现在最不信任的就是陌生人来电。银行通过电话对帐估计是骗局吧？现在有手机银行，自己的进账出账都明明白白，为什么会通过电话对帐，怎么对？询问你哪天出了多少钱，用途是什么？不靠谱

另外，我也接到过信用卡分期的电话，用的是400开头的呀，我也极其不相信他们的真实意图，干嘛要让我分期，对我有什么好处吗？肯定是对他们有好处，才会给我打电话的。我不需要就不理他们。

银行是不会要求与个人对账的，即使是“对公账户”也是企业自己要求与银行对账（银行定期出具《对账单》并加盖公章，作为企业对账和入账核实的一个会计凭证）。作为银行，只会因应客户的要求进行对账而不会要求客户进行对账，除非你存在违法行为，银行所谓的“对账要求”只是公安刑侦部门一个“诱捕”的方法而已。

作为正常的银行储户，如果是因为自己觉得账目出现异常，比如信用卡存在未知的消费，或者存款数目不对，或者存款到期却被告知“存款已取”或“存款不存在”，这类的异常，可能存在储户自己丢失存单密码，被人盗取，也可能存在银行内部人员监守自盗，也可能存在信用卡犯罪团伙作案出现你未知的信用卡刷卡记录。类似这些异常，个人会要求银行出具对账清单，而银行一般来说相对配合。

反之，银行没有需要储户要求“配合”的对账行为，不论是账目差错，还是存单到期期限，还是存单计息，基本上全部计算机化，根本不需要人工干预，也就不存在“未知差错”，不会要求储户“去银行对账”。

除了一些异常和案件需要，比如，储户的存单其他非储户本人前来支取，具备储户的身份证以及密码，银行因为对储户非常了解，知道可能非储户本人意愿，为了防止出现意外，才以“要求对账”为由让储户到现场核实究竟是否合法代理人前来支取存款。

另外，可能储户涉及违法或者洗钱或者其他违法行为，公安机关已经布控抓捕你，由刑侦部门提出的一个“借口对账”要求你本人到场办理，实则为抓捕行动的借口。其他正常合法的储蓄行为，银行几乎没有任何“要求对账”的理由。

正常情况下，个人账户是不需要对账的，因为现在有很多渠道都可以查到消费记录，比如银行网银、APP、甚至是微信银行或者邮件都可以查询到银行账户的消费记录，所以一般情况下银行是不会通过电话跟客户进行对账的。

即便是企业对公账户每个月需要对账一次，但是银行基本上都是要求通过网银或APP来对账，或者到银行柜台进行对账，银行是不可能通过电话的方式来跟企业进行对账的。

至于为什么银行要打电话跟个人账户进行对账，我觉得这里面可能有几种原因：

第1种原因、你的银行是属于信用卡，而且银行认为你的信用卡消费属于异常。

如果你某一天在刷信用卡的过程当中，突然收到银行打电话跟你进行对账，那不要觉得奇怪，现在很多银行风控都比较严，如果银行怀疑用户进行信用卡套现，或者有可能是用户信用卡被盗刷，那银行是要打电话进行对账核实的。

比如我就有一次就收到过浦发银行的对账电话，当时我在一个店里面刷了2万多块钱，结果刚刷完银行客服马上打电话过来核实刷了多少钱？是不是本人刷的等等，不过在我确认是本人刷的，而且说到了消费的品种之后，银行就没有说什么了。

因此你在使用信用卡的过程当中，有套现的嫌疑或者平时消费的金额都比较小，突然来了一笔大金额的消费，这时候收到银行电话进行对账，不要觉得大惊小怪。

第2种情况、你的银行卡属于借记卡，但在转账过程当中，银行有可能认为存在可疑交易的嫌疑。

根据央行的有关规定，个人银行账户现金交易5万元以上，或者有50万以上境内款项划转以及20万元以上跨境款项划转，那银行就必须按照大额可疑交易进行报告。

如果银行大额可疑交易报告系统监测到你这笔钱有可能存在一些不正常的交易往来，比如短期内资金分散转入集中转出或者集中转入分散转出；相同收款人之间短期内频繁发生资金收付；长期闲置的账户原因不明地突然启用，且短期内出现大量资金收付；个人银行结算账户短期内累计100万元以上的现金收付；频繁开户销户及销户前发生大量资金收付；有意化整为零逃避大额支付交易监测的行为；一旦有这些行为发生之后，那么银行是随时有可能打电话跟你进行对账的，如果你不能自圆其说，那银行就有可能把你的交易当做可疑交易报告上传到央行反洗钱中心里面。

第3种情况、遇到诈骗行为。

正常情况下，即便银行要跟你进行对账，也会使用银行的官方客服电话，比如使用95开头的这些官方电话进行沟通，不可能使用个人号码，或者一些不正常的号码进行通话。

如果你在收到的电话当中，号码是一些乱七八糟的号码，或者是个人手机号码给你打电话说要核实银行账户，那十有八九是诈骗电话的，这些诈骗分子可能会冒充银行进行对账，然后要求你输入银行卡号、密码以及短信验证码等信息，一旦你输入这些信息之后，你的银行账户就会被他们窃取，这样就会出现很大的风险。

所以一旦大家在接到银行所谓的对账电话的过程当中，一定要引起几分警惕，如果银行在对账的过程当中，要你输入银行卡号，密码短信，验证码等信息，一定要拒绝这种行为，不管是不是正规的银行电话都要拒绝。

银行与企业经常对账，采用定期对账的，一般都是一个月一次的。但是银行与个人对账，而且是屡屡接到银行的对账电话，这些情况非常。而银行要求个人对账，我认为主要有以下几大原因。

原因一：银行内部对账需要个人配合

银行每天下班对账之后，银行内部也会进行不定期的总对账，而假如银行内部对账之时发现不符合的，肯定要进行总对账，重新核实一遍，排除具体问题出在哪里？也许银行内部由于单据丢失了，或者记错的情况出现。所以在银行内部对账之时，银行给个人打电话配合对账也是不奇怪的。

原因二：你个人银行卡出入异常

你个人名下的借记卡或者信用卡之类的，你的卡在近期出现异常交易，银行系统自动监测出来，然后银行系统监测到你个人银行卡出现异常，之后将会由银行工作人员进行核对，核对你个人账户的异常情况。合适属于你个人正常交易，合法合规交易会解除你账户的异常警示。

原因三：你账户也许被不法份子盯上

储户把钱存在银行，而银行是有责任保障每个储户银行卡里面的钱。当银行发现某个人的银行卡可能被不法分之盯上之后，银行必须尽到责任。以银行对账的名义打电话给个人，提醒个人存款风险。

原因四：银行卡存在可疑交易的嫌疑

洗钱是属于违法事件，而银行在打击反洗钱的工作扮演者重要角色。意思就是当个人银行卡出现可疑交易之时，银行会进行核对可疑交易行为，或者申报到反洗钱中心机构。而银行打电话给个人对账，只是初步核实你的交易情况，根据核实的情况做出不同的处理方法。

综合以上分析，银行屡屡跟个人对账打电话，肯定是有原因的，不然银行没事一般不会跟个人进行对账。

总之遇到这种事，尽量配合银行的对账，对账之后你可以直接问银行工作人员的具体原因，相信银行工作人员会跟你坦白对账原因的。反正你不用过度担忧，冷静配合处理这件事即可。

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目前在我国只有企业才有银行对账单，个人是没有银行对账单的。

根据国家财务会计制度的规定，任何企业和单位自成立起要在银行开设银行账户，企业的资金需通过银行进行收付结转。银行客观地记录下企业发生的每笔资金流转情况，并定期将企业在银行的资金流转情况打印出来，即银行对账单，以此为依据和企业的银行存款日记账进行核对。如果有在企业里做过会计或者财务的，应该对于对账单不陌生，基本每个月都要跟所有的开户行核对一遍，并且要打印对账单做账。

但是国家对个人的账户并没有要求对账，所以在接到所谓的要求对账的电话时，你的第一反映应该是核对这个电话来源的真假（即使是显示为银行官方客服电话也不要轻易相信，毕竟现在的虚拟拨号牛逼的要死），最好是自己拨打官方客服电话或者亲自要银行网点进行核实真假，以防被骗。

如果确实是官方打来与你对账的，那么一般就两种情况：

信用卡套现被监测到，如果银行不打算直接降额封卡，那么就会与用户核实真假，并让用户提供POS机刷卡单，购物清单等等资料，进行核实，所以如果与你核对的是信用卡，先确认下自己最近是否存在套现行为。

如果不是信用卡，而又被要求对账，那么大部分基本都是你最近的银行交易行为，已经触发可疑交易行为，而银行从其他渠道无法落实，所以打电话与你进行对账核实确认，毕竟银行必须要向人行提交可疑交易报告。

现实中，银行很少会出现所谓打电话与客户对账的，特别你本身的银行卡使用交易并没有特殊的情况下，如果接到这种电话，有可能是诈骗，对方只不过是想要套用你的个人信息而已。

这种情况我没遇见过，但如果有银行打电话要求与我对账，我会坚决拒绝。

银行对账是一种正常的工作程序、流程，主要体现在每个月银行与企业进行往来对账，这是确保企业与银行账一致的重要工作环节。

但是，银行没有与个人储户按月或定期进行对账的制度设计。

目前只有信用卡业务提供自助和电子邮件等方式的查询业务，以便提醒用卡及时对账回款，没有所谓的电话对账方式。

个人储户可以主动申请与银行对账，或打印流水。

因此，当这种方式出现时，无论真假，你无需理会。

如果你确实在中国银行有业务发生，你完全可以借助网上银行或者到营业网点去查询相关的业务。

只要你的银行余额没有问题，你有什么可以担心的呢？

同时这也提醒我们，是否现在又出现新的金融诈骗手段，银行监管及公安部门是否需要及时跟进调查，以防有人上当受骗。

不管怎么说，接到类似的电话，都得提高警惕、谨防骗子才行！一个陌生电话，在无法确定真假的情况下，不搭理、挂断才是最为安全的！

如果，银行因为某种原因必须与你对账的话，让其派车来接你，亦或者直接去银行网点处理，切勿与其在电话中“唠叨”，更不要轻信其说辞，去转移资金！

银行一般情况下，是不可能要求与个人对账的

要知道，个人账户与企业对公账户，并不一样，是无需对账的！如果要查询个人的账户变动情况，可通过银行APP、网银、银行网点打印等各种方式。换句话来说，个人账户的资金变动情况，银行系统内是会有所记录的，根本无需对账！

另外，即便是企业的对公账户，一个月也不过需对账一次，现在基本上是通过邮寄盖章的方式来进行，银行是要留存企业对账单凭证（盖章）的，银行只会通过电话进行联系，绝对是不会在电话里对账的，这是很严重的违规行为！

1. 遇到诈骗电话。这种概率还是比较大的，以前骗子冒充公检法、现在骗子行骗的手段越来越多样化。用银行客服的身份行骗，先要求资金对账、然后以账户不安全为借口，要求储户将资金转移至银行的安全账户，这也算是老套路之一了！
   

2. 个人大额消费（含信用卡），银行无法确定是否是本人交易，会联系持卡人二次进行确认！这的确是有可能的，但这只是电话确认交易的真实性罢了，并不会涉及到账户的具体信息，更不可能要求对账的！
   

3. 个人账户涉嫌洗钱。如果账户短期内频繁交易，银行系统预警，客服也会联系持卡人的！不过，这种情况下，持卡人只要有合理的解释，银行也不会过问的！更不可能频繁打电话“骚扰”你的！

总之，银行与个人进行对账的可能性几乎是不存在的，遇到这种情况，最大的可能就是“诈骗”电话。此时，一定要谨慎对待，如何涉及资金交易，立即挂断才是最明智的！

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银行要求与个人对账，感情你的银行卡是不是有异常使用，比如给单位开户办事的那种被公安侦查盯上了所以才会这样，或者你是不是投资过p2p使用过转账，当然都不是那就是你遇到了骗子。

没有与个人对帐这一说法。

面对数以亿计的自然人，银行没有那么多精力或物力挨个定期对帐，故内部或监管部门也无此要求。而开立对公帐户的单位数量少，资金量大，经办人员变动多，素质不一，为防范内外部资金风险，银行内控及监管部门都要求定期对帐，有的甚至要按月对帐。

一般个人在银行发生的业务，通过卡或折上都能清晰的看到记录，如为了记帐，可定期(季、半年、年)打印流水单即可。

某行与你联系对帐应该是借口，估计是要你到场补充完善你以前缺乏的开户信息(如纳税信息、身份证过有效期等)，最近央行因反洗钱要求而查的很紧。当然也可能是想不到的其他需求，但绝不是为了你的资金安全而主动与你对帐。

银行用电话与客户对账严重违规，客户不予理采。这种情况如果花此下去，一定会造成诉谝团伙的可逞之机，受伤害的绝对是客户，应向银行上级领导举报此行为，杜绝这一行为继续。

银行卡状态异常之后往往是两种情况，一是可以进账不能出账，二是不能进账也不能出账，会直接影响银行卡的正常使用，这种情况往往需要持卡人及时的处理。

银行卡状态异常可以在异地解决吗?

银行卡状态异常是否可以在异地解决得看异常的原因是什么，如果是由于个人信息不全，银行卡半年未用，或者是银行卡的有效期超过了有效期使用范围都是可以在异地处理的，但若是因为银行卡被本地公安冻结，往往是不能在异地解决的。

银行卡状态异常，若是人在异地，可以拨打发卡银行的服务热线转人工服务，了解具体的原因是什么，才能知道能不能直接在异地解决，一般的小问题都是可以在同行的任意营业厅申请处理好的，像被法院或者是公安实施的冻结，不是那么简单就能解决的。

银行卡状态异常的常见原因以及解决方法：

【1】密码错误次数达到上限，连续三次输错取款密码就会冻结，需要持卡人去营业厅申请解冻；

【2】银行卡处于挂失状态，临时挂失可以解挂，正式挂失只能重新办卡；

【3】银行卡变成睡眠卡，银行卡长期没有使用可能会成为“睡眠卡”，需要去柜台激活；

【4】个人身份证过期，需要将银行预留的身份信息进行更新，不然可能出现银行卡异常；

【5】被冻结，冻结的时间最长为6个月，过了6个月银行账户就会自动解冻，也可能会一直冻结下去。

银行卡状态异常之后不要慌，按照以上说的流程查原因，根据原因处理即可，有什么问题处理不了的问发卡银行的客服即可。