随着人们对于公积金政策的了解逐渐深入，很多购房者在买房时会采取的形式。那么公积金贷款买房的好处都有哪些呢？购房指南带领各位购房者来共同计算采取公积金贷款究竟能省多少钱！

举例说明：以贷款金额100万元，贷款年限30年，还款方式为等额本息为例。较而言，公积金贷款总利息可节省34万元，月供可节省955元。

由于公积金由单位和个人共同缴纳，各支付50%。这也就意味着，如果每个月职工缴纳1000元公积金，单位也要为其缴纳1000元。按照上例中月供为4300元计算，除了用公积金部分还款，每个月仅需支付00元。如果夫妻共同使用公积金，将节省更多。

随着2016年各大城市信贷政策的调整，多数地区商业贷款的首付比例都有所增加，相比商业贷款，公积金贷款的首付比例调整幅度较小。以北京为例，首套房首付比例低为35%（普通住宅），二套房首付比例为50%（普通住房），而采用北京市公积金贷款，首套和二套住房的低首付款比例均为20%。

使用公积金贷款买房注意事项

公积金好处多多，但也需要提前了解使用公积金贷款买房的注意事项。

公积金贷款一般是有额度限制的。以北京为例，首套款的高额度为120万元，二套房贷款的高额度为80万元。另外，在部分城市例如广州，公积金账户余额是会影响到贷款额度计算的。也就是说公积金账户余额少，能申请到的贷款额度也就越低。

除了贷款限额，多数城市对于公积金缴存时间也有要求。有的城市要求，申请贷款时人连续足额缴存公积金6个月(含)以上，且公积金账户处于缴存状态，如上海。而有的城市要求连续缴存12个月(含)以上才能贷款，如天津。

三、所需资料多、放贷时间长

一般而言，采取公积金贷款所需提供的资料较多，且有一些房产项目是不支持公积金贷款的，另外即使可以采用，相比商业贷款公积金贷款也面临着放贷时间长的问题。

需要提醒购房者的是，公积金由于可提取、贷款利率低，可为购房者节省购房成本，但同时采用公积金贷款也有限制条件。由于各城市公积金贷款政策差异较大，购房者应结合自己的实际需求，提前向当地公积金进行咨询了解。

　　发布最新房贷报告显示，7月全国首套房贷款平均利率上升至4.99%，相当于基准利率1.02倍，这是继2013年出现全面基准利率后，时隔四年全国范围内首套房贷款再现全面回归基准利率。

　　数据显示，从全国首套房贷款平均利率走势来看，7月全国首套房平均利率为4.99%，相当于基准利率1.02倍，环比上升2.25%；同比去年7月的4.44%，上升12.38%。

　　其中，在全国35个城市533家银行中，有160家银行首套房利率上升，超九成的银行已无利率优惠，其中364家银行执行基准利率，较上月减少35家；126家银行执行基准利率上浮， 较上月新增94家，20家银行分(支)行暂停受理房贷业务，上浮趋势较明显。

　　二套房方面，执行基准利率的银行4家；422家银行执行基准利率上浮10%，较上月减少43家；执行基准利率上浮15%的有10家；上浮20%的有67家，较上月增加31家；同时，10家银行执行基准利率上浮30%。

　　融360分析师李唯一表示，继5月一线城市房贷利率大幅上涨之后，受房贷政策性紧缩的时滞效应影响，此后二线城市迎来房贷利率的全面收紧，涨幅明显。同时，二套房平均利率高于首套利率，但首套房利率增速高于二套房利率增速，因此，未来首套房、二套房平均利率之间差距或将进一步缩小，但仍将保持差异。

　　易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，金融环境正逐渐步入严控和收紧的通道。不仅是房贷，从资金端口来看，银行之间的借贷成本也有所上升，随着此类成本上升的效应传导，银行和购房者之间的借贷成本也会开始提高。

　　事实上，日前，农行、中行、建行、交行等四家银行将广州地区首套房贷利率由基准进一步调整为基准利率上浮5%。

　　广东建行透露，对于居民家庭在广州市购买符合首套普通住房认定标准的贷款申请，2017年8月12日起最低按基准利率的1.05倍执行。农行广东省分行营业部、广东中行、广东交行等银行也告知，已经确定8月12日起上调广州地区房贷利率至基准的1.05倍。这是广州地区首套房主流利率维持在基准利率近3个月之后，再度迎来上调。

　　天津方面出现根据购房者首付比例调整利率的举措。消息称，中国银行(行情,诊股)天津分行新政，首套房贷六成首付享受基准利率，首付五成的话利率就较基准上浮3%，首付四成则上浮基准5%，首付三成上浮8%。

　　值得注意的是，二线城市利率上升更为明显，南宁首套房平均利率5.12%、武汉5.09%、宁波5.07%、南京5.03%、福州5%，利率全面超过5%。

　　南京方面，融360监测数据显示，南京地区17家银行中，首套平均利率为基准1.02倍，达5.03%。其中最高为基准利率上浮20%，全面进入无优惠利率。二套房首付方面，17家银行首付为八成，其中15家银行二套房利率执行基准利率上浮10%，武汉方面，最新监测的数据显示，7月武汉首套房贷平均利率为基准1.03倍，达5.09%。在监测的14家银行中， 5家银行上浮5%-20%， 二套房方面，9家银行贷款利率执行基准利率上浮10%，3家银行执行基准上浮20%。

　　李唯一表示，二线城市在4月以后出现集体上升且上升幅度较大态势。这也让多数二线城市平均利率突破5.00%，平均利率已超越一线城市。他认为，未来一二线城市平均利率将趋于合理，继续一路飙升的可能性较小。

　　也有业内人士提出，随着流动性收缩、银行负债成本上升，资产收益下行导致银行的收入及利润承压。在这样的情况下，再加上信贷额度的限制，银行逐步减弱房贷折扣、提高房贷利率就成为必然选择，预计此后几个月，房贷利率仍然会保持上行趋势。

　　但也需认识到，虽然全面回归基准，但现阶段利率仍处较低水平。对此，严跃进表示，近期全国房贷利率即五年期以上的贷款利率为4.9%，该利率是在2015年10月24日央行降息以后形成的，属于2015年频频降息的结果。较2012年7月经调整的5年期以上贷款利率6.55%相比，目前的利率已经处于较低水平。

　　“如果银行按照1.1倍基准利率计算，实际的贷款利率在5.4%，也低于过去曾出现的五年期以上贷款利率6%以上的水平。”严跃进说。

　　严跃进认为，利率提高影响确实存在，但不宜夸大。从中长期看，房变贵的可能性是存在的，但从楼市调控政策的角度看，下半年住房政策大调整的可能性已经不大。

　　如果你是北／沪漂，你一定听说了最近各地在“抢人”。尤其是天津的人才新政引起一波小高潮。有天津的中介对帮主表示：有的楼盘2天涨了2000元。

　　5月21日，天津市国土房管局对外称，房地产市场各项调控政策依然严格执行，将继续严格做好购房资格核查，在满足全市居民及新市民等合理住房需求的同时，严格限制投机炒房，确保市场稳定发展。

　　帮主（ID：banglicai）今天来聊聊抢人对各地房价的影响。

　　天津低落户门槛“引爆人流”

　　“爆满”、“为落户睡在天津”……这几天看，可以看到许多令人感到焦虑的字眼。

　　这背后，是被称为直辖市“史上最低落户门槛”的天津人才新政。

　　2018年5月16日，天津推出“海河英才”行动计划，放宽人才引进落户条件。特别是针对全日制高校毕业的学历型人才，本科一般不超过40周岁即可直接落户。

　　一时间，北漂们纷纷涌向津门。不过，他们或许发现自己对政策有所误读：

　　5月19日，天津市人社局以问答形式再次对政策进行解读，明确“天津实施人才新政，主要是吸引人才来天津创新创业。在外省市有工作单位的人员，不能按在津无工作单位申报落户。”

　　此外，“对弄虚作假骗取落户资格的人员，市公安部门将对其注销户口，纳入诚信”黑名单“，并通报相关人员所在的省、自治区、直辖市。”

　　超50城发布人才新政 租房补贴等抢人招数多

　　中原地产研究中心统计数据显示，最近一年多来，全国已经有超过50个城市发布了多次人才吸引政策。

　　仅在2018年，西安、合肥、杭州等热点二三线城市均发布了“抢人政策”，其中不少城市力度空前，比如有的直接发租房补贴：

　　对新落户在合肥工作暂无自有住房的博士、35岁以下的硕士、毕业3年内的全日制本科和大专、高等职业院校毕业生，合肥市在3年内按每人每年2万元、1.5万元和0.6万元的标准发放租房补贴（不含党政机关、国有企事业单位人员）（据《关于进一步支持人才来肥创新创业的若干政策》）。

　　更有城市表示，部分符合条件的人士可以“在线落户”：

　　如此前的西安新规：本科以上学历落户年龄放宽至45岁，硕士研究生及以上学历人员不受年龄限制，全国在校大学生仅凭学生证和***可在线落户。

　　从相关数据来看，这些新政普遍受到了欢迎。如截止5月14日，西安全市已共迁入401938人；而近期亦有媒体报道：“天津人才新政发布6天落户5800余人”。

　　“抢人”甚至被编成了段子：

　　1、去西安走亲戚，***问：“是西安人吗？”答：“不是，是来走亲戚的。”***：“带出所，按投亲靠友条件落户。”

　　2、去西安站转车，***问：“是西安人吗？”答：“不是。”***问：“什么学历？哪年毕业？”答：“本科学历，今年毕业。”***：“带出所，按学历落户，火车票报销。”

　　喧嚣过后，人们开始关注，各地纷纷出台人才新政背后，对一个城市有何影响？也有人直言“抢人大战”不能变成“抢房大战”。

　　天津中介：4天卖11套房 有楼盘2天涨2000元

　　一位中介告诉帮主（ID:banglicai）, 他在天津河西行政管理中心呆了4天，卖了11套房。

　　他说，有的楼盘一天涨了600，有的两天涨了2000，“原价一万现在一万二”。在他眼里，这几天天津本地人也有恐慌性买房的迹象。

　　天津本地人王华（化名）也对帮主（ID:banglicai）表达了担心：“都觉得房价（可能会）被推高，以后还可能被抢教育资源。”

　　在天津河西从事房产中介工作的尹女士也表示，目前房价的上涨更多是表现在外界舆论中，在实际的房产交易中表现并不明显。

　　她表示，如果说变化的话，目前可能只是体现在购房优惠活动的收紧，比如购房贷款的利率优惠取消等等。

　　5月22日，也有中介对帮主表示，可能是他手上的房“不管落户”，政策出来后这几天来看的人并没有明显的变化。

　　5月21日，天津市国土房管局对外称，房地产市场各项调控政策依然严格执行，将继续严格做好购房资格核查，在满足全市居民及新市民等合理住房需求的同时，严格限制投机炒房，确保市场稳定发展。

　　任志强：“抢人大战致住房需求大增”

　　据财经网，对于目前如火如荼的城市“抢人大战”，任志强认为，各地出台的人才政策，导致住房需求大涨。他指出，供给方面还是要控制，供应量不上升；需求方面，人才涌入后产生了大量的特殊需求。“摇号”就是因为需求太大而供应不足。

　　此外也有媒体报道，因城市人口增长，拉动楼市刚性需求，房价大涨，西安一度出现“房荒”。“一房难求”“全款付”等成为西安市民议论的热词。

　　中原地产首席分析师张大伟分析认为：从最近房价上涨城市看，其中大部分都发布过人才引进政策。人才政策变相的降低了限购门槛，将人才吸引来之后，推向本来就供需结构紧张的房地产市场，这明显带来了房地产市场的上涨预期。

　　在他眼里，“落户宽松，购房首套不限购，提供购房补贴”是大部分二三线城市发布的主要人才政策，目前看，全国一线城市严格的限购，叠加房价高，使得很多人才难以居住，这种情况下，二三线城市的房价显得更有吸引力。

　　“但人才政策不能成为房地产调控的窗户，房地产限购关上了房地产投资的大门，不能用太宽松的人才引进政策来扩大购房窗户。”他指出。

　　各地楼市再迎密集调控

　　从公开信息来看，“房住不炒”仍然是近期的政策主基调。

　　据央视网，此前住建部就房地产市场的调控问题约谈了成都、太原、贵阳等12个城市，约谈强调，要毫不动摇地坚持“房子是用来住的、不是用来炒的”定位，落实地方调控主体责任，因城因地制宜，精准施策，确保房地产市场平稳健康发展。

　　约谈城市中，也包括了如成都这样的此前发布了人才新政的城市。而据中新网报道，已有包括合肥、佛山、哈尔滨、长春、成都等城市出台新政，对房地产政策“查漏补缺”，防止房地产市场过热。

　　临近2012年，随着存款准备金比率的下调，有报道称北京、广州、天津等地的首套房贷利率政策有所松动，购房者购买首套房时利率从上浮10%或5%回归到基准。深圳的首套房贷利率是否有所松动？记者日前在踩盘时发现，汇丰银行在某新盘售楼处就挂出首套房贷利率可九五折的牌子。

　　首套房仍有九五折利率？

　　去年，深圳首套房贷最低可低至7折，伴随着调控进行，不仅房贷基准利率一再提高，而且对于首套的优惠也不断降低，今年年初深圳首套房贷利率还有低至八五折，但春节过后八五折利率很快取消，基准利率成为主流；国庆过后，首套房贷利率再度上行，上浮10%成为主流。目前深圳各银行针对首套房用户普遍是基准利率上浮5%—10%。

　　而记者日前在龙华某新盘踩盘时发现，汇丰银行房贷工作人员在现场打出“首套房房贷九五折”的牌子，吸引了不少看房者和购房者的关注。记者从工作人员处了解到，购买该楼盘的客户如果是购买首套房即可申请房贷利率优惠，以下浮5%的标准来执行，即九五折优惠。

　　记者随后向汇丰银行相关负责人核实，该负责人表示，目前对于符合限购要求的个人首套房贷款，汇丰中国要求首付款比例不低于30%，提供的贷款利率将为基准利率，但根据申请人的实际情况，可以考虑适当下浮，贷款利率最低下浮到基准利率的九折；对符合限购要求的第二套房贷款，要求首付款比例不低于60%，贷款利率不低于基准利率的1.1倍；对第三套及以上房产不提供按揭贷款。该负责人同时表示，汇丰银行房贷利率优惠主要是针对汇丰客户，是否可以下浮要根据贷款申请人的实际情况综合评定，需要考虑各方面的因素，包括工作情况、收入、信用记录、还款能力以及申请贷款的住房情况等。

　　10家国内银行仅2家执行基准利率

　　记者随后又向其他银行了解首套房贷利率的执行情况，包括中行、农行、工行、建行的四大国有银行目前首套房贷利率仍需上浮。中行的工作人员表示对一般的客户的首套房利率还是上浮10%，对非常优质的客户才有一定的优惠，而工行、建行和农行首套房利率均按规定上浮5%，其中工行和农行表示，可对优质大客户放宽到基准利率。其他商业银行中，交通银行上浮5%，招商银行、兴业银行、深发展均上浮10%。

　　记者采访中了解到，光大银行表示可对首套房房贷执行基准利率。该行工作人员表示，目前该行首套房的房贷可按基准利率执行，首付继续为三成。但该行另一位人士随后强调，该行首套房房贷执行基准利率政策，只是阶段性政策，并未全面铺开，目前仅针对一部分优质楼盘，对不好的楼盘不执行这个政策。

　　而华夏银行目前也执行类似光大的“差别对待”政策。记者在南山一品售楼处拿到的华夏银行住宅按揭指南中看到，华夏银行对于首套房房贷客户执行基准利率上浮5%，不过该行的工作人员随后表示，对于购买南山一品的购房者，如果是首套房，该支行已成功申请为他们执行基准利率。

　　“首套房贷利率会首先松动”

　　“部分一手楼盘的开发商联系合作银行，为客户首套房房贷提供基准利率，但这种并非普遍现象”，一位银行业内部人士表示，但首套住房贷款利率有望逐渐回归基准，而二套住房贷款利率则要保持在1.1倍以上。而持同样对于房贷利率有望松动下行预期的业内人士也并不少。

　　莫尼塔投资公司房地产分析师施琪表示，如果明年房价下调幅度大，首套房贷利率下调的可能性很大，这可能也是明年上半年房地产政策微调的主要方向。易居房地产研究院综合研究部部长杨红旭则认为，今年年底到明年上半年首套房贷利率会首先松动。

　　“利率下降将成定局，估计明年下半年会加速”，深发展某管理层表示。“如果货币政策继续放松，明年年初首套房房贷利率可能会回落到基准，现在要买房的人可以再等等。”某银行个贷经理表示。而招行某经理则表示，央行货币政策会进一步放松，市场的资金面宽松，房贷政策也自然会相应放松，同业间的竞争也会导致房贷利率的变动调整。

　　从去年第四季度开始，调控之手开始伸向楼市，进入2017年后，房贷收紧的步伐加快，2017年无疑是一个调控之年。那么，新手购房该怎么办呢?对于新手而言，2017调控之年贷款买房要关注什么?

　　一、房贷首付是多少?

　　根据去年2月份发布了新政，非限购城市首次购房贷款首付最低2成，随着多个城市重启限购限贷政策，实行首付最低2成的城市、银行数量骤减，首套房首付最高为北京、上海的3.5成，而此前全国首付最高也才3成。

　　二套房首付最低是3成，最高的为苏州(市区，含吴江区、昆山市、太仓市)、南京(主城区，不含六合区、溧水区、高淳区)，达到了8成。并且银行会根据市场情况浮动首付比例，这种情况在2017年将持续下去。

　　二、房贷利率是多少?

　　目前房贷基准利率为4.90%，各家银行对首套房利率优惠力度不同，去年上半年信贷政策整体相对宽松，曾出现过7折的优惠。随着多城市恢复限购限贷政策，房贷利率优惠趋势收紧，银行或降低优惠折扣，或提高获得优惠利率的门槛。

　　数据显示，截至2016年12月20日，房贷利率最低为天津地区天津银行的8折，但是要求必须是符合银行评分的优质客户，普通购房人想获得优惠并不容易。

　　2017年房贷利率的整体趋势将是收紧的，比如在2016年年底时，就有消息称从2017年1月1日起，北京实行房贷利率最低9折，最后北京果真实行了该政策。

　　实际上北京是继深圳、上海之后第三个对首套房优惠利率做出统一标准的城市。所以可以预测，2017年将会有更多城市推出类似的政策，很多城市9折以下的首套房利率优惠很可能将会消失。

　　三、还款方式有哪些?

　　从目前来看，等额本息与等额本金是最为常见的还款方式。

　　等额本息还款是指贷款期每月以相等的额度平均偿还贷款本息，即把按揭贷款的本金总额与利息本金总额相加，平均分摊到还款期限的每个月中，目前选择这种还款方式的人较多。

　　等额本息还款比较适合收入相对稳定的家庭，买房自住，经济条件不允许前期投入过大，如***、教师等收入稳定的人群。

　　等额本金还款是指每月等额偿还贷款本金，随本金逐月递减。即将本金分摊到每个月中，同时付清上一还款日到本次还款日之间的利息。

　　等额本金适合收入高还款能力较强并有提前还款打算的人。

　　总之，2017年将是一个调控之年，准备买房的朋友要注意了解最新的楼市政策，根据自身经济状况理性购房，毕竟买房事大，别影响正常生活。

　　贷款买房虽然划算，但是也有很多事情是千万不能做的，否则有可能贷款批不下来，或者批下来的额度也不高，所以一定要千万小心。

　　连日来，有关“津城银行集体上调首套房贷利率，多家银行拒绝发放贷款”的消息在网上流传。银行调整信贷政策到底虚实如何，记者进行了深入调查。

　　管理部门没有下文调整政策

　　记者走访本市十多家银行了解到，近期没有管理部门下发有关首套房贷款政策文件，而且各家也没有集体开会统一上调房贷利率。各家银行实际上是根据自身的贷款额度进行调整。由于去年房贷额度增长过快，今年以来，交行、浦发、中信、招商、光大、华夏、民生、兴业等多家银行都陆续大幅压缩房贷业务，对首套房和二套房贷款利率都进行了上浮。7月中旬时，建行在四大银行中率先对房贷客户执行首套房首付3成，利率比基准利率上浮5%，为5.145%；二套房首付6成，执行基准利率的1.15倍，即5.635%的政策。

　　截至目前，工行、农行仍执行首套房基准利率，中行方面表示近期会微调首套房利率。多家银行有关人士表示，随房贷市场行情走势，各家银行的信贷政策还会有所调整。

　　大型银行没有拒绝发放房贷

　　记者走访市场还了解到，一些中小银行从7月份起暂缓受理房贷业务。还有的银行明确表示，普通客户的房贷审批周期比较长，只有针对优质客户能保证正常放款。据几家股份制和城市商业银行人员介绍，目前全行的贷款额度比较充足，除了房屋按揭贷款之外的一些消费和经营性贷款都能及时放款。针对急于申请房贷业务的市民，他们一般会推荐到大型银行去办理。

　　据本市一些大型银行房贷部负责人介绍，目前很多房贷业务被中小银行“分流”到大型银行手中。尽管天津楼市从4月份以来执行调控新政，但是大型银行房贷业务量并没有低于去年同期水平。有的大型银行加班加点审批房贷业务，目前已经将6月底前接待的房贷申请审核完，进入放款程序，正着手处置7月份的房贷审批任务。业内人士表示，虽然大型银行的贷款额度趋紧，但是考虑到不能引发贷款客户的大规模投诉，这些银行不会拒绝发放房贷业务。

　　新房项目贷款资质审查更严

　　记者还对本市许多新房项目售楼处进行了暗访。很多项目的工作人员私下透露，合作的银行数量确实比去年同期减少了一半以上。银行只保证针对楼盘口碑好、客户资源好的房企正常放款。一些中小房企即将上市的新项目普遍遇到客户贷款难题。有的新项目人员甚至建议客户在尚未开盘的排卡阶段，出示一年期的银行资金“流水证明”和征信报告，预先评估客户是否能贷到款，不要浪费排卡资格。转了几个新项目的买房人王先生向记者抱怨：“现在售楼处工作人员比我还担心贷款办不下来。”

　　此外，记者从一些新上市的公寓项目售楼处了解到，目前只有少数银行能对公寓项目发放贷款，贷款首付5成，贷款利率上浮25%至30%。对于房贷利率走向，本市银行业人士普遍认为，目前的房贷利率处于上升周期，短期内很难到顶。

　　最新发布的房贷报告显示，即将过去的5月全国首套房平均利率全部跌破5%，达4.49%，继续创历史新低。其中，天津首套房贷平均房贷利率4.16%，为全国最低。下面和房小编一起来看看详情吧！

天津首套房平均房贷利率为全国最低4.16%

　　从首套房利率的优惠力度来看，本月监测的35个城市530家银行中，有119家银行提供8.5折优惠利率，比上月增加13家，其中天津占了10家。

　　值得一提的是，在全国首套房房贷十大利率最低的城市里，天津排名第一，为4.16%，其次是北京（4.17%）、佛山（4.17%）、珠海（4.18%）、广州（4.21%）等。

　　本市目前提供房贷业务的16家银行全部提供优惠利率，其中4家提供8.2折优惠利率，10家提供8.5折优惠利率，2家提供9折优惠利率。在首套房首付比例方面，截至5月20日，全国530家银行有293家银行将首套房首付比例调至2成，较上月增加1家，占比达55.28%。

　　二套房方面，本月全国二套房平均利率为5.39%，与上月持平。全国530家银行中，除11家停贷银行外，共有511家银行执行基准利率上浮10%，比上月增加6家，是当前二套房贷款的绝对主流利率。

　　此外，在全国明确执行二套房首付4成及以下的银行共有386家，较上月持平，占比72.83%，其中，二套房首付3成的银行有253家，比上月增加8家。

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