在上列计算公式规则中，“等额”指每个月所还款相等？“本息”指借款的利息？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2022-07-03 06:14 标签： 还款方式每月等额是什么意思

等额本息是市场上主流的两种还款方式之一，很多人在还房贷和车贷的时候都会选择使用等额本息进行还款，那么等额本息最佳还款时间是什么时候，如何还款才能利益最大化呢?

等额本息是指每个月回款的还款额是固定的(包含利息和本金)但每月还款额中的本金比重逐月递增，利息比重逐月递减。它的特点主要是，贷款年限期内，每月还贷的金额是固定的。适合工薪族、收入稳定的普通家庭，房贷既能够承担，又能保证不影响到生活。

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下面小小金融就通过一个例子来看看，如果我们等额本息借款每月需要偿还多少贷款。

举例：借款50万元，10年还清，年预期年化利率5.15%。等额本息计算公式(月还款金额)=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]，或者我们可以选取网上的计算器帮助计算。计算得出，月均还款5340.01元，总共所需还款为640,801.31元，其中利息总额为140,801.31元。

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二、等额本息最佳还款时间

等额本息在还款的时候，会将剩余本金所产生的利息要和剩余的本金(贷款余额)一起被计息，也就是说未付的利息也要计息，那么我们在前段时间的还款中占比最大的就是产生的利息。

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如果我们想要出的钱更少那就要想办法降低利息的计算，而等额本息是先还利息后还本金，整个贷款中的前半部分基本上是利息占比最大，后半部分则是本金占比最大。因此，我们只要在1/2之前提前还款，就可以有效减少利息;当超过1/2的还款周期时，就不用提前还款了，因为这个时候，你的利息已基本还完，剩下的只有本金，此时再进行提前还款就没有什么意义了。

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理论上等额本息提前还款的时间是只要在1/2之前都是比较划算的，但是有些贷款可能不支持提前还款减少利息，甚至还有部分贷款会针对提前还款收取违约金。

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至于到底要不要提前还贷，建议大家先看自己的实际情况。提前还款虽然能减少还款利息，但同时也会加重我们的财务负担，而且通货膨胀之下，提前还款是不是真的划算真的不能一概而论，因为每个家庭的财富情况不一样，因此对利息的承受能力也是不一样的。

　　大家都知道个人买房向银行贷款后还款主要有两种方式：等额本金和等额本息。可是有很多人并不是十分清楚它们是什么意思，那么这两者之间的区别到底是什么呢?下面小编来告诉你等额本金和等额本息的区别。

　　等额本息是指本金逐月递增，利息逐月递减，月还款额不变。

　　等额本金是指本金保持相同，利息逐月递减，月还款额递减。

　　3.等额本息与等额本金的区别

　　等额本息每期还款金额相同，即每月本金加利息总额一样，借款人还贷压力均衡，但利息负担相对更多一点，而等额本金又叫递减还款法，每月本金保持相同，利息不同，这样还款压力大，但是以后的还款金额会逐渐递减，总的来说利息负担少。

　　对于等额本息来说，在初期剔除利息后每月所还的贷款本金比较多，而到了后期贷款利息减少了，每月所还的贷款本金就增多了。所以这种方式实际占用银行贷款数量更多，时间更长。对于精通投资的人来说是个不错的选择。

　　等额本金则是初期本金较多，支付的利息也较多，从而初期的还款额大，但是随后每个月都会递减，在初期偿还了较大款项就可以减少利息的支出。

　　具体情况具体分析，选择哪种方式要看个人。等额本息还款每月的还款数是一定的，操作简单，尤其适合现期收入少，预期收入可能会增加的年轻人，可以减轻还款压力。而等额本金则适合目前已经有了一定的积蓄，但是以后负担会加重的中老年人。没有什么固定的方法是好方法，只有适合自己的才是最好的。

　　4.等额本金计算公式

　　等额本金法最大的特点是每月的还款额不同，呈现逐月递减的状态;它是将贷款本金按还款的总月数均分，再加上上期剩余本金的利息，这样就形成月还款额，所以等额本金法第一个月的还款额最多 ，然后逐月减少，越还越少，计算公式为:

　　每月还本付息金额=(本金/还款月数)+ (本金-累计已还本金)×月利率

　　每月本金=总本金/还款月数

　　每月利息=(本金-累计已还本金)×月利率

　　还款总利息=(还款月数+1)×贷款额×月利率/2

　　还款总额=(还款月数+1)×贷款额×月利率/2+ 贷款额

　　注意:在等额本金法中，人们每月归还的本金额始终不变，利息随剩余本金的减少而减少，因而其每月还款额逐渐减少。

　　5.等额本息还款法的利息计算

　　等额本息还贷第n个月还贷本金：

　　等额本息还贷第n个月还贷利息：

　　(注：BX=等额本息还贷每月所还本金和利息总额，

　　B=等额本息还贷每月所还本金，

　　X=等额本息还贷每月所还的利息)

　　等额本金还款法利息计算

来源：华律网整理 2320 人看过

买了房子，贷了款，应该选择什么样的还贷方式呢?到底是啥?又该如何计算?跟着小编一起来涨姿势。

什么是等额本息还款法?

等额本息是指一种购房的还款方式，是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)，和等额本金是不一样的概念。

每月还款额计算公式如下：

[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]

假定借款人从银行获得一笔20万元的个人住房贷款，贷款期限20年，贷款年利率4.2%，每月还本付息。按照上述公式计算，每月应偿还本息和为3.14元。

上述结果只给出了每月应付的本息和，因此需要对这个本息和进行分解。仍以上例为基础，一个月为一期，第一期贷款余额20万元，应支付利息700元(.2%/12)，支付本金533.14元，仍欠元;第二期应支付利息(×4.2%/12)元。

注意：在等额本息法中，银行一般先收剩余本金利息，后收本金，所以利息在月供款中的比例会随本金的减少而降低，本金在月供款中的比例因而升高，但月供总额保持不变。

等额本息每月的还款额度相同，所以比较适宜有正常开支计划的家庭，特别是年青人，而且随着年龄增大或职位升迁，收入会增加，生活水平自然会上升;如果这类人选择本金法的话，前期压力会非常大。

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