人保车险怎么样守护者长期意外险可以单独投保可选部分吗？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2023-11-27 12:45 标签： 人保车险怎么样

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展开全部可以的，生活中危险离我们近在咫尺，每年中国非自然死亡人数高达320万人，多一份保险就是多一份保障。像驾乘交通意外、电梯意外、自然灾害、踩踏事故、火灾、爆炸、高空坠物等，大部分生活中常见的意外都可以报，还是比较实用的。已赞过已踩过你对这个回答的评价是？评论
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一、什么是意外险？意外险很好理解，从字面意思上来讲，就是能够保障意外事故的保险险种。在保险条款中，“意外”有专门的定义：指的是非本意的、外来的、突然的、非疾病的事故。比如交通事故、台风海啸、猫抓狗咬、触电溺水、摔伤骨折、烧伤烫伤等等，都在意外险的保障范围内。意外险的基础保障责任主要有三项：意外身故、意外伤残以及意外医疗。1.意外身故若被保险人因意外事故身故，保险公司会赔付身故保险金。一般是直接赔付基本保额，有的还有额外赔付。2.意外伤残若被保险人因意外事故导致身体伤残，保险公司将根据伤残等级赔付伤残保险金；一般是分等级按比例进行赔付，比如10级赔付10%基本保额，9级赔付20%基本保额......以此类推，因意外导致1级伤残能获赔100%基本保额。3.意外医疗若被保险人因意外伤害产生医疗费用，保险公司会对医疗费用进行报销。当然，会有报销额度限制，比如最高报销2万/5万；有的还设置了免赔额，一般是100免赔额或0免赔额。一款优秀的意外险应该包含以上三项基础保障。有的产品还会有一些特色保障，比如猝死保障、住院津贴、交通意外额外保障等等，详细内容要根据具体产品进行分析。二、意外险有哪些类型？1、根据保障时间来分，可分为以下3种：①短期意外险保障时间可能是几个小时、1天、几天或者几个月。比如航空意外险、列车意外险、客运汽车意外险等等。一般是和飞机票或车票一起搭售的，也可以单独购买。②一年期意外险保障时间为1年，交一年保一年，是最常见的意外险产品。价格便宜，保障简单，大多没有等待期，对健康要求不高。 ③长期意外险保障时间更长，比如保障20/30年，或保至60/70/80岁。价格较贵，有等待期，有的有意外伤残保费豁免责任，可减少续保麻烦。2、根据保障责任来分，可分为以下4种：①综合意外险可以保障多种意外事故。包括交通意外、旅游意外、航空意外等等。②航空意外险专门针对航空飞行风险的保险。一般包括航空意外保障、航空航班延误保障、行李丢失保障等等。③交通意外险主要保障交通意外事故的保险。一般轮船、汽车、火车、私家车等交通工具等所造成的意外伤害都能保。④旅游意外险主要保障旅游过程中可能发生的意外事故。比如旅行过程中的交通事故、溺水意外、食物中毒问题、行李丢失问题等等，很多旅游意外险还能提供紧急救援服务。3、根据保障对象来分，可以分为以下2种：①个人意外险保险对象是个人，保险费率取决于被保险人的年龄或身体健康状况。②团体意外险保险对象是团体，保险费率往往取决于被保险人的职业；比如建筑工程团体意外险。三、意外险挑选攻略不同年龄阶段面临的意外风险不一样，挑选意外险的侧重点也各不相同。具体可以参考下图：1. 保额▲身故保额保额一定要充足，成年人最好是买到100万；经济条件允许的话可以再买高一点。你得想想，这笔钱能不能覆盖家庭债务、贷款、未来5-10年的生活开支、子女教育费用还有赡养父母的费用？尤其是家庭经济支柱，承担的家庭责任最重，身故保额一定要买够。意外险的性价比还是很高的，几百块钱就能买到上百万身故保额的意外险！未成年人有身故保额限制，买多了也只能赔这么多。因此0-9岁儿童意外险身故保额最高买到20万就可以了；10-17岁青少年最高可以买到50万。▲意外医疗保额意外医疗保额最好不要低于1万。给未成年人和老人投保，要更重视意外医疗保障，最高保额能达到2-5万比较好。免赔额最好为0 ，不限社保内外，能按100%比例进行报销是最好的。2. 免赔额指的是意外医疗保障的免赔额度。一般的意外险免赔额在100-200元左右，优质意外险能够做到0免赔。因此在保障差不多的情况下，建议大家优先选择0免赔额的意外险产品；尤其是给小孩投保。3. 保障责任第一，基础保障都要有包含，意外身故、意外伤残以及意外医疗保障这三项是必须要有的。第二，要根据个人需求加强特色保障。经常出差、旅游的朋友要加强交通出行保障，可以选择含有交通工具意外额外赔付的意外险产品。比如小蜜蜂3号综合意外险（至尊版）可以额外赔付1000万的航空意外保险金、100万的轨道交通保险金、100万的轮船意外保险金以及50万的营运车辆意外保险金、50万非营运性质机动车意外保险金（特定节假日双倍给付）等等。普通意外险一般是不能保障猝死的，因为猝死不属于意外，而是属于内部疾病。经常熬夜加班，工作压力大的朋友可以加强“猝死保障”，考虑投保含“猝死保障”的意外险产品。比如小蜜蜂3号综合意外险，猝死可赔50万。给比较调皮、容易闯祸的小朋友投保可以考虑投保特色保障比较多的儿童意外险。比如平安小顽童5号少儿意外险，自带烧烫伤意外医疗保障（1-3万）、误食食物导致的医疗（0.8万-2万）；可选意外骨折/关节脱位保障、面部意外美容医疗保障以及意外住院津贴。给老人投保可以考虑含“骨折单独给付”的产品。比如大护甲5号父母版，自带意外骨折/脱臼保障；经典版、尊享版、豪华版的保额分别为5000元、8000元、12000元。4. 保障时间推荐大家选择一年期综合意外险，不建议买长期意外险。意外险健康告知非常宽松，不用担心因为年龄或身体健康问题无法投保。并且每年都有很多新的意外险产品上市，保障有可能更完善，并且与时俱进。大家可以随意挑选新产品，想买就买，想停就停，更加自由。四、投保意外险注意事项1、健康告知绝大部分的意外险产品健康告知都是非常宽松的，甚至没有健康告知。如果选择的是有健康告知的意外险产品，一定要如实告知，不要撒谎，否则会影响后续理赔。2、职业类别投保之前要注意意外险的职业要求，看自己是否满足条件。有的意外险限制只有1-3类职业人群才能承保，4-6类中高风险职业人群无法投保。5-6类高危职业人员最好是投保专属意外险。如果被保险人患了工作，一定要及时通知保险公司，否则很容易因此发生理赔纠纷。不知道自己的职业属于哪一类别，可以在评论区留言。3、地区/医院限制有的产品对意外医疗的报销医院有一定的限制，因此投保之前一定要弄清楚哪些医院除外，自己所在地区有没有在保障范围内。比如小蜜蜂3号综合意外险：除外医院如果被保险人是在以上除外医院进行意外就医，保险公司有权拒绝赔付。投保地区4、猝死保障 猝死从本质上来说属于疾病，不属于意外，因此一般的意外险不会赔付猝死。但随着市场需求的变化升级，有一些意外险产品自带猝死保障，或者可以附加猝死保障，但猝死的保额往往没有意外身故保额高。在选择投保涵盖猝死保障的意外险产品时，一定要看清楚猝死条款是否合理，理赔是否宽松。这主要是看保险条款对猝死的认定时间。★有的产品非常宽松，急性症状发生3天内身故就能认定为猝死；比如大护甲5号。★有的产品比较宽松，身体急性症状发生后即刻或24小时内发生的死亡都可以算作猝死；比如小蜜蜂3号。★有的产品就比较严格，在急性症状发生6小时内才算猝死；比如青云卫2号。如果特别重视猝死保障，预算又比较充足的话，可以为自己额外配置一份定期寿险。5、免责条款无论是投保哪个险种，免责条款都特别重要，因为它与理赔息息相关。因此大家在投保前一定要弄清楚哪些能赔，哪些不能赔。免责条款一般会在保险合同中明确标明，找到“责任免除”即可，以小蜜蜂3号为例：上图为意外险常规免责条款范围，大部分意外险产品都是这样的。比如故意杀害不赔、谋杀不赔、酒后驾车或无证驾驶不赔、妊娠意外不赔、高风险运动不赔等等。还有一部分意外险产品有“隐形免责条款”，一般会体现在“投保须知”或“特约部分”中，大家要特别注意。比如以下这款产品：溺水、高空坠落（离地2米以上）、一氧化碳重度以及违法交通法规导致的交通意外身故/伤残都只能按20%的比例赔付。被保险人未违反交通法规，但承担全责或主责的，保险公司只能按50%的比例赔付身故/伤残责任。举个例子：假设小李投保了以上产品，买了100万保额，有一天下河游泳不小心溺水身故；家人去申请赔付时，保险公司只能赔20万。你要说保险公司坑人吧，他也没有，因为人家在投保须知中明确说明了溺水身故/伤残的赔付比例就是20%，怪就只能怪自己投保时没有看清楚。理赔纠纷往往就是这些小细节引起的，所以大家在投保时一定要仔细阅读保险条款以及投保须知，有不理解的地方一定要及时咨询客服或专业保险人员！

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