全网最全高性价比重疾险榜单来啦！看完这条内容，可以解决你99%的困惑！
推荐产品是细致活，尤其是推荐重疾险。因为你必须知道，整个中国重疾险市场哪款重疾险是真正做的好。 但“知道”谈何容易。知道这件事，表面上拼的是对于重疾险的理解能力、产品的筛选能力。实际呢？ 整个重疾险市场重疾险产品上千款，热门产品几百款，保险公司也采取差异化竞争策略，导致重疾险变得越来越复杂，很多朋友在挑选时难免眼花缭乱。
保险公司的产品越来越多，品牌不同，保障责任不同，价格也不相同，每个保险产品在网上都有测评文章，有好有坏，产品更新的速度还很快，对于我们来说更是一头雾水，到底目前哪个重疾险产品最好？为了尽可能保证每一条信息的准确性和有效性，我们集中浏览了市场上91家寿险公司近千款在售的重疾险。通过密集的浏览和筛选，结合大家关心的热门重疾险和我们的专业分析，耗时一个多月时间，通过严谨的测评标准，一一对比了上百款热门的重疾险，整理了这篇全网最全高性价比重疾险榜单！同时，三文还会详细的说明，该如何筛选一款适合自己的重疾险，毕竟授人以鱼不如授人以渔，让大家彻底学会如何选出适合自己的重疾险。
希望你看完这篇文章的感受是，哇塞，原来还有这么多性价比如此高的重疾险产品，幸亏没买XX一年上万的重疾险~ 全文25000+字，预计读完+理解，需要大约30分钟，我敢保证没有比这个更精华的内容了，看完怎么买重疾险简直太轻松了，至少帮你节省上万元的保费。看的不错的话，记得点赞收藏起来，以后准备保险配置的时候，重新再看这条内容，基本就够了。1、点赞+收藏，想看的时候随时可以翻阅不迷路2、有你的赞同，就有我持续创作的动力感谢大家的支持！ 以下是目录：
一、买保险，不可不知的重疾险分类！ 二、挑选重疾险，这些点务必要清楚！1、重疾险，保额选择多少更加合适？ 2、重疾险，是单次赔付好，还是多次赔付好？ 3、重疾险，是定期重疾好，还是终身重疾好？ 4、癌症和心脑血管二次赔付，有没有必要附加？ 5、重疾险，是加身故好，还是不加身故好？ 6、身体异常，如何做好健康告知？三、2022年，最值得入手的重疾险榜单！1、预算有限，首选经济实用型 2、预算正常，首选中端进阶型 3、预算丰富，首选豪华顶配型四、写在最后 一、买保险，不可不知的重疾险分类！重疾险，是指罹患合同条款约定的疾病，并且达到理赔条件时，就能从保险公司获得相应的赔付。例如：买了50万的保额的重疾险，不幸罹患癌症并达到理赔条件，就能获得50万的赔付。
市面上的重疾险五花八门，价格也千差万别，我们面对成千上百种重疾险，如果不加分辨，那么很有可能选择了并不适合自己的产品。
重疾险又有哪些分类呢？接下来，我们继续带大家来了解：我们根据不同评判标准，将重疾险划分为以下几大类，前三类，相信大家很好区分，所以，今天重点为大家分享一下，如何区分消费型重疾险、返还型重疾险和储蓄型重疾险。返还型重疾险 返还型重疾险的本质是“重疾险+两全险”，保障期限内，生病可以获得高额赔付，如果没有生病，保障期满，就可以返还已交保费或现金价值，或者是约定的保险金，所以很多人在销售这类保险的时候，都宣称“有病保病，没病返钱”，这种就是返还型重疾险。
但记住，遇上这类保险，千万不要买，第一、价格超级贵；第二、大部分返还型重疾，一旦生病就不能返还，相当于花2份钱，最终只能获得一笔赔付。比如：之前三文一位客户给孩子买XX保险公司的超X宝少儿重疾险，0岁孩子，50万保额，交10年，保30年，一年近5500元，30年内没生病，到期返还本金，还有50%的利息，相当于30年后可以一次性返还近8.2万元，有病保病，没病返钱，还有利息，听起来感觉占了大便宜。
但实际上，如果给孩子买一个消费的重疾险，交10年保30年，30万保额，一年1000元就可以了，保障还更加丰富，多的4500元，拿出来给孩子买个教育金，30年后，账户至少有22万元，保障和教育金互不干扰，收益还直接翻了2.5倍。所以，记住，保险买对了，是保障，买错了，花了冤枉钱，保障不行，收益还低，千万不能乱买。储蓄型重疾险储蓄型重疾险是指捆绑身故的重疾险，罹患重疾之后保险公司会赔付保额，没出险就身故的话，保险公司也会赔付保额。
储蓄型重疾险的优点是我们交的保费不会白花，不论身故还是罹患重疾都会赔付保额，保单的现金价值是一路在上涨的，保30万，30万一定能拿到，但同时，储蓄型保险也有一个不足就是，身故和重疾责任仅赔付一项责任，一旦生病赔了钱，身故就不再赔付。 所以如果是预算OK的人群，可以选择储蓄型重疾，疾病和身故保障都很全，但相对价格也更高，而预算有限的人群，就建议不要捆绑身故责任，单独买消费型重疾，如果预算有限，又想要身故责任有保障，也可以用消费型重疾，单独搭配一个定期寿险，这样搭配不仅价格更低，保障也非常全。那什么是消费型重疾险呢？消费型重疾险消费型重疾险是指不带身故的重疾险，同一款产品，储蓄型重疾险和消费型重疾险，无论是疾病种类，还是赔付次数，赔付比例，还是其他保障，都是一模一样的，唯一的区别，就在于身故利益，消费性重疾险身故是不赔付的，或者赔付账户现金价值，而储蓄型重疾险，我们前面讲到了，身故是赔保额的。
因为身故保障没有储蓄型重疾保障丰富，所以，消费型重疾险保费也非常便宜，因此杠杆很高，对于预算不高的人群，选择消费型重疾险，很容易用很低的保费，来撬动很高的保额和保障。
当然，这里有很多人在选择消费型重疾险过程中，会思考，如果未出险就身故的话，那保费是不是就打水漂了？其实不然，若被保人身故，亲属可以向保险公司申请退回现金价值，一般和保费是差不多的。
三文建议：预算OK，可以根据自己需求，选择储蓄型重疾险，或者选择消费性重疾险搭配定期寿险，都可以，而预算有限，优先选择消费型重疾险，用更低的保费，把保障额度给做高，具体的，对于每个家庭，到底选择哪种重疾险更佳，建议结合具体产品来分析
二、挑选重疾险，这些点务必要清楚！在讲重疾险挑选标准之前，我先给大家一个概念，我们一定要记住，没有绝对完美的重疾险，如果保障全部都完美，那价格，一定不完美。所以，比起挑选一个十全十美的重疾险，我们更应该充分结合自己家庭实际情况，挑选到一款适合自己的重疾险，才是最核心的，那怎么挑选呢？1、重疾险，保额选择多少更加合适？我们经常说，买保险，就是买保额，同样的钱，保额越高越好，那保额到底多少才算够呢？
要想弄清楚这个问题，我们首先要知道的是，重疾险，是解决什么问题的，重疾险，核心解决的，有三大问题：第一、重疾发生时，急用资金的问题；第二、治病期间，医疗费用的问题；第三、疾病治愈后，3-5年康复期间，收入补贴的问题。
所以，重疾险最佳的配置保额是，一场大病正常的花销 + 三到五年的年收入； 事实上，一场大病花销，平均治疗费用，都是在23-32万之间，以20万大病花销为例，那假如家庭年收入是10万，那配置保额，应该配置到50万-70万更加合理。
但是，因为重疾险本身价格并不便宜，所以，大家也千万要记住， 买保险，是为了让生活更美好的，切记，不能为了盲目追求高保额，导致家庭保费开支压力过大，如果按照家庭经济水平，很难做到理想的重疾险保额，可以有以下几种解决方案：
第一、用终身重疾和定期重疾结合搭配，尽可能买一份30万保终身的重疾，确保无论任何时候发生重疾，都不缺疾病医疗费用，再搭配保到60岁，或者70岁的定期重疾，毕竟人到了60岁，收入补贴的核心作用，也就没那么必要了，但60岁前，收入补贴是一定要有的。
第二、重疾险和百万医疗结合搭配，一份30万保额保终身的重疾，再搭配百万医疗，我们都知道，百万医疗，几百元能分摊家庭几百万的风险，实用型还是非常强的，不过，因为百万医疗没法终身续保，后期保费超贵等特点，不太适合终身持有，但建议，可以重疾险搭配一个能20年保证续保的百万医疗。
总而言之，一句话，挑选重疾险，首先要想到的就是，用尽可能低的保费，撬动尽可能高的保额。
2、重疾险，是单次赔付好，还是多次赔付好？“重疾险到底是单次赔付好，还是多次赔付好？”
看到这个问题啊，很多小伙伴的第一反应就是，“那还用得着说吗？肯定是多次赔付好呀！”，确实，从保障来讲，一定是多次赔付比单次赔付的重疾险更好，毕竟，单次赔付重疾，赔完一次合同就终止了，而多次赔付的重疾险，后续还可以继续赔。
那是不是意味着，我们所有人，都要去选择多次赔付的重疾险呢？答案：并不是，为什么呢？
我们首先要知道的是，多次赔付重疾险，既然赔的次数更多，那价格，肯定也会更贵，其次，我们要知道的是，不同家庭，实际经济情况，家族病史都不一样，所以，切不可一概而论，那如何判断自己，到底是适合单次重疾险，还是适合多次重疾险呢？这里给大家三个判断标准：第一，要看家庭预算是多少。如果保额已经做到了30万，或者50万，家庭依然预算很充足，那你可以去追求重疾多次赔，但如果预算有限，那就更应该选择单次赔付重疾，优先做高保额，毕竟大部分人一辈子也就一次大病，多次大病属于小概率事件；第二，要看家族是否有遗传病史。弄清楚家族遗传史，如果家族有癌症，或者心脑血管病史，非常建议附加癌症，或者心脑血管相关的多次赔付，如果家族没有相关病史，单次赔付完全足够。第三，要看产品性价比高低。怎么看性价比呢？比如，从价格来讲，单次赔付重疾险是3000元/年，多次赔付要5000元，那这种多次赔付不要也罢，但如果多次赔付是3300元，或者3500元，就是非常值得考虑的；
那讲到产品性价比，大家需要注意，同样重疾多次赔付的产品，A产品，重疾6次赔付分六组；B产品，重疾2次赔付不分组，那我们应该如何选择呢？A产品，就像左边的糖葫芦，虽然我们买了4串，但每1串只能吃1颗，意味着带分组的重疾险，虽然能赔6次，但每一组，只能赔一种疾病，大大降低了二次理赔的概率；B产品，就像右边的糖葫芦，第一次吃了一颗，第二次随便哪一颗，我们都能吃。意味着不带分组的重疾险，虽然只能赔2次，但第二次只要和第一次不是同一个疾病，其他疾病都能赔，理赔更宽松。综上所述，预算有限的朋友，优先选择单次赔付的重疾，预算OK，或者家族有相关病史的朋友，选择多次赔付重疾险，尽可能选择多次赔付不分组的高性价比产品。
3、重疾险，是定期重疾好，还是终身重疾好？弄懂了赔付次数和保额的问题，接下来，我们重点来了解一下保障期限怎么确定的问题，即重疾险，到底是保定期好，还是保终身好？
相比于定期重疾，终身重疾保障期限更长，所以，价格肯定也会更高一些，所以，如果预算低的朋友，是可以优先选择定期重疾险的，但如果预算OK，不是特别低的情况下，三文都建议大家，一定要给自己优先搭配终身重疾险。 我们可以发现，从50岁开始，每十万人的发病率也是直线上升的，年龄越大，发生疾病的概率也越高，如果只保到60岁，只保到70岁，那就会造成，我们最需要保障的时候，却没有保障的窘境。
当然，如果买终身的，很难把重疾险保额做高，是可以终身重疾搭配定期重疾来实现的，这种，其实也优先建议大家，去选择一些可附加60岁前额外赔的重疾险，比单独购买定期重疾险，价格要实惠的多的多。
4、癌症和心脑血管二次赔付，有没有必要附加？在挑选重疾险，我们必须注意的第2点里面，三文和大家重点分享了单次赔付重疾险和多次赔付重疾险，应该如何去选，不知道大家有没有发现一个细节：三文建议大家，优先选择多次赔付不分组的重疾险，相比于多次赔付带分组，不分组的产品，二次理赔实际上更宽松，但大家有没有注意到，不管是多次赔付分组的，还是不分组的，其实，都没办法解决疾病复发、和转移的问题。带分组的，要求二次发生的疾病和第一次发生的疾病不在一个组别中；不分组的，也要求第二次发生的疾病和第一次发生的疾病不一样。而附加癌症二次赔付，附加心脑血管二次赔付的功能，实际上，就是解决重疾复发、转移的问题的。那么，问题来了，有必要附加癌症，或者心脑血管的二次赔付吗？上面的图，是柳叶刀期刊统计出来的从2000年一直到2010年癌症五年生存率的变化 。（注：柳叶刀期刊，是国际上历史最悠久，也最最受重视的医学期刊之一。）
我们可以发现，随着时间的推移，癌症5年生存率都在逐年递增，截止到2010年，女性高发的乳腺癌5年生存率已经高达83.2%了，男性高发前列腺癌5年生存率也高达69.2%，那未来，癌症生存率肯定也是稳步上升的趋势。而且，我们经常讲，心肺相连，肝胆相照，脾胃同源， 是因为我们身体各个器官之间的距离是非常接近的，通常一个器官的病变也会引发另外一个器官受到影响。这也就意味着，对于发生了癌症的人群，之前买的重疾险有癌症二次赔付功能，那二次能获赔到的几率，也会大大增加。
所以，如果是预算充足的朋友，或者是家族有癌症病史的朋友，还是非常建议大家，可以附加一个癌症二次赔付的责任的。（但记住，一定要守好自己的预算哦）
那心脑血管二次赔付功能有没有必要附加呢？其实，和癌症一样，心脑血管疾病不仅高发，而且，复发概率也是挺高的，根据《中国脑卒中住院患者危险因素研究报告》：脑卒中患者10年累积复发率为40% ，心血管疾病，比如冠心病、心梗，其实也都是单笔医疗费用支出比例不会太高，但持续性支出费用都不会低的类型。
尤其，大家可以看这张图，是统计的各大保险公司理赔数据得来的，我们会发现，女性普遍是癌症比较高发，而男性，癌症高发的同时，心脑血管疾病也占有很大的比例，所以，预算充足的朋友，更加建议，男性癌症二次和心脑二次都有必要考虑，而女性，优先选择癌症二次赔付的附加险。
当然，我再强调一遍，一定要结合家庭的预算，预算有限的朋友，优先保障重疾险第一次保额。
5、重疾险，是加身故好，还是不加身故好？重疾险，通常加了身故，就是储蓄型重疾险，不加身故，就属于消费型重疾险，那如果我们多在几家平台了解重疾险，就会发现，市场有两种声音： 大家都各执一词，听起来，都有道理，那到底是消费型重疾险好，还是储蓄型重疾险好呢？接下来，我们具体分析：
储蓄型重疾险：优势：保30万，要么生病，赔30万，要么一辈子健康，平安到老，身故拿到30万，100%能获得赔付，感觉是不亏钱的保险。劣势：保费一般比消费型重疾险贵30%左右，同时，疾病保险金和身故保险金，只能赔付一项责任，意味着，一旦生病赔了30万，身故是没办法重复再拿30万的。
消费型重疾险：优势：同等30万保额，同等疾病数量、赔付次数、赔付比例，价格要比储蓄型重疾险低30%附近，可以用更低的保费，撬动更高的杠杆。劣势：身故保障差，一辈子健康，平安到老赔不了保额，同时，如果中途突发疾病，直接身故，来不及确诊的情况，可能疾病保险金也拿不到，因为保险公司理赔是需要医院确诊病例的。当然，因为单纯的消费型重疾险，身故保障比较差，所以，一般也会建议，选择消费型重疾险的朋友，可以搭配一个定期寿险，保到60岁，或者保到70岁，消费型重疾险搭配定期寿险有什么优劣势呢？我们来看一下：
消费型重疾险+定期寿险：优势：消费型重疾加上定期寿险之后，价格依然比储蓄型重疾会低20%附近，所以，保费低，同时，因为有了定期寿险，突发疾病，定期寿险就可以进行赔付，而且，如果保30万重疾，和30万定期寿险，生病赔了30万，后面如果不幸又身故了，定期寿险可再赔30万，不会共用一个额度；劣势：一辈子健康，平安到老，消费型重疾+定期寿险的搭配方式，依然只能返现金价值，不能赔保额。
综上所述，我们会发现，无论选择哪一种方式，都是各有优劣势的，具体该如何选择呢？其实，三文更加建议，消费型重疾险搭配定期寿险这种搭配方式，别人我不知道，但我自己就这样搭配的，总共50万保额重疾，另外100万的定期寿险，保费低，保额还高。
至于一辈子健康平安到老，最终拿不到50万的事情，这未来好几十年，也不是我能关心的问题~
当然，每个人想法都不一样，如果你的预算，十分充足，不在乎多的保费，当然，也是可以考虑储蓄型重疾险的。
6、身体异常，如何做好健康告知？在本文第一个大版块，三文有详细给大家介绍，为什么一定要注重健康告知的问题，那这里，我要再次提醒大家，买保险，一定要做好如实告知。什么是如实告知呢？就是不管你是曾经住过院，还是做过体检，有一些体检指标异常，一定要向保险公司，如实告知我们的健康状况，大家记住，是向保险公司告知，不是向业务员告知，如何向保险公司告知呢？ 上面的图，大家可以简单瞄一眼，是XX重疾险的健康告知问卷，买重疾险都会有类似的健康问卷，我们需要遵循的原则的，“有问必答、不问不答”，意思就是，上面问到的内容，如果我们有涉及到的，就需要告知，如果没有涉及到的，就不用管（注意：千万不要过度告知）
另外，要提醒大家一点，怎么确保自己是告知给保险公司了，而不是业务员呢？告知之后，在合同条款上，是会有体现的，假如，我们身体有异常，我们告知了，合同上面却没有，你就要注意了，大概率是，“你告知给了业务员，但业务员却没有替你告知给保险公司”。 比如，上图是我一位同事的重疾险电子保单，我截图了其中一小部分，可以看到，在健康告知的最下面，就能体现出来，投保时，是做了如实告知的。
保险公司如实告知的结论，通常有以下四种情况： 第一、标准体承保，就和正常健康人群一样承保； 第二、责任除外承保，可以买，但会对某个部位免除责任，比如，乳腺结节三级，通常大部分产品都可以买，但是，以后对于乳腺结节导致的疾病，比如乳腺癌，是不予赔付的，也就是责任除外。 第三、加费承保，可以买，而且不会被责任除外，但是，如果正常30岁男性，X产品是3000元/年，那加费后，可能是3300元，也可能是3500元保费，加费承保在肥胖、乙肝大/小三阳、慢性浅表性胃炎等指标中比较常见； 第四、拒保，如果得到这样的核保结论，意味着我们与该产品无缘了。
除此之外，按照核保方式，也会分为智能核保和人工核保，智能核保就是系统提前录入好的规则，是有系统来判定的能否承保，而人工核保就是，部分疾病在系统中无法判定的，可以选择通过人工核保的方式进行，由专门的核保专员，一对一进行审核。
注意：通常人工核保会比智能核保更宽松，所以，如果遇到复杂的情况，智能核保买不了的朋友，不要过于担心，可以找专业的人咨询一下如何进行人工核保。
三、2022年，最值得入手的重疾险榜单！看了这么多，相信大家，已经迫不及待的，想要知道，目前行业中， 最新的成人重疾险榜单了吧，接下来，三文就好好让大家一饱眼福，收藏的时候，记得帮三文点点赞哦。
好了，废话不多说，小二直接上菜
其实，看完上面我们分享了那么多的挑选方法，大家有没有发现，重疾险的形态，尤其是成人重疾险的形态，还是非常复杂的，所以，挑选重疾险，大家通常会面临两种困境：困境一：身边缺少对比保险的平台，所接触的信息非常局限，不知道高性价比产品什么样？困境二：接触平台太多，每个平台推荐的产品不一样，说的好像都有道理，最终自己也不知道到底哪个产品好了。 实际上呢，我们只需要对重疾险进行简单的分类，你就能轻松辨别，哪款产品更适合你了1、预算有限，首选经济实用型我们对比了全网上百款重疾险，在经济实用型的产品中，为大家精挑细选出了10款超高性价比的重疾险，并且，把每一款重疾险的核心参数，全部整理到了这份表格中，大家可以细看：上图是以30岁男性和女性，30万保额，计算的各大产品基础版的价格，通过上面对比，我们会发现：重症：和泰超级玛丽7号表现最优，60岁前额外赔100%；招商仁和疾走豹其次，60岁前额外赔80%，60岁后额外赔35%； 中症：招商仁和疾走豹表现最优，60岁前额外赔30%，60岁后额外赔20%；和谐健康神盾7号其次，60岁前额外赔30%； 轻症：和谐健康神盾7号表现最优，60岁前额外赔20%，招商仁和疾走豹其次，60岁前额外赔15%，60岁后额外赔10%； 豁免：各大产品豁免功能几乎一样，这里不做排名； 保费：和泰超级玛丽7号表现最优，保费最低，和谐健康神盾7号其次，保费倒数第二，和谐健康疾走豹在上述10款产品中，价格最贵。综上所述：经济实用型，建议大家，重点关注和泰超级玛丽7号、和谐健康神盾7号这两款产品
所以接下来，重点带大家了解一下三文给大家分享的和泰超级玛丽7号。
和泰超级玛丽7号从保障的角度而言，超玛7的很多责任，理赔对于消费者而言，会更加友好，所以预算有限的人群，重疾险，建议大家重点关注和泰超玛7。
和泰人寿超级玛丽7号有3大核心优势： 优势一：疾病关爱金赔付比例高。60岁前发生重疾额外赔100%，即保30万，60岁前确诊重疾实际赔60万，同时，60岁前发生中症也能额外赔20%，即保30万，正常赔18万，多赔6万，实际到手赔付24万。优势二：第二次赔付功能强，99%的多次赔付重疾，都只能保新发，不能保复发、转移和持续，而和泰超级玛丽7号重疾二次赔付责任复发、转移、新发都可二次赔付，超级良心了，虽然二次赔付比例为80%，但一般重疾险想要带上重疾二次责任，至少得多交一两千保费，而和泰超级玛丽7号，几百元就可以附加，对于预算不太高，同时又想拥有重疾二次赔付责任的人群，超级适合优势三：价格实惠杠杆高，同等保障形态下，超级玛丽7号仅比达尔文6号价格略高一丢丢，仅次于地板价的价格，妥妥的综合性价比之王。 如果正在关注重疾险，但还没有深入了解和泰超级玛丽7号的朋友，这款产品，建议大家一定要去仔细研究一下，也可以和我们正在了解的重疾险进行全方位的对比。2、预算正常，首选中端进阶型 我们对比了全网上百款重疾险，在中端进阶型的产品中，同样，为大家精挑细选出了10款超高性价比的重疾险，并且，把每一款重疾险的核心参数，全部整理到了这份表格中，大家可以细看：
上图是以30岁男性和女性，30万保额，计算的所有重疾可多次赔付的产品价格，通过上面对比，我们会发现：
重症：和泰超级玛丽7号表现最优，60岁前额外赔付100%，同时，重疾二次赔付80%，且不分组，复发、转移、新发都可赔；和谐健康福家守护其次，60岁前额外赔付100%，重疾可赔6次分六组； 中症：和泰超级玛丽MAX表现最优，中症直接赔付70%，和谐健康神盾7号其次，60岁前额外赔30%； 轻症：和谐健康神盾7号表现最优，60岁前额外赔20%，其他产品均是赔付正常比例30%； 豁免：各大产品豁免功能几乎一样，这里不做排名； 保费：消费型重疾险中，昆仑健康普惠多倍版价格最低，储蓄型重疾险中，和谐健康福家守护价格最低。PS：根据各大保险公司理赔数据，重症理赔数据占总理赔近90%附近，轻症理赔数据占总理赔10%附近，而中症由于是刚出来没几年的新概念，所以目前理赔数据不具有很强参考意义，所以，在重疾险挑选中，重症、中症、轻症，优先级建议为：重症＞轻症＞中症 综上所述：中端进阶型，建议大家，重点关注和谐福家守护、和泰超级玛丽7号这两款产品3、预算丰富，首选豪华顶配型 我们对比了全网上百款重疾险，在豪华顶配型的产品中，同样，为大家精挑细选出了10款超高性价比的重疾险，并且，把每一款重疾险的核心参数，全部整理到了这份表格中，大家可以细看：
上图是以30岁男性和女性，30万保额，计算的所有重疾，附加上癌症二次，附加上心脑血管二次之后的产品价格，通过上面对比，我们会发现：
重症：和谐健康阿波罗2号表现最优，重症3次赔付不分组，保额递增；瑞华健康守卫者5号、和谐健康福家守护、恒大人寿恒家保（尊享版）并列第二，重症6次赔付分6组，保额每年20%递增； 中症：招商仁和疾走豹表现最优，60岁前额外赔30%，60岁后额外赔20%；和谐健康阿波罗2号其次，60岁前额外赔30%； 轻症：招商仁和疾走豹表现最优，60岁前额外赔15%，60岁后额外赔10%；横琴琴心保2021其次，70岁前轻症额外赔15% 豁免：各大产品豁免功能差距极小，这里不做排名； 癌症II次：瑞华守卫者5号表现最优，间隔期365天，第一年50%，第二年40%，第三年30%，累计120%；招商仁和疾走豹和横琴琴心保2021并列第二，癌症二次间隔期3年，赔付比例为120%； 心脑II次：招商仁和疾走豹和爱乐保、横琴琴心保2021、瑞华守卫者5号和国联明爱慧选并列第一，间隔期180天-1年，赔付比例为120% 保费：消费型重疾险中，招商仁和疾走豹价格最低，储蓄型重疾险中，招商仁和爱乐保价格最低。PS：根据各大保险公司理赔数据，重症理赔数据占总理赔近90%附近，轻症理赔数据占总理赔10%附近，而中症由于是刚出来没几年的新概念，所以目前理赔数据不具有很强参考意义，所以，在重疾险挑选中，重症、中症、轻症，优先级建议为：重症＞轻症＞中症 综上所述：豪华顶配型，建议大家，重点关注招商仁和疾走豹、和谐健康阿波罗2号这两款产品。
接下来，三文带大家重点了解一下：
和谐健康阿波罗2号，自带重疾3次赔付不分组，而且保额递增，第一次100%，第二次和第三次重疾赔付比例都是150%，重点是，保费只比高性价比的单次赔付重疾略高一丢丢，是豪华型重疾险中性价比的天花板，所以，预算充足的朋友，建议重点关注。
和谐健康阿波罗2号有3大核心优势： 优势一：自带重疾3次赔付不分组，保额递增，首次赔付保额100%，60岁前额外赔付60%，第二次和第三次重疾均可赔付150%；优势二：可附加重疾扩展保险金，附加重疾扩展保险金后，普通重疾复发、转移、新发都可进行赔付，如果首次发生癌症，复发、转移、新发、持续均可赔付，赔付条件超宽松；优势三：可附加疾病住院津贴：无论发生重症、中症还是轻症，3年免赔，住院超过3天的，除了正常疾病赔付，还可每天额外补贴300元的收入补贴 不仅如此，和谐健康阿波罗2号在基础保障非常齐全，可附加责任非常丰富的前提下，价格依然非常具有优势，是豪华型重疾险中性价比的天花板，建议预算充足的朋友，可以重点关注这款重疾险。四、写在最后 重疾险虽然说是四大人身险中最复杂的保险，但是其实需要划重点的，也就那么几点，大家结合自身的身体情况和预算，挑到一款适合自己的重疾险，也并没有那么难！
买重疾险是没有参考答案的，每个人和家庭都不一样，具体情况具体分析，上面的方案很难适用于全体人群，把你的需求和预算告诉三文，三文帮你配置最适合你的保险。
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2023-08-12 21:01
来源:
深蓝保发布于：广东省
买到一款高性价比的重疾险产品，相信是很多朋友都希望的。
那么到底重疾险买哪家公司性价比最高呢？这篇文章，深蓝君就来给大家测评一下！
如果你近期正好在挑选重疾险，不知道买哪家公司性价比最高，就一定要来看看这篇文章哦！
文章主要内容如下：
重疾险要怎么买？
重疾险买哪家公司性价比最高？
总结
买重疾险一直都不是一件简单的事情，它的保障算是四大险种中最复杂的一个了。
那么为了让大家在配置重疾险的时候能更加清晰，少点被坑，我也给大家整理了几个买重疾险的时候要关注的点，一起来看看：
1、保额
保额决定了我们未来能获得多少保险金，如果保额很低，重疾险的保障作用就很有限。
在预算不富裕的情况下，应该优先保障保额充足，削减年限、附加功能，我们一般建议重疾险的保额做到年收入的3~5倍。
比如说：年收入在10万元左右的投保人，建议重疾险的保额至少要30万；而如果年收入更高，有钱是家庭的主要经济支柱，我们建议保额做到50万。
2、保障期限
目前市面上的重疾险产品多以长期为主，可以保障一定年限或者保至被保人某个具体的年龄，比如说保30年或者70、80周岁，也可以保障至终身。
我们的建议是，如果预算充足，在保额足够的情况下可以优先选择终身重疾，这是因为重疾的发病率会随着年龄的增加而变高：
来源：2020中国人身保险业重大疾病经验发生率表
但如果预算确实有限，也可以考虑优先保住家庭责任最重的阶段，等后期收入增加了再考虑补充一份保终身的产品。
3、保障
保障同样也是买重疾险的时候需要关注的，下面我就带大家看看重疾险最常见的几个保障。
● 重、中、轻症保障：
这是重疾险最基础的保障，很多朋友在看重疾保障的时候会陷入一个误区，认为保障的病种越多越好，120种的一定比100种的要好。
其实现在，监管已经规定了28种必须保障的高发疾病，这其中已经覆盖了目前九成以上的重疾理赔。
因此，数量的多少不是我们需要关注的，我们需要关注的是一些没有在必须保障范围内的高发疾病，重疾险有没有保障。
● 重疾额外赔：
重疾额外赔一般是在某个约定期限内患了重疾，可以额外赔付一定比例的基本保额。
这个保障可以在重要的时间段，提高产品的赔付比例，保证被保险人足够高的保额，且价格还比买高保额要便宜。
对于一些想要做高保额，但是预算不足的朋友来说，是一个不错的选择。
● 癌症/心脑血管二次赔 ：
在所有重疾理赔中，癌症占比最高，而且癌症又是比较容易复发的病种；而心脑血管的理赔仅次于癌症，同样是现在很多现代人高发的重疾之一。
因此，如果预算还算充足，就可以考虑附加这两项责任，尤其是有癌症或者心血管病的家族病史的朋友，更要注意加强这两项保障。
● 身故责任：
在保障期间，若被保险人身故或者全残的话会获得赔付，但一般来说，重疾保险的身故和重疾一般只能赔一个，赔完一个另一个就不赔了。
要注意的是，有些产品的身故/全残保障是捆绑而非附加的，这类的价格会比较贵，因此我们也建议大家选择那种将身故/全残设为可选责任的产品，这样可以根据自己的需求和预算考虑是否要附加。
总而言之，我们在选择重疾险时要按照自己的需求选择保额、在保障期限和保障责任上选择优势较大的产品，在购买时不要听销售员说的天花乱坠，我们心里要有一杆秤，清楚自己想要的才是最合适自己的。
上文教了大家如何挑选重疾险产品，但由于重疾险的保费在四大基础险种里面是最高的，很多人除了挑产品，还会纠结重疾险买哪家公司性价比最高？
下面，深蓝君也为大家找出了3款性价比很高的重疾险产品，我们一起看看它们分别是哪家保险公司的：
直接来说说，重疾险买哪家公司性价比最高：
● 超级玛丽9号：
超级玛丽9号是由君龙人寿承保的，是目前重疾险市场中性价比非常高的一款，重疾赔付后，中轻症保障依然有效。
它的60岁前额外赔为可选责任，附加上保额能做到更高，首次患重疾最高能赔180%基本保额。
这款产品，无论是保终身还是保70岁性价比都很高，特别是保70岁，可以首选超级玛丽9号。
● 小红花致夏版：
小红花致夏版是国富人寿旗下的产品，它的基础保障也很全面，跟超级玛丽9号差不多，它的价格略贵于超级玛丽9号。
小红花致夏版的可选责任也比较丰富，并且附加疾病关爱金后，60岁前轻中重症都有额外赔。
总的来说，这款产品保终身性价比也很不错，和超级玛丽9号差异不大。
● i无忧2.0：
i无忧2.0是大保司人保寿险的产品，它的健康告知相对其它产品要更宽松，即使有甲状腺、乳腺结节以及肺结节等疾病史，也有机会正常投保。
如果有健康问题，买不了上面两款产品，就可以再试试它。
关于“重疾险买哪家公司性价比最高？”的内容就讲到这里了，人生总是变化莫测，风险也是无处不在，为了保护好自己，我们也建议大家尽早给自己安排一份合适的重疾险。
希望今天的文章对你有所帮助，也欢迎分享给身边的亲朋好友。
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很多人买重大疾病险最看重的就是保险公司，认为大公司的产品一定好，但其实并非大公司的产品就一定很好，而小公司的产品就一定差。今天深蓝君就来带大家了解一下重大疾病险哪个保险公司比较好？我们买重大疾病险到底要注意什么？如果你也有购买重大疾病险的需求，并且对这个问题感兴趣的话，就接着往下看吧！主要内容如下：配置重大疾病险，需要注意什么？重大疾病险哪个保险公司的产品比较好？写在最后一、配置重大疾病险，需要注意什么？对于一些保险小白来说，可能知道要配置重大疾病保险，却不了解在配置过程中需要注意些什么？下面深蓝君整理了2个买重大疾病保险需要注意的问题，我们来看看：1、保费预算有多少？保额有多少？有句话是这样说的，买重大疾病险就是买保额。只有保额到达了一定高度，才能起到转移重疾带来的经济风险的作用，如果保额过低，是没有办法为我们转移风险的，这样也就失去了购买大病险的意义了。但是，由于重大疾病险比较贵，保额越高价格肯定越贵，一不小心就超过预算了，这该咋办呢？深蓝君的建议是，在我们的预算内选择尽可能高的保额。如果预算不足，可以考虑买保障年限较短的产品，比如说保30年或者保至70岁；等到后面收入提高，有闲钱了之后，在补充一份保障终身的重大疾病险即可。2、提供的保障是否全面？除了保额和预算，我们买重大疾病险还要关注的就是保障内容，这关系着我们在什么样子的情况下能获得赔付以及能赔付多少钱。深蓝君给大家整理了几个重大疾病险的常见保障，如下：1）重疾保障这是重大疾病险最基础最重要的保障，不过我们不需要过于追求数量，因为银保监会规定的新重疾必须保障的28种高发疾病当中，已经覆盖了目前九成以上的重疾理赔。那么我们在选择重疾保障的时候要注意什么呢？我们应该注意赔付比例，尤其是额外赔的比例，不同产品的额外赔比例不一样，我们要尽可能选择比例高的产品。2）轻中症保障除了重疾保障外，轻症和中症保障对于一款重大疾病险也是很重要的。因为很多时候我们患病不是一下子就到达了重疾的状态，可能是轻症或者中症的状态，那么如果有轻、中症保障的话，在前期就能获赔，不至于拖到重疾才有保险金。3）特疾额外赔这个保障就是得了约定的重疾后，会另外获得一笔额外赔付。比如说女性高发的乳腺癌，男性高发的肺癌、肝癌，以及小孩子高发的白血病、重度手足口病等等。特疾额外赔的保障还是很实用的，可以提高大病险的赔付比例。4）癌症二次赔/心脑血管多次赔癌症二次赔/心脑血管多次赔保障就是在得过一次癌症/心脑血管疾病后，第二次得了也能再赔一笔钱，大部分产品都是可以附加的，也是一种比较实用的保障。5）身故/全残重大疾病险的身故和重疾一般只能赔一个，赔完一个另一个就不赔了，而且一般有这个保障的产品价格会比较贵。所以我们在选择重大疾病险的时候，最好选择那种可选不带身故责任的产品。对身故保障有需求的朋友，也可考虑额外投保一份定期寿险。当被保人不幸身故，其家人也能获赔一笔保险金。分析了“配置重大疾病险需要注意什么”后，可能有些小伙伴想直接了解哪个保险公司的产品比较好？下面深蓝君就来给大家介绍几个不错的保险公司的重大疾病险产品！二、重大疾病险哪个保险公司的产品比较好？深蓝君给大家整理了几款表现不错的重大疾病险产品，我们来看看它们分别都是哪些保险公司的？产品榜单如下：1、达尔文7号达尔文7号是由国联人寿承保的，它不仅保障全面，同时价格也不贵，30岁男性买50万保额，保终身，分30年交，每年只需要5250元。值得一提的是，达尔文7号在重疾赔付后，依旧有轻、中症保障。而且在附加60岁前额外赔后，若被保险人不幸患重疾/中症还可额外获赔80%/30%的保额，整体的保障非常不错，如果看重综合性价比的话首选它。2、超级玛丽7号（经典版）超级玛丽7号（经典版）的保险公司是和泰人寿。这款产品的保障也非常不错，在附加了60岁前额外赔后，若被保险人60岁前患了重疾能额外赔100%的基础保额，而且中症也能额外赔20%，整体的性价比高。超级玛丽7号（经典版）的重疾额外赔比例更高，保障力度比较强，如果看重重疾保障的首选它！3、i无忧i无忧是由大公司人保寿险承保的，如果看重大品牌的朋友首选它！这款产品最大的优势就在于它的健康告知宽松，就算得了甲状腺、乳腺结节以及肺结节等一些疾病，也有机会可以正常投保。但是有一点要注意，这款产品的轻、中症是需要附加的，深蓝君还是建议选择这款产品的朋友附加上轻、中症的保障，这样更加全面。4、阿波罗2号阿波罗2号是榜单中唯一一款多次赔的重疾险产品，它的承保公司是和谐健康。在同类的产品中，它的性价比很高，如果买了这款产品，患了重疾是能赔3次的，且第二次和第三次能赔150%的保额。而且阿波罗2号的重疾赔付是不分组多次赔，之前没赔付过的重疾，满足条件都能赔~如果想要买多次赔付的重疾险产品，首选阿波罗2号。三、写在最后通过上述的分析，相信大家也对“重大疾病险哪个保险公司比较好？”这个问题有所了解了吧。虽然大保司能给大家带去质量和品牌上的保证，但是总归来讲，产品本身所提供的保障内容 是否符合自身的需求才是最关键的！如果你还想了解更多的优秀的重大疾病险，可以私信深蓝君咨询：）Hello，这里是深蓝保旗下的测评账号，为保险产品测评而生~在这里，不仅可以还原你手中保险的真实面目，每日更会有最新、性价比最高产品介绍！以下精华文章，尽是深蓝君总结多年的从业经验后创作而成；在买保险之前看一看，绝对可以帮你省下几万的冤枉钱！保险买前必读：一家人的保险怎么买？给家里人买保险，如何才能不踩坑？（内附小孩+老人+家庭经济支柱的方案配置）如果预算有限，只能买一种保险，怎么买最合适？20多岁的年轻人，第一份保险应该怎么买？内附保险挑选攻略+3套高性价比方案46款少儿医疗险全面测评，2022年我推荐这几款儿童医疗保险！（好医保/医享无忧/暖宝保/小医仙2号）2022超全小额医疗险攻略！每年只需几百元，住院不花一分钱（好医保门诊险、华泰学平险……）没搞懂保险公司怎么理赔，劝你别乱买保险！（附145家保险公司电话+理赔全流程曝光）全网高性价比保险产品测评：成人重疾险排行榜，每月实时更新！儿童重疾险排名榜，每月实时更新！定期寿险排名榜，每月实时更新！百万医疗险、小额医疗险排名榜，每月实时更新！成人、儿童、老人意外险排名榜，每月实时更新！