投保天安人寿爱守护终身重大疾病保险女性特定重疾险需要注意哪些细节问题

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2023-12-23 11:32 标签： 天安人寿爱守护终身重大疾病保险
女性疾病保险是为女性量身定制的疾病保险产品。传统的疾病保险男女老少通用，但每个人群需要不同，可能一份保单很多保险责任也就一条适用投保人。保险公司在开发女性产品时，一定会考虑到某些客观事实，例如女性的生命周期普遍长于男性，女性在心理上与男性存在着较大的差距，女性所具有的独特生理功能决定了女性在罹患重疾方面的几率要大于男性，如乳腺癌、子宫颈癌、卵巢癌等疾病已经被公认为高发的致命性疾病。由于环境污染、竞争压力、工作节奏加快、生活方式改变等诸多因素，导致了中国女性的妇科疾病发病率提早了10年，呈现出明显的上升和年轻化趋势，所以，在医疗保障方面,中宏的女性险种针对性相当强，重点关爱各阶层女性在不同年龄阶段的需求。女性疾病保险就是为了避免这个问题而细分出来的。它针对一些女性特有的生理情况等，改变以往大网小鱼的片面性，将保险责任更大地利用，真正让女性受益。经过这样专业资源优化之后，投保人不用支付和自己不相关的费用，所以女性保险大部分都是低支出、高保障。女性特定疾病保险特点一、能针对女性在特殊时期，如结婚、妊娠、生育期间的保障费用进行赔付。二、女性疾病保险都会针对女性生理特征特别设立相关的险种，专门为女性乳腺癌、卵巢癌、宫颈癌等疾病提供医疗保障。三、考虑到女性的爱美需求，一些女性疾病保险还能在女性因遭受意外事故而需接受整形手术治疗时，按手术医疗费用赔偿。购买女性保险注意事项一、选择女性保险首先要考虑保险的充分保障能力，其次在考虑回报，切记不要本末倒置。二、女性在购买保险前，要先对自己的身体有初步的了解，再判断什么保险适合自己。此外，购买保险要趁早，越早投保就越能降低费率，还能更早得益。三、女性投资保险要与自己的水平挂钩。由于投资保险是一个长期的活动，女性要做好充分、全面的考虑。一般来说，年交保费占年收入的5%到10%的比例比较恰当。第四，购买保险前，女性应该对所要购买的产品有最基本的了解，保障责任、保障利益等都是需要了解的。第五，除了了解保险产品外，也不要忽视对保险公司的了解。现在国内的保险公司数量多，质量也参差不齐。建议女性选择实力强、网店多的保险公司，一般这样的保险公司所提供的服务也比较全面。
深蓝君常常跟大家说，买保险一定要量体裁衣，那么很多女性朋友就会有疑惑：在帮老公挑选重疾险的时候，有没有需要特别注意的地方？老公天天加班缺乏锻炼，还有抽烟喝酒的习惯，会不会有影响？今天深蓝君就来和大家聊一聊 男性特定疾病重疾险，看看哪些值得买？主要内容包括：1）男性买保险，应该注意哪些？2）6 款男性特定重疾险横向测评3）不同年龄的男性，如何规划保险？一、男性高发重疾，都有哪些？虽然“男女平等”喊了好多年，但是男女身体构造上的差异是无法改变的，这就直接导致了男性和女性的高发疾病存在差异。下图是按性别区分的高发癌症统计数据：正如乳腺癌、子宫颈癌、子宫体肿瘤会特别“青睐”女性，男性也有特定高发的癌症，例如前列腺癌、阴茎癌、睾丸癌。除了癌症，国家统计局的数据也表明，心脏病和脑血管病也是男性最主要的致死病因。这三大疾病分别占总死亡人数的 29%、20%、20%，合计差不多达到 70% ！而且在日常生活中，大部分男性普遍有着不良的生活习惯，比如抽烟、酗酒、爱吃烧烤、熬夜等等。不注意饮食，不规律作息，缺少健康管理，导致男性疾病的发病率明显高于女性，所以买保险也会贵一些。那么疑问就来了，给老公买保险需要考虑男性特定疾病吗？重疾险应该怎么选？二、2018热销男性特定重疾险测评首先明确一个概念，只要买了高保额的重疾险，其实保障都已经足够了，能够应对大病带来的风险。而男性特定疾病保险，更多的是保险公司为了差异化而开发的产品，目前市面上男性特定保险相对比较少，深蓝君通过全网搜索，挑选出以下几款产品：百年人寿康惠保旗舰版国华人寿盖世英雄泰康疾病综合保障计划易安男性特定疾病保险天安男性恶性肿瘤保险基础版永安男性疾病黄金计划为了更加直观地对比，还加入了：复星联合康乐 e 生 C 款话不多说，先上对比图：直接说结论：想要保障齐全：康惠保旗舰版涵盖了重疾、中症、轻症保障。针对癌症、急性心梗、脑中风等 13 种疾病，还会多赔付 30% 保额，感兴趣的朋友可以到我们的菜单栏“保险严选”里面测算保费；如果追求性价比：康乐 e 生 C 款保障基本够用，如果选择保到 70 岁，花同样的保费还可以把保额做得更大；如果已买其他重疾险：天安男性恶性肿瘤保险 保障 8 种男性高发癌症，虽然是一年期的保险，作为临时补充还是可以考虑的，30 岁 30 万保额仅需 75 元，人人都买得起。三、6款重疾险细节对比分析为了方便大家理解，深蓝君也按照重疾险测评手册，对上述所有产品病种和条款也进行了横向对比分析。1、男性特定病种对比深蓝君把各种男性高发重疾分为两大类，第 1 类根据十大高发癌症来对比，第 2 类主要包括急性心梗、脑中风后遗症等等，具体如下：通过表格我们可以直观地看到，虽然都主打“男性特定疾病”卖点，但是各家公司保障的病种差异很大。这里我们按照几个维度来分析：保障全面：康惠保旗舰版和盖世英雄长期重疾险，包含的病种是最多的，高发癌症都包含了 7 种，心脑血管重疾也是涵盖的；简单够用：天安和永安两款一年期产品都保障 6 种高发癌症，虽然没有心脑血管疾病，但是作为补充也是不错的；滥竽充数：易安这款产品几乎不保最高发的几种癌症，稍微有点名不符实了。这里需要提醒大家的是，上面这些男性疾病，本来就包含在法定 25 种重疾里面，所有重疾险都有，特定疾病保障只是额外再多赔一点。如果你还没有投保重疾险，就算选择一份普通重疾险，只要保额足够高，其实保障也是足够的。以康惠保旗舰版为例，如果发生肺癌，本来重疾病种“恶性肿瘤”就会赔付 100% 保额，特定疾病只是再多赔 30% 保额。另外深蓝君要提醒大家，对于特定疾病的定义和理赔要求，国家是没有统一标准的。对于有一定医学知识的朋友，也可以到保险公司官网下载产品条款来仔细对比，这里就不再展开了。2、续保规则对比以深蓝君的经验来看，一年期保险的续保条件往往都不太友好。所以深蓝君也多次跟大家强调，除非预算非常不足，或者仅仅作为临时的补充，一般都不推荐大家购买一年期重疾险。下面以泰康疾病综合保障计划为例，这款产品的保单上明确写着：本产品为一年期产品。期满时，在 符合健康告知 且 无间断投保 的情况下，经保险人审核同意后，合同继续有效。如产品统一停售 ，则不再接受续保申请。按字面理解，就是每年续保都要重新健康告知，重新审核，万一停售就不再续保了。我们知道每个人的健康情况都是变化的，一年期重疾险今年能通过健康告知，明年就不一定了。而且很多人在买了保险后，本着早发现早治疗的原则，定期都会进行体检。万一发现了健康异常，下一年也可能无法续保。今天参与测评的另外几款一年期产品，同样存在着类似的条款。所以深蓝君的态度很明确，这种产品可以买，但是建议仅仅作为临时过渡或者补充的保障，千万不要拿来做主力保障。而对于康惠保旗舰版、复星康乐e生等 长期重疾险，只要合同签订了，往后几十年都是没有续保问题的，建议大家重点关注。四、康惠保旗舰版点评康惠保是 2017 年的网红产品，保障够用，性价比高，一直以来的销量都很不错。而最近新推出的旗舰版，主要有以下几点改进：增加特定疾病保障：对于高发癌症、心脑血管重疾等等多赔 30% ，保障更加好；增加中症保障：中症一方面降低了部分重疾的理赔门槛，另一方面提高了部分轻症的赔付比例，是一项人性化的保障。在《什么是中症，含有中症的重疾险值得买吗？》中，深蓝君已经详细分析过了；增加轻症赔付次数：老版康惠保只赔 1 次轻症，很多人会纠结不够用，新版升级为 3 次。旗舰版的保障确实更好更全面，但是缺点也很明显，价格贵了 20 - 30%。其实花同样的钱，我们还可以有不同的选择。下面是两种搭配方案的对比：方案一：百年康惠保旗舰版方案二：复星康乐 e 生 C 款 + 百年康惠保简单总结一下两套方案的差异：方案一：如果单独购买康惠保旗舰版，如果发生普通重疾，可以赔付 50 万，如果发生13种男性特定疾病，可以一次性赔付 65 万。方案二：组合购买复星康乐 e 生 C 款、旧版康惠保（不含轻症），只要发生重疾，不管是否为男性特定疾病，都会一次性赔 70 万，但是价格也会贵 400 多元。两种投保思路各有优劣，大家可以根据自己的偏好和预算来选择。在我们的菜单栏 “保险严选” 里面能够找到这 3 款产品，大家可以根据实际年龄测算自己的保费。和康惠保旗舰版类似的产品还有国华人寿的盖世英雄，由于性价比没什么优势，而且缺少中症保障，这里就不多说了。如果你想进一步查看 最新的消费型重疾险横向测评，可以点击这里延伸阅读>>五、不同年龄男性购置保险要点处于不同人生阶段的男性朋友，财务状况和家庭责任都会有一点差别，所以在配置保险的时候也会有不同的侧重点。下面一起来看看：1、初入社会刚毕业参加工作的时候，收入还处于一个较低的水平，甚至有时候还需要父母的接济。深蓝君认为对于这个阶段的男性，最重要的是不断学习和提升自己，培养独立自主的能力。对于自己的保障，尽量自己来搞定，不给父母添麻烦。由于自己还没结婚，父母也正值壮年，所以没什么家庭责任。保障上建议配置重疾险、医疗险、意外险，如果还有预算，可以再购买一份定期寿险。在《单身一族，如何精打细算买保险？》这篇文章中，深蓝君提供了更加详细的建议，每年花 1000 多元就能获得不错的保障，感兴趣的可以点击阅读。2、人到中年中年男性的收入有了较大的提升，结婚生子后也成为名副其实的家庭支柱。这个阶段的男性除了要预防疾病和意外，重点还要关注 “走得太早，责任未了” 的风险。万一家里的顶梁柱不在了，老婆一个人还房贷会不会压力太大？孩子的教育费怎么办？父母的养老金从哪里来？这些问题都需要提前规划。所以，定期寿险是中年男性的必备保单，深蓝君也多次反复强调自己对这种保险的喜爱。如果你想了解最新的定期寿险测评，可以点击这里>>作为家里的守护神，其他家庭成员的保障也是需要考虑的，这里有6 套保险方案供大家参考。3、退休养老当我们退休的时候，孩子早就长大成人，我们肩膀上的责任也逐渐减轻，可以安享晚年了。但是对于老年男性，高血压、糖尿病都是常见的问题。如果年轻的时候没有配置保险，这个时候去买保险会遇到不少的障碍：不符合年龄要求：老年人的风险高，所以超过 60 岁后，很多保险就买不到了；不符合健康要求：如果有“三高”等问题，可能就很难通过投保审核；保费太贵：自己交的保费和保额差不多了，保险失去了杠杆作用。所以这个阶段的男性，可以重点关注老年防癌医疗险、意外险，如果预算非常充足，再考虑配置防癌险。相信《想为爸妈买保险？四份方案，轻松搞定！》，这篇文章也能给你更多的启发。六、写在最后深蓝君了解到，很多女性一直为家里默默付出，挑选保险这件事很多都是太太在操心。不过现实中可能有的老公并不认可保险，这并不少见。如果老公反对买保险，其实深蓝君也有专门的测评文章，点击《老公反对买保险，怎么破？》一文就能看到。家庭和睦是一切的基础，希望大家都能选到称心如意的保险，为家庭遮风挡雨。希望文章对你有用，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。人生路漫漫，一起携手前行 ：）

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