因代销金融产品违规，（002736.SZ）部分营业部接连收到天津、江苏、青岛等多地证监局的罚单。其中，国信证券无锡梁溪路证券营业部因违规销售资管公司资产管理计划，被江苏证监局暂停开展代销金融产品业务6个月。
国信证券相关人士向《中国经营报》记者表明，尽管依据法律法规和监管规定，代销机构对产品并不承担担保责任，但我公司非常理解客户的心情和处境，多次与产品相关方交涉，积极督促产品管理人、融资方、担保方履行责任,商讨形成解决方案，追究有关涉事方的责任，为产品清偿做出安排，推动本事项尽快取得实质性进展。
近期，国信证券多地营业部在开展代销金融产品业务时，均暴露出违规问题。
深圳证监局11月8日发布的公告显示，国信证券天津、江苏、青岛等地营业部在开展代销金融产品业务中存在以下问题：个别客户在付款购买金融产品前未签署风险揭示书；个别客户在购买金融产品时，其风险承受能力与产品风险等级不匹配，营业部未按规定与客户签署《金融产品适当性评估告知及客户投资确认书》；合同签署时没有向个别客户出示相关备查文件；在部分文件中将“资产管理计划”错误描述为“信托”。
因此，深圳证监局认为，国信证券对代销金融产品业务集中统一管理不到位、代销金融产品业务内部控制不完善。并要求其于2016年11月30日前向深圳证监局报送整改报告。
“把资产管理表述成信托，会让投资者对产品风险做出错误判断。”威诺律师事务所主任杨兆全强调，（券商）若不落实风险告知义务，不仅导致投资者的选择会超出其风险承受能力，而且给投资者造成额外的风险。
用益信托金融研究部帅国让告诉记者，资管计划的收益一般比信托产品高，但信托产品相对稳健。错误的描述，（会让投资者）面临市场风险、流动性风险和信用风险等。
江苏证监局发布的公告显示，国信证券无锡梁溪路证券营业部销售金元惠理西藏信托FOT2号专项资产管理计划时，在投资者适当性管理方面存在严重不足。
对此，国信证券解释称，上海金元百利资产管理有限公司（原上海金元惠理资产管理有限公司）管理发行了金元惠理西藏信托FOT2号理财产品。河北融投提供不可撤销的本息连带责任担保。
担保方河北融投控股集团于2015年1月24日在河北省国资委下发文件中被宣布由河北建投投资集团托管，托管期间河北融投暂停所有其作为担保方的产品的代偿，在融资方无法偿付的情况下，导致产品管理人未能按客户预期分配资金。
帅国让指出，券商代销资产管理计划产品的风险在于，对项目风险的判断、对融资方及抵（质）押物的评判、对投资者风险承担的评估等。与此同时，投资者在投资此类项目时，需要事前详细了解合同，如资金的具体用途、发行方的背景、融资方的资质、还款来源、抵质押物的变现情况等。
记者注意到，这已经不是国信证券无锡梁溪路证券营业部第一次被监管层处罚。
就在上述行政监管措施发布之前，今年3月底，由于“在开展代销金融产品业务中，合同签署时没有向个别客户出示相关备查文件”，江苏证监局还对无锡梁溪路证券营业部出具了警示函。
近年来，券商一方面越发重视代销金融产品业务，另一方面因开展相关业务不规范而被实施监管措施的现象时有发生。
深圳证监局2014年4月的一份公告显示，存在“对代销金融产品的适当性管理不到位，缺乏对营销短信的统一管理，个别证券营业部发送的部分营销短信夸大宣传”等问题。
需要注意的是，在监管层提及的违规行为中，国信证券和中信证券都存在对代销金融产品的适当性管理不到位的问题。
帅国让在接受记者采访时表示，若券商在投资者适当性管理方面不到位，一旦项目出现违约风险，追责会比较困难。
2012年11月，证监会发布实施《证券公司代销金融产品管理规定》，国内证券公司正式开启可代销多种金融产品的时代。不同于多通过银行代销的公募产品，由券商代销的金融产品多有私募属性，如私募或信托，因此需要对客户的资产、风险承受能力等做出评估。
杨兆全认为，相比于证券公司传统业务，销售金融产品属于新的业务种类。所以，在风险认识、防控、销售人员教育等方面，还有不适应、不到位的地方。在杨兆全看来，现在证券监管部门强化了事中和事后监管。在风险没有完全暴露的阶段，提前进行合规性检查和处理，对防范未来风险、督促证券公司改正错误、规范销售，很有价值。
被实施监管措施后，国信证券又会如何整改？就已经存在的问题，国信证券也相应展开了自查。
国信证券内部人士回复记者称，作为金融产品代销方，对于部分产品在代销过程中出现的问题，我公司已进行深入自查并完成整改。我公司从上述事件中已吸取深刻教训，切实加强代销金融产品业务合规管理工作，避免此类违规行为的发生。
杨兆全认为，对证券公司销售金融产品合规性，首先应要求证券公司做好内部风险防控制度的全面梳理和落实；其次，证券公司要加强相关人员的专业培训，达到岗位要求的专业素质和能力；三是监管机构强化事中监管，督促证券公司完善和整改；四是重视投资者投诉和反馈，提早发现问题，提前介入提前整改。
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证券公司是资本市场的重要主体之一,也是成熟的金融市场的重要标志。作为证券公司里的一名柜台员工，该如何撰写工作总结呢?以下是小编为大家提供的证券公司柜台员工工作总结,供大家参考借鉴!
首先，我必须要感谢公司为我提供了良好的环境，让我对证券市场有了更加深刻而清晰的认识。其次，我还要感谢各位在工作中给予帮助的同事，在今年的工作中，我们不仅仅是理念上有了长足的进步，在客户服务质量和营业部柜台形象方面，半年来也有了很大的提升。现将半年来的工作情况总结如下：
一，完善营业部柜台整体形象
配合公司的统一形象，统一管理建设，我们柜台不仅在装修和着装仪容仪表上坚持做到公司的各项要求，而且对存量客户的服务质量方面有了较大改观，办理业务的流程更加合理有效规范，目前已实现客户办理业务由大堂经理负责接待，填写完业务单带领至柜台一对一服务，并且开展了业务资料电子档案扫描工作，由于目前已经实现系统提取证券账户开户扫描件由总部发送至登记公司，所以对扫描质量有了更高的要求，而且现在办理业务必须留存客户影像资料和读取***信息，这样也使客户对营业部有了更好的认识和信任。
二，交易所应急演练和柜面业务系统恒生2.0的测试
上半年我们公司参加了两次交易所下达的应急演练测试，这项工作都是在周六进行的，当出现信号中断时如何在最短时间内切换至灾备机房服务器，如何进行风控报备，如何进行现场客户的安抚和解说工作等，都进行了很好的测试和学习，让营业部交易系统正常运作，防范于未然。
上半年我们公司组织了几次恒生2.0账户系统的升级测试工作，主要包括联合开户、创业板业务、电子凭证扫描业务的升级改版，现基本可以用2.0系统实现所有业务。在测试期间，我们利用了下班和周末加班的形式进行了测试工作，由于系统一个控件联系到多个菜单，所以每次测试都是要每项业务菜单都测试一遍，包括个人、机构账户，发现问题及时记录，对于一些新增内容重点学习，比如新增了客户的证件签发机关、联络方式和联络频率，修改了客户反洗钱风险等级设定，最终配合总部完成了每次测试工作。
三，客户资料集中核对整理
这项工作开展的时间很长，为贯彻中国证监会《加强证券公司账户规范日常监管的通知》和中国证券登记结算有限公司《关于进一步加强证券账户日常管理的通知》的精神，落实“证券公司应当定期对其柜面系统以及登记结算系统登记的投资者账户信息进行全面核对更新，我们花了两个月时间，加班加点对三万多个客户进行了留存资料的核对和制作电子文档工作，对客户进行标识，如无反面、缺***、***过期、缺职业学历等，并最终完成了所有客户的资料核对，制作成表，将13000多个人客户提供给***人员***通知前来补充更新资料。对于xx年12月31日之前的机构客户也进行了集中核对，记录客户的留存证件复印件年检情况、询证函和各项业务单据的留存情况，并制作成表，提供给***人员进行客户沟通。
四，运营条线员工星级晋级评定
公司每季度将进行运营条线员工星级晋级评定工作，我参加了今年第一次的星级评定考试，考试内容包括账户业务，第三方存管业务，大宗交易，限售股份转让业务，协助司法执行，基金，创业板，ib业务，反洗钱，新老三板等各项业务，由于涉及面广，备考时间紧，我们再次体现了团队的力量，在不忘日常业务的基础上，抓紧复习平时不易接触到的业务知识，在考试中取得了好，并通过了本次晋级二星级员工的申请。在今后的星级晋级评定中，我会一如既往地认真巩固各项业务，扎实基本功，并积极拓展自己的才干，争取能再上升至三星级员(本文来源好网)工。
在即将过去的xx年里，面临上半年股市行情低迷、账户资料集中核对工作量大、基金营销遇阻等诸多困难，我们全体员工团结一致，共同努力，取得了一定成绩，但也认识到了自身的不足，本人也未能完成本次金如意3号的营销任务，希望在下半年中，紧跟公司发展步伐，继续完善日常工作，提升客户服务质量，树立良好口碑，让管理和服务上一个新台阶。
XXXX年是不寻常的一年，这一年，大学毕业后，我来到了中银国际，凭借着我对证券行业的热，以及对证券知识的渴望，我顺利通过了证券从业资格的考试，正式成为了公司的一员。参加工作已有3个月有余，在公司各级领导的正确领导及同事的帮助下，我对公司的具体运作流程，公司的规章制度有了一定的了解，对前台以及***回访业务有了一定的认识和掌握。虽然来公司时间不长，但在这3个月的时间里，我学会很多，收获很多，现将我的工作总结如下：
一、 思想品德及自身素质方面
刚从走出来的我思想方面还不够成熟，经过在公司3个多月的学习和多方同事的帮助下，思想上有一定的提高。本人能够按照公司的要求按时上下班，不迟到不早退，要求加班的时候能够准时到岗，充分利用工作时间，有效地完成公司分配的任务。
在认真工作的同时，本人也努力提升自身的素质，不断提升职业道德，掌握证券从业规律，拓展证券知识，提高自身业务水平。本人本着多学习、多琢磨、多反思、多总结的原则，不断提升自己，超越自己。多学习，学习先进的证券业务理论，学习同事的宝贵工作经验，学习知识。多琢磨，学习到的业务知识反复的琢磨，实际业务中，遇到难点尽可能运用自己的业务知识解决，如有超越自己知识范围不能解决的，虚心请教同事。自我反思是提高业务素质的基本途径，对于自己工作中的成功或失败要及时反思和总结，不断为自己今后的工作积累经验。
二、工作能力及相关业务方面
通过3个多月的学习及实践，我对公司的工作流程有了一定的了解，对各个岗位业务有一定的认识。本人主要负责***回访的业务。工作上，我本着积极努力，扎实肯干，求真务实的精神，把***回访工作做到最好，做到最细。***回访，主要针对新客户在我公司开户后对其是否亲临现场办理开户手续，开户资料的填写是否真实完整，客户对客户经理的权限揭示书的内容是否了解，客户对客户经理以及营业部服务人员的日常服务是否满意，客户的交易账户平时是否都由客户自己亲自操作和管理等做回访工作，并填写***回访单子;对老客户提出的问题给予解答，并相应做记录。同时，在前台领导及各同事的帮助下，我对前台的各项业务也有所掌握，现就这几个月来工作中的主要成绩作如下总结：
(一)***回访业务：进入年终第四季度，随着开户量的增加，***回访业务也进入年度最繁忙阶段。在新开户***回访中，话务量累计达到1599个，重要通知类回访113个，定期回访758个。在众多***回访中，本人本着诚恳待人的态度为客户解答问题，没有一次受到过客户投诉。这也就表示，这三个月来，我和同事的辛勤工作换来的是客户的满意以及肯定。
(二)前台业务：为了更好的了解公司，更有效地工作，在工作之余到前台学习相关业务。
在学习前台具体岗位业务前，先要熟悉各项开户及特殊业务资料。各项资料可以说是所有业务中最基础的，也是最容易掌握的，是
所有业务的铺垫。只有掌握好各项业务相应的资料才能准确而有效的为客户提供资料，办理业务。
1、开户岗业务：主要为新客户开立资金账户，开立证券账户;为转户开立资金账户。在客户丢失股东卡的情况下想要办业务时，为客户补办股东卡。在客户转户时，发现客户股东账户被冻结，为客户办理激活业务。每天在结束当天业务后，负责把当天每个开户资料通过扫描形成电子档案传送给中登以及总部。
2、复核岗业务：对开户业务以及特殊业务审核后给予复核，负责每天闭市后把做完的业务归档。
3、特殊业务岗业务：主要针对客户办理修改密码、撤销资金账户、撤销指定标志、转托管、换行、创业板进行相应操作业务。对股票下跌到三板的客户进行三板业务。对于客户长时间没有到营业部更新资料的给予补资料业务，***升位，变更***有效期等。客户亲属有逝世的，客户携带有效证明文件来办理继承业务的，给予相应的继承业务操作。
(三) 积极配合IT部门做好系统测试工作。
三、工作中存在的不足
1、***回访工作效率还有待提高，争取做到让客户百分百的满意，放心。
2、工作态度上还认识的不够深刻，工作积极性有待于提高。
3、业务方面仍有不熟练的地方，还需要自己多记多练。
4、应变技巧缺乏，客户***回访期间，遇到客户询问的相关问
题不能第一时间给出最好的***。
5、服务意识需要加强，对客户咨询的问题应耐心给予解答。 三个月的时间是短暂的，在公司领导的关怀和同事的关心帮助下我受益匪浅。作为一个新人，我怀着一份积极的态度面对工作的压力，乐观的去解决工作中出现的问题，享受工作带给我的乐趣。即使知道今后的工作上还会有更多的困难更大的压力，但我会保持一分良好的心态积极去面对。
XXXX年，我会积极努力的学习岗位的业务，对公司的整体流程有一个全面系统的熟悉。按时完成公司领导分配的任务，替领导分忧解愁，做领导的好助手。关心同事，尊敬领导。在不断前进的道路上，为公司的无限发展而奋斗不息。
在柜台的时间尽管短暂,但是却让我学到了很多东西,这 对我今后的工作将有很大的帮助. 下面我把我在柜台实习的情况及收获,感悟整理成文.不光是为了完成工作任务,更重要的是为了总结 经验与不足,为做好今后的工作奠定基础. 在整个实习期间,我了解到证券柜台业务包括开立股东账户,资金账户,办理各种委托方式,银证联网,查询,交割单打印,对帐单打印等.经过近两周的勤奋好问和实战训练,以及柜台员工的耐心帮助下,我已经可以熟练的进行开户全部流程业务的基本操作,对于转户, 销户, 客户普通信息修改, 客户特殊信息修改以及创业板, 基金, 权证交易的开通也都有所了解. 这些对我今后在***部的工作都有很 大的帮助,只有熟悉这些柜台的业务流程,才能很好的解决客户对相 关问题的咨询,提高服务质量.
在实习的过程中,我也看到了自身存在的不足:做事情马虎,粗心大意.在填写客户资料的时候,会出现错填或是漏填的情况.在柜台工作 粗心 是一大忌,往往工作中一个小小的疏忽,最终会造成不可挽回的损失.所以这是我务必要认真对待的一个问题,要努力改 掉这个坏毛病.无论是在柜台还是***部工作,都需要认认真真去做 每一件事情,避免失误,提高工作效率.只有这样,我们才能真正的 做好本职工作,胜任自己所在的岗位!
在实习报告的最后, 感谢领导为我提供这一次宝贵的柜台实习机会,感谢柜台员工的无私帮助.希望在今后的工作中,大家能够继 续一起努力,互帮互助,为营业部再创佳绩贡献出自己的一份力量!