孩子保险怎么买？宝宝刚出生了需要配置保险吗？三文服务了上千人后发现大部分的宝爸宝妈都有这样的一个误区，给孩子买保险越多越好，越贵产品越好，这样想你可就错了！这保险可不是买水果，越贵就越好，家长们买保险会踩的坑，三文可太熟悉了！其实大家有孩子之前都是想着让孩子做这做那，但其实只有为人父母后才知道，当父母的没有什么其他心愿，就是希望孩子快乐成长就行了，那么宝贝的健康才是父母最担心的，所以思来想去还是觉得该给孩子买份保险，毕竟多份保障嘛！但是原本只要一两千快就能够赔付的保险，有些家长却花了上万元，买了之退也只有保额，不退也亏，这种心情三文是最清楚了，那么怎么样才能才买到合适的保险，怎么样才能避免踩雷呢？所以三文这篇文章将全方位的讲解婴幼儿孩子的保险配置思路，并且三文将带你避开90%配置保险的坑，买到最合适自己孩子的保险！本文内容如下：孩子身体状况怎么样？孩子需要配齐什么保障？哪些保险产品适合孩子？自己有多少预算给孩子投入？这些问题都应该在买保险之前就应该考虑清楚，所以三文今天这篇文章就是为了帮助各位宝爸宝妈们在配置保险这条路上解决障碍的，想给孩子买保险的一定要仔细阅读，不过每个家庭的状况不一样，配置的保险情况也不同，咱遇到什么不懂的也可以直接来咨询三文。如果觉得这篇文章对大家有帮助，记得帮三文点赞收藏+关注哦！全文主要解决以下4个问题：一、孩子保险配置该考虑什么二、孩子保险该怎么配置？三、孩子保险爆款产品推荐四、不同预算该怎么配置方案？对于配置思路和挑选方法感兴趣的朋友，建议阅读全文，干货满满，看完帮你少走99%的弯路，接下来，正文开始~一、儿童保险配置该考虑什么？给自己的小孩买保险需要注意什么呢？很多人买保险只有两种情况，一种是自己想要给孩子买保险，另外一种则是被动的，主动给孩子买的，都是怕宝宝生病，要是生病了可以有个保障，而被动的则是被身边的亲戚、朋友推销多了，实际上买的也不知道是保什么的。像这种的三文要在这里提醒一句大家，谁的钱都是钱，给自己买保险这件事不要因为人情去买，其余就是自己不懂不要随意买，一定要提前做规划，如果没有提前给孩子做好保障，等孩子出现了意外/健康状况了，才想起给孩子配置保险，那就费劲了，门槛高，选择的少。1、搞明白孩子需要什么保险买保险要先要弄清我们干什么，再开始考虑买保险，比如担心小孩有意外风险的就买意外险，疾病之类的就买医疗险和重疾险，千万别捆绑着买保险，就像618促销去买一些不实用的满减产品，到手了却没有其他用处，本意是省钱其实并没有省！买保险之前一定要先看需求，比如保身故的寿险，无论是定期寿险还是终身寿险都不建议给小朋友买，这种产品保身故，根本不适合给小孩子买。为了给大家一个建议，三文为大家提供一下个思路：新生儿保险可以选择医保+少儿意外险+百万医疗险+少儿重疾险医保是最最必要的，意外险是保意外，百万医疗险和少儿重疾险都是保重大疾病的，而少儿意外险也可以换成小额医疗险，这个配置大致不变。在配置保险这里需要知道儿童将来可能会面临的风险，毕竟保险的本质就是转嫁风险，只有明确风险才能“对症下药”。在这里可以记住这个“1+3+1”原则。什么是“1+3+1”原则呢？简单来说就是医保 + 保障（意外险 + 重疾险 + 医疗险）+ 理财（教育金）。我们先来看看这几项保险分别能够帮助我们解决哪些问题。孩子出生后，首先是要给孩子买少儿医保；其次，要做好人身保障，意外+重疾+医疗，全方位防范生病和受伤的风险；而且如果已经做好了基础的人身保障后，还有多余预算的情况下，再来考虑给孩子配置一份教育金，教育金并不是非买不可的，这个思路就是大致给孩子配置保险的一个思路，买保险想要又全又能够为家庭省钱，还是要多研究研究，而且孩子的保险千万不要花太多，保障不好的不一定便宜，吃亏的人也不少，这不三文刚解答了一个朋友的保单，保单不全也有点贵，退保又不划算，但是已经很多年了只能及时止损了。三文也知道宝爸宝妈也肯定是一头雾水，而且家庭条件孩子身体状况也不一样，所以有什么问题的，或者是想要配置方案的可以点击卡片咨询三文。先来看孩子的医保！二、孩子保险该怎么样配置配置保险其实是一件非常费脑子的事情，大家认为价格高的更有保障，买保险保费达到了7、8千，保障有了，但是这保费确实很高啊，一般的家庭真承担不起，这不这两天有个客户就给三文留言，说觉得买贵了压力又大，想要退保，但是退保又退不了多少钱有些为难，但是三文也见过新手爸妈给孩子买保险一两千就配置齐全了，但是在保障方面就差了点了。所以买保险真的是要操不少的心，但是三文要说的是并不是说买保险就要买贵的，贵的东西不一定就十分好，但是也不是便宜的就一定差。配置保险大家都希望东西便宜点更好，但是便宜了保障不全也是得不偿失，所以学习配置保险还是比较重要的，怎么样才能够既可以获得经济实惠的保险又能够保障好那，大家可以直接点击下方卡片可以直接点击下方卡片免费咨询三文，三文会根据您的情况一对一进行分析，为您免费配置保险方案。1.医保一定要配齐医保是国家的福利，是我们每个人的兜底保障，没有任何投保门槛，无条件购买，一年只需200块钱左右，就可以报销七八成的费用，实用性非常强。三文强烈建议，宝宝出生后，一定优先给孩子办理医保，而且越早越好。一方面，刚出生的婴儿是非常脆弱的，新生儿黄疸、腹泻呕吐、肺炎等都是比较常见的， 虽然不算严重，但也是一笔不小的医疗花销；另一方面，宝宝出生后30天内办理新生儿医保，这样从宝宝出生日开始的住院费用都可以报销，如果30天后才办理的话，那只能等到下个月才能用医保报销了。还有一点，三文也要提醒一下，没有经过医保报销的话，商业保险在报销比例上也会大打折扣。所以，宝宝一出生，一定要第一时间去办理新生儿医保。那，新生儿医保如何办理呢？三文这里特意给大家整理了一张图，有需要的宝爸宝妈可以作为参考：通过上面这张图，相信各位宝爸宝妈对于新生儿医保也有了一定的了解，因为不同的地方可能会有所差异，具体情况，可以打电话咨询当地的社保局。医保是国家给到我们每个人的福利，不仅保费便宜，而且报销比例高，简直就是国家白给的羊毛，这波必须不能错过。这也是我们应该给孩子最先拿到的保障！2.儿童意外险意外伤害是孩子面临的最大风险。在日常生活中，尽管我们做到了最大程度的细心呵护，但意外是无处不在，孩子从床上跌落、摔伤、烫伤、猫抓狗咬等风险仍然存在。而保险行业协会的一份研究报告表明：意外伤害是造成0-19岁儿童死亡的主要原因，尤其是交通意外和溺水。所以，在有了少儿医保的前提下，三文认为，意外险是第二个需要给孩子买的保险。儿童的意外险非常便宜，一年只要几十块钱，小到跌倒摔伤，大到交通事故，都能保。如何给孩子挑选一款合适的意外险呢？一款标准的儿童意外险，一般都会包含这三个保障：意外医疗、意外伤残以及意外身故。这三项保障是必不可少的，如果有其中任何一项缺失，相信三文，果断拉黑。【意外医疗】孩子本身就天性好动，对任何东西都充满了好奇心，所以磕磕碰碰在所难免，一旦因为意外受伤，那去医院也是常有的事。而儿童意外险就是用来解决这部分医疗费用支出的，由于意外医疗是报销型的，也就是花多少报多少，所以，我们不必太过追求过高的保额，几万块完全够用了。在挑选意外医疗时，我们只需要注意以下三点：免赔额越低越好报销比例越高越好报销范围最好不限制社保内外用药【意外身故/伤残】这类责任属于给付型的，也就是一次性赔付保额，或者按比例赔付。但是同样没必要追求过高的保额，因为国家对于未成年的身故赔付是有限额的：10岁以下身故赔付不能超过20万，10-18岁不能超过50万。所以即使多买也没法多赔，只能赔最高保额，所以就不要多花冤枉钱了。而对于意外伤残，是按伤残等级赔付的，国家对于意外伤残的保额是没有最高限制的。毕竟小伤小痛其实花不了多少钱，但如果不幸伤残，影响可是一辈子，所以，对于意外伤残的保额，尽量选择赔得多的，也可以通过配置多份产品来做高保额。另外，有的儿童意外险还有一些其他保障，比如住院津贴、疫苗责任、救护车、监护人责任等，这些责任其实是可有可无，属于锦上添花的功能，不必太过纠结。当然，如果已经给孩子买了学平险的家长朋友，就不必重复购买意外险了。三文小结：在挑选儿童意外险时，优先关注意外医疗责任，免赔额越低越好、报销比例越高越好、最好不限制社保内外用药；意外身故保额注意最高保额限制，买得多并不代表能赔得多；而万一不幸发生意外伤残是一辈子的事，可以多买几份，万一发生伤残，可以叠加赔付。3.儿童重疾险重疾险是我们在给孩子配置保险时的重中之重。三文非常建议各位宝爸宝妈，在有少儿医保的前提下，尽早给孩子配置上重疾险。一来，年龄越小，保费越便宜，大人需要花3000~5000元才能买到的保障，孩子只需要1000块钱左右就能买到；二来，年龄小，并不意味着风险小，一旦发生风险，对于整个家庭的经济、精神都是极大的打击。而且如果孩子不幸患病了，父母双方至少需要有一个放弃工作来照顾孩子，这也是一笔不小的收入损失。重疾险怎么选呢？给孩子买重疾险，三文建议重点关注以下两点：1)保额是否充足三文一直在强调，买重疾险就是买保额，毕竟重疾险的本质是收入补偿险。不知道各位宝爸宝妈是否听说过这样一句话：孩子生场病，爸妈半条命。刚刚三文也提到了，孩子如果不幸患病了，父母双方至少有一方要放弃工作来照顾孩子，那收入中断的过程中，孩子的治疗费用、生活费用、康复护理费用、甚至房贷车贷都从哪里来呢？我们以孩子最高发的白血病为例，治疗费用大概就要花费50万左右，而调查数据显示，白血病儿童家庭平均负债超过14万。至少一半以上的家庭只能从医保中报销不到一半的治疗费用，而且医保的报销额度也有限制，同时，很多地方对于白血病的治疗水平也非常有限，如果想去条件更好的医院治疗，异地报销比例又会大打折扣。所以，在医保的前提下，儿童重疾险的保额就显得尤为重要。那三文建议，儿童重疾险的保额50万是标配，至少也要30万起步。2)儿童高发疾病是否覆盖全面儿童重疾险跟成人重疾险最大的不同，就是会有儿童高发疾病和罕见疾病的额外赔付功能。但在儿童高发疾病的种类上，目前行业并没有一个统一的标准。根据精算师协会最新发布的《国民防范重大疾病健康教育读本》显示，以下16种疾病是未成年时期发病率最高的：通过图片我们可以看出，儿童高发疾病也基本都是我们平时经常听到的，比如白血病、手足口病、川崎病、心肌炎等。建议最大化的把这16个儿童高发疾病覆盖掉，越全面越好。至于其他方面，三文这里也简单提一下，给孩子买重疾险，不建议附加身故责任，一来，三文刚刚提过，国家对于未成年身故的最高保额是有限制的，二来，附加身故责任后，保费贵了不止一星半点。而如果预算比较充裕的话，可以直接选择保到70岁或者保终身，而如果预算比较有限，优先选择保30年，同时做高保额。关于投保人豁免，其实三文还是非常建议附加上的，如果父母不幸出险，那后续保费都可以不交，但孩子的保障依然有效，实用性非常强。最后，如果预算充足的话，三文非常建议附加上重疾多次赔付，毕竟孩子的一生才刚刚起步，如果不幸罹患重疾出险后，就基本成为了保险公司的“黑户”，再想买重疾险的可能几乎为0，这也就意味着一辈子都失去了保障，所以，对于给孩子买保险的宝爸宝妈来说，重疾多次赔付还是非常有必要的。三文小结：在挑选儿童重疾险时，以上两点是我们需要重点关注的，优先考虑保额是否充足，因为一旦孩子不幸患病，高昂的治疗费用+父母其中一方不能工作带来的收入损失绝对是一笔巨款；另外，一定要特别注意儿童群体的高发疾病的覆盖情况，覆盖越全面，保障越有力。市面上的儿童重疾险五花八门，一样的保障费用却差的不少，哪款更适合自家宝宝呢？三文整理了几款高性价比的热门产品清单供大家参考，点击下方卡片，即可免费领取。4.儿童医疗险有孩子的父母都有体会，孩子在5岁前往往是小病小伤不断，即便是有医保，往往也顶不住大量的自费花销，去一趟医院少则几百块，多则成千上万，这真不是夸张，也不是一笔小钱。因为医保的报销比例和范围毕竟有限，那这部分就是医疗险的范畴了，医疗险可以很好得补充这部分的缺失。跟医保一样，医疗险也是报销型的， 先自费治疗，然后跟保险公司申请理赔。比较适合孩子的医疗险主要有两种：百万医疗险和小额医疗险。【百万医疗险】几百块钱的保费就能撬动几百万的保额，通常会有1万的免赔额，可以作为医保的有力补充，适合做大病保障。【小额医疗险】免赔额低甚至没有免赔额，但报销额度也比较低，平常的普通门诊、住院花销都可以报销，可以解决一些小额的住院医疗费用。所以对于儿童的医疗险可以这样配置，优先选择百万医疗险，虽然小额医疗险免赔额低，能够报销平时的普通门诊、住院费用，但是毕竟我们买保险是希望利用尽可能低的保费去撬动尽可能高的杠杆。没有人会因为小病小痛破产，但一场大病却足以让人负债累累，所以优先保障无法承担的大病风险是更加明智的。当然，如果预算充足的话，百万医疗险+小额医疗险的组合是完全没问题的，这样可以起到“大病小病全都保”的理想效果。医疗险应该怎么选？小额医疗险毕竟简单，三文就不过多赘述了，但三文建议小额医疗险不需要追求太高的保额，保额最多选择1万足矣，因为超过1万的部分，百万医疗险就可以发挥作用了。接下来，三文重点聊聊百万医疗险应该如何选择。这里，三文也总结了以下三点：1)核心保障是否全面这项毫无疑问是我们必须重点关注的，百万医疗险保障内容必备的核心保障有四大项：住院医疗、特殊门诊、住院前后门急诊、门诊手术。这四项核心保障也是缺一不可的，如果有其中任意一项缺失，相信三文，千万不要选。2)续保条件是否优秀百万医疗险的续保条件，直接关系到我们第二年还能不能买得到。不少朋友在这里可能就有疑问了：即使买不到这款，那买其他产品不就行了吗？这里，三文也要说明一点，当然可以买其他的，但一定要清楚，百万医疗险对于健康和年龄的要求是非常高的，如果选择续保原来的产品，我们很可能会因为健康或者年龄的问题而无缘百万医疗险。所以，续保条件是挑选一款百万医疗险时非常重要的一点。出于风险考虑，所有医疗险都不是长期型的，但有不少高性价比产品包含了保证续保。目前保证续保期一般有三类：6年保证续保：如好医保2020版、平安e生保保证续保版等15年保证续保：如太平洋安享百万等20年保证续保：太平洋蓝医保、好医保长期医疗20年版等保证续保20年也是目前银保监会批准的最长时间了。一定要挑选保证续保时间较长的产品，不用担心身体出现状况而买不到保险的情况。3)是否包含院外靶向药癌症是所有年龄段发病率最高的疾病，而一般涉及到癌症都会涉及到靶向药，一盒药几千元到几万元不等，费用非常昂贵，疗效好、副作用相对较低，但费用非常昂贵，一盒药几千元到几万元不等，虽然部分靶向药被纳入到医保范围内，但实际上，还有大量的靶向药并未纳入医保范围内。如果没有包含院外靶向药的保障，那这些费用可能都要自行承担，这对于一个普通家庭而言，也绝对称得上是“灭顶之灾”。所以挑选百万医疗险，一定要挑选院外靶向药也能包含在内的，如果能100%报销，肯定更好。至于其他的一些增值服务，更多的其实也是锦上添花的作用，比如就医绿通、质子重离子治疗、费用垫付等，有自然是好事，但没有也不必过分关注。三文小结：在挑选儿童医疗险，优先建议选择百万医疗险，毕竟买保险首先考虑的是风险，然后才是概率。而一款优秀的百万医疗险，四大核心保障：住院医疗、特殊门诊、住院前后门急诊、门诊手术，缺一不可；优先选择保证续保20年的产品，重点关注是否包含院外靶向药保障。如果你正在考虑给宝宝入手医疗险，又怕踩到坑，那这份超珍贵的医疗险清单你一定不能错过，戳下方卡片，即可免费领取。5.儿童教育金给孩子买保险，一定是先保障，后理财的。如果孩子的健康保障都已经配置齐全了，还有多余的闲散资金，这种情况下，是可以提前给孩子考虑教育金储备的。对于孩子的教育阶段，支出最大的应该就是高中和大学了，如果未来考虑出国留学的话，需要提前储备的教育金就要更多了。越早给孩子购买教育金，意味着保障的周期越长，未来的收益就越高。当孩子上学、结婚或创业时，能够有一笔钱作为启动资金，也为我们的未来减轻了不小压力。那如何挑选一款优先的教育金呢？其实教育金的挑选就非常简单了，同等条件下，重点看收益，收益越高，就意味着我们能拿到的钱越多。同时，在买教育金时，一定要家庭的实际经济情况，因为教育金的储备也是一个长期投入的过程，在不影响正常生活的前提下，能够强制储蓄一笔钱，用于规划孩子长远的教育，是非常明智的。切忌放弃当下的生活品质去盲目追求高投入。教育金选错了，投入同样的时间和金钱的前提下，收益差距可不是一星半点。想知道哪款产品更加适合给孩子作教育金？直接点击下方卡片，立即领取最值得入手的教育金榜单。三、儿童保险爆款推荐很多宝爸宝妈在看完上面的配置思路后，可能也会觉得给孩子配置一套保险方案真的太有必要了。但市面上的产品错综复杂，到底哪款产品保障好，性价比高呢？别急，三文肯定不会让你失望~既然有了挑选方法，当然也会有产品推荐，接下来这部分，三文就来重点推荐一下各个险种的爆款产品，都是三文精心筛选后，性价比超级高的产品，想要给孩子了解保险的宝爸宝妈，可以直接参考~1.儿童意外险三文对比了全网几十款儿童意外险产品，精心挑选出2款性价比超级高的产品：TOP1：平安小顽童3号 小顽童3号同样有三个版本可选：基础版、经典版、尊贵版；在保额选择上依旧是10周岁以下20万保额，基础版即可，10周岁以上儿童三个版本可灵活选择。 推荐理由： 扩展报销范围：我们常见的意外险报销范围通常是二级及公立医院才可，而小顽童3号可以同时扩展私立医院报销，范围更广；且意外医疗报销范围不限社保100%报销，0免赔额，还有最高10万享闪赔服务。 赔付保额翻倍：意外伤残保额翻倍，以基础版来看，意外身故最高可赔付20万，意外伤残最高可赔付40万，翻了两倍；此外最高保额可保到100万； 可选责任丰富：可选责任中包含意外误食异物、意外骨折/关节脱臼、意外住院津贴、意外面部住院等，都是比较实用的保障，给消费者提供多种选择； 不足之处： 小顽童3号整体表现是非常不错的，如果非常找出什么不足，那就是住院津贴不是产品自带，需要自选配置。 三文点评：综上所述，平安小顽童3号保障非常全面，在意外医疗报销方面都是最大限度宽松：0免赔，且不限社保100%报销，此外还支持私立医院报销，给我们提供更多治疗途径，而且其保费最低仅需68块还是大公司平安人寿承保，整体表现真的很哇塞；对于追求高保额、可选责任多或是追求私立医院也可报销的小伙伴，平安小顽童3号是非常优秀的选择。 TOP2：大地大保镖Ⅱ意外险-少儿版大地大保镖II意外险-少儿版，总共就1个版本，选择困难症的朋友无需纠结：推荐理由：意外医疗保额超高：意外医疗保额高达10万，市面上一般的意外险，包括成人意外险，都很少见到这么高的意外医疗保额；报销条件优秀：意外医疗不限社保，100%报销，虽然有100元的免赔额，但是10万以内的医疗费用不用自己掏一分钱，还是很不错的！自带住院津贴：大保镖这款意外险自带住院津贴，意外住院每天可领100元，而且无免赔天数，最高赔付180天。不足之处：意外医疗有100元免赔额，如果产生的意外医疗费用在100元以下的部分，不予报销。三文点评：这款产品的整体性价比还是比较不错的，保障责任全面，性价比比较高，尤其是它有10万的高医疗保额，不限社保报销，100元/天的住院津贴，对于小孩子来说，都是比较实用的。如果追求高额医疗和住院津贴责任，首选大保镖II意外险少儿版。如果你不知道哪款产品更适合自家宝宝？可以点击下方卡片，三文会根据您的预算以及孩子的情况，帮您的孩子挑选最适合的产品。2.儿童重疾险关于少儿重疾险，三文对比了全网上百款产品，挑选出以下两款高性价比的产品：TOP1：君龙人寿小青龙2号优势优势1：重疾保障升级为3次；从单次赔付重疾险成功升级为多次赔付重疾险，增加了重疾的赔付次数的同时重症赔完还能接着赔，最高可赔六次，可以看出，小青龙2号在赔付次数方面可谓是下足了功夫；优势2：延续了可选住院津贴这项责任，意外住院也能报；除了重疾、中轻症住院报销外，18岁前意外住院也能报销，这项责任将大大增加了获赔概率，非常实用；优势3：癌症二次赔可与重疾多次赔叠加：初次确诊非癌重疾，且隔期大于1年时再次确诊癌症，同时赔付二次重疾和二次癌症，一共可获赔240%保额，实用性和适用度都很高，大大增加了赔付力度。不足不足：小青龙2号的重疾多次赔默认不分组三次赔付，不能选择。三文点评：小青龙2号绝对是三文强烈推荐的少儿重疾险TOP1，不仅保障责任丰富、赔付次数多、而且赔付给力，是一款非常适合给孩子投保的少儿重疾险产品，无论是对想要入手一款少儿重疾险还是想在已有基础保障基础上想给孩子加保的家长来说都是一个极佳的选择~TOP2：北京人寿大黄蜂9号 优势优势1：大黄蜂9号延续了8号重疾赔付后，非同组轻/中症保障不终止的范围，重疾赔付后，非同组轻/中症最多还能各赔3次，同样可以附加重疾多次赔付，同时提高了第3/4次赔付的比例； 优势2：行业中的少儿重疾险覆盖的罕见疾病数据都为10种，而大黄蜂89号将少儿罕见疾病的种类由10种拓展到了20种，覆盖更全面； 优势3：重疾多次保额高，先后可以赔4次；分别理赔100%、120%、150%、200%，重疾四次保障给足了被保人安全感，也给足了家庭资金运转周期。优势4：癌症津贴更易赔：针对癌症二次赔增加了首次“非癌”也能接着赔的保障；首次确诊“非癌”重疾后，只需间隔180天，便进入二次赔付的保障有效期内，大大缩减了间隔期的等待时长。不足不足：目前仅有保至30年的短期版本，保障计划相对单一，如果想要给孩子提供更长久更稳定的保障就需要了解其它产品了。三文点评：大黄蜂9号在少儿重疾险中绝对是数一数二的，基础保障本身就很扎实，可选保障丰富，如果预算充足，疾病关爱金、重疾多次赔以及癌症二次赔都是非常值得选择的，实用性非常高。重疾险是所有险种立最复杂，也是最关键的险种，不知道哪款产品更值得给孩子入手？可以戳下方卡片，三文来帮您排忧解难。3.儿童医疗险【百万医疗险】关于百万医疗险，三文重点对比了全网几十款百万医疗险产品，重点推荐以下3款：1、平安长相安长期医疗险（20年期） 推荐理由：承保范围广，最高可以支持70周岁的人群投保，且同时支持智能核保和人工核保，核保结论更人性； 续保条件好，可无条件20年保证续保，即使是产品停售、身体出现异常、或者发生过理赔，都可以无条件续保20年； 院外靶向药保障强，不仅能20年保障续保，而且，100种特药（98种特药+2种CAR-T）100%全额报销； 家庭配置保障更优，不仅保费最高能打85折，而且还能家庭共享1万免赔额，只要其中1人产生的医疗费用超出1万，其他家庭成员直接0免赔，1分钱也能报；如果未出险，次年免赔额递减1000元，最低至5000元。 不足之处：长相安的健康告知和核保条件是相对比较严格的，对于身体有一些异常的孩子就不太友好了。 三文点评：平安长相安绝对称得上是医疗险界当之无愧的NO.1选手。不仅续保条件好，而且100种特药（98种特药+2种CAR-T）100%全额报销，同时增值服务也超级棒，如果是家庭成员共同配置，保费最高能打85折，而且理赔门槛也更低，同时支持智能核保和人工核保，核保结论更人性，对于百万医疗险有需求的朋友，建议优先考虑这一款。 2、太平洋蓝医保长期医疗险 推荐理由：续保条件好，可20年保证续保。即使产品停售，身体健康发生变化，甚至重疾出险，都不影响20年内的续保； 院外靶向药保障强，不仅能20年保障续保，而且，100%全额报销； 家庭配置保障更优，不仅保费能打95折，而且，还能家庭共享1万免赔额，只要其中1个人产生的医疗费用超出1万，其他家庭成员直接0免赔，1分钱也能报。 不足之处：蓝医保的健康告知和核保条件也是相对比较严格的，对于身体有一些异常的孩子就不太友好了。 三文点评：太平洋蓝医保长期医疗险，不仅续保条件好，院外靶向药100%全额报销，而且增值服务也超级棒，其他产品涵盖的重要增值服务，这款产品全都具备，而且，一家三口或以上一起买，不仅保费能打95折，而且理赔门槛也更低，是非常值得入手的一款百万医疗险。唯一的不足就是核保比较严格，对于身体有指标异常的人群不是很友好。 想获取上述百万医疗险和小额医疗险产品链接，或者详细资料的朋友，可以直接戳下方卡片，免费领取。四、不同预算配置方案看过这么多产品推荐后，很多宝爸宝妈可能更晕了，这么多产品，到底应该选哪款呢？怎么样搭配才是最理想的呢？别急，三文也整理出了3套不同预算的配置方案，各位宝爸宝妈可以作为参考：在推荐方案之前，三文还是要多强调一点：孩子出生后，一定要优先给孩子购买医保；给孩子配置保险，一定要结算家庭的实际经济状况，千万不要超出家庭的预算，影响到正常的生活品质。1.预算1000元，首选经济实用型对于预算在1000元左右的家庭，应该如何给孩子买保险呢？我们以0岁的男孩和女孩为例，来给大家简单来介绍一下这个方案：儿童重疾险：由于预算有限，所以这里选择了保30年的定期版本，优先做高保额。50万保额的北京大黄蜂9号，同时附加了重疾多次和癌症津贴，保障更全面，男孩一年保费仅需730元，性价比非常高；儿童意外险：平安小顽童5号选择基础班，意外身故20万，意外伤残40万；保额4万的意外医疗，不限社保用药，0免赔，100%报销，一年保费仅需68元；百万医疗险：人保金医保，无条件保证续保20年，一般医疗200万+重疾医疗400万，157种特药（含2种CAR-T）100%全额报销。医疗险0岁的宝宝购买价格会略高一些，一年379元；0-5岁，保费会逐步降低，6岁时，保费仅需175元。这套儿童保险的配置方案，就是冲着性价比去的，选择定期重疾险，优先做高保额，未来预算宽裕或者孩子长大后，都可以再来添加终身保障。不仅保障够用，保费也非常便宜，非常适合预算比较有限的家庭考虑，男孩一年保费仅需1238元，女孩还要更低一些。如果想获取上述方案细节，可直接戳卡片，三文来免费为您解读详细保障，测算精准保费，供您参考。2.预算3000元，建议中端进阶型对于预算在3000元左右的家庭，应该怎么给孩子买保险呢？依然是以0岁男孩和女孩为例，我们来分解一下这个方案：儿童重疾险：3000块钱给孩子买保险，可以说预算就已经非常充足了，这时候，我们给孩子挑选重疾险时，完全可以选择50万保额，保终身。三文将重疾险产品换成可以提供终身保障的小青龙2号，同时附加上疾病关爱金，选择60岁前额外赔，如果患病，重疾基础上额外再赔60%保额，相当于一次性获赔80万，另外，如果首次确诊了轻/中症，也能获得额外赔付，男孩每年保费3119元；小额医疗险：预算比较充裕的情况下，我们把意外险换成了小额医疗险，既能保意外，也能保小疾病，很好地补充了百万医疗险1万块的免赔额部分，0-12岁的孩子购买保费会略高一些，一年345元，13-22岁，保费就降到了240元；百万医疗险：百万医疗险和上述的方案是一样的，这里三文就不过多赘述了。如果家庭预算相对充足的情况下，孩子的重疾险更加建议选择保终身。相比经济实用型的方案，其实每年保费也就贵出1000多块钱，但保障更加优秀，主要加长了重疾险的保障时间，同时附加了疾病关爱金。而百万医疗险+小额医疗险的组合搭配，不仅解决了意外风险，而且1万以下的小额医疗费用也可以报销。每年保费仅需3119元，同样女孩要更加便宜一些。需要注意的是，孩子的年龄不同，对应的保费也略有差异。如果看重这套方案的宝爸宝妈，想知道给自家宝宝买需要多少钱，可以点击卡片，三文来为您测算精准保费，带你了解更多保障细节。3.预算3000元以上，直接拿下豪华顶配版如果预算能够达到3000元以上的家庭，又应该如何给孩子买保险呢？老样子，还是以0岁男孩和女孩来做演示，方案如下：儿童重疾险：依旧是保终身的小青龙2号，同样选择50万保额，这次附加60岁前的疾病关爱金，如果是60岁之前罹患重疾，可以额外赔付100%保额，也就是50万，同样首次确诊轻/中症也都能额外赔付，而且在这套方案中三文附加上了癌症二次赔和住院津贴的功能，意外住院也能保了，每日赔付200元，每年保费3390元；小额医疗险和百万医疗险与中端进阶型的配置是一样的，所以三文这里也不过多赘述了。对于孩子来说，现在还小，一辈子很长，随着医疗技术的不断发展，很多现在难以治愈的疾病，相信未来都会慢慢攻克，如果预算比较充足的情况下，三文还是非常建议附加上重疾二次赔和癌症二次赔功能的。按照上述方案，该有的保障都包含在内了，男孩每年保费4114元，女孩每年保费3960元。如果保障配置齐全后，还有富裕的预算，这个时候就可以考虑给孩子配置教育金了，教育金的配置，年交保费和交费年限都是可以自由选择的，我们结合自己的实际经济情况来选择配置即可。除了上述推荐的两款少儿重疾险以外，三文也整理了市面上排名前8的儿童重疾险榜单，直接戳下方卡片，即可免费领取。四、三文小结无论是孩子的保险，还是大人的保险，都是一个多次配置的过程，对于普通工薪家庭来说，确实没必要追求一步到位。一定要量力而行，避免因为后续交费压力过大而进退两难，要知道，退保的损失可真的不是一星半点的。对于预算有限的家庭，即使1000块钱，也能给孩子配齐全面的保障；而预算比较充足的家庭，在配齐保障的前提下，也可以为孩子提前规划教育金，毕竟孩子的教育支出也是一笔不小的花销，而且通常需要持续20年以上。这里，三文也给各位宝爸宝妈分享一下在给孩子保险的注意事项：1）先大人，后小孩孩子永远是父母的心头肉，因此很多宝爸宝妈在给家庭买保险时，都会把孩子放在第一位，优先给孩子买保险。但其实，我们才是孩子的避风港，才是整个家庭中最最需要保障的。如果我们不幸发生风险，家庭经济支柱塌了，那孩子的保障也就跟着塌了。如果预算充足，当然是大人小孩一起买是最好的，但如果预算确实有限，一定是要优先配齐大人的保障，再来考虑孩子的保障。2）每年保费开支建议不超过年收入的10%注意，这个保费开支，指的是整个家庭的保费开支，而不仅仅是孩子的保费开支。家庭保费开支过高，交费压力大，家庭保费开支太低，容易出现风险漏洞。对于整个家庭的保费开支来说，不超过年收入的10%是最为合理，最高也不能超过15%。家庭成员的配置比例建议，大人：孩子：老人 = 7：2：13）有病赔钱，没病返钱的保险千万不要买很多人都会觉得，买保险一年保费好几千，万一买了保险，自己没有出险，那钱就白花了。这个时候，如果有人跟你说，“有病赔钱，没病返钱，不白交钱！”是不是一下就被吸引了呢？千万别动心，“有病赔钱，没病返钱”是普通人在买保险时最容易踩的大坑，业务员只跟你说了“有病赔钱，没病返钱”，但其实还有后半句话是不会告诉你的，那就是一旦生病赔了钱，也后面也不会再返钱了，看似买了2份保障，真正赔付的时候却是二选一的关系，而且保费通常会贵出一半以上，这就是为什么那么多人给孩子买保险，一年保费就上万的原因。这篇文章，前面给大家分享了一些儿童保险的正确配置思路，也带大家了解了和孩子相关的各个险种的作用，以及目前市场上的高性价比产品，除此之外，还分享了三种不同预算下的配置方案，供大家参考。当然，如果涉及到一些孩子的指标异常，比如新生儿黄疸、新生儿肺炎、卵圆孔未闭等情况，就需要根据孩子的实际情况来挑选产品了。如果看完以上的内容，还有其他疑问，都可以直接戳卡片，三文免费为您提供一对一解答。最后，希望每位宝爸宝妈看完这篇文章后，在给孩子配置保险的过程中，都能少走弯路，挑选到真正适合自己孩子的保障方案。如果觉得这篇文章对你有帮助，请点赞支持一下！想了解更多保险相关知识，记得关注三文，更多干货持续更新中～我是三文，一个分享保险知识，传递保险善意的博主，希望能让每个家庭拥有一份适合自己的保障计划！大家有任何问题都可以私信三文，如果有没有写到的地方，也可以在评论区跟我交流，三文也会及时更新补充～