在香港重疾险交满20年还可以取出吗的重大疾病保险产品我应该怎么选的呢？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2024-05-01 13:02 标签： 香港重疾险交满20年还可以取出吗
对于所有人来说，第一张保单，应该以保障型产品为主，以寿险或者重大疾病保险为主。目前，赴港投保者，多半都是选择购买香港的重大疾病保险以及储蓄型保险产品。那么今天，我们便来看看如何选择，才能选出合适自己的重疾险和储蓄险。重疾险看条款　　如果是选择重大疾病保险产品，明细条款是非常重要的。因为重大疾病保险产品的病种很多，而香港重疾险则是有三点需要特别注意的地方：　　1、 有多少种疾病可以保障？　　2、 理赔的宽松程度有多高？　　3、 什么情况下可以赔付？　　针对一些非严重疾病或者早期严重疾病，在保诚、友邦、安盛三家公司中都设有可预支保额的条款。特别是针对女性和男性特定的原位癌，如子宫癌、乳腺癌等，可预支总保额的20%至30%，投保人可以仔细进行对比看看。温馨提示：一般在保单签发之日起90天内被诊断出上述疾病或者疾病征兆者，是不会得到保障。此外如果是因为战争、暴乱等因素所导致的伤病是不受保障的。　　重疾险还会涉及到指定的医院名单，因此一定要仔细看条款来选择重大疾病保险产品。　　而关于自杀理赔，在香港则是按照结果来看的。一般分为两种情况，一种是身故，一种是伤残。如果是身故，必须是保单生效一年之后才能理赔。如果是伤残，基本上都是不赔的。储蓄保险看分红　　选择储蓄保险产品，可以从保单红利上选择。其中，保单红利是指在保证保额的基础上，给予保单持有人的一种红利，分为周年红利和期满红利。其中，周年红利是在保单未赔付、退保的情况下，可取用的红利，具有流动性；而期满红利是在保单赔付后才可以取出。大家在选择储蓄型保险产品的时候，可以根据个人情况来选择自己认为合适的保单分红，从而选择适合自己的储蓄型保险产品。　　那么，具体年龄阶层的人群该如何选择合适的香港保险产品呢？0-15周岁的儿童族：一般以储蓄教育基金以及保障为主，再搭配住院医疗保险以及重大疾病保险产品来补健康方面的不足。15-30周岁少壮族：这个阶段的人群一般都是单身贵族，或者是事业起步期，应以经济扎根为理财方针，其保险规划以低保费高保额为主。除去这点，还需购买一份重大疾病保险，避免未来因病致贫。30-50岁青英族：这个阶段的人类一般都是家庭经济的支柱，风险管理主要是针对房贷、子女的教育基金、投资、危疾等风险的转嫁。50-65岁银发族：银发族是经济基础稳定时刻，将面对退休后的生涯规划，保险规划以退休后生活费用、医疗费用为主。小结：除去老年者，其他人群要把重大疾病保险产品作为必备用品。因为，如今因病致贫的占到了42%的比例，所以人人都要考虑为自己购买一份重大疾病保险产品。以上信息源自保了么。保险很专业，购买需谨慎，拒绝人情保，保障更贴心。保了么，做更专业的港险测评，欢迎免费获取测评报告。如需转载，请注明来源。　　（微信公众号：wwwbaoleme；官方网址：保了么_【香港保险产品更多精彩测评为您提供！）
经常被咨询香港重疾险与理财产品，今天单独就香港重疾与大陆重疾差异做个讲解，对香港重疾有兴趣的朋友，请耐心看完。先做个提示：身边有资源的朋友，可以直接拿保单来做个对比，如果没有的话，可以参照保险师app之类的软件查询一下香港保险保单格式。下面我们进入主题，分别从不同的维度讲述两者的差异：1）保险合同格式习惯大陆保单格式的同学，初看香港保单，除了繁体字不太习惯外，总会有些疑惑，两者分布格式排列差异还是挺大的，准确讲相反的，以下是大陆重疾保单首页所显示的合同条款截图，先说明合同项目/承保责任及所涉及事项的处理原则，再展示各类释义以供保单持有人解读，香港保单则是先展示各类释义再说明各项承保责任：2.身故责任常规情况下，重疾赔付以保险公司指定医院医生出局的确诊单作为依据，无确诊单则无法赔付，而现实中意外猝死，未到医院或刚到医院还未来得及确诊，被保人已身故，医生不会再做是否重疾的确诊的无用功，故没有重疾确诊单，此类情况保险公司不会赔付，所以购买重疾时，是否含身故责任，成为很多投保人关心的项目。对此，香港重疾险一般默认含身故责任，而大陆重疾险，不同公司产品责任差异，有默认含身故责任，亦有将身故责任作为附加项由客户自主选择，毕竟还有一部分无身后之忧不在乎的童鞋。故，投保大陆重疾险时，需要额外注意是否默认含身故责任。3.疾病种类大陆重疾险近年来一般区分轻中重症，三者在合同中做了明确的说明，其中重疾部分，行业协会明确规定所有保险公司重疾险产品必须涵盖28种高发疾病，且这28种疾病现实中的可覆盖97%+的重疾发生率。香港重疾险区分轻症与重疾，但具体的疾病种类并没有统一规范，故各家保险公司承保疾病种类不尽相同。4.免体检保额大陆重疾险，免体检保额一般在50～100万元，香港重疾险的面体检保额可以做到100万美元，甚至更高，所以对于希望获取更高保额但身体略有瑕疵的人，香港重疾更加友好些。5.保额共享大陆重疾险，区分轻中重症，且互相之间保额独立，即合同中明确规定重疾保额50万，中症保额30万，轻症保额15万，若期间先发生轻症，赔付15万后，不影响其他赔付，即轻症后确诊重疾，依旧赔付50万，但若发生重疾，多数保单合同明确规定发生重疾后轻中症的责任终止。香港重疾险，只区分轻症重症，没有大陆轻中重症的划分，同时香港重疾险各病种之间共享保额，类似总保额50万美元，若发生所规定的某一项轻症，赔付15万美元后，其他疾病发生，最高赔付上限是35万美元。6.特定疾病多次赔付特定疾病多次赔付，是指初次确诊后，经历一定时间间隔，不论原疾病的持续/转移/复发or新发，均再次赔付。截止目前，大陆重疾针对恶性肿瘤重度/心脑血管疾病重度可附加多次赔付，香港重疾险，主要在癌症/中风/阿兹海默症等病种上有多次赔付。7.是否分红大陆市场早年（2001年左右）曾出现过分红型健康险，但销售过程中出现过诸多问题（销售误导，后续大规模退保），故2003年保监会出台《人身保险新型产品精算规定》禁止将健康保险设计成分红产品，所以大陆重疾目前是没有类似具备分红理财特性的产品，购买时只看能撬动多少保额即可。香港重疾险有保额分红设计，保单持有过程中被保人可享受保险公司投资收益，即伴随时间推移，保额可能变高，以在一定程度上对抗通胀，但具体能抵抗多少，未知，毕竟保险公司分红多少，也未知。8.是否吸烟体友好大陆重疾险，不区分是否吸烟，一视同仁。香港重疾险区分是否吸烟，且对吸烟人群并不友好，吸烟人群购买保单，通常比不吸烟人群贵10%～20%。这里小z想说，香港不止保险对吸烟人群不太友好呢。9.健康告知大陆重疾险采用的是问答式，即问什么答什么，不问不答，投保时切忌过度告知。香港重疾险采用的是无限告知，即有什么讲什么，不问也得讲，否则后续容易出现理赔纠纷。10.理赔时效大陆重疾险，不止重疾险，根据保险法规定，保险公司在接到理赔申请开始计算，理赔时效强制要求是60天，实际操作过程中，大都在十几个工作日处理完毕。香港重疾险，监管机构对保险理赔时效并没有要求，若遇复杂理赔，理赔周期可能较为漫长。写在最后前期大陆重疾险产品形态的确有些惨不忍睹，产品保障范围极窄，但近些年快速引进境外保险产品设计理念，大陆重疾险在产品形态上有了根本性的变化，保障丰富性全面性已不输香港重疾险，只是在某些项目会有一些差异，若有朋友再来问：“香港重疾好还是大陆重疾好？”答案是：“各有优势，关键看需求。”>>更多家庭理财相关知识欢迎咨询，您身边的理财管家，欢迎关注微信公众号“投保人小z”，文章链接：
点击蓝字关注我吧今年公布上一年度产品分红实现率的很正常，但是提前公布分红实现率的富T倒是头一个。近日，富T提前公布旗下三大皇牌产品（传家宝系列、爱丰盛系列以及重疾险守护168系列）2023年度产品分红实现率，均达100%+，而且是连续8年达到100%以上。2023年度还没过完，提前宣布达成分红显示富T今年的投资已经提前达成，彰显其投资实力。除此之外，富T更是宣布明年1月1日起提高2017年推出的5款产品的分红，提高幅度在6.1%-8.9%。这么说吧，但凡有关注过富T这家保司的朋友都知道，这家公司在过去10年的所有产品分红实现率都达到或者超过100%。考虑到2020年以来的这三年，全球经济在新冠疫情强烈冲击下，各类资产价格均出现较大幅度波动，这个水平拿去对比一下香港其他的头部保司简直就是完胜。对于复利产品来说，稳定的分红实现率对于长期保单价值增长非常重要，将会随着时间推移，拉大优势。而这么稳的分红实现率是怎么达到的呢？那我们不得不好奇一下，这家保险公司到底有啥背景了！富T公司背景富T保险于1985年成立于香港，总部位于香港九龙塘海滨道123号绿景NEO大厦7楼。其资产规模较19年上升了21%，保费上升10%，当前资管规模达到812亿港币，保费排名在香港市场属于TOP10。公司财力的穆迪评级为A3，惠誉评级为A-根据最新的数据显示，富T保险的偿付能力达到了惊人364%（香港保监的要求为150%）其母公司周大福控股旗下包含了新世界发展，Victoria Dockside等，涉及了香港及内地投资和经营多元化业务，核心业务包括收费公路、商务飞机租赁、建筑及保险，策略组合则涵盖物流及设施管理。盘子不是特别大，但是非常稳，市场份额和重要数据指标都没得说。王牌产品-匠心传承富T被新世界集团收归后，没有改变其过往的作风，高性价比、高分红，作为市场“搅局者”推出的产品也让人眼前一亮，今年下半年凭借分红险“匠心传承”在卷王的港险行业杀出一条自己的路，业绩节节攀升。今天我们就来看下富T的王牌产品为何如此抗打，在品牌相对弱势下为何能收获客户的芳心。1、提前领取无对手香港一般分红险建议在10年之后领取，因为回本期较慢，富T匠心传承则不同，匠心传承这款产品被私下称为提领王，因为大部分的多元货币产品的投资策略是20年或者更长，所以前期如果大量的领取就会很大程度影响后续的收益。而匠心传承这次瞄准了前20年的这个周期，前期的保证收益率远高于同类产品，这也就是为什么从交完费一直在领取，匠心的IRR仍然能维持在5%以上。全市场领取最早，2年期产品可以做到第2个保单年度开始提取、每年领取总保费的5%至终身（如果第3年末可每年提取6%至终身）；5年期产品可以做到第6个保单年度开始提取，每年提取总保费的7%至终身。领取比例在目前市场上更高，保单前期流动性更强！可以说，通过225和567的提领计划，这款储蓄分红险被“改装”成了一款实实在在的“年金险”，非常适合用来做退休金，用细水长流实现养老无忧！2、内部回报率无对手富T匠心的专注前20年的收益率，第15年IRR就差不多能达到5%，在多元货币产品里无疑是No.1；港险大叔对比了目前市场上的多元货币计划，100年预期IRR，富T最高可达到7.1%，为目前市场最高。10年IRR=2.90%，15年IRR=4.78%，20年IRR=5.42%，30年IRR=5.77%；期满IRR=7.10%；3、快速回本无对手目前市场5年交多元货币计划普遍预期回本期为8年，富T则为5年；保证回本期普遍18-20年，富T则为13年。4、策略调配无对手这是一个非常牛！非常创新！市场从未有过的功能！可通过【增进】【均衡】【保守】3大选项调配保单储蓄投资策略，匹配自己在不同年龄段的风险偏好。三类账户资产配置不同，所以风险收益也不同，全面照顾不同人群不同时期的需要。举个例子，A投保时经济环境比较好，可选择增进账户，获取高分红；10年之后发现世界经济开始动荡，这个时候可以调配投资策略，选择均衡账户，牺牲一点分红来对抗未知风险；15年之后全球经济进一步萧条，这是他可以选择保守账户，主打落袋为安；20年之后全球经济复苏，他又可以选择增进账户，快速获取分红，享受发展的红利无惧经济周期，随时调配，自己掌握自己的财富。5、优惠活动无对手1、预缴收益保证首年6%，2-4年5%的收益预缴部分收益，在首年交保费时可以直接扣除，诚意满满。2、保费回赠最高20%年缴5万至10万美金，保费回赠18%。年缴10万至25万美金保费回赠20%。这部分优惠和预缴优惠叠加，年缴8万美金就相当于直接优惠一年保费的67%，年缴10万美金就相当于直接优惠69%了。富T匠心传承的推出，无疑是多元货币类产品的一个王炸，富T这次对于中期储蓄以及大陆客户偏好的年年领着重聚焦。在牺牲一小部分后期收益的情况下最大程度的换来了灵活现金流，即便准备较晚，也能保证合理的养老支取。当下资产荒，财富如何保本稳健持有胜于增值的需求。稳定压倒一切，富T「匠心.传承」，一款稳健+收益双赢的产品，才是聪明钱聪明人的聪明选择！了解香港保险，从港险好朋友开始!香港保险好朋友· 做您港险最好的朋友欢迎咨询交流我们耕耘的不仅是一份保险更是一份浓情的责任与关怀让您知己知彼，理智资产配置！— The end—香港保险好朋友扫描下面二维码丨添加小助理咨询点击关注【香港保险好朋友】

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