本答案长期更新，保证你看到的都是最新性价比最高产品，可以点赞收藏好此回答！题主朋友的问题，各位知友都已经回答很清楚了，我也不再献丑。此次为大家带来父母最值得购买的百万医疗险介绍，希望对大家有所帮助。如何挑选一款优秀的百万医疗险？如何避开产品的坑、避免上了无良保险人的当？如何能买到一款保障健全、各方面都占优的产品？本文将会为你奉上百万医疗险的 ：5 大挑选要领 + 5 大常见拒赔案例 + 当下最受欢迎产品推荐！相信我，只要你能坚持看完，以后关于百万医疗险，没人能再忽悠得了你！主要内容如下：一、百万医疗险到底有什么作用？二、百万医疗险的 5 大挑选要领！三、百万医疗险的 5 大常见拒赔案例！四、对比29款百万医疗险，我最推荐这2款如果想给父母买保险又不知道怎么买合适，欢迎随时找我，我会以几年来为上千家庭服务的经验，给你最实用的建议。一、百万医疗到底有什么作用？百万医疗，大道至简，就是为了弥补医保的不足。中国13亿人，国民医保几乎人手一份，但懂怎么报销的却寥寥无几，总觉得不管小病大病，我有医保足矣。其实，我们的医保远没有你想象的那么强大。如果医疗费用是一个倒三角的话，通过下图，我们可以清晰地看到国家医保的不足：医保不仅有起付线（少于一定金额不会报），而且还有报销上限（年度报销存在限额）；更重要的是，对于很多救命的特效药、进口药医保是不能报销的。这是由医保 “广覆盖，低保障” 的特性决定的，僧多粥少，没办法。所以百万医疗就成了我们对抗高额治疗费用的有力手段。举个客户的真实理赔案例：花了1千多，赔了54万58 岁的 A 先生，经营着自己的饭馆，某日，由于煤气泄漏导致爆炸，全身烧伤面积高达80%，被立即送往当地的专科医院进行治疗，最终因 “感染性休克、多脏器功能衰竭” 死亡。A 先生虽然死亡，但整个治疗过程长达一个多月，经历多次手术和 ICU 监护，整个过程中一共花费 70 万元，其中 15 万元的治疗费用可以通过医保来报销，但是仍然有 55 万需要自费。不幸中的万幸是，之前A 先生投保了一份百万医疗险，客户的家人提交资料，保险公司进行审核，8 天之后结案，共赔偿医疗费用 54 万元。想象一下，70万的治疗费用，如果只有医保的话，才能报销15万，可谓杯水车薪；家人不仅得承受失去亲人的痛苦，还得承担55万的经济压力。可见，百万医疗险的重要性体现的淋漓尽致。如果说医保给了我们看病住院的尊严的话，百万医疗险无非会让我们的生活更加精致。下面，我们来看看一款优秀的百万医疗险要怎么挑，要看重哪些方面？二、百万医疗险的 5 大挑选要领？百万医疗险，保费几百元，保额几百万，由此远近闻名、人人称道。但一款优秀的百万医疗并不是去靠“多少保费，多少保额”去评判的。如果你能掌握百万医疗险的这 5 大挑选要领，那么你就拿捏住了百万医疗险的命门，买到的产品就差不到哪里去。（1）四大基础保障必不可少正常情况下，这四项保障是所有百万医疗险都必须涵盖的。如果缺少了以上任何一项保障，那这款产品的基础保障直接就是不合格。其中，最重要的当然就是住院医疗保障了，不论是疾病或意外导致住院所产生的医疗费用都能报销；其次则必须含特殊门诊、住院前后门急诊、门诊手术。虽然保障复杂，一般人确实很难知道自己买的产品，保障到底齐不齐全。但好消息是：这四大保障责任，市面上99%的百万医疗险都是涵盖的，而且保障水平相差不大。只有极个别产品，保障上可能有一些“阉割”：比如XX无限医疗2020，这款产品不保门诊手术治疗； 比如XX康悦C，住院门诊只赔付前7后7，而别的产品一般是前7天后30天； ………在最核心的保障内容上，各家产品大差不差，大家不用过于担心。（2）产品续保条件一定要好前段时间，太平代理人“集体维权”的事儿还记得吧？有的保险公司，自家销售的百万医疗险明明不保证续保，但偏偏对内、对外都宣传可一直续保至80周岁、99周岁……不料一夕之间，脸面都丢之殆尽。但同时，我们确实看到了“保证续保”的魅力。买百万医疗险，续保条件非常重要！但目前，各家百万医疗险在续保上，相差的level太多了。给你看看这张百万医疗险续保条件的对比表：其中，有阶段性保证续保的，最长可保20年！即便发生过理赔，即便理赔后身体不再符合健康告知要求，甚至产品中途停售，不再接受新用户投保了，只要我们的百万医疗险在保证续保期间内，我们依然能免健康告知、免等待期逐年续保。（3）免赔额越低越好免赔额，实际就是保险公司不用赔付的部分。假设医保报销后的医疗费是2万，免赔额1万，那么实际可报销1万； 如果免赔额5000，那么实际可报销1.5万。所以，如果不考虑其他因素，百万医疗险的免赔额当然是越低越好。目前，百万医疗险的一般医疗免赔额为1万，重大疾病医疗通常为0免赔。也就是说，最起码达到这个免赔额标准才算合格。但有不少百万医疗险，二者免赔额都为1万，或者仅针对癌症医疗0免赔额……另外，有些产品可能有免赔额政策优惠，能有效降低免赔额，让我们拿到更多的保险金。常见的免赔额优惠政策分为以下几种：在这几种免赔额政策中，最实用的当属6年共享1万免赔额。在6年内，若第1年就扣除了1万免赔额，以后5年都不会有免赔额了，花多少就直接报多少！毫不夸张的说，买到一款免赔额更优的产品，住院看病绝对能帮你省下好几万。另外较实用的就是无理赔优待。就是说在这6年保障中，如果第一年没有发生理赔，那么它的免赔额就可以减少1000；如果第二年还没出险，免赔额再减少1000；依此类推，最多能减5000元。至于全家共享1万免赔额，则适合全家人共同投保。如果有任何家庭成员，不幸生病住院扣减了1万免赔额，那么以后其他人因病住院，产生的医疗费用就可以全额报销了。（4）最好有癌症特药/外购药报销一般来说，医院没有，需要去外面购买的药，就属于外购药。外购药在部分疾病中的治疗中，使用非常广泛；但昂贵的价格又让人望而却步，比如《我不是药神》中治疗白血病的“格列宁”，一瓶售价就高达4万，令病人家庭望而生畏。虽然现在的政策正在将抗癌靶向药大力纳入医保，减轻癌症患者经济压力，但抗癌药进了医保，却进不了医院；纳入医保的抗癌药，常常在医院找不到。最根本的原因在于，医院对医保费用支出，有严格的管控；医院每年都有一定的医保报销额度，如果超过限额，有可能需要医院或医生买单。靶向药在各大医院普遍缺货，想买买不着，别提多糟心。所以，一款百万医疗险的好坏，外购药责任必须占一大头。但要注意，并不是所有产品都有癌症特药/外购药保障，买时一定要擦亮眼睛。通过以上表格我们看到，确实有不少产品不含癌症特药保障。比如平安e生保（20年期）、泰康乐保、太平洋安享百万等。（5）增值服务最好有这几种不得不说，增值服务虽然只是“赠送”的服务， 但对于就医体验、就医质量有着非常大的提升。一般来说，各家保险公司的增值服务都不大一样，包括：其中，最常见、最重要的是前三种：就医绿通：相当于VIP通道，看病就医有专人安排；质子重离子医疗：属于当前最尖端、最优质的癌症治疗手段及医疗资源，癌症的治愈率高、效果好。费用垫付：保险公司帮患者先行垫付住院费用或押金费用，有的已经升级为费用直付，省去中间理赔结算环节，患者就医更省心。如果你比较看中服务和就医体验，那么最好选择含以上三种增值服务的百万医疗险产品。三、百万医疗 5 大常见拒赔案例买了保险，不出险是万幸，出了险也希望能顺利理赔；但很多人买保险时会因为业务员的一句“从头保到脚”，就草草入手；等出事了，才发现货不对板；钱也花了，保险却赔不了。比如在百万医疗险理赔这块，就经常存在保险公司扯皮现象。下面是我从业多年来罗列的几点最为典型的拒赔案例，大家尽量避开。1、去错医院，可能无法理赔医疗险一般都会对医院做限制，大部分都需要在二级及以上的公立医院才能报销，而私立医院、疗养院等是不能报的。在保险条款里也都有注明：2、既往症，一分都不赔既往症不能获得报销，这几乎是所有医疗险都有的一条规定。其实也很简单，保险公司为了防止大家已经生病了，再去买医疗险获得报销补偿。那什么才算既往症呢？通俗来看包含三点：已经生了病，还没治好的生了病未根治，经常反复的虽然没有严重到去医院，但是已经出现症状，可能随时需要治疗的比如刚做完检查，明明知道半年后要做一个结石手术，准备提前买一份保险报销，保险公司也不是冤大头，这种情况是无法报销的。不过，对于那些经过诊断治疗，已经完全好了的病，只要符合健康告知，后续生病也可以报的。3、等待期出险，不赔等待期，是保险公司为了防止有人生了病才买保险，所以不同险种，会设置不同的等待期。重疾险：一般90-180天医疗险：多数是30天，保20年的长期医疗为90天定期寿险：常见是90-180天意外险：一般无等待期，保单生效就能保说白了，保险公司就是怕你带病投保，所以才设立了一个等待期为门槛。4、不如实告知，拒赔如实告知是投保人的基本义务。如果之前住过院，或者现在身体有些小毛病，就要做到如实告知；不然保险公司到时查出来，按照保险法的规定，是有拒绝赔偿的权利。另外，千万不要小瞧保险公司的调查手段，也不要质疑保险公司没有权力调查。其实，在我们投保的时候，就已经对保险公司进行了“调查授权”，在投保须知会有这样一条批注：但如实告知≠全部告知，健康告知问到的如实填写，没问到的也不用刻意去提及。5、不在保障范围内，拒赔这条就是字面意思了，不要觉得买了一款百万医疗险就万事俱备了；像体检、拔牙、医美，产前产后的各种费用都不可以报销。就拿前段时间某公司的一起拒赔案例来说：200万理赔额度保险仅获赔500多元事情经过是这样：陈先生的表妹被确诊为乳腺癌，3月份进行手术切除了其中一个病变乳房， 并进行了“假乳房”植入治疗；其中医保报销后自费1.7万余元。陈先生最初以为，那么扣除1万元免赔后，应该可以拿到7000余元。但申请理赔后，中国平安表示只能赔偿537.95元。拒赔原因：平安解释，陈先生的表妹进行了“假乳房”植入治疗，而合同里也写明像乳房再造术这样人工器官的超声波检查部分费用，不在理赔范围。白纸黑字，“假乳房“植入治疗的的确确是在“责任免除内”。所以，不管我们买了什么保险，最重要的一点就是要知道“保什么、不保什么”。四、对比29款百万医疗险，我最推荐这2款说了百万医疗险的作用；讲了百万医疗险的挑选要领；总结了百万医疗险的常见拒赔案例；接下来的“购买过程”应该是手到擒来。下面我测评了2022年市面上最新29款百万医疗险，并从中挑选出当前TOP6的优秀产品，大家可以根据自己的情况合理选择。这里也不拐弯抹角了，直接抛出结论，我最推荐这两款：【保20年——优选e享护·医享无忧】大品牌，由太平洋保险承保。保障全面，四大基础保障都涵盖，保证续保20年，外购药100%报销且最长续保20年，几项实用的增值服务也没什么缺陷。性价比高，30岁买，一年只要238元；要是三人以上同时投保组成家庭单，还有95折的费率优惠；而且家庭成员可以共享 1 万年免赔额，实用性很强。所以，不论是保障还是价格，亦或是大家心心念念的大品牌，e享护·医享无忧都无懈可击，凭实力成为百万医疗险中的NO.1。当然，如果你是人保、平安的忠实用户，好医保长期医辽20年期和平安e生保长期医疗20年期也同样值得考虑。我没有选的原因是，这两款产品在外购药方面略有瑕疵。好医保长期医辽20年期的外购药只能报销 90 %；
平安e生保长期医疗20年期的外购药是以附加险形式出现，确诊癌症后，外购药用药期限只有 3 年。这儿有个小细节要注意，20年期的平安e生保长期医疗险，目前在多个平台均有销售；微信上的叫【微医保长期医疗20年期】；其它互联网保险经纪平台叫做【平安e生保长期医疗·保险产品组合】。前者在外购药和增值服务上有缺陷；而后者由于可以加购附加险和增值服务加油包等，因此保障更加全面。【保6年——优选好医保长期医疗6年期】支付宝上的好医保就不用我多说了吧，我敢说，身边80%的朋友买的都是它。推荐它的理由也很简单，有两大优势是其它产品无法比拟的：① 6年期满后，只要产品不停售，再续保是不需要健康审核的；而且即使产品停售，也能免健告、免等待期续保指定的其它产品。能做到这一点的产品寥寥无几，这也是很多人选择这款产品的主要原因。② 6年共用1万免赔额，这是它的招牌优势。如果第一年已经抵扣了1万免赔额，那往后5年的住院医疗费用就能花多少报销多少，降低了理赔门槛，提高了获赔概率。好医保长期医疗6年期深受欢迎的原因自然离不开这一点。除这两大优势外，好医保长期医疗的保障也丝毫不落下风，不论是基础保障，还是外购药、增值服务，都属于市场第一梯队。
tip：百万医疗到底选20年期还是6年期的？这个问题我也收到了不少问询，这里一并给大家吃颗定心丸。说实话，这个问题并没有固定答案。
上边的产品介绍大家也都看到了，20年期的产品直接锁定 20 年的保障，稳定性无疑是最好的 ；
而保6年的好医保，“6年共用1万免赔额、6年期满后再续保无需审核”两大优势也给了我们选择的理由。所以，比较标准的答案是，如果你年轻、身体健康，建议你买6年期的好医保；如果是给50岁以上的爸妈购买，那就别挑了，直接买20年的e享护·医享无忧。总之，没有对错，具体看自身需求。写在最后我是深蓝君，专注保险测评，日常科普保险干货！如果上面的内容还没有解决你的问题，你想要更适合自己的专业意见；那你可以找我免费咨询，我会以几年来为上千家庭服务的经验，给你最实用的建议。以下精华文章，尽是深蓝君总结多年的从业经验后创作而成；在买保险之前看一看，绝对可以帮你省下几万的冤枉钱！保险购买攻略：普通人买保险应该避开哪些坑？婴幼儿买什么保险？想给父母买份保险, 哪个险种比较好?卖保险的都看不起支付宝好医保？为啥?保险哪种最好？如果预算有限，只买一种保险，买什么最合适？百万医疗险只要几百块，凭什么重疾险要几千上万？医疗险不能替代重疾险吗？从业5年，规划10000+份家庭保单！我总结出0-80岁性价比最高的投保方案！全网高性价比保险产品测评：成人重疾险排行榜，每月实时更新！儿童重疾险排名榜，每月实时更新！定期寿险排名榜，每月实时更新！百万医疗险、小额医疗险排名榜，每月实时更新！成人、儿童、老人意外险排名榜，每月实时更新！全国“惠民保”大集锦！北上广深、重庆、成都、杭州、安徽......记得收藏，会持续更新！

百万医疗险作为近年来热门的险种之一，它自然备受人们关注。仅需几百元保费便能获得上百万的保额，这也是最吸引人的地方。今天，我们便来聊聊与百万医疗险有关的内容。一起来看看哪款百万医疗险更加靠谱。一、如何挑选百万医疗险要想知道哪款百万医疗险更加靠谱，我们首先要学会去选择百万医疗险。若不会选择百万医疗险，我们就难以判断哪款百万医疗险更加靠谱。我们挑选百万医疗险，主要注意以下四点：图片来源：繁星保 公众号1、保障内容选择一款百万医疗险，我们首先要看它的保障内容是否全面。其保障内容通常包括特殊门诊、门诊手术住院前后门诊等等。这几项基本的保障至少要覆盖全面，若产品缺斤少两则不建议大家选择了。其次，我们还要关注产品自身的增值服务。百万医疗险的增值服务可是每款产品的加分项哦。增值服务通常包含以下四项：就医绿通、医疗费用垫付、质子重离子和外购药保障。其中质子重离子和外购药保障非常实用！若一款产品的增值服务覆盖全面，那么产品自身也不会差到哪去了。2、免赔额除了要关注产品自身的保障内容外，我们还要看它的免赔额。免赔额顾名思义指的是免赔的额度，我们也可理解为报销门槛。我们知道，许多百万医疗险通常都会设有1万的免赔额。而免赔额越高，意味着自己需自费的钱就越多。我们选择百万医疗险时，则可以选择免赔额在自己接受范围之内的产品。这里需要提醒大家一句，免赔额并非越低越好。免赔额越低，产品自身的保费反而可能会上涨哦，比如说乐享e生（0免赔）。3、续保条件选择百万医疗险，我们还要关注其续保条件。在以往，百万医疗险的续保问题通常被人们所诟病。而目前市面上的百万医疗险既有只保1年的产品，也有保证续保6年或20年的产品。对于消费者而言，会倾向于选择稳定性较强的产品。毕竟没人想今年投保了该百万医疗险，明年就停售了无法续保。因此说，我们在挑选百万医疗险时，可以尽可能的选择能保证续保的产品。这样我们便无需担心产品的续保问题了。4、健康告知选择百万医疗险时，我们要尤其注意产品自身的健康告知，千万不能忽视它。在各大险种中，医疗险的健康告知最为严格。往往人们身体存在一些小毛病都很可能会被拒保。我们在选择产品时，留意它的健康告知内容是什么，是否涉及到自己的既往病症。在投保时也要如实告知自己的身体健康状况，做到有问有答，不问不答。二、热销百万医疗险产品推荐给大家科普完如何挑选百万医疗险后，我们来看看现在有哪些比较好的百万医疗险吧。图片来源：繁星保 公众号众安保险 尊享e生2021复星联合健康 超越保2020瑞华保险 医保加人保健康 好医保长期医疗险2020平安健康 e生保长期医疗（加强版）人保健康 好医保长期医疗险这里先给大家上投保建议吧，免得各位看官心急~图片来源：繁星保 公众号为孩子选择百万医疗险，我推荐超越保2020。身体有恙想投保，我推荐健康告知较为宽松的医保加。想为家中老人选择能保证长期续保的产品，可以考虑好医保长期医疗险~这里我挑几款产品给大家讲讲吧。1、尊享e生2021尊享e生2021是一款不保证续保的百万医疗险，但它的知名度非常高。它有600万的重疾报销额，涵盖了221种重疾。该报销额远远领先其他百万医疗险产品。其次，它的增值服务也是覆盖到位。这款产品最大的亮点便在可选保障了。尊享e生2021拥有十几种的可选保障供大家选择，人们的自由选择空间较大。除此之外，尊享e生2021还有费率优惠哦。无论是多人一起投保，还是不吸烟人士投保都可享受到优惠！而且尊享e生2021是目前少有支持70岁人群投保的百万医疗险。2、医保加医保加是一款保证续保6年的百万医疗险。该产品6年共享1万免赔额，降低了人们理赔的门槛。若是您在保障期内不幸确诊重疾，还能豁免后续保费哦，也是非常有人情味。它的增值服务也不用多说了，保障也是非常全面。医保加最大的特色便是它健康告知宽松。即使您患有肺结节、甲亢、乳腺结节等疾病，也是有机会标体承保哦。若大家身体有点小毛病，可以考虑选择这款产品，说不定能投保成功呢~3、e生保长期医疗（加强版）e生保长期医疗（加强版）出自平安健康旗下，它保证续保20年。在保证续保期内累计可报销800万。其住院前后门急诊报销时间为前30后30，人们能报销的门诊费用更多了。其一般医疗免赔额和重疾免赔额都为1万元，报销门槛较高。而在增值服务方面，与前两款产品则有些差距。比如说质子重离子保障为可选保障，只有自主选择附加才有。又比如说医疗费用垫付，只有投保大于1年才可进行预赔付。总的来说，e生保长期医疗（加强版）与前两款产品还是略有差距。但它最大的优势便是保证续保期长。若大家想详细了解其他几款百万医疗险，可以看看我们下面的文章哦~繁星保：保险测评
全网爆火的「百万医疗险」测评，哪款医疗险更值得买？三、常见的Q&AQ：医疗险的保额越高越好吗？A：我们首先要知道，医疗险属于报销型保险，你花销多少医疗费用，才可报销多少。比如说：你有200万保额，看病花了100万，那么也只能报销100万的费用。剩余的100万保额则没用了。因此说，医疗险的保额并非越多越好哦，我们要根据自己的实际需求来决定保额的多少。Q：有了医疗险便无需买重疾险了。A：这个想法想必许多人都有，他们认为我只需几百块就有百万保额。何必花成千上万元选择重疾险呢。我们要清楚重疾险是给付型保险，它赔付的保额可用于任何用途。比如说家庭日常支出、营养品费用等等。而医疗险属于报销型保险，它的保额只能用于报销医疗费用。二者从根本上还是有所差别哦~因此说，即便我们有了医疗险还是需要重疾险！Q：有了社保，我是否还需买医疗险，二者的保障是否有所冲突？A：即便我们有了社保，我们也是可以为自己选择配置百万医疗险。社保属于国家性福利，而百万医疗险则属于商业保险。社保虽然也能报销医疗费用，但也往往只能报销小额的医疗费用，比如说门诊等等。而百万医疗险主要用于报销大额的医疗费用。所以说二者在保障上并没有冲突哦。可以说社保和百万医疗险二者是起到一个互补的作用。看完整篇文章，是否让你对百万医疗险有了更深的了解。百万医疗险的选择其实并不复杂，我们只要抓住那几个关键点就好了。若大家对百万医疗险的相关内容还有疑问，可以来问问我哦。好啦，今天的文章介绍到此便结束了，我们下次再见吧~期待您关注我们的公众号「繁星保」，我们会持续地为大家分享一些保险配置技巧！我们擅长家庭保险配置、个人方案定制、条款解析、理赔协助...有关保险 / 资产配置问题，欢迎留言。我们将为您提供专业一对一服务。保险产品：繁星保：保险测评
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