示知一下请问湖南三湘银行app最近近况如何？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2024-01-27 07:30 标签： 湖南三湘银行app

前言：技术的飞速发展深刻改变了人们的生活习惯，也使银行服务形态产生了巨大变革。如何打好数字化转型攻坚战，已成为各家商业银行共同面对的重要课题。在这样的背景下，中国电子银行网联合未央网共同发起“银行家谈创新”专题报道，并由清华大学金融科技研究院作为学术支持机构，聚焦数字经济时代下商业银行面临的挑战和机遇，以及疫情给银行带来的改变。近日，三湘银行行长夏博辉接受了中国电子银行网“银行家谈创新”栏目的专访。2016年正式开业的三湘银行是湖南省目前唯一的一家民营银行，该行的使命是“做最伟大的数字产业银行，让银行成为一种随时可得的服务”。从使命中就可以看得出，这是一家极为注重数字化转型和应用的银行。夏博辉认为，商业银行在数字化转型中，面临的主要挑战来源于业务流程创新、技术架构转型、内部管理容错、外部环境竞争这四大方面。他指出，中小银行应该按照“强化目标聚焦”，“有所为、有所不为”，“效益、效率和核心能力优先”的三项原则，在保证决策效率前提下，加强业务事前评估的全面性和专业性，充分调度及整合资源，精细化耕种垂直类业务场景，确保盈利项目地快速上线。
三湘银行行长 夏博辉
以下是采访内容：中国电子银行网：您如何看待金融科技在银行中的应用？三湘银行如何将金融科技运用到日常业务中？通过技术提升了贵行哪些能力？夏博辉：新冠疫情加速了各行各业的在线化、数字化和产业化进程。各行业由原来的“互联网+”已经变成了“+互联网”。从方法论角度来说，金融科技在银行中的应用，主要在于提升手段和效率，拓展渠道和范围。一方面，应用金融科技为银行业务赋能，使得对客金融业务更为敏捷化、人性化、智能化；另一方面，为银行内部运营赋能，提升组织运行效率，降低成本；为银行公司治理赋能，提高合规管理水平，提升风险抵御能力。后疫情时代，再来回顾和审视金融科技运用，我们对效果的评价更为量化和客观。以金融科技赋能业务来举例，三湘银行主要将金融科技运用到消费金融、普惠金融和产业金融三大板块。通过利用AI人工智能机器学习、知识图谱技术，自研风险管理和智能决策引擎系统，围绕信贷业务欺诈风险、信用风险、操作风险，实现全生命周期管控；并利用大数据建设智能数据中台，形成包含风险数据集市、财务数据集市等不同类型数据集合，为人工智能提供数据分析的支撑基础；运用区块链技术，订单、产品、出入库、用户信息等数据上链，形成可溯源且不可篡改的信息存证，支撑产业银行平台订单融资业务开展。建立智慧旗舰网点，通过投放引导机器人、布设全套智能自助设备、VR设备，带给客户不一样的业务办理体验。中国电子银行网：您认为，商业银行在数字化转型中面临哪些主要挑战？转型路径应如何选择？中小银行又有哪些特殊的困难和挑战？夏博辉：商业银行在数字化转型中，面临的主要挑战来源于业务流程创新、技术架构转型、内部管理容错、外部环境竞争这四大方面。在业务流程创新方面，商业银行如果仍坚持以业务为中心、以部门条线为本位的传统管理理念，则受制于跨部门和跨条线协同机制的壁垒和阻碍，容易导致很多业务流程忽视客户体验，难以完成端到端的梳理，使得业务全流程创新难以推进。在技术架构转型方面，商业银行早期通常采用“竖井烟囱式”结构建设的应用系统，向“大中台、小前台”的数字化转型架构改造难度较大。另一方面，商业银行客户信息和金融交易数据由长时间积累产生，数据在不同阶段、来源于不同渠道。而不同应用系统采取的数据格式、数据规范、数据标准均不统一，这就导致银行的数据往往只在物理存储上做到统一，在数据运用维度上是有一些割裂的，难以综合加以关联利用，或者运用的数据治理成本过高。在内部管理容错方面，部分商业银行现行的考核导向和管理制度，对数字化创新带来的沉没成本和试错成本的容忍度较低，抵制了数字化转型战略的推进。在外部环境竞争方面，现阶段绝大部分商业银行虽在一定程度上启动数字化转型工作。但与天生具有数字化基因的互联网企业不同，传统商业银行专注于单一客户，从而以生态聚合资源的能力不足，即缺少稳定持续的客户流量聚合、又缺乏适应互联网生态的风险防范能力和业务服务模式，无法应对市场的快速发展和迭代，因此往往以参与者的身份加入到互联网企业主导的生态当中，简单地充当资金供给方的角色。中小银行相比大型商业银行更有着资金成本相对较高、金融科技人才储备不足、风险抵御和防范能力不足的客观困难，面对这些问题，我们应该按照“强化目标聚焦”，“有所为、有所不为”，“效益、效率和核心能力优先”的三项原则，在保证决策效率前提下，加强业务事前评估的全面性和专业性，充分调度及整合资源，精细化耕种垂直类业务场景，确保盈利项目的快速上线。中国电子银行网：三湘银行是如何组建自身金融科技人才队伍的？夏博辉：三湘银行为了应对金融业环境不断变化、建设金融科技基础迎接各项挑战，提出打造技术型银行的战略：国家级高新技术企业认证申报取得阶段性进展；已获得各项发明专利、外观专利和软件著作权等知识产权超过70项。并从“挖掘、引进、激发、考核”四方面着手，构建金融科技队伍。挖掘是指从现有人员进行挖潜，通过重大项目或课题识别、锻炼人才；引进指关键重要岗位直接引面向全国甚至全球引进成熟专业人才；激发指通过业绩成果共享，激发科技人员干事创业的积极性、主动性，站在全行视角、客户视角看待问题解决问题；考核指通过对员工的OKR管理，明确目标与关键成果，并辅以合适的考核结果运用，兼顾金融科技人才的稳定性与流动性，目前我行金融科技专业人员占全员比例已超过50%。
三湘银行
中国电子银行网：目前许多商业银行选择与金融科技企业合作的形式开展业务，请问三湘银行是否有与金融科技企业合作？会选择什么类型的企业进行合作？在选择此类合作伙伴中更看重哪些技术或资源？夏博辉：三湘银行与大部分商业银行类似，选择与一些头部的互联网平台，开展业务和技术双线合作。如我们与蚂蚁金服、京东数科、百度为代表的金融科技企业在资产业务、负债业务，以及技术平台、私有云建设等方面都有相关合作。选择合作伙伴时，会重点从合作企业的资质，包括营业牌照、展业范围等角度对照监管部门相关要求进行准入审核，过程中也会衡量和评估合作伙伴的客户引流能力、客群质量、风险表现、应急响应等各方面综合能力，同时高度关注合作企业所针对的客户群体是否符合我行的目标产业。中国电子银行网：很多人提到疫情将加速银行的数字化进程，请问疫情给三湘银行带来哪些影响？三湘银行是如何应对疫情的？就商业银行而言，您如何评价金融科技在抗击疫情中的作用？夏博辉：疫情对于三湘银行来说，有机遇也有挑战。先说机遇：疫情使得线上零接触式的金融服务成为刚性需求。三湘银行基于大数据、云计算、人工智能等科技手段依托互联网渠道，构建线上金融产品和金融服务，在监管和客户层面，都得到了很好的认可。再谈挑战：疫情期间为保障7*24小时的全实时在线优质服务，全行上下都必须在远程协同机制中完善工作开展流程、保证系统运行稳定；面对疫情，既要做好员工的健康保护，同时更要完成业务高效、稳定的连续运转，可以说三湘银行无论在应急机制、管理措施、决策机制等方面都经受和通过了考验。面对疫情，三湘银行主要做了以下三点措施：1、第一时间部署防疫工作，于1月22日便下发《关于应对新型冠状病毒肺炎的紧急通知》，1月25日成立应对疫情工作小组，全面启动联防联控机制，创造了“零感染”和“最早复工”的好成绩；2、借助金融科技，在疫情期间持续保障和推出了多项产品和服务，利用AI人工智能的活体检测及人脸识别技术、FIDO在线认证、大数据反欺诈分析阻断等金融科技手段，为客户在线开户、转账、贷款等安全交易提供保障；3、践行社会责任，积极响应政府和监管号召，针对受疫情影响的客户给予不同程度的优惠减免举措。中国电子银行网：未来三湘银行在数字金融方面有哪些战略规划？夏博辉：作为湖南目前唯一的一家民营银行，三湘银行的使命是“做最伟大的数字产业银行，让银行成为一种随时可得的服务”。我们的市场定位是“服务产业，发展普惠”。服务产业，就是紧紧围绕先进装备、现代服务、城市更新、大健康、TMT（信息科技、新传媒、电信通讯）等五大产业，以核心企业为抓手，打造链贷、经营壹贷、税壹贷和产业银行平台等拳头产品，面向小微企业提供经营周转贷款，助力创业创新成功。发展普惠，就是紧紧围绕这五大目标产业生态圈，面向目标产业链企业员工、产业C端和普罗大众提供小额贷款，助力他们实现美好生活。因此我们设计了聚焦产业互联网银行平台的战略生态，打造“数字风控、智能获客”的核心能力：（1）构建以数据为基础，模型为驱动的全方位风控能力形成以人行征信、百行征信为核心数据、合法合规外部数据源为补充的金融风控数据湖，搭建数字风控决策平台。建设多维度多层次的客户标签体系，基于风控策略和模型建设需要，形成原始维度标签、衍生维度标签、模型标签三个层次的标签优先级体系。依托产品迭代过程中的全流程数据驱动风险决策水平提升。以产品小范围试点推广训练并提升数据驱动决策能力。（2）创建以数字化和线上化为特征的客户获取能力首先与政府、行业协会、核心企业等数据库对接，搭建产业数字化平台，涵盖包括产业生态数据、企业主体信息、订单信息、企业生产能力、财务能力等多维度数据。再通过大数据分析体系，对目标企业进行筛选、触达和转化。同时围绕五大产业生态圈，向产业企业员工、产业链上下游的C端客户提供资金供给和财富增值服务。（3）构建标准化、数字化、智能化的运营体系顺应行业发展趋势，实现接触层线上化，打造定制体验；交付层自动化，实现高效处理；管控层数据化，强化智慧管控。逐步实现客户识别、业务处理、客户服务和业务支持的标准化和数字化，建设和打造数据分析和决策支持能力，实现账户、支付产品和营运服务能力的全面提升。提升在线综合服务能力，建设24小时网上营业厅和远程银行，实现7*24小时“面对面无距离”服务。整合优化电子渠道服务功能，构建差异化移动金融服务体系，提供个性化金融服务能力，提升客户服务体验。建设基于账户全生命周期、交易全链条管理的智能风控体系，推进营运自动预警系统建设，协同推进反欺诈系统建设和应用，利用自动预警系统和反欺诈系统全面提升营运风控自动化、智能化水平，提升营运风控质效。文|王超
　　湖南三湘银行近日向媒体披露了其部分最新经营业绩。数据显示，到2021年底，该行总资产为583.62亿元，各项贷款余额376.06亿元，一般性存款余额426.64亿元。　　记者相比发现，截至2020年末，三湘银行总资产570.7亿元，各项贷款余额290.07亿元，一般性存款余额408.67亿元。即2021年三湘银行上述三项业绩数据同比均实现正增长。其中贷款余额增速最高，为29.64%。而存款增速则仅有4.4%，略显“拖后腿”。　　在2021半年度工作报告中，三湘银行曾表示，该行正狠抓存款业务结构调整，加强自营渠道建设，丰富存款产品。　　不过，近日有自称银行同业人士的网友向记者反映，三湘银行近期的“天天湘米”存款活动涉嫌变相返利，其高息揽储活动“对银行同业构成不正当竞争”。　　据悉，通过湘米商城，用户可将湘米变现到支付宝余额，也可兑换成微信支付立减金、京东E卡、手机话费、加油卡等权益商品。页面显示，结合湘米收益，三湘银行的一年期存款产品综合年收益可从2.25%提高到4.25%。　　就多项业绩指标最新变动情况及外界的质疑等问题，记者向三湘银行发去采访函，截至发稿，尚未收到回复。　　存款增长速度不及贷款增速，总资产略有缩表　　官网信息显示，湖南三湘银行股份有限公司是中部地区首家、全国第八家开业的民营银行，由三一集团联合汉森制药等9家湖南省内知名民营企业共同发起设立，于2016年12月26日正式开业，注册资本金30亿元，注册地湖南长沙。　　据梳理，开业以来三湘银行的资产规模增长速度较快，但近年来增速开始有所放缓，甚至出现缩表的情况。　　数据显示，2018年，三湘银行的资产总额从2017年的23.49亿元增加至315.38亿元，增幅达到了329.13%。随后，三湘银行2019年、2020年的资产总额逐步增加至515.81亿元、570.7亿元，期间同比增幅分别为63.55%、10.64%。　　进入2021年，该行的资产扩张明显“降速”。湖南三湘银行披露的2022年同业存单发行计划披露数据显示，截至2021年三季度末，该行总资产达到594.29亿元，较年初的570.7亿元增长了4.13%，同比2020年9月底的581.85亿元仅增长了2.14%。　　近日，湖南三湘银行向媒体披露的最新数据显示，到2021年底，该行总资产为583.62亿元。对比2020年底的570.7亿元小幅增长了2.26%，但与2021年9月底的594.29亿元相比则出现了小幅的缩水。　　资产规模扩张脚步停滞，可能和该行的资本紧张情况有关。资料显示，2018年该行的资本充足率为14.83%，在2019年降至11.28%后，近年来一直未见明显的回升。截至2021年9月底这一数据为11.83%，资本充足率仍低于行业平均值。2016年底成立至今，三湘银行还未进行过增资。　　而在负债端，该行的存款增速也较为缓慢。数据显示，截至2021年末，三湘银行各项贷款余额376.06亿元，相比2020年底的290.07亿元增长了29.64%；一般性存款余额426.64亿元，相比2020年底的408.67亿元仅增长了4.4%。　　记者注意到，为融资补血，三湘银行近年来同业存单的备案额度连续上调。三湘银行2022年同业存单发行计划显示，今年该行备案的发行额度为90亿元。记者梳理发现，2019年12月，该行首次在中国货币网公开披露2019年度同业存单发行计划，拟发额度仅为0.5亿元。此后，2020年至2022年，该行的年度同业存单发行计划额度分别为47亿元、70亿元以及90亿元，呈现较快增长的趋势。　　存款积分当钱花，花式揽储受质疑　　实际上，存款增速放缓的情况在民营银行中较为普遍。而如何破局成为各家银行的挑战。　　2020年以来，监管部门不断规范智能存款高息揽储，以及商业银行通过第三方互联网平台吸收存款的行为。　　2021年2月，银保监会发布《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》，明确中小银行严控跨区域经营。2021年以来，各家银行在第三方互联网平台上的存款产品纷纷下架。互联网存款业务作为民营银行、中小银行曾经重要的揽储渠道被戴上“紧箍咒”。　　记者从业内了解到，目前可以在全国范围内开展存贷款业务的民营银行仅包括网商银行、微众银行、新网银行、亿联银行4家互联网银行，而三湘银行并不在其中。　　中诚信国际曾在评级报告中指出，三湘银行“存款稳定性一般，对同业资金依赖度较高”。在2021半年度工作报告中，三湘银行也强调，该行正狠抓存款业务结构调整，加强自营渠道建设，丰富存款产品，推进同业负债转型。　　近日，有三湘银行用户收到来自该行客服的营销信息，称三湘银行推出了“天天湘米”存款活动，邀请其参加。据活动信息计算可知，结合湘米收益，三湘银行一年期产品综合年收益可达到4.25%，短周期7天存款综合年收益3.3%，“灵便存”活期综合收益2.91%。　　据介绍，湘米是按天派发，比如用户存入“灵便存”1万元，从次日开始，系统每天自动派发66个湘米。此外，3月23日-3月31日期间存带湘米收益存款满1万元，持有满3天以上，额外赠送1000个湘米。而湘米可通过湘米商城变现到支付宝余额，也可兑换成微信支付立减金、京东E卡、手机话费、加油卡等权益商品。以3月23日-3月31日期间存一万元为例，用户可额外获得价值约10元的湘米奖励。活动赠送的1000个湘米在4月6日派发。　　记者注意到，上述做法是目前部分民营银行揽储的新模式。从本质来看，是部分民营银行将存款产品的补贴利息换上了新的“马甲”。其中较为常见的是，用户在部分民营银行通过购买存款可获得“湘米”、“金豆”等形式的积分，再通过积分兑换获得微信立减金、购物卡、话费充值卡等权益。如此折算下来，民营银行存款产品的综合收益依然保持了较高的水平，客户粘性因此得到提高。　　值得一提的是，2018年6月8日，银保监会下发的《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》明确规定，银行不得采取七种手段违规吸收和虚假增加存款，其中第一项要求“银行不得违规返利吸存，通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款”。　　就上述存款产品活动，近日记者也收到了自称是“银行同业人士”的网友的质疑。该网友认为，三湘银行等揽储活动涉嫌变相返利，“突破了人民银行存款自律定价机制，违反了《中国人民银行关于加强存款利率管理的通知》的要求，对银行同业构成不正当竞争。”　　就外界质疑等相关问题，记者也向三湘银行发去了采访函，截至发稿，尚未收到回复。海量资讯、精准解读，尽在新浪财经APP责任编辑：赵般娇
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简单说，50万以下有国家保障，可以说没有风险；50万以上的部分，得看看银行的经营情况。个人认为，在50万元以内的部分，是可以放心存的，而且某种意义上也能支持民营银行的发展。1、什么是存款保险？存款保险是指国家通过立法的形式，对公众的存款提供明确的法律保障。根据存款保险条例，存款保险覆盖所有吸收存款的银行业金融机构。也包括咱们提到的三湘银行。2、偿付规则是啥呢？根据存款保险条例，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付。当银行发生被接管、清算、破产等情况时，存款保险基金将偿付被保险人。3、超过50万的部分咋整呢？一方面，如果出现极端情况，存款保险基金也不是完全不管。当个别银行出现问题，通过市场手段，运用存款保险基金促成健康的银行收购问题银行，将问题银行的存款转移到健康的银行，也可使存款人权益得到充分保护。另一方面，曾经发生的我国银行破产案例也给了大家更多的信心。我国2000多家银行，截至目前主要破产过4家。最具参考价值的是最近这一家，包商银行。包商银行破产时的规模已经很大了，根据新闻报道，有400多万客户在包商银行面临存款损失的风险。“包商银行存在巨额的资不抵债缺口，如果没有公共资金的介入，债权人的受偿率将低于60%。”人民银行在一篇报告里指出，为保障包商银行的流动性安全，人民银行在接受足额优质抵押品的前提下，向包商银行提供了235亿元额度的常备借贷便利流动性支持。（图片来自网络）4、三湘银行怎么样呢？三湘银行首先确实是一家正经的持牌银行。公开资料显示，三湘银行是中部地区首家、全国第八家开业的民营银行，由三一集团联合汉森制药等9家湖南省内知名民营企业共同发起设立，于2016年12月正式开业，注册资本金30亿元。截至2022年末，该行资产总额为573.80亿元。当然，这个规模确实比较小。作为参考，2023年8月2日，中国银行业协会发布2023年中国银行业100强榜单，湖南共有2家银行上榜，分别是排在第36位的长沙银行（资产9047亿元）以及排在第63位的湖南银行（资产4487亿元）。这个榜单上资产规模最小的是几家外资行，也都有1400万亿元左右的水平。但是，三湘银行在成长过程中确实总是有负面新闻。比如说，近年来接连不断的罚款，今年刚刚又被罚了200多万；帮助关联企业融资利润下降，让人不禁想起bsb包商银行；还和各种互联网金融扯上关系。。揪人心弦。最后再啰嗦两句，我国银行这个行业基本上接近红海市场，竞争太激烈。而民营中小银行发展更是不易，需要想方设法另辟蹊径。但在有效的监管之下，出现极端情况还是概率很小的小概率事件。在这种情况下，储户还能够获得的储蓄利率也会高于其他银行。所以，个人认为，在50万元以内的部分，是可以放心存的，而且某种意义上也是支持了民营银行的发展。

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