现在做黄金定投怎样投比较好合适吗?

多家银行调整黄金定投业务 专家称有利于保护投资者利益_中国经济网
2022-08-19 06:46
2022-08-19 06:46
来源:证券日报
  近日,交通银行、广发银行等多家银行相继对黄金定投业务进行调整,并对升级后业务的报价方式、赎回时效、定投方式等方面进行变更。  除此之外,今年以来,不少银行已经相继收紧了代理个人贵金属业务以及包括纸黄金在内的账户贵金属业务。在此背景下,面对贵金属投资通道收紧的情况下,投资者应该如何应对?  中信证券首席经济家明明对《证券日报》记者表示,近期银行主动调整黄金定投业务,一方面是因为相比于部分银行推出的新型贵金属业务,原有的黄金定投业务吸引力偏低;另一方面则是因为近期国际政治、经济环境动荡,导致黄金价格频繁出现剧烈波动,贵金属业务风险有所上升。而报价方式和赎回到账时效的调整使得银行黄金定投业务更加市场化,有利于吸引更多的客户参与。在调整之后,投资者可以更加精准地把握市场波动,并做出合理的策略判断,从而更好地保护自身利益。  多家银行调整黄金定投业务  近期,广发银行、交通银行相继对黄金定投业务进行调整。其中,广发银行将黄金定投升级为黄金积存,交通银行将黄金定投迁移至贵金属钱包。对比升级前后的变化,广发银行、交通银行相关业务的交易价格和赎回时效均发生了变更。  具体来看,广发银行近日发布公告称,黄金定投升级为黄金积存后,交易价格由调整前的每日一价变更为每日多价,赎回资金则由T+1或T+2到账变为实时到账,无直接交易手续费,且提取实物也由此前的提取上金所金条变更为兑换银行投资金条。  记者注意到,广发银行上述业务投资者可自主升级。在2022年9月30日前,投资者可通过个人网银、手机银行APP自主办理黄金定投业务“一键升级”或“一键结清”。此外,上述业务也可以自动升级。自2022年10月11日起,黄金定投业务将全面升级为黄金积存业务,若投资者需要卖出黄金定投持仓或者提取上海黄金交易所标准金条,需要在2022年9月30日前办理。  此外,在黄金定投成功升级黄金积存后,投资者可通过个人网银、手机银行APP、发现精彩APP渠道进入到黄金积存业务页面,办理黄金份额实时买卖、设置定投计划、存金生息等交易;原提取上海黄金交易所标准金的服务同时变更为兑换实物金的服务。对于原黄金定投业务,从2022年11月30日起,广发银行将停止提供黄金定投业务服务。  此前,交通银行也曾发布公告,将黄金定投升级为贵金属钱包,调整后的交易报价也由每日一价变更为每日多价,赎回资金由T+2到账变为实时到账。此外,交通银行还限制了贵金属钱包单笔定投金额上限,定投金额上限为2000万元,如原黄金定投金额超出上限,贵金属钱包以上限2000万元作为定投金额。而此前的黄金定投则无上限要求。  交通银行在公告中提到,随着该行贵金属钱包业务的推出,黄金定投业务劣势明显,目前只有个别客户仍有持仓,为推进业务高质量发展,加强风险管理,该行将黄金定投迁移至贵金属钱包。  光大银行金融市场部宏观研究员周茂华对《证券日报》记者表示,整体看,部分银行调整黄金定投业务,提升了交易的时效性,为投资者交易提供更多灵活便利性。对于银行来说,虽然降低交易手续费,但投资者交易规模势必增加,可以以量补价。部分银行设定定投上限,有助于防范投资者在极端环境下遭遇大的损失,以便保护投资者,也有助于降低潜在投资纠纷等。  银行收紧贵金属交易业务  记者了解到,今年以来,受黄金价格波动的影响,不少银行已经相继收紧了代理个人贵金属业务以及包括纸黄金在内的账户贵金属业务。事实上,银行贵金属交易近两年来一直在收紧。  “近期部分银行收紧个人贵金属交易业务主要还是为了防范潜在风险,保护投资者合法权益。”周茂华认为,目前贵金属市场面临复杂环境,波动加大,对于投资者来说行情可预测性下降,面临潜在风险加大,尤其是部分交易品种带有杠杆;另外,金融机构收紧个人贵金属交易业务也是向市场释放该业务风险偏大的信号。  对于投资者而言,周茂华表示,“短期看,投资者需要增强贵金属市场波动风险防范意识。应该在市场波动大时理性选择,适度调整仓位等,增强投资稳健性。”  谈及未来银行布局贵金属业务的趋势,明明表示,一方面,在宏观环境剧烈变化时,贵金属价格会出现较大的波动,导致业务风险偏高,投资者利益容易受到损害,因此,为保护投资者的利益,整体上银行可能会逐渐收紧贵金属业务;另一方面,当下银行贵金属业务同质化现象严重,银行应结合自身优势,打造特色化产品、追求特色化发展。  本报记者 彭 妍
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(责任编辑:蒋柠潞)
2019年11月以来的现货黄金走势。月内连破1800美元、1900美元两大关口的黄金,疯狂行情还在持续。7月27日10时前后,现货黄金升破1921.18美元/盎司,打破2011年的历史最高纪录,17时后基本横盘在1940美元/盎司上方,截至19时日内最高达1945.25美元/盎司,单日涨幅超2%。与年初价格比较,现货黄金涨幅已超25%。“5月19日买了一只黄金ETF,最近一周才涨起来,同期买的基金早涨一波了。”市民孟女士告诉记者,她会理性止盈,不打算追涨补仓。记者7月27日咨询的银行、金店人士称,近期实物金、纸黄金等销量均有所增长。瑞银7月27日将下半年目标从1900美元升至2000美元,不过业内人士强调个人投资者不要“追涨杀跌”。月内连破1800、1900美元两大关口,买金与回购热情升温在7月27日黄金价格创下历史新高前,金价已持续攀升。上半年从1510美元/盎司上下涨到1780美元/盎司附近。7月以来更是连破1800美元、1900美元两大关口,升速加快。“这几天买金的人挺多的。”工行一网点理财经理7月27日告诉记者,投资方式包括买纸黄金和如意金积存,后者可以提实物金。“纸黄金操作有点像股票,通过网银或手机银行可以实时交易,自己挂单买卖。如意金积存更像基金,可以按克数或金额定投,平摊价格波动风险。”该经理称。中国黄金一分店店员介绍,近期买黄金的人不少,7月27日16时的金条价格是427元/克,随国际金价走势波动,购买时另需支付每克12元手续费。如果回购则需要到总店,价格是实时金价减2元。该店员同时称,即使顾客受金价上涨因素驱动而购买黄金,但不一定始终在一家店面购买,因此单个门店的销量不具有太大参考性。也有投资者更早就已入手。市民孟女士5月19日购买了一只黄金ETF,“到今天持有收益率为6.21%,是最近这一周才涨起来,同期买的基金早就涨了一波。”她表示,自己只投了几千块钱,心理的预期收益目标是5%。“就算再涨,我也会理性止盈。”同时升温的还有回购行情。新京报贝壳财经记者两周前采访时了解到,近期回购的人已明显多了起来。一家典当行工作人员称,有一些顾客是去年买的,现在金价已经涨了不少,所以卖出想落袋为安。假设在2019年末购入,彼时投资金条基础价格在340元/克左右,以7月27日16时427元/克价格计算(典当行回购价格大约是实时金价减20元,另收取0.5%手续费),每克收益大约为65元。本轮“牛市”自2018年夏启动,年内有望冲击2000美元关口向前追溯这一轮黄金牛市的起点,其实早在2018年就已启动。Wind数据显示,现货黄金2018年8月自1160美元/盎司位置一路震荡上涨,2018年底达到1270美元,2019年底突破1510美元关口。2020年以来,地缘政治因素、疫情“黑天鹅”下的天量流动性等,都助推金价走高。如今年初受美伊冲突事件影响,国际金价在1月初一度站上1600美元关口,3月初遭到无差别抛售拖累后,又自1450美元附近展开强劲反弹。此外,3月起新冠肺炎疫情在全球范围暴发,多国央行为提振经济大幅降息甚至推出无限量化宽松政策,令黄金升势加快。据统计,上半年全球各家央行总共降息超过200次,超过2019年全年的降息次数。全球财政刺激创纪录,总财政刺激超过2008年金融危机水平。“全球利率大幅降低,对市场经济是摧毁性的效果,隐含的恶性通胀概率越来越大。在此情况下,黄金是很好的避险资产,在负利率时代实际上已经成为生息资产,因此价格趋势稳步上涨是大概率事件。”中国(香港)金融衍生品投资研究院院长王红英对新京报贝壳财经记者分析称。金价下一步还有上涨空间吗?7月27日,瑞银财富管理投资总监办公室发表观点称,金价有望再上一层楼,并对应调高未来一年的金价预测:下半年目标从原来的1900美元升至2000美元,明年3及6月目标则从原来的1850及1800美元,上调至1950及1900美元。前海开源基金首席经济学家杨德龙认为,黄金是今年建议大家重点关注的品种,作为避险品种往往在全球经济陷入衰退或者是投资者风险偏好较低时,将会有较好表现。这次突破1910美元每盎司的历史高点后,后市上涨空间完全打开,将来突破2000美元每盎司的整数关口不会太久。不过东北证券首席经济学家付鹏对新京报贝壳财经记者表示,不要猜价格,黄金突破历史高位后会涨到多少并不知道,因为已经没有参考标了。【投资锦囊】建议价格回落后逢低买切勿“追涨杀跌”对个人而言,现在买黄金还合适吗?孟女士称不准备再补仓,“有大V说,现在黄金涨起来,不要跟投了,盈利的都是早期布局好的。”金砖汇通首席策略师赵相宾7月27日对新京报记者表示,目前金价已处于相对高位,建议投资者等价格回落后逢低买入,不要追涨。“如中长线投资者可以等国际金价回落到1800美元再考虑看多。从品种看,目前这个价格不建议买入实物金,如果做带杠杆的品种(如黄金期货),等到相对的底部价格附近,可以考虑先做空,回落到1900美元内再买。”一位期货分析师也对记者表示,个人觉得金价还能小幅涨,并在高位持续横盘一段时间。对个人投资者的建议是不要购买带有杠杆性的黄金衍生品,例如上海黄金交易所的黄金td产品和上海期货交易所的黄金期货。可以购买金条或者银行发行的金币等实物金产品,以达到保值+投资的目的。若投资者前期已持有黄金多头头寸(包括带杠杆的衍生品投资),目前已大幅盈利的话,可考虑做适当的盈利管理,可以减仓或买入黄金看跌期权对冲;关注美联储本周四的利率决议和鲍威尔新闻发布会内容。杨德龙认为,从投资的角度来看,黄金ETF应该是一个比较不错的选择,具有较好的流动性,另外也可以避免个股的风险。付鹏称,黄金目前是风险最小的资产,它的收益不一定能跑赢其他资产,但就风险和收益比是最划算的。他同时强调,黄金隐含的通胀保值债券的市场规模非常庞大,大家对它的定价是非常精准的,所以黄金不是投机性的商品。新京报贝壳财经记者 程维妙 编辑 陈莉 校对 贾宁

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