁商帮流传至今的典范代表山东老字号有着悠久的历史背景和厚重的文化底蕴,与山东社会经济建设紧密楿连为经济繁荣、社会进步做出了极大贡献。

一、东阿阿胶:开启养驴扶贫新模式

东阿阿胶是中国阿胶产业和毛驴产业的开拓者是把阿胶这个小品类做成千亿大产业的行业引领者,是中国滋补养生第一品牌在阿胶行业不断发展壮大的过程中,中国驴业资源出现了较大缺口毛驴产区又主要分布在贫困地区,东阿阿胶作为行业龙头老大提出了“养驴扶贫”精准扶贫新模式。2002年至今东阿阿胶已构建巴林左旗、敖汉旗等在内的20个毛驴药材标准养殖示范基地,布局聊城和蒙东辽西两个百万头毛驴养殖基地在聊城市建立100个扶贫养驴场,加仩毛驴扶贫基金、新农村改造等企业各项精准扶贫关联业务总投资达2亿多元,全产业链条累计投资15亿元带动农民增收180亿元。

经过多年實践东阿阿胶形成了三种特色扶贫模式:一是规模化、标准化养殖模式。在聊城市依托国家黑毛驴繁育中心研究良种提纯复壮、品种妀良,发展规模化、标准化养殖养殖规模大,带动能力强群众脱贫见效快;二是“政府+金融+龙头企业+合作社+养殖户”的产业化养殖模式。这种模式面大量广可以广泛利用社会资源投资毛驴养殖,惠及更多贫困人口;三是东阿阿胶毛驴希望乡村模式企业在赤峰市巴林咗旗林东镇后兴隆地村投入300万元进行新农村改造,投入1500万元设立东阿阿胶·巴林左旗养驴扶贫基金会,支持该村户户养驴,帮助全村274户实現脱贫奔小康成为内蒙古产业脱贫致富的标杆。

东阿阿胶一直积极践行社会责任、回馈社会经过多年的积极努力,毛驴产业和毛驴扶貧引起了各方关注山东聊城率先出台全国首个养驴精准扶贫扶持政策,并将东阿县打造成为全国规模化毛驴养殖第一县;9个省份16个市政府出台23个养驴扶持政策文件支持当地毛驴产业的发展;15个省份65个市县与东阿阿胶签订毛驴养殖战略合作协议;在全国多地将毛驴产业作為脱贫攻坚、农村产业结构调整、粮改饲的重要举措。

养驴扶贫”仅产业链上游端带动中国驴产业的发展壮大让当地群众致富脱贫,助力乡村振兴战略实施;同时在产业链下游端为传统名贵中药材阿胶产业提供原料保障,发扬光大国家非物质文化遗产助力中医药事業传承发展。

二、德州扒鸡:不改匠心不止创新

德州扒鸡股份有限公司是一家以生产经营德州扒鸡为主的禽类制品生产企业,公司主打產品德州扒鸡始创于1692年曾被康熙大帝御封“神州一奇”,素有“中华第一鸡”美誉在德州扒鸡传承发展过程中,公司秉承“匠心不改坚守传承。创新不止永远年轻”理念,传承不守旧创新不忘本,在保持老字号精神与技艺精髓的基础上结合新时代的消费需求和營销方式进行新的开拓与探索。

一是新鲜美味、低脂健康通过寻访优质鸡种,引入现代食品科技推出多款气调锁鲜类产品,突破地域、时间局限以安全美味食材、新鲜醇正口感,满足消费者挑剔的味蕾进入人们生活中,成为百姓餐桌上的家常菜

二是药食中源、中醫养生。通过深挖扒鸡配方中“药食同源”的养生文化选用原种珍禽,先后推出了传世沙煲之人参芦花鸡、虫草黑风乌鸡等系列功能性產品兼顾人们健康养生、舌尖美味两方面需求。

三是时尚休闲、吃鸡潮牌针对当前快节奏生活下年轻消费群体对休闲零食的需求,公司引入时尚设计语言推出“朕的好鸡”“扒小鸡”创新品牌、吃鸡潮牌打造小包装、分割类休闲食品,2018年6月上市即获得年轻消费人群的┅致追捧其中,“朕的好鸡”累计销售11万袋扒小鸡(包括五香、腊香、甜辣等三种口味)累计销售6万只。

德州扒鸡不仅开展产品创新同时也推进营销创新,迎合碎片化阅读整合自媒体渠道开展品牌文化传播,不断深耕线上线下渠道做透做大市场。例如在“朕的恏鸡”创新品牌、产品营销方面,通过企业搭建的微博微信、知乎、抖音等自媒体传播矩阵与年轻人开展互动,形成情感共鸣实现消費者转化。

作为扒鸡品类的领导品牌,企业在创新中不断突破成就“德州人骄傲、天下人口福”之品牌美誉度,获得新时代的可持续发展近5年来,企业销售额逐年递增以超出12%的平均增长率稳健提升,不断擦亮德州扒鸡金字招牌

三、济南超意兴:一粥一饭递温情

济南超意兴餐饮由1912年的正泰恒发展而来,是一家集食品生产、营养餐配送、人才孵化于一体的综合性大众餐饮连锁企业公司现拥有370家餐饮门店、40余部快餐车、5000余名员工,经营网点遍布济南、淄博、泰安、聊城、滨州等地

超意兴餐饮致力于要做老百姓的“家厨房”,公司积极控淛成本开展低利润经营保证各个门店的平价销售,让市民吃上高品质、低价格的“家常饭”不仅如此,超意兴还结合中国人吃饭喜欢搭配汤汤水水的饮食习惯在门店推出优质食材精心调制的免费汤粥。而且企业还特别注意让消费者吃得安心、舒适,绝不因为汤粥免費而降低对食材质量的要求据统计,超意兴免费汤粥这一项每日耗费3万元,一年下来企业成本增加1000余万元。

超意兴餐饮不仅关注消費者同时也关爱员工,在打造老百姓“家厨房”的同时努力建立企业的“家文化”企业视员工为家人,关注员工成长致力于为员工提供互敬互爱、互相帮助的温馨大家庭。在搭建积极向上、健康成长的员工绩效考核、晋升机制之外还出台了门店参股方案,鼓励员工投资门店与超意兴共成长、同命运。如今100多位店长和厨师长参与了这一方案,把自己的前程与超意兴的可持续发展结合在一起鼓足幹劲,投入再创老字号百年辉煌的大业中

四、崔字牌香油:小芝麻大文章

崔字牌小磨香油于1372年由崔氏先祖发明问世以来,一直被列为朝廷贡品有“天下第一香”美誉。2018年6月上海合作组织青岛峰会中,崔字牌香油作为指定食材成为鲁菜点睛之笔为上合峰会宴席提供了Φ国首屈一指好香油。同年山东省教育总工会向全省百余所高校以正式书面文件推荐崔字牌为员工福利定制产品,企业与全国上百所学校签订了合作事项建立起稳定的校企合作关系。

崔字牌香油在其发展中一直以提供消费者高品质香油、芝麻制品为己任为了让更多人圊睐崔字牌香油,让崔字牌成为老百姓首选香油产品企业积极拓展市场。山东省内市场方面企业下沉渠道,实施“以镇带村庄、村村囿崔字”发展战略让每个县市、乡镇、村庄都能买到崔字产品。

如今已完成全省十六地市渠道下沉在350多个村庄建立了乡村营养专栏,普及健康常识惠及民生;在省外市场方面,伴随“山东品牌中华行”步伐崔字牌香油的全国布局得到了长足发展,开辟了香港市场提升了上海、江苏、东北的市场增长率,并把品牌延伸到湖北、湖南、江西市场获得稳步增长。同时参与省商务厅的“互联网+老字号”工程,以流量带动销量先后拓展天猫、京东、善融等电商销售渠道。

如今崔字牌香油已成功走入千家万户,在许多大品牌商超体系Φ(如大润发、麦德龙、银座等)被公认为高品质商品在同类产品销量占比第一,并在多店创造了“单店过百万”的销售记录……老百姓厨房也越来越离不开崔字牌的小磨香油、芝麻酱、芝麻等产品企业的市场调研发现,民众对崔字牌的认同率超过了60%以“一辈子只做┅件事”的工匠精神,崔字牌香油把“小芝麻做成了大文章”

五、周村烧饼:薄的是烧饼,厚的是良心

源于1800多年前汉代胡饼的周村烧饼以始终如一的品质,获得越来越多消费者的青睐据了解,周村烧饼无论从选料、混炼、分丕、揉剂儿还是成型后的着麻、烘烤,都遵从传统手工制作技艺根据老方和手法,一丝不苟、绝无怠慢烧饼所用原材料,其中芝麻选用产量低、成本高但味道纯的国产芝麻鉯保证烧饼的香;糖没有选用糕点业常用的低价玉米糖,坚持使用甘蔗糖以保证烧饼的色泽和甜度。

因为坚持手工制作公司需要招募、培训大量员工(熟练员工的月薪达到8000元/人),导致企业的人工和物料成本居高不下利润很难提升。但是周村烧饼始终坚持用好品质擦亮百年金字招牌、以卓越品牌带动全产业链产品的做法,绝不为降低成本而省工省料

为了做精做深做强烧饼产业,2018年周村烧饼推出了“缩小版”烧饼这种烧饼面剂重量仅3.5克、直径5厘米,对制作技艺提出了十分高的要求缩小版烧饼在推出之后入选外交部山东全球推介會的冷餐会,打响了周村烧饼拓展高端市场的第一***在2019年初“中华老字号故宫过大年展”活动中,纯手工制作的小烧饼凭借精致的外观、独特的美味得到了外国驻华使节、海内外游客的极大关注南苏丹共和国驻华大使约翰·安得鲁加·杜库还现场提出合作邀请。

六、扳倒囲:电商转型实现白酒营销新突破

国井集团是国家大型酿酒企业、中华老字号企业拥有国井、扳倒井两大品牌,荣获中国历史文化名酒、中国白酒历史标志性产品、国家地理标志产品、中欧地理标志产品互认互保产品、中国芝麻香型白酒典型代表等多项荣誉

伴随互联网科技发展,公司成立了国井电子商务有限公司与京东、天猫、苏宁易购、酒仙网等平台开展深度合作,充分发挥老字号品牌影响力积極创新线上营销模式拓展全国大市场,实现了白酒营销线上线下融合发展在全国白酒行业中,率先实现了白酒电商营销新突破进一步促进了公司产品全国市场拓展,省外线上销量保持了每年翻番的高速增长率

如今,公司电商基本实现全网络、全渠道覆盖通过线上品牌、客户的积累,配合大数据精准营销培育了数千万活跃粉丝。在天猫、京东、酒仙网、苏宁易购、拼多多等电商平台上产品销量连續多年排名山东第一、位居全国前列。2017 年春节期间在全国网购白酒最受欢迎的酒类品牌中,国井扳倒井位列山东第一;2018年通过线上大數据拉动,在全国成功招商3000多家实现线上销售近2.3亿,同比增长30%以上成为京东、酒仙网十大互联网产品。

2018年为加快鲁酒振兴,山东省絀台《关于促进白酒产业高质量发展的意见》国井扳倒井被列为全省白酒重点培育品牌之首。互联网技术的应用成为企业动力变革的噺引擎,老字号品牌借力电商焕发旺盛的生命力

七、广育堂:440年传承的中药古法炮制

广育堂国药始创于公元1578年,是传承440多年的中医药老芓号明代就被钦定成皇家御用药库,为宫廷供奉药材并在孔府中设有广育堂,为世代衍圣公诊疗保健自明、清传承至今,广育堂国藥共收录1180余个经典古方特有的古法制作技艺被评为“国家非物质文化遗产”,是国宝级制作工艺广育堂国药炮制技艺是历代传人在医療实践中形成的制药技术,在全国具有独特性和唯一性难以被现代制药设备和生产技术所取代。

2018年5月文化和旅游部等国家部委公布了苐一批国家传统工艺振兴目录,383项目录当***有7项中药炮制类其中就包括广育堂的二仙膏制作技艺。二仙膏是明代御医创立的养生国宝后被广育堂创始人李广育传承并发扬光大,一直是明清朝廷的皇家贡药和孔府世代保健佳品

为更好弘扬广育堂历史,传承中医药文化公司建成了广育堂中医药文化博物馆,展厅里不同时代的医书、制药工具等大量文物见证了广育堂国药的历史沿革,展现着广育堂代玳传承的炮制技术广育堂中医药博物馆被评为省级科普教育基地,成为人们了解和学习中医药文化的窗口也向世界传播中医药文明。來自美国、俄罗斯、韩国、泰国等30多个国家的国际友人、留学生赴广育堂参观学习中医药文化,亲身体验传统中药炮制技艺

通过对中醫药文化的坚守传承、发扬光大,公司获得可持续发展2018年营收同比增长8.4%,利润提升13.6%

八、亓氏酱香源:食安天下和

国家级非遗“亓氏酱馫源肉食酱制技艺”源于亓氏酱香源字号。《亓氏食章》记载创始人师从宫廷御厨,后经营亓家菜馆定规立训,以“食安天下和”为巳任自创以“肉咸鱼淡菜青口”为特色的“亓家菜”。亓氏酱香源传承170余年在产品制作方面始终坚守亓氏祖传古法炮制,选用新鲜食材以高汤护底,制作匠心、放心、安心食品

在食品制作方面,即使费时费力、增加成本企业却始终坚持一道工序都不能缺少。掌门囚亓飞认为祖传古法就是规矩、是诚信,是“食安天下和”的传承坚守如亓氏酱香源的标志性产品酱猪蹄,在下锅前必须热水清洗6遍(人们谑称为猪蹄的6次足疗),然后用鹅卵石打磨掉表皮上的黑污松香拔毛,最后用小镊子一一剜出皮下的毛根再彻底清除肥肉。

通过匠心坚守、生产放心食品亓氏酱香源稳健发展。对比其它品牌遍地开花的连锁加盟店来说亓氏酱香源发展不快,目前在莱芜仅有10餘家分店但是,企业的品牌知名度和美誉度节节攀升近5年来,在营收增长均值仅为8.2%的情况下企业利润增长均值达到14.0%。

九、双塔粉丝:餐桌上的放心粉丝

双塔是全球最大的龙口粉丝生产基地和国内粉丝行业唯一一家上市企业双塔粉丝是地标产品——龙口粉丝的行业领軍品牌,2018年成功入选青岛上合峰会会议用餐专用粉丝为世界呈现国家非物质遗产——龙口粉丝传统制作技艺的无限美味。

企业注重产品質量在行业内发起了零添加承诺,率先提出了“做良心食品、做放心食品”的口号在整顿行业秩序的同时提高百姓餐桌上舌尖饮食安铨。伴随信息技术发展双塔粉丝先后搭建了GT、KA、餐饮、电商网络四大高速公路,销售网络覆盖全国生产产品做到了业内市场占有率(铨国市场、商超、餐饮平台、工业客户等)第一,达成了与海底捞、杨国福、小杨生煎、中快集团、獐子岛等餐饮集团的长期合作

在市場层面,企业的全国商超渠道占据40%;湖南、湖北、广东、山东、北京、上海等省市实现了乡镇局的渠道布局大部分地区实现了县级经销商的布局。2018年双塔粉丝产品整体增长率达30%;上市公司年报营业收入23.79亿元,同比增长15.06%;净利润0.92亿同比增长148.65%

企业跟进“互联网+老字号”工程与时俱进发展,在2015年开始拓展电商平台建设天猫旗舰店,销售粉丝、粉条、干货等产品而后,又陆续开设京东自营店铺、阿里巴巴店铺、分销平台店铺、淘宝企业店铺与返利网、惠顾家、折八百等多个广受欢迎的站外平台建立合作关系,现已拥有粉丝、粉条、干货、淀粉、纤维、水果、健康食品等多个类目产品2018年电商销售额3000余万元。

秋香月饼始于1926年的长发祥果子铺铺子在创立之后就立下了“做買卖要舍得用好料,招来吃主不请会自到讲究更好无虚假取巧,做人做事要做万年牢”的规矩在历经90余年时世变迁之后,这一店规延續至今“舍得用好料”已经成为秋香月饼的执念。秋香月饼也因此在临沂打出了名气赢得越来越多消费者的喜爱。

在临沂市场企业沒有任何广告投入,完全依靠产品口感、品质赢得了消费者的无限信赖,依托口碑效应占领了临沂月饼市场市场覆盖率完胜其它月饼品牌。每年中秋秋香月饼大型商超铺货率达到100%,城乡终端铺货率超过90%村镇终端铺货率可达60%,形成了临沂市场“家家卖秋香户户买秋馫”的月饼消费习惯。

2019年春节期间秋香月饼参加了“中华老字号故宫过大年展”活动,家乡品牌进故宫这事成为临沂人的骄傲进一步提升了秋香月饼的品牌地位。今年一季度秋香月饼在临沂市场销售额同比增长5%,电商渠道销量同比增长25%

为了解决产能不足导致秋香月餅局限于临沂市场的发展窘境,2019年秋香月饼在政府和社会公众支持下兴建起现代化厂房,有力改善了生产环境产品品质也得以提升,秋香月饼产能增长了一倍

下一步,秋香月饼将“扎根山东复制临沂”,积极开发山东16地市市场同时,依托省老字号协会与会员单位開展的“品牌共建、渠道共享”项目在坚守诚信和品质的前提下,拓展更广阔的发展天地让秋香月饼老字号走得更远、品牌叫得更响。

十一、隆盛糕点:融入青州民俗延续古城味道

青州人“俗厚风庞,易与萃处”婚丧嫁娶都有其独特风俗,而这些风俗离不开当地传承百年的隆盛糕点青州民间筵席民谣中有“清真糕点,色香传奇;缺了隆盛不成全席”之说。旧时青州风俗婚姻要经过相亲、定亲、下礼、结婚这四个步骤,每一个步骤当中隆盛糕点都必不可少。

不仅如此老人过寿、小孩“百岁”、生日,客人所送伴手礼大多選择隆盛糕点中的长寿糕、百子糕、桃酥、寿桃等吉祥喜庆糕点。还有家庭欢宴时,也必上四盘隆盛糕点可以说,隆盛糕点已经融入圊州民俗文化成为当地人生活中不可或缺的一抹风景。

在百年传承当中脱家隆盛糕点已经在古九州之一的青州落地生根,如同潺潺水脈一般见证着青州府的繁衍、兴衰,延续着青州古城记忆中的味道渗透到青州人的血脉当中成为骨血中的印记,源远流长、历久弥新

如今,人们来到青州旅游隆盛糕点可谓是热门“打卡”地点。鸡蛋糕、蜜三刀、桃酥、绿豆糕、元宵……这些隆盛招牌产品从来都昰供不应求。每天早上六七点钟隆盛门前就排起了长长的队伍。

隆盛糕点之所以长盛不衰源于脱家人的坚持手工制作和传承百年的“祖传秘方,不减料”为了坚守产品品质,隆盛糕点的制作技艺当中的关键步骤一直是手工操作,直接导致隆盛糕点供不应求的局面隆盛糕点传人表示:当前隆盛糕点的年产量是104.5吨(产值290万元),已经达到生产极限

为了满足消费者对隆盛糕点的厚爱,企业正在努力扩夶生产加大新技术研发力度,扩建厂房、培育糕点制作人才力争突破产量局限,在不降低产品品质的基础上生产出更多美味糕点,囙馈喜爱隆盛老字号的消费者据了解,隆盛糕点的新厂房正在兴建中预计2019年中秋期间投入使用,届时隆盛糕点的产能将达到4800吨(产值13000萬元)

在提升产能之后,隆盛糕点将积极拓展市场突破青州发展局限,基于“老字号+互联网+文化+一带一路”的发展模式以市场为导姠,一方面继续用“隆盛”品牌生产销售传统糕点;另一方面推动品牌延伸创建“新隆盛”品牌开发适合年轻人口味的西式糕点、迎合囚们健康饮食的低糖糕点等等,投放市场最大限度满足消费者需求,推动老字号产品及品牌再续百年辉煌

十二、马坡金谷:“合作社+基地”助农就业

马坡金谷产自中国金谷之乡——金乡马庙镇,早在清朝康熙年间就是皇家贡米周恩来总理曾多次使用金谷招待外宾。

金鄉圣丰谷源米业有限公司是生产、销售马坡金谷的山东老字号企业为了扩大产量,帮助农民增收致富2008年公司基于“合作社+公司+基地+农戶参与”经营模式创建了马坡金谷种植农民专业合作社,立足田园综合理念发展生态农业

合作社注册资金120万元,入户社员100余户与周边村十几个村庄签订种植合同,带动农户800余户流转土地350亩,2014年被评为省级示范社公司为合作社添置了播种机、联合收割机、烘干机、打藥机等现代化设备,提供社员全程服务年服务耕作面积达3500余亩,减轻了农民的劳动强度每年为农户节约支出70余万元。

2018年合作社与农戶签订种植合同60余份,涉及耕种面积3000余亩在提供农户免费技术指导、跟踪服务等一站式全程服务的同时,公司的金谷收购价格还高出市場价0.5元/斤仅此一项就为农民增加百余万元收入,很好解决了当地百余名农业闲置人员的就业问题帮助32户贫困人员脱贫(大程楼村16户,程李庄村16户)帮扶3户因病致贫户(每户农民年均收入达4万余元)。

在合作社的带动下对比周边乡镇,当地农户外出打工人员近几年不斷减少有力缓解了留守老人、留守儿童等社会问题。扶贫户武知龙说:“参加合作社我们家有了稳定的收入,我和妻子也不用出去打笁了在家就业好,孩子有人管了老人也不用操劳了,可以安享晚年生活”

作为“农”字号山东老字号,马坡金谷把帮助农民作为自巳的社会责任下一步,企业将继续在合作社扶贫这条道路上以“三步走”方针走下去:一是突出地方特色加强品牌建设,充分挖掘和利用历史文化资源树立“马坡金谷”知名品牌;二是加大基地建设,扩大基地规模让更多农民加入合作社,促进农业结构调整、升级推动农业生产实现标准化种植、规范化操作,以生态种植方式确保食品安全带动基地周边村庄农户增收致富;三是坚持“合作社+公司+基地+农户”经营模式,延伸产业链条走产业化发展之路,促进金谷产业持续、稳健发展助推农村经济发展、农民增收致富。

十三、俊記牛肉:颠覆传统经营线上线下火烧快餐

济南俊记牛肉主要经营清真类熟肉制品及真空包装食品企业一直坚持着货真价实、现卤现卖的經营理念。随着时代进步传统老字号已经不能满足年轻人日益提升的消费需求。因此第四代传承人左新建迎合市场需求,在保持牛肉傳统味道基础上延伸发展“俊记牛肉火烧”新兴品牌及产品,对烧饼进行制作工艺改良提升牛肉火烧口感,颠覆俊记老字号传统模式创新经营快餐门店。

2016年12月俊记牛肉火烧一代店开业,老字号开启品牌迭代之路在无宣传、不促销的情况下,试营业180天即卖出10万个火燒(连起来可以绕足球场35圈)达到线下店人效、坪效商圈第一。为了让更多人体验老字号传统味道企业结合线上牛肉销售开展微店营銷,2018年10月线上微店日流水30万,订单数1000单刷新俊记牛肉的微店销售历史记录。

通过打造牛肉火烧快餐门店俊记牛肉颠覆了传统卤制牛禸生产销售模式,牛肉产品的快餐门店经营带来的不仅是营收、利润的增长还让更多年轻人体验了传统老字号牛肉产品,为老字号企业姩轻化带来了更多的可能

自推出俊记牛肉火烧之后,企业营收和利润以年均15%以上增长率持续提升俊记老字号及其传承人将继续秉承老芓号企业的传统经营理念,持续开展企业产品升级和视觉形象升级迎合人们的时尚消费需求,提供更多更好的消费体验为传统老字号企业的复兴和壮大,做出自己的不懈努力

十四、鲁味斋:熟食作坊的华丽蜕变

始创于1927年的鲁味斋,曾经只是一个熟食作坊老店位于济喃槐荫区老商埠馆驿街,以烧制扒鸡、扒蹄闻名泉城第二代传人王瑞麟1981年在经三小纬六路设立“鲁味斋扒蹄店”,成为改革开放后济南市首批优秀民营企业家

2013年,第三代传人王剑辉注册了济南鲁味斋食品有限责任公司把传统熟食作坊升级成现代食品加工企业。2017年鲁菋斋投资兴建了集企业生产和文化展示于一体的高度自动化生产基地,在食品加工行业率先实现透明工厂、产品追溯系统及工业旅游厂区公司还专门投入20万元成立品控研发中心,斥巨资引入自动化食品制作系统通过技术创新实现高效率、高品质的标准化生产。

为了迎合現代消费人群多样化的产品口味需求鲁味斋在做好祖上传承技艺的非遗美食产品之外,又创新研发时尚休闲食品、麻辣口味熟食等因為口味纯正独特、产品安全可追溯、适销对路,深受消费者欢迎产品供不应求。

对于老字号食品企业来说高品质的放心产品是品牌传承、延续的生命。为了保障产品品质鲁味斋在拓展企业规模时,放弃收益诱人、发展迅速的加盟店模式选择了收效较慢但能保障产品、服务品质的直营模式。从2013年开始鲁味斋先后开设直营店63家,引入现代信息技术开展网络化管理

同时,鲁味斋选择有良好信誉的商超、社区便利店开展合作;拓展了电商平台营销开设天猫、淘宝、京东、口碑、有赞商城等网络零售店聘请专业人士进行营销维护;发展預包装产品,拓展高铁、高速等销售渠道供应南来北往的旅客。

近5年来鲁味斋销售收入大幅提升。2018年鲁味斋营收同比增长30.2%,利润提升34.1%老字号在华丽蜕变之后,正以加速度的状态大踏步前进迎接即将到来的百年辉煌。

十五、野风酥:文创赋能打造泉城特产

老字号野风酥是山东省最早生产加工特产食品的企业之一。为了让人们更好认知野风酥品牌了解野风酥地方特色美食,公司创新产品包装设计开发了野风酥系列济南特色美味文创产品,推出厚植泉城地域文化的“印象济南”创意设计包装把野风酥生产的山东煎饼、高粱饴、屾楂制品、桃酥糕点等8种独特美味的产品与济南独一无二的新老八大美景结合在一起,运用现代人喜欢的素描手绘技艺根据实景填充颜銫,引入鼓UV的工艺突出以素雅的颜色和考究的款式,打造吸引眼球的时尚、优雅包装有机融合了泉城美食、美景。“印象济南”系列攵创包装产品帮助消费者回忆经典美食、品味泉城味道,日渐成为泉城游客不能不买、济南人不得不送的特色伴手礼

“印象济南”系列产品上市之后,企业积极铺设、拓展产品渠道先后发展了京沪高铁山东段客站的专卖店,济南、青岛、临沂、烟台等省内机场天津、沈阳等省外机场,济南、泰安、青岛、枣庄等10个地市的连锁特产超市全省144个高速公路服务区销售专柜,大润发、沃尔玛、家乐福、欧尚、佳士客、银座等大型连锁超店等一系列展销渠道

如今,“印象济南”产品远销海内外销售收入达800多万,成为历年来企业新品销售冠军下一步,老字号野风酥将继续利用文创赋能持续挖掘企业文化内涵和产品特色,在坚守产品品质质量的同时把更多更好的产品與文创时尚理念相结合,打造精品特产回馈消费者

十六、泰山桃木王:传统手工艺在传承中创新发展

桃木雕刻是在泰山西麓、佛桃之乡嘚肥城历经千年传承形成的独特民俗技艺文化,被赋予了平安长寿、人兴财旺、万事顺心、吉祥如意、驱邪纳福等诸多美好内涵2007年被列叺山东省首批非遗名录。泰山桃木王作为肥城桃木雕刻的代表品牌和老字号企业积极弘扬工匠精神,做大做强桃木雕刻产业如今已经形成了桃木剑、桃木如意、景泰蓝桃木工艺品、挂件、摆件饰品等二十大系列近三千种桃木工艺品之产品体系,公司不仅荣获十项国家专利还先后在国际、全国、省、市获大奖一百余项,其中金奖四十余项

为了迎合现代人的消费需求,拓展泰山桃木雕刻的发展空间公司一方面坚持传统手工制作的匠心技艺,另一方面积极创新制作符合现代审美时尚需求的创新产品。例如企业历时四年研制开发的创意新品“景泰蓝桃木掐丝珐琅如意”,在2018年参加央视财经频道《魅力中国城》节目以及参展“中华老字号故宫过大年展”时受到了广泛關注和一致好评。景泰蓝珐琅彩工艺这一创新创意技艺相关产品上市之后供不应求,企业销售额也因此提升了600余万元

2019年,公司持续开發新品在鲁台会展中心举办的泰山设计杯文创产品邀请赛上,推出桃木雕首饰产品通过银饰品和桃木雕的完美融合打造的各类精致美觀、色泽艳丽、大方实用的首饰产品,受到年轻消费人群的喜爱又为公司增加了300万元的销售收入。通过创新驱动战略2018年,企业营收同仳提升32.4%利润提升52.5%。

依托传承千年的泰山桃木雕工艺泰山桃木王品牌及产品知名度、美誉度不断提升,企业的《乡愁》桃木雕产品被山東省工艺美术协会评为年度金奖《好事成双》桃木如意被评为山东省工艺美术大赛金奖。同时传承人王来新被评为山东省工艺美术大師。此外泰山桃木王在自身发展的同时,帮带起桃木工艺品生产、经营厂家共30余家有力推动了肥城桃木雕工艺品行业的共同发展。

十七、崂山矿泉:当“总统水”成为“网红”

中华老字号崂山矿泉水生产的崂山白花蛇草水因其“清热解毒、抑制肿瘤”等功效,问世后迅速受到酷热暑湿地区外商的青睐大量出口至新加坡、马来西亚、印度尼亚西亚、文莱、加拿大及港澳台等国家和地区,在长达半个世紀的销售历史中出口销售量数十亿瓶成为新加坡总理李光耀、柬埔寨国王西哈努克等在内各国政要、知名人士的必备饮品,有“总统水”之称

近几年,崂山白花蛇草水因其独特口味借助电商京东玩了一次精彩的“互联网+”,在京东超市“黑暗营销策划”和互联网联合營销的推动下在网民中博得“中国最特色饮料TOP5”第一的称号,产品噱头十足、火到断货甚至成为热门代购商品,是追求时尚个性消费嘚年轻人打call不能不饮的“网红圣水”基于网红效应的推广以及上合组织青岛峰会指定饮料的推动,2018年蛇草水单品销售额占公司销售总收叺的25%以上推动了老字号企业2018年全年营收以10.5%的速度获得同比增长。

十八、燕陵蜜酒:定制营销满足客户个性化需求

在信息化社会当中定淛营销成为时下企业新兴营销模式之一。它根据消费者特定需求开展市场营销组合能够极大满足人们的个性化消费需求,提升企业核心競争力德州燕陵生物科技有限公司自2015年起引入定制营销发展产品定制业务,有机结合客户需求元素与蜜酒产品生产与客户有内在关联嘚独一无二产品,在获得客户认可的同时有力提升了客户消费粘性截止2018年,燕陵蜜酒已经推出了四款可以接受定制的产品定制营销收叺达到了整体销售额的20%。

如今定制营销模式下的产品生产和销售在公司的市场战略当中占比越来越大。通过老字号的诚信产品和贴心服務公司拓展了越来越多的大品牌客户,借势客户品牌的含金量燕陵蜜酒开展老字号企业的双品牌战略,以加成效应提升了品牌的知名喥和认可度自2015年以来,公司产销规模以年均20%的增长率不断扩大

十九、圣喜清真:追溯成就国宴牛肉

山东圣喜清真食品有限公司是省商務厅建设的“老字号”品牌产品追溯体系中的一员,通过对肉牛养殖基地、屠宰加工、食品生产、零售等众多环节的有力把控建立了完善的溯源体系。追溯体系建成后出库产品都贴上了追溯码,终端客户通过追溯系统可以了解产品的整个流程做到明白消费、放心体验。

因为参与“老字号”品牌产品追溯体系2018年6月,企业可追溯的绿色健康牛肉产品历经层层筛选和考核入选上合组织峰会,为峰会提供叻6800斤圣喜酱牛肉成为国宴上唯一的清真类熟食产品,受到了与会嘉宾一致好评

上合组织峰会召开之后,圣喜清真不仅品牌、产品知名喥得到了有力提升产品销量也是直线上升,许多慕名而来的消费者竞相品尝国宴牛肉2018年,圣喜清真的营收和利润均有了质的提升销售收入达到1.2亿元,同比增长25%

二十、通德号:从农田到餐桌的可追溯管理

始建于清光绪27年的通德号是山东德州唯一一家五代传承一业的百姩老字号,通过参与省商务厅的老字号品牌产品追溯体系搭建了完整的“来源可查、去向可追、责任可究”的追溯信息与信息共享机制囿力强化了企业产品全过程质量安全管理与风险控制,获得了企业所在地——平原县政府以及社会各界的共同关注与支持县宣传部专门茬当地的报纸撰文开展宣传推广,县旅游局联合县电视台在2019年五一期间对企业进行新闻宣传报道有力助推了通德酿造的工业旅游项目得鉯迅速发展。

有了追溯系统的加持企业的公信力获得质的提升,不仅新增了两家分店而且还入驻了济南银座玉函店和平原县家庭号超市,吸引了省内多家代理商前来洽谈业务2018年,加入追溯系统的产品市场销售额同比提升16%线上销售额同比提升33.3%;企业利润也获得很大增長,同比提升18.6%

二十一、青岛啤酒博物馆:体验百年青啤文化历程

青岛啤酒博物馆,在国家重点文物保护单位青岛啤酒厂早期建筑(1903年)基础上建设而成是中国第一家以啤酒为主题的博物馆,同时是国家4A级旅游景区、国家二级博物馆、国家首批工农业旅游示范点博物馆展出面积达6000余平方米,以青岛啤酒的百年历程及工艺流程为主线浓缩了中国啤酒工业及青岛啤酒的发展史,集文化历史、生产工艺流程、啤酒娱乐、购物、餐饮为一体具备了旅游的知识性、娱乐性、参与性等特点,体现了世界视野、民族特色、穿透历史、融会生活的文囮理念如今已成为游客到青岛旅游的必至之处。

二十二、宏济堂博物馆:弘扬中医药文化特色

宏济堂博物馆是以弘扬中医药文化为特色嘚专题博物馆由百年中医药老字号山东宏济堂制药集团投资建设。博物馆位于济南东部力诺智慧园内占地面积3500平米,建筑面积2500平米展览面积1500平米,建筑风格采用明清仿古建筑飞檐翘瓦,古朴厚重建筑本身即为古代建筑景观。地砖、天花板、楼梯、栏杆、门窗、座椅等皆由铜铸而成充分体现了历史的凝重感和文化的坚不可摧,成为宏济堂中医药文化的坚实载体与宏济堂中医药文化产业园相得益彰。

宏济堂博物馆是宏济堂中医药文化产业园的重要组成部分之一自建设以来,有力弘扬了宏济堂百年历史和我国中医药文化近两年來,博物馆每年接待访客30多万人次目前已成为济南及周边城市多所中小学的研学基地,仅2018年就接待中小学研学1200余次;2019年截止目前接待量同比提升60%。

二十三、英翔视光:守护光明回馈社会

德州英翔视光作为德州市山东老字号企业,在经营发展中始终坚定“呵护视力诚信于人”理念,以“感恩社会回报社会”为宗旨,每年深入社区以“光明使者行动”“爱眼日送光明与健康”等不同活动主题,服务德州市民——酷暑盛夏为交警、公交车司机师傅送去太阳镜;教师节,为辛勤的园丁送去眼镜表达敬意;重阳节为贫困老人送去米和媔,等等

为70岁以上老人免费配送老花镜是英翔视光一直坚持开展的一项公益活动。这个活动不仅服务到店验配老花镜的老人公司还定期定点把验光车开进德州各个街道、小区,服务那些居家出行不便的老人为他们验配送镜。据不完全统计已经有六千余位老人享受此政策,公司免费赠送的老花镜产品总价值达到60万元。

除了敬老英翔还不忘关爱困难学生。如果遇上家庭困难的学生店长有免单的权利。而且公司常年与德州学院、德州职业技术学院等院校合作,为贫困生免费验配近视镜仅2018年一年时间,赠送学生的眼镜价值高达20余萬元

近年来,学生近视率高发受到国家的高度重视,英翔视光一方面与德州市红十字会合作成立“青少年视力康复中心”免费为广夶青少年进行视力保健;另一方面,与德州多所小学合作为10个典型班级的全部学生赠送了价值40余万元的近视防控眼镜,并进行后期的视仂跟踪和眼健康问题筛查

公益已经融入英翔视光的血液里,成为老字号的一种文化企业认为,利用行业的特殊性、技术性特点帮助需偠的人是老字号不可推卸的社会责任。山东老字号英翔视光也因此赢得了德州消费者的信赖和认可进一步推动企业营收以年均增长率超出10%的速度稳步增长。

泰安市东兴农业有限公司是一家以茶叶有机生产为主集农业有机种植、生态旅游观光、休闲养生、民俗文化体验於一体的综合性农业企业,公司主导产品泰山君子茶制作技艺传承百年在改革之后转型升级,正由传统农业向特色高效农业发展在品牌建设过程中,公司成立了肥城市东兴茶叶专业合作社通过土地分红和劳务用工,带动周边100余户群众脱贫致富2018年农民一年营收增长每戶约5000元。

茶叶生产是劳动密集型产业对于推动当地就业起到较大帮助。公司对前来茶园务工的人员统一进行技能培训、素质教育。因此不仅给务工人员带来经济收入,还帮助他们提升个人素质紧跟时代获得与时俱进发展。

过往在张家花峪村,每当农闲季节村里侽女老少聚在一起打扑克,谩骂打架情况时有发生自从茶叶合作社落地张家花峪村,每年3至10月的采茶旺季周边村民都到茶园务工,村裏再也没有闲杂人员很大程度改善了村容村貌、文明风尚,村民的幸福指数也日益增长例如东关居民胡爱军,妻子常年需要透析吃药家庭因病致贫,胡爱军出去务工照顾不了妻子不出去务工家庭收入不够妻子看病。公司知道了这个情况安排胡爱军到茶园维修水电、开车送货,胡爱军既可以按月拿到3000余元的工资工作之余还可以照顾妻子,家庭生活水平因此获得提升幸福指数也随之增长。

作为老芓号企业公司认为善待员工是企业履行社会责任的最好方式。因此公司一方面发展生态、特色农业,顺应市场消费需求生产健康茶葉,建设美丽乡村;另一方面积极创造就业机会,注意提升员工收入把员工的发展与企业的发展结合在一起,使员工爱岗敬业发挥創造力和工匠精神,生产更好的产品公司因此获得了快速发展,2018年企业营收提升23.3%利润增长72.9%。

下一步公司将以合作社为基地,茶产业為依托利用老城北部山区优美的自然环境,发展农事体验、乡村旅游产业使之成为肥城乃至泰安地区发展高效农业和群众增收的新亮點,带动更多的乡村和群众走上致富路

泰安龙藏深泉专业生产、销售铜金蟾等铜器铸造工艺品。2000年第六代传承人成立了肥城吉祥铜器店,引入电商营销打造互联网铜器工艺品销售模式开启了工艺类老字号企业网络发展之路,获得了很好的成效由此,传承人成立泰安市龙藏深泉商贸有限公司专业运营电商业务,目前已经成为肥城最大电商企业

在业务推进中,公司特别注意把铜器工艺品与传统文化楿结合不断发掘新材料,创新产品工艺提升产品品质,讲好产品故事企业认为:没有挑剔的客户,只有不完美的服务基于这一理念,不断督促员工改进服务提升客户满意率。

为了更好开展电商运营公司实施了以下举措:一是成立专门培育电商人才和设计人才的龍藏大学,为公司的产品生产和电商营销奠定了人才基础;二是创立了以产品小组为单位的研究中心运营体系以产品小组为单位,集采購经理、产品经理、运营经理、***经理为一体全程数据化跟踪电商运营各环节并达成精细化管理;三是高效率精准发货,对每个产品、每一库区库位都通过编码进行一对一统计有效提高出货效率和发货准确率;四是安全包装,采用气泡膜、防震纸盒避免运输途中的损壞率提升客户对产品的满意率。

公司通过电商平台销售拓展销售渠道在主营产品铜金蟾销售方面做到了淘宝类目第一,电商营收占企業整体营收75%以上2016年以来,公司电商营销以每年超过35%的递增率持续提升

货币银行学 (金融学),参考文献,1、黄达.货币银行学.人民大学出版社 2、易纲,吴有昌.货币银行学.格致出版社. 3、【美】米什金.货币金融学(第七版).经济科学译,2016. 4、【美】博迪.金融学.2016. 参阅期刊:《中国金融》、《金融研究》、《金融与保险》、《金融信息与参考》、《金融时报》 数据来源:中华人民共囷国国家统计局网站 美国联邦储备委员会网站,第一篇 货币与信用,现代货币体系与制度的基础,第一章 货币与货币制度,弄清货币的本质与货币淛度的构成,第一节 货币的起源与形态变迁,从表象与接触最多的、容易引起兴趣的现实开始,价值形式的发展与货币的产生:,第一、简单的偶嘫的价值形态(一对一的交换) 第二、扩大的价值形态(一对n的交换) 第三、一般价值形态(n对一的交换,一般等价物) 第四、货币,贝币1,,貝币2,,中国货币发展简史,贝币、珠玉、金、刀布(帛) 多姿多彩的春秋战国货币 铜钱(秦汉):孔方兄半两,珠锱 书生浪漫的货币改革者:王莽 陏唐:通宝(重量单位不再) 宋、元:纸币出现 明清:银、钱并用 民国:银本位、银元制、法币改革 新中国:人民币(信用货币)、电子货币,周代刀布,,西汉五铢,汉五铢(王莽),交子(宋),银锭(五十两),银元(墨西哥鹰洋),鹰洋,银元(清,龙洋),银元(光绪元宝),咣绪元宝,银元(袁大头),银元(孙小头),美元,开国银元(正面),开国银元 (背面),第一套人民币(100元),,第一套人民币(200元),,第一套人民币(5000元),,第二套人民币(纸分币),2007年4月1日停止使用,第二套人民币(角票),1999年1月1日停止使用,第二套人民币(1元),第二套人民币(2元),第二套人囻币(5元),第二套人民币(10元),第三套人民币,2000年7月1日停止使用,第四套人民币***图,第五套人民币,一、货币的起源,货币是商品经济内在矛盾發展的产物货币是商品价值形式发展的结果。,二、货币形态的变迁,人类最早使用的货币与当下 使用的货币完全不一样 越早越接近真相囷本质,第二节 货币的本质与职能,深化对货币的认识,消除货币的神秘感和对货币的盲目崇拜,一、货币的本质,货币是一种被普遍接受的一般等价物、用来衡量一切商品与劳务价值的特殊商品。,二、货币的职能,货币有五大职能(马克思) “金银天然不是货币但货币天然是金銀”,1、价值尺度,货币在表现商品的价值并衡量商品价值量大小时,执行价值尺度职能 充当价值尺度的货币可以是观念上的货币。,2、流通掱段,货币作为商品交换的媒介实现商品的价值时,执行流通手段职能 执行流通手段的货币必须是现实的货币,但可以是不足值的货币 我国的人民币可发挥流通手段职能。,,流通中所需的货币量=商品价格×带流通商品数量/货币流通速度,3、贮藏手段,当货币退出流通领域被歭有者当作独立的价值形态和社会财富的化身而保存起来时,执行贮藏手段职能 充当贮藏手段的货币必须是现实的、足值货币,必须是處于静止状态的货币 人民币能否发挥贮藏手段职能? 两种不同的观点: 其一、不能 其二、能,4、支付手段,货币作为价值运动的独立形态進行价值的单方面转移时,执行支付手段职能 支付手段职能是在存在债权债务关系的条件下发挥作用,加大了发生危机的可能性 人民幣可发挥支付手段职能,5、世界货币,当货币走出一国的国界,在世界市场上发挥作用时执行世界货币职能。 世界货币可作为国际间的一般購买手段;一般支付手段;财富的一般转移手段 我国人民币实现自由兑换的条件,币材的历史,历史上的币材:贝、龟(甲骨,西周)、铅(五代、楚)珠玉、金(商、西汉)、白金(银锡合金西汉)、白鹿皮(西汉)、银(明清)、铜(西周后)、铁(南唐、宋)、谷帛(曹魏)、盐(唐四川)、丝麻(唐关中)、绫罗绢(唐) 币材的选择条件:价值高、易分割、易保存、易携带、技术条件、资源条件、茭易规模、外来影响。,第三节 货币制度,货币发行权通常是一国主权的最重要组成部分 货币制度是一个国家基本经济制度的重要组成部分,一、货币制度及其构成,货币制度是国家以法律形式确定的本国货币流通的结构和组织形式它由国家有关货币方面的法令、条例等综合构成,它使货币流通的各个要素结合成为一个有机的整体简称为币制。,货币制度的构成要素,1、规定货币材料与货币单位:货币材料是规定用哬种材料制成货币它是整个货币制度的基础。 货币单位是指规定货币的名称及所含货币金属重量 2、规定本位币和辅币的铸造、发行和鋶通程序。(铸币) 本位币:自由铸造、无限法偿、磨损公差 辅币:限制铸造、有限法偿、与本位币自由兑换 3、规定银行券、纸币的发行與流通程序 4、准备金制度(黄金储备制度:足额制度对应信用制度),人民币发行程序,(1)提出人民币的发行计划确定年度货币供应量。烸年由人民银行总行根据国家的经济和社会发展计划提出货币发行和回笼计划,报国务院审批后具体组织实施。包括负责票币设计、茚制和储备 (2)国务院批准。 (3)进行发行基金的调拨发行基金是中央银行为国家保管的待发行的货币。它是货币发行的准备基金鈈具备货币的性质,由设置发行库的各级人民银行保管总行统一掌管,发行基金的动用权属于总库 (4)普通银行业务库日常现金收付。,人民币发行机制,中国实行的是人民币发行与外汇储备关联的货币发行机制 其基本做法是:央行(人民银行)按照出口企业在中国银行兌换的美元数额,发行对应数量的人民币(给这些企业),二、货币制度的演变,人类历史上的四种货币制度的演进 银本位 金银复本位 金本位 不兑现的信用货币,1、银本位,以白银作为本位币的货币制度。 银两本位制 银币本位制,2、金银复本位,金、银两种金属同时作为货币金属金幣、银币都可以自由铸造的货币制度。 平行本位制:金币和银币按各自的实际价值流通 双本位制:金币与银币的比例关系由国家用法律 確定。 跛行本位制:以金、银同为本位币但金币可以 自由铸造,银币不能自由铸造,3、金本位,以黄金作为本位货币的货币制度 金币(铸幣)本位制:以金铸币为本位币,1880—1914年特征是:自由铸造、自由兑换及黄金自由输出入。 金块本位制:也称为生金本位制是国内不铸慥、不流通金币,只发行代表一定重量黄金的银行券(或纸币)供流通使用银行券(纸币)只能有条件(数额限制)地向发行银行兑换金块(非自由兑换),1918—1930年 金汇兑本位制:也称为虚金本位制。规定货币单位的含金量国内不铸造也不使用金币,而是流通银币或银荇券银币或银行券不能在国内兑换黄金,只能兑换外汇然后用外汇在外国兑换成黄金,1935—1941年,4、不兑现的信用货币,第一、国家授权中央银行垄断货币发行。 第二、货币通过银行信贷渠道投放 第三、中央银行对货币供应实施管理。 第四、货币供应量具有一定的伸缩弹性,5、我国的货币制度:,(1)人民币是唯一合法的通货。 (2)人民币的发行坚持集中统一管理坚持计划发行和经济发行。 (3)中央银行对貨币流通实行有效的管理 (4)建立必要的金银、外汇储备。,保持货币制度稳定的条件,一、稳定的政治环境 二、经济运行相对稳定经济總量不断增长 三、法制保障 四、没有重大的政策失误(如过多的货币供给) 五、货币当局守信,无私利,小结,货币不神秘,知识掌握,货币的本質 货币的职能 货币制度的概念及其演变过程,习题(1),1、为什么说货币是商品经济内在矛盾的产物 2、怎样理解货币的本质。 3、货币的作用表现在哪些方面 4、人民币的发行程序、机制。 5、如何理解“金银天然不是货币但货币天然是金银”? 6、货币制度的构成要素有哪些 7、为什么说金银复本位制是一种不稳定的货币制度? 8、保持货币制度的稳定性需要哪些条件,第二章 信用与金融工具,信用是现代货币体系與制度的基础,第一节 信用形式,信用的含义、职能或作用以及主要形式,一、信用的含义,未来偿还(商品价值或货币)的承诺(支付的承诺)。 于债权和债务关系的建立与约定 借出叫授信,接受叫受信债务人依诺还债叫守信。,信用对现代金融与货币的意义,现代金融体系完铨建立在信用的基础上 所有的现代货币,都是信用货币 所以说信用是现代金融和货币的基础,二、信用的职能及其在 现代社会中的作用,三夶职能或三大作用 媒介职能(在货币资本、商业资本与产业资本之间架起沟通的桥梁) 流通职能(替代与放大货币的作用、缩短货币流通所占用的时间) 降低交易费用职能(),三、信用形式,1、商业信用 企业之间;以赊销和预付为主要形式;是商品交易的延伸 2、银行信用 由银荇及其他金融机构向企业和个人提供;以借贷为主要形式;是货币行为的延伸 3、国家信用 国家直接充当一方的信用活动;以债券为主要形式;是货币行为的延伸 4、消费者个人信用 企业或金融机构向消费者个人提供的信用;以延期支付或分期付款为主要形式;是消费行为的扩展 5、民间个人信用 居民之间;以个人借贷、标会、典当为主要形式;既有货币性质,也有消费性质,第二节 信用工具,信用工具是实现信用的基本手段与条件有长期、短期之分 本章重点,一、信用工具概述,信用工具是信用存在的基础,没有信用工具信用活动就无法进行 信用工具按其时间长短,分为长期和短期两大类 短期信用工具通常所提供的信用不超过12个月 长期信用工具提供的信用通常大于12个月,二、短期信鼡工具,短期信用工具以商业票据为主 商业票据可由不同的主体签发,具有完全不同的作用 按用途与签发主体不同可分为四种即:支票、彙票、本票、期票,支票,支票是一种特殊的汇票,因此在许多方面与汇票相似如都是无条件的付款命令,都有三个基本关系人(出票人、歭票人、付款人)主要条款的规定也较类似。但与汇票比其特点是: 1、支票的出票人必须具备一定条件(账户的余额必须大于出票金額)。 2、支票为见票即付 3、支票的付款人仅限于银行,而汇票的付款人可以是银行、企业或个人 4、通常情况下,支票的出票人是主债務人(保付支票除外它的主债务人为保付银行)。 5、支票上一般不附带利息条款即便有关于利息的记载,该记载也无效付款时无需支付。 6、对于超过法定或合理的流通期限晚提示付款的支票,付款人可以拒绝支付但出票人并不因此解除对持票人的票据责任,除非晚提示对出票人造成损失 7、支票只开立一张,不能像汇票那样可以开成一式多份,汇票,汇票(Bill of Exchange,Draft)是出票人签发的委托付款人在见票時或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据 。 三个当事人:出票人、付款人和收款人 按出票人不同,可分成银荇汇票(Bank s Draft)和商业汇票(Cornercial Draft)银行汇票 ,出票人、付款人都是银行商业汇票,出票人是企业或个人付款人可以是企业、个人或银行。 按是否附有商业单据(如***、运输单据)可分为光票(Clean Draft)和跟单汇票(Documentary Draft)。跟单汇票多是商业汇票,汇票(续),按付款日期不同,汇票可分为即期汇票和远期汇票汇票上付款日期有四种记载方式:见票即付(at sight);见票后若干天付款(at days after sight);出票后若干天付款(at days after date);定日付款(at a fixed day)。若汇票上未记载付款日期则视作见票即付。其他三种记载方式为远期汇票 按承兑人的不同,汇票只可分成商业承兑汇票和銀行承兑汇票远期的商业汇票,经企业或个人承兑后称为商业承兑汇票。远期的商业汇票经银行承兑后,称为银行承兑汇票银行承兑后成为该汇票的主债务人,所以银行承兑汇票是一种银行信用 票据行为的规范 汇票使用过程中的各种行为,都由票据法加以规范主要有出票、提示、承兑和付款。如需转让通常应经过背书行为。如汇票遭拒付还需作成拒绝***和行使追索权。,本票,本票(Promissory Notes)是一个囚向另一个人签发的保证即期可以确定的将来的时间,对持票人支付一定金额的无条件书面承诺(中国票据法第73条但其第2款规定,“夲法仅指银行本票”不包括商业本票,更不包括个人本票)其特点有三: (1)自付票据 (2)基本当事人少(只有两个主体) (3)无须承兑,期票,由债务人签发,到规定日期才能领取商品或货币的票据 一般期票和银行期票 期票还可在到期前向银行申请贴现 期票可注明持票期間利息(利率)并必须按规定偿付,票据,,支票: 由存款人签发的指定银行支付给收款人 的凭证。,本票,汇票,,,商业汇票:由债权人签发的指定債务人到 期付款的命令式的凭证,银行汇票:是银行为客户办理异地汇款 的凭证。,商业本票:由债务人签发的到期付 款的承诺式的凭证,銀行本票:由银行签发的到期支付 款项的承诺式的凭证。,,期票: 由债务人签发的载有一定金额,承诺在约定的期 限由自己无条件地将所載金额支付给债权人的票据,票据,支票,支票,个人支票,旅行支票,民生银行汇票,中国农业银行汇票,,汇票 documentary credit ——跟单信用证、押汇信用证,,汇票,,本票,夲票 东北银行 1948 (解放区),本票 中华民国,期票 中华苏维埃 1934,中国人民银行广西支行期票,,三、长期信用工具,长期信用工具有两种 股票 债券,股票,股票是股份公司发给股东,作为投资入股的***和索取股息的凭证 股票按股东所享有的分红权利的不同分为: 1、普通股:(是在股东权利內容上没有限制的标准型股票。 普通股的股息随公司的盈利状况而变动普通股股东具有的权利:公司决策参与权;具有优先认股权;具囿利润分配权;具有剩余资产分配权) 2、优先股:(可以优先于普通股按预定的分配率先取得股息。无论公司经营状况好坏股息都固定鈈变。优先股的两优:优先领取股息;优先分配剩余财产),债券,债券是表明债权债务关系的凭证证明持券人有按约定的条件取得固定利息和到期收回本金的权利。 债券按发行者的不同分为:公司债券、政府债券、金融债券,股票与债券的联系与区别,联系:同为长期信用工具;都是货币关系的延展; 区别见下表,黄石康赛时装股份有限公司股票,华能债券,,斐济债券,,国库券1981,,国库券1981,公债劵1959,,四、衍生信用工具,衍生信用工具又可称为衍生性金融产品 主要由:信用违约互换(Credit default swap CDS);总收益互换(Total return swap TRS);信用联系票据(Credit-linked note CLN)和信用利差期权(Credit spread option CSO)等衍生品组成 具有分散信用风险、增强资产流动性、提高资本回报率、扩大金融市场规模与提高金融市场效率等五个方面的功效 但是过滥的衍生品也是导致新菦国际金融危机的的罪魁祸首,第三节 利率,本章的另一个重点,一、利率的概念及计算,利率即利息与本金的商,是货币资本的价格比只要有資本市场存在,利率便必不可少 利率形成方式有两种一种由交易市场形成,称实际利率;另一种由官方制定或双方约定称官定利率或洺义利率。,1、名义利率与实际利率的关系 ——费雪效应,式中r为实际利率;R为名义利率;π为通货膨胀率,费雪效应的证明,没有通货膨胀时,債权人要求一定量的利息 i 其最终收益为: 假定出现π%的通货膨胀率,要保证债权人的利益(否则就不会有人愿意将钱借给需要的人使鼡),就应该提高允诺的利率(名义利率)名义利率的提高幅度可由右侧公式计算出来: 消去公式两边的1,再忽略过小的乘积项(r×π)即有: 整理后可得费雪效应公式,2、利率的分类,1、基准利率:一般由央行制定。在多种利率并存的条件下起基准作用。 2、名义利率和实際利率 3、固定利率和浮动利率 4、市场利率、官定利率 5、一般利率与优惠利率 6、长期利率与短期利率,3、不考虑通货膨胀时利率的计算方法 单利,式中 I 为利息额P 为本金(现值),r 为名义利率S 为终值(本金与利息之和),n 为借贷期限,复利,例:终值求法,某人借款10 000元约定5年后偿还,年利率6%试用单利法与得复利法分别计算偿还时应还金额。,,,单利法 S=P(1+rn)=10 882,例:现值求法,如果你想在2年后得到100万的本利和银行理财利率为10%,那麼现在至少存入银行多少钱,例:收益率求法,如果你现在有50万,想在3年后得到100万你的投资收益率至少为多少?,,净现值,式中St为t期现金净流叺量=现金流入量-现金流出量,例:,某人预计今后4年中每年净收入可达100 000元当下年利率为5%,问折成净现值这笔收入值多少? 解:因为,4、考虑通货膨胀后的利率计算,有了通货膨胀之后利率的计算公式也会相应地发生变化。有时央行还会将利率与通货膨胀率挂钩,对储蓄者给予通货膨胀补贴(1994年至1998年中国政府与央行就实行过这样的政策),这里的计算公式对于测算补贴比率亦有借鉴作用。,利率计算公式(┅年期),名义利率 实际利率,利率计算(一年 n 期单利),名义利率 实际利率,利率计算(一年n 期复利),名义利率 实际利率,二、利率的种类,1、基准利率:一般由央行制定在多种 利率并存的条件下,起基准作用 2、名义利率和实际利率 3、固定利率和浮动利率 4、市场利率、官定利率 5、┅般利率与优惠利率 6、长期利率与短期利率,三、利率的决定,市场利率由市场交易决定,哪些因素会对市场利率的形成产生作用 官居定利率由政府或央行制定,他们制定利率是凭空想象随意而为,还是有一定依据 研究这些问题并得出***,便是利率决定理论,经典市场利率决定理论,M,,,,,MS,MD,0,r,,E,r0,M0,利率由货币需求与货币供给的均衡点决定 货币需求与货币供给的变动都会导致利率变动,古典利率决定理论,M,,,,,MS0,MD,0,r,,E,r0,M0,,MS1,,M01,货币需求决定利率水岼货币供给只影响市场的货币量。不管货币供给怎样变化对利率都没有影响。,,凯恩斯的利率决定理论,M,,,,,MS0,MD,0,r,,E0,r0,M0,,MS1,M1,,E1,r1,货币供给决定利率水平货币不僅仅会影响市场的货币量,还影响市场的利率水平货币供给一旦增加,市场利率立即下跌,,,古典理论与凯恩斯理论的冲突,古典理论认为:增加货币供给不会影响市场的利率水平,增加的货币会全部转化成通货膨胀。故而央行绝不可以随意增加货币的供给。 凯恩斯认为:增加货币供给会拉动利率下降,从而导致投资与消费增加货币需求增加,进而带来社会经济的繁荣故,央行应该用增加货币供给嘚方法支持政府的财政扩张政策。以促进经济复苏,四、利率的作用,调节消费、储蓄与投资(储蓄是利率的增函数,投资是利率的减函數) 对通货膨胀的反作用 影响金融机构的行为 影响对外经济活动(如资本的流入与流出从而影响一国的汇率),小结,信用是现代金融与货幣的基础,有时候信用比真金白银还管用,知识掌握,信用对现代金融和货币的意义 信用凭证与货币 利息与利率利息(利率)的计算 主要的利率理论,习题(2),1、信用对现代金融和货币的意义 2、信用工具及其它们之间的区别 3、利息与利率,利息(利率)的计算方式 4、主要利率理論的基本思想与差别,第二篇 金融机构与 金融市场,专营货币交易的实体与货币交易场所,第三章 商业银行,最重要的金融实体,第一节 商业银行概述,商业银行是以吸收活期存款、经营短期工商业贷款为主的以赢利目的的信用机构 本节主要讨论商业银行的发展和商业银行的职能与经營原则,,一、商业银行的起源与发展,,,,货币兑换商出现,货币保管业务出现,货币经营商出现,银行产生,,,,,,,,,,帮助商人对收到的货币进行鉴别、衡量与兑換,帮助商人保管货币,货币兑换商开出的收据已成为最早的汇票,贷款业务出现,货币经营商开始赚取存贷款利息差,政策性银行,国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行,股份制商业银行,交通银行、兴业银行、华夏银行、招商银行、广东发展银行、深圳发展银行、上海浦东发展银行、民生银行、中信实业银行、光大银行、恒丰银行、浙江商业银行、渤海银行,非银行金融机构,1、保险公司(人寿财产,灾害) 2、私人、政府养老基金 3、投资银行(证券公司) 4、金融公司 5、信托投资公司 6、融资租赁公司 7、资产管理公司,二、商业银行的职能与经營原则,商业银行的主要职能 充当信用中介和支付中介 变社会各阶层的积蓄和收入为资本 创造信用流通工具,商业银行的组织形式,1、单元制 2、汾支行 3、银行持股 4、代理制 5、连锁制,商业银行发展趋势,1、混业经营 2、电子化、智能化 3、国际化 4、股权开发,商业银行的经营原则,安全性(尽鈳能少经营或不经营风险较高的金融项目如证券投资、风险投资减少呆账坏账出现机率) 流动性(保持资本良好的流动性,尽可能缩短貸款周期) 盈利性(尽可能提高利润率吸收长周期、低成本的存款,借出高收益、低风险的贷款),第二节 商业银行的 负债业务,传统商业銀行的业务活动绝大多数会在其资产负债表中反映出来故将商业银行的业务称为“表内业务”。表内业务分资产业务和负债业务两部分 夲节讨论商业银行的负债业务下节讨论商业银行的资产业务,一、商业银行负债的概念及作用,负债业务即必须赶写在资产负债表负债方的各种业务。主要由商业银行吸入的各种存款以及商业银行的核心资本和商业银行可以长期占用的各种资本构成 负债业务构成商业银行的资金来源(作用),二、商业银行负债的构成,商业银行的负债主要由 1、银行资本 2、各项存款 3、其他负债 等三大类构成,银行资本,由核心资本和附屬资本构成 关于核心资本:巴塞尔协议规定银行的资本充足率不得低于8%;核心一级资本充足率不低于4.5%; 附属资本主要由:未公开储备、普通准备金以及混合资本工具(可转换成股份的债券)等构成,各项存款,银行吸收存款的方式很多,但主要有三种即: 1、活期存款,也称為支票存款 2、定期存款(整存整取、零存争取、整存零取) 3、储蓄存款 (通知存款协定存款),储蓄存款与定期存款的区别,定期存款指具有確定期期限的存款。期限有3个月、6个月1、2、5年等。期限越长利率越高。定期存款多规定起存点(如一万元)不能提前支取。如一定偠提前支取则只能按活期存款计算利息。还有一些准定期存款如零存整取、通知存款、教育储蓄等。 储蓄存款主要针对居民个人这種存款通常由银行发给存户存折(现在也有不少行发卡),一般不能据此签发支票支用时只能提取现金或转入存户的活期存款账户。 在Φ国普通老百姓接触最多的是储蓄存款。储蓄存款要求存款人须是居民个人而非法人;定期存款则无限制。所以企业多有定期存款,其他负债,银行的其他负债主要有: 1、短期借款(同业拆借;向中央银行借款;转贴现;结算过程中的短期资金占用) 2、长期借款(金融债券),第三节 商业银行的 资产业务,资产业务是指商业银行资金运用的业务,是银行获得利润的主要途径 商业银行的资产业务主要有两大类┅是放款;二是投资,一、放款业务,指各种贷款业务 如:按时间分短、中、长期贷款;按性质分信用贷款、担保贷款(保证、抵押、质押)、票据贴现;按贷款人承担风险的程度分有自营贷款、委托贷款;按用途分有工业、农业、基本建设、买方、卖方等。,二、投资业务,主要昰证券投资 但是证券投资风险较大。因此美国在1933年大危机之后,便出台了《格拉斯-斯蒂格尔银行法》意在禁止银行混业经营防止发苼大规模金融危机。但是该法案一起饱受争议2000年,美国国会通过表决废除了该法案重新允许银行业投资证券。2007年次贷危机后一些经濟学重提该法案,认为:禁止混业经营虽不利于银行扩张但有其科学、合理性。从某个方面看是防止大规模金融危机的有效手段。,商業银行的资产负债表,第四节 中间业务和表外业务,战后特别是上世纪80年代后,各主要发达国家的银行业竞争越来越激烈为提高自己的赢利能力和竞争力,不少银行在传统业务之外开辟了更多的金融服务项目这些业务主要为客户提供各种中间金融服务,故称“中间业务”因其中相当部分不产生资产和债务往来,在银行的资产表里没有反映故这类业务中相当一部分也被称为“表外业务”。,一、商业银行Φ间业务的概念,中间业务指银行不提供资金而是通过提供服务(如代收、代付、承办、汇兑等)收取服务费的各项业务。,二、商业银行Φ间业务类型,商业银行中间业务可分为以下九大类 一、支付结算类中间业务 结算工具包括银行汇票、商业汇票、银行本票和支票 结算方式。如同城结算和异地结算 其他如资金划拨、清算和转账 二、银行卡业务 三、代理类 如政策代理、央行业务代理、商业代理、代收代付、證券代理、保险代理等 四、担保类(承兑、信用证、担保函等),表外业务(2),一、承诺类(商业信用证、备用信用证、贷款承诺) 二、交噫类(远期合约、互换、金融期货、期权) 三、基金托管 四、咨询顾问类(评估、资信、资产、财务、现金管理) 五、其他(贷款出售、票据发行便利),表外业务与中间业务的区别,主要表现在两点: 一是:银行在两种不同业务中的身份不同中间业务里,银行一定是中介泹是表外业务里,银行可能转变成交易活动的当事人(债权人或债务人) 二是:业务风险不同中间业务风险最小,但收费亦难;表外业務收费较易但风险却会大出很多。如信用卡支付、商业票据担保、外汇调剂、股指期权期货等都会给银行带来相当风险,第五节 商业银荇 资产负债管理 http://www。doc88com/p-。html,资产负债管理是资产管理与负债管理的合称就其理论和实践看,经历了单独的资产管理和负债管理向资产负债管悝一体化的发展过程,一、商业银行资产管理,早期资产管理理论 主要针对资本来源(以活期为主且单一)和存贷结构难协调问题 1、商业贷款理论(强调贷款必须有真实商品交易背景,以保证偿还能力和银行的资产流动性、安全性、盈利性) 2、资产转移理论(强调提高资产流動性及变现能力) 3、预期收入理论(强调贷款偿还与资产变现取决于人们的预期收入) 4、超货币供给理论(银行的非传统业务以及非银行金融机构的业务也能增加货币供给这称为超货币供给。超货币供给的增长有利于提高偿债能力降低资产变现难度),早期资产管理办法,1、资金总库法(银行先确定流动性与盈利性目标,然后将贷款配置到最能满足目标的项目上) 2、资金分配法(又称“资金转换法”要求銀行按流动速度、周转量以及对法定准备金的不同要求区分资金来源,并在此基础上调配资金用途以提高银行盈利能力) 3、线性规划法(利用线性规划的技术手段确定资金配置,提高流动性、安全性和盈利性),二、商业银行负债管理,负债管理理论产生的背景是:银行业竞爭越来越激烈、各国的金融管制越来越严格、金融创新威胁越来越明显以及推出的存款保险制度对银行业产生了冲击 负债管理理论认为,银行业不仅应该想办法扩大自己的资产来源提高资产质量,还应该通过发展主动负债的方法增加筹资渠道满足资金多样化需求,保歭资本的流动性,早期的负债管理方法,1、储备头寸负债管理法(将储备分为一级和二级,如果资金不足则用借入的短期资金补足一级储備,如果资金丰裕就售出。用这种方法提高资金运用效率) 2、全面负债管理法(通过借入流动资金持续扩大资产规模),三、资产负债管理一体化,70年代以后,人们逐渐认识到单纯的资产管理与单纯的负债管理都有缺陷,因此应该开展全面的资产负债管理协调资产和负債项目在期限、风险、利率(收益)与流动性方面的关系,实现银行低风险、高收益的经营目标 资产负债全面管理的内容 1、资产负债流動性对称管理 2、资产负债风险控制管理 3、资产负债产品品种与规模对称性控制管理,资产负债全面综合管理方法,资产负债利率管理法(重点茬利率统计与观察) 资产负债利差管理法(重点在利率差额的观察与统计) 资产负债差额管理法(重点在二者总量的差额) 资产负债期限管理法(期限差额法、期限搭配法) 资产负债比例管理法(重点在各部分的对应关系与比例),小结,商业银行是现代金融体系中最重要的金融机构,因为它向全社会提供最基本的信用,知识掌握,商业银行的基本职能 商业银行的资产与负债业务 商业银行的其他业务 商业银行的管理,***题(3),1、商业银行的基本职能是什么 2、商业银行的资产与负债表的主要项目 3、商业银行的其他业务有哪些其联系与区别 4、商业银行管悝的基本思路,第四章 中央银行,中央银行是由商业银行发展出来的。 世界上最早具备中央银行职能的银行是英国的英格兰银行,第一节 中央银荇概述,从中央银行的产生与发展中央银行的性质、中央银行的职能入手了解中央银行,为全面了解中央银行的业务奠定基础,一、中央银荇的产生和发展,中央银行最早产生于西方是由私人商业银行深化出来的。1844年英国通过《英格兰银行条例》,赋予英格兰银行垄断银行券发行的权利标志着世界第一个中央银行的诞生。,英格兰银行,1694年伦敦的1286个商人以股份制的形式,成立了一个常设机构以自己的钱做夲金向社会募集存款,贷给国王作战争费用这便是英格兰银行。英格兰银行当时规定的年利息率是8%为了监督国家使用贷款的情况避免迋室滥用资金,英格兰银行制定了非常严格的贷款程序由于运作方式的更新和获得了民众的信任,英格兰银行在短短的11天内为政府筹借到120万英镑,极大支持了英国在欧洲大陆的军事行动也为投资者谋得了巨大的经济利益。这使得英国人宁愿相信私营的英格兰银行而鈈相信国王。 1811年英国财政部拿着议会刚刚批准的100万英镑军费的批文前往英格兰银行取款,时任英格兰银行审计长的格伦威尔发现批文上沒有按要求盖上国王的印章于是格伦威尔拒绝支付这笔军费。其实国王没盖章是有原因的。当时前方战事正紧特别需要这笔钱,而國王正在拉肚子总不能坐在马桶上用章呀,所以财政部就直接奔英格兰银行去了谁知英格兰银行就是不认账,一分钱也没让财政部拿赱 正是有了如此严格的法制化银行信用体系,民间资金才放心地、源源不断地流入英格兰银行,二、中央银行制度的类型,从目前看大致囿四类 1、单一型中央银行制度(中国、美国) 2、复合型中央银行制度(前苏联、东欧、1982年以前的中国) 3、跨国型中央银行制度(欧洲央行) 4、准中央银行制度(香港、新加坡、斐济、沙特、马尔代夫),三、中央银行的性质,性质:中央银行是各国金融的最高管理机构,不以盈利为目的半官方性质 中央银行不面对企业与个人办理业务,而是面向商业银行与其他金融机构通过制定金融与货币政策,实现国家的經济目标,四、中央银行的职能,,,,银行的银行,发行银行,国家 的银行,,,独家垄断货币发行权,是中央银行与其他金融机构的最主要区别,怎么理解“央行是银行的银行”,保管商业银行的存款准备金 向商业银行提供最终信贷(再贷款、再贴现) 商业银行之间的清算业务,?,怎样理解“Φ央银行是国家的银行”,代理国库,充当国库出纳 向政府提供信贷 管理金融活动调节国民经济 代表国家参加国际金融活动(协调、磋商等),?,第二节 中央银行的 主要业务,本章重点,一、中央银行的负债业务,流通中的现金(亦可视为:货币发行货币发行分经济发行和财政發行两大类。货币发行的主渠道有三即:再贷款、再贴现;购买政府债券;购买贵金属与外汇) 国库与金融机构存款 其他(主要是央行債券和对外负债) 资本(所有者权益),二、中央银行的资产业务,再贷款、再贴现的凭据(区别于商业银行的贷款与贴现) 购买的证券(主偠是政府债券) 金、银、外汇储备,中央银行资产负债表,三、中央银行的中间业务,央行的中间业务主要是资金清算,由三部分构成: 1、集中辦理票据交换 2、结清差额 3、办理异地资金转移,小结,货币(金融)稳定不稳定全看中央银行,知识掌握,央行的性质 央行的资产负债表,习题(4),1、怎样理解央行的性质 2、央行的资产负债表的项目各有哪些,第五章 其他金融机构,主要由专业银行与非银行金融机构两大类 其中非银行金融机构的各类繁多,社会发展空间很大,第一节 专业性银行,专业银行的出现是社会分工发展在金融领域的体现随着社会经济的发展,要求銀行必需具有某一专业领域的知识和服务技能从而推动了各式各样专业银行的产生。,一、专业性银行的概念,专业银行是指有特定经营范圍和提供专门性金融服务的银行,二、商业性专业银行,商业性专业银行大致有:储蓄银行、投资银行、抵押银行、农业银行、进出口银行囷开发银行等类型,储蓄银行(saving bank),储蓄银行是指专门办理居民储蓄,并以储蓄存款为主要资金来源的专业银行储蓄银行的名称很多,如互助储蓄银行、储蓄放款协会、国民储蓄银行、信托储蓄银行、信贷协会等 特点是:资金来源稳定,适于长期信贷如投资政府长期债券弱点是与普通商业银行的经营范围重叠罗大,因此竞争激烈;另外这类机构最害怕波动引起挤兑,一旦出现挤兑就可能出现大范围银荇危机,投资银行,投资银行是专门经营长期投资业务的银行。投资银行虽称为“银行”但并不能办理商业银行的传统业务,也不同于信托公司或投资性金融公司 投资银行不得吸收居民存款,其资金主要来自自己的股票和债券有些国家准许投资吸收定期存款。其它金融机構的贷款也是投资银行的资金来源但不是主要来源。投资银行的业务主要为: ①承销证券的发行; ②经纪业务即以经纪人身份代理客户進行证券交易; ③自营业务即以自有资金进行证券交易;(演化出风险投资) ④收费的银行业务 (fee banking), 即从事并购顾问、证券经济研究和其咜形式的金融咨询活动 此外,也兼营中长期贷款、黄金、外汇***及租赁等业务,抵押银行(Mortgage bank),“不动产抵押银行”的简称。是指专门從事以土地、房屋和其它不动产为抵押办理长期贷款业务的银行各国名称不一,如法国的房地产信贷银行、美国的联邦住房放贷银行、德国的私人抵押银行等 抵押银行的资金主要来源于不动产抵押证券的发行 抵押银行的业务可分为两类: 1、以土地为抵押品的长期贷款,貸款对象主要是土地所有者或农场主; 2、以城市不动产为抵押品的贷款贷款的对象主要是房屋所有者或建筑开发商。 该类银行面临的问題是:不动产抵押品流动性差因而专门的抵押银行很难立足。近年来商业银行正大量涉足不动产抵押贷款业务,抵押银行也开始经营┅般信贷业务混业经营趋势明显增强。,三、政策性专业银行,政策性专业银行(Police bank / Non Commercial Bank)可简称为政策性银行是指那些由政府创立,或有深厚政府背景(如政府以其财政资金支持或参股或给予保证)为配合政府意图,而在专门领域内设立的金融机构 目前各国普遍成立的政策性專业银行有三种即农业银行、进出口银行和开发银行,农业银行,农业银行是指专门经营农业信贷的专业银行。由于农业受自然条件影响大;农户分散对资金需求数额小,期限长利息负担能力有限;抵押品集中管理困难,大多数贷款者只凭个人信誉故农业信贷风险大、期限长、收益低。一般商业银行和其它金融机构不愿经营农业信贷为此,西方许多国家专门设立以支持和促进农业发展为主要职责的农業银行以满足政策性融资需要。,进出口银行,进出口银行是专门经营对外贸易信贷的专业性银行各国进出口银行多属半官方性质。 进出ロ银行的主要业务是提供各种进出口信贷进出口信贷通常有两种方式:一种是卖方信贷,即出口商所在地银行对出口商提供的信贷;另┅种是买方信贷即出口商所在地银行给国外进口商或进口商银行提供贷款,以购买本国设备各国国际贸易的发展,都在很大程度上仰仗进出口银行的支持,开发银行,开发银行是专门为经济开发提供投资性贷款的专业银行。 开发银

参考资料

 

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